Ch.10 개인금융

10. 개인금융
1. 개인금융설계
2. 생애주기별금융목표
3. 훌륭한자산운용주치의,
FP를만나라
4. 펀드
5. 보험
6. 연금
7. ‘메이저’ 코리아고령화가덫
8. 개인포트폴리오구성방법
9. 서민들의재테크전략

Section01 개인금융설계
자신의
금융상태를
파악한다.
금융목표를
설정한다.
가능한대안을고려,금융계획을수립한다.
금융계획을실행한다.
성과를평가하고금융설계를수정한다.
1단계
2단계
3단계
4단계
5단계
□금융설계의과정
-각자에특성에맞는금융설계를수립하고이를실행하고주기적으로평가해서수정해가는과정을확립해야함
ⓒ 2014 김석진 All reserved
10-1

Section02 생애주기별금융목표
□생애투자사이클
-생애를통해무엇을원하는지, 무엇을필요로하는지에대한인식을바탕으로금융목표를설정하게됨
10-2

20대결혼자금마련…공격적투자전략필요
30대장·단기필요자금구분해전략세워야'
40~50대돈쓸곳많을때…안정적재산불리기
60대이후원금보전최우선…국공채펀드바람직
나이에따른펀드
투자전략
10-3

Section03 훌륭한자산운용주치의, FP
금융설계사를고용하는이유
응답빈도(%)-중복응답허용
1. 은퇴자금마련
62
2. 일반적인개인금융에관한도움필요
48
3. 저축목표달성
41
4. 투자목표달성
36
5. 단기목표와장기목표의절충
28
6. 상속설계
27
7. 현금및부채관리
27
8. 세금설계
21
9. 위험관리
17
10. 학자금마련
16
□금융설계사를고용하는가장중요한10가지이유
10-4

□훌륭한금융설계사를고르는6가지팁
1. 갑작스런상담에도대응을해주는가?
2. 시간을들여고객을이해하려고하는가?
3. 고객의생각을자연스럽게끌어내려고하는가?
4. 고객의입장에서조언을하는가?
5. 자신의방법을알기쉽게설명할수있는가?
6. 말과행동이일치하고있는가?
10-5

Section04 펀드
□펀드란?
-다수의투자자로부터소액의돈을모아그돈을주식이나채권등에투자하고, 투자로부터얻은수익을투자자에게배당하는금융상품
펀드의장점
펀드의단점
-전문교육과투자경험이많은투자전문가가투자
-분산투자가용이
-규모의경제를살림
-기능별로독립된개별회사들로인한자산의안정성
-수수료, 경영보수등의비용지급
-펀드매니저의대리문제
-좁은운신의폭
10-6

□펀드의종류
구분
투자대상
특징
증권펀드
주식형펀드
주식에60% 이상투자
고위험,고수익추구
혼합형펀드
주식에60% 이하투자
채권투자의안정성과
주식투자의수익성을
동시에추구
채권형펀드
채권에60% 이상투자
안정적인수익추구
MMF
단기금융상품에투자
수시입출금이가능한펀드
파생상품펀드
선물, 옵션등파생상품에투자
파생상품을통한
구조화된수익추구
부동산펀드
부동산에투자
환금성에제약이따르지만
장기투자를통한
안정적수익추구
실물펀드
금, 선박등실물자산에투자
특별자산펀드
수익권및출자지분등에투자
재간접펀드
다른펀드에투자
다양한성격과특징을
가진펀드에분산투자
10-7

투자자
직접투자
간접투자
투자자
주식, 채권, 부동산
주식, 채권, 부동산
운용전문가
투자
투자손익
투자
투자
손익
손익
10-8

□간접투자의주의사항
전문가운용손실발생시투자자손실
간접투자상품의수익률은직접투자의수익률을넘어서기어려움
간접투자상품의선택에대한책임은투자자에게있음
신탁상품설명서와운용성과에대한정보를알아야함
자산운용에대한감독
간접투자상품은예금이아님!
지나치게좋은것은거짓말!
알고투자할것!
10-9

