Retraite, succession, épargne : chaque année, Ipsos enquête sur le rapport des Français à leur argent. Découvrez les résultats de la 20ème édition du Baromètre de l'Épargne mené pour le Cercle des Épargnants.
Ipsos pour le Cercle des Epargnants
En savoir + : https://www.ipsos.com/fr-fr/58-des-francais-refractaires-lidee-dun-renforcement-de-la-taxation-sur-les-successions
2. 2
DISPOSITIF MIS EN PLACE
• 1 000 Français âgés de 18 ans et plus
• Echantillon représentatif des Français, sélectionnés selon la méthode des quotas
(sexe, âge, région, PCS, catégorie d’agglomération)
• Un recueil en ligne du 12 au 16 janvier 2022
3. 3
Les résultats de ce rapport peuvent être présentés sur des bases différentes.
Afin de faciliter la lecture, les bases sont symbolisées par les pictogrammes suivants:
Ensemble
des Français
(1 000 répondants)
Non
retraités
(715 répondants,
dont 581 actifs)
Retraités
(285 répondants)
Autres bases
spécifiques
LÉGENDE
4. 4
SOMMAIRE
Les Français et l’épargne
Les Français et le PER
Les Français et leur retraite : perceptions et projections
06
23
34
49
55
Les Français et la réforme des retraites
Les Français et la taxation des successions
6. 6
% OUI 29%
Près de 3 Français sur 10 déclarent suivre l’actualité au sujet de l’épargne et des produits financiers,
un score qui poursuit sa hausse (+ 4 points en deux ans)
7
22
40
31
Suivez-vous l’actualité au sujet de l’épargne et des produits financiers (dans les médias, mesures gouvernementales…) ?
OUI, BEAUCOUP OUI, ASSEZ NON, PEU NON, PAS DU TOUT
Le suivi de l’actualité sur l’épargne et des produits financiers
% NON 71%
25 25 27 29
75 75
73 71
2019 2020 2021 2022
RAPPELS
„ 48% de ceux ayant un patrimoine
financier important (50 000€ et +)
„ 43% des moins de 35 ans
„ 37% des hommes
„ 36% des CSP +
7. 7
Dans quelle mesure êtes-vous personnellement intéressé par le sujet de l’épargne et des placements financiers ?
TRÈS INTÉRESSÉ ASSEZ INTÉRESSÉ PEU INTÉRESSÉ PAS DU TOUT INTÉRESSÉ
L’intérêt porté au sujet de l’épargne et des placements financiers
11
34
35
20
% INTÉRESSÉ 45%
% PAS INTÉRESSÉ 55%
Presque un Français sur deux dit par ailleurs être intéressé par ces sujets, un score également en
progression sur les deux dernières années
42 40
44 45
58 60 56 55
2019 2020 2021 2022
„ 64% de ceux ayant un patrimoine
financier important (50 000€ et +)
„ 55% des CSP +
„ 57% des moins de 35 ans
„ 51% des hommes
RAPPELS
8. 8
24
45
31
23
26
26
21 21
24
54
51
47 47 47 45
23 23
27
32 32 31
2017 2018 2019 2020 2021 2022
Durant l’année 2022, comptez-vous…?
PUISER DANS VOTRE ÉPARGNE POUR SOUTENIR VOTRE CONSOMMATION NI L’UN, NI L’AUTRE ÉPARGNER DAVANTAGE
L’intention d’épargner pour l’année 2022
La volonté de puiser dans son épargne pour soutenir sa consommation remonte, mais reste en
dessous des niveaux de 2018 et 2019
RAPPELS
9. 9
19 20 19
16
19
19
15
15 16
11
13
13
18
11
14
16
17 19
6 7
9 8 9
11
38
40
37 38
36
34
13
14
16
18
16 17
2017 2018 2019 2020 2021 2022
A épargner sur des placements mieux rémunérés, quitte à
ne pas toucher à votre argent pendant quelques années
À moins épargner
À investir dans l’immobilier
À épargner sur des produits financiers un peu plus risqués
À ne rien faire
Vous n’épargnez pas de toute manière
Les taux d’intérêt sont actuellement bas. Est-ce que cela vous incite… ?
L’impact des taux d’intérêt bas (évolutions)
Total supérieur à 100 car plusieurs réponses possibles
Les faibles taux d’intérêt incitent de plus en plus de Français à se tourner vers des placements un
peu plus risqués, toutefois cette option reste globalement la moins privilégiée
10. 10
4,9
25% 37%
0 10
2 3 4 5 6 7 8 9
1
Note de 0 à 4
Note de 5
Note de 6 à 10
Mettre de côté et
épargner au cas où, ou
pour l’avenir
Dépenser et profiter
du présent car on ne sait
pas de quoi est fait
l’avenir
NOTE MOYENNE
54% des moins de 35 ans dont 63% des moins de 25 ans
46% de ceux qui ont au moins un produit d'épargne retraite
46% de ceux qui sont confiants dans l’avenir de leur retraite
50% de ceux ayant un patrimoine financier
important (50 000€ et +)
38%
Choisir entre épargner et dépenser
Personnellement, vous pensez qu’il vaut mieux :
Merci de vous positionner sur l’échelle de 0 à 10, les notes intermédiaires vous servent à nuancer votre jugement.
Les Français sont toujours partagés entre épargner « au cas où » et dépenser « car on ne sait pas de
quoi est fait l’avenir »
RAPPELS
4,7 4,9 5,1 4,9
2019 2020 2021 2022
Note moyenne
11. 11
4,1
24% 26%
0 10
2 3 4 5 6 7 8 9
1
Note de 0 à 4
Note de 5
Note de 6 à 10
Qui rapporte peu mais
peu risqué
Qui rapporte beaucoup
mais très risqué
NOTE MOYENNE
48% de ceux qui suivent l’actualité des produits financiers
47% de ceux qui pensent qu’il vaut mieux dépenser et
profiter du présent plutôt qu’épargner
40% des moins de 35 ans
34% des CSP+
59% de ceux qui détiennent uniquement un livret A
55% des retraités
50%
Choisir entre placer « sûr » et placer « rentable »
D’une manière générale, vous préférez un placement :
Merci de vous positionner sur l’échelle de 0 à 10, les notes intermédiaires vous servent à nuancer votre jugement.
