Kredietverlening aan ondernemingen website mei 2018

Octroi de crédit aux entreprises –
évolution récente
Actualisation mai 2018
www.financieringvanondernemingen.be
Actualisation mai 2018 1

L’économie belge est et reste soutenue par le
secteur bancaire belge
Segments clients Octroi de crédit par le secteur bancaire belge aux clients belges (selon les secteurs
économiques; en ce inclus les volumes de crédits titrisés; exclusivement clients non
bancaires et non financiers) (1)
Fin décembre 2007
(encours des crédits,
en millions EUR)
Fin mars 2018
(encours des crédits,
en millions EUR)
Croissance de l’encours des crédits sur la
période décembre 2007 à mars 2018
en millions EUR en %
Crédits aux ménages
belges 138.129 216.299 + 78.170 + 56,6
Crédits aux sociétés non
financières belges
97.361 134.107 + 36.746 + 37,7
Crédits aux pouvoirs
publics belges 69.386 71.383 + 1.997 + 2,9
Total des crédits aux
clients belges
304.876 421.789 + 116.913 + 38.3
.
Source : Calculs de Febelfin sur données de la BNB.
1) Pour les crédits aux ménages et aux entreprises, il s’agit des montants utilisés des crédits à décaissement. Pour les crédits aux pouvoirs
publics, il s’agit du financement sous la forme de titres de créances émis par les pouvoirs publics et des crédits à décaissement utilisés.

Cette présentation vise à rassembler une série de chiffres clés
relatifs aux crédits aux entreprises, l’objectif étant de pouvoir
ainsi analyser et suivre les évolutions.
Différentes sources sont utilisées à cet effet. Outre les chiffres
que la Banque Nationale de Belgique met à disposition (CCE
et Schéma A), les résultats du Baromètre du Crédit de Febelfin
sont également pris en compte.
La source est à chaque fois mentionnée sans équivoque en
bas des transparents.
Bien que ces sources soient toutes très valables et
pertinentes, elles ne peuvent pas être directement
comparées les unes aux autres puisque les données sont
en fait différentes.
3

4
Source : Baromètre du Crédit de Febelfin
L’encours des crédits aux entreprises a atteint un nouveau record au
quatrième trimestre 2017, avec 147,7 milliards EUR. Sur une base annuelle,
cela représente une progression de 5,2%.

Evolution de l’octroi de crédit aux entreprises non financières
selon la durée du crédit
5
Source : Schéma A – BNB (ligne de rupture décembre 2014 pour cause de passage au SEC 2010)
Octroi de crédit aux entreprises
non financières selon la durée
du crédit (encours en millions
d'EUR)
décembre
2014
mars
2017
mars
2018
Croissance sur
1 an (en % sur
la base des flux
de crédits
effectifs)
Part dans le total
de l’encours des
crédits aux
entreprises
(en %)
Crédits à court terme (<1 an)
31.360 32.485 34.137 + 6,1 25,4
Crédits à moyen terme
(1 an < durée initiale ≤ 5 ans) 15.035 17.210 18.728 + 8,1 14,0
Crédits à long terme
(> 5 ans)
65.294 75.219 81.243 + 6,0 60,6
La part des crédits à long terme ne cesse de progresser. . Les entreprises s’efforcent en
fait de bénéficier pour une longue période de taux bas pour leurs crédits. Cette stratégie
réduit la “rotation” au niveau du volume de crédits et n’entrave pas la hausse de
l’encours total des crédits, même si la production de crédits se tasse.

