Indicador de Vendas e Inadimplência CNDL/SPC Brasil - setembro de 2010

INDICADOR CNDL – SPC BRASIL
DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

setembro/2010

Presidentes
CNDL – Roque Pellizzaro Junior
SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes

Outubro 2010

SRTVN Quadra 701, Centro Empresarial Norte, Bolco “B”, Sala 337 - Cep 70.719-900 - SEDE - Brasília - DF
Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 - Email: cndl@cndl.org.br - Site: www.cndl.org.br

NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL

Na comparação Setembro/10 com Agosto/10, (R$582,45); de 9(nove) 0,07% (R$288,31); de até 10(dez)
o número de consultas realizadas para compras a 0,35% (R$181,97); de até 11(onze) 0,01% (R$510,85); de
prazo e pagamentos em cheque, de acordo com os até 12(doze) 0,02% (R$582,88) e acima de 12 0,03%
dados do SPC Brasil, maior entidade e banco de dados (R$571,3).
da América Latina em informações econômicas Na comparação com o mesmo mês do ano anterior
apresentou uma queda de -4,65%. Setembro é um (Setembro/09), o número de consultas apresentou
mês que apresenta tradicionalmente um baixo volume crescimento de +8,23%. E no acumulado do ano
de vendas e os consumidores comprometem a renda +8,18%. O ritmo de aquecimento nas vendas segue em
em meses anteriores devido a datas comemorativas, expansão, impulsionados pelo tripé da economia emprego,
como dia dos namorados, dia dos pais e liquidações de renda e crédito. O mercado de trabalho segue cada vez mais
inverno. Além disso, se preparam para voltar a dinâmico com a criação de 299 mil empregos formais, cerca
consumir nos próximos meses onde são comemorados de 50 mil a mais do que o registrado no mesmo mês do ano
o Dia das crianças e Natal. anterior, além das contratações temporárias destacando a
No mês de Setembro de 2010, a maioria das maior absorção de mão de obra no período eleitoral,
consultas 54,18% foi realizada pelo sexo feminino e principalmente nos meses de agosto e setembro. A massa
45,82% pelo masculino. de rendimento dos ocupado registrou em Agosto aumento
A consulta para 1 (uma) parcela foi de 83,10% na ordem de 9,2% se comparada com agosto de 2009, o que
e o valor médio foi R$706,37; de 2(duas) parcelas equivale a R$32,5 bilhões. E por fim o crédito que vem
6,93% (R$439,21); de 3(três) 5,72% (R$332,8); de desempenhando papel fundamental na economia à medida
4(quatro) 2,29% (R$ 313,28); de até 5(cinco) 0,81% que financia os gastos das famílias e movimenta o consumo
(R$380,46); de 6(seis) 0,54% (R$326,39); de até interno, chegando a R$519,9 bilhões de empréstimos
7(sete) 0,08 % (R$633,29); de 8(oito) 0,05% destinados a pessoa física.

Indicador - Consultas ao SPC BRASIL

Período Variação (%)
Set.10/Ago.10 -4,65

Set.10/Set.09 +8,23

Jan – Seto.10/Jan – Seto.09 +8,18


Consultas (%)

Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado
MÊS anterior anterior do ano

Junho -5,43 +9,24 +7,88

Julho +4,26 +9,05 +8,01

Agosto +5,5 +9,35 +8,17

Consultas/Número de parcelas


REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL

O número de registros junto ao SPC BRASIL pessoas entre 40 a 49 tiveram 20,98%, de 50 a 64
apresentou, na comparação com o mês imediatamente (16,24%), os de idade entre 18 a 24 (14,71 %), e de 25
anterior, um leve recuo de -1,62% em Setembro/10. a 29 (13,24%).
Esta diminuição no número de registros está associada a Na comparação com o mesmo mês do ano anterior
ampliação do mercado de trabalho e, conseqüente (Setembro/09) verificou-se um crescimento de
queda na taxa de desempregados, onde em agosto de +1,77%. O crédito é imprescindível para que as
2010 registrou-se a menor taxa da série histórica do decisões de investimento e consumo (notadamente de
IBGE iniciada em 2002, 6,7%. Soma-se a isso, o aumento bens duráveis) se realizem de fato. Após período mais
real da renda do trabalhador +1,4% no mês e a injeção agudo da crise, assistiu-se ao aumento na oferta de
de novos recursos na economia proporcionados pela crédito e à ampliação dos prazos de pagamento, porém,
restituição do imposto de renda (os saques totalizaram o crédito poderá ter efeito ambíguo, podendo ocasionar
e m s e t e m b ro R $ 9 4 0 m i l h õ e s ) b e n e f i c i a n d o em aumentos da inadimplência, por falta de um
aproximadamente 1,1 milhões de trabalhadores, o que planejamento orçamentário.
reforça o equilíbrio orçamentário dos brasileiros. E no acumulado do ano houve uma queda -1,61%.
No mês de Setembro de 2010 a maioria A maior dinâmica da economia reflete-se no mercado de
55,78%, das pessoas registradas no SPC BRASIL, foi do trabalho com menor rotatividade de mão de obra e
sexo feminino e a minoria 44,22% do sexo maiores contratações formais, aliado aos níveis de
masculino. Por faixa etária, 26,34% dos registros rendimento, que vêm seguindo trajetória crescente, o
ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a que permite aos consumidores ajustarem as despesas e
minoria, 8,2% com idade acima de 65 anos. Já as receitas.

