Finanças pessoais

FINANÇAS PESSOAIS

Profº Gilson Evaristo

1

FINANÇAS PESSOAIS

Gilson Evaristo
Formação
Administração de Empresas
MBA em Engenharia da Qualidade
MBA em Gestão de Processos Industriais
Técnico em Gestão Empresarial
Técnico Mecânico

Atuação
Consultor na área de Gestão da Qualidade
Professor e Instrutor Técnico

2

Finanças pessoais
Hoje vamos explorar a ideia do dinheiro como motivador na
tomada de decisão que implica diretamente na realização dos seus
projetos de vida.


3

Mito ou verdade?
Dinheiro não traz felicidade...
...Mas com o saldo positivo no banco, você vive com mais humor.

•
•
•
•
•

Sabemos o que devemos fazer para não ficar endividado:
Fazer um orçamento;
Planejar;
Não gastar mais do que ganha;
Economizar para comprar a vista;
Etc...

Mesmo assim, a inadimplência cresce e o endividamento das
pessoas é cada vez maior.


4

Como nos relacionamos com o dinheiro?
O que o dinheiro significa para você?


5

Sonhos
Sonhos não costumam ser auto-realizáveis

É preciso agir


6

Como realizar os sonhos?

Sonhos
Então, ponha em prática
Projetos


7

Como transformar os sonhos em projetos?
1 – Saiba onde você quer chegar e o que quer conquistar;
2 – Internalize a visão de futuro trazida pela realização do projeto;

3 – Estabeleça metas que sejam claras e objetivas;
4 – Estabeleça etapas intermediárias;
5 – Comemore as etapas intermediárias;


8

Necessidades e desejos
Você sabe a diferença entre Necessidades e Desejos?

Necessidades

Desejos

Aquilo que realmente precisamos:
É algo absolutamente
indispensável

Aquilo que queremos possuir ou
usufruir: São manifestações da
nossa vontade.


9

Necessidades x Desejos
Quando desejos viram necessidades ...
Se torna impossível alcançar o equilíbrio financeiro.

Desejos são ilimitados e os recursos são limitados


10

Equilíbrio Financeiro
Equilíbrio financeiro é resultante da seguinte equação:

Resultado Positivo
(lucro)

Receita
(Entradas)

Despesas
(Saídas)

Salário e
outros
rendimentos

Sobra de recursos:
Investir? Poupar?
Comprar?

Equilíbrio

Aluguel,
água, luz,
condomínio...


Financeiro

11

Desequilíbrio Financeiro
Desequilíbrio financeiro é resultante da seguinte equação:

Despesas

Resultado Negativo
(Prejuízo)

Receita
(Entradas)

(Saídas)

Falta de recursos:
Endividamento
Empréstimo

Salário e
outros
rendimentos

Aluguel,
água, luz,
condomínio...


Desequilíbrio

Financeiro

12

Escolhas
A vida é feita de escolhas sejam elas:

conscientes
ou
inconscientes


13

Equilíbrio nas escolhas

EMOÇÃO
DIVERSÃO
IMEDIATISMO
CONSUMISMO

RAZÃO

Mas quando se fala em finanças pessoais, existe uma escolha

que é FUNDAMENTAL

PAGAR ou RECEBER juros?

14

Juros
VISÃO DE QUEM PAGA
É o aluguel que você paga para usar um dinheiro que não é seu.
É o preço da impaciência ou da necessidade imediata.

VISÃO DE QUEM RECEBE
É o aluguel que você recebe por emprestar o seu dinheiro.
É a remuneração por esperar, por ser paciente.


15

Qual a sua escolha?
Se você optou por pagar...

•
•
•

VANTAGENS
Atender emergências
Aproveitar oportunidades (Investir em bens de capital)
Antecipar consumos

•
•
•

DESVANTAGENS
Transferências de renda para terceiros
Comprometimento do consumo futuro
Endividamento excessivo


16

Pagar juros – Uso do crédito
Você (sua família) decidiu fazer uma compra...

A PRAZO ou À VISTA?


