Presentación de los productos y servicios que ofrece ISBA a los emprendedores y empresarios del programa iFinancia. Noviembre 2010

1. ISBA SGR
APOYO A LA
FINANCIACION
29/11/2010
Cambra de Comerç

2. ISBA, S.G.R.
1ª SOCIEDAD DE GARANTÍA RECIPROCA QUE SE CONSTITUYE
EN ESPAÑA (1979)
– Entidad sin ánimo de lucro, cuyo principal objetivo
consiste en facilitar y mejorar el acceso a la financiación
de las pymes, mediante la concesión de garantías ante
terceros.
– Las primeras SGR se constituyen en Europa a finales
del siglo XIX ( Francia, Bélgica y Alemania)
originalmente como sociedades gremiales, que se
avalan mutuamente ante los Bancos.

3. Financiación ajena a través de las S.G.R.
EMPRENDEDOR ENTIDAD DE CREDITO
S. G. R.

4. PLAN DE VIABILIDAD DEL NEGOCIO
• “ EL PLAN SE REALIZA POR Y
PARA EL EMPRENDEDOR”
( Asesorado por técnicos )

5. • El plan sirve para que el emprendedor sea consciente de:
• ¿ES VIABLE TECNICAMENTE EL PROYECTO ?
• ¿PUEDE SER RENTABLE ?
• ¿HE TENIDO EN CUENTA TODOS LOS
FACTORES Y COSTES?
• ¿CONOZCO EL MERCADO?
• ¿ES RAZONABLE EL PUNTO DE EQUILIBRIO?

6. ENTREVISTA CON ISBA
– Presentación del proyecto a los técnicos de ISBA
– Documentación necesaria para proyecto emprendedor
• Memoria descriptiva de la empresa o del proyecto
• Justificantes de la operación ( Facturas o presupuestos )
• Curriculum vitae de los solicitantes
• Vida laboral
• Previsión de ingresos y gastos de los 3 primeros ejercicios
• Plan de inversiones y financiación ( aportación mínima 20%)
• DNI de los promotores
• Declaración de bienes de la empresa y avalistas
• Ser socio de ISBA ( 10€ )
• Otra documentación a solicitar por técnicos de ISBA ( contratos de
alquiler…)

7. ESTUDIO DE LA OPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DEL COMITÉ
– Plazo medio estimado desde que esta completa la
documentación
2 semanas

8. • ¿Qué analizamos, en qué nos
basamos para tomar la decisión de
apoyar un proyecto?

9. • DESTINO DE LA OPERACIÓN
– Debe ser claro y conciso
• Financiamos como máximo el 80% de la inversión, 60 % en
restauración
• La aportación de fondos propios debe ser demostrable. ( No es
adecuado que el proyecto este financiado en el 100%)
• HISTORIAL DEL EMPRENDEDOR o PROYECTO
• FORMACIÓN Y EXPERIENCIA EN EL SECTOR:
CONTRASTABLE Y RELACIONADA CON EL NEGOCIO
Solicitamos CV y vida laboral
• PRODUCTO O SERVICIO OFRECIDO:
• UBICACIÓN DEL NEGOCIO:
• RED DE DISTRIBUCIÓN DEL PRODUCTO O SERVICIO:
• COMPETENCIA:
• PLAZOS DE COBROS Y PAGOS:

10. • IMPRESIÓN CAUSADA EN LA VISITA
Opinión del técnico donde se intenta evaluar las capacidades de gestión
del emprendedor
• INFORMES EXTERNOS
• Equifax: 005
• Informa:
• Informe entidad de crédito:
• CIR BE :
• Datos del Titular a Fecha: 05-2008
• Sol/Col Gar. Sit. Clase de Riesgo Dispto Dispble Firma Adq Act Fact. Ind.
• ======= ==== ===== ================ ======= ======= ======= =======
======= =======
• R FINANCIERO-L 165
• S M FINANCIERO-L 33
• FINANCIERO-L 6
• -----------------------------------------------------------------------------------
• TOTAL SISTEMA (Datos en Miles) : 204

11. PUNTO DE EQUILIBRIO
PUNTO DE EQUILIBRIO : VENTAS = COS TES ( VENTAS = COS TES FIJOS + COS TES VARIABLES )
COSTES FIJOS Mes Año
Alquiler 1.250 15.000
Nómina 2.200 26.400
Seguridad Social 675 8.100
Servicios exteriores 1.500 18.000
Pago inversión 950 11.400
Total 6.575 78.900 CALCULO Nº CLIENTES NECESARIO S /DIA
PARA ALCANZAR PUNTO EQ UILIBRIO
COSTES VARIABLES, VENTAS Nº meses negocio abierto 11
Precio compra ( coste variable, consumo) 100 Punto de equilibrio mensual 14.345
Precio venta 200 Nº días laborables/mes 30
Margen s/venta ( Pvta-pcompra / pvta ) 50,0% Puntos de equilibrio diario 478
Punto de equilibrio anual 157.800 Consumo medio cliente 25
Costes variables 78.900 Mínimo clientes / día 19,13

