Este é mais um post dedicado ao coaching para finanças pessoais. Apresento uma entrevista que realizamos com Henrique Carvalho. O Henrique Carvalho é o fundador do site HC Investimentos e autor do eBook Alocação de Ativos. Investidor há mais de 5 anos e corredor amador nas horas vagas. Abaixo segue a entrevista com excelentes dicas e reflexões.

1. Aprenda a Investir e Tenha Liberdade Financeira
7 de junho de 2012 por: Fred Graef
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liberdade-financeira/
Este é mais um post dedicado ao coaching para finanças pessoais. Apresento uma
entrevista que realizamos com Henrique Carvalho. O Henrique Carvalho é o fundador
do site HC Investimentos e autor do eBook Alocação de Ativos. Investidor há mais de 5
anos e corredor amador nas horas vagas. Abaixo segue a entrevista com excelentes dicas
e reflexões.
[1] Henrique, sabemos que o endividamento e a má administração das finanças é
um mal que assola a maioria dos brasileiros. Na sua opinião, por que isso ocorre?
Isso ocorre devido a visão imediatista da maioria dos brasileiros em adquirir bens que
muitas vezes não são necessários para suas vidas.

2. Aqui em casa mesmo eu tinha uma empregada que pagou R$ 600,00 em uma esteira
para correr em casa e tenta adivinhar quantas vezes ela a utilizou? 1 única vez e
desistiu…
Isso porque correr você pode fazer gratuitamente na rua.
O atual problema é que as pessoas querem TER ao invés de SER. E isso quebra a lógica
natural da evolução humana. Você primeiro precisa ser uma pessoa melhor, se
comprometer com seus objetivos para somente depois ter os bens que deseja.
A seguinte frase é excelente para resumir essa questão:
“Consumismo é o ato de comprar o que você não precisa, com o dinheiro que você não
tem, para impressionar pessoas que você não conhece, a fim de tentar ser uma pessoa
que você não é.”
[2] Quais os maiores erros que as pessoas cometem ao tratarem de suas finanças?
Podemos resumir em 3.
1. Não reconhecer que criar dívidas é como uma bola de neve descendo a montanha
2. Gastar mais do que se ganha
3. Não investir
Note que ambas são parecidas, mas extremamente importantes. É como um nível de
experiência. Primeiro você precisa reconhecer que quanto mais dívidas, maiores serão
os juros que você irá pagar e eles aumentarão com o tempo.
Depois dessa desse nível, você precisa entender que é importante guardar dinheiro. Ou
seja, não gastar mais do que se ganha, independente do seu status financeiro. Isso é
importante porque você precisa de reserva de emergências para imprevistos e…
Investir. Com o dinheiro guardado você deve investir, estando no topo dessa pirâmide.
Investindo, você está multiplicando o dinheiro que guardou sem precisar trabalhar
efetivamente para isso.
Ao invés de estar na posição de devedor, você é quem empresta o dinheiro e recebe
juros por isso. É como dizem: “é o dinheiro trabalhando para você.”
[3] Na tua opinião, qual a importância das metas e do planejamento para uma vida
financeira equilibrada?
Extremamente importante. Assim como uma empresa precisa de metas para saber como
crescer de forma sustentável, você precisa de um planejamento financeiro para saber
como alcançar seus objetivos.
Pensar: “preciso de R$ 10.000 para uma viagem na Europa” é diferente de seguir esses
passos:

