Crystal Finance, créée en 1992, propose des services de conseil en gestion de patrimoine adaptés aux besoins des clients français et internationaux, avec un fort accent sur l'optimisation réglementaire et la personnalisation des solutions d'investissement. L'entreprise se distingue par sa rigueur dans la sélection de produits financiers, son accompagnement dans plus de 30 pays, et une expertise reconnue dans les aspects juridiques et fiscaux. Avec un effectif de 40 personnes et la gestion de près de 9 000 clients, Crystal Finance se positionne comme un acteur majeur dans le conseil patrimonial à l'échelle internationale.

1. Cette présentation de notre société et de ses métiers tient lieu de document d’entrée en relation
conformément à l’article 335-3 du règlement général de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

2. Créée en 1992, Crystal Finance a pour vocation Fondé sur une approche globale du patrimoine,
d’apporter des réponses personnalisées à le succès de Crystal Finance s’appuie sur trois
l’ensemble des besoins patrimoniaux de franco- points forts :
phones résidant hors métropole et d’investisseurs
internationaux. o une sélection rigoureuse de solutions d’investis-
sement, classiques ou innovantes, adaptées
Par sa dimension internationale et la complé- à des besoins spécifiques,
mentarité de ses structures, Crystal Finance est o l’optimisation des dispositifs réglementaires et
devenue une référence en matière de conseil la prise en compte d’un environnement juridique
patrimonial. Son expérience et son ouverture sur et fiscal mouvant et complexe,
le monde sont de plus en plus appréciées par les o une relation de proximité développée à partir de
investisseurs métropolitains. filiales, de bureaux de représentation et de
partenariats qui permettent d’assurer un accom-
Depuis le siège social de Montpellier, un back office pagnement de nos clients dans plus de 30 pays.
de 40 personnes, dont une cellule d’ingénierie patri-
moniale, est au service de près de 90 conseillers Généralement maître d’oeuvre de la conception
dans le monde et de plus de 9 000 clients. des placements qu’elle propose, Crystal Finance
n’associe son nom qu’à de grandes signatures
Les bureaux parisiens, sur les Champs Elysées, assu- françaises et internationales tout en préservant une
rent la représentation de la société dans la capitale. indépendance indispensable à son objectivité.
www.groupe-crystal.com

3. NOS MÉTIERS
Une approche Des services
patrimoniale globale personnalisés
La construction et la croissance de votre patrimoine Pour vous proposer une stratégie sur mesure, nos
reposent sur un équilibre dynamique entre la pérennité experts en ingénierie patrimoniale tiennent compte de
de la pierre, la sécurité des placements à taux garanti et votre profil d’investisseur qui détermine votre sensibilité
les performances de la bourse à long terme. aux risques des marchés financiers. Leurs conseils
portent sur les dispositions à prendre (juridiques et
Etablir ensemble un bon diagnostic de votre patrimoine, fiscales), les garanties de prévoyance à mettre en place
identifier et prioriser vos objectifs, prévoir et anticiper, et les placements à réaliser.
sont les étapes clefs qui nous permettent de prendre
avec vous les décisions les plus pertinentes puis de les o Valorisation de liquidités dans le cadre d’enveloppes
mettre en oeuvre et d’en assurer le suivi. spécifiques.
o Investissement immobilier de rapport et/ou d’optimi-
Dans le cadre d’un audit patrimonial confidentiel, sation des dispositifs fiscaux.
notre mission commence par un travail d’écoute et une o Correction de déséquilibres patrimoniaux.
analyse, de l’ensemble de vos avoirs financiers et immo- o Mise en place d’une gestion dédiée.
biliers (en France et à l’étranger) sur un plan juridique, o Création de produits financiers sur mesure.
fiscal et financier. o Préparation de la transmission (éviter l’indivision,
réduire la fiscalité successorale, protéger le conjoint
Cette approche globale est déterminante lorsque votre et les héritiers).
stratégie d’investissement nécessite une organisation
juridique et une ingénierie fiscale et financière. Des services dédiés aux non-résidents :
Notre vision globale et internationale intègre les aspects
juridiques, fiscaux et successoraux spécifiques du statut
ranti ents fina B de «non résident» au regard de la réglementation
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rie ju o Adaptation du patrimoine au départ à l’étranger et au
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o Prise en compte de l’incidence des conventions
fiscales bilatérales (ou de leur absence).
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Audit personnalisé
o Optimisation fiscale du statut.
Le conseil en organisation et stratégie patrimoniale o Placements internationaux multi-devises.
est l’essence de notre métier. o Protection sociale.
Notre savoir-faire :
L’opportunité d’un placement
- la compétence de nos conseillers,
dépend avant tout de son adéquation
- le professionnalisme de
à votre situation patrimoniale présente nos experts métiers,
et à vos objectifs de moyen et long terme. - la pertinence de nos solutions.

