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Notre  approche  personnalisée  de planification financière Le Plan
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Ce diaporama vous est présenté par ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Turenne Joseph Conseillère en sécurité financière ,  Représentante en épargne collective Détentrice de permis du Québec, de l’Ontario et de la Colombie-Britannique Services Financiers Groupe Investors Inc.,  cabinet de services financiers  [email_address]
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Avantages de cotiser à un REEE Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être interprété comme une indication de la valeur future de votre REEE ou du rendement futur de vos placements . 114 969 $ 87 141 $ - $ 10 000 $ 20 000 $ 30 000 $ 40 000 $ 50 000 $ 60 000 $ 70 000 $ 80 000 $ 90 000 $ 100 000 $ REEE Ordinaire Revenu Sub. de base Cotisation (avant impôt) REEE :   Cotisations de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et subvention de 20 % au début de chaque mois pendant 14,4 ans et rendement de 8 % avant impôt sur 18 ans. Placement ordinaire :  placement de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et rendement de  8 % (une partie des gains est sujette à une imposition annuelle).
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$ $ $ $ Augmente Reste la même Diminue Maintenant 55-65  ans Le rêve Valeur nette cible   À la retraite Vous voulez…  Diminuer vos besoins ?  Maintenir le même style de vie ?  Augmenter vos revenus ?  I N T É G R I T É  >  Q U A L I T É  >  D I L I G E N C E
Y a-t-il un écart entre vos objectifs et la réalité ?  Votre mode de vie souhaité à la retraite * ÉCART FINANCIER Ce que vous prévoyez avoir à la retraite Stratégie financière ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],Vos sources de revenu sont-ils complexes ? la planification est essentielle ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],En présence de sources de revenu multiples
La planification de la retraite en bref  ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
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Solutions financières pour propriétaires d’entreprise Plan de gestion du risque ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
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Mon offre de service : Notre approche intégrale et personnalisée en planification financière

  • 1. Notre approche personnalisée de planification financière Le Plan
  • 2.
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  • 5. Planification des placements Planification fiscale Planification successorale Gestion du risque Gestion des liquidités Planification de la retraite Notre approche intégrale et personnalisée de planification financière en six volets Notre valeur ajoutée …
  • 6.
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  • 9. ... La planification hypothécaire Planification des placements Planification fiscale Planification successorale Planification de l’assurance La gestion des liquidités comprend « La planification hypothécaire » Planification de la retraite Considérez ...
  • 10. Choisissez le bon prêt, profitez du bon taux !
  • 12. De plus, à l’abri de l’impôt…. Le CELI : Compte d’épargne libre d’impôt … fonds d’urgence, démarrage d’une entreprise vacances, nouvelle voiture, maison, rénovation, études, retraite…. GESTION DES LIQUIDITÉS ET PLANIFICATION FISCALE Une pierre, deux coups… Une solution d’épargne flexible…
  • 13. Vous connaissez les lois sur les impôts….un peu…beaucoup… Mais vous savez surtout… comment vos finances en sont affectées. Les taxes… La fiscalité…
  • 14.
  • 15. Voyez-y maintenant ! Tout au long de l’année… PLANIFICATION FISCALE Saisissez les bonnes occasions… A court et à long terme…
  • 16. … quand vient des temps mémorables…
  • 17.
  • 18. Régime d’épargne étude enregistré (REEE) Votre stratégie d'épargne-études obtiendrait-elle une bonne note ? PLANIFICATION FISCALE
  • 19. Avantages de cotiser à un REEE Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être interprété comme une indication de la valeur future de votre REEE ou du rendement futur de vos placements . 114 969 $ 87 141 $ - $ 10 000 $ 20 000 $ 30 000 $ 40 000 $ 50 000 $ 60 000 $ 70 000 $ 80 000 $ 90 000 $ 100 000 $ REEE Ordinaire Revenu Sub. de base Cotisation (avant impôt) REEE : Cotisations de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et subvention de 20 % au début de chaque mois pendant 14,4 ans et rendement de 8 % avant impôt sur 18 ans. Placement ordinaire : placement de 208,33 $ au début de chaque mois pendant 18 ans et rendement de 8 % (une partie des gains est sujette à une imposition annuelle).
