History of business and IT architectures of settlement systems . From primitive accounting transactions to digital currencies of central banks

12. Дата Дебет Кредит Сумма Операция
01.12.2022 20202 40817 1000 руб Взнос наличных
31.12.2022 70606 47411 12 руб Начисление %
10.01.2023 47411 40817 12 руб Причисление %
15.01.2023 40817 20202 1012 руб Снятие наличных

43. •
•
•
•
•
•
•
•
•

44. •
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•

51. ПРОЦЕССИНГ ПЛАТЕЖЕЙ
Продуктовый уровень Расчетный уровень Учетный уровень
52
PAYMENT HUB

62.  Совместное потребление ( .
 «Ресурсогенерация», виртуальная валюта.
 Парадигма (пример: /
.
 «Капитализация» данных.
 «Заражение» смежных отраслей.
 «Платформизация» (промышленная
революция 4.0).
 ИТ-продукты ИИ, роботы, алгоритмы как
новый субъект права.
 Новые профессии, компетенции и система
разделения труда.
 + еще 3 «Д» - Дематериализация,
Демонетизация, Демократизация…

63. 64

65. 66
Помоги Даше предугадать результат
проекта, его сроки, бюджет
… и что будет с командой

66. 67

68. «ЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ»
ШКОЛЬНИКИ ПИШУТ
ЗАМЕТКИ И ДОЛГ
СВОИХ ДРУЗЕЙ НА
ОБЩЕЙ ДОСКЕ
В КЛАССЕ
ЛИРИЧЕСКОЕ
ОТСТУПЛЕНИЕ:
ПРОСТАЯ ЗАДАЧА
ИЗ ЖИЗНИ

69. «УГРОЗЫ
ЦЕНТРАЛИЗАЦИИ»
РИСК ПОТЕРЯТЬ
ЦЕННУЮ
ИНФОРМАЦИЮ ИЗ-ЗА
КОНФЛИКТА
ИНТЕРЕСОВ ИЛИ
ОТНОСИТЕЛЬНОСТИ
МНЕНИЙ

70. Школьник ведет
свой личный журнал
операций
ВЫХОД - «ДЕЦЕНТРАЛИЗАЦИЯ»
Полная копия
журнала есть у
каждого
участвующего в
отношениях
школьника
После каждой сделки
каждый школьник
посылает всем
другим
«транзакцию»-заявку
о сделке

71. ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ ПРОВЕРКА И КОНСЕНСУС
В одобрении заявки на
сделку принимают
участие все школьники,
добиваясь консенсуса
Отдельные сделки
собираются в пакеты
(блоки) и закрываются от
последующих изменений

72. 73
ПРОБЛЕМАТИКА ЗАДАЧИ – НОВЫЙ СТАНДАРТ

73. 74
ТРАНСПОРТНЫЙ ФОРМАТ MX

74. 75
УРОВНИ ISO 20022
ГОСТ Р ИСО 20022-1 – 2013 Универсальная схема сообщений финансовой индустрии
Межведомственный классификатор реквизитов финансовых сообщений ISO 20022
Внесение изменений в платежные сообщения, добавление
налоговых реквизитов
Разработка новых сообщений
для бизнес-процессов
валютного контроля
Международные сообщения в
областях: ценные бумаги,
торговые операции, валютные
операции, операции с картами
РГ по координации развития
национальных платежных
систем стран-участников ЕАЭС
Сообщения групп стран (SEPA,
T2S, TARGET-2 и т.д.)
Сообщения групп стран Сообщения групп стран
Деятельность
РГ БР по ISO
20022, CMPG
Единые
сообщения в
стране
Единые
сообщения в
стране
Единые
сообщения в
стране
Единые
сообщения в
стране
Единые
сообщения в
стране
Единые
сообщения в
стране
Единые
сообщения в
стране
ППС
Банка
России
Корпорации
Сообщения
организации
Сообщения
организации
Сообщения
организации
Сообщения
организации
Сообщения
организации
Сообщения
организации
CMPG
Сообщения
организации
Сообщения
организации
Сообщения
организации
НРД
Сообщения
организации
Сообщения
организации
Сообщения
организации
1
2
3
4
5
6
УРОВНИ
СТАНДАРТА

