Dokumen tersebut membahas tentang perencanaan keuangan dalam kewirausahaan. Dibahas mengenai investasi, literasi keuangan, dan pentingnya merencanakan keuangan untuk mencapai tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang."

1. PERENCANAAN KEUANGAN
dalam
KEWIRAUSAHAAN
UNIVERSITAS BRAWIJAYA MALANG, 4 JUNI 2014

2. TEST Literasi Keuangan
INVESTASI A B
TAHUN 1 - 20% 30%
TAHUN 2 90% 30%
HASIL 1,52 1,69
RETURN ARITMATIK /
TAHUN
35% 30%
RETURN
GEOMETRIK / TAHUN
23,28% 30%

3. TEST Literasi Keuangan
1. Menabung dan Investasi adalah hal
yang sama
2. Bunga kartu kredit ( 2,95%) lebih
rendah dari bunga KPR ( 13%)
3. Jika menunggak hutang di salah satu
bank, maka tidak bisa mendapatkan
kredit di bank lain

4. TEST Literasi Keuangan
4. Reksadana adalah produk bank
5. Membeli produk investasi di perusahaan
asuransi
6. Lebih Penting Mana Dana Pendidikan
Anak atau Dana Pensiun?

5. MAKE YOUR OWN PLAN

6. Ketua OJK
(Muliaman Hadad)
“Tingkat
kesejahteraan
masyarakat
dapat dilihat dari
tingkat literasi
keuangan
masyarakatnya.”

7. Financial Literacy / Melek Finansial
• Wikipedia
adalah kemampuan untuk mengerti
bagaimana uang bekerja di dunia ini.
Bagaimana seseorang mengelola uang
untuk mendapatkannya atau
menghasilkannya atau
melipatgandakannya.

8. Duh, tingkat melek keuangan RI paling
rendah di ASEAN
• JAKARTA, kabarbisnis.com:
Menurutnya, tingkat literasi atau akses
keuangan Indonesia cuma 20%, di bawah:
• Filipina 27%,
• Malaysia 66%,
• Thailand 73%,
• Singapura 98%.
“
sumber : kabarbisnis.com Selasa, 19 November 2013 | 08:27 wib ET

9. FAKTA
• Berapa Rumah Tangga yang memiliki
tabungan?
• Berapa % dari Pemilik Kartu Kredit yang
melunasi tagihan nya?
• Berapa jumlah Investor Pasar Modal
Indonesia?
• Berapa jumlah Investor Reksadana
Indonesia?

10. PEMILIK AKUN REKENING SAHAM
Per 30 Des 2013

11. JUMLAH PEMILIK AKUN
RD TAHUN 2013

12. JUMLAH PEMILIK AKUN
RD TAHUN 2014

13. JUMLAH PEMILIK AKUN
REKSA DANA

15. VISION
Semua Berawal dari Niat...

16. NIAT MENDIRIKAN GOOGLE
“If We were Motivated
by money,
We would have sold the
company a long time ago
and ended up on a beach”
Larry Page
Co-Founder Google

17. NIAT MENDIRIKAN CISCO SYSTEMS
“I Don’t do it for the
money,
If I see myself that way,
probably I couldn’t look
at my self in the mirror
in The Morning ”
Sandy Lerner
Cisco Systems Co-Founder

18. NIAT MENDIRIKAN MARVELL TECH
“Saya tidak pernah
mengira, apa yang
saya tekuni bisa
menjadi bisnis”
Sehat Sutardja
Co-Founder Marvell Tech
Penerima Junior Achievement Business Hall of Fame
Memiliki 260 lebih hak paten

19. Beberapa Cara Memulai Usaha
1.Mendirikan usaha baru
2.Membeli perusahaan
3.Franchising

20. 7 Kesalahan FATAL
1. ASAL ACTION
2. IKUT-IKUTAN
3. GAMPANG PERCAYA
4. INGIN INSTAN
5. BANYAK GAYA
6. MUDAH HUTANG
7. BUTA FINANSIAL

