Le projet Babyloan élargit l'accès au financement à faible coût pour les institutions de microfinance (IMF) à travers une plateforme connectant investisseurs sociaux et entrepreneurs. Les IMF peuvent ainsi recevoir des prêts à taux zéro pour financer leur activité et améliorer leur rentabilité tout en fournissant des rapports automatisés aux internautes sur l'impact des prêts. Babyloan centralise les fonds accordés par les internautes et assure la transparence des informations en rapport avec les emprunts et les entrepreneurs sélectionnés.

1. Un projet avec Elargir les possibilités de financement low cost pour les IMFs En partenariat avec

2. Babyloan, c’est quoi? 1 Une plateforme Internet permettant aux IMFs d’accéder à des prêts à taux zéro des investisseurs sociaux d’Europe. Babyloan participe à l’expansion d’activité des IMFs. 0. Fonctionnement habituel de l’IMF 3. Babyloan centralise tous les prêts des internautes et envoie mensuellement le solde net (collecte – remboursement des mois précédents) à l’IMF 4. L’IMF envoie en retour à Babyloan des rapports automatisés pour informer les internautes du suivi de leur prêt. L’IMF sélectionne certains de ses entrepreneurs. Elles publient des informations les concernant eux et leurs projets sur Babyloan.org. 2. L’internaute de Babyloan.org choisit un entrepreneur en fonction des informations communiquées et lui fait un prêt 5. A l’échéance du prêt, l’IMF répond à un questionnaire Babyloan permettant à l’internaute d’évaluer l’impact de son prêt.

3. Les avantages du partenariat Babyloan pour l’IMF 2 Une source de refinancement pour l’expansion de votre activité Financement à très faible coût Diversification de ses sources de financement et augmentation de la rentabilité Accès à l’épargne des investisseurs sociaux européens Un réseau et une exposition élargis Augmentation du nombre de clients Réputation internationale accrue Possibilité de se rapprocher du réseau international ACTED Ouvertes à toutes les IMFs Ouvertes aux grandes et petites IMFs avec des comptes audités Les avantages en interne Logiciel de suivi de prêt gratuit (OCTOPUS) permettant une remontée automatique de l’information entrepreneur sur Babyloan Implication du personnel à un projet d’envergure internationale

4. Babyloan.org, c’est qui? 3 Société à l’origine de Babyloan conduisant les développements techniques, légaux et commerciaux Fonctionnant en partenariat avec les IMFs pour lutter contre la pauvreté et atteindre les objectifs du Millenium ONG française de développement présente dans 24 pays et pionnière en micro finance Banque régionale à forte identité mutualiste dotée d’un solide réseau international Banque coopérative de référence de l’économie sociale et de la finance solidaire

5. Etape 1. L’IMF transmet l’information initiale 4 L’IMF sélectionne certains de ses entrepreneurs et transmet l’information les concernant. Babyloan fournit le logiciel (Octopus ou Babypus) permettant à l’IMF de transmettre l’information sur les projets des entrepreneurs (de façon automatique ou manuelle). Cette information sera consultable sur le site Internet Babyloan par tous les internautes. X Transmission information entrepreneur Réception des fonds virés par Babyloan Envoie rapports mensuels automatisés Transmission mesure impact + Caractéristiques Activité régulière de l’IMF IMF avec Octopus OTCOPUS: Free IT System LTS Simple d’utilisation, fiable, gratuit Remontée automatique des informations entrepreneur à Babyloan Caractéristiques produit: information entrepreneur, comptabilité de suivi de prêt, reporting Un LTS pour l’activité quotidienne et régulière de l’IMF IMFs sans Octopus LTS ( Babypus ) Version réduite d’Octopus Saisie des informations entrepreneur facilitée Estimation à 15mn / entrepreneur Information entrepreneur Profil entrepreneur vu par les investisseurs sociaux via Babyloan + Courte description du projet (env. 5 phrases)

6. Etape 2. L’IMF reçoit de Babyloan les fonds prêtés par les internautes 5 Babyloan centralise les prêts des investisseurs sociaux. La différence entre [ les nouveaux prêts des internautes – les mensualités dues ] est versée mensuellement à l’IMF. Nouveaux prêts Nouveaux prêts € 30,000 Mensualités des prêts antérieurs €12,000 € 18,000 Balance forwarded to partner € 30,000 Caractéristiques Les investisseurs Babyloan font des prêts taux zéro Babyloan Transmission information entrepreneur Réception des fonds virés par Babyloan X Envoie rapports mensuels automatisés Transmission mesure impact X IMF partenaire