Source : Centrale des Crédits aux Entreprises
(CCE) – BNB (interruption décembre 2012 pour
cause de constitution de la CCE2)
N.B. Le tabeau ci-dessus ne reprend que les
crédits qui ont pu être attribués à l’une des
catégories (Micro, Petites, Moyennes, Grandes
entreprises). De ce fait, le total ne correspond pas
au total disponible dans la CCE. Depuis décembre
2016, la BNB ventile en outre les crédits aux
petites entreprises entre crédits aux micro-
entreprises et crédits aux autres petites entreprises
Evolution des crédits : ventilation selon la dimension des entreprises belges
6
Crédits utilisés
Crédits octroyés
Degré d’utilisation
Type
d’entreprises
décembre
2012
mars 2017
(en millions d’EUR)
mars 2018
mars 2018 par
rapport à mars 2017
En % du total
(mars 2018)
Micro 15.485 20.816 + 34,4% 12,0%
Petites 66.821 60.499 59.897 - 1,0% 34,6%
Moyennes 42.825 33.712 35.038 + 3,9% 20,2%
Grandes 57.925 55.603 57.505 + 3,4% 33,2%
Type
d’entreprises
décembre
2012
mars 2017
mars 2018
mars 2018 par
rapport à mars 2017
En % du total
(mars 2018)
Micro 12.778 16.949 + 32,6% 13,8%
Petites 56.545 50.124 49.131 - 2,0% 39,9%
Moyennes 28.379 24.533 25.637 + 4,5% 20,8%
Grandes 29.068 30.939 31.378 + 1,4% 25,5%
Type
d’entreprises
décembre 2012 mars 2017 mars 2018
Micro 82,5% 81,4%
Petites 84,6% 82,9% 82,0%
Moyennes 66,3% 72,8% 73,2%
Grandes 50,2% 55,6% 54,6%

Source : Centrale des Crédits aux Entreprises
(CCE) – BNB (ligne de rupture décembre 2012
pour cause de constitution de la CCE2) N.B. Le
tableau précité reprend uniquement les crédits
pouvant être octroyés à l’une des catégories
(Région wallonne, Région flamande et Région
de Bruxelles-Capitale). De ce fait, le total ne
correspond pas au total disponible dans la
CCE.
Evolution des crédits : ventilation par région
7
Crédits utilisés
Crédits accordés
Région
décembre
2012
mars 2017
mars 2018
mars 2018 par
rapport à mars
2017
En % du total
(mars 2018)
Région flamande 105.079 112.716 120.471 + 6,9% 63,8%
Région wallonne 31.861 33.604 35.822 + 6,6% 19,0%
Région de Bruxelles-
Capitale
39.842 29.961 32.632 + 8,9% 17,3%
Région
décembre
2012
mars 2017
(in miljoenen euro)
mars 2018
(in miljoenen euro)
mars 2018 par
rapport à mars
2017
En % du total
(mars 2018)
Région flamande 75.810 83.583 89.651 + 7,3% 65,9%
Région wallonne 24.112 25.325 26.619 + 5,1% 19,6%
Capitale
21.012 18.911 19.684 + 4,1% 14,5%
Région décembre 2012 mars 2017 mars 2018
Région flamande 72,2% 74,2% 74,4%
Région wallonne 75,7% 75,4% 74,3%
Capitale
52,7% 63,1% 60,4%

• Au quatrième trimestre de 2017, le montant des demandes de crédit a
diminué de 5,4% par rapport au trimestre correspondant de l’année
précédente.
• Le nombre de demandes de crédit a progressé de 4,4 %.
Crédits aux entreprises - demande de crédit

• Le montant des crédits nouvellement octroyés a reculé de 7,3% par rapport
au trimestre correspondant de l’année précédente.
• Le nombre de crédits octroyés s’est stabilisé au cours du quatrième trimestre
de 2017.
Crédits aux entreprises – production de crédit

Perception des contraintes de crédit
10
Les entrepreneurs belges ont déclaré à l’occasion de l’enquête périodique de la
BNB subir moins de contraintes au niveau du crédit. Pour le Q2 de 2018, seuls
5,4% des entrepreneurs jugeaient les conditions de crédit défavorables.
Source : BNB / Belgostat.
Une diminution dans ce graphique témoigne d’une amélioration de la
perception des contraintes de crédit. Plus la courbe est basse, moins
les entrepreneurs perçoivent de contraintes de crédit.

Evolution du degré de refus
11
Au quatrième trimestre 2017, le degré de refus se situait à son niveau le plus
élevé depuis 2009, à quatre exceptions près. Si l’on considère le degré de refus
pour l’ensemble de l’année 2017, il se situe toutefois en deçà du niveau des
années de crise 2009 – 2013.

