Gestion de patrimoine : homme ou machine ?
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Slides utilisés par Thierry Maertens de Noordhout, private banker, lors de sa conférence à la tribune du Forum financier de Liège et du Cercle de Wallonie, le 13 novembre 2017
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Notes de l'éditeur
- Pour bien gérer les éléments de son patrimoine , il faut savoir ce que l’on veut en faire . Déterminer les objectifs est très personnel …
- Dans une gestion de patrimoine , le rôle que l’on donne au conseiller, vendeur , gérant, …. est capital Qu’il soit homme ou machine! Certes l’humain est irrationnel, mais le bon conseiller sait gérer les aspects personnels
- Warren Buffet disait de l’or que c’est un placement très bizzarre , il entraine deux trous! on creuse une fois pour le découvrir et une seconde fois pour l’enterrer
- Le placements en actions d’ une entreprise ont toujours été très porteurs à long terme , mais le sous jacent doit être bien choisi…
- La diversité des placements a augmenté rapidement avec l’informatisation. Mais les crises comme le krash de 1987 (30 ans déjà) ont été aggravées par les programmes automatisés
- Dans les années 60 à 80 , beaucoup se passait derrière la façade . Les banques communiquaient peu sur leurs activités et encore moins sur les personnes (pourtant très nombreuses) qui réalisaient les opérations toujours très manuelles (caisse, chèques, titres vifs ) peu automatisées
- Dans les années 90, l’informatisation des back office et des process a permis de passer du traitement manuel à l’automatisation et les forces de travail ont été réallouée à du travail plus sophistiqué, le conseil , surtout le conseil en investissement . Toutes les institutions veulent faire du « Private » car il est très rentable pendant cette période ;
- Changement radical et début d’un âge d’or du private banking entre 1995 et 2000 . Les hausses des bourses rendent en plus très facile l’accroissement des actifs gérés et le personnel qualifié se trouve encore aisément car les exigences restent raisonnables . Le concurrence n’a pas encore trop joué sur les marges
- confiance et notoriété, les arguments pour conquérir de nouveaux clients. La façade reste un visuel de communication mais les équipes entrent de plus en plus en jeu
- La transformation du simple dépôt de titres et espèces en portefeuilles gérés discrétionnairement est l’objectif le plus répandu ; Les arguments sont nombreux pour que le client passe la main au professionnel en lui déléguant l’entiereté de la gestion . La progressive dématérialisation des titres au porteur accélérer le mouvement.
- Les grandes questions du patrimoine blanc ou noir commencent à être abordées très sérieusement . Les régularisations fiscales suivent et les donations explosent . Le rôle de conseil des Banquiers privé prends toute son ampleur
- En 2010 , après la crise , on a modernisé la communication et on ne montre plus le bâtiment de la Banque mais on essaie de faire rêver ,( de détourner l’attention ?) Les gestionnaires ont joué un rôle crucial pendant la crise de 2008 , pour rassurer expliquer, maintenir la stratégie sur le long terme . C’est aussi une période ou la croissance des actifs des acteurs les plus solides (pas toujours les plus grandes banques?!!) vient de plus en plus des transferts d’autres institutions et moins de dépôt provenant de coffre ou d’off shore .
- En 2017, la crise est oubliée . On revient au bâtiment, plus la façade mais bien la décoration intérieure et le coeur du métier : les personnes Importance d’être bien installé et de montrer un intérieur plus moderne, plus “design” , le style “mobilier acajou anglais” est totalement délaissé . Ce n’est plus rassurer l’investisseur qui compte , mais le séduire, le convaincre
- Les arguments doivent rester simple, mais la technologie être très proche et beaucoup utilisée
- Et surtout il faut disposer des meilleurs spécialiste et mettre leur travail en avant .
- Et surtout , en 2017 le digital devient un complément omniprésent,. On n’accompagne plus l’investisseur en lui tenant la main pour ses placements , on lui met dans la main le moyen de communiquer simplement sur l’ensemble de ses placements !
- Le digital , mais avec une touche humaine non négligeable
- L’investisseur a besoin de clarté sur les rendements de ses placements , et ce avec une fréquence de plus en plus rapide
- On peut lui donner énormément de détails , répondant ainsi à un besoin élargi d’information , mais chaque investisseur va chercher ce qu’il souhaite plutôt que de devoir demander à son gestionnaire les informations qu’il souhaite
- Le contact investisseur – gestionnaire n’est pas réduit par la hausse des coûts . Il doit être facilité et sécurisé par la technologie
- Les robots gestionnaires peuvent faire beaucoup et vont aider à la diversification des placements; oui peut-être, mais ne faudra-t-il pas toujours un conseiller pour entrer dans cette nouvelle jungle ??
- En guise de conclusion , un diagramme sorti il y a déjà deux ans en conseil d’administration de la banque,,,