فین‌تک در واقع صنعتی در فضای اقتصادی است و به کمپانی‌هایی اشاره دارد که با کابرد فناوری تلاش می‌کنند خدمات مالی را کارآمدتر کنند. شرکت‌های فعال در زمینه فناوری‌های مالی عموما استارت‌آپ‌هایی هستند که تلاش می‌کنند خودشان را در سیستم‌های مالی جا کنند و شرکت‌های سنتی که کمتر از نرم‌افزار استفاده می‌کنند را به چالش بکشند.

1. ‫ﺭر‬‫ﻮ‬‫ﺼ‬‫ﻤ‬‫ﻟ‬‫ﺍا‬‫ﻮ‬‫ﻫ‬

3. ‫ﺗﮏ‬ ‫ﻓﯿﻦ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﺑﺮ‬ ‫ﺗﻤﺮﮐﺰ‬ ‫ﭼﺮﺍا‬
‫ﺩدﺍاﺭرﺩد؟‬ ‫‌ﺍاﯼی‬‫ﻩه‬‫ﻭوﯾﮋ‬ ‫ﺍاﻫﻤﯿﺖ‬
‫ﯽ‬ ‫ﻧ‬ ‫ﺎ‬ ‫ﺑ‬ ‫ﺮ‬ ‫ﻗ‬ ‫ﺎ‬ ‫ﺿ‬ ‫ﺭر‬

4. ‫ﻗﺮﺑﺎﻧﯽ‬ ‫ﺭرﺿﺎ‬

6. ‫ﺑﺎﻧﮏ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﻗﺮﺍاﺭر‬ ‫ﺁآﯾﺎ‬
‫ﺑﺮﻭوﺩد؟‬ ‫ﺑﯿﻦ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺑﺎﻧﮑﺪﺍاﺭرﯼی‬ ‫ﻭو‬
‫ﺗﻐ8ﺮ؟‬
‫ﭼﯿﺴﺖ؟‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﻫﺪﻑف‬
‫؟‬ ‫ﻦ‬ ‫ﮑ‬ ‫ﻤ‬ ‫ﻣ‬ ‫ﺎ‬ ‫ﯾ‬ ‫؟‬ ‫ﻦ‬ ‫ﮑ‬ ‫ﻤ‬ ‫ﻣ‬ ‫ﺮ‬ ‫ﯿ‬ ‫ﻏ‬ ‫ﯼی‬ ‫ﺎ‬ ‫ﻫ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺯز‬ ‫ﺭر‬ ‫ﺁآ‬

7. ‫‌ﮐﻨﯿﻢ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺻﺤﺒﺖ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﻭوﻗﺘﯽ‬
‫‌ﺯزﻧﯿﻢ؟‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺣــﺮﻑف‬ ‫ﭼﯽ‬ ‫ﺩدﺭرﺑﺎﺭرﻩه‬ ‫ﺩدﺍاﺭرﯾﻢ‬
F I N T E C H
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

8. ‫ﻣﺸﺘﺮﯾﺎﻥن‬ ‫ﻧﯿﺎﺯزﻫﺎﯼی‬ ‫ﻫﻤﻪ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﮏ‬‫ﺑﺎﻧ‬ ‫ﭘﺎﺳﺨﮕﻮﯾﯽ‬ ‫ﻋﺼﺮ‬ ‫ﭘﺎﯾﺎﻥن‬

9. ! ‫ﯽ‬ ‫ﻧ‬ ‫ﺪ‬ ‫ﯿ‬ ‫ﺷ‬ ‫ﻮ‬ ‫ﭘ‬ ‫؟‬ ‫ﺖ‬ ‫ﺳ‬ ‫ﺍا‬ ‫ﯽ‬ ‫ﻧ‬ ‫ﺩد‬ ‫ﺭر‬ ‫ﻮ‬ ‫ﺧ‬ ‫؟‬ ‫ﺖ‬ ‫ﺴ‬ ‫ﯿ‬ ‫ﭼ‬ ‫ﭖپ‬ ‫‌ﺁآ‬ ‫ﺕت‬ ‫ﺭر‬ ‫ﺎ‬ ‫ﺘ‬ ‫ﺳ‬ ‫ﺍا‬
•‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﭘﺘﺎﻧﺴﯿﻞ‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫ﺑﺰﺭرﮒگ‬ ‫ﭼﻨﺪﺍاﻥن‬ ‫ﻧﻪ‬ ‫ﺗﺠﺎﺭرﯼی‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻩه‬‫ﺑﻨﮕﺎ‬ ‫ﺍاﯾﺠﺎﺩد‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﻣﺎﻫﯿﺖ‬
.‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺑﺎﻻ‬
•‫ﺗﻮﺳﻌﻪ‬ ،‫ﺍاﻩه‬‫ﺮ‬‫ﻫﻤ‬ ‫ﻫﻮﺷﻤﻨﺪ‬ ‫ﺍاﺭرﻫﺎﯼی‬‫ﺰ‬‫ﺍاﺑ‬ ‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﺍاﺩدﺍاﻣﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻭو‬ ۲.۰ ‫ﻭوﺏب‬ ‫ﺍاﺭرﻫﺎﯼی‬‫ﺰ‬‫ﺍاﺑ‬ ‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﺑﺎ‬
‫ﺣﺒﺎﺏب‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺻﺤﺒﺖ‬ ‫ﺑﺮﺧﯽ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﺍاﯼی‬‫ﻪ‬‫ﮔﻮﻧ‬ ‫ﺑﻪ‬ ،‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﮔﺮﻓﺘﻪ‬ ‫ﺳﺮﻋﺖ‬ ‫ﻧﯿﺰ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬
.‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫‌ﺁآﭘﯽ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬
•‫ﺑﯿﻤﻪ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺑﺎﻧﮏ‬ ،‫ﺑﻮﺭرﺱس‬ ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻩه‬‫ﺣﻮﺯز‬ ،‫ﺍاﺭرﻭوﭘﺎ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺁآﻣﺮﯾﮑﺎ‬ ‫ﺑﺎﻧﮑﯽ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺍاﻥن‬‫ﺮ‬‫ﺑﺤ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺑﻌﺪ‬
‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﺷﺎﻫﺪ‬ ‫ﻣﺎ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﮔﺮﻓﺘﻨﺪ‬ ‫ﺍاﺭر‬‫ﺮ‬‫ﻗ‬ ‫ﻫﺎ‬ ‫‌ﺁآﭖپ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﺗﺎﺛﯿﺮ‬ ‫ﺗﺤﺖ‬ ‫ﻫﻢ‬
«‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫»ﻓﯿ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺑﻮﺩدﯾﻢ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﻣﺨﺘﻠﻒ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺯزﻣﯿﻨ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻣﺘﻨﻮﻋﯽ‬
.‫‌ﺍاﻧﺪ‬‫ﻩه‬‫ﺷﺪ‬ ‫ﻣﻌﺮﻭوﻑف‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