7. Etape 3. L’IMF envoie des rapports mensuels automatisés Par leur prêt gratuit, les internautes font un « investissement social ». A ce titre, l’IMF envoie via Babyloan des rapports mensuels automatisés sur l’entrepreneur et son projet pour tenir les financeurs informés tout au long du prêt. L’IMF porte le risque de défaut de ses entrepreneurs. Elle n’est donc pas « obligée » de communiquer les défauts de paiement. Il est cependant fortement recommandé d’informer de façon transparente pour des raisons d’information aux internautes et de partenariat solide avec Babyloan. Caractéristiques Rapports envoyés aux financeurs L’IMF valide un rapport automatisé envoyé par Babyloan (obligatoire) Process de moins de 5 minutes Information des défauts de paiement volontaire Monthly Report New Client Search Client Search Credit Contact Exit Questionnaire Lien vers un back office pour loan officer pour: Valider repaiement mensuel de tous les entrepreneurs Informer les défauts de repaiement Transmission information entrepreneur Réception des fonds virés par Babyloan Envoie rapports mensuels automatisés Transmission mesure impact X 6 AGREE DELINQUENCY

8. Etape 3bis. L’IMF informe des défauts de paiement 7 Les avantages Augmente la transparence de l’information communiquée aux financeurs Moins automatisée, plus adaptée Saisie facilitée par un nombre réduit d’informations à renseigner Rating interne de l’IMF optimisée par cette participation volontaire. Les investisseurs sociaux font confiance aux IMFs et augmentent leur prêt. Les inconvénients Temps consacré à la saisie de l’information X A remboursé X A remboursé X N’a pas remboursé Pourquoi notifier les défauts de paiement? Transmission information entrepreneur Réception des fonds virés par Babyloan X Envoie rapports mensuels automatisés Transmission mesure impact

9. Etape 4. L’IMF participe à la mesure de l’impact du micro prêt 8 L’IMF répond à un court questionnaire pour chaque entrepreneur à l’échéance de son prêt. Caractéristiques Aide à mesurer l’impact d’un micro prêt Combinaison de questions quantitatives et qualitatives Questions à choix multiples Dizaine de questions 5 minutes par entrepreneur Babyloan envoie l’information aux investisseurs sociaux Les investisseurs sociaux sont plus enclins à réinvestir s’ils connaissent l’impact positive de leur investissement sur le niveau de vie de l’entrepreneur Monthly Report New Client Search Client Search Credit Contact Exit Questionnaire Transmission information entrepreneur Réception des fonds virés par Babyloan Envoie rapports mensuels automatisés Transmission mesure impact X

10. Minimiser et faciliter la saisie d’information Après la saisie d’informations initiales sur l’entrepreneur, son projet et son prêt, le reporting est simple et rapide Travail de reporting 1 2 3 4 5 6 Mois Saisie infos initiales Rapports mensuels Questionnaire mesure impact Charge de travail X Transmission information entrepreneur Réception des fonds virés par Babyloan Envoie rapports mensuels automatisés Transmission mesure impact X X 9

11. Partenariats et responsabilités entre acteurs 10 IMFs Le grand public et les investisseurs sociaux €€€ info AUGMENTATION FINANCEMENT Logiciel de suivi de prêt (en option) Rapports Remboursement par mensualité Prêt 0% d’intérêts Babyloan AUGMENTATION SENSIBILISATION

12. Conclusion 11 Outil révolutionnaire offrant une source de refinancement aux IMFs Prêt à intérêt zéro (faible coût admin) en échange d’informations Partenariat avec un professionnel de la micro finance soutenu par ACTED, la BRED et le Crédit Coopératif Rapports automatisés Remboursement sans intérêt Information entrepreneur Remboursement sans intérêt 100% prêts 100% prêts Remboursement prêt avec intérêts Prêt à taux zéro Entrepreneur bénéficiaire final IMF Sélectionne entrepreneurs et communique l’information à Babyloan Reçoit virements mensuels nets (100% collecte – remboursement) des prêts pour le entrepreneurs financés Internautes Babyloan Envoie des rapports mensuels et participe ç la mesure de l’impact Babyloan Offre une plateforme de rencontre entre les IMFs et les investisseurs sociaux européens. Collecte et centralise les prêts des investisseurs sociaux Verse mensuellement le delta entre nouveaux prêts et remboursements aux IMFs Envoie mensuellement des rapports aux investisseurs sociaux Reverse 100% remboursement des IMF aux investisseurs sociaux Investisseur sociaux / internautes - Sélectionne entrepreneur - Fait le prêt sans intérêt via Babylaon Reçoit des informations régulières Retrouve 100% de son investissement

13. Contact 12 153 Boulevard Haussmann 75008 Paris – France [email_address] +33-1 42 25 83 60 +33-1 42 25 83 57 Président ABC MICRO FINANCE Arnaud Poissonnier [email_address] Responsable de projet Aurélie Marchais [email_address] Chargée de partenariat IMF Julia Sandoval [email_address] ACTED: Frédéric Roussel [email_address] Devenez partenaire sur www.babyloan.org