1. Програма „Глоб@лни библиотеки - България”
Грантова схема за финансиране на иновативни проекти - 2013
Заглавие на проекта
Финансови услуги в модерната библиотека
Водеща организация
Регионална библиотека „Любен Каравелов“-Русе
Целеви библиотеки
- участници в
коалицията
Участник 1
Целева библиотека към НЧ „Захари Стоянов“- град Русе
Участник 2
Целева библиотека към НЧ „Христо Ботев“- с. Ценово, община
Ценово, област Русе
Проектни партньори
Партньор1
УниКредит Булбанк
Партньор2
РусеИнфо

2. Банкови карти и услуги

3. Какво знаем или не за банковите карти.
Митове и Легенди ....
•
•
•
•
Какво е банкова карта?
Банковата карта е електронен платежен инструмент и представлява
пластмасова карта, върху която е записана информация по електронен начин
и която се използва многократно за идентификация на картодържателя.
Тя е изключително удобно платежно средство, което Ви дава сигурен достъп
до средствата по Вашите банкови сметки 24/7.
Банкова карта се издава въз основа на договор, в който трябва да са указани
правата, задълженията и отговорностите на банката-издател и
картодържателя.
За какво се използва?
С нея Вие може да се разплащате в различни обекти като магазини,
ресторанти, хотели; да теглите и внасяте пари, да заплащате битови сметки
както в Интернет, така и на банкомат.

4. Как изглеждат банковата карти в момента?
Също както парите, банковите карти имат своите задължителни елементи.
Всяка банкова карта е пластмасова магнитна карта с размер 85.60 mm x 53.98
mm x 0.76 mm, сертифициран по стадарт (ISO 7810 – международен стандарт
за идинтификационни карти), върху която са налични защитни елементи:









Име на картодържателя
Име на банката издател на картата
Идентификационен номер на банковата карта
Лого на международна картова организация
Датата на изтичане на срока на валидност на картата
EMV-чип и/или магнитна лента с информация за картодържателя.
Триизмерна холограма
Поле за подпис на картодържателя
CVV2/CVC2 код. Използван за разплащания в интернет

5. Международни Картови Организации и процесори
Кой издава и обслужва банковите карти?
Банковите карти в България се издават от различни банки-издатели,
притежаващи банкова лицензия от БНБ и сключен договор с международните
картови организации MasterCardEurope и/или Visa International.
В качеството си на членове на тези организации банките могат да предлагат на
своите клиенти последством местния процесор за разплащания с банкови
карти БОРИКА. БОРИКА е местният процесор, обслужваща организация на
MasterCardEurope и на Visa International.
Картовите организации са създали различи продукти, посредством които
днес можем да извъшваме разплащания. Като конкуренти, и за да се
отличават една от друга, всяка е създала и има своето уникално «лого», което
задължително присъства върху банковата ви карти и може да изглежда по
следните начини:

6. Видове банкови карти
Всяка Банка сама решава какви карти да предлага на своите клиенти и
съответно как да изглеждат те.
Дебитни:
Кредитни:
Ко-брандирани:

7. Как да си изберем подходяща карта?
Преди да си издадете карта – ДК или КК, следва внимателно да проучите какво
предлагат на пазара различните банки- издатели.
За да си изберете карта, която изцяло да отговаря на вашите
изисквания незабравяйте да си зададете следните въпроси:
 За какво ми е необходима картата;
Каква да е тя – ДК или КК;
Къде ще я използвам – АТМ, ПОС, Интернет, България или чужбина;
Какви са транзакционните лимити по картата – дневен, седмичен...;
Колко сигурна е карта;
Допълнителни услуги – SMS, Сигурност при разплащане в интернет
Ползват ли се застраховки, при какви условия и какво покриват;
Има ли специални преференции, бонуси, отстъпки и т.н.;
Има ли и какви са таксите по картата – за издаване, преиздаване , блокиране,
активиране, такса на транзакция, такса за годишна обслужване, лихви и т.н.;
 За колко време ще получа картата си;
 Какви документи ще са ми необходими;









8. Какво е необходимо да знам за Дебитната карта?
•
Дебитната карта осигурява електронен достъп до банковата Ви сметка и
вашите собствени средства, по всяко време на денонощието, като имате
възможност да:
 проверите наличността по сметката си
 теглите пари от банкомати
 депозирате пари
 плащате на POS терминал и в Интернет.
 плащате различни битови услуги
•
Обикновено дебитна карта се издава въз основа на договор за банкова карта, в
който трябва да са указани правата, задълженията и отговорностите на банкатаиздател и на картодържателя.
Дебитна карта се издават с персонален идентификационен номер – ПИН код,
който представлява 4цифрен код за идентификация на картодържателя.
ПИН кода следва да бъде известен само и единствено на притежателя на
дебитна карта, като същия не се записва на хартиен носител и не се съхранява
заедно с картата!!!
•

9. Често използвани термини свързани с банковите карти
Карти с Магнитна лента:
Лента върху гърба на банковата карта, върху която се съхранява информация за
картата, нейната валидност и нейния собственик
Карти с Чип и магнитна лента:
Платежна банкова карта, снабдена освен с магнитна лента, като допълнителна
защита картата е снабдена и с компютърен ЧИП, на който по специален и сигурен
начин са записани данни за картата, валидността, собственика и др. картови
данни с цел повишаване на сигурността на платежниея инструмент.
ПИН код (Персонален идентификационен номер):
Четирицифрен код, който помага за удостоверяването на самоличността на
картодържателя. Той се използва основно при теглене на банкомат, като
потвърждаване на транзакция, както и при плащания на ПОС терминали.

