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•  éterminer vos dépenses à la retraite pour les besoins
d
de base et celles liées au style de vie, mais également
les dépenses liées à des événements uniques;
• trouver des moyens de payer ces dépenses.

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DATE

CURRENT AGE

AGE YOU HOPE TO RETIRE

CAHIER DE TRAVAIL – DÉPENSES ET REVENU À LA RETRAITE

La vie est plus radieuse sous le soleil
Déterminez vos dépenses à la retraite
Et trouvez des moyens de les payer

Sécurité
NOM

DATE

ÂGE ACTUEL

ÂGE SOUHAITÉ DU DÉPART À LA RETRAITE

Vos dépenses à la retraite sont définies par vos besoins
essentiels, votre style de vie, et par des événements
uniques ou futurs.
Pensez à votre vision de la retraite et à ce que vous
désirez faire à la retraite et à combien s’élèveront les
coûts. Si vos sources de revenu garanties ne couvrent
pas vos dépenses de base, vous vous retrouverez avec
un manque à gagner. Vous pouvez trouver d’autres
placements et sources d’actifs qui peuvent être
transformés en revenu pour couvrir vos frais de base.
é

Quelles sont vos dépenses courantes?
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estimatives à la retraite

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estimatives à la retraite

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Autre

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BESOINS LIÉS AU STYLE DE VIE

$ A

TOTAL DES DÉPENSES COURANTES

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$
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$ b

Votre revenu est-il suffisant?
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A

$–

TOTAL DES DÉPENSES COURANTES

b

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$=
TOTAL DU REVENU GARANTI

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Q
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transformés en un revenu supplémentaire?
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à provision cumulative)

