Les services financiers intégrés Mobiles YUNUS - Livre Blanc

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Tel: UK: +44 2070 770 777
FR: +33 6 49 24 25 12
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Nov. 2022

Table des Matières
Table des Matières.............................................................................................................................................................................................. 2
1 Introduction................................................................................................................................................................................................. 3
1.1 Contexte de l’offre YunusTM ......................................................................................................................................................3
1.2 Concept de l’offre YunusTM - Le cas du Projet Campost-YunusPayTM .....................................................................................6
1.3 Architecture de l’écosystème de l’offre des services financiers mobiles YunusTM ....................................................................9
1.4 Services offerts .........................................................................................................................................................................9
1.4.1 Téléchargez l’application Campost-YunusPay ...................................................................................................................................11
1.4.2 Installation de l’application et création du Compte YunusPayT.........................................................................................................11
1.4.3 Une vue de l’application YunusPayTM ................................................................................................................................................12
1.4.4 Menu de l’application YunusPayTM ....................................................................................................................................................13
1.4.5 Une vue de l’application Mobile Smart POS de YunusPayTM .............................................................................................................14
1.5 Services offerts des terminaux Point de vente intelligents (PoS) : Le Terminal Smart N86....................................................15
1.6 Services offerts aux établissements de microfinance : Yunus-Cloud MFI CBS ......................................................................17
1.7 Services offerts de micro-crédit digital mobile (néo-banque) ..................................................................................................17
1.8 Plate-forme de financement participatif YunusInvestTM – Crowdfunding Platform ..................................................................18
1.9 Crowdfunding YunusInvestTM - Schéma transactionnel ..........................................................................................................22
1.10 Services offerts de micro-assurance (néo-courtier) ................................................................................................................24
1.10.1 Description de l’application mobile/Web YunusAssurTM...........................................................................................................24
1.11 Service d’adhésion au Réseau Yunus FuelPayTM et gestion de Carte Carburant...................................................................32
1.11.1 La Carte Carburant particuliers..........................................................................................................................................................33
1.11.2 La Carte carburant Flotte Entreprise .................................................................................................................................................34
2 Les intervenants et leurs rôles .................................................................................................................................................................35
2.1 L’Opérateur de services ............................................................................................................................................................................... 36
2.2 L’Opérateur de téléphonie Mobile................................................................................................................................................................. 36
2.3 La Banque ................................................................................................................................................................................................... 36
2.4 Le réseau de magasins et/ou Stations-services ........................................................................................................................................... 37
2.5 L’Assureur.................................................................................................................................................................................................... 37
2.6 Microfinance................................................................................................................................................................................................. 38
2.7 La matrice des rôles..................................................................................................................................................................................... 38
3 Les avantages pour les intervenants .......................................................................................................................................................40
3.1 Cas de la Microfinance et de l’Assureur..................................................................................................................................41
4 Phases de Réalisation..............................................................................................................................................................................41
4.1 Phase 1 : Création de la Société et mise en place des partenariats d'activités nécessaires .................................................41
4.2 Phase 2: Pilote.......................................................................................................................................................................42
4.3 Phase 3 : Paiement & Commerce..........................................................................................................................................42
4.4 Phase 4 : microCrédit/microAssurance & Services................................................................................................................42
5 Planning...........................................................................................................................................................................................................................................43
6 Références ......................................................................................................................................................................................................................................44
7 ANNEXE 1 : Produits et services offerts par VYZYO.....................................................................................................................................................................45
8 ANNEXE 2 : VYZYO dans la Presse Internationale.......................................................................................................................................................................46
9 ANNEXE 3 : les récompenses internationales VYZYO..................................................................................................................................................................46

1 Introduction
Le présent document décrit les éléments constitutifs de l’environnement commercial afin d’assurer l'écosystème
des services financiers intégrés Mobiles Yunus. Plus précisément, il s’agit d’identifier les avantages et les
partenariats d'activités nécessaires, les rôles et la façon d'assurer un service complet et réussit qui serait à la
fois utile pour les clients finaux, et lucratif pour les partenaires commerciaux. Ce document décrit aussi les
différentes phases de déploiement la plateforme YunusPayTM en plusieurs phases, les services qui seront fournis
à chaque phase et un planning général de la réalisation du projet d’offre de paiement électronique et des services
financiers mobiles afin d’intégrer in fine l’offre de micro-Crédit et de micro-Assurance. Ainsi ces services
financiers seront fournis aux utilisateurs et accessibles à toute la population de façon progressive prenant en
compte les complexités des services proposés, les retours des utilisateurs et des différents acteurs de
l’écosystème autour de la plateforme YunusPayTM.
1.1 Contexte de l’offre YunusTM
L’inclusion financière est clairement identifiée comme l’une des conditions favorisant le développement
économique. Cependant, cette inclusion est confrontée au faible taux de bancarisation des populations en
Afrique. Selon le rapport 2020 de la BCEAO sur l’inclusion financière dans l’UEMOA par exemple, le taux de
bancarisation strict est passé de 17,7% en 2019 à 19,3% en 2020. Pour combler le déficit et accélérer cette
inclusion financière, la finance digitale apparaît comme un raccourci nécessaire à prendre.
L’engouement constaté autour des startups de la fintech en Afrique ces derniers mois traduit bien cette réalité.
Le continent africain offre de belles perspectives dans l’innovation technologique financière. Les acteurs
classiques de la finance que sont les banques et institutions bancaires ne cessent de s’appuyer sur des
partenaires comme des opérateurs mobile money et les fintechs. Ces derniers ont apporté une véritable
transformation des métiers des acteurs bancaires.
Les services financiers par mobile en pleine croissance
Les services financiers par mobile ont connu une croissance partout dans le monde en 2021. Entre autres
raisons, l’effet de la pandémie de la Covid-19. Selon le rapport GSMA 2022, l’Afrique subsaharienne enregistre
la plus forte croissance sur l’ensemble des cinq critères d’analyse des données. La zone compte 605 millions
de comptes enregistrés, soit une croissance de 17%. 12% de ces comptes, soit 183 millions sont actifs.

Face à la nécessité de se réinventer, les banques sont contraintes de nouer des partenariats avec les autres
acteurs catalyseurs d’innovation dans la finance digitale comme les acteurs du mobile money et des fintechs.
Face à la rigidité des réglementations, l’agilité des fintechs est un atout pour les autres acteurs de l’écosystème.
Ces derniers ayant généralement des processus de décision et de transformation lourds, les fintechs ont plutôt
une meilleure capacité d’adaptation aux contextes et exigences. Elles deviennent ainsi des alliées de taille,
notamment avec la possibilité accordée par les banques centrales aux institutions financières d’externaliser
certains de leurs services.
L’accélération de l’inclusion financière via le mobile money n’est pas sans risque. Ainsi, la sécurité constitue un
socle de la confiance pour l’utilisation des solutions digitalisées dans le secteur financier. En 2021, le mobile
money a franchi la barre de mille milliards de transactions. « Constituant un moyen souvent plus accessible et
plus abordable de transférer des fonds, le mobile money permet aux personnes non bancarisées d’envoyer et
de recevoir de l’argent facilement et en toute sécurité et de participer à l’économie numérique », souligne le
rapport du GSMA. Seulement, la majorité de ces personnes ne dispose pas de moyens d’identification fiables.
Bon nombre ne disposent d’aucune pièce d’identité !
Infographie, rapport GSMA 2022 sur les services de mobile money dans le monde

