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登記錦囊
智選計劃
恒生強積金
L -HAMPF003B(STP) v13/1112 (1112) J
2. 重要事項
• 恒生強積金智選計劃為強制性公積金計劃。
• 在作出投資選擇前,你必須衡量個人可承受風險的程度及
你的財政狀況。在選擇基金時,如你就某一項基金是否適
合你(包括是否符合你的投資目標)而有任何疑問,請徵詢
財務及/或專業人士的意見,並因應你的個人狀況而選擇
最適合你的基金。
• 上述計劃內的保證基金只投資於由滙豐人壽保險(國際)有
限公司提供以保單形式成立的核准匯集投資基金,而有關
保證亦由滙豐人壽保險(國際)有限公司提供。因此,你於
保證基金的投資(如有)將受滙豐人壽保險(國際)有限公司
的信用風險所影響。有關信用風險的詳情,請參閱有關「主
要推銷刊物」的第二部分 - 基金結構內「保證基金」下的
「忠告」。
• 保證基金所提供的保證只適用於指定的條件。有關保證特
點及保證條件的詳情,請參閱有關「主要推銷刊物」的第
二部分 - 基金結構內「保證基金」下的「保證特點」。
• 你應該參閱有關「主要推銷刊物」,而不應只根據這文件
作出投資。
6. 目錄
優良策劃工具 5
及早籌劃退休生活 6
卓越的強積金管理服務 8
度身訂造的專業服務 10
恒生強積金 ── 智慧之道,精簡之選 13
登記參加強積金計劃 14
強積金供款 15
權益歸屬 16
發揮強積金的增值潛力 16
受僱時可轉移累算權益的選擇 20
轉職時累算權益的處理 20
提取累算權益 21
支付權益 簡單快捷 21
你的投資選擇 23
你的投資風格 24
明白你的投資需要 25
安享豐碩成果 25
更新角度 策劃未來 27
恒生強積金智選計劃 28
你的首次強積金投資選擇 30
更改投資分佈 31
恒生強積金智選計劃 強積金保守基金年費解說例子 32
注意 34
2012年11月
11. 卓越的強積金管理服務
全面的強積金方案
強積金的運作由4間不同的機構共同參與,包括信託人、
託管人、行政管理人及投資經理。每個機構需有雄厚的
實力,並具備所需的經驗和專才,始能為你妥善管理
強積金。
8
12. 營辦人
恒生銀行有限公司 n 創立於1933年
n 為香港最大之本地註冊上市銀行之一(以市值計)
信託人及託管人
HSBCProvidentFundTrustee n 於香港註冊並根據《受託人條例》第77條規定註冊
(HongKong)Limited 成為信託公司,及根據《強制性公積金計劃條例》
規定註冊成為核准受託人
行政管理人
滙豐人壽保險(國際)n 本港規模最大的退休計劃行政管理機構之一
有限公司 n 擁有超過30年管理退休基金的經驗
n 負責恒生強積金計劃的日常運作
投資經理
滙豐環球投資管理(香港) n 滙豐環球投資管理(香港)有限公司/滙豐投資基金
有限公司/滙豐投資基金 (香港)有限公司擁有遍佈全球的辦事處網絡,建立
(香港)有限公司 滙豐環球投資方案平台
n 專注拓展完善系列的產品, 力為私人和企業投資
竭
客戶服務
n 透過滙豐的投資專才,或結合巿場上的最佳投資經理,
致力迎合客戶的投資需要
恒生投資管理有限公司n 恒生銀行的附屬投資機構
n 在管理指數基金、退休基金、機構客戶及私人客戶的
投資組合方面擁有豐富的經驗
9
13. 度身訂造的專業服務
資訊盡在掌握
我們為你提供所需資料,以協助你登記參加強積金計劃。
一旦成為我們的成員,我們將會通知你任何有關的最新
消息。恒生強積金成員更尊享一系列精心設計的服務,
讓你輕鬆管理及查閱強積金賬戶。這些服務包括:
精明卓越的資金管理
我們在管理退休基金方面經驗豐富,往績超卓,能協助你
在投資期內平衡風險與回報。
基金轉換
我們提供一系列多元化的基金選擇,你可按個人需要自行
選擇或更改投資組合。你亦可轉換成分基金,或將供款
重新分配投資於不同的基金內。
盡享恒生的優秀服務
強積金是恒生銀行提供的多元化金融服務之一。我們憑藉
優良的服務傳統,為成員提供全面的金融服務,包括個人
壽險、一般保險、銀行及投資服務,全面照顧你和家人在
今天與未來的需要。有關詳情,歡迎瀏覽我們的網頁
www.hangseng.com。
10
14. 全天候客戶服務
