Synthèse du colloque Prospective 2025 du Cercle LAB de septembre 2010 sur les évolutions socio-économiques des 15 prochaines années et leurs impacts sur l’assurance.

1. Tribunes
Analyse de Christophe Cahn, senior manager social avant d’être un évé-
chez Eveho conseil, pôle marketing distribution, nement technique. » Si nous
et Michel Revest, directeur recherche disposons aujourd’hui d’à
et innovations de Covéa peu près toutes les techno-
logies pour transformer les
Que sera l’assurance
Photos DR
sociétés, il ne faut jamais
sous-estimer cette force
en 2025 ? d’inertie que sont les phé-
nomènes sociaux, principa-
lement quand on s’attache
de valeur peut être cassée Apple, Facebook... Elles se au futur.
Synthèse du colloque Pros- et que c’est par l’innovation distinguent par un nouveau Par ailleurs, l’explosion de
pective 2025 du Cercle LAB que de nouveaux acteurs mode d’organisation du tra- la productivité des services
de septembre 2010, sur les peuvent s’imposer. vail, fait pour "perdre du aura un impact significatif
évolutions socio-écono- Quels sont les forces identi- temps" à déceler les réponses sur les effectifs et leur redé-
fiées et les obstacles à fran- pertinentes aux attentes pro- ploiement. Plus d’efficacité
miques des 15 prochaines
chir pour que l’industrie de fondes des clients. pour le client peut-elle s’avé-
années et leurs impacts sur l’assurance crée une nouvelle rer créatrice d’emplois ? Cette
l’assurance. valeur ajoutée qui réponde n Nouveau management équation délicate est aussi
L’
aux aspirations d’une nou- Aujourd’hui, l’offre poten- au cœur du déploiement des
événement le plus velle société et d’une écono- tielle évolue à une vitesse nouvelles technologies.
spectaculaire sera mie aujourd’hui émergente ? exponentielle, tirée par une
l’émergence, dans les technologie électronique n La santé, objet
30 ans à venir, d’une écono- n Génération Y : catalyseur qui double de puissance de consommation
mie entièrement redéployée des transformations tous les 18 mois. Ce mouve- au quotidien ?
sur des nouveaux produits Quoique jeune, la génération ment, apparu à la fin des an- Le progrès scientifique va
et services. L’organisation des 17/32 ans a déjà marqué nées 1990, crée l’instabilité accroître de manière spec-
des technologies en un vaste son époque en créant la de la demande. Il exige, pour taculaire la longévité et donc
système global (tout numé- culture du partage via inter- l’entreprise qui veut investir agir sur l’évolution des socié-
rique, interconnecté avec des net. Elle sait capter les mou- sur le long terme, de définir tés humaines. L’usage des
milliards d’objets alimentant vements de marché, se les un cap stable et dynamisant. technologies apportera des
l’intelligence artificielle, et accaparer et aussi influencer Comment réussir dans cette solutions de vie pour donner
une informatique affective) naissance à une économie de
va entraîner une explosion de l’être mieux.
la productivité des services et La mutation annoncée est celle d’un La plupart des fonctions
donner naissance à une nou- passage d’une économie de l’avoir plus traditionnelles de l’hôpital
velle économie de la taille de se feront dans un domicile
celle de la France. Cette par-
à une économie de l’être mieux. médicalisé. Les ménages
tie de notre futur économique seront équipés en télémé-
sera entièrement à inventer. les autres générations. Bien voie quand innover est plus decine, à condition que la
Produits et services devront que récente sur le marché compliqué que gérer ? précarité n’augmente pas et
répondre à des besoins imma- de l’assurance, elle porte ses La réponse tient dans l’émer- qu’ils soient propriétaires de
tériels de santé, de sécurité, nouveaux modes de consom- gence d’un nouveau style leur logement. Des robots fa-
d’échange, d’informations et mation et catalyse les trans- de management qui prend cilitateurs de vie feront leur
de conseils… infinis dans leur formations à l’œuvre. en compte différemment la apparition dans les premiers
variété et leur extension. Ses valeurs de partage, ses vision de l’entreprise, ses "quartiers intelligents".