Indicador - Registros SPC BRASIL

Período Variação (%)
Set.10/Ago.10 -1,51
Set.10/Set.09 +1,77
Jan – Set.10/Jan – Set.09 -1,61


Registro (%)

Junho +5,59 +1,17 -1,51

Julho -1,41 -5,99 -2,53

Agosto -2,13 +3,73 +1,96

Inclusões SPC/Faixa Etária


PERFIL DA INADIMPLÊNCIA

Faixa de Valor Percentual
De R$ 0,00 a R$ 50,00 36,64
De R$ 50,01 a R$ 100,00 20,91
De R$ 100,01 a R$ 250,00 20,57
De R$ 250,01 a R$ 500,00 10,02
Acima de R$ 500,00 11,86

40,00 %
36,64%
35,00 %

30,00 %

25,00 %
20,91% 20,57%
20,00 %

15,00 %
11,86%
10,02%
10,00 %

5,00 %

0,00 %
De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de
a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00

Em Setembro/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00
(78,12%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros
baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu
valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo
de obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.


CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL

No que diz respeito ao volume de cancelamento de No mês de Setembro/2010, 25,95% dos
registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus débitos consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, 19,38%
junto ao SPC BRASIL, observamos em Setembro/10, um até 30 dias; 12,03% até 60 dias; 5,27% até 90; 10,51%
aumento de +2,11%. O resultado pode ser explicado até 180 e 8,01% dos consumidores ficaram até 360 dias.
pela entrada de recursos no mercado, oriundos do 4º lote Já 6,89% dos consumidores ficaram até 2 anos; 3,88% 3
dos pagamentos da restituição do Imposto de Renda que anos; 2,61% 4 anos; 4,71% 5 anos e 0,75%
injetou na economia em setembro, R$940 milhões, o que prescreveram.
beneficiou mais de 1,1 milhões de contribuintes, Na comparação com Setembro/09, observou-se uma
oferecendo às pessoas oportunidades para limparem o variação de +4,11% e no acumulado do ano um aumento
nome. Deve-se ressaltar também expansão da mão de de +6,08%. A economia está mostrando bons resultados
obra temporária e o aumento da renda, o que permite que tanto na geração de empregos como no aumento dos
os consumidores regularizem seus débitos. rendimentos. O nível de confiança dos consumidores
No mês de Setembro de 2010 o sexo feminino medido pela FGV subiu em Setembro +9,9% em
realizou 54,89%, dos cancelamentos, já o sexo comparação com o mesmo período do ano anterior. Além
masculino representou 44,22%. Por faixa etária, a da melhora no quadro de empregos e nos rendimentos,
maioria dos cancelamentos, 26,7%, ocorreu com idade tivemos uma expansão na concessão de crédito para
entre 30 a 39 anos e a menor parte (8,84%) ocorreu com pessoa física na ordem de R$519,9 bilhões alcançando
indivíduos de idade acima de 65 anos. Já os com idade 46,2% do PIB e queda de 4,2 p.p. na taxa de juros em doze
entre 40 a 49 tiveram 22,2%, os de 50 a 64 (18,39%), de meses, fatores que fizeram com que muitos buscassem
25 a 29 (13,28%) e de 18 a 24 (10,45%). quitar seus débitos.

Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%)
Set.10/Ago.10 +2,11
Set.10/Set.09 +4,11
Jan – Set.10/Jan – Set.09 +6,08


Cancelamentos (%)


junho -3,07 +4,04 +5,81

Julho +17,92 +4,34 +5,58

Agosto +9,13 +11,31 +6,33

Exclusão SPC/Tempo de Registro


COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis

Procurar o SPC pessoalmente, portando:

Carteira de identidade;
CPF.

Terceiros:
Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório.
Xerox do CPF e identidade do solicitante.
Apresentação do documento de identidade original do procurador.

O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a baixa
junto a CDL.

A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.

A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados

Quem tem o nome no SPC:
não pode comprar a prazo;
não pode ser avalista;
não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.

Como o consumidor é notificado

Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do
comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.


CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA
EVITAR A INADIMPLÊNCIA

Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
Evitar vender a prazos muito longos;
Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;
Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento.

CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA
NÃO FICAREM INADIMPLENTES

Privilegiar os pagamentos à vista;
Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
Planilha mensal dos gastos domésticos;
Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;
Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.

O QUE É E O QUE FAZER

Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do correntista é
devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco que apresentou a
ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois, procurar a pessoa/empresa para
quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse dele, vá ao seu banco e prepare uma carta,
junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda
a comunicação da regularização ao Banco do Brasil, encarregado de atualizar o arquivo de CCF.

Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório. Dirija-se
ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o credor e peça uma
carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao cartório e peça o cancelamento
do protesto.

Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de devedores, será
comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o acerto.


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