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香港一家公司的年报
- 3. 2 公司簡介
3 公司目標及價值觀
4 高層言志
宏利國際控股有限公司總裁的話
宏利人壽保險(國際)有限公司總裁的話
10 業務回顧
香港
澳門
台灣
中國
20 宏利國際控股有限公司財政概覽
21 宏利國際控股有限公司投資組合
22 二零零五年重點回顧
屢獲殊榮 備受推崇
奧運精神 薪火相傳
財經博覽 實力盡顯
優秀僱員 公司寶貴資產
員工內聯網站 隆重推出
優質服務 信心保證
熱心公益 投入社群
香港經銷隊伍 宏利成功的基石
34 宏利管理層簡介
42 宏利國際控股有限公司集團架構
43 宏利辦事處
44 宏利金融有限公司
公司簡介及實力評級
宏利金融有限公司總裁的話
宏利金融有限公司
-綜合財務報表
目錄
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
- 4. 2
公司簡介
宏 利 國 際 控 股 有 限 公 司 乃 宏 利 金 融 有 限 公 司
(「宏利金融」)屬下的成員公司,總部位於加拿
大多倫多。按二零零五年十二月三十一日的市
值計算,宏利金融為全球第四大的人壽保險公
司,並晉身為加拿大最大及北美第二大的人壽
保險公司。此外,宏利金融已正式成為二零零
四 年 至 二 零 零 八 年 奧 運 會 的 全 球 壽 險 合 作 夥
伴,在世界各地,包括大中華地區,參與推動
奧運精神。
宏利國際控股有限公司在香港、中國、澳門及
台灣等地提供多元化的優質產品及服務,包括
個人保險、個人財富管理以及團體退休金及保
險等產品及服務,矢志成為香港以至大中華地
區首屈一指的財務保障及理財服務機構。
宏利國際控股有限公司的附屬公司宏利人壽保
險(國際)有限公司一向表現超卓,是宏利金融
集團旗下最成功的分支機構之一。於二零零五
年,宏利人壽保險(國際)有限公司憑藉雄厚的
財務實力,再度獲評級機構標準普爾給予AA+
評級,而其展望亦由「穩定」獲調升至「正面」,
足證公司的資本豐厚、流動資金充裕及盈利穩
健。
宏利人壽保險(國際)有限公司去年將宏利台灣
歸入旗下,藉以鞏固大中華地區的業務架構,
繼而進一步拓展區內版圖。
宏利人壽保險(國際)有限公司擁有中宏人壽保
險有限公司(「中宏保險」)的控股權。中宏保險
於一九九六年在中國上海開業,為中國首家中
外合資壽險公司。
於過去近十年,中宏保險不但於廣州、北京、
寧波、南京及成都陸續開設分公司,更已於廣
東及浙江兩省共六個城市設立經銷辦事處。中
宏保險已取得廣東省、淅江省及江蘇省的省級
牌照,同時初步獲批在四川省經營業務,而且
亦獲准將其中國經營牌照的業務範圍擴展至包
括團體人壽及醫療保險和退休金產品及服務。
除宏利人壽保險(國際)有限公司外,宏利國際
控股集團的附屬公司亦包括宏利資產管理(香
港)有限公司及宏利公積金信託有限公司。
宏利國際控股有限公司的母公司宏利金融的業
務遍布全球十九個國家及地區。宏利金融的普
通股分別在多倫多、紐約、香港及菲律賓的股
票 交 易 所 上 市 。 於 二 零 零 五 年 十 二 月 三 十 一
日,宏利金融所管理的資產達三千七百二十三
億加元。
2
公司簡介
- 10. 8
劉允剛於其「My Career」午餐聚會上與宏利員工分享其
在事業上的成功之道。
劉允剛(右一)致力確保最佳作業守則在宏利順利推行。
為達致這個業務目標,我們不斷擴闊公司的產
品 種 類 , 由 人 壽 及 醫 療 保 險 、 退 休 金 及 強 積
金,以致財富管理等產品及服務均一應俱全,
務 求 全 面 照 顧 個 人 及 機 構 客 戶 的 眾 多 不 同 需
要。
宏利能夠朝著目標邁進,全賴區內逾一萬名代
理人及員工同心協力推動公司全速向前發展。
宏利就好比一級方程式的賽車,因經常進行檢
修及提升效能,故能確保引擎可隨時發揮強大
動力,爭取最佳表現。為維持這優勢,我們不
斷壯大各業務地區的經銷隊伍規模,與此同時
亦不忘以高質素作為挑選準則,以確保我們旗
下的員工及代理人專業優秀。
於二零零五年,我們全力發掘僱員的天賦和潛
能,鼓勵他們主動爭取,又啟發他們展露領導
才能。我們在香港大力推行員工「投入感」提升
計劃,目的是加強員工對公司的投入感及歸屬
感,激勵他們積極向個人目標進發的同時,亦
與公司攜手向前邁進。
公司成功實現目標的其中一個重要因素,便是
能讓員工及代理人明白只有堅守行業及公司的
「最佳作業標準」,才可達致優異成績,而滿足
客戶需求、提供令他們稱心愜意的服務則依然
是宏利的企業核心哲學。
高層言志:精益求精 創新里程
- 16. 14
業務回顧:積極進取 成就盡顯
僱員福利
宏利繼續向成為全港「企業首選的僱員福利服務
機構」這目標邁進,而二零零五年亦取得良好的
進展。自從公司於二零零四年將退休金及團體
保險兩個獨立的業務部合併後,現時所有僱主
及 僱 員 客 戶 的 事 務 均 集 中 由 同 一 部 門 透 過 親
身、書面及互聯網等渠道處理。而是次的架構
重整更讓公司可擴闊其產品種類,令僱主及僱
員享有更多公積金及團體保險產品的選擇。
截至二零零五年年底,宏利的整體僱員福利業
務較二零零四年增加百分之十九。目前,本港
有逾六十七萬的在職人士均是宏利的僱員福利
客戶,佔整體非政府機構就業人士逾兩成^。
公積金業務
宏利旗下公積金業務於二零零五年再創高峰:
新增帳戶數目達八萬個;而定期供款則達四十
