ENSAYO: El estado del arte de e-Banking en el Perú, en América Latina y en el Mundo.

UNIVERSIDAD NACIONAL
PEDRO RUIZ GALLO
FACULTAD DE INGENIERÍA CIVIL DE SISTEMAS Y
ARQUITECTURA
ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA DE SISTEMAS
ENSAYO: El estado del arte
de e-Banking en el Perú, en
América Latina y en el
Mundo.
ALUMNO
BACA FLORES VÍCTOR MIGUEL
CURSO
APLICACIÓN DE NEGOCIOS ELECTRÓNICOS
DOCENTE
ING. LUIS DÁVILA HURTADO
Lambayeque, Septiembre de 2013

Universidad Nacional Pedro Ruíz Gallo
Escuela Profesional de Ingeniería de Sistemas
ENSAYO: “EL ESTADO DEL ARTE DE e-BANKING EN EL PERÚ, EN
AMÉRICA LATINA Y EN EL MUNDO”
Contenido
INTRODUCCIÓN........................................................................................................................ 3
IMPORTANCIA DEL AVANCE DE INTERNET......................................................................... 4
LOS INICIOS DEL INTERNET BANKING................................................................................... 6
BANCA ELECTRÓNICA: DEFINICIÓN.................................................................................... 8
BANCA ELECTRÓNICA: VENTAJAS Y PROBLEMAS........................................................... 9
EL BANCO DE CRÉDITO BCP Y LA BANCA ELECTRÓNICA........................................... 11
CONCLUSIONES...................................................................................................................... 14
REFERENCIAS ........................................................................................................................... 15

INTRODUCCIÓN
En este ensayo se narra la importancia que debe tener la innovación en productos y
servicios de banca electrónica, o banca por internet. Con la apertura económica
experimentada por los países latinoamericanos desde finales de los 80’s marcó no solo
el ingreso de grandes bancos transnacionales, sino también la aparición de financieras
y empresas comerciales de crédito de consumo que han ido quitando a muchos
bancos mercado y rentabilidad. Es aquí en donde la banca comercial, o banca
múltiple, debe poner mayor interés, en el desarrollo de productos innovadores de banca
electrónica, que permita la diferenciación y convertirse en una fuente de ingresos a
través de la captación de segmentos de mercado poco atendidos por otros bancos.
Durante el desarrollo del ensayo se encontrará un caso del Banco de Crédito BCP de
Perú, que con el desarrollo de la banca electrónica ha logrado ocupar una buena
posición en el mercado financiero, compitiendo con grandes transnacionales en Perú,
Bolivia y Colombia, convirtiéndolo en uno de los Bancos Independientes más rentables
de América Latina.
Un eficiente sistema e-Banking puede hacer que los clientes ya no necesiten acercarse
a las oficinas del banco, ya que podrán realizar transacciones ya sea consultas de
saldos, transferencias, pagos de servicios, solicitudes de créditos desde la comodidad
de sus casas u oficinas. Evitando dolores de cabeza para las largas colas, además de
los gastos como transporte, viáticos o la probabilidad de sufrir algún accidente o robo si
lo hacemos de manera presencial, entonces frente a esta problemática los bancos
tienden a desarrollar una plataforma que le facilite la vida al cliente, permitiendo al
banco generar ingresos por medio de productos innovadores que capten nuevos
segmentos de mercado. Por ejemplo, el cliente podrá pagar sus cuentas de luz o agua
desde su casa, y pagará una comisión al banco por transacción. Esta comisión es
pequeña y es un ingreso para el Banco.
Se sabe que en países desarrollados, como Estados Unidos, Japón, China, entre otros
son los que mejor han implementado estos sistemas de banca electrónica, inclusive
existen “bancos virtuales”, como NetBank1 que no poseen sucursales ni agencias, todo
opera a través de internet, reemplazando la infraestructura de un banco tradicional con
tecnologías de información, acarreando la atención de muchos clientes en los últimos
años.
1 https://www.netbank.com/