10. ‫ﯽ‬ ‫ﻧ‬ ‫ﺪ‬ ‫ﯿ‬ ‫ﺷ‬ ‫ﻮ‬ ‫ﭘ‬ ‫ﻪ‬ ‫ﻧ‬ ‫ﺖ‬ ‫ﺳ‬ ‫ﺍا‬ ‫ﯽ‬ ‫ﻧ‬ ‫ﺩد‬ ‫ﺭر‬ ‫ﻮ‬ ‫ﺧ‬ ‫ﻪ‬ ‫ﻧ‬ ‫ﻡم‬ ‫ﻮ‬ ‫ﻠ‬ ‫ﻌ‬ ‫ﻣ‬ ‫ﺭر‬ ‫ﺍا‬ ‫ﺮ‬ ‫ﻗ‬ ‫ﺯز‬ ‫ﺍا‬
•‫ﺳﺎﺯزﻣﺎﻥن‬ ‫ﯾﮏ‬ ‫ﯾﺎ‬ ‫ﻣﺸﺎﺭرﮐﺖ‬ ‫ﯾﺎ‬ ‌‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫‌ﺁآﭖپ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﯾﺎ‬ ‫ﻧﻮﭘﺎ‬ ‫‌ﮐﺎﺭر‬‫ﻭو‬‌‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬
‫‌ﮐﺎﺭر‬‫ﻭو‬‌‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬ ‫ﻣﺪﻝل‬ ‫ﯾﮏ‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫‌ﺣﻠﯽ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﺩدﻧﺒﺎﻝل‬‫ﻪ‬‫ﺑ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﺷﻮﺩد‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﮔﻔﺘﻪ‬ ‫ﻣﻮﻗﺖ‬
‫ﻧﻮﭘﺎ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ .‫‌ﺷﻮﺩد‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫‌ﺍاﻧﺪﺍاﺯزﯼی‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺗﮑﺮﺍاﺭرﭘﺬﯾﺮ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺗﻮﺳﻌﻪ‬ ‫ﻗﺎﺑﻞ‬
‫‌ﻫﺎ‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ .‫ﺩدﺍاﺭرﻧﺪ‬ ‫ﺍاﺭر‬‫ﺮ‬‫ﻗ‬ ‫ﺍاﺭرﯾﺎﺑﯽ‬‫ﺯز‬‫ﺑﺎ‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﺗﺤﻘﯿﻖ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺗﻮﺳﻌﻪ‬ ‫ﻓﺎﺯز‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﺍاﻏﻠﺐ‬ ‫ﻧﺎﻡم‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ ‫ﺍاﻣﺎ‬ ،‫ﺷﻮﻧﺪ‬ ‫ﺍاﯾﺠﺎﺩد‬ ‫ﺷﮑﻠﯽ‬ ‫ﻫﺮ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﺗﻮﺍاﻧﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬
‫ﺯزﻣﯿﻨﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺍاﻏﻠﺐ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺩدﺍاﺭرﻧﺪ‬ ‫ﺳﺮﯾﻌﯽ‬ ‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﺭرﻭوﺩد‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫‌ﮐﺎﺭر‬‫ﻪ‬‫ﺑ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬
.‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻓﻌﺎﻟﯿﺖ‬ ‫ﺗﮑﻨﻮﻟﻮﮊژﯼی‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

11. ‫؟‬ ‫ﺖ‬ ‫ﺳ‬ ‫ﺍا‬ ‫ﺮ‬ ‫‌ﺗ‬ ‫ﻩه‬ ‫ﺰ‬ ‫ﻤ‬ ‫ﺷ‬ ‫ﻮ‬ ‫ﺧ‬ ‫ﭖپ‬ ‫‌ﺁآ‬ ‫ﺕت‬ ‫ﺭر‬ ‫ﺎ‬ ‫ﺘ‬ ‫ﺳ‬ ‫ﺍا‬ ‫ﻡم‬ ‫ﺍا‬ ‫ﺪ‬ ‫ﮐ‬
•‫ﺟﻠﺐ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺩدﺳﺘﻪ‬ ‫ﺁآﻥن‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﮐﻠﯽ‬ ‫‌ﻃﻮﺭر‬‫ﻪ‬‫ﺑ‬ ‫‌ﮔﺬﺍاﺭرﻫﺎ‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬
‫‌ﭘﺬﯾﺮﺗﺮ‬‫ﺱس‬‫ﻣﻘﯿﺎ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺩدﺍاﺭرﻧﺪ‬ ‫ﺑﺎﻻﯾﯽ‬ ‫ﺳﻮﺩد‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺧﻄﺮ‬ ‫ﻧﺴﺒﺖ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﺷﻮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬
‫ﺗﻮﺍاﻥن‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺯزﯾﺎﺩد‬ ‫ﺭرﯾﺴﮏ‬ ،‫ﮐﻤﺘﺮ‬ ‫‌ﺍاﻧﺪﺍاﺯزﯼی‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻫﺰﯾﻨﻪ‬ ‫ﺁآﻧﻬﺎ‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬‫ﺮ‬‫ﺑﻨﺎﺑ‬ ‫ﻫﺴﺘﻨﺪ؛‬
‫ﯾﮏ‬ ‫ﻣﻌﻤﻮﻻ‬ .‫ﺩدﺍاﺭرﻧﺪ‬ ‫ﺳﺮﻣﺎﯾﻪ‬ ‫ﺑﺎﺯزﮔﺮﺩدﺍاﻧﺪﻥن‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﺑﺎﻻﺗﺮﯼی‬ ‫ﺑﺎﻟﻘﻮﻩه‬
‫ﺷﺮﮐﺖ‬ ‫ﯾﮏ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﻧﺴﺒﺖ‬ ‫ﺑﯿﺸﺘﺮﯼی‬ ‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﻗﺎﺑﻠﯿﺖ‬ ‫ﻣﻮﻓﻖ‬ ‫‌ﺁآﭖپ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬
‫ﻧﯿﺮﻭوﯼی‬ ،‫ﮐﻤﺘﺮ‬ ‫‌ﺍاﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫‌ﺗﻮﺍاﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﯾﻌﻨﯽ‬ ‫ﺩدﺍاﺭرﺩد؛‬ ‫ﻗﺪﯾﻤﯽ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺟﺎﺍاﻓﺘﺎﺩدﻩه‬
‫ﺩدﺍاﺷﺘﻪ‬ ‫ﻗﺪﯾﻤﯽ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﻧﺴﺒﺖ‬ ‫ﺑﯿﺸﺘﺮﯼی‬ ‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﺯزﻣﯿﻨﻪ‬ ‫ﯾﺎ‬ ‫ﮐﺎﺭر‬
«.‫ﺑﺎﺷﺪ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

12. •‫ﭼﯿﺴﺖ؟‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬
•‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺻﻨﻌﺘﯽ‬ FinTech ‫ﯾﺎ‬ Financial technology ‫ﻭوﺍاﻗﻊ‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﮐﺎﺑﺮﺩد‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺩدﺍاﺭرﺩد‬ ‫ﺍاﺷﺎﺭرﻩه‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﯽ‬‫ﮐﻤﭙﺎﻧ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺍاﻗﺘﺼﺎﺩدﯼی‬ ‫ﻓﻀﺎﯼی‬
.‫ﮐﻨﻨﺪ‬ ‫ﺁآﻣﺪﺗﺮ‬‫ﺭر‬‫ﮐﺎ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺗﻼﺵش‬ ‫ﻓﻨﺎﻭوﺭرﯼی‬
•‫ﻋﻤﻮﻣﺎ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﯼی‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻓﻨﺎﻭوﺭر‬ ‫ﺯزﻣﯿﻨﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻓﻌﺎﻝل‬ ‫ﺷﺮﮐﺖ‌ﻫﺎﯼی‬
‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺧﻮﺩدﺷﺎﻥن‬ ‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺗﻼﺵش‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﻫﺴﺘﻨﺪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬
‫ﺍاﺭر‬‫ﺰ‬‫‌ﺍاﻓ‬‫ﻡم‬‫ﻧﺮ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﮐﻤﺘﺮ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺳﻨﺘﯽ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﮐﻨﻨﺪ‬ ‫ﺟﺎ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻢ‬‫ﺳﯿﺴﺘ‬
.‫ﺑﮑﺸﻨﺪ‬ ‫ﭼﺎﻟﺶ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺍاﺳﺘﻔﺎﺩدﻩه‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

13. •(National Digital Research Centre)