Ils restent en revanche plus frileux lorsqu’il s’agit de placer leur argent : ils sont ainsi légèrement
plus favorables à un placement faiblement rémunéré mais peu risqué
RAPPELS
3,8 3,9 4,1 4,1
2019 2020 2021 2022
Note moyenne
12. 12
D’une manière générale, vous préférez un placement :
Merci de vous positionner sur l’échelle de 0 à 10, les notes intermédiaires vous servent à nuancer votre jugement.
Choisir entre placer « liquide » et placer « rentable »
4,3
24% 28%
0 10
2 3 4 5 6 7 8 9
1
Note de 0 à 4
Note de 5
Note de 6 à 10
Qui rapporte peu à
terme mais qui est très
liquide (forte
souplesse pour en sortir)
Qui rapporte
beaucoup mais qui est
très peu liquide (difficile ou
désavantageux d’en sortir)
NOTE MOYENNE
49% de ceux qui suivent l’actualité des produits financiers
42% de ceux qui ont moins de 35 ans
57% des retraités
56% de ceux qui détiennent uniquement un livret A
48%
De même, entre liquidité et rentabilité, les Français penchent plutôt pour la liquidité
2021
(4,4)
13. 13
D’une manière générale, vous préférez un placement :
Merci de vous positionner sur l’échelle de 0 à 10, les notes intermédiaires vous servent à nuancer votre jugement.
Choisir entre placer « responsable » et placer « rentable »
Le choix entre responsabilité sociale et rentabilité divise davantage ; les jeunes ayant plutôt
tendance à privilégier la rentabilité, à l’inverse des plus âgés
29% 38%
0 10
2 3 4 5 6 7 8 9
1
Note de 0 à 4
Note de 5
Note de 6 à 10
Qui rapporte peu mais
socialement
responsable (soutien à
l’économie sociale et solidaire
etc.)
Qui rapporte
beaucoup mais n’inclue
pas la responsabilité sociale
parmi ses objectifs
55% de ceux qui suivent l’actualité des produits financiers
51% des moins de 35 ans
45% des CSP+
39%des retraités
33%
5,1
NOTE MOYENNE
2021
(5,1)
14. 14
D’une manière générale, vous préférez un placement :
Merci de vous positionner sur l’échelle de 0 à 10, les notes intermédiaires vous servent à nuancer votre jugement.
Choisir entre un placement peu taxé pour les héritiers et un placement rentable
Enfin, les Français sont plutôt pour un placement qui rapporte peu mais qui serait dans le même
temps très peu taxé pour les héritiers
22% 26%
0 10
2 3 4 5 6 7 8 9
1
Note de 0 à 4
Note de 5
Note de 6 à 10
Qui rapporte peu mais est
très peu taxé pour
les héritiers dans le
cadre d’une succession
Qui rapporte
beaucoup mais est très
taxé dans la cadre d’une
succession
44% des moins de 35 ans
32% de ceux qui ne sont pas en couple
35% de ceux qui ont des revenus modestes
63%de ceux qui ont 60 ans et plus
70% de ceux qui préfèrent mettre de côté au cas où plutôt
que de dépenser et profiter du présent
52%
4,1
NOTE MOYENNE
2021
(4,3)
%
15. 15
20
19
10
9
4
4
3
3
1
31
30
22
15
9
8
7
5
5
2
27
Assurances-vie
Livret A / LDD / livret d'épargne populaire / livret jeune
PEL (Pland'épargne logement) - CEL (Compte d'épargne logement)
Épargne salariale
PER (Planépargne retraite)*
PEA (Plan d'épargne en Actions)
Actions et obligations sur un compte titre
PERCO (Plan d’épargne pour la retraite collectif)*
Perp (Plan d’épargne retraite populaire) – Contrats Madelin, Prefon, CRH, COREM*
Livrets bancaires fiscalisés
Aucun de ces produits
En premier AU TOTAL
Rappels
2021 2020 2019
34 33 35
30 21 28
22 21 21
15 16 17
10 4 -
9 8 8
7 7 9
3 3 4
3 2 4
3 1 2
27 34 30
*Sous-total cite au moins l’un de ces produits :
18 (au total), ä+4
Total supérieur à 100 car deux réponses possibles
Aujourd’hui, pour épargner, quels sont les meilleurs produits à vos yeux ?
En premier ? Et en deuxième ?
Les meilleurs produits d’épargne
La cote des assurances-vie est en baisse, mais il s’agit toujours des meilleurs produits d’épargne
aux yeux des Français, avec les livrets (livret A, LDD, LEP, …)
16. 16
79
42
32
21
16
15
12
12
7
7
6
3
10
7
5
5
5
11
3
Livret A / LDD / livret d'épargne populaire
Assurances-vie
PEL (Pland'épargne logement) - CEL (Compte d'épargne logement)
Epargne salariale
PEA (Plan d'épargne en Actions)
Actions et obligations sur un compte titre
PER (Planépargne retraite)*
Livrets bancaires fiscalisés
PERP (Plan d'épargne populaire)*
PERCO (Plan d'épargne pour la retraite collectif)*
Contrats Madelin, Prefon, CRH, COREM*
Détenteurs d’un produit épargne Non Détenteurs d’un produit épargne mais envisagent de souscrire
Rappels « Détenteurs » Rappels « Envisagent »
2021 2020 2019 2018 2017 2021 2020 2019 2018 2017
78 80 82 81 82 3 2 4 1 2
38 38 45 39 36 12 11 11 11 13
35 34 40 37 40 7 6 6 6 5
20 18 20 20 18 5 5 4 3 3
17 15 16 13 13 5 6 4 4 4
13 13 13 10 10 6 3 5 3 2
12 10 Non posé 11 11 Non posé
13 11 11 9 9 4 3 3 2 2
7 5 7 6 5
Non
posé
3 3 2 2
7 7 6 5 4 2 2 2 1
6 5 5 4 4 - 1 2 1 1
Détenez-vous les produits d’épargne suivants ? / Envisagez-vous de souscrire à un/une…?