恒生強積金的客戶可透過下列途徑,時刻與我們保持緊密聯繫:
恒生強積金服務熱線 —— 2213 2213
我們特別為你設立24小時運作的互動熱線,方便你管理或查詢強積金賬戶及索取基金的
最新資料。你亦可於辦公時間內與我們的客戶服務員聯絡。
恒生強積金網頁 —— www.hangseng.com/empf
我們的網頁為你提供靈活方便的網上服務,讓你隨時隨地管理及查詢強積金賬戶。你可
透過網頁內的指南查閱最新的強積金資訊、基金價格或投資表現,以及下載所需的表格。
自動櫃員機網絡
成員可透過恒生自動櫃員機提款卡或信用卡使用遍佈全港的恒生銀行及滙豐自動櫃員機查
閱強積金賬戶資料。
11
你可瀏覽我們的網頁提供的「成員指南」,以了解恒生強積金的成員服務之詳盡資料。
18. 強積金供款
凡年齡介乎18至65歲而按僱傭合約連續受僱不少於60日的合資格全職或兼職僱員,或
從事建築或飲食業而按日受僱或僱用一段少於60日固定期間的臨時僱員,均須登記參加
強積金計劃。 你和僱主雙方都必須向強積金計劃作出供款。你的僱主須計算供款金額,
從你的薪酬中扣除你的供款,並安排向強積金服務機構支付僱主及僱員的供款。
強制性供款
你和僱主應各自就有關入息的5%作出強制性供款,最高
供款額為每月港幣1,250元。若你的有關入息低於每月
港幣6,500元,則毋須作出僱員部分的強制性供款。
強制性供款額是根據有關入息的最低及最高水平(分別為
每月港幣6,500元*及港幣25,000元*)釐定。
6,500 5% x
6,500 25,000 5% x 5% x
25,000 1,250 1,250
* 請注意,強制性供款的最低有關入息水平由2011年11月1日起
已修訂為每月港幣6,500元,以及強制性供款的最高有關入息
水平由2012年6月1日起已修訂為每月港幣25,000元。由有關的
生效日期起的供款期,僱主及僱員須按相關新水平供款。
15
19. 有關入息
有關入息包括由你的僱主根據僱傭合約(直接或間接)以金錢形式支付或須支付予你的工
資、薪金、假期津貼、房屋津貼、房屋利益、費用、佣金、花紅、獎金、合約酬金、賞錢
或津貼,但不包括長期服務金或遣散費。
自願性供款
你和僱主均可在強制性供款以外,定期向你的賬戶作出自願性供款,但僱主毋須跟隨你
作出相同款額的自願性供款。此外,你亦可隨時以一筆款項的形式作出自願性供款。有關
自願性供款的詳情,請參閱「發揮強積金的增值潛力」部分(見於下部分)。
長期服務金或遣散費
僱主在強積金計劃內向你作出的強制性及自願性供款所得的累算權益,可用作抵銷僱傭
條例下的長期服務金或遣散費。
購入基金單位
所有供款將用作購入你所選擇的基金,而所有基金均以港元結算。你的供款將換作基金
單位,因此,所累積之供款的價值將隨有關基金價格的升跌而波動。基金單位的買賣將
根據處理有關指示後翌日公布的買賣價計算。
稅務優惠
你的強制性供款可獲扣稅,但你的自願性供款或靈活供款則不能享有稅務優惠。有關稅務
詳情,請參閱香港特別行政區政府稅務局最新的公布。
權益歸屬
根據強積金法例,所有分配至成員的強積金賬戶之強制性供款,均全數即時歸屬於有關
成員作為累算權益。累算權益的投資收入或利潤,亦即時歸屬於該名成員。
請注意僱主有權以其所作出的供款之累算權益款額,用作抵銷僱員的長期服務金或
遣散費。
發揮強積金的增值潛力
16
你和僱主均可在強制性供款以外定期作出自願性供款,以增加你的退休儲蓄。恒生強積金
計劃的處理手續簡易,讓你輕鬆處理自願性供款。
21. 由你自主的自願性供款 —— 靈活供款
靈活供款能幫助你建立退休資金,亦能保障你的個人私隱,因為你按個人需要所作出
定期及/或整筆靈活供款,會直接從你指定的銀行戶口中扣取款項,僱主不會從你的
薪金中扣除,亦不會在僱主報表中顯示你的供款紀錄及結餘。靈活供款毋須經過僱主,
完全由你自主及富彈性。
申請靈活供款手續簡易,你只需填妥「靈活供款申請表」(HAPC),即可為你開立靈活供款
賬戶。
定期供款
就算你每月的有關入息有所改變,你亦可以固定不變的金額作出定期靈活供款。如你想更
改定期靈活供款的供款額,或更改支賬的戶口,你可以填妥及提交「更改定期靈活供款
指示表格」(HAPA)。
整筆供款
你可隨時填妥「整筆靈活供款存款表」(HAVT),並把表格連同支票一併交回行政管理人,
即可作出整筆靈活供款。
