O documento discute produtos e serviços oferecidos por uma cooperativa de crédito para gerar mais receita e fidelizar associados. Ele destaca a importância de capitalizar associados por meio de produtos como Procapcred e Cotas-Partes, oferecer planos de previdência como o Sicoob Previ, e ampliar a oferta de poupança, consórcios e crédito consignado para atingir objetivos de captação. Também enfatiza conhecer as forças e fraquezas da cooperativa para direcionar adequadamente a oferta

1. Produtos e Serviços
Marcelo Carneiro Costa

2. Despertar a
um ciclo de
atenção por meio de
atividades,
para
as
oportunidades e benefícios que os
produtos ofertados
podem proporcionar.
aos
associados

3. Mercado
1
Por ólio de produtos
TENHO
Como fazer a
diferença
4
FAREI
Mais associados e capital
2
Mais fidelização
Mais produtos
Mais receita
QUERO
PRECISO
3
Estabelecer obje vo
Conhecer suas forças
e fraquezas

5. Mercado
Composição das receitas— SFC VERSUS SFN

7. Portfólio
Produtos disponíveis

9. Associados e capital
Integralização de Cotas-partes
O que é?
Público Alvo
Programa de Capitalização de
Cooperativas de Crédito, com recursos
do Bancoob
Todo associado Pessoa Física e
Pessoa Jurídica
Taxa de Juros
CDI + 0,18% a.m.

10. Associados e capital
Procapcred
O que é?
Programa de Capitalização de Cooperativas de
Crédito, com recursos do BNDES.
Público Alvo
Taxa de Juros
Pessoas físicas com atividades produtivas
de caráter autônomo, sem vínculo
empregatício.
Pessoas jurídicas com atividades de
produção
rural, pesqueira, industrial, comércio e
serviços.
TJLP Taxa de Juros de Longo Prazo (5% a.a.)
+ Remuneração BNDES (1% a.a.)
+ Remuneração Bancoob (2% a.a.)

11. Associados e capital
Procapcred - limites
NOVIDADE!
Limite por tomador (PF) aumentou de
R$ 10 mil reais para R$ 30 mil reais*
+
Recurso para capitalizar
*A cada período de 24 meses, contados a partir da data
de contratação de cada operação.

13. Fidelização
Sicoob Previ – Evolução
25.841
18.247
12.139
5.308
1.709
363
06/2010
500
12/2010
06/2011
12/2011
06/2012
12/2012
09/2013

14. Fidelização
Sicoob Previ – Evolução ativos
R$ 85,3 mi
R$ 8,2 mi
06/2010
09/2013

15. Fidelização
Sicoob Previ – Características
Contribuição mensal mínima acessível
R$ 50,00
Plano possui as coberturas oferecidas pelo mercado.
APOSENTADORIA
MORTE
INVALIDEZ

16. Fidelização
X
Sicoob Previ – Características
Taxas competitivas
Carregamento: 2,5% por contribuição
Taxas Administração: 0,25% a.a.
?
Por que nossas
taxas são competitivas

17. Fidelização
Sicoob Previ – Características
Valor da contribuição mensal: R$ 200,00
Rentabilidade: 6% a.a
Plano X
• Taxa de carregamento: 0%
• Taxa de adm.: 1% a.a.
R$ 754.307,61
30 anos
X
Plano Sicoob Previ
• Taxa de carregamento: 2,5%
• Taxa de adm.: 0,25% a.a
R$ 849.007,77
30 anos

18. Fidelização
94 mil
Sicoob Previ – Características
13%

19. Fidelização
Sicoob Previ – Características
Rentabilidade expressiva comparada ao mercado
107,31% CDI em 08/2013

20. Fidelização
Sicoob Previ - Fidelização
Sicoob Previ é um plano para fazer durante....
1
mês
É um investimento de
médio e longo prazo.
1
ano

21. Fidelização
Sicoob Previ - Fidelização
É um investimento que é feito por...
10
20
30
anos
ou seja, 30 anos de
relacionamento.

22. Fidelização
Sicoob Previ – Fidelização para o funcionário
Previdência fechada
Associativa
Sem fins lucrativos
Menor custo
Rentabilidade expressiva
Blindagem dos recursos
Sicoob
Previ

23. Fidelização
Sicoob Previ – Fidelização para o funcionário
Patrocínio do
empregador
Desconto em folha
de pagamento
Benefício fiscal
imediato
Banco do Brasil
CEF
Petrobrás
Vale
PREVI
FUNCEF
PETROS
VALIA
Sicoob
SICOOB PREVI
Funcionários também devem ser
associados para aderir.

