Formation Généralités sur Risques du particulier et d'entreprise
1. FORMATION COMMERCIALE BD YOPOUGON
DU 07 AVRIL 2014
FORMATION TECHNIQUE sur les Risques
du particulier
Vendredi 31 Juillet 2015
BD Riviéra 2
Cissé Valy
Delphine Koutou
2. Les implantations d’Allianz dans le monde
En 2012 Allianz était présent dans plus de 70 pays
2
I – Présentation de Allianz dans le monde
3. 2009 : Changement de nom : AGF devient Allianz
1890 : Naissance du groupe Allianz à Munich (Allemagne)
1913 : Ouverture des activités du groupe Allianz vers
l’International
1998 : Acquisition du groupe AGF (France). Allianz représente 57,9% du
capital d’AGF
2007 : AGF devient filiale d’Allianz à 100%
I – Présentation de Allianz dans le monde
5. 1976 : Naissance de SAFARRIV TIARD
1985 : Naissance de SAFARRIV VIE
Octobre 2004 : SAFARRIV devient AGF Côte d'Ivoire Assurances
Octobre 2009 : AGF Côte d’Ivoire Assurances
devient Allianz Côte d’Ivoire Assurances
II – Présentation de Allianz en Côte d’Ivoire
Nos Bureaux DirectsNos Bureaux Directs
Abidjan
BD Siège (Plateau – Centre Ville),
• 2008 - BD VGE (Marcory – Zone Sud)
• 2009 - BD Latrille (Cocody – Zone Nord)
• 2014 - BD Yopougon (Zone Ouest)
• 2015 - BD Riviera 2 échangeur (Zone Nord)
Intérieur du pays
• 2011 - BD Bouaké (Centre)
• 2012 - BD San Pedro (Bas-Sassandra).
39 ans
de présence
en Côte
d’Ivoire
6. • Nos valeurs
• Notre force
Mettre le client au centre de notre activité
Avoir une démarche RSE
La notion de RSE (Responsabilité Sociale des Entreprises - Corporate Social
Responsability (CSR) en anglais) consiste à appliquer aux entreprises la notion
de développement durable.
Observer l’éthique du groupe
Charte anti-fraude
Charte anti-corruption
Lutte contre le blanchiment
Notre capital humain
Notre expérience : 39 ans en Côte d’Ivoire
Notre appartenance au groupe Allianz Leader mondial
en assurance de Biens et de Responsabilité
7. 1. La Côte d’Ivoire : Le marché de l’assurance en 2014 / Chiffre d’affaires
18 compagnies TIARD 142,760 milliards FCFA (217,636 millions €)
11 compagnies VIE 110,989 milliards FCFA (169,202 millions €)
29 compagnies TIARD &
VIE
253,749 milliards FCFA (386,838 millions €)
8
8. 2. La Côte d’Ivoire : Le marché de l’assurance en 2014 / Concurrence TIARD
Ran
g
Compagnies
CA 2014
en Mds FCFA
CA 2014
en millions €
% Prog. PDM
1 SAHAM 38,400 58,540 13,7% 26,9%
2 NSIA 17,288 26,355 3,3% 12,1%
3 ALLIANZ 17,036 25,971 8,5% 11,9%
4 AXA 12,727 19,402 28,6% 8,9%
5 LMAI 8,600 13,111 -15,5% 6,0%
6 SIDAM 6,091 9,286 20,5% 4,3%
7
ATLANTIQU
E
6,084 9,275 41,6% 4,3%
8 LA LOYALE 4,823 7,353 -31,0% 3,4%
9 GNA 4,771 7,273 35,4% 3,3%
10 SERENITY 4,485 6,837 63,4% 3,1%
… … … … … …
Total non vie 142,759 217,636 16% 100,00%
50,94%
9
10. L'assurance est un contrat passé entre le souscripteur
et l'assureur, précisant les conditions exactes
dans lesquelles va s'exercer la garantie de l'assureur.