4. NOS MÉTIERS
Le conseil en investissement L’investissement immobilier
L’immobilier locatif, véritable outil de développement
Notre offre s’appuie sur trois pôles de compétence patrimonial, procure des revenus indexés, bénéficie
complémentaires : d’incitations fiscales et peut être optimisé par «l’effet de
o les placements financiers (taux garanti et bourse), levier» du crédit.
o la prévoyance patrimoniale,
o l’investissement immobilier. Notre service dédié à l’immobilier s’entoure de parte-
naires renommés pour la pérennité de leurs réalisations.
Nous procédons, en toute indépendance, à une Il vous assure une assistance complète dans la mise en
sélection objective et personnalisée des solutions place de votre investissement et dans le choix du finan-
d’investissement les plus adaptées à la mise en oeuvre cement le plus adapté.
de votre stratégie personnelle.
Les placements financiers Une assistance permanente et
En partenariat avec des établissements financiers presti- un suivi proactif :
gieux et innovants, notre sélection couvre l’ensemble
des techniques de gestion d’actifs et accorde une place Basée sur une relation de confiance, notre action
privilégiée à la multigestion réactive et alternative. s’inscrit dans la durée.
Nos solutions financières sont disponibles dans le cadre Pour pérenniser l’adéquation des solutions choisies
de contrats d’assurance vie, de capitalisation et de avec vos objectifs, nous sommes en mesure d’assurer un
comptes titres. suivi personnalisé et confidentiel de votre patrimoine.
Notre offre comprend des contrats de droit luxembour- o Reporting des performances de vos placements.
geois pour répondre aux attentes d’une clientèle o Notes de conjoncture.
internationale exigeante (souplesse d’investissement, o Actualisation de vos investissements.
savoir-faire financier, gestion multidevises, neutralité o Prise en compte des modifications de votre situation
fiscale, confidentialité et cadre sécuritaire). personnelle et professionnelle.
o Adaptation aux évolutions de l’environnement écono-
La prévoyance patrimoniale mique, juridique et fiscal.
o Assistance dans vos déclarations fiscales.
La gestion de patrimoine ne peut ignorer les produits de o Bilan patrimonial régulier.
prévoyance, incontournables pour faire face aux aléas o Préconisation de nouvelles solutions d’investissement.
de la vie.
Nous disposons d’une gamme complète de garanties
personnalisées individuelles ou collectives.
Conçue pour la mobilité internationale, notre offre
spécifique apporte des réponses adaptées et évolu-
tives aux expatriés.
Notre rémunération Seules certaines prestations
prend généralement la forme d’ingénierie patrimoniale peuvent donner
de commissions d’intermédiation lieu à une facturation d’honoraires,
versées par nos partenaires. dans le cadre d’une lettre de mission.

5. NOS PARTENAIRES
Compagnies d’assurances
Epargne / placement
AGF VIE (ALLIANZ) - A PLUS FINANCE - CARDIF - FORTIS ASSURANCES - GENERALI PATRIMOINE
LA MONDIALE EUROPARTNER - LA MONDIALE PARTENAIRE - MMA - ODDO & Cie - UAF PREDICA - UFG
Prévoyance
AFI EUROPE - AGF COLLECTIVES - AXA - ESCA PREVOYANCE - GENERALI VIE - GOODHEALTH - QUATREM - UNIM
VAN BREDA
Etablissements financiers
BANQUE AGF (ALLIANZ) - BNP PARIBAS - FORTIS BANQUE LUXEMBOURG - CORTAL CONSORS - CREDIT AGRICOLE
BPI BANQUE PATRIMOINE ET IMMOBILIER (GROUPE CREDIT IMMOBILIER DE FRANCE) - CFF (CREDIT FONCIER DE FRANCE)
Gestionnaires de fonds
A2 GESTION - ABN AMRO - ACOFI GESTION - ACTIS AM - ADI ALTERNATIVE INVESTMENTS
AGF ASSET MANAGEMENT - AGILIS GESTION - ALLIANCE CAPITAL MANAGEMENT
AXA ROSENBERG MANAGEMENT - BANQUE DU LUXEMBOURG AM - BANQUE PALATINE - BARING FUND - BFT GESTION
BNP PARIBAS AM - CARDIF AM - CARMIGNAC GESTION - CCR ACTIONS - COMGSET SA - COVEA FINANCE
CREDIT AGRICOLE AM - CREDIT SUISSE AM - DEXIA - DNCA FINANCE - DWS INTERNATIONAL
EAST CAPITAL ASSET MANAGEMENT - ECOFI INVESTISSEMENTS - ETOILE GESTION - FIDELITY INVESTMENTS
FINANCIERE DE CHAMPLAIN - FINANCIERE DE L’ECHIQUIER - FORTIS INVESTMENT - FRANKLIN TEMPLETON - FUNDQUEST
GOLDMAN SACHS - HSBC - ING - INVESCO - IXIS AM - JP MORGAN - KBL FRANCE GESTION
LA COMPAGNIE 1818 GESTION - LA FRANCAISE DES PLACEMENTS - LAZARD FRERES GESTION
LCF EDMOND DE ROTHSCHILD - LFP INVESTISSEMENTS - LOUVRE GESTION - MERRILL LYNCH - METROPOLE GESTION
MMA FINANCE - MONTPENSIER GESTION - MORGAN STANLEY - NATEXIS - NEUFLIZE OBC - ODDO AM
OFIVALMO GESTION - PARIS LYON GESTION - PATRIMOINES ET SELECTIONS - PICTET AM - RFS GESTION
RICHELIEU FINANCE - ROBECO - ROTHSCHILD & CIE - SCHRODER - SINOPIA - SOCIETE GENERALE ASSET MANAGEMENT
SOCIETE PRIVEE GESTION DE PATRIMOINE - STATE STREET - SWAN CAPITAL MANAGEMENT - SWISS LIFE AM
SYCOMORE AM - TOCQUEVILLE FINANCE - UBS AM - UFG AM - UNI GESTION - UNION BANCAIRE PRIVEE
Promoteurs immobiliers
U.F.G - PIERRE & VACANCES - MAISON DE BIARRITZ - MJ DEVELOPPEMENT - BOUYGUES IMMOBILIER
GROUPE PATRICE PICHET - GROUPE MONNE DECROIX - PROMEO - QUIETUDE PATRIMOINE - ORANE - ALCYOM
PRIMONIAL - PERL
Liens capitalistiques : Cette liste est évolutive.
Pour préserver notre objectivité, Elle regroupe nos principaux
nous sommes totalement indépendants partenaires promoteurs
de nos partenaires. de produits patrimoniaux.

