9. Medio: Clarín Fecha: 25 de abril de 2009 Titulo: Finanzas: apuesta por los pobres Sección: Opinión Autor: Jacques Attali DEBATE Finanzas: apuesta por los pobres Por: Jacques Attali Fuente: Presidente fundador del Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo Las microfinanzas debieran figurar en un lugar prioritario de las agendas de los funcionarios que buscan una respuesta imaginativa para la crisis financiera global. Es un sistema financiero ético y responsable que sirve a las empresas productivas a través de un íntimo conocimiento del cliente y se funda en principios diametralmente opuestos a los que practican los banqueros tradicionales que desataron la crisis. Las microfinanzas parecerían ser una actividad demasiado pequeña como para tener una gran importancia en la actual crisis financiera mundial. Atañen nada más que a los emprendedores más pobres del mundo, que piden prestados unos pocos cientos de dólares al año para garantizar su capital de trabajo o desarrollar su pequeño negocio. El objetivo moral de las microfinanzas es servir a las empresas, no a sí mismas. Su propósito es ayudar a las empresas clientes a lograr ganancias, no maximizar las propias. Aunque en las microfinanzas las tasas de interés son altas, las ganancias generadas para los bancos emisores de microcréditos son inferiores a las de las empresas que ellos financian. Si los bancos convencionales hubiesen seguido este principio de las microfinanzas, sus ganancias por los préstamos individuales habrían sido más bajas pero el volumen de préstamos habría crecido rápidamente. El respeto a estos principios de las microfinanzas debiera figurar en la base de cualquier movimiento para reformar las finanzas mundiales. Los principios éticos de las microfinanzas no son arcaicos sino, por el contrario, la base del futuro de las finanzas en un mundo tambaleante que busca el retorno de la ética y la responsabilidad social por sobre la codicia. Las microfinanzas, por su apuesta ética, son la clave para ese objetivo. El potencial para el crecimiento entre los pobres es enorme. Un sistema financiero responsable que estimule los emprendimientos desde abajo y genere ingresos para los más pobres es un beneficio para todos nosotros. Copyright Clarín y Global Viewpoint, 2009. Traducción: Silvia S. Simonetti.
10. Medio: Buenos Aires Económico Fecha: 20 de abril de 2009 Titulo: “Bajará la demanda de microfinanzas en ciertos sectores y se complicará la mora” Sección: Entrevistas Ubicación: http://www.elargentino.com/nota-37623-Bajara-la-demanda-de-microfinanzas-en-ciertos-sectores-y-se-complicara-la-mora.html Periodista: Paula Boente DANIEL HIGA “ Bajará la demanda de microfinanzas en ciertos sectores y se complicará la mora” El nuevo director ejecutivo de PlaNet Finance, firma que brinda asistencia técnica al sector, pronostica un año con menor crecimiento en algunas carteras y algunas dificultades en términos de mora y fondeo. En la Argentina realizan un relevamiento sobre el mercado potencial de microseguros. Para Higa, Argentina tiene aún un desarrollo incipiente en Microfinanzas Con años de experiencia en el sector, Daniel Higa fue elegido entre más de 400 postulantes de todo el mundo para liderar la filial local de PlaNet Finance. Analizó con Buenos Aires Económico los desafíos que acarrea la crisis para estas instituciones que hoy posibilitan acceso al crédito a 60.000 personas. –¿Cómo evoluciona el sector en la Argentina? –El país tiene un desarrollo reducido respecto de otros países. En Chile, Bolivia y Perú el sector es bastante más importante. En la Argentina todavía está comenzando el desarrollo. Junto con Uruguay y Brasil es uno de los países que menos desarrollo tiene en la región. –¿Cuáles son las cifras locales? –Hay 100 millones de dólares de cartera y unas 300 instituciones de microcrédito. En el 90% corresponden a pequeñas organizaciones que hacen actividades sociales y las acompañan con algún tipo de asistencia financiera. El 10% a lo sumo son Instituciones de Microfinanzas (IMF) más profesionales. – ¿Cómo va a impactar la crisis en el sector? –Hoy la crisis pega por dos lados. Por un lado, en relación con los tomadores de crédito. Los sectores que están en la base de la pirámide no reducen su demanda porque no tienen alternativas de reducir consumo o actividad. En los sectores empobrecidos pero que están un poco más arriba en la base de la pirámide se nota, en cambio, un poco más la retracción. Por el lado de la demanda, 2009 va a ser un año en el que va a haber en algunos sectores menos demanda con alguna situación más complicada de mora. Donde me parece que puede haber alguna restricción es en el financiamiento.