Cette confiance axée sur l’identification est également nécessaire pour faciliter l’interopérabilité entre les
plateformes de services financiers digitalisés. Le GSMA recommande dans ce sens « l’adoption de méthodes
d’authentification biométrique sur les marchés émergents » comme en Afrique.
Le Projet YUNUS™ répond parfaitement à cette triple problématique : être un facilitateur pour les Postes en Afrique
dans la transition vers les services financiers digitaux, créer un écosystème complet de services financiers de
proximité, d'inclusion financière et sociale, et répondre au besoin d'identification sécurisée par l'utilisation des
meilleures technologies innovantes biométriques.
Pourquoi les postes sont-elles des acteurs importants de l’inclusion financière?
Depuis la création de la première banque d’épargne postale, en Grande-Bretagne en 1861, les opérateurs
désignés contribuent de manière importante à l’inclusion financière partout dans le monde, dans les petits pays
comme dans les grands. C’est notamment le cas en Namibie, pays de 2,2 millions d’habitants, où 600 000
personnes (soit 39% de la population adulte) possèdent un compte à la poste. Il en est de même en Chine (Rép.
pop.), où 43% de la population adulte (soit 490millions de personnes) possède un compte auprès de la banque
postale (Postal Savings Bank of China). Au niveau mondial, sur une population adulte totale3 d’environ 5,4
milliards, 1,5 milliard de personnes (soit 28%) ont accès à des services financiers (transferts d’argent,
versements de l’État, assurance, comptes courants, d’épargne, etc.) par l’intermédiaire d’un opérateur désigné́.
Parmi ces personnes, un milliard (soit 19% de la population mondiale adulte) possèdent un compte courant ou
un compte d’épargne à la poste. Actuellement, 91% des opérateurs désignés dans le monde (183 sur 201)
proposent des services financiers, soit directement, soit en partenariat avec d’autres institutions financières.
De récentes études comparatives montrent que les postes sont meilleures que d’autres institutions financières
pour bancariser les groupes de population qui ont tendance à être exclus, à savoir les femmes, les pauvres, les
personnes les moins instruites et celles qui font partie de l’économie informelle. Dès lors, les réseaux postaux
devraient être pris en compte par les gouvernements, les concepteurs de politiques publiques et les
organisations internationales dans leur processus d’élaboration de stratégies de promotion de l’inclusion
financière.
Il s’agit d’un appel à l’action – La nécessité de digitaliser
Les postes de 87 pays détiennent deux milliards de comptes courants et de comptes d’épargne pour le compte
d’un milliard de clients. Ainsi, à la fin de 2015, on comptait dans le monde presque cinq fois plus de comptes
postaux que de comptes d’argent mobile (411 millions)7. Toutefois, le nombre de comptes d’argent mobile croît
à un rythme beaucoup plus soutenu que les comptes postaux. En effet, en 2012, le ratio était de 20 contre 1
(1,6 milliard de comptes postaux contre seulement 82 millions de comptes d’argent mobile) !

Les postes se trouvent donc à un tournant : elles doivent s’adapter afin de conserver leur place sur le marché
des produits financiers durables et inclusifs, de la même manière qu’elles ont dû s’adapter à la substitution
électronique du courrier au cours des quinze dernières années. L’exemple parfait de l’urgence qu’il y a à
digitaliser les services est celui de Postal Corporation of Kenya (PCK), qui détenait 27% du marché des transferts
d’argent nationaux en 2006. Avec l’entrée sur le marché de plusieurs opérateurs de réseau mobile depuis 2008,
dont M-Pesa et son impressionnant succès dans le secteur de l’argent mobile, cette part est tombée à environ
1%9. Pour pouvoir rester compétitives, les postes doivent fournir des services financiers à grande échelle à des
coûts minimaux. Cela signifie que les opérateurs désignés qui n’ont pas encore entièrement digitalisé leurs
opérations doivent le faire de toute urgence, au risque de se retrouver avec une part de marché des services
financiers marginale.
1.2 Concept de l’offre YunusTM - Le cas du Projet Campost-YunusPayTM
LA CAMEROON POSTAL SERVICES, en abrégé CAMPOST, est le fournisseur national de services postaux et
financiers au Cameroun. En vertu des décrets N°2004 / 095, N° 2004 / 096, portant respectivement création et
statuts de la CAMPOST et la Loi N° 2020 / 004 régissant l’activité postale au Cameroun, la CAMPOST dispose
de l’accréditation du Gouvernement Camerounais pour Effectuer des activités de transferts des fonds; Émettre
la monnaie électronique; Réaliser des opérations de banques sous la forme des services financiers postaux. En
plus de fournir des services postaux traditionnels, CAMPOST fournit également des services bancaires,
d’assurance et de digital business services, y compris la logistique pour le commerce électronique.
Justificatif du partenariat entre CAMPOST et YUNUS SA
Le Projet YUNUS™ répond parfaitement à la triple problématique du rapport
GSMA 2022 (association GSM) :
 être un facilitateur pour la CAMPOST dans la transition vers les
services financiers digitaux ;
 créer un écosystème complet de services financiers de
proximité, d'inclusion financière et sociale ;
 répondre au besoin d'identification sécurisée par l'utilisation des
meilleures technologies innovantes biométriques.
C’est pourquoi la CAMPOST et la Société Yunus SA ont signé un contrat de
partenariat pour déployer et exploiter la solution YunusTM qui est un
écosystème de services intégrés mobiles d’inclusion financière et sociale
ayant pour finalité de relever la dignité des populations Camerounaises en
offrant un accès facile et à moindre coût aux services financiers de base tels

que le micro-crédit, la micro-assurance santé/accident /décès et le paiement électronique des biens et services
(carburant, KIT d’énergie solaire, terminaux de télécommunication, etc…).
Aussi, les services proposés par YunusTM ont été fondés pour agir sur les inégalités, tisser de nouvelles
solidarités et produire de l’innovation sociale au Cameroun et en Afrique. Le concept YunusTM est une source
d’initiatives technologiques qui permet de relever les trois principaux défis de l’inclusion sociale (accès, éligibilité́
et accessibilité́ des prix) pour tous, en ce sens qu’il (le concept YunusTM) propose des solutions pour densifier
réellement l’accès à l’énergie, au numérique et aux services financiers/assurantiels mobiles de base au sein des
localités, même les plus reculées.
Nous sommes convaincus que ces nouveaux services YunusTM proposés par CAMPOST changeront la vie de
tous les Camerounais pour le mieux et favoriseront l’inclusion sociale dans le but de démocratiser l’accès aux
services sociaux de base et d’améliorer les opportunités, le bien-être, et la dignité des personnes et des groupes
dans toutes les villes de notre pays. En même temps, ces nouveaux services de paiement électronique et
services financiers mobiles donneront à tous les clients de CAMPOST la possibilité d’accéder à de nouvelles
possibilités de transaction innovantes à partir de la commodité de leurs appareils mobiles qui étaient auparavant
offerts uniquement par les banques et les compagnies d’assurance et étaient accessible uniquement par les
segments privilégiés de la société. La micro-assurance peut faire une réelle différence dans la vie des
populations en les protégeant contre une diversité de risques et en leur permettant ainsi de saisir des
opportunités et de sécuriser leurs moyens d’existence. En rendant les marchés d’assurance plus inclusifs,
YunusTM favorise l’activité entrepreneuriale et renforce la résilience des ménages.
LA Société Yunus SA déploiera également ses terminaux Point de vente intelligents (PoS) dans les agences
CAMPOST et d’autres sites stratégiques à l’intérieur du Cameroun. Ces terminaux POS seront intégrés en toute
sécurité à la plateforme YunusPayTM et comprendront un module NFC sans contact, un écran tactile intuitif et
une caméra ainsi que toutes les certifications locales, régionales et internationales nécessaires de Visa,
Mastercard, Union Pay et d’autres méthodes de paiement populaires. Ces terminaux
PoS permettront aux clients de CAMPOST d’effectuer des paiements avec des cartes
de débit et de crédit traditionnelles ainsi que des paiements mobiles sans contact avec
QR Code et NFC.