IMPORTANCIA DEL AVANCE DE INTERNET
Internet y la Banca electrónica tienen una relación inseparable ya que las todas las
transacciones virtuales se efectúan en base a páginas web ubicadas en Internet. En
países desarrollados, la aceptación de internet y sistemas de comercio electrónico ha
ido creciendo con intensidad y con rapidez. Internet frente a otros descubrimientos del
hombre ha sido uno de los que más rápido se ha masificado en el mundo. Le tomó cerca
de 6 años en difundirse y volverse un elemento masivo importante. ¿Quién no está
conectado hoy en día? De igual manera la banca electrónica está creciendo y
teniendo acogida rápidamente, pero esta situación no se ve reflejada en países
latinoamericanos, donde la poca difusión de las tecnologías de información entre la
población ha creado una brecha digital caracterizada por la desigualdad en las
oportunidades de acceso a la tecnología y a la información. Como una comparación,
del 100% de internautas en el mundo, Perú se encuentra con un valor de 36.5% frente a
Estados Unidos con un 77.9% y España con un 67.6%2. Como muestra el Gráfico 1, según
el reporte hecho por The Global Competitiveness Report al año 2012-2013.
Esta situación hace imperiosa la necesidad de los gobiernos latinoamericanos,
apoyados por organismos de cooperación y empresas privadas, de trabajar
intensamente en la reducción de la brecha digital, que de seguir existiendo limitará y
complicará un desarrollo eficiente de sistemas de bancas electrónicas.
A pesar de una brecha digital importante, una de las principales economías
latinoamericanas como Brasil, ha venido haciendo esfuerzos para el desarrollo de
sistemas de banca electrónica. Los gerentes bancarios opinan que hay una fuerte
tendencia entre los bancos a implementar soluciones integradas para administrar los
diferentes canales de comunicación con los clientes, como internet, call centers y
correo electrónico y que el siguiente paso es el uso de sistemas de relaciones con los
clientes, como el CRM (Customer Relationship Management) para que el
procedimiento de entenderlos se transforme realmente en un proceso inteligente.
Y en el caso de Argentina, el sector ha sufrido grandes cambios, como el incremento de
cajeros, prestación de servicios como la banca por teléfono, medios electrónicos de
pago interbancario, cargos automáticos, transferencias electrónicas y el uso de internet,
que poco a poco se hará intensivo para la realización de operaciones comerciales y
bancarias. Todo esto permitió que el gobierno llegue a acuerdos con los bancos
respecto a los impuestos a pagar, y éstos crecieron cerca del 50% para el año 2012
2
http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_2012-13.pdf

debido al uso de cajeros electrónicos, débito automático, tarjetas de crédito y los
servicios que posibilitan abonar por internet3.
Gráfico 1: Fuente The Global Competitiveness Report 2012-2013
3 http://www.prensa.gba.gov.ar/nota.php?idnoticia=14241&i=true