14. •‫ﭼﯿﺴﺖ؟‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬
•‫‌ﮔﻮﻧﻪ‬‫ﻦ‬‫ﺍاﯾ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺍاﯾﺮﻟﻨﺪ‬ ‫ﺩدﻭوﺑﻠﯿﻦ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺩدﯾﺠﯿﺘﺎﻝل‬ ‫ﺗﺤﻘﯿﻘﺎﺕت‬ ‫ﻣﻠﯽ‬ ‫ﻣﺮﮐﺰ‬
:‫‌ﮐﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺗﻌﺮﯾﻒ‬
•‫ﺍاﺯز‬ ‫ﻭوﺳﯿﻌﯽ‬ ‫ﮔﺴﺘﺮﻩه‬ ‫ﻧﺎﻣﯿﺪﻥن‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﻋﻨﻮﺍاﻥن‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ؛‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻧﻮﺁآﻭوﺭرﯼی‬
‫ﺗﺎ‬ ‫ﺍاﺑﺘﺪﺍا‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺯزﯾﺎﺩدﯼی‬ ‫ﺑﺨﺶ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﺭرﻭوﺩد‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﮐﺎﺭر‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺍاﻧﻪ‬‫ﺭر‬‫ﻓﻨﺎﻭو‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻦ‬‫ﺍاﭘﻠﯿﮑﺸ‬
‫‌ﻃﻮﺭر‬‫ﻦ‬‫ﻫﻤﯿ‬ ،‫ﺩدﺍاﺭرﻧﺪ‬ ‫ﮐﺎﺭرﺑﺮﺩد‬ ‫ﻣﺼﺮﻓﯽ‬ ‫ﻣﺤﺼﻮﻻﺕت‬ ‫ﺍاﺭرﺯزﺵش‬ ‫ﺯزﻧﺠﯿﺮﻩه‬ ‫ﺍاﻧﺘﻬﺎﯼی‬
‫‌ﻃﻮﺭر‬‫ﻦ‬‫ﻫﻤﯿ‬ ‫ﻭو‬ ‫‌ﺍاﻧﺪ‬‫ﻩه‬‫ﺍاﺧﻮﺍاﻧﺪ‬‫ﺮ‬‫ﻓ‬ ‫ﺭرﻗﺎﺑﺖ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻓﻌﻠﯽ‬ ‫ﺍاﻥن‬‫ﺮ‬‫ﺑﺎﺯزﯾﮕ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﻭوﺍاﺭرﺩدﺍاﻧﯽ‬‫ﻩه‬‫ﺗﺎﺯز‬
‫ﺍاﺳﺘﻔﺎﺩدﻩه‬ ‫‌ﮐﻮﯾﻦ‬‫ﺖ‬‫ﺑﯿ‬ ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫ﺟﺪﯾﺪﯼی‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻢ‬‫ﺍاﺩدﺍاﯾ‬‫ﺭر‬‫ﭘﺎ‬ ‫ﻧﺎﻣﯿﺪﻥن‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬
.‫‌ﺷﻮﺩد‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

15. ‫ﺍاﺳﺖ؟‬ ‫ﻣﻬﻢ‬ ‫ﺍاﺭرﻭوﭘﺎ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺁآﻣﺮﯾﮑﺎ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺁآﯾﺎ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

19. •‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﻣﻬﻢ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﭼﻘﺪﺭر‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺭرﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺗﮑ‬ ‫ﻋﺪﺩد‬ ‫ﭼﻨﺪ‬
•۹۳۰ ‫ﺣﺪﻭوﺩد‬ ۲۰۰۸ ‫ﺳﺎﻝل‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﮔﺬﺍاﺭرﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬ accenture ‫ﺁآﻣﺎﺭرﻫﺎﯼی‬ ‫ﻣﻄﺎﺑﻖ‬
۱۲ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺑﯿﺶ‬ ‫ﺑﻪ‬ ۲۰۱۴ ‫ﺳﺎﻝل‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺷﺪﻩه‬ ‫ﺍاﺑﺮ‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ۱۲ ‫ﺑﻮﺩدﻩه‬ ‫ﺩدﻻﺭر‬ ‫ﻣﯿﻠﯿﻮﻥن‬
•‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﯼی‬‫ﻓﻨﺎﻭوﺭر‬ ‫ﻧﻮﭘﺎﯼی‬ ‫ﺻﻨﻌﺖ‬ ‫‌ﮔﻮﯾﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻟﻨﺪﻥن‬ ‫ﺷﻬﺮﺩدﺍاﺭرﯼی‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﮔﻮﻧﻪ‬‫ﻥن‬‫ﺁآ‬ .‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺭرﺳﯿﺪﻩه‬ ‫ﺩدﻻﺭر‬ ‫ﻣﯿﻠﯿﺎﺭرﺩد‬
‫ﺷﻬﺮ‬ ‫ﮐﺎﺭر‬ ‫ﻧﯿﺮﻭوﯼی‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺩدﺭرﺻﺪ‬ ‫ﭼﻬﻞ‬ .‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺑﻮﺩدﻩه‬ ‫ﺳﺮﯾﻌﯽ‬ ‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﺷﺎﻫﺪ‬ ‫ﮔﺬﺷﺘﻪ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻝل‬‫ﺳﺎ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬
‫ﺷﻨﺎﺧﺘﻪ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺑﺮﺧﯽ‬ .‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﮐﺎﺭر‬ ‫ﻓﻨﺎﻭوﺭرﯼی‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺶ‬‫ﺑﺨ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻟﻨﺪﻥن‬
‫ﻟﻨﺪﻥن‬ ‫ﺩدﺭر‬ TransferWise ‫ﻭو‬ Funding Circle، Nutmeg and ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺷﺪﻩه‬
.‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻓﻌﺎﻟﯿﺖ‬
•Affirm، ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫ﻣﺘﻌﺪﺩدﯼی‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﻧﯿﺰ‬ ‫ﺁآﻣﺮﯾﮑﺎ‬ ‫ﻣﺘﺤﺪﻩه‬ ‫ﺍاﯾﺎﻻﺕت‬ ‫ﺩدﺭر‬
Betterment، IEX، Fundera، Behalf، Lending Club، Money.net Square،
.‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻓﻌﺎﻟﯿﺖ‬ Wealthfront ‫ﻭو‬ Stripe، SoFi، Robinhood، Plaid
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

20. •‫ﭼﯿﺴﺖ؟‬ ‫ﻋﺪﺩد‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺩدﺍاﻧﯽ‬ ‫ﭼﻪ‬ ‫ﺗﻮ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻋﺪﺩد‬
•‫ﺳﺎﻝل‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺩدﻻﺭر‬ ‫ﻣﯿﻠﯿﺎﺭرﺩد‬ ۱.۵ ‫ﺣﺪﻭوﺩد‬ ‫ﺍاﺭرﻭوﭘﺎ‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﻟﻨﺪﻥن‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺣﺎﺿﺮ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﺳﻬﻢ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺷﺪﻩه‬ ‫‌ﮔﺬﺍاﺭرﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬ ۲۰۱۴
۲۶۶ ‫ﺍاﺳﺘﮑﻬﻠﻢ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺩدﻻﺭر‬ ‫ﻣﯿﻠﯿﻮﻥن‬ ۳۰۶ ‫ﺁآﻣﺴﺘﺮﺩدﺍاﻡم‬ ،‫ﺩدﻻﺭر‬ ‫ﻣﯿﻠﯿﻮﻥن‬ ۵۳۹
‫ﺍاﺭرﻭوﭘﺎ‬ ‫ﺷﻬﺮ‬ ‫ﺩدﻭوﻣﯿﻦ‬ ‫ﺍاﺳﺘﮑﻬﻠﻢ‬ ،‫ﻟﻨﺪﻥن‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺑﻌﺪ‬ .‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺑﻮﺩدﻩه‬ ‫ﺩدﻻﺭر‬ ‫ﻣﯿﻠﯿﻮﻥن‬
‫ﮐﺮﺩدﻩه‬ ‫ﺟﺬﺏب‬ ‫ﮔﺬﺷﺘﻪ‬ ‫ﺳﺎﻝل‬ ۱۰ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬ ‫ﺑﯿﺸﺘﺮﯾﻦ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬
‫ﺭرﻭوﺑﻪ‬ ‫ﻣﺘﻮﺍاﻟﯽ‬ ‫ﻓﺼﻞ‬ ۵ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﯽ‬‫ﺍاﺭرﻭوﭘﺎﯾ‬ ‫ﻣﻌﺎﻣﻼﺕت‬ .‫ﺍاﺳﺖ‬
‫ﻣﻮﺭرﺩد‬ ۴۷ ‫ﺑﻪ‬ ۲۰۱۵ ‫ﭼﻬﺎﺭرﻡم‬ ‫ﻓﺼﻞ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻣﻮﺭرﺩد‬ ۳۷ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺑﻮﺩدﻩه‬ ‫ﺍاﯾﺶ‬‫ﺰ‬‫ﺍاﻓ‬
.‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺭرﺳﯿﺪﻩه‬ ۲۰۱۶ ‫ﺍاﻭوﻝل‬ ‫ﻓﺼﻞ‬ ‫ﺩدﺭر‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