L’évolution positive des crédits est toujours soutenue par de
faibles taux d’intérêt
En mars 2018, le taux moyen des nouveaux crédits aux entreprises a
légèrement augmenté, d‘un point de base, pour atteindre 1,65 %.
12Actualisation mai 2018
1,65%

Instruments de financement alternatif

Leasing: source de financement alternative et
externe de plus en plus importante pour les starters
et les petites entreprises
Leasing mobilier
(03.2018)
10,3 milliards euros
Leasing immobilier
(03.2018)
4,9 milliards euros
Source : Febelfin sur base de données de l'Association belge de Leasing (ABL)
0.0
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
12.0
14.0
16.0
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 03.
2018
Leasing mobilier et immobilier : encours
Montant (en milliards d'euro)
roerende leasing onroerende leasing

Actualisation mai 2018 15Source : Febelfin sur base de données de l'Association belge de Leasing (ABL)
Leasing : source de financement alternative et externe
de plus en plus importante pour les starters et les
petites entreprises
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
5,000
5,500
6,000
6,500
2000 2005 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 1e 3
mnd.2017
1e 3
mnd.2018
Evolution de la production de leasing
(en millions d'EUR)
Onroerende leasing (1) Roerende leasing

• En 2017, la cession de factures a augmenté à nouveau fortement, d’environ
11 %
Source : Febelfin sur base de données de l’Association professionnelle belge des Sociétés de Factoring
Autre source de financement alternative : Factoring
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
45,000
50,000
55,000
60,000
65,000
70,000
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Factoring : évolution turnover
(en millions d'EUR)
turnover

Evolution de l’encours des titres à revenu fixe à plus
d’1 an : multiplication pratiquement par 6 depuis
2008
La légère baisse notée
en 2017 peut être
imputée aux faibles taux
d'intérêt qui freinent
l'intérêt des investisseurs
et à l'offre de crédit très
concurrentielle des
banques, également
pour les crédits à plus
long terme.
Source : Febelfin sur base de données de la BNB
0
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
70,000
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
9,293
22,34921,728
25,086
35,11436,123
43,665
49,286
61,703
59,647
Uitstaand bedrag vastrentende effecten op meer dan één jaar
uitgegeven door Belgische niet-financiële vennootschappen (in mio
EUR)

Prêts “coup de pouce”: premiers chiffres
Période 30/09/2017 – 31/12/2017
- 267 demandes reçues pour un montant total de 4.489.000 euros.
- 243 demandes ont été déclarées recevables
- Le montant du prêt moyen s’élève à 18.473 euros (relativement stable depuis le
lancement de la mesure le 30/09/2016).
- Les prêts enregistrés ont été réalisés par 237 prêteurs à l’égard de 159
entreprises emprunteuses.

Prêts WinWin : production
: production Au 1er trimestre de 2018, 773 prêts
WinWin ont été enregistrés. Cela
représente une augmentation de
16,2% en termes de montant et de
28,8% en nombre.
Au 1er trimestre de 2018, 423 prêts WinWin ont
été octroyés à des start-up pour un montant de
9,1 millions d’euros. Ceci représente 50,2% du
montant total et 54,7% du nombre total de prêts
WinWin enregistrés au 1er trimestre de 2018. Par
rapport au 1er trimestre de 2017, on constate une
progression importante de 20,5% en termes de
montant et de 30,2% en nombre des prêts
WinWin octroyés à des start-up.
Source : Voortgangsrapportage Winwinleningen , Waarborgbeheer –
3ème trimestre 2017

Prêts WinWin : montant moyen
• Le montant moyen des prêts WinWin enregistrés au Q1 de 2018 s’élève à
23.424 EUR, soit pratiquement autant qu’au Q1 de 2017.
Source : Voortgangsrapportage Winwinleningen , Waarborgbeheer – 3ème trimestre 2017

Crowdfunding : En 2017, 24,9 millions d'euros ont été
collectés grâce au crowdfunding en Belgique et plus de
2.200 projets et entreprises ont ainsi été financés avec
succès.
8%
23%
50%
19%
0%Formes de crowdfunding
Donatie (1.900.000 EUR)
Rewards (5.700.000 EUR)
Lening (12.400.000 EUR)
Verkoop aandelen (4.800.000 EUR)
Converteerbare lening (100.000 EUR)
1.1
4.35
10.2
29.9
24.9
0
5
10
15
20
25
30
35
2013 2014 2015 2016 2017
Crowdfunding in België (bedragen in miljoenen
euro)
2.200
projets en
2017