Présentation de la Société Yunus SA
La société YUNUS SA est une Société Anonyme avec Conseil d’Administration, au capital entièrement libéré de
F.CFA 100 000 000, dont le siège social est situé à Building, 1144 Bastos – YAOUNDE Boite Postale 6650 où
elle est immatriculée au Registre du Commerce et du Crédit Mobilier sous le n° RC/YAE/2021/B/2413 du 11 Juin
2021, représentée par son Fondateur & CEO, Monsieur Jéhu Ndoumi, agissant ès qualité et en vertu des
pouvoirs à lui conférés par les statuts de la susdite société, aux termes de l’actes N° 7229 Volume 03 folio 898
reçus par Maître Pierre Xavier François MENYE ONDO Notaire à Yaoundé le 26 mai 2021 ;
La Société Yunus SA déploie et exploite un écosystème de services intégrés mobiles d’inclusion financière et
sociale ayant pour finalité de relever la dignité des populations Camerounaises en offrant un accès facile et à
moindre coût aux services financiers de base tels que le micro-crédit, la micro-assurance santé/accident /décès
et le paiement électronique des biens et services (carburant, KIT d’énergie solaire, terminaux de
télécommunication, etc…), bâtie autour du savoir-faire de la société VYZYO dans le domaine financier et
Paiement électronique. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter le site www.yunuspay.com.
La société VYZYO LTD (société enregistrée au Royaume-Uni, ayant son siège social à WEST WORLD, WEST
GATE, LONDON, W5 1DT), est un fournisseur en pleine croissance de plateformes et de technologies
permettant et exploitant les services financiers mobiles et les paiements électroniques. L’entreprise a son siège
social à Londres, au Royaume-Uni, a des filiales en France, en Tunisie, au Ghana, en Côte d’Ivoire, au
Cameroun, en Thaïlande et en Inde, et travaille en étroite collaboration avec des partenaires locaux en Afrique
et en Asie. VYZYO dispose actuellement de plusieurs licences de télécommunications et a accès à des licences
de fournisseur de paiement et d’argent mobile dans le monde entier. Pour de plus amples renseignements,
veuillez consulter le site www.vyzyo.com.

1.3 Architecture de l’écosystème de l’offre des services financiers mobiles YunusTM
1.4 Services offerts
Yunus – Ecosystème d’inclusion sociale par Mobile
Shops / Merchants
Agents
Service providers
End Users
YunusPay allows Banks, Telcos and Service Providers:
Ø offering a new and secured Payment service directly to the end-users
Ø establishing a network of Agents, Shops/Merchants and Service Providers
Fédérer les acteurs de l’écosystème de Paiement
Ecosystème Services Financiers Mobiles
§Enroll new users §Cash-in §Cash-out
§Send and receive remittance §Point of sales §Resell Platform services
§Quickly adopt mPayments
§Become easily Agents
§Grow their customer-base
§Offer their services directly to the end-users or
via agents
§Primarily, the Operator for Airtime
direct sell
§Utilities (Gas, Electricity, Water, PayTV…) §Collect payments faster
§Transfer money to each other §Interact with companies and
service providers
§Pay for good and services §Use mobile or fixed phones or
online devices
YunusPay™
App P2P
Contactless
Smartphone App
Interactive
SMS
Mobile
Web Portal
Smart
POS
Bank/
Financial Institution
Telcom Operator
– ’
…1 Compte, de Multiple Services…Full Digital…
Mobile Wallet Réseau d’Agents Services intégrés
Console Administration Services Microfinance/Assurance Haute Disponibilité
Open API Outil de Marketing
§ Services Agent (OTC) intégrés
§ Cash-IN, Cash-OUT
§ Plusieurs niveaux d’Agents (Super, Master, Standard)
§ Transfert National, Transfert International…
§ Paiement Facture, Paiement Marchand
§ Paiement eCommerce, Recharge téléphonique
§ Portail Web admin pour le Service Client, Marketing,
Fournisseurs de Services & Marchands
§ Portail Web pour conception des Flows des Transactions
§ Outil de Marketing et Campagnes Multicanales
§ Outil de recrutement des Clients intégré
§ Web services et APIs pour Interfaces personnalisées
§ APIs pour systèmes externes (Système de facturation des
Opérateurs, Fournisseurs de Services…)
§ Micro-Crédits: Demande, Versement, Remboursement
§ Micro-Assurance: Souscription, Paiement échéances
§ Micro-Epargne: Automatisée/Epargne manuelle
§ Crowdfunding: Plateforme de financement participatif pour
entrepreneurs
Rapports
§ Rapports multiples: Activité, Performances, Revenus
§ Supervision pour le Département Revenus et Risques
§ Scalabilité en capacité virtuellement illimitée
§ Redondance totale et Architecture Modulaire
§ Intégration en Environnement Operateur
§ Système de Wallets Intégré
§ Multidevises, Multi-Wallet par Utilisateur

1.4.1 Téléchargez l’application Campost-YunusPay
1.4.2 Installation de l’application et création du Compte YunusPayT

1.4.3 Une vue de l’application YunusPayTM

1.4.4 Menu de l’application YunusPayTM

1.4.5 Une vue de l’application Mobile Smart POS de YunusPayTM

1.5 Services offerts des terminaux Point de vente intelligents (PoS) : Le Terminal Smart N86
De nouveaux services de paiement électronique et des services financiers mobiles seront accessibles à
l’ensemble de la population pour ouvrir la voie à une véritable inclusion financière et sociale. La société Yunus
SA déploiera également ses terminaux Point de vente intelligents (PoS) chez les partenaires marchands et
d’autres sites stratégiques à l’intérieur du Pays. Ces terminaux POS seront intégrés en toute sécurité à la
plateforme YunusPayTM et comprendront un module NFC sans contact, un écran tactile intuitif et une caméra
ainsi que toutes les certifications locales, régionales et internationales nécessaires de Visa, Mastercard, Union
Pay et d’autres méthodes de paiement populaires. Ces terminaux PoS permettront aux clients d’effectuer des
paiements avec des cartes de débit et de crédit traditionnelles ainsi que des paiements mobiles sans contact
avec QR Code et NFC.
Le Terminal de paiement YUNUS N86 est un Terminal dit Smart de nouvelle génération. En effet, contrairement aux
terminaux classiques, il intègre un système Android sécurisé offrant une grande flexibilité en termes d’applications et
services qui peuvent être offerts. En outre, il vient également avec des accessoires standards de base habituellement
en option ou inexistants sur d’autres modèles, comme le lecteur code à barre et QR-Code, Caméra, lecteur NFC
sans-contact, un grand Ecran tactile.
 Nos TPE N86 sont certifiés EMV, VISA, Mastercard, UnionPay, GIM-UEMOA, GIMAC.
 De plus, notre TPE est certifié ATEX, Norme indispensable en environnement pétrolier.