10. Коя е най- сигурната карта за теглене на АТМ?
Карти с логото на V PAY са международни дебитни карта с ЧИП, осигуряващ
гарантиран и защитен достъп до средства на клиента, както при теглене на АТМ,
така и разплащания в търговски обекти основно в Европа
Операции, които можат да извършват с Първата Европейска дебитна карта V PAY
На банкомат:
•Теглене на пари в брой;
•Проверка на салдо по картова сметка в България и Европа;
•Промяна на ПИН код (само в България);
•Плащане на сметки и услуги чрез системата B-pау в България;
•Справка за последните 5 транзакции на АТМ в България.
На ПОС терминал и в Интернет:
•Плащане на стоки и услуги в търговски обекти на търговци;
•Теглене на пари в брой при търговец;
•Теглене на пари в брой на каса в банка.

11. Къде да търси информация, свързана с различните картови продукти?
• Банкови офис,
• Центрове за контакт с клиенти
• Интернет
http://www.moitepari.bg/Kreditni_Karti/Kreditni_Karti.aspx
http://www.umnipari.bg/
https://yourfinancialadvisor.bg/bg/public
http://www.unicreditbulbank.bg/Blog/CATEGORIES/Products_and_services/BLO
G_POST?doc=FINANCIAL_ADVISOR

12. Какво е овърдрафт?
•
•
•
•
Овърдрафт е вид кредит, който се отпуска по сметката, по която
работодателят превежда заплата и имате дебитна карта. Сумата по кредита,
както и дължимите лихви, се погасяват текущо с всички постъпили средства
по сметката, като погасената част може да се ползва отново в рамките на
договорения срок.
Изисквания, на които клиентът трябва да отговаря (обикновено са превод на
работна заплата, постоянен трудов договор) са различни и се определят от
политиката на банката.
Обикновено се отпуска за срок от 1 година и е в размер на няколко месечни
работни заплати.
Годишният лихвения процент е различен – обикновено се изчислява от базов
лихвен процент + определена надбавка в проценти
Базов лихвен процент е променлив лихвен индекс, утвърждаван от
Управителния съвет на Банката и изчисляван за всеки отделен вид валута
на база съотношението между планираните разходи по пасива на Банката
и пазарните лихви за същата валута, приложим към кредити в
национална и чуждестранна валута.

13. Какво е Кредитна Карта?
Кредитна Карта е вид разплащателно средство, което позволява покупката на
стоки или ползването на услуги до определен лимит и дава право на отложено
плащане. Средствата по картовата сметка представляват отпуснат кредитен лимит
от страна на Банката, който клиентът може да ползва съгласно сключен договор и
посочените в него права и задължения.
Как се кандидатства за кредитна карта?
Всяка банка определя начина на кандидатстване и необходимите минимални
изисквания, на които клиента трябва да отговаря.
Кой определя и одобрява кредитния лимит ?
След подаване на необходимите документи, специализирано звено в банката
извършва проверка на клиента и неговата финансова история и дава становище за
размера на кредитния лимит
Защо ми е застраховка за кредитна карта и допълнителни услуги към нея?

14. Основни термини и понятия свързани с Кредитните карти
•
•
•
•
•
•
Кредитен лимит – отпуснатата сума от Банката за определен период от време
срещу предварително договорена с банката лихва.
Лихвен процент
Крайна дата за погасяване – 15-то число на всеки месец – датата, до която
клиента следва да внесе цялото задължение или поне минималната
погасителна вноска;
МПВ - минимална погасителна вноска е фиксирана сума от разрешения
кредитен лимит (3% за КК на УКББ), който кардодържателя следва да внесе до
15-то число на всеки месец.
Такса за обслужване – месечна или годишна за обслужване.
Гратисен период, - период, в които ако се погаси задължението, не се дължат
лихви, (например до 45 дни гратисен период за транзакции „Плащане на стоки
и услуги”. При пълно погасяване на общата дължима сума до 15-о число на
месеца, клиентът не дължи лихва за използваните средства за покупки. Всяка
внесена сума по картовата сметка погасява задължения от предходни периоди,
ако има такива;)