四億港元;此外,更接收了十二億七千萬港元
的轉移資產,令年底的管理資產總額超逾三百
億港元,而公司的強積金市場佔有率亦達百分
之十五點五*
。
公 積 金 業 務 表 現 優
異 , 其 中 有 賴 我 們
早 著 先 機 成 功 吸 納
及 維 繫 保 留 帳 戶 成
員,以及推出嶄新的
自願性退休投資平台
「自選退休供款」。
在基金回報方面,截至二零零五年十二月三十
日止**
,於宏利環球精選(強積金)計劃當中,
有六項強積金基金與市場上同類基金的表現看
齊甚或優於平均表現(即排名前百分之二十五
或百分之五十之列),其中包括廣受歡迎的寫
意生活基金、選擇眾多的環球基金以及備受追
捧的地區股票基金。由於宏利基金種類多元
化,基金表現亦令人滿意,故此一直深受客戶
愛戴。
^ 宏利的僱員福利客戶包括強積金、公積金及團體保
險客戶。根據政府統計處就二零零五年十一月至二
零零六年一月的公布數字,香港就業人數為三百四
十二萬四千人,撤除十五萬六千二百名公務員,宏
利的僱員福利客戶佔本港有在職人士逾兩成。
*
市場佔有率是按以下資料計算:
1) 所有強積金計劃的資產淨值總額:一千五百
一十三億六千萬港元(包括轉移自職業退休
計劃的資產)
(資料來源:積金局統計摘要截至二零零五
年十二月三十一日之數據)
2) 宏利強積金計劃截至二零零五年十二月三十
一日的資產淨值總額:二百三十五億港元
(資料來源:宏利資產管理(香港)有限公司
之數據)
**
由香港投資基金公會 理柏 華信惠悅 富時指數
提供之二零零五年十二月強積金表現排名榜
投資附帶風險,過往業績數據並非未來業績的指標。詳
情請參閱強積金計劃的銷售文件。
- 22. 20
宏利國際控股有限公司財政概覽
2001 2002 2003 2004 2005
13.1
11.3
10.410.3
16.6
以十億港元為單位
以十億港元為單位
2001 2002 2003 2004 2005
4.3
3.4
2.9
2.7
3.4
以一百萬港元為單位
2001 2002 2003 2004 2005
752740
710691
645
以一千為單位
2001 2002 2003 2004 2005
1,088
926
859
791
720
2001 2002 2003 2004 2005
8,848
6,386
6,823
6,1085,910
管理資產總值
宏利二零零五年的管理
資產總值增加至一千零
四十億港元,較二零零
一年高出一點五三倍。
保費及存款總額
二零零五年的有效保單
保費及存款升至一百六
十六億港元,較二零零
一年多增六成一。
賠償
於二零零五年,已
支付予保單持有人
的保險賠償為四十
三億港元。
保單紅利
支 付 予 保 單 持 有 人 的 紅
利 於 二 零 零 五 年 增 至 七
億 五 千 二 百 萬 港 元 , 較
二 零 零 一 年 升 逾 一 成
六。
有效個人保單總數
二零零五年的有效個人保
單總數較二零零一年多增
逾五成一。
保險代理人數目
經銷隊伍數目由二零零
一年的近六千人升至二
零零五年年底的八千八
百四十八人,增幅近五
成。
以十億港元為單位
2001 2002 2003 2004 2005
82.6
39.6
100.4
50.0
66.8
- 23. 21
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
宏利國際控股有限公司投資組合
11% 債券 86% 股票
3% 現金
投資資產種類
宏利的投資多樣化,分別投
資於債券、股票、現金及按
揭。
投資資產貨幣分類
投資資產的貨幣主要為美元
及港元,其中原因是所有的
強積金存款均為港元。
債券級別
本公司的債券投資組合特別著重於高質素的政府債券
及企業「AAA」級債券。有關債券級別由標準普爾、穆
迪及惠譽提供。
67%
美元
23%
港元
10%
其他貨幣
14%
美元
8%
其他貨幣
78%
港元
49% AAA 32% AA
13% A
6% 其他
由各項優質資產構成的多元化投資組合有助宏利國際控股有限公司履行對客戶的保單支付。
公司基金 獨立基金
公司基金 獨立基金
63% 債券
27% 股票
5% 現金
5% 按揭
- 25. 23
二零零五年重點回顧:關懷客戶 回饋社群
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊Manulife International Holdings Limited 2005 Review
23
二零零五年重點回顧:關懷客戶 回饋社群
宏利於二零零五年再度榮獲「讀者文摘超級品牌金獎」,
足證宏利品牌在客戶心目中地位崇高。
中宏保險旗下的兒童保險產品「聰明寶寶」連續三年奪得
「上海市兒童喜愛產品」的美譽。
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
此外,宏利於「Yahoo!感情品牌大獎」選舉中,
從來自十七個行業合共一百八十四個候選品牌
中,以高票勝出成為客戶眼中最喜愛的保險公
司類別品牌;而於五個亞洲市場以問卷進行調
查的「讀者文摘超級品牌」選舉中,宏利亦獲客
戶挑選為最鍾愛的品牌。宏利於此兩個選擇中
均連續第二年奪魁。
宏利連續第三年榮獲由互聯網專
業人員協會頒發之「無障礙優異
網站」獎項,以表揚公司致力提
供操作簡易的網站,方便對瀏覽
互聯網有困難的人士使用。