Les caractéristiques techniques du TPE « YUNUS N86 POS »
Système d’exploitation Android 9.X
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Contact Card
PIN Validation
Contactless Card
Touch & Pay, QR
Dual Interface Card
Contact & Contactless
EMV - ATEX
CERTIFIED POS TERMINALS

1.6 Services offerts aux établissements de microfinance : Yunus-Cloud MFI CBS
La société Yunus SA fournit aux IMF une adhesion à la solution Yunus-Cloud MFI CBS: Plateforme mutualisée
de Core Banking System Multi-Tenant* basée sur la plateforme VYZYO Cloud Fintech, pour servir plusieurs
Institutions de Microfinance. Les Microfinances adhérentes obtiennent leur Core Banking virtuel propre sans
investissement lourd d’infrastructure informatique. Ce service Unique en son genre propose un environnement
personnalisé pour chaque Microfinance en toute sécurité, et lui permet de complètement gérer son activité de
crédit. Elles se démarquent immédiatement: Modernisation de leur activité, Digitalisation de toutes les fonctions
liées au prêt: de la demande de prêt des clients, au remboursement, en passant par le suivi des échéances, les
rappels, la gestion des impayés, etc.
1.7 Services offerts de micro-crédit digital mobile (néo-banque)
La société Yunus va concevoir, créer, vendre et de gérer des services de micro-crédit digital mobile au moyen
de la Plate-forme « Yunus-Cloud MFI CBSTM». « Yunus-Crédit » offre aux clients la possibilité d’obtenir
rapidement et sans formalités compliqués des petits prêts d’argent pour faire face aux imprévus ou bien aux
besoins familiaux d’équipements ou de consommation. La plate-forme permet une adhésion rapide et sans
formalités particulières grâce à une digitalisation de tout le processus d’inscription. Le versement du crédit et le
remboursement des échéances crédit sont faits sur/depuis le téléphone sans se déplacer.

1.8 Plate-forme de financement participatif YunusInvestTM
– Crowdfunding Platform
La plateforme YunusInvestTM sélectionnera des projets de divers secteurs d’activités dans le respect de la
réglementation de la sous-région CEMAC et s’alignera sur les Objectifs de Développement Durable (ODD) des
Nations Unies, en particulier l’ODD 8 (« Travail décent et croissance économique »). De ce fait, nous porterons
beaucoup d’attention sur le choix de projet synthétique et compréhensible sur la base d’un business plan innovant,
à fort potentiel de croissance avec un impact social, sociétal et environnemental positif.
La démarche de YunusInvestTM se construira autour de 02 axes majeurs et nécessaires :
 Axe 1 : La levée de fond / le Financement : nous réaliserons des opérations de levée de fond pour des
projets suivant leur maturité et leur taille avec 03 produits financiers suivants :
- Prise de participation « minoritaire » (Achat des actions et des obligations) : l’ouverture du capital social
en faveur d’une communauté d’investisseurs en contrepartie d’une libération d’au moins 5% de celui-
ci (Rémunérée en Dividende pour les actions et en Intérêt pour les Obligations) sur une période
déterminée d’avance (Limitée ou illimitée) ;
- Prêt Participatif CMT permettra à notre communauté d’investisseurs (Particuliers et Entreprises) de
soutenir directement un projet d’entreprise (plus ou moins important dans des domaines très variés) en
contrepartie d’un rendement sous forme d’intérêts variables selon le projet de l’emprunteur, son profil
et la durée de l’emprunt à un Taux Effectif Global Annuel concurrentiel ;
- Donation : notre communauté d’investisseurs consentira des dons avec (« donations coup de cœur »)
ou sans contrepartie(s) non-financière(s) pour des projets à caractère social et humanitaire pour une
cause solidaire et contribuer au bonheur et le bien être d’autrui.
Remarques : La plateforme YunusInvestTM prévoit une levée de fond mixte c’est-à-dire qu’un projet peut bénéficier
d’un financement sous les 03 formes suscitées (En capital « Actions, Obligations », en Prêt et en Donation) à la
fois .
Nous consacrerons particulièrement une levée de fond propre en CAPITAL via les Obligations financières au
secteur immobilier et bien d’autres au exceptionnel.

 Axe 2 : L’accompagnement : Avec une position de Tiers de confiance, nous apporterons
un accompagnement stratégique, technique et managérial aux entrepreneurs par le développement de
compétences, le transfert de savoir-faire, de coaching et des formations etc. … en valorisant une adhésion
dans des organisations professionnelles pour une meilleure visibilité et communication : le « Réseautage »
Par ailleurs, YunusInvestTM s’impliquera de manière active dans la mise en œuvre des stratégies en participant à
la gouvernance de l’entreprise et mettra aussi en place des outils de gestions développés avec l’entrepreneur.
Les différentes étapes d’analyse d’un projet par YunusInvestTM seront organisées simultanément sur le plan
administratif et technique (Soit dans la plateforme) avec le rôle de tiers de confiance, neutre, objectif et intègre.
La relation avec YunusInvestTM naitra :
- à la consultation du Site www.yunuspay.com en qualité d’ « Utilisateur / Visiteur »
- à la création d’un compte gratuitement : « Membre »
- à l’enregistrement sur un profil statutaire requis : Porteur de projet ou Investisseur
À la suite, l’équipe YunusInvestTM tiendra une séance de travail et des échanges professionnelles avec les parties
prenantes sur les aspirations et les attentes réciproques et surtout afin de lutter contre le blanchiment d’argent et
le financement du terrorisme. Y faisant suite, YunusInvestTM réalisera une note de financement ou
d’investissement objective à l’égard des investisseurs pour une levée de fond efficiente suivant les modèles
suivants :

- En CAPITAL
ACTIF FINANCIER CAPITAL OBLIGATION
Typologie des projets financés START UP / TPME / GE TPME / GE
Typologie des financeurs
Particuliers, Business Angels, Investisseurs institutionnels (fonds d’investissements,
banques, etc.)
Rémunération de la plateforme
Une rémunération YunusInvestTM sera sous forme de commission sur les montants
collectés HT soit de 10% du montant levée côté Entrepreneurs, de 01% côté Investisseurs
et de 03% en cas de plus-value réalisée
Fonctionnement
Investissement en capital L’investisseur
souscrira, via la plateforme, au capital de la
société cible de son investissement. Cet
investissement se fera soit directement
dans le capital de la société cible et soit via
un véhicule intermédiaire dédié à la société
cible. L’investisseur jouira de tous les droits
afférents à son statut d’actionnaire
(dividende, plus-value de cession, etc.).
YunusInvestTM assurera le rôle d’un
intermédiaire pour la réalisation de la
transaction. Notre rôle se prolongera après
l’opération d’investissement pour assurer
le suivi de l’investissement et le reporting
aux investisseurs notamment dans le cas
d’un investissement réalisé via un véhicule
intermédiaire.
Investissement obligataire L’investisseur
souscrira, via la plateforme, à une obligation
émise par la société cible de son
investissement. L’investisseur jouira de tous les
droits afférents à son statut de détenteur d’une
obligation (coupon, etc.). YunusInvestTM
assurera le rôle d’un intermédiaire pour la
réalisation de la transaction et pour le suivi des
flux de remboursement.
Le rôle de la plateforme
D’une manière générale, le rôle de YunusInvestTM
consistera en : - la sélection des projets
et la réalisation d’une analyse approfondie (due diligence) afin de définir les caractéristiques
de l’offre d’investissement à présenter aux investisseurs. - l’accompagnement du porteur de
projet dans la préparation de sa levée de fonds. - la structuration financière et juridique de
l’opération. -la vérification en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le
financement du terrorisme. - le conseil des investisseurs sur l’adéquation des opportunités
d’investissement proposés et leur situation personnelle. - le suivi et reporting aux
investisseurs. - le reporting règlementaire.