LOS INICIOS DEL INTERNET BANKING
A finales de los 60’s, la gran cantidad de información almacenada en sistemas
tradicionales o microfilmados, pasaron a formar parte de los primeros sistemas de
cómputo respaldados en cintas magnéticas. Con la ley de Moore, disminución de costos
en software y hardware, llevó a esta industria a masificar el procesamiento de la
atención de clientes a través de sistemas informáticos.
A finales de los 70’s se comienza a desarrollar los sistemas de banca a distancia,
partiendo de los cajeros automáticos (ATM, Automatic Teller Machine) y sistemas
automáticos de Respuesta de voz (IVR, Instant Voice Replay), como también medios de
pagos por medio de tarjetas de crédito.
Los 80’s estuvieron marcados por el desarrollo de servicios y productos soportados por la
Banca a distancia. Aparecen los ERP bancarios y con la aparición de computadores
personales, comienza el desarrollo de software para el apoyo de manejo de finanzas de
personas y empresas.
Todo esto hasta que llegó Internet, marcando un punto de cambio definitivo:
A mediados de los 90’s, el primer paso dado por los bancos, estuvo orientado hacia los
productos de mayor masificación, dándole libertad al cliente de acceder a la
información y realizar distintas operaciones como realizar sus pagos. Así también
incorporan el concepto de Portal Financiero Horizontal.
Para comienzos del 2000 surgen los primeros bancos que operaban solo online, sin
mucho éxito al principio ya que los clientes aun apostaban por lo tradicional, ir
físicamente al banco, pero esto últimamente está cambiando.
Actualmente existen tres factores principales que afectan a los servicios financieros en
todo el mundo:
 Globalización: Negocios y prestaciones de servicios en todo el mundo.
 Desregulación: Se disminuyen los requerimientos de intervención del gobierno.
Las fallas de mercado serán menos ocurrentes, ya que las nuevas tecnologías
harán la información más accesible y de mayor calidad, permitiendo que los
servicios financieros sean provistos en forma más amplia y que los mercados
intercambien riesgos y activos, reduciendo los requerimientos de regulación.
 Avances en TIC: particularmente Internet.

¿En qué nos beneficia?
Nos permite:
 Reducir costos en infraestructura.
 Reducir costos al momento de proveer servicios financieros.
 Incluir nuevos canales de distribución.
 Reducir costos de procesamiento y número de errores.
 Alcanzar un mejor puesto en el mercado objetivo.
 Personalizar el producto y/o servicio ofrecido.
 Permite la evaluación de riesgos y desarrollo de modelos de comportamiento y
predicción como fugas y fraudes con la aplicación de técnicas como Credit
Scoring y Business Intelligence.
Hoy en día, el Perú puede observar cambios tecnológicos en la Banca, tales como:
 Mayor número de cajeros automáticos, de diferentes bancos o varios en uno.
 Simulación de créditos.
 Servicios de banca tanto por internet como teléfono, algunos apuntan a
aplicaciones para móviles, que es la tendencia actual, aunque con un índice de
crecimiento aún bajo, pero se asegura un aumento en los años venideros.
 Los pagos electrónicos, puedes pagar tus recibos de luz y agua desde tu casa.
La banca tradicional ha evolucionado a una que constantemente incorpora nuevas
tecnologías de información, surgiendo el término e-Banking, el cual comprende todas
las iniciativas desarrolladas en base a tecnologías de información aplicadas al negocio
bancario. Esta tecnología se aplica en la gestión interna y en las distintas interacciones
que tiene el Banco con sus clientes, proveedores y empleados.
Algunas características importantes que impulsaron la creación de la Banca por
Internet:
 Permite captar nuevos clientes mientras se conservan los existentes. Los clientes
de la Banca Internet habitualmente tienen un mayor poder adquisitivo y altas
expectativas de calidad de servicio.
 Permite reducir drásticamente en un orden de magnitud los costos de
transacción de la banca comercial tradicional (cajero humano).
 Permite mejorar sustancialmente los servicios ofrecidos por la banca, por la
facilidad de acceso, 24/7/365. Esta relación interactiva permite a los clientes
acceder a información de todo tipo y facilitan su comprensión en aquellos casos
de mayor complejidad (por ejemplo, simulación de un crédito hipotecario).

