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Le guide de l’investissement
2022 - valentinlefrugaliste.com
Introduction à l’investissement
Cette présentation est
téléchargeable à l’adresse suivante :
valentinlefrugaliste.com/investissement
Les informations présentées ne doivent pas être
prises comme des conseils financiers, d'investissement,
fiscaux, juridiques ou autres. L'investissement boursier
comporte des risques de perte et le contenu de cette
présentation est à titre informatif uniquement.
Cette présentation s’adresse à tous ceux
qui veulent comprendre le fonctionnement de
notre système financier et apprendre à s’en
servir pour améliorer sa qualité de vie.
Salut,
Je suis Valentin et j’ai créé
cette présentation en mars 2020
afin de partager tout ce que j’ai
appris sur l’investissement.
J'espère que tu apprécieras !
J’ai commencé à investir en 2017 après
avoir compris qu’il n’y avait rien de pire que
de laisser son argent à la banque.
Depuis, je me suis formé et je continue de
me former sans relâche auprès des meilleurs pour
maîtriser tous les rouages de l’investissement.
Et, aujourd'hui, je peux t’assurer qu’il
existe beaucoup de moyens simples pour réaliser
10 %, 20 % et même 30 % par an facilement.
Lorsque j’ai compris cela, j’ai préféré
m’occuper moi-même de mes finances plutôt que
d’en laisser la gestion à mon banquier.
Tout le monde peut accéder à la richesse. Il suffit de
comprendre notre monde économique et de prendre
avantage de celui-ci pour améliorer sa qualité de vie.
Beaucoup pensent qu’investir
est compliqué, mais en réalité,
c'est le moyen le plus simple pour
faire fructifier son argent.
“Tout ce qui est populaire est faux.”
Oscar Wilde
Les études* montrent que les gens sont
économiquement optimistes, mais craignent d'investir,
car ils se méfient des marchés financiers.
Source : investopedia.com, 2020
Pourtant, depuis des décennies, les preuves
montrent que l’investissement boursier reste
l’investissement le plus rentable à long terme.
Preuve en image, avec le plus
vieil indice boursier du monde.
Le Dow Jones Industrial Index : 1919 à 2019
L’équivalent de 1 000 € investis
en 1919 équivaudrait aujourd’hui à
~20 000 000 €.
D'une manière générale, un marché
boursier reflète les conditions économiques d'un pays.
Si l’économie croît, les actions croissent.
Inversement, si l'économie se contracte et rentre
en récession, les cours des actions chuteront également,
en prévision d'une baisse des bénéfices.
Ce n’est pas plus compliqué que ça !
Investir comporte des risques...
mais pas sur le long terme !
Et...
“Le plus grand risque, c’est de n’en prendre aucun.”
Mark Zuckerberg
Pour bien investir,
il te suffit d’être bien formé.
Benjamin Franklin
“Investir dans le savoir génère les meilleurs intérêts.”
Et, ces connaissances te permettront d’éviter
de piètres investissements, notamment en demandant
conseil auprès de conseillers financiers.
Les conseillers financiers
ne sont pas là pour t’aider !
Car, il y a beaucoup de conflits
d'intérêts dans la finance.
Le guide de l’investissement 2022 - valentinlefrugaliste.com
Tout le monde sait
comment perdre du poids...
mais, pour autant, tout le
monde n’a pas un corps musclé !
C’est pareil en investissement.
Le guide de l’investissement 2022 - valentinlefrugaliste.com
Tu es la meilleure personne
pour t’occuper de tes finances et de
tes investissements !
Pourquoi investir ?
1 - L’inflation
L'inflation est un terme économique qui signifie que
les prix des biens et services augmentent avec le temps.
En d'autres termes, cela augmente le coût de la vie.
2000 2010 2020
Augmentation des prix depuis 1979
Durant la période 1979-2019, l'augmentation des prix a été de ~257 % avec une inflation moyenne de 3,3 % par
an. Un produit qui coûtait 100 euros en 1979 est donc facturé 357 euros en 2020. Source : worlddata.info
— France — UE
Avec l’investissement, on est
sûr de gagner sur le long terme tandis qu’avec
l’inflation, on est sûr de perdre.
2 - Les problèmes monétaires
*Centre de Politique Européenne (CEP), 2019
Le passage à l’euro, aurait fait perdre,
en 20 ans, près de 56 000 € à chaque Français !*
56 000 € !!!
Cela représente une perte d'environ 200 € par
mois sur 20 ans et ça, c'est en plus de l’inflation.
3 - L‘épargne ne rapportent plus rien
Évolution du taux du livret A, depuis 1966
Source : Banque de France, hypothèse avec une inflation à 2 %, 2018
Les épargnants sont les grands perdants de l’économie,
car les taux d'intérêt sont inférieurs à celui de l'inflation.
4 - Toujours plus de dividendes versés
Étude Médiapart, évolution des salaires en France et des dividendes du CAC 40, 2018
Évolution des salaires et des dividendes depuis 2003
Quand les salariés ont vu leur salaire croître de 6 %
en 15 ans, les actionnaires, eux, ont vu leurs dividendes
augmenter de près de 134 % sur la même période.