- En DONATION:
DONATION SANS CONTREPARTIE AVEC CONTREPARTIE
Typologie des projets financés
Les projets seront très variés et seront portés soit par des particuliers, soit par des
personnes morales (association, entreprises). Par exemples les catégories de projets à
financer : projets solidaires et citoyens, projets artistiques (peinture, photographie,
théâtre, etc.), projets créatifs (musique, mode, design, etc.), projets technologiques,
projets de recherche, projets de restauration du patrimoine, etc.
Typologie des financeurs Particuliers, Fondations, Associations, Entreprises, etc. (Personne physique ou morale)
YunusInvestTM
se rémunèrera via une commission sur les fonds collectés au profit des
projets à savoir un taux de commission à prélever de 3 % du côté Entrepreneur et 0% côté
Donateur
Fonctionnement
Mécénat Le donateur n’attendra pas de
retour financier mais il sera motivé par la
contribution à générer un impact positif pour
une cause de cœur
Mécénat ou prévente Pour les projets à
caractère social, le donateur recevra des «
goodies » ou des attentions particulières
(photos, remerciement, etc.). Pour les
projets à caractère commercial (projets
d’artistes, startups, etc.), cela relèvera
plutôt de la prévente. Le donateur recevra
selon les projets, un cadeau de la part du
porteur de projet ou un exemplaire à un prix
préférentiel du produit qu’il
précommandera.
D’une manière générale le rôle YunusInvestTM
sera de : - sélectionner les projets à publier
sur la plateforme - faire les vérifications nécessaires en matière de blanchiment d’argent et
de financement du terrorisme - réceptionner les dons et reverser les fonds collectés aux
projets lorsque le montant demandé est atteint ou non (soit une réalisation à 60% au
moins)

- En PRET PARTICIPATIF
PRÊT PARTICIPATIF AVEC INTERET SANS INTERET
Typologie des projets financés STARTUP / PME / PARTICULIER
PROJET PERSONNEL, PROJET DE MICRO
CREDIT, PROJET ASSOCIATIF
Typologie des financeurs
Particuliers, Fondations, Associations, Entreprises, Business Angels / Institutionnels
etc. (Personne physique ou morale)
YunusInvestTM
se rémunèrera via une commission de 5 - 10 % HT sur les montants
levés appliquée au porteur de projet uniquement et 2% du montant à lever pour
l’investisseur
Fonctionnement
Prêt court-terme avec des intérêts
calculés en fonction du niveau de risque
du projet à financer. Les prêteurs
choisiront les projets qu’ils souhaiteront
financer. Ils prêteront à chaque projet
selon les modalités du contrat de prêt
proposé (montant, durée, taux d’intérêt,
niveau de risque, etc.) En général,
l'entrepreneur sera exposé directement
au risque de défaut du porteur de projet
(risque de crédit) sauf souscription d'une
assurance-crédit spécifique.
Prêt court-terme sans intérêt. Nous
préconiserons des microfinancement de
projet de niche compatibles avec des
préceptes religieux, entre amis et familles,
etc. Entre autres aussi en financement où
les prêteurs financeront des institutions
de microfinance social et inclusive qui se
chargeront de financer les microprojets de
particuliers.
D’une manière générale, le rôle de la plateforme consiste en : - sélection des projets
et réalisation d’une analyse crédit du projet afin de définir les caractéristiques de
l’offre de prêt à présenter aux prêteurs. - accompagnement du porteur de projet dans
la préparation de sa levée de fonds. - structuration financière et juridique de
l’opération de prêt. - vérification en matière de lutte contre le blanchiment d’argent
et le financement du terrorisme. - conseil des investisseurs sur l’adéquation des
opportunités d’investissement proposés et leur situation personnelle. - Suivi et gestion
des remboursements de prêts. -gestion des cas de défaut de paiement et
recouvrement. - reporting règlementaire.
1.9 Crowdfunding YunusInvestTM
- Schéma transactionnel
 En CAPITAL (Prise de participation: Actions et Obligations financières)
 En PRÊT PARTICIPATIF
 En DONATION

INVESTISSEURS
PRETEUR 1
PRETEUR 2
PRETEUR N
PLATEFORME DE FINANCEMENT PARTICIPATIF YUNUS INVEST
MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE
BANKING PRETEUR 1
BANKING PRETEUR 2
BANKING PRETEUR N
BANKING PROJET 1
LEGENDE
Souscription
Remboursement
Commission Collectée Commissions
Commissions
Remboursement Global
MONTANT COLLECTE X
BANKING PROJET 2
MOYENS DE PAIEMENT
PLATEFORME YUNUS INVEST
ENTREPRENEURS
COMPTE BANCAIRE PROJET 1
Remboursement Global
MONTANT COLLECTE 1
Mobile Money
PayPal
Etc …
COMPTES BANCAIRES SEGREGES ET DEDIES AU
UTILISATEURS DE YUNUS INVEST
COMPTE BANCAIRE YUNUS
INVEST
BANQUE
MOYENS DE PAIEMENT
Virement Bancaire
Espèce / Cash
Carte Bancaire
MOBILE BANKING
Orange Money
Commission Campagne
INVESTISSEURS PLATEFORME DE FINANCEMENT PARTICIPATIF YUNUS INVEST ENTREPRENEURS
DONATEUR 1
MONTANT COLLECTE 1
MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PROJET 1
DONATEUR 2
COMPTE BANCAIRE PROJET X
MONTANT COLLECTE X
MOYENS DE PAIEMENT / MOBILE BANKING PROJET X
DONATEUR N
MOYENS DE PAIEMENT
PLATEFORME YUNUS INVEST
Commissions
LEGENDE
COMPTES BANCAIRES SEGREGES ETDEDIES AU
UTILISATEURS DE YUNUS INVEST
COMPTE BANCAIREYUNUS
INVEST
Commission Collectée
MobileMoney
PayPal
Etc …
Commissions
Commission Campagne
MOYENS DEPAIEMENT BANQUE
Virement Bancaire
Espèce/ Cash
Souscription / Donation
CarteBancaire
MOBILE BANKING
OrangeMoney
1 3
2 4
En CAPITAL En PRÊT
Action / Obligation Min. 500 000
11% 3,50% 11%
1 10% 3,00% 10%
2% 0,00% 3%
5% 2,00% 5%
3% 1,00% 2%
2 1% 0,50% 1%
0,50% 0% 1%
1% 0% 1%
0 0 0
10% 0 10%
06 - 12 Mois 03 - 06 Mois 06 - 12 Mois
05ans – 08ans 0 01ans – 03ans
Durée de Gestion (Au-delà exceptionnellement)
Investisseur
Gestion Participation Annuelle (A compter 2ième année)
Commission sur Plus-Value Closing
Pénalité d'échec de Levée
Assurance Annuelle
Durée Minimale d'une Levée
Eléments En DONATION
Frais de plateforme
Entrepreneur
Ouverture Dossier
Campagne/Collecte
Closing
BOOK TARIFAIRE YUNUS INVEST
Pourquoi YUNUS INVEST ?
Campagne adaptée et personnalisée Flexibilité sur délai ou objectif à tenir
Pas de pénalités si l'objectif n'est pas atteint Garder chaque Investissement reçu