22. ‫ﭼﻄﻮﺭر؟‬ ‫ﺟﻬﺎﻥن‬ ‫ﻧﻘﺎﻁط‬ ‫ﺑﻘﯿﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬
F I N T E C H
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

23. •!‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﻣﻬﻢ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﻫﻢ‬ ‫ﺁآﺳﯿﺎ‬ ‫ﺩدﺭر‬
•‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺍاﻟﯿﺎ‬‫ﺮ‬‫ﺍاﺳﺘ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﯼی‬‫ﻓﻨﺎﻭوﺭر‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﺟﺪﯾﺪﯼی‬ ‫ﻫﺎﺏب‬ ،‫ﺍاﻗﯿﺎﻧﻮﺳﯿﻪ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺁآﺳﯿﺎ‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻗﻮﯼی‬ ‫ﺍاﻥن‬‫ﺮ‬‫ﺑﺎﺯزﯾﮕ‬ ‫ﺣﺎﺿﺮ‬ ‫ﺣﺎﻝل‬ ‫ﺩدﺭر‬ .‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﮐﺮﺩدﻩه‬ ‫ﻓﻌﺎﻟﯿﺖ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺷﺮﻭوﻉع‬ ۲۰۱۵ ‫ﺁآﻭوﺭرﯾﻞ‬
Stockspot ‫ﻭو‬ Tyro Payments، QuietGrowth ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺻﻨﻌﺖ‬
‫ﺧﻮﺍاﻫﺪ‬ ‫ﺑﯿﺸﺘﺮ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻣﻨﻄﻘﻪ‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺭرﺷﺪ‬ ‫ﺷﺘﺎﺏب‬ ‫ﺟﺪﯾﺪ‬ ‫ﻫﺎﺏب‬ ‫ﻭو‬ ‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻓﻌﺎﻟﯿﺖ‬
.‫ﮐﺮﺩد‬
•financial technology) ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﯼی‬‫ﻓﻨﺎﻭوﺭر‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻧﻮﺁآﻭوﺭرﯼی‬ ‫ﺁآﺯزﻣﺎﯾﺸﮕﺎﻩه‬ ‫ﯾﮏ‬
‫ﻧﻮﺁآﻭوﺭرﯼی‬ ‫ﺭرﻭوﻧﺪ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺷﺪﻩه‬ ‫‌ﺍاﻧﺪﺍاﺯزﯼی‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﮐﻨﮓ‬‫ﮓ‬‫ﻫﻨ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻧﯿﺰ‬ (innovation lab
‫ﺫذﮐﺮ‬ ‫ﻗﺎﺑﻞ‬ ‫ﮐﻤﭙﺎﻧﯽ‬ .‫ﮐﺮﺩد‬ ‫ﺧﻮﺍاﻫﺪ‬ ‫ﺗﻘﻮﯾﺖ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻓﻨﺎﻭوﺭرﯼی‬ ‫ﮐﻤﮏ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫ﺩدﺭر‬
.‫‌ﮐﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻓﻌﺎﻟﯿﺖ‬ ‫ﻓﯿﻠﯿﭙﯿﻦ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺩدﺭر‬ VMoney ‫ﺩدﯾﮕﺮﯼی‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

25. ‫ﺍاﺳﺖ؟‬ ‫ﻣﻬﻢ‬ ‫ﻫﻢ‬ ‫ﺍاﯾﺮﺍاﻥن‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺁآﯾﺎ‬
۲۵
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

26. ‫ﺵش‬ ‫ﻮ‬ ‫ﺭرﮔ‬ ‫ﺎ‬ ‫ﭼ‬ ‫ﺱس‬ ‫ﺍا‬ ‫ﺭر‬ ‫ﻪ‬ ‫ﺳ‬
! ‫ﻥن‬ ‫ﺍا‬ ‫ﺮ‬ ‫ﯾ‬ ‫ﺍا‬ ‫ﺭر‬ ‫ﺩد‬ ‫ﮏ‬ ‫‌ﺗ‬ ‫ﻦ‬ ‫ﯿ‬ ‫ﻓ‬
•‫ﺭرﮔﻼﺗﻮﺭرﯼی‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻗﻮﺍاﻧﯿﻦ‬ ،‫ﺣﻘﻮﻕق‬
•‫ﻓﻨﺎﻭوﺭرﯼی‬
•‫ﺑﺎﻧﮑﺪﺍاﺭرﯼی‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

27. ‫ﮐﺠﺎﺳﺖ؟‬ ‫ﺟﻬﺎﻥن‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺏب‬‫ﻫﺎ‬
H U B
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

31. ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺟﻨﮕﻞ‬
‫ﺍا‬ ‫ﺭر‬ ‫ﻩه‬ ‫ﺪ‬ ‫ﻧ‬ ‫ﮊژ‬ ‫ﯼی‬ ‫ﺎ‬ ‫ﺒ‬ ‫ﻗ‬ ‫ﻦ‬ ‫ﯾ‬ ‫ﺍا‬ ‫ﻡم‬ ‫ﺰ‬ ‫ﯾ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺎ‬ ‫ﯿ‬ ‫ﺑ‬ ‫ﺎ‬ ‫ﺠ‬ ‫ﮐ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

32. •‫ﭘﻨﺞ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﯾﮏ‬
•،‫ﺍاﯾﻨﺪﻫﺎ‬‫ﺮ‬‫ﻓ‬ ،‫ﺟﺪﯾﺪ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻦ‬‫ﺍاﭘﻠﯿﮑﯿﺸ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫‌ﺍاﯼی‬‫ﻩه‬‫ﺍاﺷﺎﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬
.‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫ﺻﻨﻌﺖ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺟﺪﯾﺪ‬ ‫‌ﻭوﮐﺎﺭر‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻝل‬‫ﻣﺪ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻣﺤﺼﻮﻻﺕت‬
:‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺗﻘﺴﯿﻢ‬ ‫ﻗﺎﺑﻞ‬ ‫ﺣﻮﺯزﻩه‬ ۵ ‫ﺑﻪ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬
•‫ﺑﺎﻟﻘﻮﻩه‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺶ‬‫ﺑﺨ‬ ‫ﻋﻨﻮﺍاﻥن‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺑﯿﻤﻪ‬ ‫ﯾﺎ‬ ‫ﺑﺎﻧﮑﺪﺍاﺭرﯼی‬ ‫ﺑﺨﺶ‬ .۱
‫ﺑﯿﻤﻪ‬ ‫ﺻﻨﻌﺖ‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ .‫‌ﺷﻮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺷﻨﺎﺧﺘﻪ‬ ‫‌ﻭوﮐﺎﺭر‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬
.‫‌ﺷﻮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺧﻮﺍاﻧﺪﻩه‬ InsurTech ‫ﺍاﻏﻠﺐ‬ ‫ﻫﺴﺘﻨﺪ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

