4. Description
L’assurance paramétrique (index-based insurance) contractualise
un produit d’assurance sur la base d’un paramètre objectivable
Lorsque ce paramètre est déclenché, un règlement du montant
convenu dans le contrat est automatiquement effectué vers le
compte de l’assuré, sans vérification du sinistre
En bref, c’est une règle IF this THEN that qui s’applique
03/10/2018 4
5. Comment ça marche?
03/10/2018 5
Plus largement qu’un « smart
contract », c’est un ensemble
de règles qui peut-être
interprété et traité de manière
automatisée
Tiers de
confiance
6. L’assurance paramétrique en bref
Une solution séduisante!
Contexte
Des données de plus en
plus nombreuses et
accessibles
Open data, flux en temps
réel, etc.
Objets connectés
Des sinistres de plus en
plus nombreux et
complexes
Beaucoup d’interlocuteurs
Coûts de gestion très
importants
Enjeux
Faciliter la distribution et
la contractualisation
Supprimer la gestion de
sinistres
Améliorer la satisfaction
client
Capter de nouveaux
marchés grâce à de
nouvelles offres
03/10/2018 6
Conséquences
Avoir un produit qui
s’appuie sur un critère
objectivable (annulation
de séjour, météo, etc.)
Les données pour ce critère
doivent être accessibles,
normalisées et connectables
facilement
Aucune des parties ne doit
pouvoir influencer le risque
Il est nécessaire d’avoir un
tiers de confiance reconnu
par toutes les parties
Gestion d’interfaces
complexes
7. Les limites du modèle
Tous les produits d’assurance ne pourront pas devenir paramétriques
Assurance = Indemnisation d’un préjudice
Risque légal, bien calibrer les limites pour qu’il y ait un véritable risque et un vrai préjudice
Tout n’est pas objectivable: 2 exemples
Gravité du sinistre auto
Taux d’invalidité: soumis à une expertise longue et complexe.
Tout n’est pas encore accessible via une source de données normalisée
Nécessité de connecter des objets pour collecter l’information lorsqu’elle n’est pas disponible
Tiers de confiance: qui garantit que assureur et assuré reconnaissent la donnée comme fiable ?
Quid du risque de fraude ?
Le modèle économique de fréquence*gravité est différent de ce que l’on connaît jusqu’à
maintenant
Comment évaluer un risque météo à court / moyen / long terme dans un contexte de changement climatique majeur
Risque de rentabilité si les seuils de déclenchement sont mal positionnés
03/10/2018 7
9. Octobre 2018
Météo
Tremblements de terre
Insuffisance de pluie
Excès de pluie
Inondations
Feu
Annulations
Vols
Séjours
Spectacles
Autres usages et solutions
Micro assurance
Santé / Grossesse / Diabète
Propagation de maladies (malaria)
Casse d’écran ou surchauffe de smartphone
0301
02
Porteurs de risques
Avec la collaboration dePréparé par
L’assurance
Paramétrique
3 grands usages
http://bit.ly/meetup-insurtech
11. 1 cas d’usage: 2 solutions
Fizzy (AXA)
Lancement d’une solution retard de
vol en septembre 2017
Solution basée sur une blockchain
Moonshot-Internet (Société
Générale)
Lancement d’une solution retard de vol
Mise en avant d’un système d’API
03/10/2018 11
13. Axa Global Parametrics
Présentation de l’équipe
13 Title of the presentation l Date CONFIDENTIALITY LEVEL
• Département spécialisé dans les assurances paramétriques lancé
en 2014.