1.10 Services offerts de micro-assurance (néo-courtier)
L’offre YunusTM consiste à concevoir, créer, vendre et de gérer des services de micro-assurances mobiles au
moyen de la Plate-forme « YunusAssur™ ». Elle va proposer des produits de micro-assurances en partenariat
avec une compagnie d’assurance et, collecter les primes, verser les prestations et les indemnités et délivrer des
polices d’assurance pour le compte de la compagnie ou de plusieurs compagnies et assumer davantage de
responsabilités à tous les niveaux, particulièrement celui du développement des produits.
La Plate-forme « YunusAssur™ » gère le cycle complet du service micro-assurance: de la définition des produits
à leur commercialisation et à la relation client.
1.10.1 Description de l’application mobile/Web YunusAssurTM
a. Résumé
La plate-forme YunusAssurTM est une application mobile/web à la fois riche, ergonomique et simple à utiliser.
La plate-forme YunusAssurTM comporte les modules suivants :
 Authentification ;
 Gestion des contrats Assurance ;
 Gestion des sinistres ;
 Paiement ;
 Notifications.
– è ’
… …
Solution YunusAssuranceTM
Produits
Définition des tarifs
Défini on des Produits
Communication &
Marketing
Clients
Paiement des cotisations
Souscrip on
Declaration de Sinistre
Ges on
Validation des sinistres
Valida on des
Dossiers/Scoring
Remboursement/Capital
(Ré)Assurance
Accords commerciaux
Accord Produits
Rapports de
souscriptions/Rembours
Rela on Client
Assistance en cas d’incident
Declara on des sinistres
Centre de Contact
’ é – ’
’ é é
’ é
à è é
è é
à à

Exemple de workflow (Yunus Assur s’adapte au workflow du client) :
b. Fonctionnalités de YunusAssurTM Mobile
 Digitalisation du process de gestion des prestations ;
 Identification biométrique de l’assuré – reconnaissance faciale ou empreinte digitale ;
 Gestion préventive des cas de fraudes par un algorithme d’analyses prédictives ;
 Intégration des conditions de couverture et des exclusions du panier de soins ;
 Enregistrement des prestations par lecture de QR-Code ;
 Prise en compte de plusieurs assureurs, gestionnaires et prestataires sur la même plateforme ;
 Interface d’administration disponible chez le prestataire de soins ;
 Interface de consultation disponible pour l’assuré ;
 Gestion des produits et services de la microfinance;
 Réconciliation automatique des données et transparence financière.

 Exemple : processus de gestion chez YunusAssurTM

1.11 Service d’adhésion au Réseau Yunus FuelPayTM
et gestion de Carte Carburant
Plateforme de mobilité digitale connectant la flotte automobile de l’entreprise au réseau de stations-service affiliées
– è ’
YunusPay
Platform
ff
YunusFuelPayTM... Entreprises – Comment ça marche?

1.11.1 La Carte Carburant particuliers
Les cartes proposées sont des cartes au format EMV, c’est-à-dire 100% comparables aux cartes bancaires avec
le même niveau de sécurité. Ce sont des cartes Smart et intègrent un microprocesseur. Elles sont Contact et
Contactless permettant de s’adapter à tous les usages.
En options, ces cartes peuvent être co-brandées au couleurs, logos et visuels du pétrolier.
– è ’
Flux ﬁnanciers
ff
ffi
YunusFuelPayTM... Entreprises – Comment ça marche?

1.11.2 La Carte carburant Flotte Entreprise
Dans le cadre de l’offre Flotte Entreprise, ou bien pour les professionnels de la route (Taxi,…) , il est possible
de personnaliser des cartes spécifiques, avec des visuels spécifiques, ce qui permet de valoriser l’image. Il est
également possible d’y attacher des services additionnels comme par exemple des réductions pour le lavage,
ou sur des produits en boutiques, etc.
Pour permettre à l’Entreprise de suivre ses cartes, gérer l’affectation de carburant ou solde aux cartes, etc. elle
dispose sur YUNUS FuelPay d’un portail Web accessible à distance offrant une autonomie à l’entreprise pour
faire ses opérations.
Figure. Portail de Gestion Entreprise

Les opérations disponibles sur ce Portail Entreprises sont :
• Commande Cartes
• Consultation historique des Commandes
• Chargement compte
• Consultation historique des chargements
• Transfert compte à compte, compte à carte
• Consultation historique des transferts
• Consultation factures
• Paiement factures
• Envoyer réclamation
YUNUS FLEET™ pour entreprise offre à l’entreprise la possibilité de complètement définir son organisation
hiérarchique et ainsi d’affecter finement les crédits carburants et/ou montants selon une hiérarchie :
- Départements
- Services
- Porteurs
- Véhicules
2 Les intervenants et leurs rôles
Pour un service de paiement électronique et des services financiers par mobiles réussit, 4 acteurs sont impliqués
dans le schéma dans lequel chacun joue un rôle important dans la chaîne de valeur :
- L'opérateur de services
- L'opérateur de téléphonie mobile
- La Banque
- Le réseau de magasins et/ou Stations-services
- L’Assureur dans le cas du service Micro-Assurance
- La microfinance dans le cas du service Microcrédit
L'accord peut, ne pas être un accord entre ces 4 parties, et n’est généralement pas nécessaire. L'Opérateur de
Services aura toutefois des accords contractuels avec toutes les autres parties prenantes.