Statistiques détaillées par région

La région wallonne

Crédits octroyés (1)
2014 -12 2016 – 12 2017 – 12
Pourcentage de
modification 2017 p.r.à
2016 (en %)
en millions d’EUR en % en millions d’EUR en % en millions d’EUR en %
Indépendants 4.433 12,7 4.351 11,6 4.364 11,0 +0,3
Micro entreprises
3.498 9,3 4.379 11,1 +25,2
Petites entreprises
14.202
40,7
12.538 33,4 12.376 31,3 -1,3
Moyennes
entreprises
6.224
17,8
6.312 16,8 6.663 16,8 +5,5
Grandes
entreprises
8.344
23,9
9.014 24,0 9.290 23,5 +3,1
Total 34.886 37.529 39.579 +5,5
Crédits utilisés (1)
Indépendants 3.250 12,2 3.214 11,3 3.198 10,8 -0,5
Micro entreprises
2.888 10,2 3.569 12,1 +23,6
Petites entreprises
11.973
45,1
10.489 37,0 10.198 34,5 -2,8
Moyennes
entreprises
4.490
16,9
4.587 16,2 4.757 16,1 +3,7
Grandes
entreprises
5.501
20,7
5.638 19,9 5.774 19,6 +2,4
Total 26.561 28.330 29.519 +4,2
26
Le total des crédits octroyés et utilisés ne correspond pas à la somme des sous-catégories car la Banque nationale de Belgique ne peut attribuer toutes les données à
l’une des sous-catégories et utilise donc une catégorie résiduelle. Source : Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des mesures en décembre
2014). Depuis décembre 2016, la BNB ventile en outre les crédits aux petites entreprises entre crédits aux micro-entreprises et crédits aux autres petites entreprises.
Evolution des crédits : gros plan sur la Région wallonne

Evolution des crédits : gros plan sur la Région wallonne
27
Source: Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des mesures en décembre 2014)
2014 - 12 2016 - 12 2017 - 12
Indépendants 73,3% 75,7% 73,3%
Micro entreprises 82,9% 81,5%
Petites entreprises 84,3% 83,4% 82,4%
Moyennes entreprises
72,1% 73,4% 71,4%
Grandes entreprises 65,9% 61,2% 62,1%
Total 76,1% 75,4% 74,6%

Evolution des crédits: entreprises débutantes
Crédits octroyés(1)
2014 -12 2016 – 12 2017 – 12
Pourcentage de
2016 (en %)
en millions d’EUR en % en millions d’EUR en % en millions d’EUR en %
Indépendants 898 18,3 404 9,3 391 8,9 -3,1
Petites entreprises
4.007 81,7 3.918 90,7 4.007 91,1 +2,3
Total 4.905 4.322 4.398 +1,8
Crédits utilisés (1)
Indépendants 682 16,2 347 9,5 334 9,0 -3,5
Petites entreprises
3.523 83,8 3.285 90,5 3.363 91,0 +2,4
Total 4.205 3.632 3.697 +1,8
Degré d’utilisation (en %)
Indépendants 76,0 85,8 85,4
Petites entreprises
87,9 83,8 83,9
Total 85,7 84,0 84,1
28
(1) Le total des crédits octroyés et utilisés ne correspond pas à la somme des sous-catégories car la Banque nationale de Belgique ne peut attribuer toutes les
données à l’une des sous-catégories et utilise donc une catégorie résiduelle. Source : Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des
mesures en décembre 2014)

Evolution des crédits par secteur
2014 - 12 2016 – 12 2017 – 12
Pourcentage de
2016 (en %)
en millions
d’EUR
en %
en millions
d’EUR
en %
en millions
d’EUR
en %
Accommodation and Food
811 2,3 682 2,0 683 1,9 +0,2
Construction 3.005 8,6 2.837 8,3 3.032 8,6 +6,9
Manufactured products 7.047 20,2 7.140 21,0 7.593 21,6 +6,3
Services (excl. Financial)
12.342 35,4 12.111 35,6 12.301 34,9 +1,6
Transportation 725 2,1 752 2,2 908 2,6 +20,8
Wholesale and retail trade
5.855 16,8 5.491 16,1 5.499 15,6 +0,1
Other 5.101 14,6 5.019 14,7 5.185 14,7 +3,3
Total 34.886 34.032 35.201 +3,4
Crédits utilisés(1)
726 2,7 590 2,3 589 2,3 -0,1
Construction 2.284 8,6 2.068 8,1 2.193 8,5 +6,1
10.064 37,9 9.894 38,9 9.858 38,0 -0,4
Transportation 561 2,1 622 2,4 700 2,7 +12,5
4.564 17,2 4.294 16,9 4.233 16,3 -1,4
Other 3.643 13,7 3.620 14,2 3.732 14,4 +3,1
Total 26.561 25.443 25.949 +2,0
29(1) Indépendants inclus Actualisation mai 2018