Or, d’ici 2025, le risque existe relations différentes à l’en- moyens, ses critères de déci- Ce progrès agira probable-
de voir d’autres acteurs se treprise et à l’entrepreneu- sion, ses rapports au risque, ment sur les très grandes et
substituer aux assureurs par riat aideront à dynamiser à l’espace, au temps et ses très profondes résistances
leurs capacités d’innovation une nouvelle croissance, modes de relation avec les politiques, économiques et
et d’initiative. Concrètement, dans une économie guidée autres (1). sociales qui, jusqu’à main-
via les nouvelles technolo- par les besoins d’échange. tenant, ont empêché les
gies, les comparateurs ont En effet, les succès récents n Nouvelles technologies : développements en matière
d’ores et déjà apporté une sont le fait d’entreprises phénomène social d’assurance santé complé-
valeur ajoutée qui n’existait générationnelles qui ont su et gestion des effectifs mentaire. Dans un contexte
pas dans la chaîne de valeur rencontrer les tendances de Michel Foucault écrivait : où les marges de manœuvres
de l’assurance. A eux seuls, fond de la société, ses aspi- « Un développement techno- de l’Etat dans la gestion de
ils ont montré que la chaîne rations profondes : Google, logique est un phénomène l’économie et de la protec-
54 la tribune de l’assurance • n° 156 • mars 2011

2. Enjeux pour les assureurs pour les 15 prochaines années
Forces Faiblesses
- Valeur ajoutée dans la gestion des réseaux - Capacité à anticiper les attentes et besoins
de prestations de la société à l’horizon 2025
- Savoir-faire dans le prix - Bien identifier les concurrents de demain
tion sociale se réduisent, des - Répondre aux attentes sociétales - Taux de pénétration des nouvelles technologies dans
recompositions du paysage - Prestations concrètes des événements essentiels la chaîne de valeur
de la vie des gens - Agilité des systèmes d’information
ne seront plus à exclure. Les - Faciliter une vie de plus en plus complexe - Capitalisation des données clients
dépenses de santé au sens - Proposer des procédures rassurantes - Programmes de gains de productivité
strict déborderont-elles le et déculpabilisantes - Partenariats externes
cadre de la relation Sécurité Opportunités Menaces
sociale/médecins/usagers,
- Aversion aux risques de la société - Acteurs mieux placés, plus innovants, issus des
pour faire partie des objets - Allongement de la durée de vie nouvelles technologies, plus en adéquation avec
consommés au quotidien ? - Développement des pays émergents la société
- Désengagement de l’Etat - Rôle réduit à des sous-traitants, loueurs de marge
n Les plus de 60 ans - Pouvoir facilitateur des technologies de solvabilité, prestataires de services financiers
pilotent nos choix
économiques ! distributeurs – "internes" ou - opérateurs de mobilité parenté "secondaire") ;
Cette génération cumule "externes" – ont tout intérêt (nouvelle appellation des - assurances travail hors lien
les pouvoirs politique, so- à travailler ensemble pour constructeurs automobiles) ; de commettant ;
ciologique, économique, satisfaire les attentes des - grande distribution, dans - vie numérique : responsabi-
concentre le patrimoine et clients. C’est une opportu- l’obligation de se renouveler. lité, sécurité, prestations de
détient des droits sociaux nité qui demande une muta- service, conservation.
