Les self-help groups (SHGs) en Inde du Sud sont des groupes d'épargnants, principalement des femmes rurales, créés pour accéder à des outils financiers comme l'épargne et le crédit, tout en favorisant l'empowerment. Bien que la gestion des SHGs varie, ceux bien administrés montrent des impacts positifs significatifs sur le niveau de vie des membres. Le développement des SHGs est soutenu par une augmentation des institutions financières et des ONG, avec une forte prédominance féminine parmi les participants.

1. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDAdrien Pujol – 01/12/08

2. Définitions et commentairesQualités et motivationsLe SHG et son environnementEtude de cas: observations sur le terrainAnnexes: Les SHG comparés aux groupes de solidarité de type Graamen Sources et bibliographies22/11/20082SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDSOMMAIRE

3. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDGroupes d’une vingtaine d’épargnants et d’emprunteurs, principalement des femmes vivant en milieu rural.Ces groupes sont créés pour permettre l’accès à des outils financiers institutionnels : épargne et crédit. Ils ont pour objectif de donner des ressources financières mais aussi plus de « pouvoirs » (empowerment).22/11/20083 PlanDéfinitions et commentairesDéfinitionsSelf-Help GroupMicrofinanceQualités et motivationsLes chiffres

4. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD« Elle désigne les dispositifs permettant d’offrir de très petits crédits (« microcrédit ») à des familles très pauvres pour les aider à conduire des activités productives ou génératrices de revenus leur permettant ainsi de développer leurs très petites entreprises. » Source: Portail Microfinance, www.lamicrofinance.org Le SHG est l’une des incarnations de la microfinance. De plus, il est apparu rapidement que ce type de microfinance paraissait particulièrement bien adaptée à l’Inde.22/11/20084 PlanDéfinitions et commentairesDéfinitionsSelf-Help GroupMicrofinanceQualités et motivationsLes chiffres

5. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDLes experts reconnaissent que la plupart des SHGS ne sont pas correctement gérés.Pour ceux qui le sont, il est aussi reconnu que les impacts sur les bénéficiaires sont très positifs, même s’ils peuvent être très différents d’un SHG à l’autre. Les SHGS correctement gérés s’imposeront rapidement comme modèle de référence pour le développement de tous es autres SHGS.Le succès du SHG aujourd’hui est de réussir à toucher très rapidement un large public et à contribuer à améliorer leur niveau de vie. En réalité, les motivations et qualités des SHGS peuvent être très différentes en fonction de ceux qui en sont à l’origine. C’est pourquoi les impacts peuvent variés en nature et en intensité d’un SHG à l’autre.22/11/20085 PlanDéfinitions et commentairesDéfinitionsQualités et motivationsLes chiffres

6. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD Source: NABARD, National Bank for Agriculture and Rural Development22/11/20086 PlanDéfinitions et commentairesDéfinitionsQualité et motivationLes chiffres High lightsDocument officiel

7. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDLe nombre d’institutions financières fournissant des prêts aux SHGs est passé de 120 en 1997 à 560 pour l’année financière 2003-2004.Sur ces 560 institutions, 48 sont des banques commerciales (27 publiques et 21 privées), 196 des Regional Rural Banks (RRBs) et 316 des banques coopératives (Dasgupta, 2001 ; Nabard, 2003).Répartition des SHGs par types de banques en Inde:22/11/20087 PlanDéfinitions et commentairesDéfinitionsQualité et motivationLes chiffres High lightsDocument officiel

8. Le nombre d’ONGs travaillant avec des SHGs a atteint le chiffre de 3024 en 2004 alors qu’il n’était que de 718 en 2000 et 220 en 1997. Le montant des prêts bancaires octroyés à ces groupes est passé de 118 millions de roupies en 1997, à plus de 110 milliards pour l’année financière 2005-2006.Répartition des prêtspar types de banquesen Inde:Source des graphiques: Nabard, Status of MicrofinanceIn India 2006-200722/11/20088PlanDéfinitions et commentairesDéfinitionsQualité et motivationLes chiffres High lightsDocument officiel

9. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDNous remarquons une prédominance des femmes et des banques coopératives. Suivi très précis du gouvernement.Source: NABARD, National Bank for Agriculture and Rural Development22/11/20089 PlanDéfinitions et commentairesDéfinitionsQualité et motivationLes chiffres High lightsDocument officiel

10. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD1947: lancement d’une politique d’aide au secteur dit prioritaire  objectif: leur donner accès au crédit1969: première vague de nationalisation des principales banques du pays1980: 2e phase de nationalisation des principales banques du pays1982: création de la NABARD (National Bank for Agriculture and Rural Development)1992: 1er projet mené par la NABARD et la Reserve Bank of India (RBI) pour relier 500 SHGS à des banques commerciales, avec le soutien des ONGs. 22/11/200810PlanDéfinitions et commentairesNaissance et vie d’un SHGL’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques datesCréation d’un SHGCadre de vie du SHGGestion

11. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDDès le lancement du programme en 1992 consistant à lier les SHGs aux banques commerciales, la NABARD a fournies aux SHGs, ONG et banques des « Guidelines » pour donner un cadre au projet.Le document est très détaillé: Il comprend un tableau de notation des SHGs afin d’aider les banques à savoir si un groupe est fiable ou non.Il établie les taux d’intérêts qui doivent être pratiqués entre chacun des acteurs. Il suggère le nombre de leaders idéal dans la groupe et de quel manière ils doivent exercer leurs responsabilités, sous quel format et avec quelle fréquence le travail de reporting doit être réalisé…Ce rapport donne une véritable gouvernance au projet SHG. Mis à jour, il est disponible sur le site de la NABARD.Toutefois, les banques, SHGs ou ONGs sont libres de suivre ou non les indications de la NABARD.(Disponible ici: http://www.nabard.org/microfinance/assessmentmethods.asp#top )22/11/200811 PlanDéfinitions et commentairesNaissance et vie d’un SHGL’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques datesCréation d’un SHGCadre de vie du SHGGestion

12. 22/11/200812SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD PlanDéfinitions et commentairesNaissance et vie d’un SHGL’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques datesCréation d’un SHGDocument officiel d’évaluation des SHGsCadre de vie du SHGGestionCi-dessus un document fourni par la NABARD aux banques pour les aider à évaluer la santé et l’efficacité des SHGs. Durant notre enquête, nous n’avions pas entendu parler d’un tel document mais cependant, nous retrouvons les mêmes critères cités par les ONG et les responsables des SHGs concernant leur évaluation.

13. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD22/11/200813 PlanDéfinitions et commentairesNaissance et vie d’un SHGL’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques datesCréation d’un SHGCadre de vie du SHG Gestion

14. SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD22/11/200814 PlanDéfinitions et commentairesNaissance et vie d’un SHGL’histoire de la politique de crédits aux pauvres en Inde en quelques datesCréation d’un SHGCadre de vie du SHGGestion: exemple de critères de création et gestion d’un SHG sélectionnés par la NABARD

15. 22/11/200815 Annexes

16. (synthèse de l’article du BIM n°24 datant du 09 juillet 2002)Présentation de 2 groupes de solidarités:Groupe Grameen  lancé par la Grameen Bank en 1976Self Help Group  lancé en 1980 par l’ONG de promotion sociale MYRADA en partenariat avec la NADARD22/11/200816SELF-HELP GROUPS EN INDEPlanDéfinitions et commentairesNaissance et vie d’un SHGAnnexe Les SHGS comparés aux groupes de types GrameenLes groupes de type GrameenLes SHGSDifférences et limites respectives

17. 5-7 personnes

18. Epargne sur la base d’un calendrier fixé par l’institution de microfinance (IMF) partenaire et bénéficie en contrepartie de prêts directement octroyé par l’IMF.

19. Chacun des membres disposent d’un compte d’épargne et d’un contrat de prêt individuel

20. Le groupe s’engage sur un principe de caution solidaire

21. Les prêts bonifiés ou les subventions représentent quelque 20%22/11/200817SELF-HELP GROUPS EN INDEPlanDéfinitions et commentairesNaissance et vie d’un SHGAnnexe Les SHGS comparés aux groupes de types GrameenLes groupes de type GrameenLes SHGSDifférences et limites respectives

22. Les agents de l’IMF travaillent aux côtés des groupes en animant et formant les membres, ils collectent les remboursements, les octroient.