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Points à noter :
•	 Parlez à votre conseiller des stratégies de revenu garanti pour couvrir vos dépenses de base.
•	
Renseignez-vous sur les taux de retrait des actifs qui sont susceptibles d’être maintenus à long terme, de même que sur les
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  • 1. Mon argent pour la vie PRENDRE Sa retraite en toute confiance Utilisez ce cahier de travail avec votre conseiller pour: • éterminer vos dépenses à la retraite pour les besoins d de base et celles liées au style de vie, mais également les dépenses liées à des événements uniques; • trouver des moyens de payer ces dépenses. NAME DATE CURRENT AGE AGE YOU HOPE TO RETIRE CAHIER DE TRAVAIL – DÉPENSES ET REVENU À LA RETRAITE La vie est plus radieuse sous le soleil
  • 2. Déterminez vos dépenses à la retraite Et trouvez des moyens de les payer Sécurité NOM DATE ÂGE ACTUEL ÂGE SOUHAITÉ DU DÉPART À LA RETRAITE Vos dépenses à la retraite sont définies par vos besoins essentiels, votre style de vie, et par des événements uniques ou futurs. Pensez à votre vision de la retraite et à ce que vous désirez faire à la retraite et à combien s’élèveront les coûts. Si vos sources de revenu garanties ne couvrent pas vos dépenses de base, vous vous retrouverez avec un manque à gagner. Vous pouvez trouver d’autres placements et sources d’actifs qui peuvent être transformés en revenu pour couvrir vos frais de base.
  • 3. é Quelles sont vos dépenses courantes? Dépenses mensuelles estimatives à la retraite Dépenses annuelles estimatives à la retraite BESOINS DE BASE Logement (prêt hypothécaire ou loyer) $ $ Services publics $ $ Épicerie $ $ Frais médicaux (médicaments, santé) $ $ Primes d’assurance (santé, auto, habitation, vie, ASLD) $ $ Impôts (impôt foncier, impôt sur le revenu) $ $ Transport $ $ Vêtements $ $ Autre $ $ $ $ Activités/passe-temps/études $ $ Vacances/voyages $ $ Divertissements/restaurants $ $ Adhésion à des clubs $ $ Rénovations et entretien de la maison $ $ Autre $ $ $ $ BESOINS LIÉS AU STYLE DE VIE $ A TOTAL DES DÉPENSES COURANTES Quelles sont vos dépenses liées à des événements uniques ou futurs? Quand? D’ici combien d’années? Coût estimatif Résidence secondaire $ Voyages $ Lancement d’une entreprise $ Études des petits-enfants $ Autres cadeaux à des membres de la famille ou contributions à une fiducie $ Mariage $ Autres frais médicaux $ Autre $ $ TOTAL DES DÉPENSES LIÉES À DES ÉVÉNEMENTS UNIQUES OU FUTURS $
  • 4. Quel est le revenu garanti sur lequel vous pouvez compter? Revenu annuel estimatif à la retraite (par provenance) Vous-même Conjoint(e) TOTAL RPC/RRQ/Sécurité de la vieillesse $ $ $ Régimes de retraite (prestations déterminées) $ $ $ Revenu de rente $ $ $ TOTAL DU REVENU GARANTI $ $ $ b Votre revenu est-il suffisant? Rappel : vos dépenses liées à des événements uniques influenceront également vos besoins en matière de revenu. A $– TOTAL DES DÉPENSES COURANTES b $ $= TOTAL DU REVENU GARANTI REVENU SUPPLÉMENTAIRE REQUIS Liste de vérification pour les régimes de retraite Voici quelques questions que vous devrez poser à votre employeur. Q uelle sera la valeur de mon régime de retraite lorsque je prendrai ma retraite dans x ans? À quel âge puis-je commencer à toucher ma prestation de retraite? À quel âge dois-je commencer à toucher ma prestation? Le montant de ma prestation est-il fixe ou augmente-t-il chaque année? S’il augmente, comment calcule-t-on les augmentations? Si je choisis une prestation de survivant, le montant de la prestation que je reçois de mon vivant est-il réduit? Les prestations que je reçois de l’État seront-elles réduites du fait des autres paiements de pension que je reçois? Si oui, comment cela se fait-il?
  • 5. Quels placements et actifs pourraient être transformés en un revenu supplémentaire? Valeur approximative actuelle Montant annuel ciblé PLACEMENTS PERSONNELS Actions $ $ Obligations $ $ Comptes gérés $ $ Espèces (comptes chèques et comptes d’épargne) $ $ Fonds communs de placement $ $ Placements garantis (certificats de placement garanti et rentes à provision cumulative) $ $ Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) $ $ Autre $ $ $ $ $ $ Héritage $ $ Immobilier (ventes de propriétés) $ $ $ $ RÉGIME DE L’EMPLOYEUR Régimes de retraite (à cotisations déterminées), régimes d’actionnariat ACTIFS POTENTIELS TOTAL DES ACTIFS Points à noter : • Parlez à votre conseiller des stratégies de revenu garanti pour couvrir vos dépenses de base. • Renseignez-vous sur les taux de retrait des actifs qui sont susceptibles d’être maintenus à long terme, de même que sur les stratégies fiscales et successorales. Pendant la retraite, le revenu doit couvrir toute une gamme de besoins. Les besoins de base demeurent généralement les mêmes, alors que d’autres besoins, par exemple ceux liés à la santé et au style de vie, changent au fil du temps. Frais de subsistance – premières nécessités comme la nourriture, le logement et les vêtements. Style de vie – loisirs, voyages et dépenses imprévues, par exemple réparation de la voiture ou rénovations dans la maison. Santé – médicaments sur ordonnance, soins infirmiers à domicile ou soins de longue durée. Héritage – patrimoine qu’on veut laisser.
  • 6. PARLEZ DE MON ARGENT POUR LA VIE AVEC UN CONSEILLER DÈS AUJOURD’HUI. Nous sommes là pour vous aider à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie. Pour plus de renseignements, rendez-vous au www.sunlife.ca, ou téléphonez au 1 877 SUN-LIFE (1 877 786-5433). Confiance La vie est plus radieuse sous le soleil La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life.  © Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2013. 820-3555-09-13