Le document traite de la planification financière personnelle et professionnelle, abordant divers aspects tels que la retraite, la gestion des dettes, la fiscalité et l'assurance. Il souligne l'importance d'adapter sa stratégie financière en fonction des étapes de la vie et des besoins spécifiques, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Des conseils sur la succession, les investissements et la protection des actifs sont également inclus.

1. Parce que vos besoins évoluent… Produits et services pour les particuliers
votre stratégie financière doit être revue à chacune Votre planification personnelle doit notamment
des étapes du cycle de votre vie prendre en considération les éléments suivants :
Prendre sa retraite Finances personnelles Fiscalité
Partir en voyage • Planification budgétaire • Diagnostic général
• Gestion des dettes • Analyse de la fiscalité des portefeuilles
Faire son testament • Financement de projets de placement
• Stratégies d’impôt, du vivant, au décès,
Divorcer
Former un couple ou se marier
Protection avec actifs à l’étranger
• Assurance vie • Programmes gouvernementaux
• Assurance invalidité et maladies graves
Recevoir un héritage • Assurance santé et soins complémentaires Retraite
• Assurance individuelle ou collective • Planification des objectifs et besoins
Se protéger en cas de maladie ou d’invalidité • Gestion des risques
Se lancer en affaires Placements • Stratégies d’accumulation
• Politique de placement, profil d’investisseur - Régime enregistré d’épargne retraite (REER)
Avoir un enfant et révisions périodiques - Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
• Seconde opinion sur le portefeuille • Prêt REER
Acheter une propriété • Stratégies de décaissement
• Bonifier la valeur du patrimoine
• Épargner davantage systématiquement - Fonds enregistré de revenu de retraite
Réorienter sa carrière • Contribuer aux soldes non utilisés REER (FERR)
Prendre une année sabbatique
• Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Perdre un proche
Aspects juridiques
Succession • Testament et mandat d’inaptitude
• Transmission des actifs au décès • Contrat de mariage et d’union
• Fiducies testamentaires
• Bilan successoral
• Évaluation des impôts successoraux
Produits et services pour les entreprises
En tant que travailleur autonome,
actionnaire ou propriétaire d’entreprise,
vous devez notamment prendre en considération les éléments suivants :
Planification des besoins de l’actionnaire incluant Efficience fiscale, épargne et transfert successoral
protection en cas de décès, d’invalidité ou de maladies des compagnies de gestion
graves et convention d’actionnaires
Financement, structure d’endettement, rachat
Gestion du risque versus les personnes clés et avan- d’associé, capital de risque
tages sociaux des employés
Assurance et régime de retraite collective
Régime de retraite individuel (RRI)
MD
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