L'assurance concerne tous les domaines de la vie
économique et sociale : maritime, aérien, patrimoine ou
personnes des particuliers, des entreprises ou des
collectivités, et la plupart des risques : incendie, naturels,
automobile, médical, responsabilité civile...
11. L’assurance des risques du particulier est une
assurance souscrite par une personne physique,
en vue de satisfaire ses besoins personnels et ceux de
sa famille.
C’est dans cette optique qu’Allianz Côte d’Ivoire
propose des solutions diverses, adaptées à travers sa
panoplie de produits.
12. Particulier s
Professionnels, entreprises et collectivités
Tous risques chantier ou montage/essaieTous risques chantier ou montage/essaie
AutomobileAutomobile
Multirisque HabitationMultirisque Habitation
Responsabilité Civile Chef de familleResponsabilité Civile Chef de famille
Individuelle « Accidents » (Assurance Personnelle contre les Accidents)Individuelle « Accidents » (Assurance Personnelle contre les Accidents)
Assurance voyageAssurance voyage
Santé et assistanceSanté et assistance
Flotte automobileFlotte automobile
Multirisque professionnelle (Globale Dommages)Multirisque professionnelle (Globale Dommages)
Responsabilité CivileResponsabilité Civile
Individuelle « Accidents » groupeIndividuelle « Accidents » groupe
Faculté maritime – aérienne – terrestreFaculté maritime – aérienne – terrestre
SantéSanté
Les produits commercialisés par
Allianz Côte d’Ivoire
17. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
La garantie Recours
L’Assureur s’engage à pourvoir, à ses
frais, à la défense de l’Assuré devant
les juridictions compétentes si ce
dernier est
poursuivi à la suite d’un sinistre
couvert au titre de la garantie
Responsabilité Civile.
Exemple: Suite à un accident de la
circulation, les parents du piéton
décédé assignent l’assuré responsable
en justice
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Défense & Recours
18. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
La garantie Recours anticipé
Elle garantit à l’Assuré, le
remboursement des frais de
réparation de son véhicule
consécutifs à un accident dans
lequel sa responsabilité n’est pas
engagée et dont l’auteur, dûment
identifié, est régulièrement garanti
(assuré) par une compagnie
d’assurance agréée en Côte
d’Ivoire.
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Recours anticipé
19. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
La garantie Recours anticipé
suite
Cependant, l’avance sur
recours ne fonctionne qu’à
certaines conditions :
• l’innocence a été clairement
établie et sans équivoque (0%
de responsabilité)
• le responsable reconnaît
entièrement ses torts et son
assureur accepte de payer
• le véhicule est assuré au
Tiers
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Recours anticipé
20. Automobile
Auto
classique
&
auto sécurité
Automobile
Auto
classique
&
auto sécurité
La garantie Recours anticipé suite
Conditions à remplir
L’Assuré devra fournir :
• Le constat de police ou le
constat amiable correctement
rempli et signé par les parties en
cause lors de l’accident
• L’original du rapport d’expertise
• La facture acquittée de la
réparation
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Recours anticipé
21. Automobile
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobile
Auto
classique
&
auto
sécurité
La garantie Incendie
La garantie incendie a pour objet
d’indemniser l’assuré des dégâts
subis par son véhicule suite à un
incendie, une explosion ou l’impact de
la foudre.
Exclusions
Les accidents de fumeur
Problème de fonctionnement
d’appareils électriques (fusibles,
lampes…) dus à un défaut
d’entretien.
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Incendie
24. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Le Bris de glace couvre les
dommage subis par les glaces du
véhicule (pare-brise, lunettes
arrière et latérales) qu’ils soient
consécutifs ou non à un accident.
En Auto sécurité, cette garantie
est étendue aux verres de
protection des phares et blocs
optiques intégrés à la
carrosserie .