2.1 L’Opérateur de services
L'Opérateur de services est la société Yunus SA (existant ou en création dans chaque pays Africain) qui s’appuie
sur son partenaire technologique VYZYO et stratégique Yunus Invest SA - Luxembourg. L'Opérateur de services
joue le rôle central dans l'écosystème. Il a la responsabilité de mettre en place l'ensemble de l'infrastructure
technique, et la configuration des processus d'activités et des partenariats nécessaires pour faire fonctionner le
système paiement électronique et des services financiers mobiles.
L'opérateur de services est également le gestionnaire du réseau de magasins, et traitera toutes les demandes
ou les plaintes que peuvent soulever des agents du réseau ou les clients finaux. Par conséquent, l'opérateur de
services mettra en place un centre d’appel, qui sera utilisé par les agents des magasins, ainsi que les clients
finaux afin de signaler tout problème dans l'utilisation du service.
L'opérateur de services fournira toute l'assistance à distance et sur place nécessaire pour les agents de magasin.
Il est responsable de la promotion du service, et des affiliations des magasins. L'opérateur de services fournira
des formations nécessaires pour les nouveaux agents, et planifiera des formations régulières pour les agents
du réseau, lors de l'introduction de toute nouvelle fonctionnalité dans le système.
2.2 L’Opérateur de téléphonie Mobile
L'Opérateur de téléphonie mobile fournit l'infrastructure du réseau Telecom et de la connectivité afin d'exploiter
le service. L'Opérateur mobile fournira des cartes SIM avec 3G/DATA et/ou la connectivité WIFI pour connecter
les Terminaux de paiement YUNUS N86 des magasins jusqu'au système Yunus.
L'Opérateur devra fournir une formule d'abonnement qui comprend une carte SIM, avec une capacité de DATA.
Cette formule globale est affectée par contrat à l'Opérateur de services, et est utilisé par un magasin dans le
réseau.
L'Opérateur bénéficiera immédiatement du réseau de magasins de l'opérateur de service, en tant que nouveaux
points de vente pour sa recharge Mobile.
2.3 La Banque
La Banque partenaire est responsable du flux financier. L'argent qui circule dans le réseau de paiement est
déposé dans cette banque, ce qui augmente donc ses actifs de manière significative.

La Banque participera à l'affiliation des Agents/Magasins pour lesquels un nouveau compte bancaire pourra être
créé pour l'Agent dans un profil spécifique avec un processus d'accès réglementé par un accord de partenariat
avec l'Opérateur de services. Le KYB (Know Your Business) suivra les exigences de la Banque, et peut
nécessiter l'utilisation d'un formulaire et d’une procédure existants, ou bien un nouveau formulaire et une
procédure spécifique au service.
La Banque doit faciliter les entrées et les sorties d’argent pour les Agents, et ainsi que les clients finaux dans le
système de paiement. Ces opérations sont possibles à tout moment, et dans toutes les Banques afin de
maintenir la liberté totale pour l'Agent et les clients finaux pour alimenter leur compte ou retirer leur argent.
2.4 Le réseau de magasins et/ou Stations-services
Les magasins dans ce cas sont des Stations de Service et/ou des marchands. Chaque magasin qui devient
affilié au service sera classé comme un Agent avec des capacités marchandes.
En tant qu’Agent, le magasin sera en mesure d'accepter les entrées et sorties d’argent des clients finaux sur
leur compte Yunus.
En tant que commerçant, le magasin sera en mesure d'accepter le paiement de biens ou de services. Les biens
et services peuvent être de toute sorte : carburants, produits de voiture, produits alimentaires, accessoires,
recharges Mobiles, etc.
Le magasin bénéficiera automatiquement de frais de commission appliqués à certains services et pourront être
remboursés par l'opérateur de services.
2.5 L’Assureur
Dans le cas de la micro-assurance, il est indispensable d’avoir un partenariat avec un Assureur de la place, qui
assure la couverture d’assurance pour les produits d’assurance commercialisés par YunusAssurTM.
La définition des produits d’assurance commercialisés est faite par Yunus SA. Ces produits sont déclarés et
répertoriés chez l’assureur et un accord d’agent est signé avec l’Assureur pour le représenter dans la vente de
ces produits. Un reporting est mis en place pour le suivi des souscriptions et également des sinistres et des
remboursements fait par Yunus SA pour le compte de l’Assureur et qui seront de ce fait compensé
ultérieurement.

2.6 Microfinance
L’institution de microfinance contribue à la fourniture du service microcrédit par l’intermédiaire de l’utilisation de
sa licence. Le service de crédit assuré par Yunus se fait ainsi dans un cadre réglementaire dont les conditions
de fonctionnement sont définies par la licence de la microfinance.
Cependant, par ce partenariat, Yunus SA garde la liberté de la définition des produits de crédits proposés à sa
clientèle qui sont ainsi déterminés en adéquation avec la cible de Yunus SA et sa clientèle dont elle identifie et
connait les attentes et besoins. Pour la microfinance, l’avantage est de récupérer une clientèle fidèle et dont la
solvabilité est correctement évaluée et identifiée par le système de Yunus, et ainsi de récupérer des commissions
incrémentales tout en réduisant au strict minimum ses frais de commercialisation, de gestion et de recouvrement.
2.7 La matrice des rôles
Le tableau suivant est un résumé des différents rôles pour chacun des intervenants dans le système de paiement
électronique et des services financiers par mobiles.
Tâches YUNUS SA Opérateur
de
téléphonie
mobile
Banque Magasin Assureur Microfinance
Mise en place de l’infrastructure technique de
mPayment
Configuration des processus d'activité et des
partenariats nécessaires pour faire
fonctionner le mPayment System
Gestion du réseau des points de ventes
Gestion de toutes les demandes et plaintes des
agents de réseau ou les clients finaux
Mise en place d’un centre d’appel pouvant être
utilisé par les agents des magasins et des
clients finaux
Offrir l'assistance à distance et sur place
nécessaire aux agents de magasin
Responsable des affiliations des agents

Apport de formations nécessaires pour les
nouveaux agents et de formations régulières
pour les agents déjà existants dans le réseau
Fournir l’infrastructure du réseau Telecom et
la connectivité pour exploiter le service
Fournir des cartes SIM avec la 3G/DATA et/ou
la connectivité WIFI pour les Terminaux de
caisse MCR (Mobile Cash Register)
Responsable du flux financier
Impliqué dans l'affiliation des
Agents/Magasins
Définition d’un nouveau formulaire et
procédure KYB (Know Your Business) ou
formulaire/procédure existants
Entrées et sorties d’argent facilitées pour les
Agents
Accepter les entrées et sorties d’argent pour les
clients finaux sur leur compte Yunus
Accepter le paiement des biens et services
Promotion du service aux clients finaux
Définition des Produits de Micro-Assurance
Encadrement réglementaire des Produits de
Micro-Assurance souscrits
Commercialisation des Produits de Micro-
Assurance
Ré-Assurance des produits d’assurance
commercialisés par Yunus
Remboursement des sinistres (Compensation
de Yunus)
Définition des Produits de Prêts
Encadrement réglementaire des Prêts octroyés
Commercialisation des Produits de Prêts