33. •‫ﭘﻨﺞ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﯾﮏ‬
•،‫ﺍاﯾﻨﺪﻫﺎ‬‫ﺮ‬‫ﻓ‬ ،‫ﺟﺪﯾﺪ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻦ‬‫ﺍاﭘﻠﯿﮑﯿﺸ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫‌ﺍاﯼی‬‫ﻩه‬‫ﺍاﺷﺎﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬
.‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫ﺻﻨﻌﺖ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺟﺪﯾﺪ‬ ‫‌ﻭوﮐﺎﺭر‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻝل‬‫ﻣﺪ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻣﺤﺼﻮﻻﺕت‬
:‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺗﻘﺴﯿﻢ‬ ‫ﻗﺎﺑﻞ‬ ‫ﺣﻮﺯزﻩه‬ ۵ ‫ﺑﻪ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬
•‫ﺑﺎﻟﻘﻮﻩه‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺶ‬‫ﺑﺨ‬ ‫ﻋﻨﻮﺍاﻥن‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺑﯿﻤﻪ‬ ‫ﯾﺎ‬ ‫ﺑﺎﻧﮑﺪﺍاﺭرﯼی‬ ‫ﺑﺨﺶ‬ .۱
‫ﺑﯿﻤﻪ‬ ‫ﺻﻨﻌﺖ‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ .‫‌ﺷﻮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺷﻨﺎﺧﺘﻪ‬ ‫‌ﻭوﮐﺎﺭر‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬
.‫‌ﺷﻮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺧﻮﺍاﻧﺪﻩه‬ InsurTech ‫ﺍاﻏﻠﺐ‬ ‫ﻫﺴﺘﻨﺪ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

34. •‫ﭘﻨﺞ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺩدﻭو‬
•‫ﺍاﺷﺎﺭرﻩه‬ ‫‌ﻭوﮐﺎﺭرﻫﺎ‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﭘﺸﺘﯿﺒﺎﻧﯽ‬ ‫ﺍاﯾﻨﺪﻫﺎﯼی‬‫ﺮ‬‫ﻓ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ .۲
‫ﺗﺎﻣﯿﻦ‬ ،‫‌ﮔﺬﺍاﺭرﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬ ،‫‌ﻫﺎ‬‫ﺖ‬‫ﭘﺮﺩدﺍاﺧ‬ ،‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺍاﻃﻼﻋﺎﺕت‬ ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫ﺩدﺍاﺭرﻧﺪ‬
‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻣﺜﺎﻝل‬ ‫ﯾﮏ‬ .‫ﻣﺘﻘﺎﺑﻞ‬ ‫ﺣﻤﺎﯾﺖ‬ ‫ﺍاﯾﻨﺪﻫﺎﯼی‬‫ﺮ‬‫ﻓ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻣﺸﺎﻭوﺭرﻩه‬ ،‫ﻣﺎﻟﯽ‬
.‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺍاﻩه‬‫ﺮ‬‫ﻫﻤ‬ ‫ﯾﺎ‬ ‫ﻣﻮﺑﺎﯾﻠﯽ‬ ‫ﭘﺮﺩدﺍاﺧﺖ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

35. •‫ﭘﻨﺞ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺳﻪ‬
•‫ﻣﺸﺘﺮﯾﺎﻥن‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺑﺨﺸﯽ‬ ‫ﺑﺮ‬ ‫ﺗﻤﺮﮐﺰ‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﻫﺴﺘﻨﺪ‬ ‫ﺁآﻧﻬﺎﯾﯽ‬ ‫ﺩدﺳﺘﻪ‬ ‫ﺳﻮﻣﯿﻦ‬ .۳
‫ﻭو‬ ‫ﺍاﺧﺘﺼﺎﺻﯽ‬ ‫ﺑﺎﻧﮑﺪﺍاﺭرﯼی‬ ،‫ﺧﺮﺩد‬ ‫ﺑﺎﻧﮑﺪﺍاﺭرﯼی‬ ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻩه‬‫ﺣﻮﺯز‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﻣﺸﺨﺺ‬ ‫ﺁآﻥن‬ ‫ﻏﯿﺮ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻋﻤﺮ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺑﯿﻤ‬ ‫‌ﻃﻮﺭر‬‫ﻦ‬‫ﻫﻤﯿ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺷﺮﮐﺘﯽ‬ ‫ﺑﺎﻧﮑﺪﺍاﺭرﯼی‬
‫ﻫﺰﯾﻨﻪ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﮐﺎﺭرﻣﺰﺩد‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﻫﺴﺘﻨﺪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻪ‬‫ﺑﯿﻤ‬ ‫ﻣﺜﺎﻝل‬ ‫ﯾﮏ‬ .‫‌ﺷﻮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬
‫ﻣﺸﺘﺮﯼی‬ ‫ﺭرﻓﺘﺎﺭر‬ ‫ﻃﺮﯾﻖ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺯزﻧﺪﮔﯽ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺑﯿﻤ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﻏﯿﺮ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻪ‬‫ﺑﯿﻤ‬
.‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻣﺤﺎﺳﺒﻪ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

36. •‫ﭘﻨﺞ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﭼﻬﺎﺭر‬
•‫‌ﻭوﮐﺎﺭر‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬ ،(B2B) ‫‌ﻭوﮐﺎﺭر‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫‌ﻭوﮐﺎﺭر‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬ ‫ﺗﻌﺎﻣﻠﯽ‬ ‫ﻓﺮﻡم‬ ،‫ﭼﻬﺎﺭرﻡم‬ .۴
‫ﯾﮏ‬ ‫ﻋﻨﻮﺍاﻥن‬ ‫ﺑﻪ‬ .‫ﺍاﺳﺖ‬ (C2C) ‫ﻣﺸﺘﺮﯼی‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫ﻣﺸﺘﺮﯼی‬ ،(B2C) ‫ﻓﺮﺩد‬ ‫ﺑﺎ‬
‫ﺍاﺭر‬‫ﺮ‬‫ﻗ‬ ‫ﺑﺨﺶ‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ ‫ﺩدﺭر‬ C2C ‫ﺍاﺟﺘﻤﺎﻋﯽ‬ ‫ﺗﺠﺎﺭرﺕت‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻣﺜﺎﻝل‬
.‫‌ﮔﯿﺮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

37. •‫ﭘﻨﺞ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﭘﻨﺞ‬
•‫ﺍاﺭرﺷﺎﻥن‬‫ﺯز‬‫ﺑﺎ‬ ‫ﻣﻮﻗﻌﯿﺖ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺗﻮﺟﻪ‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﻫﺴﺘﻨﺪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻧﻬﺎﯾﺖ‬ ‫ﺩدﺭر‬ .۵
‫ﺧﺪﻣﺎﺗﯽ‬ ‫ﻣﺜﺎﻝل‬ ‫ﻋﻨﻮﺍاﻥن‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺑﺮﺧﯽ‬ .‫‌ﺷﻮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺷﺎﻣﻞ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻭوﺳﯿﻌﯽ‬ ‫ﮔﺴﺘﺮﻩه‬
‫ﻭو‬ ‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺍاﺋﻪ‬‫ﺭر‬‫ﺍا‬ (PFM) ‫ﺷﺨﺺ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﻣﺪﯾﺮﯾﺖ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻢ‬‫ﺳﯿﺴﺘ‬ ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬
peer-to-peer) ‫ﻧﻔﺮ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﻧﻔﺮ‬ ‫‌ﺩدﻫﯽ‬‫ﺽض‬‫ﻗﺮ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻞ‬‫‌ﺣ‬‫ﻩه‬‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺑﺮ‬ ‫ﺑﺮﺧﯽ‬
.‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫(ﺗﻤﺮﮐﺰ‬lending
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