11. Medio: Buenos Aires Económico … continuación Fecha: 20 de abril de 2009 Titulo: “Bajará la demanda de microfinanzas en ciertos sectores y se complicará la mora” Sección: Entrevistas Ubicación: http://www.elargentino.com/nota-37623-Bajara-la-demanda-de-microfinanzas-en-ciertos-sectores-y-se-complicara-la-mora.html Periodista: Paula Boente – ¿Habría problemas de fondeo para las IMF? –Las instituciones de microfinanzas toman préstamos y a su vez hacen muchos pequeños préstamos. Con la crisis se va a ver un poco resentido el acceso a los fondeos internacionales. Ahí podría haber algún cuello de botella. –¿Y qué es lo que ya se está percibiendo? –Lo que está pasando es que algunas instituciones han crecido en la mora. De todas formas en microfinanzas los índices de mora son mucho más bajos que el sistema formal. Uno de los éxitos del sistema es que toda la gente paga. A partir de la crisis hay instituciones que han crecido por encima del 5% y hay otras que están cercanas al 10 %, que para el sector formal es nada pero para el sector de microfinanzas es mucho. Lo que se trata en esos casos es acompañar la evolución, se refinancia. Hay estrategias para mejorar los indicadores. –La directora del Banco Mundial de la Mujer dijo recientemente que los créditos van a ser más caros y más caprichosos ¿Será así? –Sí, esto también es una consecuencia porque la tasa crece básicamente por dos factores: el costo de fondeo (el fondeo se consigue ahora más caro y hay que cobrar más caro entonces el crédito) y los niveles de morosidad. La institución tiene que hacer previsiones por los que no pagan. Es probable que las tasas de interés este año estén más altas que el año pasado. Actualmente son muy variables, pero están entre el 3 y el 6% mensual. – ¿Qué está haciendo Planet? –Es una institución no gubernamental. Una ONG tiene una red internacional, está en 60 países. En la Argentina está desde 2005. Lo que hace básicamente es trabajar en asistencia técnica, capacitación, innovación e investigación. En asistencia técnica trabajó con organizaciones que quieren empezar a trabajar en microfinanzas, como pueden ser los bancos; por ejemplo, acompañó el trabajo del Supervielle. En la Argentina también trabajó con AIG, que desarrolla su actividad en Tucumán, a la espera de un nuevo accionista. A nivel internacional, Planet está trabajando fuerte en lo que es Mobile Banking. Son transacciones financieras con el celular. Créditos, pagos. Es una tendencia bastante fuerte porque los sectores informales tienen celular y en algún momento se traerá al país. Por ahora no porque no hay tanta masa crítica.
12. Medio: Buenos Aires Económico … continuación Fecha: 20 de abril de 2009 Titulo: “Bajará la demanda de microfinanzas en ciertos sectores y se complicará la mora” Sección: Entrevistas Ubicación: http://www.elargentino.com/nota-37623-Bajara-la-demanda-de-microfinanzas-en-ciertos-sectores-y-se-complicara-la-mora.html Periodista: Paula Boente – ¿Están desarrollando microseguros? –Estamos trabajando con microseguros, en un proyecto con el FMO, un banco holandés. Es un proyecto nuevo y es regional. Abarca cuatro países de África y de America latina. Para lo que es la región, Planet Finance Argentina es la encargada. Se trabaja en el país, en Colombia, Perú y Guatemala. Se está haciendo por ahora un estudio de mercado, en términos de demanda, canales y reaseguradoras. –¿Qué coberturas se ofrecerían? –Los productos que hay tradicionalmente en microfinanzas tienen que ver, por un lado, con el seguro de vida, pero hay también con seguros de salud, de escolaridad (Cuando uno de los cónyuges fallece se le da a provisión un monto para temas educativos). Hay también seguros de sepelios, que en algunas comunidades es muy importante, y un seguro de saldo deudor, que en caso de que fallezca la persona, la deuda está cubierta. –¿Cuáles son los desafíos en el tema formación? –El tema de los asesores es crítico. Hay varios actores que están trabajando en el tema. Hoy hay cerca de 1.000 o 2.000 personas trabajando en el sector, con un impacto significativo: unas 60.000 personas que están accediendo a un sistema de crédito gracias a las instituciones. –¿Cómo ve la incorporación de los bancos? –El Provincia empezó un proceso de downscaling. Ya se ha lanzado en 8 sucursales a trabajar con una empresa que es Promesa, donde está desarrollando la metodología de distribución de microcrédito. Hay dos bancos más que son el Supervielle a través de Cordial y el Banco Columbia. Vamos a ver cómo le va al Banco Provincia, que ha tenido la suerte de hacer una estrategia muy coherente. Trajo una consultora chilena, de Jaime Pizarro, que fue presidente del Banco Estado. La del Provincia va a ser una experiencia profesional. El Nación había hecho una experiencia a través del Fomicro y no le fue muy bien, quizás en algún momento haga otra experiencia. Todavía la Argentina está en un estadio de desarrollo muy incipiente así que pueden aparecer más actores. Perfil DEL AGRO A LAS IMF Aunque es ingeniero agrónomo, Daniel Higa recorrió un largo camino en el sector de Microfinanzas. Fue vicepresidente ejecutivo del Foncap (Fondo de Capital Social) y asesor del Comité de Administración del programa “Fuerza Solidaria” del Banco de la Provincia.