3. 1. Guardarei R$ 200,00 por mês para a viagem
2. Investirei o dinheiro nos ativos X e Y
3. Se até a metade do caminho não estiver alinhado com minha meta aumentarei os
aportes para R$ 300,00 mensais.
E por aí vai…
Portanto, planejar é muito importante para você ter uma ideia muito mais clara de onde
quer chegar.
[4] Por que algumas pessoas conseguem investir e outras não?
Podemos definir basicamente as pessoas em 2 tipos:
1. Acreditam nas estratégias de ganhar dinheiro rápido e sem esforço.
2. Acreditam que é preciso estudar, se esforçar e que leva tempo para acumular um
patrimônio baseando-se no investimento.
Estar no grupo 1 é uma corrida para o fracasso. Alguns irão fracassar antes e outros, por
pura sorte, depois de um tempo.
Estar no grupo 2 também não é fácil, porque você pensa na complexidade do mercado
financeiro e o enorme volume de informações e parece que a luz no fim do túnel nunca
está próxima.
O objetivo principal desse eBook é mostrar justamente para os investidores o que
realmente importa na hora de investir.
Tudo isso baseando-se em estudos acadêmicos, com foco no controle de risco e
apresentando um guia de como montar, administrar e monitorar uma sólida carteira de
investimentos.
[5] Para quem está endividado, quis os passos ou estratégia que você recomenda?
A resposta é simples, porém a prática nem tanto: Faça de tudo para quitar logo suas
dívidas. Corte seus gastos, tente elevar as receitas e vá tirando todas as dívidas de sua
vida.
Somente depois, pense em guardar dinheiro e, futuramente, em investir. É a ideia dos
níveis que comentei anteriormente. Você não pode investir com dívidas. Não faz
sentido. É preciso seguir uma ordem natural.
[6] Você escreveu um Ebook recentemente: O que você pode compartilhar conosco
a respeito do livro e como ele ajuda o leitor?
Claro!
Decidi escrever o eBook porque anos atrás eu estava na posição que muitos investidores
ainda estão hoje em dia.

4. Eu não possuía uma estratégia sólida para investir, perdia meu sono e meu dinheiro nas
crises financeiras e passava incontáveis horas na frente de um computador lendo tudo
quanto é notícia, analisando gráficos e, com isso, perdendo minha saúde e amigos.
Eu sabia que esse modelo estava errado e me comprometi que não desistiria nunca até
que encontrasse um modelo de investir que fosse sustentável, baseado em estudos
acadêmicos e com ótimo controle de risco.
Desse modo, devorei mais de 100 livros ao longo de todo meu estudo sobre
investimentos, sendo uns 15 livros estrangeiros somente sobre o assunto que trato no
meu eBook: Alocação de Ativos.
A consequência é que após anos de estudo e prática tudo melhorou: Meus investimentos
estão sobre controle. Crises financeiras são consideradas oportunidades para adquirir
ativos com preços descontados e o tempo necessário para acompanhar o mercado
reduziu bastante, gerando mais tempo para o que realmente importa para mim.
Essa estratégia praticamente salvou minha vida. Recuperou minha saúde e me deu
confiança para seguir em frente. No entanto, o assunto Alocação de Ativos é
praticamente ignorado aqui no Brasil.
Sabendo dos benefícios comprovados desse método para investir eu comecei a
compartilhar minhas ideias sobre ele, citando exemplos pessoais. Em pouco tempo
diversos leitores vieram me procurar e sugerir que escrevesse um eBook sobre o tema.
E nesse ano ele se tornou realidade. Após longos meses estudando a forma de abordar o
conteúdo e tornar o material referência nacional sobre o assunto com uma linguagem
simples, ele finalmente pode ser adquirido aqui.
A dedicação em preparar o melhor material possível acabou me rendendo a atenção de
grandes nomes das finanças e investimentos, que gentilmente cederam comentários
sobre o eBook, como: Ricardo Amorim (apresentador do Manhattan Connection na
Globo News); Conrado Navarro (Dinheirama), Rafael Seabra (Quero Ficar Rico) e
Seiiti Arata (Arata Academy).
Portanto, se você ainda tem alguma dificuldade ao investir sugiro que visite hoje
mesmo esse link e saiba mais sobre esse material que preparei para investidores que
desejam mudar de uma vez por toda sua vida financeira.
Bons Investimentos!
Henrique Carvalho

5. AUTOR DO POST
Fred Graef é Empresário, Coach e Palestrante.
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