75. 76
РАЗВИТИЕ ISO 20022 В РОССИИ
Рабочая группа Банка России
по финансовым сообщениям
ISO 20022
Издание стандартов Банка России ISO 20022 НПС на базе
ГОСТ Р ИСО 20022-1 – 2013
Перспективная платежная
система Банка России
Издан альбом сообщений ISO 20022
для ППС БР СПФС (ED506 / ED507)
Система быстрых платежей
Банка России
СБП базируется на финансовых сообщениях ISO 20022
(перевод по инициативе плательщика / получателя)
Платежное Распоряжение Проект универсального фин.документа на базе ISO 20022
Внедрение стандарта ISO 20022 в сфере корпоративных действий
Другие инициативы по внедрению стандарта ISO 20022

76. АРХИТЕКТУРА РЕШЕНИЯ
Обмен
сообщениями
Учет
сообщений
Q.MessageHub
Процесс
формирования
сообщения
Процесс
формирования
документа
Q.BPM
Обмен платежными сообщениями формата ISO 20022
Сообщения
ISO 20022
XSLT схемы
преобразо-
вания
XSD схемы
валидации
UI
UI
Digital Q
SWIFT LAU
Защита
электронных
сообщений
Платежный
шлюз
SWIFT
СПФС
Платежные
системы
АБС
Платежные
документы
Статус
обработки
Платежные
документы
Статус
обработки
Сообщения
ISO 20022
Сообщения
ISO 20022
Сообщения
ISO 20022
Сообщения
ISO 20022
Контроль обработки
Новые
компоненты
Diasoft
Внешняя
система
Существующие
компоненты
Diasoft
77
Сквозное протоколирование
процесса обработки
Визуализация шагов обработки
для детального анализа
Гибкое масштабирование
при возрастании нагрузки
Доступ к протоколу
обработки данных
от документа
Просмотр сообщений
в бизнес-тегах, а не
сплошным текстом
Расчеты
Центр
сообщений

80. 81

81. 82

82. 83
PAYMENT HUB

86. 4
Традиционное ведение счетов Ведение счетов после PSD2
Клиент
Банк 1
AISP
Банк 2
Банк 3
Клиент
Банк 1
Банк 2
Банк 3

87. 4
Плательщик
Продавец
Банк-Эмитент
Банк-
Эквайер
Международная
Платежная
Система
Счет
продавца
Плательщик
Банк
Плательщика
Банк-
Эквайер
Счет
продавца
PISP
Традиционная МПС Платежная система после PSD2
Международная
Платежная
Система

88. 4

89. АРГУМЕНТЫ
АРГУМЕНТЫ
 Устранение «Банковского рабства».
 Повышение качества клиентских сервисов.
 Возможность малым банкам предоставлять
BaaS (BackEnd as a Service).
 Единая идентификация стимулирует рост
электронных сервисов для граждан.
 «Датацентричные» архитектуры – это
перспективно.
 Нет квалифицированных экспертов.
 Очень большие инвестиции.
 Сложная организационная работа.
 Неясна модель монетизации.
 Крупные игроки – жестко против.
 Это будет новая монополия – только
«телекома» и «интернетчиков».
4

91. 3
362 зарегистриров
анных ТСП
тысячи
63 уникальных
пользовате
лей
млн
2,1
30
%
рынка
денежных
переводов
РФ
+
5,4 оборот по
операциям
СБП
трлн руб.
292 рост числа операций по
сравнению с первым
полугодием 2021 г.
%
операций
млрд
БАНКИ-УЧАСТНИКИ СБП (218 на 30 ноября 2022 г.)
СИСТЕМА БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В ЦИФРАХ
92
92

92. ДБО
Плательщика
1
2
3
4
5
6
7

93. ПЛАНЫ РАЗВИТИЯ СБП*
* Прогноз на основании публичной информации. Возможна корректировка ключевых дат
B2С
Разовые выплаты
физическим лицам
С2B
Расширение числа
участников
МП СБПэй
Мобильное
приложение СБПэй
B2B
Платежи между
юрлицами
Риск-
индикаторы 2
Совершенствование
антифрода и онлайн
риск проверок
СБП
международный
Подключение банков из
стран ЕАЭС и СНГ,
расширение списка
национальных валют
TLS ГОСТ
Совершенствование
криптографических
инструментов
СБП API 2
Новые форматы API
для торгово-сервисных
сетей
Подписка
Оплата регулярных
услуг и товаров
Управление
счетом C2B
Новые команды в C2B
C2G
Платежи в бюджет
Q1
2022
Q2
2022
Q3
2022
Q4
2022
4