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Bris de glaces
25. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
La garantie Dommages tous accidents
couvre les dommages subis par le véhicule
assuré ainsi que les accessoires lorsque
ces dommages résultent soit d’une collision
avec un autre véhicule, soit d’un choc
contre un corps fixe ou mobile,
soit du renversement sans collision
préalable, soit de chute dans les ravins ou
cours d’eau. Garantie sans franchise
En auto sécurité, les effets et objets
personnels endommagés avec le véhicule
sont garantis dans la limite de la somme
indiquée aux conditions particulières.
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Dommages tous accidents
27. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
En dommages collision, les dommages
garantis sont ceux subis par le véhicule
assuré, ses accessoires et pièces de
rechange livrés de séries, lorsqu’ils sont
le résultat direct de la collision avec :
• tout ou partie d’un véhicule, un piéton,
ou un animal à condition que le piéton, le
propriétaire du véhicule ou de l’animal soit
identifiés
Franchise obligatoire de 50 000 Fcfa
En auto sécurité, les effets et objets
personnels endommagés avec le véhicule
sont garantis
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Dommages collision
28. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Cette garantie est exclusivement
souscrite en Auto sécurité.
Elle permet à la suite d’un sinistre
garanti au titre de la garantie
Dommages tous accidents, le
versement d’indemnités journalières
destinées à compenser les frais dus à
l’indisponibilité du véhicule assuré. La
durée de l’immobilisation, fixée à dire
d’expert, est égale au nombre de jours
nécessaires à la réparation du véhicule
assuré.
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Véhicule de
remplacement ou frais d’immobilisation
29. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Exclusions
Les délais de prise en charge du
véhicule par le réparateur, d’attente de
livraison de pièces détachées, ainsi que
tous les délais supplémentaires autres
que ceux fixés par l’expert
Toute immobilisation inférieure ou égale
à une journée (franchise 1 jour pour cette
garantie)
Particuliers
Produits Garanties automobiles : Véhicule de
remplacement ou frais d’immobilisation
30. Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
Automobil
e
Auto
classique
&
auto
sécurité
La Garantie famille /passagers ou
protection des personnes
En cas d’accident, les personnes
qui ont pris place à l’intérieur du
véhicule ou transportées à titre
gratuit sont couvertes, dans la
limite d’un capital fixé en cas de
décès, d’incapacité permanente et
de frais médicaux.
Particuliers
Produits Garanties automobiles : assurance
Famille/passagers
32. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Le contrat Multirisque habitation est un
contrat sous forme de package
permettant de garantir les dommages
aux biens et des responsabilités.
- Si l’assuré est propriétaire :les biens
assurés sont:
les bâtiments à usage d’habitation,
leurs dépendances ainsi que
agencements et les installations qui ne
peuvent être détachées des bâtiments
sans être détériorées ou sans
détériorer la construction
Particuliers
Produits Garanties MRH
33. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
-Si l’assuré est occupant,les biens
assurés sont le mobilier personnel lui
appartenant, ainsi aux membres de sa
famille et aux personnes vivant
habituellement sous son toit.
Qu’il soit locataire ou propriétaire, cette
assurance s’adapte aux besoins de
l’assuré.
Particuliers
Produits Garanties MRH
35. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
L’Incendie et les risques annexes
Cette garantie joue en cas d’incendie
ou de début d’incendie.
Elle couvre les dommages matériels
aux biens causés par le feu, les
fumées, la chaleur, les gaz, les bris
de vitres…
Particuliers
Produits Garanties Incendie et risques annexes
36. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
L’Incendie et les risques annexes
Sont également pris en compte, au titre
de la garantie incendie et sans surprime,
les dommages causés aux biens assurés
par les secours (pompiers, sauveteurs) et
les mesures de sauvetage (bris de portes
pour accéder aux lieux sinistrés…) ainsi
que les pertes ou disparition d’objets
assurés pendant l’incendie sauf vol
prouvé par l’assureur
Particuliers
Produits Garantie Incendie et risques annexes
37. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
L’Incendie et les risques annexes suite
Exclusion
• les dommages corporels
• les dommages causés par des
brûlures occasionnées par un excès
de chaleur sans embrassement
•les accidents de fumeurs
Particuliers
Produits Garantie Incendie et risques annexes
38. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Les garanties annexes
Ce sont des événement garantis sans
surprime toujours proposés sous forme de
package avec la garantie incendie.
