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RIESGO OPERATIVO /SEMANA 9
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Riesgo Operacional

Charla que dio inicio la Campaña de Riesgo Operacional con el objetivo de forjar y fomentar una cultura de riesgos dentro de la organización.

Charla que dio inicio la Campaña de Riesgo Operacional con el objetivo de forjar y fomentar una cultura de riesgos dentro de la organización.

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Riesgo Operacional

  1. 1. “ Caja Piura Comprometidos con el Desarrollo del Perú” RIESGO OPERACIONAL www.cajapiura.pe Abril, 2011 rcallirgos@cajapiura.pe
  2. 2. “ Caja Piura Comprometidos con el Desarrollo del Perú” RIESGO OPERACIONAL www.cajapiura.pe Abril, 2011 rcallirgos@cajapiura.pe
  3. 3. Entendiendo el concepto de riesgo Golpes y cortes Peligros en Vehículos En nuestra Incendios y explosiones vida diaria Robos y asaltos Inundaciones
  4. 4. Entendiendo el concepto de riesgo
  5. 5. Entendiendo el concepto de riesgo RIESGO General A nuestra labor Incertidumbre, o Posibilidad de falta de certeza, obtener un de algo que resultado pueda acontecer desfavorable como y generar una efecto de la pérdida. exposición a un evento incierto dado.
  6. 6. Entendiendo el concepto de riesgo El Riesgo esta en función de Probabilidad.- Impacto.- Como concepto Consecuencias Subjetivo, es el que ocasionan la grado de creencia o materialización del confianza individual riesgo. sobre la posibilidad de que el suceso ocurra.
  7. 7. Entendiendo el concepto de riesgo
  8. 8. El Riesgo en las Organizaciones
  9. 9. El Riesgo en las Organizaciones Una Nueva Mirada Vivimos en mundos interpretativos, somos observadores diferentes. No sabemos cómo las cosas son, sólo sabemos cómo las observamos.
  10. 10. El Riesgo en las Organizaciones Pensemos en los riesgos por asumir
  11. 11. El Riesgo en las Organizaciones
  12. 12. El Riesgo en las Organizaciones
  13. 13. El Rol de la Organización “Evaluar y garantizar que exista un equilibrio apropiado entre el control y el riesgo en toda la organización”.
  14. 14. Marco Normativo Res. SBS Res. SBS Res. SBS 037 2115 2116 2008 2009 2009 Reglamento Reglamento Reglamento de de la Gestión De Gestión del Requerimiento de Integral de Riesgo Patrimonio Efectivo Riesgos Operacional
  15. 15. Res. SBS 037 GIR Que es la gestión integral de riesgos 1 2 Proceso, efectuado por Identificar potenciales el Directorio, la eventos de riesgo que pueden afectar la Gerencia y todo el institución y personal en toda la gestionarlos. institución.
  16. 16. Administrando los Riesgos
  17. 17. Administrando los Riesgos
  18. 18. Administrando los Riesgos
  19. 19. Administrando los Riesgos
  20. 20. Evolución de la Admin.de Riesgos
  21. 21. Principales Tipos de Riesgos
  22. 22. Y….. ¿Qué es el Riesgo Operacional?
  23. 23. Evolución del Riesgo Operacional
  24. 24. Situación Actual
  25. 25. Concepto de ROP
  26. 26. Concepto de ROP Procesos Fallas del inadecuados personal Eventos Tecnología de externos información
  27. 27. Fallas del Personal Por ejemplo en Créditos • Débil seguimiento al cliente y de su negocio. • Debilidades en el análisis comercial del cliente. • Desconocimiento del Reglamento de Créditos (¡Qué le solicito, constancia de posesión, mercadería?????) • Evaluación inadecuada de la capacidad de pago del cliente (¡Y si le incremento un poquito sus ingresos…).
  28. 28. Fallas del personal Fraudes • Otorgamiento de créditos a clientes fantasmas. • Negociar el crédito: Teniendo en cuenta los intereses del Sectorista. • Presentar garantías inexistentes o sobrevalorizadas. • Cobro de cuotas al cliente y no efectuar el depósito correspondiente. • Falsificar firmas de garantes. (¡Como el jefe no lo verifica, no se da cuenta…………¡)
  29. 29. Procesos inadecuados En el proceso de otorgamiento de Créditos
  30. 30. ¡Que estamos obviando¡
  31. 31. Tecnología • Caída de las comunicaciones de una Agencia. • No se puede acceder al sistema SOFIA. • Falló la copia de seguridad de la base de datos de clientes. • Imprime información errada de las cuotas de los clientes en los pagarés. • El cajero automático no dispensa exactamente el importe del retiro.
  32. 32. Eventos externos Inundaciones, terremotos huelgas, robos, asaltos
  33. 33. Concepto de RO
  34. 34. Concepto de RO • Fraude interno • Fraude externo • Prácticas laborales y seguridad en el puesto de trabajo • Clientes, productos y prácticas empresariales • Daño a activos materiales • Interrupción del negocio y fallas en los sistemas • Ejecución, entrega y gestión de procesos.
  35. 35. Categorías de Eventos
  36. 36. Diferencia entre: Evento de Riesgo vs. Evento de Pérdida Son situaciones que podrían Son situaciones que se reflejan ocurrir en procesos, sub procesos, directamente en una pérdida productos o proyectos. monetaria.  No verificación de la  Robo de una PC portátil o el documentación por apertura de vehículo a un sectorista de un plazo fijo, por parte del área créditos. legal.  Incendio de una Agencia.  Olvido de bloqueo de cuenta de  Robo de la bóveda de una ahorros de un cliente, a Agencia por delincuentes. solicitud del poder judicial  Retiro de efectivo de la cuenta mediante una resolución. de un cliente por parte de un  No verificación del domicilio, defraudador mediante cajero negocio y garantías de un automático. cliente que solicita un crédito.  Caídas frecuentes del sistema por periodos cortos de tiempo.