13. Fecha: 19 de abril de 2009 Sección: Economía y Negocios – Cambios de Agenda Página: 11 Daniel Higa es el nuevo director ejecutivo de PlaNet Finance Argentina. El ejecutivo tiene gran experiencia en el campo de las microfinanzas. Fue vicepresidente ejecutivo del FONCAP (Fondo de Capital Social) y asesor del Comité de Administración del programa “Fuerza Solidaria”, del Banco Provincia de Buenos Aires, donde formó parte del quipo inicial que desarrolló el programa. Medio: La Nación
14. Medio: Clarín Fecha: 5 de abril de 2009 Sección: Suplemento iEco, Empresas & Negocios Página: 11 Otro que cambió de rumbo es Daniel Higa, que pasó del estatal Foncap ( Fondo de Capital Social) a convertirse en el director ejecutivo de PlaNet Finance Argentina . Higa, ingeniero agrónomo de profesión, con vasta experiencia en microfinanzas, reemplaza a Christian Sinobas, que pasa a las oficinas de la organización en su Suiza natal. Con su corazón en París, PlaNet Finance está presidida por Jacques Attali.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24. Medio: El Cronista Comercial Fecha: 18 de marzo de 2009 Titulo: Las micronanzas, una alternativa que puede ayudar a solucionar la crisis Sección: Punto de Vista Las micronanzas, una alternativa que puede ayudar a solucionar la crisis El Cronista Comercial Las microfinanzas deberían ser un tema primordial en la agenda de los políticos que buscan una respuesta original a la crisis financiera global. Éstas se basan en un sistema ético, responsable y financiero que sirve a negocios productivos a través del conocimiento personal del cliente; se trata de una alternativa basada en principios que difieren diametralmente de aquellas prácticas que realizaron los banqueros convencionales y que contribuyeron al surgimiento de la crisis. En este marco de incertidumbre y volatilidad, las microfinanzas parecerían ser una actividad demasiado pequeña para tener una significativa importancia en la crisis en curso. Parecen concernir sólo a los empresarios más pobres, que piden unos cientos de dólares por año para asegurar su capital de trabajo o para desarrollar su pequeño negocio. A escala mundial, las microfinanzas son una industria de 30 mil millones de dólares, que sólo representa un pequeño porcentaje de los 80 trillones de dólares del sistema bancario global. En el pasado, además, las críticas a las Instituciones de microcréditos han sido mayormente despectivas así como también, poco encantadoras y atrasadas. Sin embargo, este estigma se ha debilitado rápidamente. Hoy en día, todos reconocen que la fuente del desorden actual es un sistema financiero que ha obtenido excesivas ganancias a través del cobro de intereses a consumidores o negocios que no necesariamente disponen de los medios para saldarlos. Las microfinanzas resurgen entonces como una alternativa alentadora y esperanzadora ante el pesimismo y la desconfianza reinante en muchas partes del mundo. Los principios de las microfinanzas ofrecen un agudo contraste para la disfuncionalidad que ahora afecta al sistema financiero global. Ellos deberían inspirar cualquier esfuerzo realizado por el G-20 de otros entes, para reformar el sistema global financiero: Primero, la filosofía de las microfinanzas es la de ayudar a sus clientes a convertirse en autónomos, mediante la concesión de los créditos que generan el ingreso, en lugar de aumentar su deuda más allá de su medio de reembolso. El objetivo de las microfinanzas es ofrecer una financiación sostenible, y no el captar una especulación irresponsable. Si el Sistema Bancario Americano hubiera aplicado los principios de microfinanzas, la crisis subprime nunca habría nacido.
25. Medio: El Cronista Comercial … continuación Fecha: 18 de marzo de 2009 Titulo: Las micronanzas, una alternativa que puede ayudar a solucionar la crisis Sección: Punto de Vista En segundo lugar, en microfinanzas los agentes de créditos conocen a sus clientes y tienen una idea exacta de su capacidad de pago. Si los bancos de inversión hubieran aplicado este principio, nunca habrían aceptado la compra ciega de préstamos a distancia de clientes desconocidos, posibilitada por el opaco sistema de aseguradoras. En tercer lugar, por mantener los créditos que se conceden teniendo en cuenta los balances una Institución de microfinanzas también conserva los riesgos. Si el sistema bancario hubiera aplicado este simple principio, el análisis de riesgo habría sido alertado en lugar de engañado por el precio ilusorio de valores. Finalmente, la postura moral de las microfinanzas debe servir a los negocios, no a sí misma. Su objetivo es ayudar a sus clientes a producir ganancias, no maximizar su propia ganancia. Incluso aunque las tasas de interés sean altas en microfinanzas, las ganancias que ésto genera son inferiores a aquellas de los negocios que son financiados. Si el sistema bancario convencional hubiera seguido este principio de microfinanzas, sus ganancias totales habrían sido menores, porque éstas habrían sido reinvertidas en un nuevo préstamo, y habrían sido parte de una industria que crece a doble dígito. La integración de estos cuatro principios fundadores de las microfinanzas debería estar en el corazón de cualquier movimiento para reformar las finanzas globales. Los principios éticos de microfinanzas no son de algún modo arcaicos, por el contrario, son la base del futuro de finanzas en un mundo que se tambalea buscando la vuelta a la ética y la responsabilidad social sobre la avaricia. Para los banqueros de las microfinanzas no será tarea fácil convencer a los altos ejecutivos de Wall Street y la ciudad de NY, cuya arrogancia permanece intacta a pesar de su debacle. Sin importar cuán audaces puedan ser las prescripciones de líderes políticos en el mundo desarrollado, los hechos indican que estas economías están tan saturadas por la deuda excesiva, que pasarán años antes de que generen la demanda requerida para conseguir que la economía global se mueva otra vez. Las microfinanzas, con su ya demostrado objetivo ético, son la clave para alcanzar esta meta. El potencial de crecimiento entre aquellos grupos más pobres es enorme; un sistema financiero responsable que estimule el espíritu emprendedor en las bases y genere ingresos para el más pobre constituye una ventaja para todos.