La souscription (ou l’intention de souscription) de produits d’épargne
Le livret A et les assurances vie sont toujours les placements les plus répandus ; le nombre de
détenteurs de produits d’épargne retraite se stabilise
*Sous-total détenteur d’au moins un produit d'épargne retraite :
21, stable
17. 17
Rappels
2021 2020 2019
55 58 60
20 20 21
24 25 24
19 17 17
13 11 11
13 12 12
5 4 4
2 1 2
6 9 7
54
23
22
20
12
10
5
2
9
Constituer une épargne de précaution
Vous assurer contre le risque de dépendance
Préparer la retraite
Epargner afin d'aider vos enfants ou petits-enfants
Financer l'achat d'un bien immobilier
Financer un achat important (voiture, meubles…)
Défiscaliser votre épargne
Epargner afin d'aider vos parents
Une autre raison
Pour quelles raisons détenez-vous ce(s) produit(s) d’épargne ? Pour …
Les raisons de détenir un produit épargne
Total supérieur à 100 car deux réponses possibles
La constitution d’une épargne de précaution reste la principale motivation pour détenir un produit
d’épargne, loin devant la préparation de la retraite ou bien l’assurance contre le risque de dépendance
Auprès des Français qui détiennent au moins un produit d’épargne (887 répondants)
18. 18
65 67
60 58
55 54
30 29
24 25 24
22
24 25
21 20 20
23
23 23
17 17
19 20
20 19
12 12
13
10
11 13
14 11
13
12
2017 2018 2019 2020 2021 2022
Constituer une épargne de précaution
Préparer la retraite
Vous assurer contre le risque de dépendance
Epargner afin d’aider vos enfants ou petits-enfants
Financer un achat important (voiture, meubles…)
Financer l’achat d’un bien immobilier
Pour quelles raisons détenez-vous ce(s) produit(s) d’épargne ? Pour …
Les raisons de détenir un produit épargne (évolutions)
Total supérieur à 100 car deux réponses possibles
Cependant, l’épargne « de précaution » a nettement reculé au cours des dernières années
Auprès des Français qui détiennent au moins un produit d’épargne (887 répondants)
19. 19
34
23
13
7
4
20
20
Vous n'avez pas aujourd'hui les moyens
d'épargner
Vous préférez des produits d'épargneque vous
pouvezdébloquer plus facilement
Vous préférez des produits d'épargnequi
rapportent moins mais qui sont moins risqués
Vous avez les moyens d'épargner mais vous
préférezdépenser et profiter du présent
Vous préférez des produits d'épargneplus
risqués mais qui rapportent plus
Vous ne connaissez pas suffisamment ce type
deproduit d'épargne
Une autreraison
Pour quelles raisons ne détenez-vous pas de Plan d’Epargne Retraite (PER, PERP, Contrat Madelin, PERCO…).
Parce que… :
Les raisons de ne pas détenir un produit d’épargne retraite
Total supérieur à 100 car deux réponses possibles
Le manque d’information et les contraintes pour débloquer l’épargne restent les deux principaux
freins à la détention de produits d’épargne retraite
Auprès de ceux qui ne détiennent pas de PER, PERP, CONTRAT MADELIN OU PERCO
et qui n’ont pas l’intention d’dhérer à un PER (667 répondants)
Rappels
2021 2020
33 38
20 18
10 10
4 5
3 3
25 23
23 23
20. 20
25
24
18
10
5
1
17
L'assurance-vie
PER (Plan épargne retraite)*
Le Livret A
Le PERP (plan d'épargneretriate populaire)*
Le PEA(plan d'épargneenactions)
Le contrat Madelin*
Aucunde ceux-ci
Non retraités, exprimés (496 répondants) Rappels 2017-2021
2021 2020 2019 2018 2017
28 31 44 45 50
32 25 - - -
12 9 13 13 10
5 5 12 12 9
6 7 8 9 7
2 1 1 1 1
15 22 22 20 23
Pour préparer votre retraite, le meilleur produit d’épargne à vos yeux est…?
Le meilleur produit d’épargne pour la retraite
Pour préparer sa retraite, les non-retraités estiment que l’assurance vie et le PER sont les meilleurs
produits, toutefois leurs scores sont en recul tandis que celui de livret A est en hausse
*Sous-total cite au moins l’un de ces produits :
35%, æ-4
21. 21
Rappels
2021
83
81
81
74
75
67
62
45
42
41
35
35
28
18
40
40
38
43
41
43
41
11
14
15
16
16
20
28
4
4
6
6
8
9
13
Améliorer l'information des salariés sur l'épargne salariale (participation aux bénéfices,
intéressement, attribution gratuite d'actions etc.)
Clarifier les règles encadrant l'épargne retraite
Augmenter le rendement des produits d'épargne retraite
Améliorer l'offre de produits d'épargne retraite proposée aux particuliers pour une plus
grande souplesse (sortie en capital, transférabilité des contrats, etc…)
Diminuer la fiscalité des employeurs qui favorisent l'épargne salariale (participation aux
bénéfices, intéressement, attribution gratuite d'actions etc.)
Faciliter le financement des petites entreprises via l'épargne des particuliers
Augmenter le financement de l'économie via les produits d'épargne retraite
En pensant à l’épargne des Français, chacune des mesures ou projets suivants sont-ils selon vous :
PRIORITAIRES IMPORTANTS MAIS PAS PRIORITAIRES SECONDAIRES PAS DU TOUT IMPORTANTS
Les mesures prioritaires à mettre en place concernant l’épargne des
Français
PRIORITAIRES OU
IMPORTANTS
85
82
79
78
76
71
59
Parmi les axes de transformation prioritaires en matière d’épargne, plus de deux Français sur cinq citent
l’amélioration de l’information sur l’épargne salariale, la clarification des règles encadrant l’épargne
retraite et l’augmentation de leur rendement
23. 23
53
47
Vous avez dit détenir un plan d’épargne retraite complémentaire qu’il soit individuel ou collectif (PERP, contrat Madelin, PERCO…). Ces produits
ne peuvent plus être souscrits depuis le 1er octobre 2020 et sont progressivement remplacés par le PER (Plan Epargne Retraite). Le saviez-vous ?