significatifs. Et stimule la tion profonde d’organisation n Faire bouger les lignes Par le fait de l’accroissement
croissance. Son espérance et d’état d’esprit : passer du En conclusion, la mutation de la profondeur de temps
de vie s’accroît de 4 mois prix à la valeur ajoutée, des annoncée est celle d’un des hommes (espérance de
par an. Cette génération a besoins d’une cible à ceux de passage d’une économie de vie, progrès médical, poids
la vie devant elle ! Ce chan- l’individu, réconcilier mar- l’avoir plus à une économie économique et sociologique,
gement démographique de keting et distribution, iden- de l’être mieux, dynami- désir des anciens de consom-
fond représente une énorme tifier de nouvelles attentes, sée par les innombrables mer et de rester actifs), la
opportunité pour les assu- percées et innovations… possibilités offertes par les société va se penser diffé-
reurs. Tout comme il y a un Déjà, des maillons de la technologies, le progrès remment. Par conséquent,
discours à tenir pour la clien- chaîne de valeur échappent scientifique et les nouvelles les enjeux vont changer :
tèle mature des 45-50 ans, il aux assureurs. Des non-as- stratégies d’alliance. - prise en compte de temps
y a un discours à réinventer sureurs se construisent une Dans un contexte où les plus longs : la vie, la terre, les
pour les jeunes (Y) et pour légitimité en proposant des marges de manœuvres de espèces, la culture ;
les aînés. produits d’assurance par rap- l’Etat dans la gestion de - retour du réel, du concret,
Vieillir à domicile est le sou- port à leur cœur de métier. l’économie se réduisent, les qui correspond à des de-
hait de plus de 80 % des per- Les acteurs les mieux placés opportunités pour les assu- mandes des individus de
sonnes. La masse assurable sont plus innovants, portés reurs de faire bouger leurs plus en plus fortes et diver-
est là. Avec 12 millions de par la puissance de leur lignes sont nombreuses. Ils sifiées ;
logements en 2030 compre- marque "grand public" et peuvent apporter soutien et - angoisse, peur pour soi et
nant une personne référente plus en capacité à satisfaire garantie, là où les familles, les siens ;
de plus de 60 ans, plus de des demandes fortes de la les relais sociaux, l’Etat sont - prise de conscience des
3 millions de logements sup- nouvelle société. Ils identi- et seront de plus en plus ab- limites de tout ordre : res-
plémentaires seront à assu- fient l’assurance comme un sents ou défaillants : sou rces, st r uc t u res so -
rer (MRH, GAV, prévoyance, élément clé pour fidéliser - nouveaux moyens de trans- ciales…
dépendance…). L’ensemble leurs clients, se différencier port et façons de se déplacer ; - contenant des vies, durée
de cette population cherche de leurs concurrents, enri- - performance énergétique de vie du contenant.
aussi à prévenir le vieillisse- chir et donner de la valeur et sécurité des installations ; Or les risques et le temps
ment, notamment cognitif. ajoutée à leurs propres pres- - garanties de bonne fin ; sont l’un la matière pre-
tations dans l’objectif de les - le bien vieillir et la bonne mière des assureurs, l’autre
n Distribution : nouveaux stabiliser, les conforter ou les santé comme condition du les limites de la réalité et
acteurs et insatisfaction des pérenniser. bien vivre ; de leur gestion. La vocation
consommateurs Les entrants potentiels sont : - assurances coups durs de de l’assureur est d’être un
La performance de la distri- - énergéticiens (tous fluides) ; la vie ; acteur social et un facteur
bution passe par la mise en - opérateurs de communi- - facilitation de la vie et la de sécurisation du monde
ligne des assureurs avec les cation (cablopérateurs et "vie budgétée" de soi et des réel. Sa légitimité n’est pas
attentes formulées ou impli- acteurs TV inclus) ; siens ; contestable dans ce futur
cites de la société. Dans un - fournisseurs d’accès et ac- - assurances patrimoniales à proche. •
contexte où le pouvoir bas- teurs du web (Google) ; objectif de sécurité et évolu-
(1) Voir Stratégie pour un futur
cule du côté des consomma- - créateur d’outils de com- tives, adaptées aux nouvelles souhaitable, par Philippe Lukacs,
teurs, les assureurs et leurs munication (Apple) ; vies des personnes (lien de Dunod 2008.
la tribune de l’assurance • n° 156 • mars 2011 55