38. •‫‌ﮔﻮﯾﻨﺪ؟‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﭼﻪ‬ ‫ﻋﻠﻤﺎ‬
•‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺍاﻃﻼﻋﺎﺕت‬ ‫ﻋﻠﻮﻡم‬ ‫ﺍاﻧﺠﻤﻦ‬ ،‫ﻓﻨﺎﻭوﺭرﯼی‬ ‫ﺳﻤﺖ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻋﻠﻤﯽ‬ ‫ﺟﺎﻣﻌﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﺍاﺭرﯼی‬‫ﺰ‬‫ﺑﺮﮔ‬ ‫ﺑﺎ‬ FDSA ‫ﯾﺎ‬ (Financial Data Science Association)
‫ﻣﺤﻘﻘﺎﻥن‬ ‫ﺷﺎﻣﻞ‬ ‫ﺁآﻥن‬ ‫ﺍاﻋﻀﺎﯼی‬ ‫ﺣﻀﻮﺭر‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺧﻮﺩد‬ ‫ﺭرﻭوﯾﺪﺍاﺩد‬ ‫ﺍاﻭوﻟﯿﻦ‬
‫ﻃﺒﯿﻌﯽ‬ ‫ﺯزﺑﺎﻥن‬ ‫ﭘﺮﺩدﺍاﺯزﺵش‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻣﺎﺷﯿﻦ‬ ‫ﯾﺎﺩدﮔﯿﺮﯼی‬ ،‫ﻣﺼﻨﻮﻋﯽ‬ ‫ﻫﻮﺵش‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻩه‬‫ﺣﻮﺯز‬
.‫ﮐﺮﺩد‬ ‫ﻓﻌﺎﻟﯿﺖ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺷﺮﻭوﻉع‬
•‫ﻭو‬ ‫ﮐﺎﻣﭙﯿﻮﺗﺮ‬ ‫ﻋﻠﻮﻡم‬ ‫ﺣﻮﻝل‬ ‫ﺗﺤﻘﯿﻘﺎﺗﯽ‬ ‫ﮔﺮﻭوﻩه‬ ‫ﯾﮏ‬ ‫ﺍاﯾﺠﺎﺩد‬ ‫ﻫﺪﻑف‬ ‫ﺑﺎ‬ FDSA
‫ﮔﺮﻓﺘﻪ‬ ‫ﺷﮑﻞ‬ (investment statistics) ‫‌ﮔﺬﺍاﺭرﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬ ‫ﺁآﻣﺎﺭرﻫﺎﯼی‬
.‫ﺍاﺳﺖ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

39. •‫‌ﮔﻮﯾﻨﺪ؟‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﭼﻪ‬ ‫ﺩدﺍاﻧﺸﮕﺎﻩه‬ ‫ﻋﻠﻤﺎﯼی‬
•‫ﻣﺪﺭرﺳﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ۲۰۱۴ ‫ﺍاﮐﺘﺒﺮ‬ ‫ﺩدﺭر‬ Wharton FinTech ‫ﻧﯿﺰ‬ ‫‌ﻭوﮐﺎﺭر‬‫ﺐ‬‫ﮐﺴ‬ ‫ﺳﻤﺖ‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﺍاﺗﺼﺎﻝل‬ ‫ﻫﺪﻓﺶ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﮐﺮﺩد‬ ‫ﻓﻌﺎﻟﯿﺖ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺷﺮﻭوﻉع‬ ‫ﭘﻨﺴﯿﻠﻮﺍاﻧﯿﺎ‬ ‫ﺩدﺍاﻧﺸﮕﺎﻩه‬ ‫ﻭوﺍاﺭرﺗﻮﻥن‬
‫ﺻﻨﻌﺖ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻓﮑﺮﯼی‬ ‫ﺍاﻥن‬‫ﺮ‬‫ﺭرﻫﺒ‬ ‫ﺩدﯾﮕﺮ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺍاﻥن‬‫ﺭر‬‫‌ﮔﺬﺍا‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬ ،‫ﺍاﻥن‬‫ﺭر‬‫ﻧﻮﺁآﻭو‬ ،‫ﺩدﺍاﻧﺸﮕﺎﻫﯿﺎﻥن‬
‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﯼی‬‫ﻓﻨﺎﻭوﺭر‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﻫﺎﯾﯽ‬‫ﻩه‬‫ﺍاﯾﺪ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫‌ﻃﻮﺭر‬‫ﻦ‬‫ﻫﻤﯿ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﯾﮑﺪﯾﮕﺮ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬
.‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫‌ﮐﻨﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺗﻌﺮﯾﻒ‬ ‫ﻧﻮﻉع‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬
•‫ﻭوﻟﺰ‬ ‫ﻧﯿﻮﺳﺎﻭوﺙث‬ ‫ﺩدﺍاﻧﺸﮕﺎﻩه‬ ‫ﻫﻤﮑﺎﺭرﯼی‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫‌ﮐﻨﮓ‬‫ﮓ‬‫ﻫﻨ‬ ‫ﺩدﺍاﻧﺸﮕﺎﻩه‬ ‫ﺣﻘﻮﻕق‬ ‫ﻣﺪﺭرﺳﻪ‬
‫ﻣﻨﺘﺸﺮ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺗﺤﻘﯿﻘﺎﺗﯽ‬ ‫ﻣﻘﺎﻟﻪ‬ (University of New South Wales)
.‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﮐﺮﺩدﻩه‬ ‫ﺑﺮﺭرﺳﯽ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺁآﻥن‬ ‫ﺯزﻣﯿﻨﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﮔﺬﺍاﺭرﯼی‬‫ﻥن‬‫ﻗﺎﻧﻮ‬ ‫ﻭو‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺗﮑﺎﻣﻞ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﮐﺮﺩدﻩه‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

40. •‫‌ﮔﻮﯾﻨﺪ؟‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﭼﻪ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﺐ‬‫ﮐﺎﺳ‬
•‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﺭرﻭو‬‫ﺶ‬‫ﭘﯿ‬ ‫‌ﺯزﻧﻨﺪﮔﺎﻥن‬‫ﻢ‬‫ﺑﺮﻫ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﻓﻬﺮﺳﺘﯽ‬ ‫ﻓﻮﺭرﺑﺲ‬ ‫ﻧﺸﺮﯾﻪ‬
.‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﮐﺮﺩدﻩه‬ ‫ﻣﻨﺘﺸﺮ‬ global Fintech 50 ‫ﻋﻨﻮﺍاﻥن‬ ‫ﺑﺎ‬ ۲۰۱۶ ‫ﺳﺎﻝل‬ ‫‌ﻧﺎﻣﻪ‬‫ﻩه‬‫ﻭوﯾﮋ‬
•‫ﯾﺎﻧﮓ‬ ‫ﺍاﻧﺪ‬ ‫ﺍاﺭرﻧﺴﺖ‬ ‫ﺣﺴﺎﺑﺪﺍاﺭرﯼی‬ ‫ﻣﻮﺳﺴﻪ‬ ‫ﺗﻮﺳﻂ‬ ‫ﺍاﺭرﺷﯽ‬‫ﺰ‬‫ﮔ‬ ۲۰۱۶ ‫ﻓﻮﺭرﯾﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﺍاﺭرﺕت‬‫ﺯز‬‫ﻭو‬ ‫ﺍاﻧﻪ‬‫ﺰ‬‫ﺧ‬ ‫ﯾﺎ‬ ‫ﻋﻠﯿﺎﺣﻀﺮﺕت‬ ‫ﺍاﻧﻪ‬‫ﺰ‬‫ﺧ‬ ‫ﺳﻔﺎﺭرﺵش‬ ‫ﺑﻪ‬ (Ernst & Young)
‫‌ﺭرﻭوﯼی‬‫ﺶ‬‫ﭘﯿ‬ ‫ﻫﺎﺏب‬ ‫ﻫﻔﺖ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺷﺪ‬ ‫ﻣﻨﺘﺸﺮ‬ (HM Treasury) ‫ﺑﺮﯾﺘﺎﻧﯿﺎ‬ ‫ﺩدﻭوﻟﺖ‬
‫ﻣﻨﻈﺮ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﮐﺎﻟﯿﻔﺮﻧﯿﺎ‬ ‫ﺍاﺭرﺵش‬‫ﺰ‬‫ﮔ‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ .‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﮐﺮﺩدﻩه‬ ‫ﻣﻘﺎﯾﺴﻪ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬
‫ﺩدﻭوﻟﺘﯽ‬ ‫ﺳﯿﺎﺳﺖ‬ ‫ﻣﻨﻈﺮ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺑﺮﯾﺘﺎﻧﯿﺎ‬ ،‫ﺍاﻭوﻝل‬ ‫ﺟﺎﯾﮕﺎﻩه‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺳﺮﻣﺎﯾﻪ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺍاﺳﺘﻌﺪﺍاﺩدﻫﺎ‬
.‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺩدﺍاﺩدﻩه‬ ‫ﺍاﺭر‬‫ﺮ‬‫ﻗ‬ ‫ﺑﺮﺗﺮ‬ ‫ﺟﺎﯾﮕﺎﻩه‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺗﻘﺎﺿﺎ‬ ‫ﻣﻨﻈﺮ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﻧﯿﻮﯾﻮﺭرﮎک‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺍاﻭوﻝل‬ ‫ﺭرﺗﺒﻪ‬ ‫ﺩدﺭر‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