OUI NON
Le niveau de connaissance de la suppression des PERP, PERCO ou contrat Madelin
La notoriété du remplacement des plans d’épargne retraite complémentaire par des PER a nettement
progressé auprès de ceux qui en détiennent mais près de la moitié n’en a toujours pas connaissance
Auprès des Français qui détiennent un PERP, un contrat Madelin ou un PERCO (165 répondants)
2021
(38)
2021
(62)
„ 59% des hommes contre 46% des femmes
„ 58% des non retraités contre 30% des retraités
„ 75% des moins de 35 ans
ä +15 points
24. 24
31
17
28
24
ST OUI 76%
Pensez-vous transférer votre plan existant vers un PER (Plan Epargne Retraite) ?
OUI, JE SUIS DÉJÀ EN TRAIN D’Y RÉFLÉCHIR OUI, MAIS PAS DANS L’IMMÉDIAT OUI, MAIS UNIQUEMENT QUAND J’Y SERAI CONTRAINT NON
Le potentiel de transformation de ces plans d’épargne en PER
Plus des trois quarts d’entre eux seraient prêts à transformer leur plan existant en PER et trois sur dix sont
déjà en train d’y réfléchir (+13 points)
Auprès des Français qui détiennent un PERP, un contrat madelin ou un PERCO (165 répondants)
2021
(18)
2021
(19)
2021
(41)
2021
(22)
2021
(78)
„ 81% de ceux qui suivent l’actualité au
sujet de l’épargne et des produits
financiers contre 70% de ceux qui ne la
suivent pas
25. 25
37
24
39
Pour quelles raisons ne pensez-vous pas transférer rapidement votre plan existant vers un PER ?
VOUS NE CONNAISSEZ PAS SUFFISAMMENT CE NOUVEAU PRODUIT VOUS TROUVEZ VOTRE PLAN EXISTANT PLUS AVANTAGEUX VOUS N’AVEZ PAS ENVIE DE FAIRE DE DÉMARCHES
Pourquoi les détenteurs d’un PERP/PERCO/Madelin ne veulent pas le transformer en PER
Les personnes qui n’ont pas encore entamé les démarches avancent le plus souvent qu’elles n’ont pas
envie de faire les démarches ou ne connaissent pas suffisamment ce nouveau produit
Auprès des Français qui ne sont pas déjà en train de réfléchir à transformer leur plan existant en PER (114 répondants)
2021
(49)
2021
(18)
2021
(33)
26. 26
13
36
51
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un nouveau produit d’épargne retraite disponible depuis le 1er octobre 2019 et qui va progressivement
remplacer les autres plans d’épargne retraite, individuels comme collectifs (d’entreprise). A propos du PER, diriez-vous que…
VOUS CONNAISSEZ ASSEZ BIEN CE PRODUIT D’ÉPARGNE VOUS NE CONNAISSEZ QUE VAGUEMENT CE PRODUIT VOUS NE LE CONNAISSEZ PAS DU TOUT
Le niveau de connaissance du PER
Une courte majorité des Français indique ne pas connaître le PER, seuls 13% disent bien le connaître
(+2 points)
ST CONNAIT BIEN
OU VAGUEMENT
49% 2021
(48)
2021
(11)
2021
(37)
2021
(52) „ 61% de ceux qui ont un patrimoine
financier important (plus de 50 000 €)
„ 58% des CSP+
27. 27
Rappels 2021
ST Oui ST Non
55 12
38 17
40 23
ST
OUI
ST
NON
54 16
44 18
42 26
15
11
11
39
33
31
10
13
19
6
5
7
30
38
32
…attractif fiscalement
…intéressant dans un cadre de transmission
…souple
D’après ce que vous en savez, le Plan d’Epargne Retraite (PER) est-il un produit…
TOUT À FAIT PLUTÔT PLUTÔT PAS PAS DU TOUT VOUS N’EN SAVEZ PAS SUFFISAMMENT (…)
L’image du PER
Les Français qui connaissent le PER le trouvent attractif fiscalement, toutefois sa souplesse fait plus débat
Auprès des Français qui connaissent au moins vaguement le PER (486 répondants)
28. 28
26
22
19
18
25
23
23
26
8
12
13
12
41
43
45
44
Simple
Attractif d’un point de vue fiscal
Souple en ce qui concerne les modalités de sortie
Performant
Et par rapport aux dispositifs préexistants (PERCO, PERP, Madelin, etc.), diriez-vous que le Plan d’Epargne Retraite (PER) est plus, moins ou
ni plus ni moins…
PLUS NI PLUS NI MOINS MOINS VOUS N’EN SAVEZ PAS SUFFISAMMENT (…)
L’image comparée du PER
Peu de connaisseurs du PER ont un avis sur ses atouts en comparaison des produits qu’il remplace ;
toutefois ceux qui se prononcent ont tendance à le trouver plus simple et plus attractif fiscalement
Auprès des Français qui connaissent au moins vaguement le PER (486 répondants)
ST PLUS
AUPRÈS DES
EXPRIMÉS
ST MOINS
AUPRÈS DES
EXPRIMÉS
44 14
39 21
34 23
32 21
Rappels 2021
ST Plus ST Moins
42 14
35 16
31 22
29 23
Auprès des exprimés
29. 29
17
83
46
34
19
11
5
2
1
Votre banquier
Votre employeur
Votre assureur
Votre conseiller en gestion de
patrimoine indépendant
Un courtier
Une autre assuranceque la vôtre
Une autre banque que la vôtre
Vous a-t-on déjà proposé d’adhérer à un PER (Plan d’Epargne Retraite) - [A ceux à qui on a déjà proposé] *Qui vous a proposé d’adhérer à un PER ?
ou de transférer un plan auquel vous aviez déjà adhéré vers un PER ?*
OUI NON
La proposition de souscription à un PER
Un Français sur six s’est déjà vu proposer une adhésion à un PER ; dans près de la moitié des cas
par son banquier, et dans un tiers des cas par son employeur
2021
(16)
2021
(84)
Rappels
2021
55
23
16
10
3
2
2
Auprès des Français à qui on a déjà proposé de
souscrire un PER (176 répondants)
30. 30
Avez-vous été convaincu par les arguments mis en avant ?