宏 利 多 年 來 積 極 參 與 義 務 工 作 及 社 會 公 益 活
動,因而再度榮獲香港社會服務聯會頒贈「商界
展關懷」標誌。此外,我們亦獲得社會福利署頒
發最高服務時數優異獎,可見我們全情投入關
懷社群、回饋社會備受肯定。
於 國 內 , 中 宏 保 險 亦 憑 藉 優 異 的 表 現 屢 奪 殊
榮,其中包括榮獲中國保護消費者基金會頒發
「誠信經營示範單位」稱號;旗下兒童保險產品
「聰明寶寶」更連續三年奪得「上海市兒童喜愛產
品」的美譽;同時又於上海首屆保險產品博覽會
上獲頒「最受歡迎保險產品」榮譽。該博覽會由
上海市《新聞晚報》及上海保險同業公會一同舉
辦。
奧運精神 薪火相傳
作為二零零八年北京奧
運會的全球合作夥伴,
宏利於去年開始舉辦連
串推廣活動,積極推動
本港的體育發展,並協
助宣揚奧運精神,以迎
接此全球矚目的體壇盛事。宏利全力支持「二零
零五年香港傑出運動員選舉」並成為活動的金贊
- 27. 25
二零零五年重點回顧:關懷客戶 回饋社群
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
透過參與「財經博覽」,宏利不但成功開拓客
源,突出的攤位設計以及在場保險 理財顧問
的專業表現,更進一步鞏固了宏利作為財經服
務業翹楚的形象。
優秀僱員 公司寶貴資產
宏利於二零零四年進行的「僱員
投 入 感 調 查」獲 得員 工 踴躍 支
持 , 回 應 率 高 達 百 分 之 七 十
七。員工就宏利怎樣成為「上選
僱主」,以及如何延續「優質服務,我做得到」的
精神給予了許多寶貴意見。宏利亦因應調查所
得的結果,於去年以「Better Together」為口號
推 出 多 項 活 動 , 務 求 提 升 員 工 對 公 司 的 歸 屬
感。
這些活動包括舉行「員工關注小組」討論會,相
討關於公司的政策事宜;邀請公司管理層擔任
「My Career」午餐聚會的主講嘉賓,與同事分享
他們的成功之道;舉行「工作表現管理及才能模
式」簡介會及「工作表現評核」工作坊,以及舉辦
「領導才能」培訓計劃等。
舉辦「領導才能」培訓計劃,旨在協助宏利的經
理及行政管理人員充份發揮其領袖才能,同時
亦反映宏利視員工為公司最寶貴的資產。培訓
計劃由人力資源部負責統籌,並由經驗豐富的
外聘專業顧問Hewitt Associates進行。
員工內聯網站 隆重推出
宏 利 於 二 零 零 五 年 在 香 港 推 出 員 工 內 聯 網 站
MFCentral,提供關於香港業務部的最新消息及
資訊,亦讓香港僱員可以輕易掌握宏利總部及
攤位上層環境舒適,方便我們的保險 理財顧問與客戶
會面。
- 29. 27
二零零五年重點回顧:關懷客戶 回饋社群
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
著名影星周潤發與一眾宏利「人道大使」出席「人道•人
人道」活動的啟動儀式。
宏利慈善基金再度撥款資助宏利兒童學習潛能發展中
心。
熱心公益 投入社群
積極參與公益活動以回饋社會是宏利一貫的企
業 宗 旨 。 去 年 , 我 們 繼 續 秉 承 關 懷 社 群 的 信
念,鼎力支持和贊助不同類型的公益事務,藉
以改善社會上有需要人士的生活。
宏利支持香港紅十字會舉辦的「人道•人人道」
活動並成為主要贊助機構,藉此向社會宣揚正
面的訊息、鼓勵市民大眾尊重及愛惜生命、維
護尊嚴,以及為社會灌注希望。著名荷里活影
星周潤發更應邀出席活動的啟動儀式,並於活
動中呼籲市民一同加入「人道大使」行列。宏利
的員工及保險顧問積極響應,踴躍參與多項籌
款活動及公開展覽,而公司共有一百五十名「人
道大使」更獲紅十字會於另一嘉許典禮上頒發感
謝狀。
宏利每年均鼎力支持香港紅十字會輸血服務中
心舉辦的企業捐血活動,至今已逾二十五年。
於二零零五年,宏利共有五百八十名熱心的員
工 、 保 險 理 財 顧 問 本 著 救 急 扶 危 的 無 私 精
神,捐血支持此活動。自一九七九年以來,宏
利已有近八千名支持者曾參與捐血活動。
宏利每年均舉辦獎學金計劃,提供二十個獎學
金 學 額 , 供 客 戶 、 員 工 及 保 險 理 財 顧 問 申
請,資助成績優異及具有優厚學習潛質的學童
入讀加拿大國際學校,而每名學童均可獲二萬
五千港元的獎學金。
此外,宏利慈善基金去年再向香港理工大學護
理學院捐贈二百萬港元,以繼續支持該院積極
拓展宏利兒童學習潛能發展中心。該中心為本
- 33. 31
二零零五年重點回顧:關懷客戶 回饋社群
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
雖然二零零五年香港壽險市場的註冊代理人總
數輕微下跌,但宏利的經銷隊伍人數卻逆市上
升 百 分 之 七 至 三 千 三 百 人 。 去 年 招 聘 取 得 成
功,主因是宏利致力締造有利的環境,讓有志
於財務策劃的保險顧問可以在此盡展所長,開
創理財策劃事業。
經銷運作部於二零零五年
推 出 多 項 激 勵 士 氣 的 活
動,其中之一為訂立宏利經
銷團隊的「使命及願景」宣言
-「專業服務、真摯關懷」。
此舉旨在讓保險 理財顧問
擁有更清晰的目標,協助他們
爭取傑出表現,在市場中脫穎
而出。他們將秉承「專業服務、
真摯關懷」的兩大服務宗旨,並時刻堅守熱誠、
專業、表現、自豪及堅毅等五個核心價值觀,
以成為香港「深受信賴、引領同儕之專業理財隊
伍。」
此外,我們亦開發了一套名為「成功經銷作業模
