Незаконные банковские комиссии. Часть 3.

1. Незаконные банковские комиссии.
(часть 3)

2. Банковские комиссии (3)
Наибольшее количество судебных споров связано с комиссией за
открытие кредитной линии, ее обслуживание и пользование ее
лимитом.
2

3. Банковские комиссии (3)
В 2012-2013 такая комиссия чаще всего признавалась незаконной.
С момента вынесения Президиумом ВАС РФ Постановления от
12.02.2013 №16242/12 по делу №А40-124245/2011 позиция судов
несколько поменялась.
3

4. Банковские комиссии (3)
Согласно правовой позиции, изложенной в указанном Постановлении
Президиума ВАС РФ от 12.03.2013 №16242/12, при доказанности
банком несения финансовых издержек при предоставлении
заемщику возможности в определенный срок и в определенном
размере получить в будущем денежные средства в рамках договора
соответствующая комиссия может быть предусмотрена.
4

5. Банковские комиссии (3)
То есть, с 2013 года суды исходят из того, доказал ли банк несения
указанных финансовых издержек.
Если доказал – суды удовлетворяют исковые требования.
Если нет – суды отказывают в удовлетворении требований.
5

6. Банковские комиссии (3)
В качестве доказательств несения финансовых издержек банк может
ссылаться на то, что в момент заключения договора создавался
резерв и подтвердить данный факт выпиской.
Данное обстоятельство расценивается судами как подтверждающее
несения банком финансовых затрат, т.к. в период ожидания заявки от
заемщика о выдаче кредита не происходит пользования денежными
средствами банка.
6

7. Банковские комиссии (3)
Также суды указывают, что в результате созданного банком резерва
уменьшается прибыль банка как кредитной организации,
учитываемая при определении размера капитала, в результате чего
размер капитала становится меньше на соответствующую сумму
созданного резерва, что влечет у банка финансовые потери в виде
неполученного дохода по невыданным кредитам.
7

8. Банковские комиссии (3)
Кроме того, суды указывают, что условия договора об открытии
кредитной линии по своему экономическому содержанию отличаются
от условий договора, предусматривающих разовое (единовременное)
представление денежных средств заемщику.
8

9. Банковские комиссии (3)
Между тем, судами отклоняются доводы банка о том, что при выдаче
денежных средств банк:
-осуществлял мониторинг финансового состояния заемщика;
-осуществлял оформление внутренних и бухгалтерских документов с
целью выдачи кредита.
При этом, суды исходят из того, что исполнение заключенного
договора начинается непосредственно с момента открытия кредитной
линии.
9

10. Таким образом, успех в споре с банком о недействительности условий
в части комиссии за открытие кредитной линии (ее обслуживание и
пользование лимитом) зависит от наличия в материалах дела
доказательств несения банком финансовых издержек.
Банковские комиссии (3)
10

11. В следующей презентации Вы узнаете об иных банковских комиссиях,
которые могут быть признаны незаконными.
Банковские комиссии (3)
11