À partir du 19 avril, la mise de fonds pour l'achat d'une propriété locative au Canada passera de 5 à 20% en raison de changements dans les normes de souscription hypothécaire. La cote de solvabilité, évaluée par des agences comme Equifax et TransUnion, est cruciale pour obtenir des prêts et des crédits, et il est conseillé d'en vérifier son contenu au moins une fois par an. Des astuces pour améliorer son dossier de crédit et réduire son empreinte écologique sont également partagées.

1. Saviez-vous qu’à compter du 19 avril prochain, en raison de
la modification des normes en matière de souscription
hypothécaire au Canada, la mise de fonds pour l’achat d’une
propriété locative passera de 5 à 20%.
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Multi-Prêts!
Comprendre sa cote de crédit - Partie 1 Joey Perugino
Agent immobilier affilié
Conseiller en financement
Qu'est-ce qu'une cote de solvabilité ? hypothécaire
La cote de solvabilité d'une personne est un instantané de sa 14 Place du Commerce,
capacité financière, à un moment précis. Cette cote obtenue par bur. 600
l'évaluation de tous les renseignements détenus sur une personne, île-des-Soeurs
en ce qui a trait à ses emprunts, ses lignes de crédit et ses cartes de (Verdun),Québec H3E 1T5
crédit. La plupart des prêteurs affectent un R (crédit renouvelable,
par exemple pour une marge de crédit) ou un I (prêts personnels) et jperugino@multi-
une cote à chaque élément de votre dossier de crédit. Par exemple, prets.com
une cote de R0 signifie que l'élément est trop récent pour pouvoir
être noté. R1 signifie que vous payez dans les 30 jours de la date Téléphone : (514) 452-
d'échéance et R9 qu'il s'agit d'une mauvaise créance. Ces 0022
renseignements comprennent également de l'information relative à Sans frais : 1(866) 348-
d'autres questions, comme les faillites, la perception, les privilèges 7738
et les reprises de possession. La durée d’inscription de ses Téléc.: (514) 906-6549
renseignements à votre dossier au Québec varie de 2 à 7 ans selon
le type d'information. www.joeyperugino.com
La cote de solvabilité est calculée par une agence d'évaluation
(comme Equifax et TransUnion), et est indiquée sur les rapports de Truc et conseils du mois
toutes les agences de notation. Au Canada, les créanciers utilisent
indifféremment les termes cote de solvabilité ou cote Beacon. La
cote varie de 300 à 850 et, lorsqu'elle se situe au-delà de 700, elle
indique généralement que l'individu est"digne de foi".
Pourquoi votre cote de solvabilité est-elle importante?
Lorsque vous gérez vos finances de façon responsable, les banques
et autres institutions sont davantage disposées à vous accorder une
hypothèque, un prêt auto et du crédit en général. Vous êtes aussi
plus susceptible d'obtenir des limites de crédit plus élevées et des

2. Une façon verte d'économiser!
taux d'intérêt plus avantageux. En fait, un solide dossier de crédit
peut vous faire économiser beaucoup. Plus votre cote est élevée,
plus vous serez en mesure d'obtenir du crédit à des taux d'intérêt
plus bas.
Comment vous y prendre pour obtenir et vérifier votre
dossier et pointage de crédit?
Il est bon de demander une copie de votre dossier de crédit à
chacune des deux grandes agences d'évaluation (Equifax et
TransUnion) au moins une fois par an, pour vous assurer que vos
renseignements personnels sont à jour, qu'aucune erreur n'a été
commise et que vous n'avez pas été victime d'une fraude. En changeant quelques
habitudes de vie, il est possible
Par courrier d'économiser de l'argent
Si vous faites votre demande par écrit et que vous l'envoyez par tout en contribuant à
courrier, les agences d'évaluation vous feront parvenir, par courrier, l'environnement! Voici
une copie gratuite de votre dossier. quelques trucs d'une série de
Il est cependant important d'inclure à votre demande une copie de trois pour réduire votre
deux pièces d'identité. empreinte écologique :
Communiquez avec les agences d'évaluation pour connaître les
pièces d'identité qu'elles acceptent. En vedette ce mois-ci,
L'économie d'eau :
Par internet
Vous pouvez commander une copie de votre dossier en accédant Fermez le robinet pendant
aux sites web des agences d'évaluation. Cette méthode est plus que vous vous savonnez les
rapide puisque vous recevrez votre dossier quelques minutes mains ou le corps ou pendant
seulement après avoir fait votre demande. que vous vous brossez les
Cependant, les agences d'évaluation imposent des frais pour vous dents. Ce petit geste peut vous
faire parvenir une copie de votre dossier en ligne. faire économiser jusqu’à 6
litres par minute!
Vous pouvez également commander vos dossiers par téléphone ou
par courriel. Remplacez la rondelle de votre
robinet par une rondelle éco-
Faire corriger les erreurs à votre dossier énergétique et installez un
pommeau de douche
Vous avez reçu votre dossier de crédit et vous pensez que réglable pour réduire votre
l'information qui y est contenue est inexacte? consommation d'eau d'au
moins 30%.
1. Communiquez avec l'agence d'évaluation du crédit
Pour arroser le jardin ou vos
2. Communiquez avec l'institution financière qui a fourni
fleurs, utilisez un bac de
l'information erronée
récupération des eaux de
 Si l'institution ne corrige pas l'erreur dans un délai pluie. Un excellent moyen
raisonnable, renseignez-vous sur sa procédure des d'éviter le gaspillage et de
plaintes ou adressez-vous à l'Agence de la consommation réutiliser une ressource
en matière financière du Canada (ACFC) par téléphone naturelle.
sans frais au 1 866 461-2232 ou par son site web :
www.acfc.gc.ca. À ne pas manquer le mois
Equifax Canada TransUnion Canada prochain : Des achats
Division des relations Pour les résidents du Québec responsables!

3. consommateurs :
C.P. 190, station Jean-Talon TransUnion (Le Groupe Écho)
Montréal (Québec) H1S 2Z2 1 Place Laval, Bureau 370
Tél. (sans frais) : 1-800-465-7166 Laval (Québec) H7N 1A1
Télécopieur : 514-355-8502 Tél. (sans frais) : 1-877-713-
Site web : www.equifax.ca 3393
Télécopieur : 905-527-0401
Site web : www.transunion.ca
Dans la prochaine infolettre, nous traiterons des facteurs qui
affectent votre dossier de crédit et des mesures à prendre pour
l'améliorer ou la conserver.
Infotaux Multi-Prêts
Taux en date du : 19 mars 2010
Taux préférentiel : 2,25 %
Type de taux 1 an 3 ans 5 ans 7 ans 10 ans
Taux affiché 4,35 4,35 5,50 6,60 6,95
Taux Multi-prêts 2,333 3,25 3,79 4,95 5,20
Certaines conditions s'appliquent. Taux sujet à changement sans
préavis.