式」(簡稱「SAM」)的經銷管理系統,協助記錄及
跟進保險及理財顧問與經理的日常經銷及招聘
活動。管理系統以操作簡易的軟件運作,並將
陸續於各分行及分區推出。
於二零零五年年底,逾百分之十五的宏利保險
理財顧問已成功取得財務策劃或經銷管理方
面的專業資格。我們深信,經銷隊伍憑藉永不
言敗的拼搏精神,再配合其專業知識及技能,
將 可 繼 續 於 香 港 的 財 務 策 劃 市 場 穩 佔 領 導 地
位。
- 35. Manulife International Holdings Limited 2005 Review
2005Highlight
Manulife International Holdings Limited 2005 Review
33
二零零五年重點回顧
33
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
年度分組經理
年度高級分組經理
最高業績
王榮基
薛方震分行
最高平均業績
黃楚婷
梁嶋仙分行
最高業績
何寶儀
鄭英明分行
最高平均業績
梁志權
黎銳祥分行
最高增長業績
羅綺芳
鄭明輝分行
最高增長業績
馮綺雲
梁煒昌分行
年度最高保單數量
保險顧問
潘穎聰
中區
年度最高營業積分
保險顧問
馮漢球
港島東分區
年度最高業績
保險顧問
馮漢球
港島東分區
年度最高業績
新保險顧問
林菲力
半島南分區
傑出保險顧問
- 45. 43
宏利辦事處
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
43
宏利人壽保險(國際)有限公司
香港北角電氣道一六九號
宏利保險中心
電話:(852) 2510 5600
宏利經銷辦事處
香港銅鑼灣希慎道三十三號
利園宏利保險大廈
電話:(852) 2510 3888
黃鉅揚分行
高級分行經理
黃鉅揚
利園宏利保險大廈二十一樓
簡慧德分行
高級分行經理
簡慧德
利園宏利保險大廈二十八樓
中區
經銷運作部助理副總裁及
企業分區經理
林漢明
利園宏利保險大廈二十四樓
林錦華分行
高級分行經理
林錦華
利園宏利保險大廈二十樓
朱順全分區
分區經理
朱順全
利園宏利保險大廈二十三樓
何勁達分行
高級分行經理
何勁達
利園宏利保險大廈二十五樓
潘熾華分行
高級分行經理
潘熾華
利園宏利保險大廈二十八樓
林源發分區
分區經理
林源發
利園宏利保險大廈二十樓
梁煒昌分行
高級分行經理
梁煒昌
利園宏利保險大廈二十一樓
陳榮貴分區
分區經理
陳榮貴
利園宏利保險大廈十樓
劉誠發分行
高級分行經理
劉誠發
利園宏利保險大廈九樓
蔡炳輝分行
高級分行經理
蔡炳輝
利園宏利保險大廈十樓
黎達能分區
分區經理
黎達能
利園宏利保險大廈二十一樓
鄭英明分行
高級分行經理
鄭英明
利園宏利保險大廈二十樓
香港東分區
分區經理
郭國全
利園宏利保險大廈二十五樓
香港北分區
高級分區經理
周計良
利園宏利保險大廈二十一樓
香港南分行
高級分行經理
劉澤霖
利園宏利保險大廈二十三樓
香港西分區
區域總監
黃錦輝
利園宏利保險大廈二十三樓
港島東分區
分區經理
陳漢良
利園宏利保險大廈二十二樓
李華珍分區
分區經理
李華珍
利園宏利保險大廈二十八樓
李鎮歐分行
高級分行經理
李鎮歐
利園宏利保險大廈二十六樓
區健榮分行
高級分行經理
區健榮
利園宏利保險大廈十樓
陳港安分行
高級分行經理
陳港安
利園宏利保險大廈二十二樓
溫漢華分行
高級分行經理
溫漢華
利園宏利保險大廈二十六樓
梁師健分行
高級分行經理
梁師健
利園宏利保險大廈九樓
黃景光分行
高級分行經理
黃景光
利園宏利保險大廈二十二樓
謝麗英分區
分區經理
謝麗英
利園宏利保險大廈十一樓
陳淼麟分行
高級分行經理
陳淼麟
利園宏利保險大廈二十四樓
薜方震分行
高級分行經理
薜方震
利園宏利保險大廈十樓
黎淑兒分行
高級分行經理
黎淑兒
利園宏利保險大廈二十八樓
利園東分區
經銷運作部高級經銷經理及
企業分區經理
廖志雄
利園宏利保險大廈二十六樓
利園北分區
經銷運作部高級經銷經理及
企業分區經理
廖志雄
利園宏利保險大廈二十六樓
東方西分區
高級分區經理
梁健勝
利園宏利保險大廈二十一樓
鄭明輝分區
分區經理
鄭明輝
利園宏利保險大廈二十六樓
半島東分區
分區經理
陸穀年
利園宏利保險大廈二十七樓
半島北分區
高級分區經理
許汝強
利園宏利保險大廈二十六樓
半島南分區
區域總監
黃永棣
利園宏利保險大廈二十八樓
半島西分區
分區經理
黃文滔
利園宏利保險大廈二十七樓
譚啟安分行
高級分行經理
譚啟安
利園宏利保險大廈二十七樓
薜樹德分行
高級分行經理
薜樹德
利園宏利保險大廈二十七樓
林德榮分行
高級分行經理
林德榮
利園宏利保險大廈二十五樓
維東分區
高級分區經理
陳兆鴻
利園宏利保險大廈二十樓
維北分區
分區經理
李惠良
利園宏利保險大廈二十二樓
維西分區
分區經理
曹國賢
利園宏利保險大廈二十五樓
林展霆分區
分區經理
林展霆
利園宏利保險大廈九樓
梁嶋仙分行
高級分行經理
梁嶋仙
利園宏利保險大廈十一樓
宏利公積金大廈
九龍彌敦道三四五號
電話:(852) 2956 8668
關婉玲分行
高級分行經理
關婉玲
宏利公積金大廈十六樓
何志雄分行
高級分行經理
何志雄
宏利公積金大廈十四樓
陳志偉分行
高級分行經理
陳志偉
宏利公積金大廈十七樓
李英泉分區
分區經理
李英泉
宏利公積金大廈十五樓
龍子明分區
高級分區經理
龍子明
宏利公積金大廈十六樓