94. 2023 C2G. ПЛАТЕЖИ В БЮДЖЕТ ЧЕРЕЗ СБП
5

95. ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ. ТРЕТЬЯ ФОРМА ДЕНЕГ
96
ДЕНЬГИ
ЦИФРОВЫЕ НАЛИЧНЫЕ БЕЗНАЛИЧНЫЕ
Форма Цифровой код Защищенная бумага Цифровая запись в банковской БД
Персонализация (на предъявителя/именные)
Персонализированные
либо на предъявителя
На предъявителя Персонализированные
Эмитент Центральный банк Центральный банк
Центральный банк
Коммерческий банк
Доступность для платежей (график работы
системы, готовность продавцов к приему)
Средство платежа
онлайн Без возможности расчетов в отсутствие
доступа к интернету и мобильной связи
офлайн Без возможности дистанционных расчетов
Стабильность ценности
Мера стоимости
Средство сбережения Без начисления процентов
Без начисления процентов.
Риск безвозвратной утраты
С начислением процентов

96. 97
ПРЕИМУЩЕСТВА
ЦИФРОВОГО РУБЛЯ
Поддержка типовых
платежных сценариев –
например, перевод
получателю по номеру
мобильного телефона
Любое движение цифровой
валюты происходит
с обязательным участием
трех сторон: держателя
средств, банка и Банка
России
В теле цифрового рубля
можно поместить
необходимую
информацию (об объекте
сделки, ее условиях и т.п)
Трассировка
(«раскрашенные» остатки
и обороты
по операциям) позволяет
проследить денежные
потоки
Работа в режиме 24/7
на единых условиях
на всей территории
страны

97. РАЗВИТИЕ ЦВЦБ В МИРЕ – 2022 ГОД
98
Банк Ямайки планирует запустить
цифровую валюту в 2022 г.
Центральный банк Индии введет
цифровую рупию к концу 2023 г.
Шведский Riksbank ведет
разработку e-кроны
США оценивает инфраструктуру
для выпуска цифровой валюты
Банк Англии думает об интеграции
цифровой валюты в свою фин. систему
уже запустили
цифровую валюту:
Багамы, Антигуа и Барбуда,
Сент-Китс и Невис, Монсеррат,
Доминика, Сент-Люсия, Сент-
Винсент и Гренадины,
Гренада, Нигерия
Источник информации: https://cbdctracker.org/

98. АПРЕЛЬ 2022
Сертификация
и ТИВ IT-систем
пилотных банков
АПРЕЛЬ 2023
Работа с реальными
клиентами
по C2C, C2B,
Smart-contract
ДЕКАБРЬ 2022
Актуализация
протоколов C2C, C2B,
требований по ИБ
2024
Подключение всех кредитных
организаций. Операции с
Казначейством РФ C2G, B2G,
G2C, G2B. Трансграничные CBDC
ЯНВАРЬ 2022
Старт пилотирования
в первой группе
банков
НА СТАРТ,ВНИМАНИЕ,
ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ!
99

99. 100
ЦИФРОВОЙ КОШЕЛЕК
ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР
ЦИФРОВОГО РУБЛЯ
ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА
БАНКА РОССИИ
Онлайн-расчеты
Онлайн/
офлайн API
Онлайн/
офлайн API
Онлайн API Онлайн API
Управление
ликвидностью
24/7
Управление
ликвидностью
24/7
ФП
УЧАСТНИК 1
УЧАСТНИК 2
УЧАСТНИК 3
АБС
ЕБС
POS
ДБО
РЕШЕНИЕ «ДИАСОФТ»
БАНК 2
ФП
УЧАСТНИК 4
УЧАСТНИК 5
УЧАСТНИК 6
РЕШЕНИЕ ДРУГОГО ВЕНДОРА
АБС
ЕБС
POS
ДБО

100.  Совместное потребление ( .
 «Ресурсогенерация», виртуальная валюта.
 Парадигма (пример: /
.
 «Капитализация» данных.
 «Заражение» смежных отраслей.
 «Платформизация» (промышленная
революция 4.0).
 ИТ-продукты ИИ, роботы, алгоритмы как
новый субъект права.
 Новые профессии, компетенции и система
разделения труда.
 + еще 3 «Д» - Дематериализация,
Демонетизация, Демократизация…
3
«Будущее уже здесь. Просто оно
пока неравномерно распределено»
У.Гибсон, писатель-фантаст

101. ЛИТЕРАТУРА ДЛЯ САМООБРАЗОВАНИЯ