21. Tujuan Perencanaan Keuangan
- Dalam kurun waktu periode tertentu
pasti ada pengeluaran dalam jumlah
besar, Bagaimana solusinya?
- Membantu tidur nyenyak
“suatu proses dalam merencanakan
keuangan pribadi agar tujuan
keuangan jangka pendek, menengah
dan panjang dapat tercapai”

22. APA KEBUTUHAN HIDUP ANDA
• DANA MENIKAH
• MEMBELI KENDARAAN
• MEMBELI RUMAH
• DANA PENDIDIKAN ANAK
• DANA PENSIUN

23. APLIKASI TVM

24. DANA PERNIKAHAN

25. DANA PERNIKAHAN

26. DANA PERNIKAHAN

27. DANA PERNIKAHAN

28. DANA PERNIKAHAN

29. DANA PERNIKAHAN

30. DANA PERNIKAHAN

31. DANA PENDIDIKAN UNIBRAW

32. DANA PENDIDIKAN UNIBRAW

33. Uang pangkal dan biaya selama tahun pertama ajaran di
salah satu universitas terkemuka untuk jurusan kedokteran
adalah sebesar Rp.200.000.000,- . (Biaya Saat Ini)
Ibu Dina mulai berinvestasi 10 tahun sebelum anaknya
masuk kuliah.
10 tahun yang akan datang Rp.200.000.000,- dengan
inflasi pendidikan rata – rata 15% , maka akan menjadi Rp.
810.000.000,-
Investasi bulanan selama 10 tahun adalah
Rp.1.550.000,- (RDS 25%)
Apa Yang Terjadi Apabila Menunda Investasi?
(hal 195)

34. Apa Yang Terjadi Apabila Menunda Investasi?
(hal 195)
 Ibu Dina menunda untuk berinvestasi dikarenakan ada
kebutuhan konsumtif yang lebih di prioritaskan e.g. Membeli
mobil baru padahal mobil lama masih bagus.
 Dana dipersiapkan dari 10 tahun menjadi 6 tahun sebelum kuliah
 Investasi yang dibutuhkan setiap bulannya untuk mencapai
Rp.810.000.000,- dengan menggunakan produk reksadana
saham , return 25% adalah Rp.4.938.000,-
 Selisih : Rp.3.388.000,- (218,58%)

35. Jangkawaktu RDS25%
Perbedaan
Investasiper
tahun
Perbedaan
Investasi
dengan
Investasi10
tahun
Perbedaan
Investasidan
Menabung
Tabungan2,5%
Perbedaan
Menabung
pertahun
Perbedaan
Menabung
dengan
Menabung10
tahun
10 Rp1.550.226,74 3,83 Rp5.941.837,55
9 Rp2.038.042,08 31,47% 31,47% 3,28 Rp6.688.296,77 12,56% 12,56%
8 Rp2.701.892,41 32,57% 74,29% 2,82 Rp7.622.243,40 13,96% 28,28%
7 Rp3.623.446,31 34,11% 133,74% 2,44 Rp8.824.030,25 15,77% 48,51%
6 Rp4.938.690,50 36,30% 218,58% 2,11 Rp10.427.578,51 18,17% 75,49%
5 Rp6.892.004,10 39,55% 344,58% 1,84 Rp12.673.946,15 21,54% 113,30%
4 - Rp16.045.248,92 26,60% 170,04%
3 - - Rp21.666.423,26 35,03% 264,64%
2 - - Rp32.912.278,05 51,90% 453,91%
1 - - Rp66.656.856,83 102,53% 1021,82%