24. Fidelização
CENTRAL
SICOOB SC/RS
SICOOB CREDIMINAS
SICOOB PR
SICOOB SÃO PAULO
SICOOB CECREMGE
SICOOB NORTE
SICOOB MT/MS
SICOOB RIO
SICOOB BA
SICOOB PLANALTO CENTRAL
SICOOB NE
SICOOB GOIÁS
SICOOB CECRESP
SICOOB AMAZÔNIA
Total
Sicoob Previ – Ranking Nacional
09/2013
8.917
5.400
4.217
1.475
1.412
1.059
925
596
573
348
347
292
189
91
25.841
306
Cooperativas
com o produto
72
Patrocinam seus
funcionários
01
Sicoob Norte

26. Produto
Poupança no Brasil
Volume captado no mercado
R$ 547,5 bi
R$ 485 bi
R$ 417 bi
R$ 376 bi
2010
2011
Fonte: Sisbacen 07/2013
2012
07/2013

27. Produto
Poupança Sicoob
Volume captado Poupança Sicoob
R$ 1,8 bi
R$ 1,4 bi
R$ 1,1 bi
R$ 821 mil
2010
2011
Fonte: Sisgeden 09/2013
2012
09/2013

28. Produto
Poupança Sicoob – Cooperativas
351
Em 15 Centrais
+
Produtos?

29. Produto
Poupança Sicoob - Oportunidade
Crédito Imobiliário
+
+
Produtos para oferecer
Negócios

30. Produto
1,8bi
1,4bi
2
Poupança Sicoob
bilhões
1,1bi
Mas quanto
já temos
captado?
821mi
2010
2011
2012
09/2013
dez/2013

31. Produto
CENTRAL
SICOOB CREDIMINAS
SICOOB SÃO PAULO
SICOOB ES
SICOOB SC/RS
SICOOB CECREMGE
SICOOB GOIÁS
SICOOB NORTE
SICOOB PR
SICOOB BA
SICOOB CECRESP
SICOOB PLANALTO CENTRAL
SICOOB MT/MS
SICOOB RJ
BANCOOB
SICOOB NE
SICOOB AMAZÔNIA
TOTAL
Poupança Sicoob
09/2013
R$
701 mi
R$
345 mi
R$
307 mi
R$
163 mi
R$
82 mi
R$
63 mi
R$
52 mi
R$
28 mi
R$
25 mi
R$
16 mi
R$
7 mi
R$
6,5mi
R$
4,6 mi
R$
4,2 mi
R$
2,3 mi
R$
0,2 mi
R$
1,81 bi

33. Receita
Mercado de Consórcios
SEGMENTOS E TENDÊNCIAS
Valor de carta de crédito – Dados de 07/2013
0% 0%
25%
18%
Motocicletas
Veículos Leves
Veículos Pesados
Imóveis
8%
Eletroeletrônicos
49%
Serviços

34. Receita
Sicoob Consórcios
Opção mais econômica, sem taxas de juros para
aquisição, renovação e ampliação do patrimônio.
Pessoas físicas e jurídicas
Associados e não associados
VEÍCULOS: novos ou usados
IMÓVEIS URBANOS: novos e usados
IMÓVEIS RURAIS: exclusivamente compra de terras

35. Receita
Sicoob Consórcios
CARACTERÍSTICAS DAS CARTAS
VALOR:
R$ 12.175 até R$ 64.680
PRAZO:
75 meses
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
De 10% até 22%
VALOR:
R$ 99.297 até R$ 250.000
PRAZO:
180/200 meses
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
De 14% até 27%
COMISSIONAMENTO:
COMISSIONAMENTO:
De 3,5% até 11%
De 3,5% até 13,5%

36. Receita
Sicoob Consórcios – Comissionamento gerado
No período de dez/2011 a set/2013 já
foram gerados
R$ 14 milhões
em comissionamento para as cooperativas
habilitadas no Sicoob Consórcios