BANCA ELECTRÓNICA: DEFINICIÓN
En la actualidad, es difícil cuestionar que Internet está cambiando la forma en que las
empresas hacen negocios. Pues ahora todo apunta a que Internet en el futuro se
convierta en el núcleo de las operaciones. Y esta transformación se debe a las
expectativas cambiantes de los clientes, ya que ahora demandan acceso 24 horas, 7
días a la semana, de los productos y servicios que necesiten y no basta con la
infraestructura física.
Con la creciente competencia, la aparición de nuevas instituciones financieras, los
bancos tienden a diferenciarse de otros, innovando en sus productos, además de ser
capaces de operar mucho más rápido. Entonces lo que un banco quiere es capturar la
mayor cantidad de clientes posibles, independiente del lugar donde se encuentren o
como accedan a ellas (sucursales, teléfonos fijos, computadoras, dispositivos móviles).
Para esto, las instituciones financieras están utilizando nuevos canales que se adapten
a esas necesidades. Uno de estos canales es Internet, adaptando el entorno bancario
tradicional al nuevo entorno financiero virtual, un nuevo escenario para la economía.
Se define a la banca electrónica o banca por internet como aquellos servicios
financieros a los cuales se accede vía internet, sin la intervención de oficinas o
infraestructura física, excepto el hardware o software necesario para facilitar la
transacción4.
Existen dos conceptos de banca por Internet.
- Un banco que sólo existe en Internet y carece de oficinas. Las operaciones se
realizan exclusivamente desde Internet.
- Un banco cuyas oficinas existen físicamente y cuentan con un canal de
distribución de productos y servicios que opera en Internet. Lo que más
conocemos.
Entonces definimos a la banca por internet como el conjunto de herramientas
tecnológicas que ofrece una entidad financiera para que sus clientes realicen
operaciones bancarias a través de una computadora o dispositivo móvil utilizando su
conexión a Internet.
4
Fitch, Thomas P. Barron's Dictionary of Banking Terms. New York: Barrons Educational,2000.

BANCA ELECTRÓNICA: VENTAJAS Y PROBLEMAS
Se han visto como los medios electrónicos benefician al aspecto económico, de
servicios y de seguridad, para clientes y bancos. Se podría predecir que para el nuevo
milenio, billetes y monedas podrían desaparecer como medio de transacción,
pudiéndose realizar pagos más eficientes y cómodos, tal vez con la implantación de
chips en nuestros antebrazos podríamos pagar por un producto o servicio, quien sabe
que nos espera. La verdad es que usando internet, no se limita el tiempo de acceder a
sus cuentas bancarias, se haría todo el día, toda la semana, durante todo el año. Por
otro lado gracias al gran avance en tecnologías digitales, los bancos tienen la
oportunidad de expandirse al exterior. Según estudios realizados por la ITU (International
Telecommunication Union) aproximadamente el 39% de la población mundial utilizarán
internet a finales del 20135.
Tomando esto como favorable, a muchas instituciones financieras les convendría
desarrollar sistemas de e-Banking ofreciendo servicios bancarios personalizados, a fin de
atender a un reciente mercado de consumidores que usa Internet.
Como ejemplo, tenemos que grandes conglomerados corporativos que operan en
México están dejando atrás las operaciones bancarias manuales y migrando hacia
medios electrónicos como internet o conexiones directas entre la firma y la red de un
banco, con lo que se logró reducir gastos operativos y se logró mejores negociaciones
con sus socios comerciales. La banca electrónica con el tiempo, cobrará más caro lo
manual y más barato lo electrónico, esa es la tendencia. Y en cuanto a la diversificación
de canales de servicio y ampliación por medio del uso de la tecnología, además de
reducir costos de operación, la banca electrónica ha mejorado la administración de
riesgos, facilitando la domiciliación de cuentas de cheques y ha contribuido en la
prevención de operaciones ilícitas.
Existen varios factores por los que les es difícil a los consumidores acostumbrarse al uso
de tecnologías de información y comunicación, tales cuales: seguridad de los sistemas,
el banco no cuenta con buenos servicios en línea, los clientes prefieren el contacto
personal, los beneficios de la banca electrónica se desconocen, entre otros. Estos
puntos son criterios de rechazo originados por factores culturales o falta de costumbre,
cabe decir que el peruano es desconfiado y prefiere el trato directo. Los bancos
5
ITU News. “Lo más destacado de El mundo en 2013: datos y cifras relativos a las TIC”.
https://itunews.itu.int/Es/3781-Lo-mas-destacado-de-El-mundo-en-2013-datos-y-cifras-relativos-a-
las-TIC.note.aspx