36. Alasan untuk Berinvestasi di Reksadana
.

37. Alasan untuk Berinvestasi di Pasar Modal
.

38. Alasan untuk Berinvestasi di Reksadana
.

39. PERBANDINGAN PRODUK
No. Waktu/ReksaDana Aritmatik RataAritmatik RataGeometrik
18Maret2009 518
1 17Maret2010 1.207 133,01% 133,01% 133,01%
2 17Maret2011 1.421 17,73% 87,16% 65,63%
3 19Maret2012 1.602 12,74% 69,76% 45,69%
4 19Maret2013 1.872 16,85% 65,35% 37,88%
5 17Maret2014 1.816 -2,99% 50,12% 28,52%

40. PERBANDINGAN PRODUK
No. Waktu/ReksaDana Aritmatik RataAritmatik RataGeometrik
18Maret2009 1.024
1 17Maret2010 2.272 121,88% 121,88% 121,88%
2 17Maret2011 2.583 13,69% 76,12% 58,82%
3 19Maret2012 3.030 17,31% 65,30% 43,56%
4 19Maret2013 3.557 17,39% 61,84% 36,52%
5 17Maret2014 3.651 2,64% 51,31% 28,95%

41. PERBANDINGAN PRODUK
No. Waktu/ReksaDana Aritmatik RataAritmatik RataGeometrik
18Maret2009 10.535
1 17Maret2010 27.233 158,50% 158,50% 158,50%
2 17Maret2011 47.874 75,79% 177,21% 113,17%
3 19Maret2012 55.809 16,57% 143,25% 74,32%
4 19Maret2013 68.119 22,06% 136,65% 59,46%
5 17Maret2014 71.423 4,85% 115,59% 46,64%

42. Apa Masalah Keuangan Anda?
• Suka mementingkan keinginan belanja
berlebihan sehingga gak bisa menabung?
• Tidak tahu cara berbelanja yang benar?
• Tidak mengerti alasan mengapa harus
menabung
“SIFAT KONSUMTIVISME
tanpa Memikirkan MASA DEPAN”

43. PARADIGMA
“ Pengeluaran di Masa Lampau di
biayai oleh Penghasilan di Masa
Depan”
Menjadi :
“Pengeluaran di Masa Depan di
biayai oleh Penghasilan di saat ini”

44. FINANCIAL DIAGNOSIS
• Cek Kondisi keuangan adalah langkah awal dalam
menentukan sehat atau tidaknya keuangan
• Sebaiknya dilakukan dengan pasangan secara
terbuka
• Buka Hati, Buka Dompet, Buka Celana
• Dokumen yang diperlukan
1. Cek Arus Kas
2. Cek Neraca

45. FINANCIAL DIAGNOSIS
Penghasilan Rp.
Penghasilan Suami XXX
Penghasilan Istri XXX
Penghasilan Bisnis XXX
Penghasilan dari Properti XXX
Penghasilan dari Aset Financial XXX
Total Penghasilan Bulanan A
Pengeluaran Rp.
Zakat, Sedekah / Sosial XXX
Cicilan Utang XXX
Operasional Rutin XXX
Total Pengeluaran B
Sisa (Tabungan/Investasi) (A-B)
ARUS KAS - BULANAN

46. FINANCIAL DIAGNOSIS
Buku MYOP hal 50
Penghasilan Rp.
Penghasilan Suami XXX
Penghasilan Istri XXX
Penghasilan Bisnis XXX
Penghasilan dari Properti XXX
Penghasilan dari Aset Financial XXX
Total Penghasilan Bulanan A
Pengeluaran Rp.
Zakat, Sedekah / Sosial XXX
Cicilan Utang XXX
Tabungan / Investasi XXX
Operasional Rutin XXX
Total Pengeluaran B
Surplus/ Defisit (A-B)
ARUS KAS - BULANAN