26. Medio: Agenda Social www.prensaparaong.com.ar Fecha: 3 de marzo de 2009 Titulo: PlaNet Finance en Argentina - Alternativa al sistema financiero tradicional Ubicación: Columna Edición N°19 PlaNet Finance en Argentina Alternativa al sistema financiero tradicional PlaNet Finance es una organización sin fines de lucro que fue fundada en París en 1998. Busca reducir la pobreza en el mundo a través del desarrollo de las microfinanzas. Desde que llegó a Argentina en 2005, financió más de 4450 proyectos productivos de microempresarios locales no atendidos por el sistema financiero tradicional. FinanCités, filial de PlaNet Finance Group dedicada a la financiación de pequeñas empresas barriales, anuncia su alianza con BNP Paribas, uniéndose de esta manera a otras instituciones financieras que ya son accionistas fundadoras. También, el BNP va a participar en la identificación (entre sus empleados activos o jubilados) de voluntarios que quieran acompañar y asesorar a los empresarios financiados por FinanCités en el crecimiento y desarrollo de sus negocios. En la Argentina, Planet Finance trabaja en Buenos Aires y en sus alrededores promocionando y ayudando a desarrollar el sector de microfinanzas. La importancia de la operación impulsó la creación de la Fundación PlaNet Finance Argentina en 2007. PlaNet Finance Argentina L.N. Alem 424, 1 piso, oficina 101 Ciudad de Buenos Aires 011-5353-0090/91 [email_address] www.planetfinance.org.ar
27. Medio: ComunicaRSE www.comunicarseweb.com.ar Fecha: Febrero de 2009 Titulo: Apoyo financiero y tutorías de los empleados a programas sociales Ubicación: Noticias http://www.comunicarseweb.com.ar/damian/2009/des05.html Apoyo financiero y tutorías de los empleados a programas sociales ComunicaRSE FinanCités, filial de PlaNet Finance Group dedicada a la financiación de Pequeñas Empresas barriales, anuncia su alianza con BNP Paribas. Ambas entidades anunciaron que unirán sus fuerzas para apoyar el crecimiento de pequeñas empresas en barrios desfavorecidos. Para apoyar el crecimiento FinanCités, BNP Paribas ha acordado su participación en un máximo de un millón de euros, uniéndose así a otras Instituciones Financieras que ya son accionistas fundadoras. Del mismo modo, inician también una colaboración de tutoría: BNP Paribas participará activamente en la identificación (entre sus empleados activos o jubilados) de voluntarios que quieran acompañar y asesorar a los empresarios financiados por FinanCités en el crecimiento y desarrollo de sus negocios . Desde su origen en 2007, FinanCités ha brindado financiación de capital a 21 Pequeñas Empresas barriales, por un importe total de un millón de euros (promedio 50.000 euros por cada Pequeña Empresa). Estas inversiones les han permitido a estas Pequeñas Empresas, de diversos sectores, crecer y contribuir así con la economía local y la creación de puestos de trabajo en sus regiones. Según Jean-François Vaucel, Presidente del Consejo de Administración de FinanCités "el BNP Paribas , con su participación accionaria en nuestra Organización, refuerza el profesionalismo y la capacidad de intervención del fondo. Es un factor decisivo en el desarrollo de la actividad de FinanCités a favor de los entes locales”. Por su parte, Georges Chodron de Courcel, Director de Operaciones de BNP Paribas, manifestó que "La presencia de BNP Paribas en los barrios es fuerte porque somos un banco particularmente bien posicionado en las ciudades, con una larga tradición de participación en la comunidad. Es así que, una vez más, este acuerdo refuerza nuestro compromiso con la creación de empresas, lo que pone de manifiesto la responsabilidad social del Banco”.