何少霞分行
高級分行經理
何少霞
宏利公積金大廈十七樓
南九龍分區
區域總監
沈維燦
宏利公積金大廈十八樓
吳群英分行
高級分行經理
吳群英
宏利公積金大廈十八樓
鄧應球分區
分區經理
鄧應球
宏利公積金大廈十七樓
黎銳祥分行
高級分行經理
黎銳祥
宏利公積金大廈十八樓
鍾婉珊分行
高級分行經理
鍾婉珊
宏利公積金大廈十六樓
盧耀輝分行
高級分行經理
盧耀輝
宏利公積金大廈十七樓
宏利資產管理(香港)有限公司
香港銅鑼灣希慎道三十三號
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宏利辦事處
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
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Biographies of Senior Management宏利金融有限公司
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
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宏利金融有限公司
宏利金融有限公司
總裁兼首席執行官
鄧立忠
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
宏利金融有限公司總裁的話
宏利於二零零五年表現卓越,幾近全線業務均
刷新銷售及盈利紀錄,而於多個業務範疇的市
場佔有率亦大幅增加。雖然我們為應付與囱康
金融服務有限公司的整合工作而付出大量時間
和精力,但亦無礙公司取得如此優異的業績,
我為此感到格外欣慰。宏利於二零零五年繼續
取 得 超 卓 業 績 , 並 穩 佔 財 經 服 務 界 的 領 導 地
位,我對此深感驕傲和鼓舞。
宏利今年最重要的里程碑應是與囱康完成業務
整合,為公司發展寫下重要的一頁。業務整合
為一項複雜而艱巨的工作,需要宏利全球各地
的員工全力以赴及緊密合作。而我很高興向各
位宣布,業務整合經已順利完成,而宏利仝人
在 過 程 中 所 展 現 的 超 卓 效 率 足 教 我 們 引 以 為
傲。在眾員工的悉力以赴下,宏利與囱康的整
合工作較預期更早完成,而透過協同效應所減
省的支出亦超越原訂目標。此外,股東資金回
報亦較預期更勝一籌。無論在產品開發、分銷
網絡、客戶服務、人才培訓、科技應用以至建
立品牌等各方面,我們皆充份展現「兩強合併」
後的龐大優勢,未來亦將以「一家公司」的模式
繼續運作。
在業務整合過程中,我們一直專注提升核心優
勢,包括開發嶄新產品、拓展分銷網絡及保持
優質的客戶服務。公司投放大量資源拓展新收
購的分銷渠道、開發中國市場及業務,並於日
本及其他亞洲國家建立銀行保險業務的合作關
係。此外,宏利繼續於美國、加拿大及亞洲區
榮獲獨立機構所頒發的多個服務大獎。宏利旗
下全體員工在兼顧繁重的整合工作之同時,亦
能確保公司取得穩健的自然增長。各位翻閱本
年刊時,不但可看到宏利於合併後,其多元化
業務的實力更見雄厚,而且營業額及盈利亦大
幅增長。
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宏利金融有限公司
去年,我在「總裁的話」中表示,宏利的成功之
道在於堅守其核心價值,故能於市場上穩佔領
導 地 位 。 雖 然 我 們 於 二 零 零 五 年 面 對 不 少 考
驗,但每次都能成功克服,並於過程中充份發
揮專業精神、體現以誠為本及展現雄厚財政實
力等核心價值,而這些核心價值都是宏利每一
位員工都同時堅守的。在南亞地區遭受海嘯嚴
重破壞及美國遭受卡特里娜吹襲後,宏利於全
球各地的員工即發揮守望相助的精神,馬上施
以援手協助身處災區的宏利客戶、代理人及員
工。此外,宏利曾向客戶推介購買一項對沖基
金,然而該基金不幸突然倒閉,我們便迅即向
所有受影響客戶提供賠償,讓他們可全數取回
投資本金,因為我們深信保障客戶利益是最重
要的。而受影響的客戶其後亦選擇把大部份資
金重新投資於宏利的產品,充份顯示他們對宏
利的信心。我們凡事皆以客戶的利益為先,而
我們更衷心感謝客戶給予宏利的鼎力支持。我
們 一 方 面 希 望 類 似 事 件 於 二 零 零 六 年 不 會 重
演,但同時深信無論環境順逆,只要能堅守宏
利一貫秉持的核心價值,便能朝著正確的方向
邁進。
宏利現時的財政實力比以前更見雄厚,不但資
本充裕、營運規模龐大,而且盈利來源多元化
並持續增長。因此,兩家主要評級機構相繼把
宏利的前景再度調升,並表示考慮進一步提高
宏利本已十分優越的財政實力評級。我們對獲
得評級機構的肯定深感高興,並相信提升評級
有助進一步增加客戶及投資者對宏利的信心。
此外,評級獲調升,足證宏利的全球品牌備受
推崇。而我們對於能以最有利的條件於資本市
場進行融資更是深感高興。
相信各位在細閱各業務部的營運報告時,不難
發現宏利於全球多個經營業務的國家及地區均
坐擁優勢,可以充份掌握商機。在宏利的業務
架構下,各業務部主管皆需要為其轄下市場的
業績表現肩負全責。此問責制度有助推動各線
業務專注開拓能為客戶帶來物超所值的產品及
服務,亦是宏利多年來的成功要訣之一。
於加拿大,宏利的保險業務正穩步增長,而財
富管理業務則蓄勢待發,潛力無限。在美國及
日本這全球兩大經濟體系,我們亦具備良好條