Evolution des crédits par secteur
30
Source : Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des mesures en décembre 2014)
2014 -12 2016 – 12 2017 – 12
Accommodation and food 89,6% 86,5% 86,2%
Construction
76,0% 72,9% 72,3%
Manufactured products 67,0% 61,0% 61,2%
Services (excl. Financial) 81,5% 81,7% 80,1%
Transportation
77,4% 82,8% 77,1%
Wholesale and retail trade 78,0% 78,2% 77,0%
Other 71,4% 72,1% 72,0%
Total 76,1% 74,8% 73,7%

Evolution des crédits par secteur – entreprises débutantes
2014 - 12 2016 – 12 2017 – 12
Pourcentage de
2016 (en %)
en millions
d’EUR
en %
en millions
d’EUR
en %
en millions
d’EUR
en %
Accommodation and Food 117 2,4 148 3,4 141 3,2 -4,7
Construction 314 6,4 364 8,4 406 9,2 +11,5
Manufactured products 1.441 29,4 1.210 28,0 1.086 24,7 -10,2
Services (excl. Financial) 1.453 29,6 1.429 33,1 1.363 31,0 -4,6
Transportation 44 0,9 41 0,9 42 1,0 +3,1
Wholesale and retail trade 395 8,0 390 9,0 422 9,6 +8,2
Other 1.141 23,3 740 17,1 937 21,3 +26,6
Total 4.905 4.322 4.397 +1,8
Crédits utilisés(1)
Accommodation and Food 106 2,5 119 3,3 118 3,2 -1,1
Construction 212 5,1 253 7,0 250 6,8 -1,2
Manufactured products 1.380 32,8 1.081 29,8 985 26,6 -8,9
Services (excl. Financial) 1.242 29,5 1.229 33,8 1.172 31,7 -4,6
Transportation 38 0,9 35 1,0 37 1,0 +5,1
Wholesale and retail trade 330 7,9 331 9,1 353 9,5 +6,7
Other 895 21,3 583 16,1 783 21,2 +34,2
Total 4.205 3.631 3.698 +1,8
31(1) Indépendants inclus

Evolution des crédits par secteur – entreprises
debutantes
32
Source : Centrale des crédits aux Entreprises (CCE) – BNB (démarrage des mesures en décembre 2014)
2014 -12 2016 - 12 2017 - 12
Accommodation and food 90,9% 80,3% 83,3%
Construction
67,7% 69,5% 61,6%
Manufactured products 95,8% 89,4% 90,7%
Services (excl. Financial) 85,5% 86,0% 86,0%
Transportation
86,3% 85,2% 86,8%
Wholesale and retail trade 83,7% 84,8% 83,6%
Other 78,4% 78,8% 83,6%
Total 85,7% 84,0% 84,1%

