5. Linee guida Piano 2008-2011 Processo Linee guida I. Governance di Gruppo rafforzando la capacità di indirizzo e coordinamento operativo della CapoGruppo attraverso la revisione dell’assetto organizzativo del Gruppo e dei relativi processi di governo accentrando anche servizi infrastrutturali. Per quanto riguarda le banche controllate, verrà attivata una struttura organizzativa focalizzata sul territorio, attraverso lo Sviluppo Commerciale e la Gestione del Credito con il mantenimento di un presidio operativo, rappresentato da Organizzazione, Personale, Controllo di Gestione e Rischi, Bilancio, Segreteria Generale e Compliance e Ispettorato. II. Assetto societario ottimizzando l’assetto societario attraverso la razionalizzazione e il deconsolidamento di partecipazioni non strategiche e lo sviluppo di società strumentali al business finalizzato anche alla valorizzazione futura; III. Governo e controllo evolvendo il ruolo della Pianificazione Strategica e del Controllo di Gestione di Gruppo verso logiche orientate alla valorizzazione del capitale/creazione di valore e al rafforzamento della capacità di identificazione e monitoraggio dei rischi, in ottica integrata, realizzato attraverso una evoluzione di Basilea II (ICAAP, metodi avanzati) e una revisione del sistema di Controlli interni di Gruppo (rafforzamento controlli di primo livello con un focus su Risk management, Compliance, Internal Audit); IV. Strategia commerciale focalizzandosi sul core business bancario tradizionale ed enfatizzando la distribuzione/multicanalità con un ribilanciamento del mix dei segmenti da Corporate a Retail e riequilibrando il rapporto raccolta/impieghi rinnovando anche il catalogo dei prodotti con focus sulla raccolta diretta; V. Rete distributiva rilanciando i punti vendita sia in termini di performance (es.: Filiali nuove, Filiali mature “underperforming”) sia di immagine (es.: lay out)
6. Direttrici di sviluppo patrimoniali, economici e finanziari Direttrici di sviluppo Mantenimento di un adeguato livello di patrimonializzazione Focus su raccolta diretta da clientela finalizzato al riequilibrio del rapporto impieghi/raccolta e al conseguente contenimento del livello di indebitamento sul mercato interbancario e finanziario internazionale Contenimento del profilo di rischio del portafoglio crediti Crescita impieghi attenuata dalla strategia di remix dal Corporate (grandi Clienti) al Retail coerente con gli obiettivi di: disponibilità capitale, capacità di raccolta, miglioramenti del profilo di rischiosità del portafoglio crediti Graduale recupero della redditività attraverso crescita ricavi da gestione caratteristica , contenimento incidenza costo del credito e forte presidio della posizione di costo
7.
8. Prodotto bancario Prec. 2008 2009 2010 2011 CAGR 2008 VS 2011 Valori espressi in mln di € MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE IMPIEGHI 3.465 3.759 4.109 4.449 8,7 Breve termine 1.050 1.140 1.257 1.365 9,1 Medio Lungo termine 2.066 2.245 2.445 2.644 8,6 Finanziamenti in Pool 285 306 332 360 8,1 Impieghi in valuta 64 69 75 81 8,4 Prec. 2008 2009 2010 2011 CAGR 2008 VS 2011 Valori espressi in mln di € MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE RACCOLTA 2.776 3.058 3.375 3.696 10,0 Breve termine 1.743 1.899 2.069 2.243 8,8 Medio Lungo termine 1.007 1.131 1.276 1.421 12,2 Raccolta estero 26 28 30 33 8,6 Prec. 2008 2009 2010 2011 CAGR 2008 VS 2011 Valori espressi in mln di € MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE MESE DICEMBRE RACCOLTA INDIRETTA 1.887 1.977 2.085 2.202 5,3 di cui: Risparmio Gestito 448 428 426 428 -1,5 Rapporto fra Gestito e Raccolta Indiretta 24 22 20 19 -6,4 Risparmio Amministrato 1.074 1.140 1.207 1.274 5,8 Previdenza 365 408 452 500 11,1