OUI, TOUT À FAIT OUI, PLUTÔT NON, PLUTÔT PAS NON, PAS DU TOUT
Les arguments mis en avant ont convaincu près de deux tiers des personnes à qui l’on a proposé
ce produit d’épargne retraite, un score en progression (+11 points)
L’adhésion aux arguments pour souscrire à un PER
19
46
19
16 ST OUI 65%
ST NON 35%
A ceux à qui on a déjà proposé de souscrire un PER (176 répondants)
2021
(54)
2021
(46)
2021
(16)
2021
(11)
2021
(38)
2021
(35)
+11 points
31. 31
Les caractéristiques du PER qui intéressent le plus les Français sont le versement des sommes épargnées
aux héritiers et le fait de pouvoir récupérer l’épargne de façon anticipée en cas de force majeur
27
25
20
15
6
6
En cas de décès, le versement des sommes épargnées aux héritiers ou aux
bénéficiaires désignés dans le contrat sous forme de capital ou de rente
La possibilité de récupérer son épargne en capital de façon anticipée (avant la retraite)
dans certains cas de force majeure (invalidité, décès du conjoint etc.)
La possibilité de choisir à l'âge de la retraite pour un versement en capital, enrente ou
partiellement en capital et en rente
L’avantage fiscal sur les versements volontaires : les sommes versées sur un PER
individuel peuvent être déductibles des revenus imposables
La possibilité de transférer des produits d'épargne retraite préexistants vers le PER
La possibilité d'investir dans des fonds labellisés Investissement Socialement
Responsable (dans des entreprises prenant en compte les aspects environnementaux,
sociaux et de gouvernance dans leur stratégie)
Rappels
2021
24
29
21
17
5
4
Parmi les caractéristiques suivantes du PER, quelles sont celles qui sont les plus susceptibles de vous intéresser ?
Les caractéristiques du PER les plus susceptibles d’intéresser
NSP :1
32. 32
48
28
24
Une sortie mixte (partiellement en capital et en
rente)
Une sortie en capital
Une sortie en rente
Dans le cadre d’un PER, au moment de votre retraite, vous préféreriez plutôt dans l’absolu ?
Le type de sortie privilégié dans le cadre d’un PER
Près d’une personne sur deux privilégierait une sortie mixte de son PER au moment de la retraite : à la fois
sous forme de capital et sous forme de rente
Rappels
2021
48
29
23
33. 3. LES FRANÇAIS ET
LEUR RETRAITE :
PERCEPTIONS ET
PROJECTIONS
34. 34
POUR LE
SYSTÈME DE
RETRAITE
FRANÇAIS
3
11
5
39
37
5
ST CONFIANT 14%
ST INQUIET 76%
Et lorsque vous pensez à l’avenir du système de retraite français, êtes-vous…?
TOUT À FAIT CONFIANT PLUTÔT CONFIANT NI CONFIANT, NI INQUIET PLUTÔT INQUIET TOUT À FAIT INQUIET NE SAIT PAS
La confiance envers l’avenir du système de retraite français
6 6
7 11 10 14
87 84 83
74 78 76
2017 2018 2019 2020 2021 2022
La confiance dans l’avenir du système de retraite français progresse, mais l’inquiétude domine toujours
très largement
RAPPELS
35. 35
73 73
71
64
60 58
14 14
12
18
16
17
13 13
17 18
24 25
2017 2018 2019 2020 2021 2022
6
19
17
37
21
ST CONFIANT 25%
h
ST INQUIET 58%
Vous personnellement, quand vous pensez à votre retraite, êtes-vous…?
TOUT À FAIT CONFIANT PLUTÔT CONFIANT NI CONFIANT, NI INQUIET PLUTÔT INQUIET TOUT À FAIT INQUIET
La confiance en sa propre retraite
Parallèlement, l’inquiétude des Français à l’égard de leur propre retraite continue de reculer, tout en
restant majoritaire
RAPPELS
36. 36
39
13
11
10
10
7
42
33
32
32
24
17
16
34
34
34
35
34
3
20
23
23
30
42
Manquer d'argent
Changer de rythme de vie
Vous sentir seul, ne pas voir assezde monde
Vous sentir moins utile
Vous ennuyer
Vous retrouver en tête à tête avec votre conjoint
ST OUI
81%
46%
43%
42%
34%
24%
Quelles sont vos craintes par rapport à votre retraite ? Pour chacune des situations suivantes, vous la craignez…?
OUI, BEAUCOUP OUI, UN PEU NON, PAS VRAIMENT NON, PAS DU TOUT
Les craintes par rapport à la retraite
Le manque d’argent est toujours la principale source d’inquiétude des futurs retraités, mais les
confinements semblent avoir exacerbé d’autres craintes comme le changement de rythme et la solitude
Aux non retraités, hors NSP (entre 680 et 686 répondants selon les items)
Rappels « Au total »
2021 2020 2019 2018 2017
82 84 83 83 79
41 36 39 35 36
40 35 36 30 28
40 35 32 31 27
34 29 31 24 25
22 20 20 18 20
37. 37
[Aux non retraités] D’une manière générale, estimez-vous que les retraités disposent des ressources suffisantes pour vivre correctement ?
[Aux retraités] Estimez-vous disposer des ressources suffisantes pour vivre correctement ?