necesitan incentivar a sus clientes a no tener miedo al cambio mediante campañas que
expliquen los beneficios de la banca electrónica, o servicios de consultoría telefónica
que atienda las 24 horas, demostrando al cliente que las transacciones son seguras.
Dentro de las ventajas del uso de e-Banking podemos encontrar:
 Servicios de conveniencia las 24 horas al día, los 7 días a la semana.
 Comodidad en las operaciones desde casa, oficina, hoteles, independiente del
lugar donde se encuentre el cliente.
 Acceso global.
 Ahorro en tiempo.
 Ahorro en gastos para ir presencialmente al banco.
 Transparencia en la información.
 Capacidad de elección de mercado, de clientes.
 Oferta de productos y servicios personalizados.
Algunas de las barreras de e-Banking:
 Conocimiento de Internet, se necesita de un nivel de conocimientos de Internet
necesarios para ser capaces de navegar a través de las diferentes plataformas
que las instituciones financieras puedan implementar. Esta es una de las razones
de por qué algunas personas se rehúsan a realizar sus operaciones en línea.
 Fraude o escasez de seguridad, debido a que la banca se realiza en línea, la
información se transfiere electrónicamente y se almacena en diferentes bases
de datos, entonces puede ser oportuno para los infractores, poder cometer
delitos, manipulando la información sensible y privada de los clientes.
 Preocupación por la seguridad de la información personal y confidencial.
 Baja penetración de Internet en algunas zonas rurales.
 Correo electrónico no deseado, puede existir el caso que hackers te envíen
correos haciéndose pasar por entidades financieras provenientes del extranjero,
y puedan tener acceso a tu usuario y contraseña.
 La Credibilidad de la Entidad, puede ser una desventaja, si es que la institución
no se hace merecedora de prestigio y si además el cliente no está a la fecha
con la información de dicha entidad.
 El rompimiento del lazo entre trabajador-cliente, al ser operaciones que se
efectúan sin presencia física, el trato con los empleados del banco dejará de
existir, rompiéndose los vínculos que se haya creado por el trato con el personal.

EL BANCO DE CRÉDITO BCP Y LA BANCA ELECTRÓNICA
El Banco de Crédito BCP (Perú) ha desarrollado en estos últimos años mejores medios o
canales de atención para brindar un mejor servicio a sus clientes, abaratar sus costos y
distinguirse de otras entidades financieras. Este desarrollo le ha permitido competir con
bancos transnacionales como BBVA, ScotiaBank, Standard Chartered, Citibank,
manteniéndose como líder del mercado financiero peruano, según un análisis financiero
realizado al 31 de marzo del 20136, según se detalla:
Con relación al total de colocaciones directas, el banco ha mantenido el liderazgo a lo
largo de los últimos años en casi todos los tipos de crédito, a excepción de los créditos
a microempresarios, medianas empresas, donde ocupa el segundo lugar.
Otra muestra del liderazgo alcanzado es en la rentabilidad, con una utilidad neta de
S/.423.8 millones de nuevos soles. Además de comprar una sucursal peruana del BSCH
(Banco Santander Central Hispano Perú) en febrero de 20027 por una suma de $50
millones de dólares. Estos logros se deben a un Plan de Trabajo y a las mejoras en un Plan
de Negocios que el banco empezó a poner énfasis a partir del 2009, haciendo
reingeniería de ciertos procesos en tres aspectos: i) nuevo modelo de agencias, ii)
mejora del servicio post venta y manejo de la logística del efectivo y iii) mayor agilidad
en los procesos de brindar créditos comerciales, hipotecarios y leasing (arrendamiento
financiero). Fue nombrado en el 2002 como Mejor banco de Latinoamérica, según la
revista LatinFinance8. Para el 2013, el mejor banco de Latinoamérica es el BBVA según
Euromomey9
6
Informe de Clasificación SBS. Banco BCP Perú. http://www.equilibrium.com.pe/Bcp.pdf
7 AgenciaPeru.com “Banco de Crédito compra el Santander”
http://agenciaperu.com/economia/2002/nov/bcp_santander.htm
8
http://media.corporate-ir.net/media_files/NYS/BAP/LatinFinance_BankoftheYear2002.pdf
9
“BBVA mejor banco de Latinoamérica” Expansion.com. Consultado 12/07/2013
http://www.expansion.com/2013/07/12/latinoamerica/empresas/1373627380.html