28. Medio: Bridge Microfinance Working Group Newsletter – Columbia University Fecha: Primavera de 2009 Titulo: Microfinance in Argentina, Searching for the right model Ubicación: Páginas 8 - 10
29. Medio: Bridge Microfinance Working Group Newsletter – Columbia University (cont.) Fecha: Primavera de 2009. Titulo: Microfinance in Argentina, Searching for the right model. Ubicación: Páginas 8 - 10
30. Medio: Bridge Microfinance Working Group Newsletter – Columbia University (cont.) Fecha: Primavera de 2009 Titulo: Microfinance in Argentina, Searching for the right model Ubicación: Páginas 8 - 10
31. Medio: Bridge Microfinance Working Group Newsletter – Columbia University (cont.) Fecha: Primavera de 2009 Titulo: Microfinance in Argentina, Searching for the right model Ubicación: Páginas 8 - 10
32. Medio: Buenos Aires Económico Fecha: 1° de Febrero de 2009 Titulo: El fondeo de las instituciones es uno de los desafíos que trae la crisis al sector El fondeo de las instituciones es uno de los desafíos que trae la crisis al sector Buenos Aires Económico 01-02-2009 / La crisis financiera internacional genera retos también para la actividad de microfinanzas, que busca consolidarse en el país. Mayor dificultad de fondeo para las instituciones y la necesidad de un seguimiento más cuidadoso de los clientes son parte del nuevo escenario. El sector de microfinanzas ha venido creciendo a paso sostenido en el país en los últimos años, en que se incorporaron nuevos jugadores, se realizaron cambios en la normativa y engordaron las carteras de clientes. Este año, la crisis genera un cambio de escenario, en el que las entidades esperan seguir creciendo, aunque tendrán que hacer frente a varios desafíos, el más importante de los cuales está relacionado con el fondeo. “El fondeo escaso impacta en todos los proyectos, incluyendo los de microfinanzas. El fondeo proviene en general de cuatro fuentes: capital propio, deuda, fideicomisos y donaciones. Todas estas fuentes están en alguna medida afectadas por la crisis”, indicó Richard Gluzman, Director de Banco Supervielle, quien comentó que en el caso de esta entidad- que opera a través de Cordial Microfinanzas- se obtuvieron financiaciones y donaciones importantes el año pasado de organismos multilaterales como el BID y FMO. Por su parte, Pablo Zegarra, gerente general de Microcréditos de Columbia, señaló: “El tema del fondeo les va a pegar a todos. Va a ser más o menos fuerte en función de las opciones de financiamiento que tengan. Cuando sos más pequeño, cuesta más manejarlo. Lo que está claro, y lo mismo comentan colegas de la región, es que ha bajado la disponibilidad de capitales y el costo es exageradamente caro”. El directivo destacó en este sentido la nueva normativa del BCRA que permite que “los bancos puedan fondear a las entidades más pequeñas”. En diciembre de 2008, el BCRA difundió una nueva norma, basada en tres pilares: la provisión de crédito por parte de las entidades financieras, el otorgamiento de créditos desde Instituciones de Microcréditos y la participación de las entidades bancarias en sociedades que financian microemprendimientos. Se espera que estos cambios den n nuevo impulso al sector, que este año recibe además la llegada del Banco Provincia, un jugador de peso (ver aparte). Los microcréditos permiten el desarrollo de emprendimientos comerciales en todo el país
33. Medio: Buenos Aires Económico … continuación “ Los bancos ya están incursionando en el sector y hay interés en el sistema. Creemos que es un mercado no explotado. Apunta a un sector social que tiene excasa experiencia con el sistema bancario y al que los bancos le generan miedo, por eso deben muchas veces recurrir a ONGs o financieras dudosas”, explicó Arnaldo Bocco, Director del Banco Central. En relación con el impacto de la crisis internacional, el funcionario indicó: “Una vez que el banco toma expertise en el tema tiene mucho para crecer. No creo que la crisis lo detenga”. Bocco comentó que la nueva normativa “le da mucho margen, mucha espalda a los bancos para poder trabajar”. Mencionó además que en el país hay un millón de hogares que serían susceptibles de este tipo de créditos. Christian Sinobas, Director Ejecutivo de PlaNet Finance Argentina, advierte sobre uno de los riesgos de la crisis internacional: “No son necesariamente las entidades mejores a nivel operativo las que van a estar mejor con la crisis, sino las que supieron tener respaldo”. Aclaró además que “casi ninguna institución está en equilibrio, muchas están con déficit por lo que no pueden parar de colocar créditos”. La organización está trabajando en oferta de microseguros junto con Mapfre Re y FMO (una entidad holandesa). Piden más, piden menos. En cuanto al comportamiento de la demanda, las opiniones son diferentes. Mientras muchos destacan que las circunstancias de un escenario complicado harán que las microfinanzas tengan un rol de actividad de “refugio” frente a la pérdida de empleo, y ven por consiguiente un aumento de la demanda, otros en cambio consideran que las dudas respecto al contexto frenarán la demanda. “Cuando hay crisis hay más gente con desempleo, que tiende a tener negocios propios. Pero algo que se percibe en la Argentina, y no en los demás países de la región, es que la gente siempre busca un trabajo en relación de dependencia. Y ven el emprendimiento como algo secundario o para salir del paso”, dijo Lilian Varga, gerente comercial de FIE, quien indicó que estiman para este año un crecimiento de entre 30 y 32% en las carteras, un porcentaje algo menor que en años anteriores. Para Sinobas, de PlaNet Finance, la demanda en el corto plazo va a ser negativa. “La gente adopta una situación conservadora. Aunque todavía los número de Argentina no muestran una fuerte crisis, hay prudencia”, dijo. En tanto, desde el Supervielle apuntaron: “Los bancos tradicionales van a reducir más todavía los créditos por falta de fondos. Los microemprendedores van a ir entonces a las instituciones de microfinanzas, quienes otorgan créditos basados en el análisis in situ de la familia involucrada, con lo cual dependen menos de las normas generales”. Algunas entidades manifestaron que se reforzaran los controles a la hora de evaluar el perfil de riesgo de los potenciales clientes. “Será necesario tener cuidado en la evalución crediticia y en la política de crédito. Habrá que ponerse necesariamente un poco más restrictivos en los montos y en los plazos de los préstamos”, indicó Julián Costabile, gerente general adjunto de FIS. De todas formas, destacó que “aunque el año sea duro, el mercado está tan desatendido que hay muchas oportunidades para seguir creciendo”. Se percibe ya en el mercado un leve incremento de los niveles de morosidad. “En todo el sistema financiero los niveles han subido. Acá también se notó el incremento. Se busca ajustar entonces la política de crédito, se hace más relevamiento y se complica el análisis aún más. Por ahora como medida de prudencia”, dijo Zegarra.