OUI, TOUT À FAIT OUI, PLUTÔT NON, PLUTÔT PAS NON, PAS DU TOUT
Cette année encore, les retraités jugent leur niveau de vie bien plus positivement que ne le font les non-
retraités ; dans les deux cas les niveaux restent meilleurs que quatre ans plus tôt
57
47
56
61
65 65
43
53
44
39
35 35
2017 2018 2019 2020 2021 2022
RAPPELS
RETRAITÉS
NON RETRAITÉS
Opinion comparative : ce que les retraités ont vs. ce que les non retraités pensent qu’ils ont
OUI 65%
NON 35%
10
55
30
5
4
22
52
22
20 21
27 26
80 78
73 74
2019 2020 2021 2022
RAPPELS
OUI 26%
NON 74%
38. 38
10
55
30
5
6
30
42
22
RETRAITÉS
[Aux non retraités] Estimez-vous que vous disposerez des ressources suffisantes pour vivre correctement après votre passage à la retraite ?
[Aux retraités] Estimez-vous disposer des ressources suffisantes pour vivre correctement ?
OUI, TOUT À FAIT OUI, PLUTÔT NON, PLUTÔT PAS NON, PAS DU TOUT
Dans le même temps, les non retraités se projettent également de façon bien plus négative que
les actuels retraités, malgré une amélioration sur le moyen terme
NON RETRAITÉS
Opinion comparative : ce que les retraités ont vs. ce que les non retraités pensent qu’ils auront
56
61
65 65
44 39
35 35
2019 2020 2021 2022
26 26
35 36
74 74
65 64
2019 2020 2021 2022
OUI 36%
NON 64% OUI 65%
NON 35%
39. 39
28
51
18
3
7
23
31
39
ST OUI 30%
ST NON 70% ST COMPLIQUÉ 79%
OUI, PRÉCISÉMENT OUI, VAGUEMENT NON, C’EST TROP TÔT NON, PAS DU TOUT TRÈS COMPLIQUÉ PLUTÔT COMPLIQUÉ PLUTÔT SIMPLE TRÈS SIMPLE
28 28
32
29
35
30
72 72
68
71
65
70
2017 2018 2019 2020 2021 2022
43% des 50 ans et plus
51% des ceux qui ont un patrimoine
financier important (+ de 50 000 euros)
Savez-vous quel montant vous toucherez lors de votre retraite ? - Calculer le montant que vous toucherez lors de votre
retraite, est-ce selon vous ?
Le montant de ce que les non-retraités toucheront lorsqu’ils seront à la retraite
Pour les non-retraités, calculer le montant de ce qu’ils auront à la retraite reste quelque chose
de fastidieux voire nébuleux
ST SIMPLE 21%
RAPPELS
22
17
23 21
78
83
77 79
2019 2020 2021 2022
RAPPELS
30% des 50 ans et plus
29% des ceux qui ont un patrimoine
financier important (+ de 50 000 euros)
40. 40
[Aux non retraités] Personnellement, épargnez-vous en vue de financer votre retraite ?
[Aux retraités] Personnellement, avez-vous épargné en vue de financer votre retraite ?
OUI, TRÈS RÉGULIÈREMENT OUI, PAR VERSEMENTS ANNUELS OUI, QUAND C’EST / C’ÉTAIT POSSIBLE NON
59
57
61
58
64
60
2017 2018 2019 2020 2021 2022
Les non retraités déclarent de plus en plus épargner pour financer leur retraite, une sécurité
pour anticiper les potentielles réformes à venir ou un moyen de partir plus tôt ?
Opinion comparative : l’épargne en vue de / avant la retraite
RAPPELS
16
11
38
35
17
2
41
40
RETRAITÉS
ST OUI 60%
NON RETRAITÉS
ST OUI 65%
55 54
61
65
2019 2020 2021 2022
RAPPELS
+ 9 points
41. 41
38
23
14
9
8
5
3
59
47
28
27
20
11
7
Les retraites
L'assurance maladie
La dépendance
Les complémentaires santé
L'aide au logement
Le RSAet l'aide sociale
Les allocations chômage
59
58
62
63
64
66
47
44
44
40
52
57
28
29
37
35
28
23
20
22
19
22
19
15
27
21
19
21
21
22
11
15
12
12
10
10
7
11
7
9
7
7
2017 2018 2019 2020 2021 2022
Selon vous, parmi les domaines suivants, quels sont ceux qu’il faut financer en priorité dans les prochaines années ? En premier ? Et en
deuxième ?
Les domaines à financer en priorité dans les prochaines années
Total supérieur à 100 car deux réponses possibles
Le financement des retraites demeure en tête des priorités des Français tandis que la considération pour
le financement de la couverture santé continue de remonter
RAPPELS % AU TOTAL
En premier AU TOTAL
42. 42
[Aux non retraités] Et vous-même, envisagez-vous de continuer une activité [Aux retraités] Après avoir atteint l’âge légal de la retraite et le
professionnelle après avoir rempli les conditions permettant de percevoir nombre de trimestres requis, avez-vous continué une activité professionnelle ?
une retraite à taux plein ?
OUI, CERTAINEMENT OUI, PLUTÔT NON, PLUTÔT PAS NON, PAS DU TOUT VOUS NE SAVEZ PAS OUI NON
Un tiers des futurs retraités envisage de continuer à travailler après avoir atteint le taux plein, mais parmi
les retraités actuels seuls 15% déclarent avoir effectivement continué
Opinion comparative : la poursuite d’une activité professionnelle par les retraités
vs. ce que les non retraités envisagent
12
22
21
19
26
15
85
RETRAITÉS
NON RETRAITÉS
20 18 16 15
80
82 84 85
2019 2020 2021 2022
RAPPELS
29 27 33
34
45 46 42 40
2019 2020 2021 2022
RAPPELS
ST OUI 34%
ST NON 40%
43. 43
[Aux non retraités] Et pour quelles raisons, envisagez-vous de continuer - [Aux retraités] Et pour quelles raisons avez-vous continué
une activité professionnelle ? une activité professionnelle ?