件 , 憑 藉 多 元 化 的 分 銷 網 絡 與 優 質 產 品 及 服
務,繼續全力拓展業務。在中國這全球經濟發
展最快速之一的國家,宏利旗下的合資企業已
成為於國內擁有最多城市經營牌照的外資壽險
公司。宏利於亞洲區經營壽險業務已逾一個世
紀,根基穩固,故能充份掌握區內經濟高速增
長所締造的商機。
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Biographies of Senior Management宏利金融有限公司
宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
全年回顧
二零零五年,宏利繼續保持強勁而穩定的盈利
增長,股東盈利達三十二億九千四百萬加元,
較二零零四年上升百分之二十九。雖然加元轉
強令年內盈利減少約二億加元,但仍無損公司
取得此優異業績,著實令人感到欣慰。產品銷
量創新高、投資表現理想、有效保單業務錄得
增長,以及開始發揮協同效應達致減省支出,
均為公司取得優異業績的原因。此外,囱康於
二零零五年為公司帶來全年的盈利貢獻,而上
一年則只有八個月的盈利入帳,故亦有助提升
盈利。另外,每股盈利亦較去年飆升百分之十
三。
二 零 零 五 年 的 股 東 資 金 回 報 為 百 分 之 十 四 點
一,較去年穩定上升。自二零零四年四月完成
囱康的收購交易後,宏利迅速提升公司的資金
回報率。於二零零四年第三季,亦即合併後首
個完整季度,股東資金回報因資本基礎顯著擴
大而下降至百分之十二。及後於二零零五年第
四季,股東資金回報回升至百分之十五點五,
於短短五個季度大幅攀升三百五十個基點。我
們將會繼續努力,透過持續提升盈利,以及派
發股息及回購股份等方式回饋股東,以達致股
東 資 金 回 報 達 百 分 之 十 六 的 目 標 。 自 今 年 年
初,我們先後兩次調升季度股息,令股息上升
至每股零點三五加元的水平。此外,公司亦已
合共十二億四千萬加元回購二千一百一十萬股
普通股。
美國
收購囱康令宏利於美國的運作出現重大轉變。
業務整合除了大幅節省宏利於美國各個部門的
開支外,更重要的是令公司於當地的收益錄得
可觀增長。我們不但改良和擴闊了產品種類,
更透過新的分銷渠道及囱康品牌進行銷售,令
美國的產品銷量及所有主要業務的盈利皆創出
歷史新高。
美國保障業務部於二零零五年的成績彪炳,盈
利較去年大幅飆升百分之三十一至六億一千四
百萬加元。有效保單業務強勁增長、投資表現
理想、長期護理業務邊際利潤的改善,以及個
人保險業務因合併而達致協同效應,均有助盈
利錄得穩健增長。此外,個人保險的產品銷售
額創新高,按美元計較二零零四年大增百分之
三十七,亦有助提升盈利。個人保險業績表現
理想,主要有賴公司合併後推出多項新產品、
採 取 嶄 新 的 銷 售 措 施 , 以 及 擴 展 分 銷 網 絡 所
致。分銷網絡實力雄厚,亦令宏利的產品銷量
排名攀升,整體市場佔有率由去年第五位晉升
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錄,並成功開拓大型客戶的市場。整體而言,
加拿大業務部於當地市場獨佔鰲頭,旗下所有
主要業務的市場佔有率均高踞第一或第二位。
亞洲及日本
亞洲及日本業務部不論在產品種類、業務區域
以至分銷渠道均作多元化發展。宏利於區內的
業務遍布十個國家及地區,其中於多個市場更
穩佔前列位置。二零零五年,各個營運部門均
取得強勁的盈利增長,而總計在亞洲及日本業
務部的股東盈利則創新高,達七億三千二百萬
加元,較二零零四年躍升百分之五十。
香港方面,營業額上升、大力開發嶄新產品及
投資收益改善,均有助盈利按美元計上升達百
分之十八。此外,年內宏利亦成功擴展分銷網
絡,訂立全新的銀行保險業務協議,及於下半
年增加經銷團隊之數目。
按美元計,其他亞洲業務地區的盈利較去年激
增百分之七十三,主要因為業務持續取得規模
效益,以及理賠表現改善所致。宏利於中國的
業 務 繼 續 按 步 迅 速 發 展 。 截 至 二 零 零 五 年 年
底,宏利已獲准於十二個國內城市經營業務,
成 為 當 地 擁 有 最 多 城 市 經 營 權 的 外 資 壽 險 公
司,而業務範疇亦已擴展至包括團體人壽及醫
療以至退休金服務。隨著中國經濟起飛,加上
宏利選擇於增長步伐超出全國水平的城市經營
業務,故長遠而言,預料內地市場將會為宏利
帶來可觀收益。
宏 利 日 本 二 零 零 五 年 成 績 彪 炳 , 盈 利 飆 升 逾
倍,令我們感到份外鼓舞。雖然年內錄得的優
異業績主要由於兩項一次性的特殊項目所致,
但變額年金及靈活人壽產品的銷情暢旺及有效
保單業務增長凌厲,亦成功帶動盈利上升。變
額年金的銷售額按本地貨幣計,較二零零四年
激增百分之七十二,突破三十億美元的大關。
透過代理人隊伍、經紀及銀行進行銷售的產品
銷量亦明顯增加,其中宏利與三菱日聯金融集
團合組的策略聯盟取得之驕人銷售成績,更是
令人刮目相看。三菱日聯金融集團現為全球最
大銀行。
再保險
再保險業務部於二零零五年面對嚴峻考驗,颶
風吹襲引致的索償數字創下歷年新高,以致再
保險業務部出現一億零八百萬加元的淨虧損,
相比二零零四年則錄得二億三千萬加元的收入
淨 額 。 為 了 確 保 再 保 險 業 務 能 有 更 穩 定 的 表
現,我們以較為有利的條款訂定二零零六年財
產災難保險業務的新合約,包括調升平均保費
水平及起賠點等。二零零五年人壽分出再保業