La banca electrónica se puso en marcha en el año 2000, mediante el portal integral
ViaBCP en Internet. Este canal electrónico identifica el compromiso de ofrecer a los
clientes el más amplio abanico de servicios bancarios a través de Internet, y si bien
constituye un bien adicional, brinda características innovadoras para desarrollar otros
negocios. Además BCP comprobó que los servicios ofrecidos y distribuidos por medios
electrónicos reducen costos y mejoran la eficiencia, como lo demuestran los cajeros
automáticos, la banca telefónica, banca por internet, la tarjeta inteligente SmartCred,
entre otros.
Para poder acceder al servicio de banca electrónica del BCP, se debe contar con una
tarjeta Credimás afiliada a una Clave Internet, las operaciones que pueden realizarse
son:
 Consulta de saldos y 20 últimos movimientos de cuentas.
 Consulta de los 10 últimos movimientos de Tarjetas de Crédito.
 Consulta de Débitos automáticos efectuados.
 Transferencia de dinero entre cuentas personales y a cuentas de terceros del
BCP.
 Transferencia de dinero al exterior.
 Pago de recibos de luz, teléfono, celular, cable, colegios, arbitrios municipales,
universidades, etc.
 Pago de servicios de Telefónica, Cable Mágico, Edelnor y Luz del Sur con cargo
a la Tarjeta de Crédito.
 Pago de Tarjetas de Crédito del BCP propias, de terceros o de otras financieras.
 Pago de compras que realizadas en establecimientos afiliados a SafetyPay.
 Envío de dinero a cualquier parte del país sin necesidad de que el destinatario
tenga una cuenta en el BCP (Giros nacionales).
 Compra y venta de dólares a un tipo de cambio preferente haciendo
transferencias entre cuentas personales.
 Programación de transferencias para que se realicen en la fecha que el cliente
indique.
 Graba las operaciones frecuentes de manera que la próxima vez que un cliente
o usuario quiera realizarlas no tenga que ingresar todos sus datos.
 Disponibilidad de efectivo de las Tarjetas de Crédito del BCP. Para hacerlo,
previamente se debe afiliar la tarjeta de crédito a Credimás.
 Pago de Créditos: Realiza el pago de las cuotas de Crédito Vehicular, Crédito
Hipotecario, entre otros, sin tener que ir a una de las Oficinas del BCP.
 Pago de letras: Pago de letras propias y de terceros.

Invierte en línea
 Consulta de saldos y movimientos de inversiones.
 Suscribe y rescata fondos mutuos.
 Rescata tus Fondos Mutuos en efectivo.
 Compra y vende acciones.
Afiliaciones
 Afiliación al débito automático: El BCP se encarga de realizar los pagos cada
mes.
 Afilia tu Tarjeta de Crédito a tu tarjeta Credimás.
 Afiliación de la cuenta CTS a la tarjeta Credimás para que el usuario pueda
disponer de este dinero por Internet.
 Afiliación a Alertas y Avisos BCP para recibir alertas al celular o al correo
electrónico.
 Afiliación a Verified by Visa para que poder realizar compras por Internet.
Atención al cliente
 Consultas, sugerencias y reclamos a asesores del BCP.
 Actualización de datos personales.
 Consultas del estado de solicitudes ingresadas a través de canales de atención.
 Consulta de preguntas frecuentes sobre productos y servicios.