  37. 37. ¿Riesgo Operacional es un Tema Nuevo?
  38. 38. ¿Riesgo Operacional es un Tema Nuevo?
  39. 39. Los Años ‘90
  40. 40. Los Años ‘90
  41. 41. Los Años ‘90
  42. 42. Los Años ‘90
  43. 43. Objetivos del Control del RO
  44. 44. Cambio de Paradigmas
  45. 45. Gestión del ROP
  46. 46. Gestión del ROP
  47. 47. Metodología para la gestión del ROP
  48. 48. Metodología para la gestión del ROP
  49. 49. Motivación para la Gestión de RO
  50. 50. Cómo Enfrentar el Riesgo Operacional
  51. 51. Gestionando los RO en Caja Piura  Reportando los eventos de riesgo y pérdida comunicando oportunamente al Jefe inmediato.  Participando activamente proponiendo acciones de control, que permitan minimizar el impacto de los eventos de riesgo y evitar que se materialicen y conviertan en eventos de pérdida.  Conociendo, aplicando y haciendo cumplir desde el puesto o cargo que se desempeña, la normatividad interna, así como son los procedimientos, reglamentos, código de conducta.  Identificando y gestionando desde el puesto de trabajo los principales riesgos operacionales, así como tener conocimiento de las medidas implementadas ó proponer acciones para mejorar los controles.  No aprovechar las debilidades de control interno, o vacíos en la normatividad o procedimientos, ya sea interna o externa; la vulnerabilidad en los sistemas de información y sobre todo de la confianza que deposita la Gerencia, o sus Jefes inmediatos en la realización de la labor diaria.
  52. 52. ¿Que genera el Riesgo Operacional ? Pirámide del Fraude: valido para la gestión de Riesgo Operacional
  53. 53. ¿Que genera el Riesgo Operacional ? El ex ejecutivo bancario Cromwell Gálvez fue sentenciado por haber sustraído sistemáticamente más de dos millones de dólares del Bco. Continental y lo depositó en cuentas de bailarinas locales. El ex trabajador de la Caja Municipal de Ahorro y Créditos del Santa, Vidal Valentín, sustrajo sistemáticamente más de 300 mil dólares, aprovechando sus conocimientos de sistemas. El banco francés Société Générale, uno de los mayores de Europa, anunció que descubrió un fraude interno que le va a costar más de US$7.000 millones. El fraude fue cometido por un solo empleado y que lo disimuló a través de "un elaborado montaje de transacciones ficticias“.
  54. 54. ¿Que genera el Riesgo Operacional ?
  55. 55. Solvencia moral  La economía será más “humana”, dado que la tecnología jugará un rol mayor y las personas utilizarán las redes sociales para canalizar sus frustraciones.  Las empresas deberán prepararse para enfrentar un nuevo riesgo, siendo en este caso dos los factores clave de éxito: integridad y confianza.  Tres cuestiones relevantes:  Qué quiero hacer?  Quién quiero ser?  Qué mundo quiero?  Las mayores faltas éticas son por no ver, o lo que es peor, por no querer ver.
  56. 56. ¿Que genera el Riesgo Operacional ? • Incremento de la morosidad, por deficiencias en la evaluación crediticia. • Irrecuperabilidad del crédito por garantías sobrevalorizadas, o de difícil realización. • Incremento de la cartera pesada (Deficiente,dudoso y pérdida).
  57. 57. ¿Que genera el Riesgo Operacional ? • Pérdidas monetarias, reflejadas dentro del balance y otras fuera del balance. • Reducción de los resultados y/o utilidades de la institución. • Si hay una gestión inadecuada de los ROP puede afectar la continuidad del negocio.
  58. 58. Consecuencias del Riesgo Operacional
  59. 59. Cómo impacta en el patrimonio Patrimonio de la CMAC PIURA S.A.C. Mayor requerimiento de Patrimonio efectivo para cubrir pérdidas por Riesgo Operacional
  60. 60. Conclusiones Por qué la Gestión de Riesgos:  Crecimiento de la empresa: clientes, agencias, personal.  Creciente uso de tecnología.  Comercio electrónico, incremento de fraudes internos y externos.  Acuerdos de contratación y subcontratación.
  61. 61. Conclusiones  Objetivo de la Gestión de Riesgos: Reducir las Pérdidas.  Compromiso: de toda la institución.  Que ganamos: evaluación y mejoras de procesos, mejora de percepción de los clientes, trabajadores motivados.  Se puede combinar riesgos con innovación: Si, identificando los riesgos, implementando piloto, fijando mecanismos de salida.
  62. 62. Conclusiones
  63. 63. Preguntas
  64. 64. “ Caja Piura Comprometidos con el Desarrollo del Perú” www.cajapiura.pe rcallirgos@cajapiura.pe
  65. 65. Cada uno de nosotros, debe ser consciente del riesgo inherente a la labor que realiza, identificando y adoptando medidas de control para mitigar dicho riesgo en beneficio propio y de la empresa. “Por lo mismo, más que una tarea a cumplir es una oportunidad de mejorar la gestión del riesgo en CAJA PIURA”
  66. 66. “ Caja Piura Comprometidos con el Desarrollo del Perú” RIESGO OPERACIONAL www.cajapiura.pe Lic. Ricardo Callirgos Borbor rcallirgos@cajapiura.pe Telf. 214-1060 Anexo 4043 Cel. 996398552 RPM #383510

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