6. NOS GARANTIES
Crystal Finance est membre des associations professionnelles suivantes :
ANACOFI-CIF (Association Nationale des Conseils Financiers)
APECI (Association Professionnelle des Entreprises de Conseils en Investissement)
CSCA (Chambre Syndicale des Courtiers d’Assurance)
Compétences juridiques Démarchage bancaire et financier
appropriées (CJA) Enregistrée sous le n° 2062337496VB auprès de la
Banque de France.
Les ingénieurs patrimoniaux de Crystal Finance ont la Transactions immobilières
capacité de délivrer des consultations juridiques et
fiscales relevant de l’activité de gestion de patrimoine. Carte n° 2006/34/1108 délivrée par la Préfecture de
Ils s’appuient sur l’expertise d’avocats fiscalistes, de l’Hérault - Sans maniement de fonds - Garantie financière
notaires spécialisés et d’analystes financiers, réputés de 30 000 EUR par Covéa Caution SA.
pour leur pertinence.
Assurances professionnelles
Garanties réglementaires
Conformément à la loi et au code de bonne conduite
Conseil en investissements financiers (CIF) de l’ANACOFI-CIF, Crystal Finance dispose d’une
couverture en Responsabilité Civile et de garanties
Membre n° E001059 de l’Association Nationale des suffisantes souscrites auprès d’AIG Europe.
Conseils Financiers agréée par l’Autorité des Marchés
Financiers (AMF). Montant de
Activité assurée
la garantie
Crystal Finance s’est engagée à respecter intégralement CIF (Conseil en
600 000 EUR
le code de bonne conduite de l’ANACOFI-CIF Investissement Financier)
disponible au siège de l’association ou sur : Démarchage bancaire 300 000 EUR
www.anacofi.asso.fr Intermédiation en
300 000 EUR
opérations de banque
Courtage en assurance Démarchage financier 600 000 EUR
Courtage d’assurance
Enregistrée sous le n° 07 008 017 auprès de l’Organisme 3 000 000 EUR
de personnes
pour le Registre des Intermédiaires en Assurances
(ORIAS) www.orias.fr Agent immobilier 80 000 EUR

7. NOS CHIFFRES CLÉS
Chiffre d’affaires 7,3 M€*
Encours 369 M€*
Salariés + 40 Un groupe international
Agents + 90 indépendant au service de
Pays + 30
votre patrimoine.
Clients + 9000
Cotation G3++
*en millions d’euros à fin 2007
Actifs gérés Chiffre d’affaires
(en millions d’€) (en milliers d’€)
7300
6400
6100
362 369
5700
330 5300
284
250
2003 2004 2005 2006 2007 2003 2004 2005 2006 2007
Cotation Banque de France
Cote d’activité
La lettre «G» indique un niveau d’activité compris entre
1,5 M€ et 7,5 M€.
G3++
Cote de crédit
G3+
Le chiffre «3++» indique l’excellence et la progression
G3 de la cote de crédit de Crystal Finance.
G4
2003 2004 2005 2006 2007

8. «Pour ce qui est de l’avenir,
il ne s’agit pas de le prévoir,
mais de le rendre possible.»
Antoine de Saint-Exupéry
Conception : Groupe Crystal - 08.2008
Siège social
939, Rue de la Croix Verte - CS 44461 - 34198 Montpellier cedex 5
Tél +33 (0)4 67 04 66 36 - Fax +33 (0)4 67 04 66 35 - contact@groupe-crystal.com
SA au capital de 515 300 EUR - RCS Montpellier B 384 956 884 - APE 6622 Z - TVA intracommunautaire : FR 13 384 956 884
www.groupe-crystal.com
Bureaux parisiens
120, Avenue des Champs Elysées - 75008 Paris
Tél +33 (0)1 53 77 24 24 - Fax +33 (0)1 42 89 30 73 - crystal-paris@groupe-crystal.com