CONCLUSIONES
El análisis del sector de la banca por Internet permite la diversificación de la cartera de
servicios ofrecidos a través de la red, así como captar un mayor volumen de información
acerca de las necesidades, deseos de sus usuarios, y su comportamiento de
navegación.
La banca por internet ha demostrado ser una innovación exitosa, hoy en día se utiliza
en diversas partes del mundo, pero aún no ha sido adoptada por algunos países, por la
existencia de la brecha digital, un problema que inhibe el desarrollo.
Es importante para un banco, buscar rentabilidad a largo plazo y para esto debe
implementar un sistema de banca electrónica, que se convierte en un medio para
generar ingresos, mediante el cobro de comisiones por el uso de la plataforma en línea,
y reducir costos para el cliente, transporte y gastos que éste pueda realizar al ir al Banco
de manera física, permitiendo ahorrar tiempo en sus operaciones, además de realizar
consultas las 24/7 días de la semana.
Si se implementase un sistema de banca electrónica, se obtiene ventaja competitiva
frente a otras entidades, lo que genera, mayor prestigio a la Institución, mejores ingresos,
la captación y fidelización de una mayor cantidad de clientes, independiente del lugar
donde se encuentren.
El futuro para los negocios bancarios radica en canales alternativos de distribución, uno
de ellos la banca electrónica, quien trae asociado riesgos en las transacciones
electrónicas. Para esto las entidades financieras deben adoptar una posición proactiva
que se centre en campañas de difusión y sensibilización para adiestrar al cliente,
elaborando planes de contingencia y estableciendo medidas de seguridad, y
capacitando a su personal en el uso de las tecnologías.
La banca electrónica, como parte del proceso comercial electrónico o tradicional de
las Empresas y los individuos; se convierte en un soporte fundamental que brinde apoyo
e impulso al desarrollo de las tecnologías de información, se vuelve más efectivo, más
seguro y menos costoso.

REFERENCIAS
1. Net Bank. Página official. https://www.netbank.com/
2. Klaus Schwab, World Economic Forum. The Global Competitiveness
Report 2012-2013.
http://www3.weforum.org/docs/WEF_GlobalCompetitivenessReport_201
2-13.pdf
3. Secretaría de Comunicación Pública – Buenos Aires. “El pago de
impuestos por medios electrónicos creció casi un 50%” publicado por
ANI Noticias. Citado 27 de Julio de 2012
http://www.prensa.gba.gov.ar/nota.php?idnoticia=14241&i=true
4. Fitch, Thomas P. Barron's Dictionary of Banking Terms. New York: Barrons
Educational, 2000.
5. ITU News. “Lo más destacado de El mundo en 2013: datos y cifras
relativos a las TIC”. https://itunews.itu.int/Es/3781-Lo-mas-destacado-de-
El-mundo-en-2013-datos-y-cifras-relativos-a-las-TIC.note.aspx
6. Informe de Clasificación SBS. Banco BCP Perú.
http://www.equilibrium.com.pe/Bcp.pdf
7. AgenciaPeru.com “Banco de Crédito compra el Santander”
http://agenciaperu.com/economia/2002/nov/bcp_santander.htm
8. http://media.corporate-
ir.net/media_files/NYS/BAP/LatinFinance_BankoftheYear2002.pdf
9. “BBVA mejor banco de Latinoamérica” Expansion.com. Consultado
12/07/2013
http://www.expansion.com/2013/07/12/latinoamerica/empresas/137362
7380.html
10. "E-Banking Del Bcp." BuenasTareas.com. 04, 2011. consultado el 04, 2011.
http://www.buenastareas.com/ensayos/e-Banking-Del-
Bcp/1881103.html
11. jTraverso. eBanking News. “Los inicios del Internet Banking” publicado el
19 de marzo de 2008. http://www.ebanking.cl/columnas/los-inicios-del-
internet-banking-007

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