Section05 보험
□보험이란?
-위험에대한경제적부담을남에게전가시키는것
-보험계약자: 보험료를위험에대한대가로지불하며예기치않은우발적사고로인해큰손실을입을경우그손실을보상받을수있음
-보험자: 보험계약자가큰손실을입을경우보험금지급
생명보험
손해보험
사망보험
정기보험
재산보험
종신보험
생존보험
배상책임보험
양로보험(생사혼합보험)
자동차보험
교육보험
여행자보험
상해보험
산재보험
질병보험
예)건강보험(의료보험)
고용보험
변액보험
ⓒ 2014 김석진 All reserved 10-10

Section06 연금
□연금이란?
-안정된노후생활을영위하기위한효과적이고보편적인금융수단
개인보장
기업보장
국가보장
국민연금
개인연금
퇴직연금
10-11

□연금제도별비교
구분
국민연금
퇴직연금
개인연금
목적
국가가국민의기본
노후생활보장
기업이근로자의노후생활지원
개인이여유로운노후생활확보
책임
사회계약적책임
기업의사회적
책임
자기책임
수단
공적연금
기업연금
개인연금
급부
소득비례
소득및근속연수
개인결정
10-12

□연금저축유형별비교
구분
연금저축신탁(은행)
연금저축보험(보험사)
연금저축펀드(자산운용사)
채권형
안정형
생보사
손보사
채권형
혼합형
주식형
자산운용
채권
주식10% 미만
제한없음
채권60% 이상
채권, 주식
주식60% 이상
적용금리
실적배당
공시이율
실적배당
납부방식
자유납부
(매월정액납부가능)
매월정액납부
자유납부
(매월정액납부가능)
연금수령
확정기간형
(기간제한없음)
확정기간형, 종신형
확정기간
최장25년
확정기간형
(기간제한없음)
예금자
보호법
적용
적용
미적용
세금제도
1. 저축액납부시소득공제혜택1인당연간최대400만원
2. 중도해지시1) 10년미만의경우는기타소득세22%
2) 연금수령개시후부터5년내해지시소득세22%, 해지가산세2.2%
3. 일시금수령시22% 소득세부과
4. 연금수령시연금소득세5% 부과(연령대별차등적용)
10-13

Section07 메이저코리아고령화가덫
3000만
(16년)
5000만
4000만
3000만
1967년
1983년
2045년
2069년
2091년
4000만
(29년)
5000만
(33년)
4000만
(24년)
3000만
(23년)
지속기간
2012년
6월23일
□우리나라인구추이
-한국은이제인구, 경제규모로볼때‘메이저리그’에속함
-개개인의삶의질을높이는데초점을둔국가장기비전이필요함
10-14

Section08 개인포트폴리오구성방법
□포트폴리오란?
-예∙적금, 펀드, 채권, 보험등다양한금융상품에나누어투자하는것
▶개인에게꼭맞는포트폴리오를구성하려면?
∙ 자신의라이프사이클을고려해필요한자금규모와시점을예측
∙ 목표달성을위해필요한자금과현재준비된자금을계산해부족한돈의규모산정
∙ 목표를이루는데가장효율적인금융상품의선택
10-15

□금융상품선택시고려사항
10-16

□개인투자실패와성공
우량주장기투자가최선
개인투자실패와성공
10-17

□투자포인트
부동산, 채권, 주식10년사이클
기본이좋아야역시결과도좋아.
배우자고르듯이, 집이나냉장고사듯이.
반대의견의이론, 신문타이틀이론, 무릎어깨이론.
큰사이클을보라!
경제, 산업, 기업을보라!
확인, 점검하라!
남하고앞서든지달라야!
10-18

Section09 서민들의재테크전략
□미경제지포춘제안
1. 투자시작빠를수록좋다.
2. 연금저축펀드를활용하라.
3. 시장을이기려고하지마라.
4. 트렌드를쫓아가지마라.
5. 매달자동이체로저축하라.
6. 주식투자비중을높여라.
7. 수수료비싼펀드를피해라.
8. 신용카드빚을지지마라.
9. 주식매매회수를줄여라.
10. 투자는단순하게하라.
10-19

10-18
□잊지말아야할것
-배우자를선택할때나냉장고를살때의마음가짐으로투자한다면실패하지않을것이다.
(워렌버핏)
-투자자들은조금이라도이해되는것보다는뭔지모르는것에투자하기를좋아하는것같다.
(피터린치)
-증권시장에서는공짜점심이없다.

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