Dokumen tersebut membahas pentingnya literasi keuangan bagi karyawan dan perusahaan. Literasi keuangan rendah di Indonesia berdampak pada rendahnya tingkat menabung dan investasi. Perusahaan dapat memanfaatkan pendidikan keuangan untuk meningkatkan produktivitas dan loyalitas karyawan.

1. Menciptakan etos kerja unggul
melalui
Melek Finansial
Arief Waskito, SE, CFP®, QFE
Financial Planning, Financial Educator
Sharing Session

3.  Data dari OJK menyebutkan bahwa indeks literasi keuangan di
Indonesia hanya 29,66% dari total populasi dengan indeks
inklusi keuangan 67,82%. Angka tersebut masih rendah jika
dibandingkan dengan negara lain di ASEAN sepertiThailand
(78%), Malaysia (81%) dan Singapura 96%.
 Dampak dari rendahnya literasi finansial ini adalah sebagai
berikut :
 Rasio menabung masyarakat kita rendah, hanya 32% dari total
populasi, angka yang dinilai masih rendah jika kita kembali
membandingkan dengan tiga Negara tetangga seperti Singapore
45%, China 48% dan Philippines 44% (World Bank, 2016).
 Rasio investasi negara kita pun masih sangat rendah, merujuk
pada release PT. Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) dimana
jumlah investor pasar modal kurang dari 1% (1.000.289 investor)
dari total populasi.

4. 1. Untuk Perusahaan :
 Meningkatkan Produktifitas
Karyawan
 Loyalitas & Engagement
 Mendukung Program pemerintah
(OJK)
2. Untuk Karyawan :
 Meningkatkan kesejahteraan
karyawan
 Menambah informasi cara
pengelolaan keuangan yg baik
untuk mencapai impian masa
depan melaluiTabungan dan
Investasi yg benar.
Latar Belakang Perlunya Literasi
Keuangan Karyawan

5. Employee’s Money Problems
Can Become the Employer’s Problem
“Employees with money problems
are like sharks swimming around
the workplace taking bites out of the
bottom line.”
— Dr. E. Thomas Garman
President, Personal Finance Employee Education Foundation
Source: Personal Finance Employee Education Foundation, 2009

6. Financial Literacy Makes Good Business Sense
Web HR Post 13 Agutus 2014, by Sharlyn Lauby
Using the workplace as a financial education classroom is a tremendous
opportunity to increase :
productivity, engagement and loyalty
film

7. Melek Finansial
Karyawan apa perlu ?
 60 % of Employee say
Personal Finance is #1
Stress :
 Bad Financial Habit
 High Life Style
 Debt
 Inflation
 Bad finansial habit akan
menurunkan kinerja dan
performansi / produktivitas

8.  Renumerasi bagus
dan fasilitas besar
ternyata tidak
menjamin karyawan
menjadi sejahtera
 Diberi Ikan sekaligus
alat pancing
 86 % of Employee
partisipation in
Financial education
Apa perlu perusahaan memfasilitasi
edukasi finansial buat karyawan ?

9. Awareness Financial Education
1. Wake Up Alarm
2. Perubahan Mind Set
3. Bentuk tanggung jawab & kasih sayang terhadap
keluarga
4. Pengalihan resiko
Financial education sebagai:

10. Who wants to be A Milionaire ?
Mana yang anda pilih ? Menjadi BUDI atau DUDI ?
 BUDI, mulai Jan 2016 berkomitmen untuk konsisten menabung Rp.
500.000,-/bln atau Rp.6 jt/thn selama 10 tahun. Karena sesuatu hal di
tahun ke 11, BUDI tidak meneruskan iuran tabungannya tapi tetap
membiarkan tabungan tersebut sampai dengan tahun ke 30. Sehingga
modal tabungan BUDI sebesar : Rp. 6jt X 10 thn = Rp. 60 jt.
 DUDI, menunda tabungannya 10 tahun kemudian yaitu mulai Jan 2026
tapi DUDI berkomitmen untuk konsisten menabung Rp. 500.000/bln atau
Rp. 6 jt/tahun itu selama 20 tahun. Sehingga modal tabungan DUDI
sebesar : Rp. 6 jt X 20 thn = Rp. 120 juta.
 Dengan Assumsi hasil investasi/tabungan tersebut pertahunnya adalah
12% p.a.
 Dana siapakah yang lebih besar di tahun ke 30 atau akhir tahun 2046 ... ?
 Dan bagaimanakah perbandingannya ...?

11. Perlunya menabung/investasi sedini mungkin
The Benefit of “Early Bird” Saving and the cost of delay
-
200,000,000
400,000,000
600,000,000
800,000,000
1,000,000,000
1,200,000,000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
Budi
Dudi

12. MELEK FINANSIAL-
Financial literacy
Melek finansial adalah kemampuan untuk
memahami bagaimana uang bekerja, bagaimana
seseorang berhasil mendapatkannya, bagaimana
orang mengelola itu, bagaimana dia
menginvestasikannya (mengubahnya menjadi
lebih) dan bagaimana menyumbangkan untuk
membantu orang lain.
Sumber:Wikipedia

13. MELEK FINANSIAL -
Financial literacy
Melek finansial mengacu pada seperangkat
 Keterampilan
 Pengetahuan
Yang memungkinkan seorang individu untuk
membuat keputusan dan dampaknya atas semua
sumber daya keuangan
Sumber:Wikipedia

14. Awareness Financial Education
1. Pengetahuan / knowledge - (tahu)
2. Kemampuan / Ketrampilan / skill - (mampu)
3. Kemauan / confidence - (mau)
Tagline Financial education (jagauang.com):
Anggaran
Dana Pendidikan
Cicilan KPR
Dana Pensiun
Asuransi

15. Awareness Financial Education
1. Kewajiban kita kepada Allah (zakat)
2. Kewajiban / hutang / Angsuran
3. Tabungan & Investasi
4. Asuransi
5. Biaya rutin bulanan & Gaya hidup
Prioritas Pengelolaan Keuangan :
film2

16. 16
PERSONAL FINANCE

17. Meraih Impian Masa Depan
1) Meneruskan S2, 2 tahun lagi
2) Menikah 4 tahun lagi
3) Rumah 10 tahun lagi
4) Liburan 1 thn sekali ( buget minimal 5 jt/liburan)
5) Dana Pensiun 34 thn lagi ( est. Pensiun 55 thn)
Seorang karyawan baru 3 thn kerja (Budi 21thn), dengan gaji Rp.
10 juta / bln, sudah punya motor (nyicil Rp 1 jt / bln) dan punya
beberapa impian :
Bagaimana cara Budi mengelola keuangannya ...?

19. Inflasi
 TAHUN INFLASI TAHUN INFLASI
 1990 9,93% 2001 12,55%
 1991 9,97% 2002 9,92%
 1992 5,05% 2003 5,17%
 1993 10,16% 2004 6,47%
 1994 9,65% 2005 17,07%
 1995 8,98% 2006 6,60%
 1996 6,04% 2007 6,59%
 1997 10,31% 2008 10,23%
 1998 7,00% 2009 2,78%
 1999 1,92% 2010 6,96%
 2000 9,35% 2011 3,8%
 …..
 2012 4.28%
 Agus 2013 8.79 %
 Sept 2013 8.4 %
 Des 2013 8.38 %
 …..
 Apr 2014 7.25 %
Inflasi dari tahun 2001 - 2010 rata-rata 8,4% per tahun.
Sumber: http:// www.bi.go.id

26. Hasil Survey