  • 20. REEE ou CELI ? Hypothèses : Rendement des placements de 6,5 % Cotisations sous forme d’un montant global versé le 1 er janvier de chaque année. OBJECTIF : Économiser pour les études d’un enfant. Valeur maximale finale avec flexibilité Une combinaison des deux vous offre le meilleur des deux mondes
  • 21. Le meilleur des deux mondes… PLANIFICATION DE LA RETRAITE Aujourd’hui et demain
  • 22. Il ne suffit pas seulement d’espérer… d’avoir assez d’argent de côté… de pouvoir s’offrir une retraite dorée…
  • 23. $ $ $ $ Augmente Reste la même Diminue Maintenant 55-65 ans Le rêve Valeur nette cible À la retraite Vous voulez… Diminuer vos besoins ? Maintenir le même style de vie ? Augmenter vos revenus ? I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E
  • 24.
  • 25.
  • 26.
  • 27. Maximisez votre avoir net ! Calculons votre paye de retraite Ne vous contentez pas de prendre votre retraite, préparez-la. HARRY EMERSON FOSDICK
  • 28. Tracez le bon itinéraire Pour atteindre vos objectifs financiers PLANIFICATION DES PLACEMENTS vous devez réussir à naviguer sur des marchés agités
  • 29.
  • 30.
  • 31. L’avantage de la Société de fonds Planification fiscale tout au long du cycle de placement Nous avons les outils…
  • 32. Nos gestionnaires de fonds professionnels suivent l’évolution des marchés à l'échelle mondiale Nous avons les ressources… Winnipeg Montr é al Dublin Hong Kong Nous sommes prêt à aider …
  • 33.
  • 34. Vous pouvez regrouper vos actions, des instruments du marché monétaire, des bons du Trésor, des titres à revenu fixe et des fonds communs de placements d’autres émetteurs que Groupe Investors I N T É G R I T É > Q U A L I T É > D I L I G E N C E Nous sommes inscrits dans tous les territoires et provinces du Canada
  • 35. REER collectif, CELI collectif , Assurance collective Une entreprise qui offre un ensemble d’avantages sociaux souples et polyvalents devient plus attrayante puisqu’elle permet d’attirer et de garder des employés compétents Nous avons les outils… La puissance des régimes collectifs
  • 36. Les économies de toute une vie… Cela vaut la peine d’être protégé… Qu’en est-il de la protection de tout ce que vous avez construit… ? GESTION DU RISQUE
  • 37. Les risques de la vie… … peuvent avoir des répercussions sur votre sécurité financière et sur celle de votre famille Revenu insuffisant pendant la vieillesse Invalidité soudaine Décès prématuré
  • 38. Le rêve… la réalité… $ $ $ $ Augmente Reste la même Diminue Maintenant 55-65 ans La réalité 1/3 des gens devront puiser dans leurs économies pour combler leurs revenus en cas d’invalidité ou de maladie grave, ou pour subvenir aux besoins de leurs parents âgés.* Reporter la retraite? Le rêve Valeur nette cible À la retraite *1985 Commissioner’s Disability Table A ( tableau de morbidité ); CIA 86 to 92 Aggregate Mortality Table
  • 39.
  • 40. Planifiez le maintien de votre prospérité… Protégez votre capacité de générer un revenu Vous avez trimé dur pour votre entreprise… GESTION DU RISQUE
  • 41.
  • 42.
  • 43.
  • 44. … Soyez prêt à passer le flambeau… Nous pouvons vous aider à planifier une transition réussie et sans souci LE TEMPS VENU GESTION DU RISQUE
  • 45. Maintenez la prospérité… PLANIFICATION SUCCESSORALE
  • 46.
  • 47.
  • 48. Que désirez-vous laisser comme empreintes ? À votre famille, votre communauté… une cause qui vous tient à cœur…
  • 49.
  • 50.
  • 51.
  • 52.
  • 53.
  • 54.
