Le document est un cahier de travail visant à aider les personnes à planifier leurs dépenses et revenus à la retraite. Il inclut des outils pour estimer les dépenses courantes et liées à des événements uniques, ainsi que des conseils sur les sources de revenu garanties. Il souligne l'importance de discuter des stratégies de revenu avec un conseiller pour assurer une sécurité financière durant la retraite.

1. Mon argent pour la vie
PRENDRE Sa retraite en toute confiance
Utilisez ce cahier de travail avec votre conseiller pour:
• éterminer vos dépenses à la retraite pour les besoins
d
de base et celles liées au style de vie, mais également
les dépenses liées à des événements uniques;
• trouver des moyens de payer ces dépenses.
NAME
DATE
CURRENT AGE
AGE YOU HOPE TO RETIRE
CAHIER DE TRAVAIL – DÉPENSES ET REVENU À LA RETRAITE
La vie est plus radieuse sous le soleil

2. Déterminez vos dépenses à la retraite
Et trouvez des moyens de les payer
Sécurité
NOM
DATE
ÂGE ACTUEL
ÂGE SOUHAITÉ DU DÉPART À LA RETRAITE
Vos dépenses à la retraite sont définies par vos besoins
essentiels, votre style de vie, et par des événements
uniques ou futurs.
Pensez à votre vision de la retraite et à ce que vous
désirez faire à la retraite et à combien s’élèveront les
coûts. Si vos sources de revenu garanties ne couvrent
pas vos dépenses de base, vous vous retrouverez avec
un manque à gagner. Vous pouvez trouver d’autres
placements et sources d’actifs qui peuvent être
transformés en revenu pour couvrir vos frais de base.

3. é
Quelles sont vos dépenses courantes?
Dépenses mensuelles
estimatives à la retraite
Dépenses annuelles
estimatives à la retraite
BESOINS DE BASE
Logement (prêt hypothécaire ou loyer)
$
$
Services publics
$
$
Épicerie
$
$
Frais médicaux (médicaments, santé)
$
$
Primes d’assurance (santé, auto, habitation, vie, ASLD)
$
$
Impôts (impôt foncier, impôt sur le revenu)
$
$
Transport
$
$
Vêtements
$
$
Autre
$
$
$
$
Activités/passe-temps/études
$
$
Vacances/voyages
$
$
Divertissements/restaurants
$
$
Adhésion à des clubs
$
$
Rénovations et entretien de la maison
$
$
Autre
$
$
$
$
BESOINS LIÉS AU STYLE DE VIE
$ A
TOTAL DES DÉPENSES COURANTES
Quelles sont vos dépenses liées à des événements
uniques ou futurs?
Quand? D’ici combien d’années?
Coût estimatif
Résidence secondaire
$
Voyages
$
Lancement d’une entreprise
$
Études des petits-enfants
$
Autres cadeaux à des membres
de la famille ou contributions
à une fiducie
$
Mariage
$
Autres frais médicaux
$
Autre
$
$
TOTAL DES DÉPENSES LIÉES À DES ÉVÉNEMENTS UNIQUES OU FUTURS
$

4. Quel est le revenu garanti sur lequel vous pouvez compter?
Revenu annuel estimatif à la
retraite (par provenance)
Vous-même
Conjoint(e)
TOTAL
RPC/RRQ/Sécurité de la vieillesse
$
$
$
Régimes de retraite (prestations
déterminées)
$
$
$
Revenu de rente
$
$
$
TOTAL DU REVENU GARANTI
$
$
$ b
Votre revenu est-il suffisant?
Rappel : vos dépenses liées à des événements uniques influenceront également vos besoins en matière de revenu.
A
$–
TOTAL DES DÉPENSES COURANTES
b
$
$=
TOTAL DU REVENU GARANTI
REVENU SUPPLÉMENTAIRE REQUIS
Liste de vérification pour les régimes de retraite
Voici quelques questions que vous devrez poser à votre employeur.
Q
uelle sera la valeur de mon régime de retraite lorsque je prendrai ma retraite dans x ans?
À quel âge puis-je commencer à toucher ma prestation de retraite?
À quel âge dois-je commencer à toucher ma prestation?
Le montant de ma prestation est-il fixe ou augmente-t-il chaque année? S’il augmente, comment calcule-t-on
les augmentations?
Si je choisis une prestation de survivant, le montant de la prestation que je reçois de mon vivant est-il réduit?
Les prestations que je reçois de l’État seront-elles réduites du fait des autres paiements de pension que je reçois?
Si oui, comment cela se fait-il?

5. Quels placements et actifs pourraient être
transformés en un revenu supplémentaire?
Valeur approximative
actuelle
Montant annuel ciblé
PLACEMENTS PERSONNELS
Actions
$
$
Obligations
$
$
Comptes gérés
$
$
Espèces (comptes chèques et comptes d’épargne)
$
$
Fonds communs de placement
$
$
Placements garantis (certificats de placement garanti et rentes
à provision cumulative)
$
$
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
$
$
Autre
$
$
$
$
$
$
Héritage
$
$
Immobilier (ventes de propriétés)
$
$
$
$
RÉGIME DE L’EMPLOYEUR
Régimes de retraite (à cotisations déterminées),
régimes d’actionnariat
ACTIFS POTENTIELS
TOTAL DES ACTIFS
Points à noter :
• Parlez à votre conseiller des stratégies de revenu garanti pour couvrir vos dépenses de base.
•
Renseignez-vous sur les taux de retrait des actifs qui sont susceptibles d’être maintenus à long terme, de même que sur les
stratégies fiscales et successorales.
Pendant la retraite, le revenu doit couvrir toute une gamme de besoins. Les besoins de base demeurent généralement les mêmes,
alors que d’autres besoins, par exemple ceux liés à la santé et au style de vie, changent au fil du temps.
Frais de subsistance – premières
nécessités comme la nourriture,
le logement et les vêtements.
Style de vie – loisirs, voyages et
dépenses imprévues, par exemple
réparation de la voiture
ou rénovations dans la maison.
Santé – médicaments sur
ordonnance, soins infirmiers à
domicile ou soins de longue durée.
Héritage – patrimoine qu’on
veut laisser.

6. PARLEZ DE MON ARGENT POUR LA VIE
AVEC UN CONSEILLER DÈS AUJOURD’HUI.
Nous sommes là pour vous aider
à atteindre la sécurité financière
à toutes les étapes de votre vie.
Pour plus de renseignements,
rendez-vous au www.sunlife.ca, ou
téléphonez au 1 877 SUN-LIFE (1 877 786-5433).
Confiance
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