74
45
8
Pour disposer d'un revenu
complémentaire
Pour garder du lien social, les
relations
Pour d'autres raisons
51
35
30
Les raisons pour lesquelles les Français pourraient continuer / continuent une activité
professionnelle après la retraite
Total supérieur à 100 car plusieurs réponses possibles
Les motivations à poursuivre une activité professionnelle après avoir atteint son taux plein sont d’abord
économiques mais la volonté de garder un lien social joue également un rôle
Auprès des Français qui envisagent de continuer
une activité professionnelle après la retraite (250
répondants)
Auprès des retraités qui ont poursuivi une
activité professionnelle après la retraite
(44 répondants - ! Base très faible)
RETRAITÉS
NON RETRAITÉS
Rappels
2021 2020 2019
76 77 77
43 35 41
8 13 8
Rappels
2021 2020
58 61
45 54
21 16
44. 44
NON RETRAITÉS
42 ans en moyenne 49 ans en moyenne
Selon vous, à partir de quel âge doit-on commencer à préparer sa retraite, en termes… ?
L’âge à partir duquel on doit commencer à préparer sa retraité
EN TERMES DE REVENUS,
D’UN POINT DE VUE FINANCIER
EN TERMES D’ACTIVITÉS ET
D’OCCUPATION DE SON TEMPS LIBRE
Les futurs retraités estiment qu’il faut commencer à préparer sa retraite à 42 ans pour l’aspect
financier et à 49 ans pour ce qui relève de l’organisation du temps libre
42 41 41 42
2019 2020 2021 2022
Xx ans en moyenne
RAPPELS
52 52 49 49
2019 2020 2021 2022
Xx ans en moyenne
RAPPELS
45. 45
44
18
15
12
9
7
24
Avec la caisse de retraite ou la sécurité sociale
Avec votre banquier
Avec votre employeur
Avec votre conseiller en gestion de patrimoine
indépendant
Avec votre assureur
Sur des forums de discussion sur Internet et
les réseaux sociaux
Avec personne
16%
ont déjà échangé avec
un professionnel sur la
préparation de leur
retraite
Avez-vous déjà échangé avec un professionnel sur la préparation de votre retraite ?
Avec qui avez-vous échangé / échangeriez-vous sur la préparation de votre retraite ? Total supérieur à 100 car plusieurs réponses possibles
Si les caisses de retraite et la sécurité sociale restent les l’interlocuteurs privilégiés des Français pour
préparer leur retraite, à moyen terme, ils sont de plus en plus nombreux à s’en détourner
Les interlocuteurs pour préparer la retraite
A tous hors retraités et étudiants (666 répondants)
16 12 17 16
2019 2020 2021 2022
RAPPELS
Rappels 2017-2021
2021 2020 2019 2018 2017
49 45 50 52 53
20 16 18 17 17
14 12 14 13 15
10 10 7 8 6
10 6 7 8 7
8 6 6 4 4
22 27 25 27 24
46. 46
27
10
6
6
4
1
3
36
19
16
11
10
3
2
4
43
Votre banquier
Votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant
Votre assureur
Votre employeur
Un courtier
Une autre banque que la vôtre
Une autre assuranceque la vôtre
Un autre acteur
Personne
En premier AU TOTAL
A qui faites-vous le plus confiance pour vous conseiller sur votre épargne en vue de votre retraite ?
En premier ? En deuxième ?
Les acteurs en qui les Français ont le plus confiance pour les conseiller sur l’épargne
en vue de la retraite
Total supérieur à 100 car deux réponses possibles
Dans ce domaine, les Français ont tendance à faire confiance à leur banquier davantage qu’aux
autres acteurs privés (conseillers, assureurs, …)
Rappels
« Au total » 2021
37
16
16
12
8
4
2
6
43
47. 47
6
23
41
30
ST NON : 71% ST OUI : 29%
36
30
24
10
Physique / en agence
Téléphone
Mail
Site internet / espace client en ligne
Etes-vous régulièrement en contact avec votre assureur ? - [A ceux qui sont régulièrement en contact avec leur assureur] Par quel
moyen êtes-vous le plus souvent en contact avec votre assureur ?
OUI, TOUT À FAIT OUI, PLUTÔT NON, PLUTÔT PAS NON, PAS DU TOUT
Près de trois Français sur dix sont régulièrement en contact avec leur assureur ; il privilégient alors les
rendez-vous en agence et le téléphone
La fréquence et le mode de contact avec son assureur
2021
(25 )
2021
(75)
2021
(5)
2021
(20)
2021
(43)
2021
(32)
Rappels
2021
33
30
26
11
49. 49
Une très large majorité des Français considère que le système de retraite actuel doit être réformé
23
49
21
7
ST OUI 72%
ST NON 28%
Estimez-vous qu’il est nécessaire de réformer le système de retraite actuel ?
OUI, VRAIMENT OUI, PLUTÔT NON, PAS VRAIMENT NON, PAS DU TOUT
La nécessecité de réformer le système de retraite
Nouvelle question
50. 50
… mais seul un tiers des Français estime être bien informé au sujet des débats sur la réforme des retraite
5
28
48
19 ST Bien informé
33%
ST Mal informé
67%
Dans quelle mesure êtes-vous informé(e) des débats sur la réforme des retraites ?
TRÈS BIEN INFORMÉ ASSEZ BIEN INFORMÉ PEU INFORMÉ PAS DU TOUT INFORMÉ
L’information sur les réformes des retraites
Nouvelle question
„ 40% des retraités contre 30% des non-retraités
„ 42% de ceux qui ont un patrimoine important
(50 000 € ou plus)
51. 51
29
40
11
9
7
5
8
41
29
49
44
35
35
30
16
14
22
30
32
36
30
7
10
11
11
19
18
24
7
7
7
6
7
6
8
Au rapprochement des régimes de retraiteprivéetpublic
Ala fin des régimes spéciaux(régime des fonctionnaires, régime de la SNCF,
régimedes marins, régime des parlementaires)
A l’idée d’instaurer une réforme des retraites pour diminuer le déficit des
régimes de retraite
Au renforcementdes "bonus" et "malus" appliqués à la pension deretraite
selon qu'unepersonne décide de s'arrêter avant ou après l'âged'"équilibre"
Al'allongement dela durée de cotisation
Ala réforme des retraites telle qu'elle est prévueactuellement
Al'élévation del'âge légal de départ en retraite (âgeà partir duquel onpeut
décider departir en retraite)
Favorable
70%
69%
60%
53%
42%
40%
38%
Et est-ce que vous êtes favorable ou opposé ...
