D. Frigeri, L'Osservatorio Nazionale sull'Inclusione Finanziaria dei Migranti
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Convegno Scientifico Istat Roma Aula Magna 10.12.19 L’immigrazione in Italia: i dati e gli attori istituzionali via Cesare Balbo 16
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D. Frigeri, L'Osservatorio Nazionale sull'Inclusione Finanziaria dei Migranti
- 1. Daniele Frigeri – Direttore
- 2. Osservatorio Nazionale sull’Inclusione Finanziaria dei Migranti Conoscenza del fenomeno e sue dinamiche • Lato offerta: banche, BancoPosta, credito al consumo, assicurazioni, MTOs • Lato domanda: indagine campionaria, Focus Groups • Imprenditoria a titolarità immigrata • Buone pratiche Europee Informazione e diffusione Formazione • Operatori finanziari • Operatori del terzo settore • Alfabetizzazione e educazione finanziaria (corsi + App MoneyMize - edugame) Interazione con gli stakeholder indicazioni di policy Sperimentazione L’Osservatorio Nazionale sull’Inclusione Finanziaria OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIAMIGRANTI
- 3. Indagine lato domanda: 1.422 questionari 10 nazionalità – 3 città (Milano, Roma, Napoli) Sistema campionamento per centri – interviste face to face Adulti 21 nazionalità Rappresentatività del campione di banche 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Impieghi n.d. 74% 73% 77% 70% 79% 81% 81% Sportelli n.d. 62% 62% 71% 56% 58% 58% 73% Campione banche + BancoPosta Campione Assofin: 90% dei flussi complessivamente erogati dalle associate Campione ANIA: 83% dei volumi di raccolta ramo vita 99,8% numero individui assicurati in Ita, ramo RC Auto-Moto OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIAMIGRANTI
- 5. Il processo di allocazione del reddito va visto nel suo complesso Reddito Individuale (media annua: 12,895€) OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIADEIMIGRANTI •Consumi •Investimenti •Risparmio •64% Risparmio/investi menti in banca •26% in casa •10% prestiti informali64% Consumi in Italia 18,5% Risparmio in Italia 5,2% Investimenti in Italia 12,3% Rimesse Fonte: Osservatorio Nazionale sull’Inclusione Finanziaria dei Migranti
- 6. Gli indicatori di inclusione finanziaria •Titolarità c/c •Titolarità carte con IBAN •Variazione su base annua •Anzianità del rapporto •Dettaglio di genere Bancarizzazione •Incidenza credito su c/c •Dettaglio per tipologie di credito •Insolvenza •Credito al consumo Accesso al credito •Dettaglio titolarità per tipologia di prodotti •Incidenza assicurazioni vita su popolazione adulta •Incidenza RC Auto-moto su popolazione adulta Utilizzo prodotti e servizi bancari •Titolarità c/c •Anzianità rapporto •Dettaglio di genere •Credito e solvibilità Small business •Volumi •Costi •Partnership banche-MTOs Rimesse OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIAMIGRANTI
- 7. Indice di bancarizzazione 2010 2011 2013 2014 2015 2016 2017 61,17% 72,42% 75,04% 72,9% 73,1% 73,0% 72,0% Popolazione adulta di riferimento: -1,5% OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIAMIGRANTI Incidenza carte con IBAN a cui non corrisponde un c/c presso lo stesso istituto sulla popolazione adulta 12,2% 14,6% 16,2% 16,6% 22,8% 29,4% 32,6% 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Dato di sistema (banche + BancoPosta)
- 8. Carte con IBAN Milano Roma Napoli 0,9 1,2 4,1 Incidenza carte con IBAN su c/c OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIAMIGRANTI 0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Segmento Consumer Nord Centro Sud
- 9. Possesso prodotti e servizi finanziari Cash Management Payment Services Financing Services Investment Services Insurance Services Internet Banking 145,1% 116,9% 44,9% 11,7% 23,8% 21,8% 162,6% 182,9% 41,2% 20,4% 36,1% 53,0% 164,2% 204,6% 49,3% 26,7% 37,4% 57,5% 2017 2016 2011 Incidenza tipologia prodotti e servizi finanziari su c/c complessivi Cresce il possesso per tutte le macro-categorie di prodotti e servizi bancari. Ciascun correntista ha almeno 2 strumenti di pagamento OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIAMIGRANTI Propensione al risparmio: 36%
- 10. Dettaglio territoriale Milano Roma Napoli Nazionale Consumer Δ c/c +0,2% +2,4% n.d. - % donne 47% 50% 52% 47% % >5anni 48% 48% 30% 44% Incidenza crediti 56% 49% 25% 36% Δ Mutui 19% 7% n.d. 2% Incidenza mutui 20% 14% 4% 12% Small Business Δ c/c 21% 16% n.d. +0,5% % donne 25% 26% 48% 31% Incidenza crediti 26% 32% 16% 30% % crediti a M/L 66% 41% 59% 59% OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIAMIGRANTI
- 12. Prodotti assicurativi 10,57% 13,24% 2,32% 8,29% 33,76% 3,01% 8,66% 34,43% RC Auto/moto Assicurazioni (vita + miste) Altri prodotti assicurativi 2017 2016 2011 Incidenza Prodotti assicurativi su c/c (Fonte: indagine Banche + BancoPosta) OSSERVATORIONAZIONALEINCLUSIONEFINANZIARIAMIGRANTI A dicembre 2017 354.838 individui delle 21 nazionalità hanno sottoscritto un’assicurazione vita, con un crescita del 17% rispetto al dicembre 2016, pari al 10% della popolazione adulta. 9% 16% 6% 6% 8% 17% 12% 14% 9% 12% 19% 17% 10% 18% 10% 9% 10% 7% 5% 7% 12% 10% Romania Albania Marocco Cina Rep. Popolare Ucraina Filippine Tunisia Polonia Macedonia India Ecuador Peru' Egitto Moldova Serbia e Montenegro Senegal Sri Lanka Bangladesh Pakistan Nigeria Ghana Totale 21 nazionalità Incidenza Prodotti assicurativi ramo vita su popolazione adulta (Fonte: indagine ANIA)