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宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
續追求傑出優越的成績,並確保表現出眾的員
工獲得應有獎勵。
保險業未來料將持續整合,而宏利則會以一貫
嚴格的財務標準審慎評估合適的併購機會。由
於我們有信心透過自然增長已可達致預期的增
長目標,故絕不會因急於壯大業務而草率作出
收購決定。
我 謹 藉 此 機 會 向 董 事 Kevin Benson先 生 及
Michael Wilson先生為本公司所作的重大貢獻衷
心致謝。Kevin Benson先生為美國一家公營機
構的首席行政總監,由於公務繁忙,故未能繼
續分身兼顧宏利董事的職務。另外,Michael
Wilson先生於二零零六年二月獲委任為加拿大
駐美大使,所以亦未能再出任宏利的董事。兩
人於任內對本公司貢獻良多,本人謹代表宏利
上 下 衷 心 感 謝 兩 人 一 直 以 來 的 英 明 領 導 及 鼓
勵。
最後,本人謹此對全體勤奮盡責、專業忠誠的
宏利員工致以衷心謝意。全賴他們全情投入工
作,宏利在充滿轉變及挑戰的二零零五年方可
續創佳績,而公司的超卓業績正是他們不懈努
力的成果。此外,本人亦感謝所有客戶、分銷
夥伴、代理人及保單持有人一直以來對宏利寄
予的信賴與支持。
宏利金融有限公司
總裁兼首席執行官
鄧立忠
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綜合營業報表
截至十二月三十一日止年度
(以百萬加元為單位,每股金額除外) 二零零五年 二零零四年
收入
保費收入 $ 18,587 $ 16,287
投資收入淨額(附註6) 9,618 7,823
其他收入 3,842 2,857
收入總額 $ 32,047 $ 26,967
保單賠償及支出
支付予保單持有人及受益人
死亡及傷殘賠償 $ 6,440 $ 4,778
期滿及退保利益 10,398 8,659
年金付款 3,366 2,828
保單持有人紅利及經驗費率退款 1,569 1,391
轉撥至獨立基金的淨額 465 507
精算負債的變動 (2,376) (1,137)
一般支出 3,576 3,050
佣金 3,253 2,609
利息支出 788 629
保費稅 244 208
附屬公司的非控制性權益 2 20
保單賠償及支出總額 $ 27,725 $ 23,542
繳付所得稅前收入 $ 4,322 $ 3,425
所得稅(附註9) (1,031) (874)
收入淨額 $ 3,291 $ 2,551
歸於分紅保單持有人的收入(虧損)淨額 $ (3) $ 1
歸於股東的收入淨額 $ 3,294 $ 2,550
優先股股息 (14) –
普通股股東可獲收入淨額 $ 3,280 $ 2,550
發行在外普通股加權平均數(以百萬股為單位) 799 698
發行在外攤薄普通股加權平均數(以百萬股為單位) 806 704
每股普通股基本盈利 $ 4.11 $ 3.65
每股普通股攤薄盈利(附註16) $ 4.07 $ 3.62
若干比較數字已經重列。請參閱綜合財務報表附註 2。
綜合財務報表之附註為報表整體內容之一部份。
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綜合資產負債表
於十二月三十一日
(以百萬加元為單位) 二零零五年 二零零四年
資產
投資資產(附註6)
債券 $ 103,315 $ 106,073
按揭 28,008 28,684
股票 8,896 8,344
物業 5,279 4,669
保單貸款 6,120 6,743
現金及短期投資 9,360 8,517
銀行貸款 1,806 1,391
其他投資 4,448 4,721
投資資產總額 $ 167,232 $ 169,142
其他資產
應計投資收入 $ 1,334 $ 1,777
未付保費 735 549
商譽 7,501 7,332
無形資產(附註5) 1,742 1,806
雜項 3,266 3,640
其他資產總額 $ 14,578 $ 15,104
資產總額 $ 181,810 $ 184,246
獨立基金資產淨值 $ 140,361 $ 117,890
負債及權益
保單負債(附註7) $ 132,049 $ 137,410
遞延已變現收益淨額(附註6) 4,476 3,667
銀行存款 5,911 4,373
消費者票據(附註10) 2,900 2,881
未來所得稅負債(附註9) 1,337 980
其他負債 6,784 6,800
$ 153,457 $ 156,111
長期債務(附註12) 2,457 2,948
優先股及資本工具負債(附註13) 1,922 1,950
附屬公司的非控制性權益(附註14) 187 136
權益
分紅保單持有人權益 157 150
股東權益
優先股 344 –
普通股 14,490 14,646
供款盈餘 93 102
保留盈餘及貨幣換算帳項 8,703 8,203
權益總額 $ 23,787 $ 23,101
負債及權益總額 $ 181,810 $ 184,246
獨立基金負債淨額 $ 140,361 $ 117,890
若干比較數字已經重列。請參閱綜合財務報表附註 2。
綜合財務報表之附註為報表整體內容之一部份。