Foudre: cette garantie couvre les
dommages directs aux biens assurés
(autres que ceux d’incendie) ainsi que les
dommages d’incendie
liés à la chute de la foudre
Particuliers
Produits Garantie Incendie et risques annexes
39. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Les garanties annexes
Explosion: action subite et violente de la
pression ou la dépression de gaz ou de
vapeur
Sont couverts, les dommages autres que
ceux
d’incendie causés par les explosions de
toutes
matières.
Sont exclus de la garantie explosion, les
dommages aux appareils à vapeur dus à
l’usure, au gel ou au coup de feu (excès de
chaleur dû à l’insuffisance d’eau de
Particuliers
Produits Garantie Incendie et risques annexes
40. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Dégâts des eaux
Cette garantie couvre les dommages
matériels et éventuellement immatériels
consécutifs à des fuites accidentelles ou
débordements d’eau et ruptures de:
•conduites non enterrées d’adduction ou
de distribution d’eau
•Appareils à effet d’eau (lavabo, lave-linge,
baignoire…)
Sont également couverts, les dommages
consécutifs aux infiltrations (par les
toitures, les carrelages…)
Particuliers
Produits Garantie Dégâts des eaux
41. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Dégâts des eaux
Sont exclus de cette garantie, les dégâts
provenant :
• d’entrée d’eau ou d’infiltration au travers
des ouvertures (telles que portes,
fenêtres,baies, cheminées.....) fermées ou
non, des balcons…
• du fonctionnement normal ou anormal
des appareils de conditionnement d’air
ainsi que les dommages causés par un
défaut permanent d’entretien de la part de
l’assuré et/ou un manque de réparation
indispensable lui incombant
Particuliers
Produits Garantie Dégâts des eaux
42. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Dégâts des eaux
Sont exclus de cette garantie:
• les dégâts occasionnés même en, cas
d’orage, par les eaux de ruissellement
provenant des cours et jardins, voies
publiques ou privées, par les inondations,
marées, engorgements et refoulements
des égouts débordements de sources,
cours d’eau, étendues d’eau naturelles
ou artificielles.
•Les dégâts dus à l’humidité et/ou à la
condensation.
Particuliers
Produits Garantie Dégâts des eaux
43. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Vol
L’assureur couvre la disparition, la
destruction ou la détérioration des biens
assurés ou la tentative de vol dans les
circonstance suivantes:
• effraction
• escalade ou usage de fausses clés
• vol précédé ou suivi de violence
(meurtre, menaces violentes, tentative de
meurtre…)
Les biens assurés sont le mobilier, effets
personnels.
Particuliers
Produits Garantie vol
44. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Sont exclus:
• le vol des denrées alimentaires, boissons,
vins et spiritueux.
• Le vol des animaux
• Les vols commis par les membres de la
famille de l’assuré
• Les vols commis par les préposés de
l’assuré, toutefois, ces vols sont garantis en
dehors de l’exercice de leurs fonctions, à
conditions qu’il y ait effraction, meurtre,
tentative de meurtre ou violence.
Particulier s
Produits Garantie vol
45. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Sont exclus:
• Les vols commis par les personnes
habitant chez l’assuré, par ses locataires et
sous-locataires habitant dans les locaux
situés au lieu d’assurance, par les employés
et domestiques de ces locataires ou sous-
locataires.
• Le vol des espèces monnayées, billets de
banques, lingots de métaux précieux, titres
et valeurs.
Particulier s
Produits Garantie vol
46. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Garantie Bris de glace
L’assureur couvre Le choc accidentel brisant
les miroirs et glaces fixés aux murs ainsi que
les vitres ou baies vitrées situés dans les
locaux privativement occupés par l’Assuré et
lui appartenant.