17

Na hora de comprar um carro
Preço: R$40.000,00
Entrada: R$16.000,00 (40%)

OPÇÃO 1 – FINANCIAMENTO PARCIAL
Valor financiado:
Prazo:
Prestação:
% financiamento:

R$24.000,00
60 meses (5 anos)
R$657,41
1,8%


18

OPÇÃO 2 – AQUISIÇÃO A VISTA
Poupar por 30 meses:
Valor a depositar:
% rentabilidade:

R$24.000,00
R$657,41
0,5%

Observação: Após a compra, continuar depositando até o 60º mês


19

60.000

R$55.444,00

R$55.444,00
R$51.147,00

50.000

40.000
30.000

R$24.600,00

20.000
10.000

Opção 1

Opção 2

Total desembolsado

Patrimônio


20

Resultado patrimonial
60.000

R$55.444,00

50.000

40.000
30.000

Opção 1 – Patrimônio final

R$24.600,00

20.000

-

10.000

Carro com 5 anos de uso
Poupança: R$ 0,00
Desembolso final: R$55.444,00
Patrimônio Final: R$24.600,00

Opção 1
Total desembolsado

Patrimônio


21

Resultado patrimonial
60.000

R$55.444,00
R$51.147,00

50.000

40.000
30.000
20.000
10.000

Opção 2 – Patrimônio final
- Carro com 2,5 anos de uso
- (R$29.500,00)
- Poupança: R$21.647,00
- Desembolso final: R$55.444,00
- Patrimônio Final: R$51.147,00
Opção 2
Total desembolsado

Patrimônio


22

60.000

R$55.444,00

R$55.444,00
R$51.147,00

50.000

40.000
30.000

R$24.600,00

20.000
10.000

Opção 1

Opção 2

Total desembolsado

Patrimônio


23

Pagar juros - Endividamento
Porque ocorre o endividamento? (Se é que você não saiba)
•

Falta de planejamento e controle

•

Mito do crédito fácil

•

Excesso de compras a prazo

•

Gastar o que ainda não recebeu

•

Pouco conhecimento financeiro


24

Consequências do endividamento
FINANCEIRAS
•

Comprometimento da renda com juros

•

Perda de patrimônio

•

Multas


25

Consequências do endividamento
MORAIS
• constrangimento
cobranças;

por

• Restrições cadastrais
(SPC, SERASA, Divida ativa);

• Comprometimento
qualidade de vida;
•

da

Desestruturação familiar


26

Como sair do endividamento?
•

Tomar consciência da situação;

•

Mapear as dívidas;

•

Agir (Sair do plano do choro para o plano da ação):
•
•
•
•

Não fazer novas dívidas;
Gerar rendas extras;
Procurar credores para negociar;
Reduzir gastos.


27

Como reduzir gastos?
Devemos controlar três grandes grupos:

DESPERDÍCIO

Eliminar por completo

SUPÉRFLUO

Reduzir ou Eliminar

NECESSÁRIO

Otimizar os gastos
(Procurar alternativas)

Sobrou dinheiro?
APROVEITE PARA PAGAR E AMORTIZAR DÍVIDAS

28

Receber juros - Poupar
Se você optou por receber...

Poupar é Acumular valores
NO PRESENTE
para utilizá-los
NO FUTURO


29

Por que poupar?

SEGURANÇA

OPORTUNIDADE

Superar imprevistos

Aproveitar ofertas

Pouco ou nenhum endividamento

“Poder de barganha”

Tranquilidade na aposentadoria

Viabilização de sonhos


30

Por que poupar?
R$8.414,00

R$10.000,00
R$5.000,00
R$0,00
1º Ano

2º Ano

3º Ano

4º Ano

5º Ano

- R$10.000,00

- R$20.000,00
- R$30.000,00
- R$40.000,00
- R$50.000,00

- R$44.552,00

Poupar R$120,00 por mês durante 5 anos (60 meses) – Rentabilidade de 0,5% a.m.
Dívida de R$120,00 reais por mês durante 5 anos (60 meses) – Juros de 5% a.m.