  • 55. Vos rêves, en mode continue… vos escales… vos destinations, vos préoccupations… vos objectifs,
  • 56. Tél. Bureau :    (514) 350-8750 poste 8815 Tél. sans frais : 1 (866) 688-8750 Télécopieur :   (514) 350-8752 Courriel :   [email_address]   Conseillère en sécurité financière Représentante en épargne collective Détentrice de permis du Québec, de l’Ontario et de la Colombie Britannique Service financiers Groupe Investors, Cabinet de services financiers 2001 University, bureau 1620 Montréal  QC  H3A 2A6 Vous avez des questions ? … Maximisez vos possibilités et votre liberté financière … Turenne Joseph

Notes de l'éditeur

  1. Comme vous le verrez tout au long de cette présentation, nos fondements sont l’intégrité, la qualité et la diligence. Mon objectif est d’étendre mon réseau et vous offrir l’opportunité de me connaître afin d’apprécier mon engagement dans le respect de qui vous êtes, où vous êtes et où vous désirez aller… i.e. vous servir afin que votre planification financière se distingue …  valeur ajoutée assurée.
  2. L’objectif est de maximiser vos possibilités et votre liberté financière… La pierre angulaire pour un bon départ est une bonne gestion des liquidités. Vous devez sûrement connaître son goût de liberté. Il ne vous reste plus que quelques années avant de passer du rêve à la réalité. Vous avez régulièrement cotisé à votre REER et fait d’autres placements non enregistrés en vue de concrétiser le rêve d’une retraite bien méritée. Mais, le grand jour venu, pourrez-vous vivre pleinement la retraite de vos rêves parce que vous vous êtes libéré de vos dettes? La consolidation de dettes* peut être une solution de choix pour réduire vos frais d’intérêt mensuels et accroître votre capacité à investir. Pour mieux vous informer, nous vous proposons une « Analyse personnalisée de vos liquidités ». Cette analyse scientifique tient compte de tous vos besoins de liquidités et met l’accent sur la consolidation de dettes afin que votre plan de remboursement soit adapté à votre plan de retraite global. Communiquez avec moi pour fixer un rendez-vous à votre convenance. Ensemble,
  3. N’est-ce pas ?
  4. Cette présentation est de nature générale afin de vous donner une vue d’ensemble. Assurez-vous d’avoir une rencontre avec un suivi adéquat pour des conseils précis.
  5. Notre valeur ajoutée est la vision globale et l’intégration avec les six volets de notre démarche de planification financière. Ces six volets sont essentiels à une bonne santé financière aujourd’hui et pour longtemps….. Je vous invite à visualiser ce tour d’horizon comme un voyage…. - Intégrez-vous déjà ces six volets dans votre planification financière ? Les résultats que vous obtenez vous satisfait-ils ? Cela paraît fastidieux ? Pas nécessairement…..
  6. Voici les éléments qui maintiennent et ramènent ce goût de liberté encore et encore…. Penser à vous en premier…cela veut dire…Définir d’abord vos objectifs, ce qui est important selon vos valeurs, votre perception de votre mode de vie, vos rêves. Ces éléments établis, le focus est clair. Alors, on valide les engagements incontournables, puis on planifie nos économies, ensuite on dépense le reste plutôt que l’inverse. On a parfois et même souvent tendance à planifier nos dépenses et à économiser le reste. L’inverse permet que vos économies soient non discrétionnaires. Définissez vos objectifs financiers Déterminer vos engagements avec un budget familial Calculez combien il vous faut mettre de côté pour atteindre vos objectifs Considérez ces économies comme des dépenses fixes, non discrétionnaires
  7. En s’assurant de maintenir un fonds d’urgence…. On part l’esprit, le corps et le cœur légers… Mettez de côté une somme suffisante pour pouvoir faire face à vos dépenses essentielles pendant une période de trois à neuf mois. Optez pour un placement à court terme qui vous permet d’accéder instantanément à votre argent. Envisagez de vous servir du compte d’épargne libre d’impôt (CELI) comme fonds d’urgence. Songez à obtenir une marge de crédit auprès d’un établissement de crédit.