12. • AVALISTAS:
• OPINIÓN DE LA OPERACIÓN:
– PUNTOS FUERTES:
– PUNTOS DÉBILES:
• CONCLUSIÓN:

13. • Para la toma de la decisión tenemos en cuenta
– CRITERIOS OBJETIVOS: Los mencionados anteriormente
– CRITERIOS SUBJETIVOS: EXPERIENCIA + ESTADISTICA
• EXPERIENCIA PROPORCIONADA POR
MÁS DE 1.800 PROYECTOS
ESTUDIADOS EN LOS ÚLTIMOS 10
AÑOS, CON UN PORCENTAJE DE
PROYECTOS EXITOSOS DEL 94%.

14. • ANALISIS DE LAS CAUSAS MAS COMUNES DE PROYECTOS
FRACASADOS
– Situación y/o precio del alquiler del local
– Cliente o proveedor único ( Ojo! Solvencia de las franquicias )
– Único producto
– Producto muy barato, no asegura éxito
– Negocios muy especializados ( Típico de grandes ciudades )
– Sectores de alta competencia y/o con márgenes muy bajos.
– Inicio de negocio sin liquidez ni margen de maniobra ante
imprevistos
– Grupo de amigos o socios de los que sólo uno tiene experiencia
– Negocios con laguna o irregularidades
– Debilidades en la capacidad de gestión de los promotores.

15. • CAUSAS DEL ÉXITO
– Buena capacidad de gestión.
– Tener mas de 3 años de experiencia en el tipo de negocio
– Negocios con franquicias contrastadas y solventes ( El negocio
tiene que ser interesante para la franquicia y el franquiciado)
– Buen asesoramiento financiero inicial ( no cegarse ni dejarse
llevar por la ilusión, ser realista y actuar siempre con margen de
maniobra )
– Disponer de circulante necesario para el normal funcionamiento
del negocio ( tanto para crisis, como para éxito )

16. • VENTAJAS AVAL S. G. R. PARA LAS PYMES, AUTÓNOMOS,
PROFESIONALES, EMPRENDEDORES
– Asesoramiento financiero para la empresa o proyecto.
– Alargamiento de los plazos de financiación
– Producto negociado: ahorro de tiempo y costes
– Ampliamos capacidad de endeudamiento
– Mayor financiación de préstamos hipotecarios ( hasta 80%
valor tasación)
– Impuesto AJD subvencionado por el Govern de les Illes
balears

17. • VENTAJAS AVAL S.G.R. PARA LAS ENTIDADES DE CRÉDITO
(BANCOS Y CAJAS DE AHORRO)
– Necesidad de menos recursos propios ( 1,6% frente a 8% )
– Ausencia de todo tipo de provisiones ( especifica, genérica..)
– Garantía de devolución en caso de impago, eliminando todo riesgo
– Acciones de recuperación de la deuda y litigios realizada por SGR
– Tramitación integra de la operación
– Análisis realizado por la SGR

18. Condiciones convenio 2010
• Tipo de Interés: euribor + 2,5 ( min 3,5 % )
• Apertura: 0,5 %
• Cancelación anticipada: 0 %

19. COSTE DEL AVAL
• Garantías personales o societarias: 1,25 %
• Refinanciaciones: 1,75 %
• Líneas ICO: 1,00 %
• Hipotecas locales o naves (< 80% vt ): 1,00 %
• Gastos de estudio: 0,50 %
• Retención de capital: ( a devolver a la
cancelación del aval ) 3,00 %
• Alta socio: 10 €

20. PRINCIPALES
LÍNEAS Y PRODUCTOS

22. • Avales hasta 60.000 €
• Inversión en activos fijos
• Plazo de amortización 6 años
• Firma personal de los socios
• Precio final: Euribor + 3,75 %

24. ICO EMPRENDEDORES
• Avales hasta 300.000 €
• Inversión en activos fijos
• Hasta el 80 % de la inversión
• Empresas creadas desde 01/01/2009
• Plazos : 3, 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 ( 3 )