TOUT À FAIT FAVORABLE PLUTÔT FAVORABLE PLUTÔT PAS FAVORABLE PAS DU TOUT FAVORABLE VOUS NE SAVEZ PAS
Si une assez large majorité de Français est favorable à l’uniformisation des règles entre les régimes de
retraite, seule une minorité adhère à la réforme telle qu’elle est prévue actuellement
L’adhésion aux différents principes de la réforme des retraites
Nouvelle question
Défavorable
23%
24%
33%
41%
51%
54%
54%
52. 52
Selon vous, pour assurer la viabilité du système de retraite en France, faudrait-il…?
OUI, TOUT À FAIT OUI, PLUTÔT NON, PLUTÔT PAS NON, PAS DU TOUT VOUS NE SAVEZ PAS
Les actions à mettre en place pour assurer la viabilité du système de retraite en France
Pour assurer la viabilité du système de retraites, les deux options qui suscitent le plus d’adhésion sont le
renforcement de la retraite par capitalisation et l’augmentation des cotisations
18
12
13
4
39
36
27
6
13
27
22
24
13
14
31
60
17
11
7
6
Développer les fonds de pension
Augmenter le montant des cotisations
tout au long dela vie
Reculer l’âge de départ à la retraite
Diminuer le montant des pensions de
retraite
%
OUI
Rappels 2017-2021 %
NON
Rappels 2017-2021
2021 2020 2019 2018 2017 2021 2020 2019 2018 2017
57 53 42 47 48 46 26 24 34 31 26 30
48 48 39 39 41 41 41 38 47 48 44 42
40 32 37 28 25 29 53 57 54 64 62 59
10 10 6 6 5 6 84 80 85 85 83 80
53. 53
12
11
11
5
38
36
22
7
22
16
24
27
18
16
34
52
10
21
9
9
Augmenter le montant de vos
cotisations tout au long de la vie
Souscrire à un fonds de pension
Reculer votre âge de départ à la
retraite
Diminuer le montant de votre
pension de retraite
Et vous-même, par rapport à votre retraite, seriez-vous prêt à…?
OUI, TOUT À FAIT OUI, PLUTÔT NON, PLUTÔT PAS NON, PAS DU TOUT VOUS NE SAVEZ PAS
Les actions que seraient prêts à entreprendre les non-retraités
D’ailleurs, une majorité relative de futur retraités se dit prête à augmenter ses cotisations ou à souscrire à
un fonds de pension, tandis que peu accepteraient de reculer leur âge de départ ou de réduire leur pension
%
OUI
Rappels 2017-2021 %
NON
Rappels 2017-2021
2021 2020 2019 2018 2017 2021 2020 2019 2018 2017
50 49 41 42 40 40 40 38 45 46 45 46
47 39 35 34 37 37 32 35 41 42 38 37
33 30 32 28 24 26 58 59 58 62 63 61
12 11 6 7 5 7 79 79 84 84 81 80
55. 55
« En juin 2021, à la demande du président, la
commission d'économistes "Blanchard - Tirole"
a remis son rapport de recommandations
concernant les grands défis économiques et
sociétaux des prochaines décennies.
Parmi ses recommandations pour lutter contre
les inégalités, la commission plaide pour une
réforme de la taxation des successions
(notamment en limitant les possibilités
d’exonération de taxes en cas de succession). »
Texte d’introduction, présenté aux répondants :
56. 56
Les Français sont majoritairement réfractaires à l’idée d’un renforcement de la taxation sur les
successions
11
31
35
23
ST Favorable
42%
ST Opposé
58%
Vous personnellement, êtes-vous favorable ou opposé à une réforme visant à renforcer la taxation sur les successions ?
TOUT À FAIT FAVORABLE PLUTÔT FAVORABLE PLUTÔT OPPOSÉ TOUT À FAIT OPPOSÉ
Le positionnement vis-vis d’une réforme qui viserait à renforcer la taxation sur les successions
Nouvelle question
„ 50% des moins de 35 ans
contre 37% des 60 ans et plus
57. 57
Toutefois, les deux tiers sont favorables à l’idée de rendre cet impôt plus progressif, pour que les
successions les plus élevées soient les plus taxées
29
37
24
10
ST OUI 66%
ST NON 34%
Selon vous, faudrait-il rendre l’impôt sur les successions plus progressif, de manière à ce que les successions les plus élevées soient les plus
taxées ?
OUI, TOUT À FAIT OUI, PLUTÔT NON, PLUTÔT PAS NON, PAS DU TOUT
L’adhésion à l’idée de rendre l’impôt sur les successions plus progressif
Nouvelle question
58. 58
Selon vous, le taux d’imposition des droits de succession doit-il être défini en fonction du patrimoine du défunt ou du patrimoine du
bénéficiaire ?
Le patrimoine à prendre en compte pour fixer le taux d’imposition sur les droits de succession
Enfin, une courte majorité considère que le patrimoine à prendre en compte pour fixer le taux
d’imposition sur les successions devrait être celui du bénéficiaire, et non du défunt
46
54
Du patrimoine du
défunt
Du patrimoine du
bénéficiaire
Nouvelle question
„ 53% des 60 ans et plus
61. 61
Pouvez-vous donner un ordre de grandeur de vos avoirs financiers hors immobilier (placements financiers, livrets, compte courant) ?
Pas de patrimoine financier
Moins de 7 500 €
De 7 500 € à moins de 15 000 €
De 15 000 € à moins de 50 000 €
50 000 € et plus
Vous ne savez pas / Ne souhaitez pas répondre
19%
18%
14%
16%
16%
17%
Le patrimoine financier des personnes interrogées
Un Français sur six déclare avoir un patrimoine financier de 50 000€ ou plus ; plus de la moitié déclare
avoir un patrimoine inférieur à 15 000€
Rappels 2017-2021
2021 2020 2019 2018 2017
18 23 20 18 22
16 16 17 19 17
12 12 13 11 13
18 17 17 16 16
17 12 15 16 11
19 20 18 20 21