  8. En s’assurant de maintenir une gestion efficace des dettes, on est prêt à toute éventualité. L’efficacité vient d’une bonne distinction entre les bonnes et les mauvaises dettes. Il faut savoir également comment éviter les pièges…
  9. Choisir le bon prêt et profiter du bon taux. C’est choisir l’option qui vous est la plus appropriée.
  10. Ce qui contribuera à maximiser votre avoir net. Votre maison pourrait valoir beaucoup plus que vous ne le pensez Si la valeur de votre maison n’a pas cessé de croître, pensez à mettre cette valeur à votre service. Le Plan de diversification fondé sur la valeur domiciliaire du Groupe InvestorsMC est une stratégie de placement qui vous permet de libérer graduellement la valeur nette de votre maison et de l’utiliser pour faire des placements, grâce à un prêt investissement déductible d’impôt*. Pour vous expliquer cette stratégie plus en détail, je communiquerai avec vous sous peu et je vous remettrai notre document « Plan de diversification fondé sur la valeur domiciliaireMC – Stratégie d’accroissement du capital », qui illustre le fonctionnement de cette stratégie et ses nombreux avantages. * La stratégie présentée dans ce document promotionnel peut comporter un emprunt à des fins de placement et repose surLa stratégie présentée dans ce document promotionnel peut comporter un emprunt à des fins de placement et repose sur l’hypothèse que les frais d’intérêt sont déductibles aux fins de l’impôt sur le revenu fédéral. Le placement financé par emprunt est une stratégie à long terme qui ne convient pas à tous. Si les gains découlant des fluctuations positives de la valeur des placements sont amplifiés, les pertes découlant de leurs fluctuations négatives le sont aussi. Votre maison pourrait valoir beaucoup plus que vous ne le pensez Si la valeur de votre maison n’a pas cessé de croître, pensez à mettre cette valeur à votre service. Le Plan de diversification fondé sur la valeur domiciliaire du Groupe InvestorsMC est une stratégie de placement qui vous permet de libérer graduellement la valeur nette de votre maison et de l’utiliser pour faire des placements, grâce à un prêt investissement déductible d’impôt*. Pour vous expliquer cette stratégie plus en détail, je communiquerai avec vous sous peu et je vous remettrai notre document « Plan de diversification fondé sur la valeur domiciliaireMC – Stratégie d’accroissement du capital », qui illustre le fonctionnement de cette stratégie et ses nombreux avantages. * La stratégie présentée dans ce document promotionnel peut comporter un emprunt à des fins de placement et repose sur l’hypothèse que les frais d’intérêt sont déductibles aux fins de l’impôt sur le revenu fédéral. Le placement financé par emprunt est une stratégie à long terme qui ne convient pas à tous. Si les gains découlant des fluctuations positives de la valeur des placements sont amplifiés, les pertes découlant de leurs fluctuations négatives le sont aussi.
  11. Toujours dans la gestion des liquidités, avec le CELI, il est désormais possible d’économiser… à l’abri de l’impôt Le CELI peut toujours faire partie de votre plan car il est bien plus qu’un simple compte d’épargne. Il s’agit en fait d’un compte où : vous pouvez choisir vos placements; vous déposez de l’argent et vous retirez le capital et le produit de la croissance sans payer d’impôt. C’est aussi un caméléon hors pairs; court terme, moyen terme, long terme…name it… une approche très simple également de gestion fiscale. Tout au long de votre vie, vous aurez différents objectifs à court terme pour lesquels vous devrez épargner. Vous pourriez vouloir par exemple acheter une maison ou une voiture ou des vacances, ou encore vous constituer un coussin pour les imprévus. Vous devez alors déterminer le meilleur moyen d’économiser pour de tels objectifs. Le nouveau compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pourrait être la solution puisqu’il est bien plus qu’un simple compte d’épargne.
  12. Vous connaissez les lois sur les impôts….un peu…beaucoup… mais vous savez surtout… comment vos finances en sont affectées. Pourquoi ne pas obtenir des conseils qui pourraient alléger votre fardeau?