34. Medio: Revista Micrónica Publicación de FONCAP (Fondo de Capital Social) Fecha: Enero de 2009 Titulo: Microfinanzas en Argentina: Un sector que avanza y debe asumir mayores desafíos Ubicación: Páginas 6 – 20 Espacio: Participación en recuadro destacado
35. Medio: Revista Micrónica Publicación de FONCAP - Fondo de Capital Social (cont.) Fecha: Enero de 2009 Titulo: Microfinanzas en Argentina: Un sector que avanza y debe asumir mayores desafíos Ubicación: Páginas 6 – 20 Espacio: Participación en recuadro destacado
36. Medio: El Cronista Fecha: 31 de Octubre de 2008 Titulo: “El nuevo orden estará fundado en un gobierno mundial” Periodista: MARÍA OLIVA El nuevo orden estará fundado en un gobierno mundial” Por Jacques Attali, economistay presidente de PlaNet Finance MARÍA OLIVA Buenos Aires () Filántropo, escritor prolifero, académico, el economista francés Jacques Attali es asesor el presidente Nicolas Sarkozy y antes lo fue de Francois Mitterrand. Attali fundó y es presidente de PlaNet Finance una ONG que tiene como misión aliviar la pobreza a través de las microfinanzas. Con sede en París, la organización ha participado en proyectos en más de 60 países, entre ellos la Argentina. En un diálogo telefónico, respondió a las siguientes preguntas de El Cronista: — En Estados Unidos se da una fuerte pérdida de credibilidad en las autoridades políticas. Prueba de ello es el bajísimo índice de popularidad del presidente Bush. ¿Podrá Barack Obama, en caso de ganar las elecciones, restituir esa credibilidad o vamos a un nuevo paradigma del poder político? — Es siempre así, en todas las partes del mundo: en EE.UU., en Francia, en la Argentina, cuando un poder político se termina, se encuentra muy debilitado. El presidente nuevo, que sea Obama o McCain va a tener un periodo de ‘‘estado de gracia’’, donde podrá hacer muchas cosas y va a ser un factor positivo para la solución de la crisis. — ¿Se podría decir que esta crisis financiera es el preludio de un nuevo orden mundial marcado por el fin de la hegemonía de Estados Unidos?. Si esto es cierto, ¿se puede esperar un período de violentas protestas sociales hasta que ‘aclaren las aguas’, o es de esperar un pronto reacomodamiento de la situación sin consecuencias demasiado graves? — Va a haber seguramente una recesión duradera, y se pondrá al final en lugar un nuevo orden mundial que tendrá que estar fundado sobre un gobierno mundial en el cual los EE.UU. tendrán un rol muy importante, ya que van a seguir siendo por lo menos en los próximos 20 años, la primera potencia mundial. Esta decadencia americana, que es relativa, se tiene que acompañar de la construcción de instituciones globales. Las revendicaciones sociales seguro van a aumentar porque una de las causas profundas de la crisis es la injusticia social que provocó la deuda.
37. Medio: El Cronista ..continuación — ¿Qué rol le tocaría jugar a Europa en el nuevo escenario? — Europa es una zona de estabilidad, tiene los mejores sistemas bancarios y los mejores sistemas de regulación. Europa propuso el plan más avanzado para crear las condiciones de una solución, así que puede salir muy fortalecida de esta crisis. — Rusia ha demostrado últimamente su voluntad de volver a ocupar un lugar protagónico entre las naciones del mundo y de ejercer el poder para que así suceda. ¿Cuál es su idea de cómo serán los próximos pasos de Moscú en las actuales circunstancias? — No creo que Rusia quiera usar la fuerza. Pienso que es un pais que tiene muchos problemas para su propia reconstrucción y que seria un excelente partner para la Union Europea, pero naturalmente, Rusia no aceptará que la cerquen. Pero si Rusia no se deja cercar por las fuerzas hostiles, va a ser un partner muy pacifico. — La nueva realidad mundial la encuentra a China en una posición de gran acreedora de Estados Unidos, pero hasta ahora ha mantenido una comportamiento de colaboración para tratar de devolverle estabilidad al sistema financiero mundial ¿Se puede esperar algún cambio en esa actitud? — No, a China le conviene que a EE.UU. le vaya bien, porque los EE.UU. compran muchos productos en China. Pero a mediado plazo, China va a diversificar sus socios comerciales, hacia Africa, América latina, Europa, para no depender totalmente del crecimiento americano. — La crisis financiera se da al mismo tiempo en que países como Pakistán, aliado clave de EE.UU. en su lucha contra el terrorismo atraviesa una grave crisis política y social. ¿Cuáles serán los principales focos de conflicto en el futuro próximo? — Esta bien hablar de Pakistán, porque hay muchos paises que se van a ver amenazados por la crisis financiera y por la salida de capitales. Hoy se habla de Ucrania, de Hungria, de Croacia, de Serbia pero también de Pakistan y de Africa del Sur que se pueden ver amenazados por la crisis y Pakistan es seguramente un punto de instabilidad mundial y es muy importante vigilarlo. — ¿Qué efectos positivos se pueden esperar de los cambios que se avecinan? — Los efectos positivos serán la toma de conciencia que estamos en un mundo global y que ya nadie más puede gobernar solo. Y que si dejamos al mundo en la ilusión de que los EE.UU. pueden gobernar solos, será un caos absoluto. O sea, es el principio de la toma de conciencia que algún día habrá que ir hacia un gobierno mundial.