Brussels Hoofdstedelijk Gewest

Evolutie kredieten ingezoomd op Brussel Hoofdstedelijk Gewest
Toegekende kredieten (1)
2014 -12 2016 – 12 2017 – 12
Wijzigingspercentage
2017 t.o.v. 2016 (in %)
in miljoenen euro in % in miljoenen euro in % In miljoenen euro in %
Zelfstandigen 455 1,5 325 1,1 308 1,0 -5,1
Micro
ondernemingen
1.528 5,2 2.142 6,8 +40,1
Kleine
ondernemingen
8.615 29,4 7.994 27,1 8.109 25,7 +1,4
Middelgrote
ondernemingen
7.190 24,5 5.126 17,4 5.389 17,1 +5,1
Grote
ondernemingen
11.717 39,9 13.189 44,7 13.588 43,1 +3,0
Totaal 29.344 29.490 31.530 +6,9
Opgenomen kredieten (1)
Zelfstandigen 338 1,9 232 1,2 221 1,1 -4,8
Micro
ondernemingen
1.287 6,9 1.786 8,9 +38,8
Kleine
ondernemingen
7.475 43,7 6.979 37,2 6.952 34,7 -0,4
Middelgrote
ondernemingen
4.207 24,6 3.841 20,5 4.190 20,9 +9,1
Grote
ondernemingen
3.964 23,2 5.270 28,1 5.253 26,2 -0,3
Totaal 17.120 18.745 20.063 +7,0
34
(1) Het totaal van de toegekende en opgenomen kredieten stemt niet overeen met de som van de subcategorieën daar de Nationale Bank van België niet alle data
kan toewijzen aan één van de subcategorieën en dus een restcategorie hanteert. Source : Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – BNB (start
van de metingen in december 2014). Sinds december 2016 splitst de BNB de kredieten aan kleine ondernemingen nog verder uit naar kredieten aan micro-
ondernemingen en kredieten aan andere kleine ondernemingen.

Evolutie kredieten ingezoomd op Brussel Hoofdstedelijk
Gewest
35
Source : Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) – BNB (start van de metingen in december 2014)
Aanwendingsgraad
2014 -12 2016 - 12 2017 – 12
Zelfstandigen 74,3% 71,3% 71,6%
Micro ondernemingen 84,2% 83,4%
Kleine ondernemingen 86,8% 87,3% 85,7%
Middelgrote ondernemingen 58,5% 74,9% 77,7%
Grote ondernemingen 33,8% 40,0% 38,7%
Totaal 58,3% 63,6% 63,6%

Evolutie kredieten - starters
2014 - 12 2016 – 12 2017 – 12 Wijzigingspercentage
2017 t.o.v. 2016 (in %)
in miljoenen euro in % In miljoenen euro in % in miljoenen euro in %
Zelfstandigen 239 9,9 46 2,1 57 2,2 +24,1
Kleine
ondernemingen
2.173 90,1 2.150 97,9 2.507 97,8 +16,6
Totaal 2.413 2.196 2.564 +16,7
Zelfstandigen 190 9,7 35 2,0 40 1,9 +13,9
Kleine
ondernemingen
1.767 90,3 1.682 98,0 2.038 98,1 +21,2
Totaal 1.957 1.717 2.078 +21,0
Aanwendingsgraad (in %)
Zelfstandigen 79,5 75,3 69,1
Kleine
ondernemingen
81,3 78,2 81,3
Totaal 81,1 78,2 81,0
36
van de metingen in december 2014)

Evolutie kredieten per sector
Toegekende kredieten(1)
2014 - 12 2016 – 12 2017 – 12
2017 t.o.v. 2016 (in %)
in miljoenen
euro
in % In miljoenen euro in %
in miljoenen
euro
in %
Accommodation and Food 514 1,8 519 2,0 588 2,0 +5,2
Construction 4.877 16,6 2.876 10,3 2.514 8,6 -12,6
Services (excl. Financial) 11.471 39,1 11.043 39,5 11.571 39,4 +4,8
Transportation 1.534 5,2 1.689 6,0 2.527 8,6 +49,6
Wholesale and retail trade 2.442 8,3 2.623 9,4 2.644 9,0 +0,8
Other 3.140 10,7 4.529 16,2 3.673 12,5 -18,9
Total 29.344 27.922 29.389 +5,1
Opgenomen kredieten(1)
Accommodation and Food 436 2,5 460 2,6 467 2,6 +1,5
Construction 2.003 11,7 1.585 9,1 1.414 7,7 -10,8
Transportation 752 4,4 918 5,3 1.425 7,8 +55,2
Wholesale and retail trade 1.669 9,8 1.679 9,6 1.596 8,7 -5,0
Other 1.413 8,3 2.668 15,3 1.839 10,1 -31,1
Total 17.120 17.458 18.277 +4,7
37
(1) Cijfers inclusief zelfstandigen.

