Опыт "Сбербанк страхование" и InsurTech

1. INSURTECH − НОВАЯ РЕАЛЬНОСТЬ

2. КЛЮЧЕВЫЕ ВЫЗОВЫ
Развитие онлайн каналов
взаимодействия
с клиентами
Персональные
предложения и тарифы
Вовлечение клиентов

3. Тренды в страховании
КЛИЕНТСКАЯ
АНАЛИТИКА
ОМНИКАНАЛЬНЫЕ
МОДЕЛИ
АВТОМАТИЗАЦИЯ
УРЕГУЛИРОВАНИЯ
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ
IOT
o Персонализированные
предложения
o Индивидуальное
ценообразование на
основании поведения и
предпочтений
o Предиктивное определение
потребностей
o Разнообразие каналов
продаж и обслуживания
в "пути клиента"
o Обеспечение единого
опыта использования
продукта во всех каналах
o Использование информации
о поведении потребителей
или данные мониторинга,
поступающие от
подключенных устройств,
например автомобили со
средствами телематики
o "умные" дома, устройства
для мониторинга здоровья
o Самообучающиеся
алгоритмы для выявления
страхового мошенничества
o Акцептование убытка
через робоэдвайзер за
минимальное кол-во
времени

4. Тренды в страховании
РИСК-
МЕНЕДЖМЕНТ
ГЕЙМИФИКАЦИЯ
ЦИФРОВАЯ
ЭКОСИСТЕМА
ИННОВАЦИИ
+СТРАХОВАНИЕ
o Управление рисками в
режиме реального времени
o Изменяется состав рисковых
пулов: подверженность
традиционным рискам
уменьшается
o Выборочное проникновение
в традиционно более
рисковые сегменты
o Игровая механика
воздействует на
человеческие эмоции,
помогает предоставлять
лучший клиентский опыт
o Вовлечение клиентов
позволяет собрать о них
больше данных для
формирования рискового
профиля и рассказать им о
новых страховых продуктах
o Компании создают
экосистемы вокруг групп
потребностей клиентов
o Клиенты могут просто
приобретать связанные
продукты и сервисы, в том
числе страховые, в рамках
одной экосистемы
o Поиск и привлечение
новых технологий /
стартапов в отрасль
o Оценка новых технологий,
инноваций и их интеграция
в бизнес-процессы

5. Мы на пороге digital-революции
в мире
сегодня
в мире
2025
46% >80%
Проникновение интернета
% населения
31% >80%
Пользуются мобильным интернетом
% населения
30% >70%
Пользуются соц.сетями
% населения
15 80
Активные IoT
млрд. устройств
3.2% >10%
Электронная торговля
% ВВП
в мире
2010
29%
15%
13%
3.5
1.3%
Oliver Wyman | LON-FSP23601-083

7. Стартап Oscar
o Продает полисы медицинского
страхования для себя или членов
своей семьи.
o В зависимости от потребностей и
денежных возможностей, а также
состояния здоровья, сервис
подбирает подходящую программу.
o Клиенты используют приложение
для контакта с врачами 24/7 и
формирования рецептов.
Стартап, целью которого стало упрощение взаимоотношений клиентов
с сервисами медицинских услуг и легкий подбор страхового решения
727
млн $

8. Стартап Metromile
o Партнерская программа, с помощью
которой можно экономить на топливе.
o Metromile мотивирует повышать качество
езды при помощи интерактивного
приложения.
o Приложение помогает пользователям
вызывать помощь на дороге, заявлять
убыток за разбитое окно, или сохранять
копии документов в страховой карточке.
Стартап, клиенты которого оплачивают страховую премию
только за фактические километры, которые они проезжают.
205.5
млн $

9. Стартап Lemonade
o Онлайн страхование недвижимости и
страхование от несчастных случаев
o Полис подписывается в режиме онлайн
o Роботы-консультанты
o Machine Learning для акцепта убытка
o Использование алгоритмов AntiFraud
o GiveBack клиентам без убытка
Первая страховая компания, которая решила работать
по системе P2P и использовать только цифровые решения.
60
млн $

10. Стартап Cuvva
o Страхование машины только на то время,
когда нужно пользователю.
o Пользователь управляет своей страховкой.
o Требуется только скачать приложение,
пройти верификацию и ввести номерной
знак автомобиля.
o Клиент выбирает, сколько часов хочет
быть застрахован и оплачивает.
Стартап, который решил упростить страхование для авто и
нашел способ сэкономить на этом.
2,6
млн $

11. Примеры внутренних InsurTech лабораторий
• Ping An Ventures

12. Blockchain в страховании. Преимущества
ДАННЫЕ ОСТАЮТСЯ ТАМ,
ГДЕ БЫЛИ СОЗДАНЫ
ЗАЩИТА ОТ УТЕЧКИ И
ИЗМЕНЕНИЯ ДАННЫХ
ОТКАЗОУСТОЙЧИВОСТЬ И
ДОСТУПНОСТЬ ДАННЫХ ПРИ
ВЫХОДЕ СЕТИ ИЗ СТРОЯ
СТРАХОВАТЕЛЬ МОЖЕТ ПРОВЕРИТЬ
СВОИ ДАННЫЕ И ПОДТВЕРДИТЬ

13. Возможные участники сделки

14. Участники панели InsurTech
Сергей Солонин
Генеральный директор, QIWI
Francis Bakos
Deputy General Manager for Vitality Active,
Discovery Group
Thomas Port
Managing Director, Seven One Media
Digital, ProSiebenSat.1 Group
Руслан Юсуфов
Директор по работе с частными
клиентами, Group-IB
Алексей Катрич
Заместитель генерального
директора, Техносерв Консалтинг
Как крупный немецкий
медиахолдинг отвечает
на цифровой вызов?
Страхование от кибер-атак:
новый рынок
Интернет вещей:
разрушение моделей
страхования
О ключевых трендах в
финансовых технологиях
'Client engagement model'

15. hello@insurelab.ru
Вопросы и сотрудничество
Спасибо за внимание