鄧立忠 Arthur R. Sawchuk
總裁兼首席執行官 董事會主席
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宏利國際控股有限公司二○○五年度年刊
綜合權益報表
截至十二月三十一日止年度
分紅保單
(以百萬加元為單位) 持有人 股東 二零零五年 二零零四年
優先股
已發行優先股(附註15) $ – $ 350 $ 350 $ –
扣除稅項之發行成本 – (6) (6) –
於十二月三十一日結餘 $ – $ 344 $ 344 $ –
普通股
於一月一日結餘 $ – $ 14,646 $ 14,646 $ 599
收購一家附屬公司所發行的普通股(附註3及15) – – – 13,510
行使股票期權及遞延股份單位所發行
的普通股(附註16) – 228 228 712
購入及註銷(附註15) – (384) (384) (175)
於十二月三十一日結餘 $ – $ 14,490 $ 14,490 $ 14,646
供款盈餘
於一月一日結餘 $ – $ 102 $ 102 $ 14
收購一家附屬公司所發行的期權(附註3 及16) – – – 215
兌換一家附屬公司發行的優先股的虧損(附註14) – – – (10)
行使期權 – (42) (42) (144)
期權開支(附註16) – 33 33 27
於十二月三十一日結餘 $ – $ 93 $ 93 $ 102
保留盈餘
於一月一日結餘 $ 150 $ 10,418 $ 10,568 $ 8,974
收入(虧損)淨額 (3) 3,294 3,291 2,551
優先股股息 – (14) (14) –
普通股股息 – (926) (926) (690)
購入及註銷普通股(附註15) – (854) (854) (334)
轉撥自收購的分紅保單持有人保留盈餘(附註3) 10 – 10 67
於十二月三十一日結餘 $ 157 $ 11,918 $ 12,075 $ 10,568
貨幣換算帳項
於一月一日結餘 $ – $ (2,215) $ (2,215) $ (673)
本年度扣除稅項之變動 – (1,000) (1,000) (1,542)
於十二月三十一日結餘 $ – $ (3,215) $ (3,215) $ (2,215)
保留盈餘及貨幣換算帳項總額 $ 157 $ 8,703 $ 8,860 $ 8,353
權益總額 $ 157 $ 23,630 $ 23,787 $ 23,101
若干比較數字已經重列。請參閱綜合財務報表附註 2。
綜合財務報表之附註為報表整體內容之一部份。
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綜合現金流量表
截至十二月三十一日止年度
(以百萬加元為單位) 二零零五年 二零零四年
經營業務
收入淨額 $ 3,291 $ 2,551
收入淨額內非現金項目調整:
精算負債增加(保證及結構性金融產品除外) 2,671 2,723
已變現及未變現投資收益淨額攤銷 (964) (779)
溢價 折讓攤銷,及按市值調整 397 401
其他攤銷 215 171
未來所得稅開支 718 633
投資款項撥備 140 115
股票報酬開支 33 27
附屬公司的非控制性權益 (3) 11
已就非現金項目調整的收入淨額 $ 6,498 $ 5,853
與保單相關及經營業務的應收及應付款項的變動 1,701 (378)
源自經營業務的現金 $ 8,199 $ 5,475
投資活動
購入項目及按揭貸款 $ (59,187) $ (47,955)
出售項目及還款 57,722 45,101
作為收購囱康金融服務有限公司之一部份所收取的現金 – 2,594
用於投資活動的現金 $ (1,465) $ (260)
融資活動
回購協議及已出售但尚未購入的證券(減值)增值 $ (115) $ 61
發行長期債務 4 94
償還長期債務 (308) (58)
償還信託優先證券 (9) –
保證及結構性金融產品的機構產品之贖回淨額 (5,047) (3,860)
銀行存款淨額 1,558 1,333
已發行消費者票據淨額 137 532
出售一家附屬公司的優先股 – 62
贖回一家附屬公司所發行的優先股(附註14) – (150)
優先股股息 (14) –
普通股股息 (926) (690)
借取(償還)資金淨額 (380) 262
購入及註銷普通股 (1,238) (509)
行使期權所發行的普通股 186 568
已發行的優先股淨額 344 –
用於融資活動的現金 $ (5,808) $ (2,355)
現金及短期投資
本年度增值 $ 926 $ 2,860
匯率對現金及短期投資之影響 (208) (233)
於一月一日結餘 8,181 5,554
於十二月三十一日結餘 $ 8,899 $ 8,181
現金及短期投資
年度初
現金及短期投資總額 $ 8,517 $ 5,877
處理中的支出(包含於其他負債中) (336) (323)
於一月一日的現金及短期投資淨額 $ 8,181 $ 5,554
年度末
現金及短期投資總額 $ 9,360 $ 8,517
處理中的支出(包含於其他負債中) (461) (336)
於十二月三十一日的現金及短期投資淨額 $ 8,899 $ 8,181
若干比較數字已經重列。請參閱綜合財務報表附註2。
綜合財務報表之附註為報表整體內容之一部份。