除以支票作出整筆靈活供款外,如你已開立靈活供款賬戶,你亦可以透過直接付款服務
支付整筆靈活供款。
1
30,000
25,000 2%
25,000 3%
25,000 1,250 500 (25,000 x 2%) 1,250
5,000 150 (5,000 x 3%)
1,250 500 1,250 150
18
22. 2
30,000
25,000 2%
25,000 3%
25,000 5%
25,000 1,250 500 (25,000 x 2%) 1,250
5,000 150 (5,000 x 3%) 250 (5,000 x 5%)
1,250 650 1,250 250
3
15,000
25,000 2%
400
15,000 750 300 (15,000 x 2%) 750 400
750 300 750 400
4
1,000
19
1,000
23. 提取你的自願性供款
提取靈活供款,完全由你自主。你可每年免費提取靈活供款結餘4次,但每次提取的款額
不可少於港幣5,000元。
如你的自願性供款是由僱主協議安排的,在提取自願性供款前,請先向你的僱主查詢
有關細節。
受僱時可轉移累算權益的選擇
你可每曆年一次,選擇將現時受僱工作下由你自己作出的強制性供款所得的累算權益(僱
員的強制性供款,但不包括僱主的強制性供款)轉移至恒生強積金計劃或任何其他強積金
計劃的個人賬戶。
此外,你可隨時把供款賬戶內以往受僱工作的強制性供款所得的累算權益轉移至恒生強積
金計劃,或任何其他強積金計劃的個人賬戶或供款賬戶。
作為恒生強積金個人賬戶持有人,你可就指定成分基金享有基金管理費優惠**。你亦可同
時管理所有恒生強積金賬戶。
如有任何查詢,歡迎致電恒生強積金服務熱線22132213或參閱恒生強積金個人賬戶單張。
轉職時累算權益的處理
根據強積金法例,當你轉職或離職時,必須保存你的強制性供款的累算權益。你可選擇把
過去工作累積下來的累算權益轉移至恒生強積金個人賬戶內,亦可把累算權益轉移至新僱
主的強積金計劃或其他計劃內。
恒生強積金個人賬戶是一個以個人名義開設的獨立賬戶,以保存你的累算權益。將所有強
積金集於同一個賬戶內,在管理及查閱時均簡單方便。作為恒生強積金個人賬戶持有人,
你可就指定成分基金享有基金管理費優惠**。
如你轉換強積金服務機構,把累算權益轉移至恒生強積金,手續非常簡便。你只需填妥及
遞交「計劃成員資金轉移申請表」(HAPM)及「個人賬戶持有人申請表」(HA81),我
們便會為你設立個人賬戶,並聯絡你現時的強積金服務機構,安排轉移累算權益的事宜。
強積金是一項長遠的退休保障計劃,因此你必須審慎選擇服務機構。恒生在管理退休金
方面的往績驕人,並提供一應俱全的服務,是本港首屈一指的強積金服務機構。
20
** 基金管理費優惠適用於恒生強積金智選計劃下的成分基金(強積金保守基金、環球債券基金及恒
指基金除外)。基金管理費折扣乃每月以額外基金單位形式作為「特別派送單位」回贈。
「特別派送單位」為賬戶結餘的一部分,將會被收取適用於恒生強積金智選計劃的費用及收費。
24. 提取累算權益
你可於年滿65歲時,一次過提取你的累算權益。
如符合下列任何一項情況,你可於年滿65歲前,申索累算權益:
n 於60至64歲提早退休
n 永久離開香港
n 身故 (付予成員的法定遺產代理人)
n 完全喪失行為能力
n 小額結餘賬戶
(成員的強積金賬戶內只有港幣5,000元或以下的小額結餘,而提出申索當日與須向任何註冊計
劃作出強制性供款的最近一個供款期的供款日相距最少12個月,亦沒有於任何其他註冊計劃內
擁有累算權益,以及無意在可見將來成為受僱或自僱人士。)
支付權益 簡單快捷 21
我們收到你填妥的申索表格及所須的證明文件後,便會迅速支付有關權益。按照強積金
法例的規定,我們須於成員年滿65歲或符合上述情況時,方可向你支付有關權益。
27. 你的投資風格 衡量個人可承受的風險水平時,
你應考慮下列各項因素:你的個人目標及退休計劃,
你的年齡及距離退休的年期,你的投資目標及你可
承受的風險水平。
32. 貨幣市場基金 ◆ 強積金保守基金 ^
保證基金 ◆ 保證基金 ^^
債券基金 ◆ 環球債券基金
混合資產基金 ◆ 靈活管理基金
◆ 平穩基金
◆ 平穩增長基金
◆ 均衡基金
◆ 增長基金
股票基金 ◆ 北美股票基金