3 Les avantages pour les intervenants
Chacun des intervenants bénéficiera automatiquement des efforts associés pour faire fonctionner le système de
paiement électronique et des services financiers mobiles.
Chaque paiement de services dans le système YunusTM est soumis à des frais définis conformément à la
réglementation, et en tenant compte de la structure des frais les plus communs pour des services similaires
dans le pays.
Le tableau suivant présente les différents avantages de chaque intervenant dans la chaîne de valeur YunusTM
Category/Service YUNUS Opérateur de téléphonie
mobile
Banque Magasin
Agent/Magasin
Inscription
Un nouveau point de
vente signifie plus de
transactions
Une nouvelle SIM pour le
terminal TPE signifie un
nouveau client mobile avec
SMS et services DATA,
nouveau point de vente de
recharge
Un nouveau compte
agent signifie un
nouveau client
bancaire
L'occasion d’avoir un
nouveau flux de revenus
provenant de transactions
de clients finaux
Enregistrement
des utilisateurs
Un nouvel abonné
signifie plus de
transactions
Potentiellement, une
nouvelle acquisition de
clients augmente la fidélité,
vente Recharge Mobile
Plus il y a de dépôts à
attendre de tout
nouvel utilisateur =
Plus il y a d’actifs
Possibilité de gagner sur
certains services vendus
aux clients finaux
Encaissement Plus de crédit dans le
système
Plus il y a de dépôts,
plus il y a d’actifs
Plus de ventes potentielles
Paiement de
carburant
Plus de ventes, plus
de revenus
Plus de trafic sur la carte
SIM, SMS et DATA
augmente la fidélité, la
vente de recharge Mobile
Dépôts
supplémentaires de
transactions
Incitations des opérateurs
de services pour le
paiement de carburants
par système de mPayment
Paiement des
biens
Flux de revenus
supplémentaires
provenant des
commissions
recueillies auprès de
magasins
Plus de trafic sur la carte
SIM, SMS et DATA
Dépôts
supplémentaires de
transactions
Alternative au paiement
en numéraire ou par cartes
bancaires, avec des frais
moins élevés que les
systèmes de TPE
(Terminaux de Paiement
Electroniques)
Gains Frais sur toute
transaction
SIM, SMS et DATA
Dépôts & Actifs Commission sur certains
services, incitations des
opérateurs de services
Impact de la
marque
Innovation du Marché Opérateur innovant Banque innovante et
agile
Magasins innovants
Impact du client Sécurité, Valorisation
du Client, Utilité
Fidélité, Qualité du réseau Sécurité, Valorisation
du Client, Liberté
Sécurité, valorisation des
clients finaux, Utilité

3.1 Cas de la Microfinance et de l’Assureur
Category/Service YUNUS Assureur Microfinance
Agent/Magasin
Inscription
Un nouveau point de vente
signifie plus de transactions
Un nouveau compte agent
signifie un nouveau client
potentiel pour l’assureur pour
assurer son activité, …
Un nouveau compte agent signifie
un nouveau client potentiel
Adhésion d’un
Client à un Produit
d’Assurance
Flux de revenus supplémentaires
provenant de la prime
d’assurance partagée avec
l’assureur
Nouveau Client avec
l’encaissement de la prime
Demande et octroi
d’un crédit à un
client
Flux de revenus supplémentaires
provenant du taux d’intérêt
appliqué
Potentiellement une assurance
associée au crédit
Nouveau compte Client impliquant
l’encaissement d’une partie du taux
d’intérêt
Gains Part des sommes collectées Prime d’assurance (Moins la
part de Yunus et ses partenaires
et la couverture du risque)
Taux d’intérêt (Moins la part de
Yunus et de ses partenaires et la
couverture du risque)
Impact de la
marque
Innovation du Marché Organisme innovante et agile Organisme innovante et agile
Impact sur le
Client
Sécurité, Valorisation du Client,
Utilité
Rassuré
Confiant pour entreprendre
4 Phases de Réalisation
La mise en place de la plateforme de paiement électronique, des services financiers mobiles et de
microCrédit/microAssurance Yunus TM est repartie suivant les quatre phases ci-après :
4.1 Phase 1 : Création de la Société et mise en place des partenariats d'activités nécessaires
 Création de la société par-devant notaire
 Installation des bureaux
 Recrutement du personnel essentiel
 Accords de partenariats avec :
 L'opérateur de téléphonie mobile
 La Banque

 Le réseau de magasins et/ou Stations-services
 L’Assureur dans le cas du service Micro-Assurance
 La microfinance dans le cas du service Microcrédit
4.2 Phase 2: Pilote
Le scope/périmètre de la première phase du projet appelée « Phase Pilote » est limitée aux fonctionnalités
standard des services de paiements électroniques. L’étendue de la phase pilote du projet inclut :
 L’installation, la configuration et la customisation/personnalisation dans le cloud de VYZYO de la
plateforme de paiement électronique, des services financiers par mobiles et de
microCrédit/microAssurance Yunus en version standard fournissant un Wallet sécurisé ;
 Service d’inscription digitale des clients à distance par le moyen d’une application sur SmartPhone ;
 Service de validation des inscriptions électronique KYC (Know Your Customer) par des agents dédiés
Yunus en back-office ;
 Service de dépôt d’argent en agence ;
 Service de retrait d’argent en agence ;
 Service de transfert d’argent entre comptes Yunus.
4.3 Phase 3 : Paiement & Commerce
 Gestion des affiliés : Commerçants et Agents ;
 Services de paiement chez les commerçants sans contact via QR code : SmartPhone à SmartPhone et
SmartPhone à TPE ;
 Service de recharge téléphonique multi-opérateurs ;
 Service de Cash IN et Cash OUT dans le réseau d’affiliés : Commerçants et Agents ;
 Kit de paiement e-Commerce et m-Commerce ;
 Affiliation sites e-Commerce, Fournisseurs de services ;
 Alimentation du Wallet YUNUS par cartes bancaires ;
 Alimentation du Wallet YUNUS par virement comptes bancaires.
4.4 Phase 4 : microCrédit/microAssurance & Services
 Paiement électronique pour l’achat de Services : Factures, Abonnements, etc.
 Alimentation du Wallet YUNUS par cartes bancaires d’autres banques ;
 Virement de/vers comptes bancaires d’autres banque ;

 Programme de fidélité ;
 Services de microAssurance : inscription aux services, déclaration de sinistres ; indemnisations ;
 Services de microCrédit : inscription aux services, demande de prêts, remboursements de prêts ;
 Service d’inscription scolaire.
5 Planning
Le planning du déploiement de la plateforme microCrédit/microAssurance & Services YUNUS est présenté
dans le tableau suivant :
M1 M2 M3 M4 M5 M6 M7
W1 W2 W3 W4 W5 W6 W7 W8 W9 W10 W11 W12 W13 W14 W15 W16 W17 W18 W19 W20 W21 W22 W23 W24 W25 W26 W27
Phase 1 YUNUS V1 en Service
Implémentation
PHASE 2
YUNUS V2 en service
Implémentation PHASE 3 & 4 YUNUS V3 & 4 en service

6 Références

7 ANNEXE 1 : Produits et services offerts par VYZYO
SMS
Hubbing
Managed Signaling
Gateway
A2P
Monetization
Core
Technology
Platforms &
Systems
Infrastructure, security
standards PCI/ DSS
ATMs, Branchless
Terminals
Software
Development
Managed &
Hosting Services
Project Management,
Operations & Support
InsurTech
Bill & Merchant
Payment
Agent
Network
POS
Terminals
Fleet Payment
Cards
Financial Value Add
Services
School 360°
Management Services
L
T
E
L
T
E
VYZYO & ITS SUBSIDIARIES PRODUCTS AND SERVICES
WatchNow
AVOD/ SVOD

8 ANNEXE 2 : VYZYO dans la Presse Internationale
9 ANNEXE 3 : les récompenses internationales VYZYO
IN THE PRESS
AWARDS
Abidjan 2019

LES HOMMES CLES
Jéhu Ndoumi
Founder & CEO/Yunus SA
VJ Odedra Youcef LOUADJ
Group CEO, Founder VYZYO UK Group COO, Founder VYZYO UK
Investor/Member of Board Yunus SA Investor/Member of Board Yunus SA

LIVRE BLANC
MICRO-ASSURANCE,
MICRO-CREDIT, PAIEMENT
ELECTRONIQUE & SERVICES
FINANCIERS PAR MOBILES
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