41. ‫ﻣﻮﻓﻘﯿﺖ‬ ‫ﺩدﺍاﺳﺘﺎﻥن‬ ‫ﭼﻨﺪ‬
… ‫ﻩه‬ ‫ﺭر‬ ‫ﺍا‬ ‫ﻮ‬ ‫ﯾ‬ ‫ﺩد‬ ‫ﻪ‬ ‫ﯾ‬ ‫ﻩه‬ ‫ﺭر‬ ‫ﺍا‬ ‫ﻮ‬ ‫ﯾ‬ ‫ﺩد‬ ‫ﻪ‬ ‫ﯾ‬ ‫ﻩه‬ ‫ﺭر‬ ‫ﺍا‬ ‫ﻮ‬ ‫ﯾ‬ ‫ﺩد‬ ‫ﻪ‬ ‫ﯾ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

42. •‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﻧﻮﺷﺪﺍاﺭرﯼی‬
•‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺻﻨﻌﺖ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﮐﻨﻨﺪﮔﺎﻥن‬‫ﻑف‬‫ﻣﺼﺮ‬ ‫ﺭرﺿﺎﯾﺖ‬ ‫ﺍاﯾﺶ‬‫ﺰ‬‫ﺍاﻓ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﻧﻘﺶ‬
‫ﺑﺎﻧﮑﺪﺍاﺭرﯼی‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺑﯿﺸﺘﺮ‬ ‫ﺩدﺭرﺻﺪ‬ ۸ ‫ﺣﺪﻭوﺩد‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﮔﺮﻓﺖ‬ ‫ﺍاﺭر‬‫ﺮ‬‫ﻗ‬ ‫ﺑﺮﺭرﺳﯽ‬ ‫ﻣﻮﺭرﺩد‬ ۲۰۱۵ ‫ﺩدﺳﺎﻣﺒﺮ‬
.‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺑﻮﺩدﻩه‬
•‫ﺑﺎ‬ ‫ﺍا‬‫ﺮ‬‫ﺍاﺧﯿ‬ Fidelity Investments ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‌ ‫ﮐﻤﭙﺎﻧﯽ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﻣﺸﺎﻭوﺭرﻩه‬ ‫ﺑﺨﺶ‬ ‫ﺩدﺭر‬
‫ﺍاﺟﺎﺯزﻩه‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﮐﺮﺩدﻩه‬ ‫ﻣﺸﺎﺭرﺕت‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺷﺮﻭوﻉع‬ FutureAdvisor ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫‌ﺁآﭘﯽ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬
‫ﭼﻬﺮﻩه‌ﻫﺎﯼی‬ .‫ﻣﯽ‌ﺩدﻫﺪ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫ﺑﺮﺟﺴﺘﻪ‬ ‫ﻣﺘﻮﻟﯿﺎﻥن‬ ‫ﺩدﻭوﺭرﻥن‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﻓﻨﺎﻭوﺭرﯼی‬ ‫ﻭوﺭرﻭوﺩد‬
‫ﺍا‬‫ﺮ‬‫ﺍاﺧﯿ‬ Nas ‫ﻭو‬ Snoop Dogg، Jared Leto ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫‌ﺍاﯼی‬‫ﻩه‬‫‌ﺷﺪ‬‫ﻪ‬‫ﺷﻨﺎﺧﺘ‬
‫‌ﺗﻮﺍاﻥن‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻣﺜﻼ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﺍاﻧﺪ‬‫ﻩه‬‫ﮐﺮﺩد‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﻧﻮﭘﺎﯼی‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﻣﺘﻮﺟﻪ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﺷﺎﻥن‬‫ﻊ‬‫ﻣﻨﺎﺑ‬
.‫ﮐﺮﺩد‬ ‫ﺍاﺷﺎﺭرﻩه‬ Robinhood ‫‌ﺁآﭖپ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﻧﻔﺮ‬ ‫ﭼﻨﺪ‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ ‫‌ﮔﺬﺍاﺭرﯼی‬‫ﻪ‬‫ﺳﺮﻣﺎﯾ‬ ‫ﺑﻪ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

43. ۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

44. ۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

45. ۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

46. ۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

47. ۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

48. ۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

49. ‫ﺷﺪﻩه‬ ‫ﺭرﻣﺰﻧﮕﺎﺭرﯼی‬ ‫ﺍاﺭرﺯزﻫﺎﯼی‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

50. ۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

52. ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫ﺁآﯾﻨﺪﻩه‬
!‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺁآﯾﻨﺪﻩه‬ ‫ﺧﻮﺩدﺵش‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