47. FINANCIAL DIAGNOSIS
Asset lancar Rp. Hutang Jangka Pendek Rp.
Tabungan Bank xxx Kartu kredit xxx
Reksadana xxx KTA xxx
Obligasi xxx Hutang jk. Pendek lain xxx
Saham xxx
Nilai tunai Asuransi xxx
unitlink xxx
emas perhiasan xxx
logam mulia xxx
Total Asset Lancar a Total Hutang Jk. Pendek d
Asset Tidak Lancar Rp. Hutang Jangka Panjang Rp.
Mobil xxx Hutang KPM xxx
Apartemen xxx Hutang KPR xxx
Rumah xxx Kredit Apartemen xxx
Tanah xxx Htg jk. Panjang lain xxx
Total Asset Tdk Lancar b Total Htg jk. Panjang e
TOTAL ASSET c TOTAL HUTANG f
c-f
Asset
NERACA KEUANGAN
Kewajiban
KEKAYAAN BERSIH = TOTAL ASSET - TOTAL HUTANG

48. Langkah Financial Diagnosis
Buku MYOP hal 52
1. Cek Arus Kas bulanan apakah Positif
2. Cek kekayaan bersih apakah Positif
3. Cek Rasio Keuangan
4. Cek apakah masih ada hutang konsumtif
5. Cek DANA DARURAT
6. Cek Asuransi Kesehatan sudah mendapatkan manfaat
optimal

49. Analisa Arus Kas Bulanan
Amati Pos Pengeluaran secara mendetail, untuk melihat pos
pengeluaran yang terlalu besar dan diluar nilai kewajaran
antara lain :
1. Listrik & telepon
2. Pakaian & aksesoris
3. Hobby
4. Pengeluaran Pribadi
5. Entertaiment
6. Cicilan kartu kredit
7. Premi asuransi

50. POS PENGELUARAN
1. POS SOSIAL KEAGAMAAN (2,5% - 10%)
2. POS CICILAN UTANG (MAKSIMAL 30%)
3. POS TABUNGAN DAN INVESTASI
(MINIMAL 10%)
4. POS OPERASIONAL (50% - 70%)

51. JENIS PENGELUARAN
Buku MYOP hal 54
• PENTING MENDESAK
contoh: biaya pengobatan rumah sakit
• PENTING TIDAK MENDESAK
contoh: dana pendidikan, dana pensiun
• TIDAK PENTING MENDESAK
contoh: ganti HP yang rusak, pulsa

52. Penyesuaian terhadap arus kas
Buku MYOP hal 54 dan 55
• Penyesuaian pada Pengeluaran :
1. Dijarangkan
2. Diturunkan Kelasnya
3. Dihapuskan
• Penyesuaian terhadap Penghasilan :
1. Mencari penghasilan tambahan
2. Investasi yang menambah arus kas

53. Kebutuhan, Keinginan dan Kemampuan
BUKU MYOP hal 87
• Kebutuhan?
Hal dibutuhkan paling mendasar pada manusia
untuk melangsungkan hidup
• Keinginan
Sesuatu yang diinginkan, jika tidak terpenuhi
masih dapat melangsungkan hidup
• Kemampuan?
Apa yang dapat diusahakan untuk
menghasilkan secara finansial

54. Hubungan Kemampuan, Keinginan dan Kebutuhan

55. DANA DARURAT
BUKU MYOP BAB IV
Konsep Perencanaan Keuangan
Perlindungan Dana Darurat
Kebutuhan
Jangka
Pendek
Kebutuhan
Jangka
Panjang
Kebutuhan
Jangka
Menengah

56. Dana Darurat
Dana darurat adalah suatu dana yang telah
dialokasikan secara terpisah, untuk
memenuhi kebutuhan yang sifatnya sangat
mendesak, dengan tujuan masih dapat
berinvestasi walaupun ada kebutuhan
darurat.