38
Aanwendingsgraad
2014 -12 2016 - 12 2017 - 12
Accommodation and food
84,9% 82,3% 79,4%
Construction
41,1% 55,1% 56,2%
Manufactured products
28,9% 31,8% 40,0%
81,1% 78,5% 79,4%
Transportation
49,0% 54,4% 56,4%
68,4% 64,0% 60,3%
Other
45,0% 58,9% 50,1%
Total
58,3% 62,4% 62,2%

Evolutie kredieten per sector: starters
2014 - 12 2016 – 12 2017 – 12
2017 t.o.v. 2016 (in %)
in miljoenen
euro
in miljoenen
euro
in %
50 2,1 55 2,5 68 2,7 +24,8
Construction 548 22,7 309 14,1 306 12,0 -0,8
Manufactured products 27 1,1 101 4,6 114 4,4 +12,8
1.065 44,1 1.111 50,6 1.107 43,2 -0,3
Transportation 9 0,4 30 1,4 8 0,3 -74,9
115 4,8 135 6,1 126 4,9 -6,5
Other 599 24,8 456 20,7 834 32,5 +83,1
Total 2.413 2.197 2.563 +16,7
48 2,4 50 2,9 49 2,3 -3,3
Construction 429 21,9 158 9,2 216 10,4 +36,3
900 46,0 903 52,6 882 42,4 -2,4
Transportation 9 0,5 4 0,2 6 0,3 +51,3
83 4,2 120 7,0 105 5,1 -2,4
Other 469 24,0 388 22,6 723 34,8 +86,0
Total 1.957 1.715 2.079 +21,0
39

40
Aanwendingsgraad
2014 -12 2016 - 12 2017 - 12
96,0% 91,9% 71,2%
Construction
78,3% 51,2% 70,4%
70,4% 91,3% 85,8%
84,5% 81,3% 79,6%
Transportation
100,0% 14,1% 84,9%
72,2% 88,7% 83,1%
Other
78,3% 85,3% 86,7%
Total
81,1% 78,2% 81,0%

Vlaanderen

(1) Het totaal van de toegekende en opgenomen kredieten stemt niet overeen met de som van de subcategorieën daar de Nationale Bank van België niet alle
data kan toewijzen aan één van de subcategorieën en dus een restcategorie hanteert. Source : Centrale voor Kredieten aan Ondernemingen (CKO) –
BNB (start van de metingen in december 2014). Sinds december 2016 splitst de BNB de kredieten aan kleine ondernemingen nog verder uit naar
kredieten aan micro-ondernemingen en kredieten aan andere kleine ondernemingen. Wanneer we beide groepen opnieuw samentellen, ziet men dat de
toegestane kredieten (micro + kleine) het jongste jaar (september 2017 – september 2016) met 6,6% zijn toegenomen. Voor de opgenomen kredieten
bedroeg dat cijfer 8,9%.
Evolutie kredieten: ingezoomd op Vlaanderen
2014 -12 2016 – 12 2017 – 12
2017 t.o.v. 2016 (in %)
In miljoenen euro in % in miljoenen euro in % in miljoenen euro in %
Zelfstandigen 8.359 7,6 8.118 6,8 8.193 6,5 +0,9
Micro
ondernemingen
8.967 7,5 12.332 9,8 +37,5
Kleine
ondernemingen
44.201 40,2 40.098 33,6 39.964 31,6 -0,3
Middelgrote
ondernemingen
20.309 18,5 21.939 18,4 22.576 17,9 +2,9
Grote
ondernemingen
30.930 28,1 33.151 27,8 33.170 26,3 +0,1
Totaal 109.957 119.352 126.276 +5,8
Zelfstandigen 6.564 8,0 6.350 7,2 6.369 6,8 +0,3
Micro
ondernemingen
7.416 8,4 10.223 10,9 +37,9
Kleine
ondernemingen
36.917 45,0 33.273 37,8 32.677 34,8 -1,8
Middelgrote
ondernemingen
15.291 18,7 15.659 17,8 16.371 17,5 +4,5
Grote
ondernemingen
17.962 21,9 19.255 21,9 20.048 21,4 +4,1
Totaal 81.991 88.055 93.807 +6,5

Evolutie kredieten: inzoomen op Vlaanderen
Aanwendingsgraad
2014 -12 2016 – 12 2017 - 12
Zelfstandigen 78,5% 78,2% 77,7%
Micro ondernemingen 82,7% 82,9%
Kleine ondernemingen 83,5% 83,0% 81,8%
Middelgrote ondernemingen 75,3% 71,4% 72,5%
Grote ondernemingen 58,1% 58,1% 60,4%
Totaal 74,6% 73,8% 74,3%
43