38. Medio: El Cronista ..continuación — ¿Puede ser ésta una gran oportunidad para que los países del Mercosur consoliden sus vínculos comerciales? — Si por supuesto, es el momento en que cada uno va a tomar conciencia que le conviene formar un gran espacio. Europa forma un gran espacio, los EE.UU. forman con el ALCA un gran espacio, China es un gran espacio, India es un gran espacio. Los dos que todavía tiene que fortalecerse son, Africa que no tiene unidad, y el Mercosur que se va a tener que fortalecer y donde la unidad será seguramente una buena manera de protegerse de la crisis. — La crisis va a aumentar las disparidades sociales en America latina. ¿Qué rol podrán jugar las microfinanzas en este problema?. — En el mundo entero las microfinanzas van a ser un elemento muy importante de respuesta a la crisis. Primero porque las microfinanzas son las finanzas eticas, las finanzas morales, a la diferencia de las finanzas descarriadas y amorales que provocaron la crisis. Y porque podremos resolver esta crisis sólo dandole mas poder adquisitivo a los pobres para relanzar el crecimiento y en particular en America latina, en el Mercosur. Las microfinanzas van a ser un factor de crecimiento justo que va a ser absolutamente necesario en los períodos de crisis. Jacques Attali
39. Medio: Blog de Alec Oxenford www.alecoxenford.com Fecha: 27 de Octubre de 2008 Titulo: Escuchando a Muhammad Yunus en ExpoManagement Buenos Aires Ubicación: http://www.alecoxenford.com/2008/10/escuchando-a-muhammad-yunus-en-expomanagement-buenos-aires.html Escuchando a Muhammad Yunus en ExpoManagement Buenos Aires Hoy estuve en Expomanagement en Buenos Aires escuchando a Muhammad Yunus, el fundador de Grameen Bank y para muchos, el inventor del formato de microcréditos para gente pobre a nivel global. Y responsable de sacar de la pobreza a millones y millones de personas. Por esto, Yunus ha recibido el premio Nobel de la Paz. Un lujo verlo y escucharlo en persona. Felicitaciones a los organizadores de ExpoManagement por la iniciativa y por una impecable organización. Parecía el Foro de Davos en Buenos Aires ;) Acá van los comentarios y las ideas que nos dejó Yunus esta mañana….Wikipedia dice que Muhammad Yunus (Chittagong, 28 de junio de 1940), es un banquero y economista de Bangladesh. Es el desarrollador del concepto de microcrédito (ideado por el pakistaní Dr. Akhter Hameed Khan). Los microcréditos son pequeños préstamos concedidos a personas humildes que no pueden solicitar un préstamo bancario tradicional. Fundador del Banco Grameen, fue galardonado con el Premi Príncipe de Asturias de la Concordia en 1998, Premio Internacional Simón Bolívar en 1996 y 2006 y con el Premio Nobel de la Paz “ por sus esfuerzos para incentivar el desarrollo social y económico desde abajo “. Muhammad Yunus es simple, viste la ropa típica de su país. Es sereno, simpático, alegre. En este artículo voy a escribir como si fuera Yunus en primera persona, creo que le dará más calidez a las palabras de Muhammad. Muhammad empezó su charla diciendo “vengo de Bangladesh. Nadie sabe donde queda queda mi país, es como vivir en la parte de atrás de la luna. Sorprendentemente, en Bangladesh hay mucha gente que sí sabe donde queda Argentina. De hecho, una vez por año se ven muchas banderas argentinas en las aldeas; se ven también banderas brasileñas, alemanas y de otros páises. Es el mundial de futbol…. Bangladesh tiene 150,000 km2 con 150,000,000 de habitantes, lo que lo hace el país más densamente poblado del mundo. Y además lentamente, el país se va inundando. La pregunta que me hago es a dónde irá toda esta gente en el futuro? No hay respuesta a esto todavía. La historia de Bangladesh es dura. La separación de Pakistan. Los conflictos con India. Las inundaciones brutales. El hambre que mata a cientos de miles. La miseria. Nuestro entorno es muy duro. Un día me puse como objetivo ayudar a por lo menos una persona cada día. Salía de mi Universidad donde enseñaba, caminaba a la aldea vecina y empezaba a ayudar a la gente. Pronto me encontré con el sistema de usureros que exprimían a la gente y les dominaban la vida. Armé una lista e identifiqué a 42 víctimas del usurero. Entre todos, debían 27 dólares. Y estaban en la ruina, escalvizados por los usureros. Lo pensé y les presté los 27 dólares y me sentí muy bien. Después fui al banco y le informé la situación. El banco me dijo que esa gente no calificaba para ser cliente del banco. Finalmente me ofrecí como garante de las 42 personas. Convencerlos me llevó varios meses pero finalmente aceptaron. Era 1976. Contra los pronósticos de los banqueros, la gente devolvió 100% del crédito. Repetí la experiencia en varias aldeas y me di cuenta que debía ir al siguiente nivel. digitalec: Tecnología & Entrepreneurship Una visión de Alec Oxenford