31

E agora? Qual a sua escolha?
A escolha continua sendo sua!


32

Para onde vai o seu dinheiro?

Alimentação

Diversão

Juros

Transporte

Vestuário

Educação

Viagens

Sonhos


33

Para que serve o orçamento?
•

Conhecer sua realidade atual;

•

Entender os próprios hábitos de consumo;

•

Definir prioridades e projetos

•

Organizar e tranquilizar sua vida financeira;

•

Administrar imprevistos;

•

Consumir de forma contínua e consciente


34

Orçamento - objetivo básico

ORÇAMENTO

RECEITA X DESPESA

Deficitário

Receita < Despesa

Neutro

Receita = Despesa

Superavitário

Receita > Despesa

O objetivo básico do orçamento
Ter uma Receita maior que a Despesa

35

Estimar Receitas e Despesas

RECEITAS
FIXAS

Salário
Aposentadoria
Aluguel

VARIÁVEIS

DESPESAS
R$__,__
R$__,__
R$__,__

13º Salário
Férias
Bonificações
Dividendos

R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__

TOTAL

R$__,__

FIXAS

Aluguel
Prestação Habitação
Seguro
Plano de saúde
Escola

VARIÁVEIS

R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__

Alimentação
Agua
Luz
Telefone Fixo/Celular
Combustível

R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__
R$__,__

TOTAL

R$__,__


36

Modelo de orçamento


37

Reflexões

CARTÃO DE CRÉDITO


38

Reflexões

CHEQUE ESPECIAL


39

Reflexões

CRÉDITO CONSIGNADO


40

Reflexões

PORTABILIDADE DE CRÉDITO

http://www.bcb.gov.br/?portabilidadefaq


41

Os 10 erros mais comuns nas finanças pessoais

1º ERRO
 Aceitar todos os cartões de
créditos
oferecidos
pelas
operadoras

2º ERRO
 Usar o limite de cheque
especial com frequência


42


3º ERRO
 Pagar o mínimo da fatura
dos cartões de crédito ou
parcelar a dívida (crédito
rotativo)

4º ERRO
 Não conferir os extratos
bancários e não questionar as
tarifas cobradas e as anuidades
dos cartões de crédito

43


5º ERRO
 Entrar nas lojas apenas
porque há aglomeração de
pessoas atraídas por cartazes
de “ofertas imperdíveis”

6º ERRO
 Não dar importância às notas
e moedas de pequeno valor


44


7º ERRO
 Atrasar as contas e não dar
importância ao “pequeno” valor
de encargos cobrados pelo
atraso

8º ERRO
 Nas compras à prazo, olhar
apenas o valor das prestações,
não se importando com os juros
e o montante final da dívida

45


9º ERRO
 Não se preocupar em saber
o quanto ganha e como gasta
sua renda (orçamento pessoal)

10º ERRO
 Não se preocupar em poupar
um pouco do salário mensal


46

Dicas


47

10 Super dicas

1º DICA
 Cancele todos os cartões de
crédito e o cheque especial

2º DICA
 Faça uma lista de todos os
débitos e apure o montante


48

10 Super dicas

3º DICA
 Renegocie as dívidas

4º DICA
 Priorize as dívidas com juros
mais altos


49

10 Super dicas

5º DICA
 Elabore
ou
orçamento pessoal

reveja

o

6º DICA
 Corte gastos desnecessários


50

10 Super dicas

7º DICA
 Procure reduzir as despesas
do mês. Ex.: telefone, contas de
água e energia

8º DICA
 Tente
vista

comprar

sempre

à


51

10 Super dicas

9º DICA
 Antecipe os pagamentos
quando há desconto

10º DICA
 Faça uma poupança de pelo
menos
10%
dos
seus
rendimentos


52

Lembre-se
"O rio só atinge seu objetivo porque aprendeu a contornar seus
obstáculos!"


53

Comentários e perguntas

Gilson Evaristo
Contato
E-mail: gilevaristo@uol.com.br


54

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