• Périmètre global : une présence sur tous les continents et dans 35
pays
• Une gamme de produits pour tous les segments: les entreprises,
le secteur public, l’agriculture et les particuliers
• De nombreux paramètres possibles : la pluviométrie, la
température, le rendement agricole, la vitesse du vent, la
hauteur des vagues et bien d’autres
• Des paramètres basés sur des nouvelles technologies, y compris
les images satellites et les objets connectés
14. 80% des secteurs économiques sont impactés par les modifications climatiques
14
AGRICULTURE
Baisse des rendements ou de la
qualité des récoltes causé par des
sècheresses ou des excès d’eau
AGRO-ALIMENTAIRE
Vente de boissons et de produits
frais en baisse à cause d’un été
frais
CONSTRUCTION
Interruption de chantier causé par
un temps humide, venteux, ou
froid
DISTRIBUTION
Vente de vêtements de saison en
baisse (ex : manteaux d’hiver,
maillots de bain) à cause de
météo anormale
ENERGIES RENOUVELABLES
Production d’énergie renouvelable
en baisse à cause de météo
anormale
GAZ ET ELECTRICITE
Baisse de la demande d’énergie
lors d’un hiver doux
TOURISME ET DIVERSTISSEMENT
Baisse de fréquentation et de
consommation de boissons dans
les parcs
TRANSPORT
Surcoûts liés au dégivrage des avions
en cas de températures basses
15. La loi encadre une partie des retards d’avion mais les clients en bénéficient
peu…
15 |
Flight Distance Retard Compensation
Jusqu’à 1,500km 3 hours ou plus €250
1,500-3,500km 3 hours ou plus €400
Plus de 3,500km
Entre 2 pays EU
€400
3-4 heures €300
Plus de 4 heures €600
La directive EU 261/2004 oblige les companies à indemniser
les clients en cas de retard (sauf circonstances
exceptionnelles) …
… Mais peu de clients réclament
Seul 5-10% des passagers réclament
Approximativement 4% des passagers français subissent
des retards excessifs
140 million d’euros non réclamés chaque année (1)
(1)Sources: Official Journal of the European Union, European Commission,
Planestoscope
16. Le concept de Fizzy
16 |
Email ou SMS informant le
paiement au client
Visite du site Fizzy Achat de la police
Pas de
retard
retard
$$$
Un produit d’assurance paramétrique complètement digitalisé
17. Fizzy est le premier produit blockchain du Groupe AXA
17
Un partenariat entre différents départements d’AXA
Distribué par AXA Travel Insurance
Moteur de tarification, UX et back end réalisés par AXA Parametrics et AXA Next
Un produit simple, innovant et transparent pour le client
1er contrat du groupe AXA utilisant la technologie Blockchain (Ethereum)
Donnée de retard fournie par un tiers
Déclenchement de l’indemnisation au delà de 2heures de retard à l’arrivée (Pas d’exclusion)
Un produit mis à jour régulièrement
septembre 2017: 1ère version du produit avec les vols CDG – USA en BtC (fizzy.com)
Juin 2018: 2ème version en Juin 2018 avec 16% des vols mondiaux couverts
19. QUI SOMMES-NOUS ?
Née en Mars 2017
Courtier et société
de services
15 personnes
Innovation starts
with you
Au cœur de
la Tech à Paris
6 millions €
All rights reserved Moonshot-Internet 19
(on recrute !)
20. MOONSHOT-INTERNET
Produit retard d’avion au départ
All rights reserved Moonshot-Internet 20
Garantie
Retard au départ de 2h ou plus
Périmètre monde
Service
Accès à un lounge d’aéroport
(cash si pas de lounge)
Temps réel
Sans justificatif
Automatique
22. PARCOURS CLIENT
Pricing paramétrique
{ "departureDate": "2018-10-15T11:20:00", "departureAirport":
"ORY", "arrivalAirport": "JFK", "flightNumber": "EZY012",
"numTravellers": "1" }
22
{"premium": 3.57}
Mois de départ Jour de départ Caractéristiques de la compagnie
low cost grève bien notée mal notée
26. Quelques questions…
Quand a commencé le développement de Fizzy/Moonshot, combien de personnes sur
le projet? Date de lancement, nombre de produits actuellement ? Vos projets ? Quelles
difficultés ont été rencontrées?
A quelle fréquence les flux de données doivent-il être réceptionnés?
Ces offres sont-elles scalables à l’international (question de la quantité de données
nécessaires)?
Quel modèle économique/ROI pour les assureurs (moins de frais de gestion oui, mais y
a t-il plus de sinistres) ➔ faut-il s’attendre à une hausse des prix pour les assurés ?
Pourquoi n’y a-t-il pas plus de startups sur ce segment!? Pourquoi les assureurs en
incubent/hébergent une bonne partie?
03/10/2018 26