  13. On sait que personne n’y échappe à l’impôt. Ce qu’il faut comprendre à la base c’est qu’il y a trois façons de réduire la facture d’impôt… Déduire, diviser et différer. Donner trois exemples rapides… Votre santé financière dépend en partie de la manière dont vous gérer votre charge fiscale annuelle, notamment de planifier sur l’année et à court et long terme plutôt que d’attendre la période des impôts pour agir.
  14. Voyez-y maintenant… Soyez toujours prêt… Par exemple, quand vient des temps mémorables…
  15. Des temps mémorables… Oui, tout au long de votre vie personnelle et professionnelle… celui-ci est un exemple…
  16. Comment épargner….Trois façons…. Vous avez de l’argent….Vous empruntez…Vous planifiez
  17. Votre stratégie obtient-elle une bonne note ? Voici quelques exemples pour le valider……
  18. Il en est de même dans la planification de la retraite
  19. Dans le voyage de notre vie….Il ne suffit pas seulement d’espérer…. d’avoir assez d’argent de côté… de pouvoir s’offrir une retraite dorée…
  20. Trois éléments pour planifier votre retraite : Déterminez vos objectifs…. Créer votre paye… Maximiser votre paye de retraite… Déterminez vos objectifs de retraite Prenez un instantané de votre situation actuelle Déterminez vos objectifs de retraite / trouvez les lacunes Mesurez le risque Créez votre paye de retraite MC Comprenez les sources de revenu Calculez vos besoins de revenu à la retraite Regroupez vos différentes sources de revenus pour en faire une source de revenu unique Maximisez votre paye de retraite MC Profitez de stratégies d’épargne fiscale supplémentaires Envisagez des stratégies de protection de l’actif
  21. Parmi les outils à votre portée pour tracer le bon itinéraire…
  22. Une gestion de portefeuille diversifié
  23. Lorsque le S&P/TSX approche de son sommet, les gens se bousculent pour investir. Mais dès que les valeurs chutent, la plupart restent sur la touche. En clair, il semble que de nombreux investisseurs sont à l’affût des titres offerts à prix fort sans voir les aubaines! Souvent, nos émotions nous amènent à prendre des décisions irrationnelles et improductives. Le remède ? L’investissement périodique. Cette approche comporte plusieurs avantages : La discipline - Peu importe la conjoncture des marchés, vous continuez à investir. Vous pouvez toujours tirer parti des périodes de hausse et vous ne gaspillez pas votre temps à essayer de deviner quelle direction prendront les marchés. Placement échelonné: en investissant chaque mois un montant fixe dans un fonds, vous achetez davantage de parts lorsque la valeur unitaire diminue. Si celle-ci augmente, vous en obtenez moins. Avec le temps, vous pouvez réduire le coût moyen par part. Pensez à vous d’abord: le fait d’investir chaque mois dans son avenir est une récompense en soi. Oui, il faut payer les factures, l’hypothèque et l’argent de poche des enfants, mais affectez un montant à votre plan d’investissement et vous aurez fait un pas de plus vers vos objectifs financiers.
  24. Liberté de rééquilibrer les placements sans s’exposer aux charges fiscales immédiates résultant normalement des substitutions de fonds. Croissance à imposition reportée comme dans le cas du REER ou du CELI, mais sans les contraintes liées à l’âge et aux plafonds de cotisation. La série T procure des versements stables et fiscalement avantageux grâce au mécanisme de remboursement de capital.
  25. Nous avons les ressources….
  26. La puissance des régimes collectifs Lorsqu’une organisation et ses employés travaillent ensemble, la somme dépasse largement ses parties. Les régimes collectifs (assurance collective, REER collectif, CELI collectif) sont avantageux pour une société et ses employés. Une entreprise qui offre un ensemble d’avantages sociaux souples et polyvalents devient plus attrayante puisqu’elle permet d’attirer et de garder des employés compétents. Et lorsque vous choisissez des régimes collectifs du Groupe Investors, vous pouvez également être assuré d’obtenir une gamme complète de services de planification conçus pour vous aider tout au long du parcours.