◆ 歐洲股票基金
◆ 亞太股票基金
◆ 恒指基金
◆ 中港股票基金
◆ 中國股票基金
^ 強積金保守基金的收費及費用可 (i) 從基金資產中扣除或 (ii) 從成員賬戶中扣除基金單位。本基金採用
方法(ii),因此所匯報的單位價格、資產淨值或基金表現(載於基金概覽的基金表現數據除外)並未反
映收費及費用在內。
^^ 恒生強積金智選計劃內的保證基金只投資於由豐人壽保險(國際)有限公司提供以保單形式成立的
核准匯集投資基金,而有關保證亦由豐人壽保險(國際)有限公司提供。因此,你於保證基金的投
資(如有)將受豐人壽保險(國際)有限公司的信用風險所影響。
保證條件 :
‧ 在下列情況下,可提取強制性及╱或自願性供款結存
- 終止受僱**
- 到達退休年齡或正常退休日期
- 身故
- 到達提早退休日期
- 完全喪失行為能力
- 永久離開香港特別行政區
- 根據強制性公積金計劃(一般)規例( 「一般規例」 )第162(1)(c)條提取小額結存
‧ 在終止受僱時,將結存轉移至接收結存的計劃**
** 此項條件並不適用於投資於保證基金的個人賬戶(定義見一般規例)的結存。然而,其他保證 29
條件仍適用於該個人賬戶持有的累算權益。
有關保證基金所提供的保證只適用於指定的條件。有關保證特點及保證條件的詳情,請參閱有關「主
要推銷刊物」的第二部分 -- 基金結構內「保證基金」下的「保證特點」及任何主要推銷刊物補充版。
33. 你的首次強積金投資選擇
參加恒生強積金智選計劃時,你可就強積金供款作出投資分配。投資分佈以百分比計算,你可
選擇投資於一項基金或多項基金,以建立你的投資組合。
各項基金的分佈比例均不設上下限,但分佈的百分比必須為整數(例如50%,非50.5%),
而所有基金的分佈比例總和必須等於100%。
請緊記,若你的首次投資比例並非整數或總和不足100%,我們便會把你的供款全數
(100%)投資於強積金保守基金 ^ 內,直至收到你的另行通知為止。
作出投資選擇
你只需完成下列兩個步驟,便可為你的強積金作出首次
投資選擇:
n 填妥本錦囊內的「僱員申請表」(HA61);並
n 把表格交回你的僱主,以便僱主把有關表格交給
行政管理人。
你需要在「僱員申請表」上填寫個人資料及作出首次投資
選擇。你的首次投資選擇將適用於所有強制性及自願性
供款,包括轉移資產。
如你是由僱主登記成為恒生強積金智選計劃的成員,而你
並沒有提交「僱員申請表」給僱主轉交予行政管理人,
我們會把你的供款全數(100%)投資於強積金保守基金 ^
內,直至收到你的「僱員申請表」。
^ 強積金保守基金的收費及費用可(i)從基金資產中扣除或(ii)從成
員賬戶中扣除基金單位。本基金採用方法(ii),因此所匯報的單位
價格、資產淨值或基金表現(載於基金概覽的基金表現數據除
外)並未反映收費及費用在內。
30
35. 恒生強積金智選計劃
強積金保守基金年費解說例子
本解說例子的目的
本例子可助你比較本計劃與其他註冊計劃所徵收的年費
總額。
本例子假設:
你的強積金賬戶活動
n 你每月的有關入息為港幣8,000元
n 你把所有累算權益投資於強積金保守基金,而且在財政
期內沒有把累算權益轉投其他成分基金
n 你在財政期內沒有把任何累算權益移入或調出本計劃
你的任職公司資料
n 你的僱主有5名僱員(包括你本人)參加本計劃
n 每名僱員的每月有關入息為港幣8,000元
n 並無作出自願性供款
n 另外4名僱員的強積金賬戶活動與你的賬戶活動相同
投資回報及儲蓄利率
n 每月投資回報率為總資產的0.5%
n 在整段財政期內的訂明儲蓄年利率為3.25%
32
37. 注意
本冊子須連同「主要推銷刊物」 一併閱讀。該文件載有恒生強積金智選計劃的詳細資料,包括基金結構及收費
表。
自願性供款由行政管理人及信託人酌情決定。
投資涉及風險。往績不能作為未來表現的指標。有關詳情,包括產品特點及所涉及的風險,請參閱有關「主要推
銷刊物」。
本冊子所載資料僅供參考,詳情以強積金法例條文及強制性公積金計劃管理局的公布為準。
如對本文件內容的含義或效力有任何疑問,請諮詢獨立專業人士意見。
HSBC Provident Fund Trustee (Hong Kong) Limited只對本冊子截至刊發當日所載資料的準確性負責。
34
由滙豐人壽保險(國際)有限公司刊發