37. Receita
CENTRAL
SICOOB ES
SICOOB CECREMGE
SICOOB SP
SICOOB NORTE
SICOOB GO
SICOOB BA
SICOOB PR
SICOOB MT/MS
SICOOB SC
SICOOB CECRESP
SICOOB CREDIMINAS
SICOOB PLANALTO CENTRAL
SICOOB RJ
SICOOB NE
SICOOB AM
TOTAL
Sicoob Consórcios – acumulado até Set/2013
Nº DE COTAS
VALORES
CONTRATADOS (R$)
COMISSIONAMENTO
GERADO (R$)
3.003
756
520
798
489
416
99
298
220
176
258
211
100
116
78
7.538
150.936.966,00
41.974.170,00
23.240.017,00
38.022.692,00
30.830.644,00
19.208.735,00
17.159.862,00
12.267.644,00
12.555.258,00
11.972.893,00
10.159.739,00
12.798.493,00
6.454.749,00
4.344.703,00
9.144.481,00
401.071.046,00
7.147.123,00
1.391.243,00
803.155,00
759.292,00
672.073,00
647.345,00
515.937,00
432.485,00
338.413,00
307.974,00
286.773,00
257.842,00
180.484,00
138.108,00
125.929,00
14.004.176,00

38. Receita
Bem
Veículo
Imóvel
Sicoob Consórcios - Simulação
Valor Médio
Taxa Adm.
25.657,37
161.686,35
13,5%
18%
Total
Comissão
5,50%
5,50%
Produção % por tipo de cota
70%
30%
100%
4 cotas por mês
R$ 8,5 mil*
Em 12 meses
R$ 157 mil*
4 cotas por semana
Em 12 meses
* A comissão será paga em parcelas
52 mil*
R$ 630 mil*

39. Receita
Sicoob Crédito Consignado
Receitas de até 20% do valor contratado.
Operações sem risco de crédito para a cooperativa.
Taxas competitivas.
Para associados e não associados.

40. Receita
Sicoob Crédito Consignado
OPERAÇÕES POSSÍVEIS COM:
Servidores Públicos Municipais.
Servidores Públicos Estaduais.
Funcionários de Empresas Privadas.
Funcionários e Diretores de Cooperativas.
TODAS AS COOPERATIVAS PODEM OPERAR
COM QUALQUER UMA
DAS MODALIDADES OU COM TODAS AO
MESMO TEMPO.

42. Objetivo
R$ 383,3 mi
2011
R$ 363,8 mi
2012
*Saldo devedor
Procapcred
R$ 400 milhões *
2013

43. Objetivo
R$ 89,6 mi
Cotas-Partes
R$ 117milhões *
R$ 70 mi
2011
2012
*Saldo devedor
2013

44. Objetivo
Sicoob Previ
30 mil participantes
18.247
5.308
12/2011
12/2012
12/2013

45. Objetivo
1,4bi
Poupança
2
1,1bi
2011
2012
dez/2013
bilhões

46. Objetivo
Sicoob Consórcio
R$ 540 milhões*
R$ 240,6 mi
R$ 4,3 mi
2011
2012
*Valor total contratado
2013

47. Objetivo
R$ 229 mi
R$ 209 mi
12/2011
12/2012
Sicoob Crediconsignado
R$ 260 milhões
2013

48. Objetivo
Sicoob Norte
Vocês já definiram
seus objetivos?
Podemos ajudar?

50. Preciso
Conhecer forças e fraquezas
Governança e Gestão =
Credibilidade
Sua cooperativa precisa de mais
Capitalização?

51. Preciso
Conhecer forças e fraquezas
O crédito imobiliário pode
alavancar suas operações?
A diversificação de receitas pode
fazer a diferença?

52. Preciso
Conhecer forças e fraquezas
Você entende a necessidade de um
plano de previdência?
Os funcionários estão capacitados?

54. Farei
Procapcred e Cotas-Partes
Analise sua base, avalie o
potencial dos seus associados
para capitalização!

55. Farei
Sicoob Previ
Ofereça esse benefício....
Para quem não tem o
plano...
Para quem tem o plano...
E para os funcionários
Pensar no futuro e nas
dificuldades da previdência
social
Ofereça a portabilidade –PGBL
Ofereça o risco
Avalie as contribuições
Como ferramenta de
RH, objetivando a retenção
de talentos

56. Farei
Poupança Sicoob
!
Ofereça
Se um poupador não
abrir a conta com
você, ele abrirá em outra
instituição!

57. Farei
Sicoob Consórcio
Avalie o perfil e identifique pessoas que
não desejam pagar juros e que em
contrapartida não tem pressa do bem.
Pessoas que planejam e que dispõem de
tempo para serem contempladas.

58. Farei
Sicoob Credconsignado
Busque parcerias e ofereça aos
funcionários taxas competitivas e
a oportunidade de conhecer o
Sicoob.

60. Obrigado e bons negócios!