53. •… ‫‌ﺩدﻭوﻧﺴﺘﻢ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺍاﻭوﻝل‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﻣﻦ‬
•‫ﺍاﺭرﻫﺎ‬‫ﺰ‬‫‌ﺍاﻓ‬‫ﻡم‬‫ﻧﺮ‬ ‫ﺗﻮﺳﻂ‬ ‫ﺗﺨﺮﯾﺐ‬ ‫ﭘﯿﺸﮕﺎﻡم‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺻﻨﺎﯾﻌﯽ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﯾﮑﯽ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺍاﻣﻮﺭر‬
‫ﺩدﺭرﺳﺖ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﺖ‬‫ﺑﯿ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺑﯿﺸﺘﺮ‬ ‫ﺍاﺕت‬‫ﺭر‬‫ﺍاﻧﺘﺸﺎ‬ ‫ﻣﺎﻧﻨﺪ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫ﭼﻮﻥن‬ ‫ﮔﺮﻓﺘﻪ‬ ‫ﺍاﺭر‬‫ﺮ‬‫ﻗ‬
‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﺳﭙﺮﯼی‬ ‫ﺭرﮔﻼﺗﻮﺭرﯼی‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﻣﺮﻭوﺯز‬ ‫ﺗﺎ‬ !‫ﻟﻤﺲ‬ ‫ﻗﺎﺑﻞ‬ ‫ﻣﺤﺼﻮﻻﺕت‬ ‫ﺗﺎ‬ ‫ﺷﺪﻩه‬
‫ﻧﻈﺮ‬ ‫ﺑﻪ‬ ،‫ﻧﮕﺬﺍاﺷﺘﻪ‬ ‫ﺁآﻧﻬﺎ‬ ‫ﺑﺮ‬ ‫ﺗﺎﺛﯿﺮﯼی‬ ‫‌ﮐﺎﻡم‬‫ﺕت‬‫ﺩدﺍا‬ ‫ﺣﺒﺎﺏب‬ ‫ﺗﺮﮐﯿﺪﻥن‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺑﻮﺩدﻩه‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬
‫ﺧﻮﺷﺸﺎﻥن‬ ‫ﺧﯿﻠﯽ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﭖپ‬‫‌ﺁآ‬‫ﺕت‬‫ﺍاﺳﺘﺎﺭر‬ ‫ﺟﺪﯾﺪ‬ ‫ﻣﻮﺝج‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺟﻬﺎﻥن‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﮏ‬‫ﺑﺎﻧ‬ ‫‌ﺭرﺳﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬
‫ﻭو‬ ‫ﺑﺎﻧﮑﯽ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﻓﻌﺎﻟﯿ‬ ‫ﻣﺤﺮﻣﺎﻧﮕﯽ‬ ‫ﺗﻬﺎﺟﻤﯽ‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺍاﺟ‬ ‫ﺣﺎﻝل‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ ‫ﺑﺎ‬ !‫ﻧﯿﺎﯾﺪ‬
‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﯽ‬‫ﮐﻤﭙﺎﻧ‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫ﺗﻬﺪﯾﺪﯼی‬ ‫‌ﺭرﺳﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﻧﻈﺮ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﭘﻮﻝل‬ ‫ﺍاﻧﺘﻘﺎﻝل‬ ‫ﺭرﮔﻼﺗﻮﺭرﯼی‬
‫ﺩدﯾﺪﻩه‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫ﺍاﻏﻠﺐ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﯽ‬‫ﮐﻤﭙﺎﻧ‬ ،‫ﺳﻨﺘﯽ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﺑﺮ‬ ‫ﻋﻼﻭوﻩه‬ .‫ﺍاﺳﺖ‬
.‫‌ﺷﻮﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺩدﯾﺪﻩه‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺭرﮔﻼﺗﻮﺭرﻫﺎﯼی‬ ‫ﺳﻮﯼی‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺗﺮﺩدﯾﺪ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺷﮏ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

54. •‫ﻓﯿﻞ‬ ‫ﺑﺎﺯزﯼی‬ ‫ﺯزﻣﯿﻦ‬ ‫ﺩدﺭر‬ ‫ﺧﺮﮔﻮﺵش‬
•‫ﺗﻬﺪﯾﺪ‬ ‫ﺩدﻟﯿﻞ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﺭرﮔﻼﺗﻮﺭرﻫﺎ‬ ‫ﻣﺴﺎﺋﻞ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺩدﯾﮕﺮ‬ ‫ﯾﮑﯽ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﻩه‬‫ﺩدﺍاﺩد‬ ‫ﺍاﻣﻨﯿﺖ‬
‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻣﺸﺘﺮﯾﺎﻥن‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﻩه‬‫ﺩدﺍاﺩد‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫ﻻﺯزﻡم‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫‌ﮐﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﺍاﻥن‬‫ﺮ‬‫ﻧﮕ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬‫ﺁآﻧﻬﺎ‬ ‫ﻫﮏ‬
‫ﻫﺮﭼﻘﺪﺭر‬ ،‫ﺍاﻃﻼﻋﺎﺗﯽ‬ ‫ﺭرﺧﻨﻪ‬ ‫ﻫﺮﮔﻮﻧﻪ‬ .‫ﺷﻮﺩد‬ ‫ﺣﻔﺎﻇﺖ‬ ‫ﺧﻮﺑﯽ‬ ‫ﺑﻪ‬ ‫ﺣﺴﺎﺱس‬
.‫ﮐﻨﺪ‬ ‫ﺗﻬﺪﯾﺪ‬ ‫ﺍا‬‫ﺭر‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‌ ‫ﺧﻮﺷﻨﺎﻣﯽ‬ ‫‌ﺗﻮﺍاﻧﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫ﮐﻮﭼﮏ‬
.‫ﻫﺴﺖ‬ ‫ﻫﻢ‬ DDOS ‫ﺣﻤﻼﺕت‬ ‫ﺍاﻫﺪﺍاﻑف‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﯾﮑﯽ‬ ‫ﻣﺎﻟﯽ‬ ‫ﺁآﻧﻼﯾﻦ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺶ‬‫ﺑﺨ‬
‫ﻣﻌﻤﻮﻻ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺍاﺳﺖ‬ ‫‌ﺗﮏ‬‫ﻦ‬‫ﻓﯿ‬ ‫‌ﻫﺎﯼی‬‫ﺖ‬‫ﺷﺮﮐ‬ ‫ﺗﻬﺪﯾﺪﻫﺎﯼی‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺩدﯾﮕﺮ‬ ‫ﯾﮑﯽ‬ ‫ﺍاﺭرﯾﺎﺑﯽ‬‫ﺯز‬‫ﺑﺎ‬
‫ﺍاﯾﻦ‬ ‫ﺍاﻟﺒﺘﻪ‬ .‫ﮐﻨﻨﺪ‬ ‫ﺭرﻗﺎﺑﺖ‬ ‫ﺧﻮﺩدﺷﺎﻥن‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫‌ﺗﺮ‬‫ﮒگ‬‫ﺑﺰﺭر‬ ‫ﺭرﻗﺒﺎﯾﯽ‬ ‫ﺑﺎ‬ ‫‌ﺧﻮﺍاﻫﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬
‫ﺑﻪ‬ ‫ﺑﺎﺭر‬ ‫ﺍاﻭوﻟﯿﻦ‬ ‫ﺍاﯼی‬‫ﺮ‬‫ﺑ‬ ‫‌ﺧﻮﺍاﺳﺘﻨﺪ‬‫ﯽ‬‫ﻣ‬ ‫‌ﻫﺎ‬‫ﮏ‬‫ﺑﺎﻧ‬ ‫ﮐﻪ‬ ‫ﺯزﻣﺎﻧﯽ‬ ‫ﺗﻬﺪﯾﺪﻫﺎ‬
.‫ﺩدﺍاﺷﺖ‬ ‫ﻭوﺟﻮﺩد‬ ‫ﻫﻢ‬ ‫ﮐﻨﻨﺪ‬ ‫ﺍاﺋﻪ‬‫ﺭر‬‫ﺍا‬ ‫ﺁآﻧﻼﯾﻦ‬ ‫ﺧﺪﻣﺎﺕت‬ ‫‌ﺷﺎﻥن‬‫ﻥن‬‫ﻣﺸﺘﺮﯾﺎ‬
۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹

57. ‫ﺷﻤﺎ‬ ‫ﺍاﺯز‬ ‫ﺗﺸﮑﺮ‬ ‫ﺑﺎ‬
‫ﻣﺎﺳﺖ‬ ‫ﺍاﺳﺮﺍاﺭر‬ ‫‌ﺩدﻟﯽ‬‫ﯽ‬‫ﺑ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﺩدﻟﺒﺮﯼی‬
‫ﻣﺎﺳﺖ‬ ‫ﯾﺎﺭر‬ ‫ﺍاﻭو‬ ‫ﭼﻮﻥن‬ ‫ﻣﺎﺳﺖ‬ ‫ﮐﺎﺭر‬ ‫ﮐﺎﺭر‬
‫ﺩدﺭرﮔﺬﺷﺖ‬ ‫ﻓﺮﻭوﺷﺎﻥن‬ ‫ﮐﻬﻨﻪ‬ ‫ﻧﻮﺑﺖ‬
‫ﻣﺎﺳﺖ‬ ‫ﺑﺎﺯزﺍاﺭر‬ ‫ﺍاﯾﻦ‬ ‫ﻭو‬ ‫ﻧﻮﻓﺮﻭوﺷﺎﻧﯿﻢ‬
۱۰