40. Medio: Blog de Alec Oxenford (cont.) www.alecoxenford.com En 1983, finalmente pude lanzar el Grameen Bank enfocado en los microcréditos. Los primeros créditos son siempre de USD30 o USD 40 y siempre es igual. La mujer que recibe los 30 dólares está tan conmovida que alguien confía en ella por un monto tan enorme que se dedica completamente a devolver el monto y preservar la confianza recibida. Hoy Grammen tiene 7.5 millones de clients, 97% de ellos mujeres. He estado reflexionando mucho sobre la pobreza. La pobreza no es responsabilidad de los pobres. La señora indigente clienta de Grameen no es responsable de su posición en la sociedad. Ella no hizo nada para estar ahi. La causa está en las polticas, en los procedimientos, en la manera que hacemos las cosas. Yo creo en el sector social. En las empresas sociales que tienen un efecto directo en ayudar a la gente. Hicimos en Bangladesh un joint venture con Danone. Nos enfocamos en fabricar yogures. Los yogures tienen los ingredientes saludables que aseguran que después de unos meses un chico desnutrido que come estos yogures se convierte en un chico sano. Y lo podemos hacer porque esta es una compañía con foco social. Y entonces los productos son baratísimos. Es que no existe el objetivo de maximizar ganancias. No hace falta un envase vistoso para atraer clientes. No hace falta una campaña carísima de marketing. No hace falta ponerles un sobreprecio a los productos para generar rentabilidad. De este modo, es posible proveer alimentos sanos a miles miles de personas a un costo trivial. Otra experiencia que lanzaremos en diciembre tiene por objetivo ofrecer agua potable a precio bajo. Podremos ofrecer 10 litros de agua potable a 1 centavo de costo. Esto debería tener un enorme impacto en la sociedad, ya que la mayor parte del agua de Bangladesh está contaminada con arsénico o no es potable. Lo que estoy intentando hacer es ayudar a crear un Nuevo Sector Social en el mundo. Un canal para que la gente pueda optar entre invertir para ganar dinero o invertir para cambiar el mundo. De este modo se canalizarán recursos para ayuadar a generar un gigantesco cambio en la sociedad. – Al terminar la charla, en la sesión de preguntas y respuestas, Muhammad Yunus comentó como ve la actual crisis financiera global. El efecto más dramático será sentido por los 3.000.000.000 de pobres del mundo. Los millonarios tal vez pierdan 50% de su dinero. Pero el sufrimiento más terrible será el efecto en desempleo. En aumento de la pobreza. En desaceleración de la economía del mundo. En cada aldea del planeta se sentirá el efecto de esta crisis. El efecto sera global. El mundo entero debe organizarse para morigerar estos impactos negativos. De lo contrario el sufrimiento sera brutal. Tal vez ahora más que nunca, tenga sentido impulsar el Sector Social… –
41. Medio: Blog de Alec Oxenford (cont.) www.alecoxenford.com Mientras escuchaba a Muhammad Yunus, me acordaba que hace un mes tuve el privilegio de ser invitado a formar parte del Consejo de Honor de PlanetFinance en Argentina. Planet Fiannce es una ONG global con foco en el apoyo al Microcrédito en la que Yunus está íntimamente involucrado. Ojalá pueda aportar mi granito de arena… definitivamente vale la pena. Este es el Consejo de Honor Nacional al que fui invitado: • Julio María Sanguinetti, ex presidente de la R. O. del Uruguay (1985–1990, 1995–2000) • Clarisa Estol, presidente del Banco Hipotecario • Manuel Sacerdote, ex presidente del BankBoston • Bonnie Santiago, directora Fixed Income Origination del ABN AMRO Bank • Alec Oxenford, CEO de OLX.com / Fundador de Deremate.com • Carmen Amorín de Polledo, presidente de Cooperadora de Acción Social (COAS) • Laura Estrada de Aguirre, miembro del Consejo de Administración del Foro del Sector Social • Carolina Biquard, directora de Industrias Culturales, Secretaría de Cultura de la Nación / Fundación Compromiso • Jorge Forteza, miembro del Consejo de Administración de la Universidad de San Andrés • Enrique Duhau, Administración Duhau / Ex presidente de Junior Achievement Junto a Jacques Attali -presidente de PlaNet Finance-, Muhammad Yunus -presidente del Consejo de Honor Internacional de PlanetFinance - y personalidades como Amartya Sen (Premio Nobel de Economía) y Shimon Peres (Premio Nobel de la Paz), estos líderes se unen a la misión de PlanetFinance de aliviar la pobreza a través del desarrollo de servicios financieros destinados a los emprendedores no atendidos por el sistema financiero tradicional. Arriba los microcréditos!!!!!!!!!!!!!!