  27. Qu’en est-il de la protection de tout ce que vous avez construit… ? Les économies de toute une vie doivent être protégées
  28. Ces trois éventualités peuvent avoir des répercussions sur votre sécurité financière et sur celle de votre famille!
  29. Mais, pour le tiers des gens, le rêve ne se réalise pas. Dans la réalité, le tiers des gens doivent utiliser leurs économies (un des principaux moyens d’accroître leur valeur nette) pour subvenir à leurs besoins en cas d’invalidité, de maladie grave ou pour aider leurs parents âgés. Comme Joe Bowie, président et chef de la direction de Retirement Investment Advisors Inc. l’a indiqué dans l’article « Cracks in the Nest Egg » (publié dans le Wall Street Journal en octobre 2001) : « Les gens ne tiennent pas compte des menaces non liées au marché – des soins de santé, des soins de longue durée – des « événements catastrophiques » qui peuvent avoir un effet tout aussi négatif, sinon plus, sur leurs économies de retraite que la volatilité du marché. »
  30. Entreprise – Risque le plus élevé, rendement éventuel le plus élevé Placements courants hors entreprise – Rendement éventuel moins élevé [autrement, mieux vaudrait liquider l’entreprise et investir tout l’actif dans de tels placements] – Aucune possibilité de protection contre les créanciers; donc, risque = risque d’entreprise Fonds distincts – Risque moins élevé [possibilité de protection contre les créanciers], rendement moins élevé
  31. Convention de rachat d’actions Maladie Grave pour corporation Bon patrimonial
  32. Bon patrimonial, Rente assurée, convention de rachat d’actions
  33. Cette escale en planification des assurances, ce sont les précautions que l’on prend pour maintenir une bonne santé financière tout au long du voyage… et même après….
  34. L’importance de la planification successorale….Pour vraiment laisser l’empreinte qui vous tient à cœur…. - Seul un testament peut assurer le respect de vos volontés… - Avec un mandat d’inaptitude, vous décidez de qui sera votre personne de confiance…. - Saviez-vous que 30 secondes avant votre décès, tous vos biens sont considérés disposés ?
  35. Pour ce qui vous tient à cœur…votre famille, votre communauté, une cause…
  36. Votre empreinte se matérialise également par les dons
  37. Il y a plusieurs façon de faire un don, entre autres…. Le programme philanthropique du Groupe Investors
  38. Le Programme philanthropique Groupe Investors vous permet de donner maintenant et dans l’avenir, afin que vous puissiez aider des organismes de bienfaisance longtemps après votre départ. C’est un véhicule de placement simple et fiscalement avantageux qui facilite les dons de bienfaisance et établit un cadre pour vos objectifs philanthropiques. Le Programme philanthropique Groupe Investors est conçu pour aider les gens à atteindre leurs objectifs philanthropiques à court et à long terme en intégrant directement des stratégies à un plan financier existant. C’est comme si vous mettiez sur pied votre propre fondation privée, mais sans le fardeau administratif ni les coûts initiaux élevés. Ce programme a beaucoup en commun avec les fondations privées, dans le sens où vous pouvez donner un nom à votre compte et recommander le versement de subventions annuelles à des organismes de bienfaisance de votre choix. Il s’agit d’un compte établi auprès d’un organisme de bienfaisance enregistré canadien, le plus souvent une fondation publique. En tant que donateur, vous recevrez immédiatement un reçu d’impôt pour les dons que vous ferez à la fondation, tout en conservant le droit d’informer l’organisme de bienfaisance de la façon dont le revenu du compte (ou les subventions) doit être dépensé chaque année.
  39. Ce voyage est continu parce que vos rêves, vos objectifs et vos préoccupations le sont. Nous avons la force, la stabilité , l’expérience et la valeur ajoutée pour maintenir le cap sur toutes les destinations. Je serez votre guide accompagnateur avec les qualités du compagnon de voyage idéal. Pensez à ce que serait pour vous un compagnon de voyage idéal….