57. Apa saja Kebutuhan Dana Darurat
• Jika ada anggota keluarga yang tiba-tiba sakit atau
mengalami kecelakaan dan butuh biaya untuk masuk rumah
sakit;
• Jika tiba-tiba Anda terkena PHK, maka untuk membiayai
kebutuhan Anda per bulannya ketika Anda tidak mempunyai
penghasilan lagi. Sementara waktu Anda belum
mendapatkan pekerjaan baru dan penghasilan baru, untuk
membayar cicilan hutang Anda dan kebutuhan rumah
tangga Anda dapat menggunakan dana ini;
• Jika tiba-tiba Kendaraan Anda mogok di jalan pun Anda
dapat menggunakan dana ini;
• Untuk membiayai pengeluaran yang mendadak.

58. Besaran DD yang Ideal?
• Untuk single minimal Anda membutuhkan 6 kali
pengeluaran bulanan.
• Untuk pasangan menikah Anda minimal
membutuhkan 6 kali pengeluaran bulanan rumah
tangga.
• Untuk pasangan menikah dengan 1 anak, Anda
minimal membutuhkan 9 kali pengeluaran bulanan
rumah tangga.
• Untuk pasangan menikah dengan 2 anak, Anda
minimal membutuhkan 12 kali pengeluaran bulanan
rumah tangga.

59. 3 Kriteria Dana darurat
1. Harus likuid;
2. Disimpan pada tempat yang Aman dan mudah
diakses jika diperlukan sewaktu-waktu;
3. Jangan letakkan pada tempat yang berisiko
seperti saham ataupun reksadana saham

60. Penempatan Dana Darurat
• Tabungan 30%
• Deposito 40%
• Logam Mulia 30%

61. The 3 Phases of Life
• Masa Persiapan / pendidikan / menggantungkan
hidup
• Masa Produktif / bertumbuh / digantungkan
hidup
• Masa Menikmati / tetap aktif / kebebasan
• Setiap masa hanya berlangsung 1 kali.

62. APA TUJUAN HIDUP ANDA..??
20an 30an 40an 50an 60an 70an 80-90an
25an
Masa Produktif Masa Pensiun
55an

63. HARGA SEBUAH PENUNDAAN
Umur Investasi hasil Umur Investasi hasil
30 12.000.000 13.475.115 30
31 12.000.000 30.733.120 31
32 12.000.000 52.835.991 32
33 12.000.000 81.143.837 33
34 12.000.000 117.398.588 34
35 146.748.234 35 12.000.000 13.475.115
36 183.435.293 36 12.000.000 30.733.120
37 229.294.116 37 12.000.000 52.835.991
38 286.617.645 38 12.000.000 81.143.837
39 358.272.057 39 12.000.000 117.398.588
40 447.840.071 40 12.000.000 163.831.191
41 559.800.089 41 12.000.000 223.298.892
42 699.750.111 42 12.000.000 299.461.053
43 874.687.639 43 12.000.000 397.004.337
44 1.093.359.548 44 12.000.000 521.931.099
45 1.366.699.435 45 12.000.000 681.928.746
46 1.708.374.294 46 12.000.000 886.842.783
47 2.135.467.868 47 12.000.000 1.149.282.656
48 2.669.334.835 48 12.000.000 1.485.397.684
49 3.336.668.543 49 12.000.000 1.915.870.809
50 4.170.835.679 50 12.000.000 2.467.191.327
51 5.213.544.599 51 12.000.000 3.173.284.913
52 6.516.930.749 52 12.000.000 4.077.601.254
53 8.146.163.436 53 12.000.000 5.235.787.733
54 10.182.704.295 54 12.000.000 6.719.113.709
55 12.728.380.369 55 8.398.892.136
Pak Siap Pak Telat

64. ASAL PROVINSI

65. PENYESALAN DI USIA SENJA
1. Menyesal karena di waktu muda
tidak pernah berinvestasi
2. Menyesal karena di waktu muda
Never Stop and Think (planning)
3. Menyesal karena di waktu muda
tidak pernah berbagi

66. PANDJI HARSANTO
pandji@pandjiharsanto.com
085697359500
Twitter : @pandjiharsanto
Website : www.pandjiharsanto.com
Instagram : @pandjiharsanto