Particulier s
Produits Garantie Bris de glaces
47. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
La garantie Dommages aux appareils
électriques couvre les dommages directs
ou indirects causés aux biens de l’assuré
par l’action de l’électricité.
Exemple:
Congélateur endommagé suite à une
variation du courant.
Cependant, les denrées alimentaires
avariées suite aux dégâts sur le
congélateur sont exclus
Particulier s
Produits Garantie Dommages électriques
48. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
• Le choc d’un véhicule terrestre
quelconque, à la condition que ledit véhicule
soit identifié et conduit par une personne
autre que l’Assuré et dont celui-ci n’est pas
civilement responsable.
• Chute d’appareil de navigation aérienne
ou aéronefs : ce sont les dommages causés
aux biens assurés par la chute d’appareil de
navigation aérienne d’engins spéciaux ou
d’objets tombant de ceux-ci.
Particulier s
Produits Autres Garanties
49. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
L’assuré est garanti contre les
conséquences pécuniaires de la
responsabilité civile qu’il peut encourir en
tant que simple particulier ou chef de
famille, en raison des dommages
corporels ou matériels causés aux tiers
par un accident, le feu ou une explosion.
La garantie concerne notamment les
accidents dont l’assuré serait
responsable de son fait personnel ou du
fait de ceux dont il a la garde (enfants
mineurs), de ses préposés, des choses
ou animaux…
Particulier s
Produits Garantie Responsabilité civile du chef de famille
50. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Aux dommages ci-dessus s’ajoute une
garantie de responsabilité civile, couvrant
les dommages causés à autrui.
Cette garantie varie selon la qualité juridique
de l’assuré :
• Locataires et occupants à titre gratuit : vis-
à-vis du propriétaire et des voisins.
• Propriétaires occupants : vis-à-vis des
voisins.
• Propriétaires non occupants : vis-à-vis des
locataires en cas de vice de construction ou
de défaut d’entretien, vis-à-vis des voisins.
Particulier s
Produits Garantie Responsabilité civile
51. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Responsabilité civile du locataire ou
risques locatifs
Au terme de l’article 1733 du code civil, le
locataire est présumé responsable de
l’incendie du bâtiment qu’il occupe.
Le propriétaire est de fondé de lui
demander réparation des dommages
Particulier s
Produits Garantie Responsabilité civile du locataire
52. Multirisque
habitation
Multirisque
habitation
La responsabilité civile perte de loyers
Le locataire responsable d’un incendie dans
un bâtiment reste tenu de payer son loyer,
mais ses locataires privés de leurs
appartements ne payent plus leurs loyers. Le
propriétaire de ce bâtiment peut alors
demander au locataire fautif de réparer ce
préjudice que cette situation lui cause (loyers
impayés des co-locataires).
La garantie permettant au propriétaire d’être
indemnisé s’intitule : la RC perte des loyers,
garantie présente dans le contrat du
locataire.
Particulier s
Produits Garantie Responsabilité civile du locataire
53. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Responsabilité du propriétaire d’immeuble
Elle peut être recherchée en cas de vice de
construction ou de défaut d’entretien du
bâtiment (article 1721 du code civil).
La garantie proposée pour couvrir cette
responsabilité du propriétaire s’intitule :
Recours des locataires contre le propriétaire.
Particulier s
Produits Garantie Responsabilité civile du propriétaire
d’immeuble
54. Multirisqu
e
habitation
Multirisqu
e
habitation
Le recours des voisins et des tiers
Lorsqu’un incendie éclate dans un bâtiment,
se propage dans un bâtiment voisin ou
endommage les biens de tiers, le propriétaire
de ce bâtiment dans lequel a pris naissance
l’incendie est présumé responsable vis-à-vis
des tiers. (Article 1384 code civil
responsabilité des choses dont on a la
garde).
Particulier s
Produits Garantie Responsabilité civile du propriétaire
d’immeuble