Evolutie kredieten - starters
2014 - 12 2016 - 12 2017 – 12 Wijzigingspercentage
2017 t.o.v. 2016 (in %)
in miljoenen euro in % In miljoenen euro in % in miljoenen euro in %
Zelfstandigen 1.408 15,4 720 7,6 750 6,6 +4,2
Kleine
ondernemingen
7.751 84,6 8.695 92,4 10.663 93,4 +22,6
Totaal 9.159 9.415 11.413 +21,2
Zelfstandigen 1.116 15,1 614 8,3 644 7,4 +4,9
Kleine
ondernemingen
6.285 84,9 6.802 91,7 8.093 92,6 +19,0
Totaal 7.401 7.416 8.737 +17,8
Aanwendingsgraad (in %)
Zelfstandigen 79,3 85,4 86,0
Kleine
ondernemingen
81,1 78,2 75,9
Totaal 80,8 78,8 76,6
44
van de metingen in december 2014)

2014 - 12 2016 – 12 2017 – 12
2017 t.o.v. 2016 (in %)
in miljoenen
euro
in %
In miljoenen
euro
in %
in miljoenen
euro
in %
2.230 2,0 2.056 1,9 2.077 1,8 +1,0
Construction 11.698 10,6 11.800 10,7 12.236 10,7 +3,7
Transportation 4.994 4,5 5.210 4,7 5.562 4,9 +6,8
Wholesale and retail trade 23.763 21,6 21.642 19,6 21.752 19,1 +0,5
Other 12.863 11,7 13.981 12,7 14.821 13,0 +6,0
Total 109.957 110.384 113.944 +3,2
1.976 2,4 1.791 2,2 1.822 2,2 +1,8
Construction 7.662 9,3 7.005 8,7 7.397 8,9 +5,6
Transportation 3.843 4,7 3.825 4,7 3.990 4,8 +4,3
Wholesale and retail trade 16.620 20,3 15.548 19,3 15.442 18,5 -0,7
Other 9.859 12,0 11.008 13,7 11.608 13,9 +5,5
Total 81.991 80.639 83.583
+3,7
45

46
Aanwendingsgraad
2014 -12 2016 - 12 2017 - 12
88,6% 87,1% 87,7%
Construction
65,5% 59,4% 60,5%
70,3% 65,9% 67,4%
80,7% 79,0% 79,7%
Transportation
77,0% 73,4% 71,7%
69,9% 71,8% 71,0%
Other
76,6% 78,7% 78,3%
Total
74,6% 73,1% 73,4%

2014 - 12 2016 – 12 2017 – 12
2017 t.o.v. 2016 (in %)
in miljoenen
euro
in miljoenen
euro
in %
254 2,8 307 3,3 366 3,2 +19,1
Construction 1.021 11,2 863 9,2 1.235 10,8 +43,1
3.416 37,3 3.787 40,2 4.207 36,9 +11,1
Transportation 235 2,6 203 2,2 389 3,4 +91,4
939 10,3 889 9,4 1.058 9,3 +19,0
Other 2.802 30,6 2.734 29,0 3.464 30,4 +26,7
Total 9.159 9.415 11.413 +21,2
230 3,1 276 3,7 315 3,6 +14,0
Construction 699 9,5 544 7,3 711 8,1 +30,7
2.837 38,3 3.061 41,3 3.354 38,4 +9,6
Transportation 203 2,7 130 1,8 166 1,9 +27,9
736 9,9 721 9,7 835 9,6 +15,8
Other 2.321 31,4 2.252 30,4 2.824 32,3 +25,4
Total 7.401 7.416 8.738 +17,8
47

48
Aanwendingsgraad
2014 -12 2016 – 12 2017 - 12
90,6% 89,9% 86,1%
Construction
68,5% 63,0% 57,6%
76,6% 68,4% 76,7%
83,1% 80,8% 79,7%
Transportation
86,4% 64,0% 42,8%
78,4% 81,1% 78,9%
Other
82,8% 82,4% 81,5%
Total
80,8% 78,8% 76,6%

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