25. LINEA ICO CAIB EMPRENEDORS 2010
Inversión, préstamos, hasta el 80 % de la inversión, hasta 300.000 €
Fecha de Constitución: desde el 01/01/2.009
< 10 trabajadores 31/12/09 ; Facturación y balance < 2M € a 31/12/09
Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3)
Entidad financiera
Tipo de interés entidad financiera Euribor 6m + (*) + hasta 1,65%
Subvención CAIB ( se abona una vez justificada la inversión ) - 1%
Subvención ICO -1,5%
Comisiones y gastos 0%
ISBA
Gastos de estudio ( 1º año ) 0,375%
Comisión aval ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % hasta el 7º año ) 0,25%

26. ICO INVERSION
• Avales hasta 750.000 €
• Inversión en activos fijos y circulante
• Hasta el 100 % de la inversión
• Plazo de amortización: 3, 5 (1), 7 (2), 10
(3), 12 (3) años

27. LINEA ICO CAIB INVERSION 2010
Inversión, préstamos, hasta el 100 % de la inversión, hasta 750.000 €
Inversiones realizadas desde el 01/01/2009
Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3)
Entidad financiera
Tipo de interés entidad financiera Euribor 6m + (*) + hasta 1,50 %
Subvención CAIB ( hasta el 7º año, se abona una vez justificada inversión ) - 0,75 %
Comisiones y gastos 0%
ISBA
Gastos de estudio ( 1º año ) 0,375%
Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25%
Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%

28. ICO ECONOMIA
SOSTENIBLE
• Avales hasta 750.000 €
• Inversión en activos fijos y circulante
• Medioambiental, conocimiento e
innovación, social
• Hasta el 100 % de la inversión
• Plazo de amortización: 3, 5 (1), 7 (2), 10
(3), 12 (3) años

29. LINEA ICO CAIB ECONOMIA SOSTENIBLE 2010
Inversión, préstamos, hasta el 100 % de la inversión, hasta 750.000 €
Adquisición y renovación de activos fijos productivos, nuevos o de 2ª mano
Clasificados dentro de los sectores: mediambiental, conocimiento e innovación, social
Plazos en años: 3 , 5 (1), 7 (2), 10 (3), 12 (3), 15 (3)
Entidad financiera
Tipo de interés entidad financiera: Tramo I - autónomos y pequeñas
empresas Euribor 6m + (*) + hasta 1,15%
Tipo de interés entidad financiera: Tramo II - mediana empresa Euribor 6m + (*) + hasta 1,15%
Subvención CAIB ( se abona una vez justificada la inversión ) - 0,75%
Comisiones y gastos 0%
ISBA
Gastos de estudio ( 1º año ) 0,375%
Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25%
Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%

30. ICO LIQUIDEZ
• Avales hasta 750.000 €
• Liquidez
• Plazo de amortización: 3, 5 (1)

31. LINEA ICO CAIB LIQUIDEZ 2010
Liquidez, Préstamos, Hasta 750.000 €
Plazos en años: 3 , 5 (1)
Entidad financiera
Tipo de interés entidad financiera ( Opción A: 50 % riesgo
compartido ) Fijo + hasta 3,50 + Diferencial ( < 1,5% )
Tipo de interés entidad financiera ( Opción B: 100 % financiación
ICO ) Fijo + hasta 3%
Comisiones y gastos 0%
ISBA
Gastos de estudio ( 1º año ) 0,75%
Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención CAIB 0,75 % ) 0,25%
Comisión aval 2º al 7º año ( 1 %, subvención CAIB 0,375% ) 0,625%

32. LINEA CIRCULANTE CAIB

33. • Avales hasta 40.000 € / 300.000 €
• Comercio e Industria
• Financiación de circulante
• Plazo de amortización: 5 años con 12
meses de carencia

34. LÍNEA CIRCULANTE 2010
Préstamos a 5 años, con 12 meses de carencia
Línea Industria y Mayoristas, Op. máxima 300.000 €
Línea Comercio Minorista y Servicios, Op. máxima 30.000 €
Cancelación anticipada: 0 %
Entidad financiera
Tipo de interés entidad financiera Euribor + 2,5 %
( mínimo 3,5 % )
Subvención Consellería -1%*
Comisiones y gastos ( 0,5 %, subvención Consellería 100 % ) 0% *
Con un límite mínimo al tipo de interés del 3,5 %
ISBA
Gastos de estudio ( 1º año ) 0 % **
Comisión aval 1º año ( 1 %, subvención Consellería 0,75 % ) 0,25 % **
Comisión aval 2º al 5º año ( 1 %, subvención Consellería 50 % ) 0,50 % **
Precio final mínimo 3%

35. • PARA MAS INFORMACIÓN:
• www.isbasgr.es
GRACIAS POR SU ATENCIÓN