15. Как и къде да използваме карти по правилния начин
Работа на АТМ
Транзакциите на банкомати се характеризират с физическото присъствие на
карта и картодържател, пълно прочитане на магнитанта лента (всички нейни
пътеки) или чип-а, авторизация (одобрение) от издателя на банковата карта в
реално време (т. нар. online операции) и задължително въвеждане на
коректен ПИН като метод за авторизация от страна на картодържателя.
•
•
•
•
•
Операции, които могат да се извършват на АТМ, са:
Теглене на пари в брой и проверка за наличност по сметка
Депозитни функции
Абониране за различни услуги – сигурна парола за плащания в интернет
Плащане на битови сметки
Cash M

16. Бърз превод на пари - Cash M
•
•
•
•
•
УниКредит Булбанк започва да предоставя за първи път в България услуга за
мигновен превод от банкомат до банкомат. Услугата КЕШ М е без аналог у
нас, както и в цяла Югоизточна Европа. Този вид бърз превод е решение за
всеки, който иска да изпрати или да получи бързо пари.
„КЕШ М може да се ползва 24 часа, седем дни в седмицата
Подходящо е за хора които ще пътуват, изпращат децата на лагер и
т.н. и им се налага да изпращат пари.
Всеки може да преведе мигновено сума до 400 лв. по всяко време на
денонощието и без да зависи от работно време на банкови офиси, бюра
за бързи преводи или пощенски клонове“,
КЕШ М превод се предлага ексклузивно на банкоматите на УниКредит
Булбанк, които са над 700 в цялата страна.

17. Бърз превод на пари - Cash M
•
•
•
•
Изпращането на пари става бързо и лесно от картодържател на УниКредит
Булбанк с въвеждане в банкомата на мобилния телефон на получателя и
сумата на превода.
Тегленето на превода се извършва на банкомат с всяка една банкова карта,
независимо от нейния тип и банка-издател. Въпреки бързината, услугата е
двойно осигурена – веднъж от зададена от наредителя четири цифрена
парола и втори път - от генериран от системата SMS код. Получателят може да
изтегли парите само след получаване и на двете.
Трансферът е до 400 лева, като за по-големи суми могат да бъдат направени
няколко превода. Цената на услугата е конкурентна с това предимство, че
КЕШ М е достъпна през цялото денонощие. Цената на бързия превод до 50
лева е 4 лева, а до 400 лева е 8 лева.
Карта на банкоматите на УниКредит Булбанк е достъпна на уеб сайта на
банката www.unicreditbulbank.bg.

18. Как и къде да използваме карти по правилния начин
Работа с ПОС термил
(мястото на покупката, point of sale): мястото, където използвате своята кредитна,
дебитна или предплатена карта, за да платите за вашите стоки или услуги.
Такива места са всички търговски обекти, където можете да платите с карта,
включително супермаркети, магазини, бензиностанции, кафенета, ресторанти,
хотели, аптеки, СПА центрове, фризьорски салони, уебсайтове и много други.
Транзакции на ПОС (POS – Point of Sale) в търговски обекти
Приемането на банкови карти на ПОС терминал в търговски обект представлява
предоставяне на стоката/услугата срещу превод по сметката на търговеца, нареден
чрез картата, като се задължава стоящата зад нея сметка или договорен кредитен
лимит със сумата на покупката и се заверява сметката на устройството в банката.
Операциите се извършват само чрез
прочитане на магнитната лента на
картата или нейния ЧИП:

19. Сигурни разплащания с банкови карти
•
•
•
•
Плащанията в интернет- как се извършват те?
Кои сайтове са сигурни?
Какви мерки за защита може клиента да използва?
Допълнителни услуги предлагани от банките – 3D, ADS, SMS, застраховки.
•
•
Основни страхове при разплащания в Интернет
ще ми откраднат данните за картата
няма да си получа стоката
•
Какво е необходимо да знае всеки един от нас при използването на картата
си?
Препоръки за сигурно използване на банкови карти от сайта на УКББ http://www.unicreditbulbank.bg/weblayout/groups/bulbankwebsite/documents/
bbproductdocument/bg_security_cards.pdf

20. Интернет транзакции
Интернет транзакциите се извършват в среда на физическо отсъствие
на картата и в среда на относителна анонимност на картодържателя (трудно се
верифицира самоличността на лицето, ползващо картовите данни в
момента на извършване на плащането), но винаги са в реално времe.
Обикновено за да бъди извършена транзакцията в интернет сайт, същата следва
да има тази функционалност и да не е ограничена от банката издател, както и да
се приема от търговеца, при когото желаете за заплатите.
Данните които се предоставят в повечето случай са:
номер на банковата карта
валидност
CVV, CVC код
при някои търговци – Парола за сигурни плащания
адрес за доставки
други

21. Въпроси и Отговори
Какво да направя, ако:
•картата е задържана
•забравя паролата или получа по-малка сума
•изгубя/откраднат ни картата
•в извлечението ми има транзакции, които не разпознавам

22. Бъдещето в картовия бизнес
•
•
https://www.youtube.com/watch?v=ZB9DtJvbCEQ
https://www.youtube.com/watch?v=WFNXwor69-U