Si le SMIC avait suivi la même évolution, il aurait
été autour de 2 551 € mensuels, au 1ᵉʳ janvier 2017.
Investir est devenu obligatoire,
car notre système économique ne
favorise que les investisseurs.
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Lerevenu.com, 2018
“Les choses que l’on regrette le plus dans la vie,
ce sont les choses que l’on n'a pas faites.”
Steve Jobs
Comment investir ?
Pour investir et acheter des actions,
tu as besoin d'un courtier.
Un courtier est un intermédiaire financier permettant
aux particuliers d'investir sur les marchés financiers.
Il met en relation des acheteurs et des vendeurs et en
contrepartie de ce service, le courtier facture des frais
de courtage pour l'achat ou la vente de titres boursiers.
Le seul courtier que je recommande* : DEGIRO
*Je n’ai aucune affiliation avec eux
DEGIRO est un courtier qui rend
l'investissement accessible à tous et offre
des tarifs jamais vus auparavant.
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En te créant un compte, tu vas pouvoir investir
dans plus de 50 places boursières internationales.
Une place boursière ou un marché boursier fait
référence à un emplacement où se déroulent des
activités régulières d'achat, de vente et d'émission
d'actions de sociétés publiques entre investisseurs.
D'autres titres financiers sont également négociés
sur ces marchés boursiers (fonds indiciels, obligations,
matières premières, devises et produits dérivés).
Capitalisation en trilliards de dollars américains, Statista.com, 2019
Les plus grandes places boursières du monde
Aux États-Unis, les principales bourses sont la Bourse
de New York (NYSE), le Nasdaq et la Chicago Board
Options Exchange (CBOE). Ces principales bourses
nationales, ainsi que plusieurs autres bourses opérant
dans le pays, forment le marché boursier des États-Unis.
Ces Bourses créent et maintiennent des indicateurs
de marché (indices) comme le Dow Jones 30, S&P 500
ou Nasdaq 100 et ces indices fournissent une mesure
pour suivre les mouvements du marché global du pays.
En Europe, les principaux indices sont :
le FTSE 100 (Londres), le DAX 30 (Frankfort)
et le CAC 40 (Paris).
Dans quoi investir exactement ?
Pour bien investir, il faut déjà commencer par
comprendre et distinguer les différents types d'actifs.
Voici, une liste classée compte tenu du risque :
1
L’argent liquide (les espèces) est l’actif
le plus simple et le plus sûr au monde.
Seul problème, cet actif est sujet à l'inflation.
Car rappelle-toi, ce ne sont
pas les prix qui augmentent, c’est la
monnaie qui perd de sa valeur.
Pouvoir d'achat du dollar américain de 1913 à 2013
Source : Bureau des statistiques américaines
- 96 % !!!
Penses-tu que cela sera différent avec l’euro ?
L’investissement est devenu obligatoire, car la monnaie,
dans sa forme actuelle, garantit à son détenteur de le
rendre pauvre lentement, mais sûrement avec le temps.
2
Un bon du trésor ou obligation est un
instrument de dette représentant un prêt consenti
par un investisseur à un emprunteur.
Une obligation implique soit une société
soit un organisme gouvernemental, où l'emprunteur
émettra un taux d'intérêt fixe au prêteur en échange
de l'utilisation de son capital.
Nos comptes épargne,
SICAV monétaires et assurances-vie
sont bourrées d’obligations.
D’où leurs rendements faibles...
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3
Il existe un vaste univers d'investissements alternatifs
désignant principalement les matières premières telles
que : l'or, l'argent, le pétrole et les produits agricoles.
Pour des besoins de simplification
et clarté de cette présentation, je me
concentrerai uniquement sur l’or.
Car les autres matières premières
n'offrent, à mon sens, pas d’intérêt
pour les investisseurs particuliers.
L'or est fait pour des gens patients
qui cherchent à protéger leurs avoirs.
Sur le long terme, l'or monte
toujours et compense la perte de
valeur des monnaies.
L’or sert également
de refuge pendant les périodes
d’incertitudes.
Exemple : crise de 2008
OR
S&P500
Source : Federal Reserve Bank of St. Louis
Performance de l’or et du S&P 500 depuis 1971
Crise des
subprimes
Fin des accords de
Bretton Woods
“La monnaie est par nature l'or et l'argent.”
Karl Marx
“L’or est une monnaie, tout le reste est du crédit.”
J.P. Morgan
L’or représente l’ultime moyen de paiement dans le
monde. Dans le pire des cas, si un jour nos devises ne
sont plus acceptées par personne, l’or le sera encore.
“Je vous donne un exemple : si vous retrouvez, dans
la maison de votre grand-mère, une vieille boîte avec
à l’intérieur des billets et de l’or. Eh bien, les billets
ne sont plus valables, tandis que l’or l’est encore !”
Pierre Jovanovic
4
Les actions sont des fractions de sociétés cotées
en bourse. Posséder des actions d'une entreprise,
c’est posséder un morceau de cette entreprise.
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L’importance de la diversification
La diversification est une technique qui réduit
le risque en répartissant les investissements
dans différents domaines réagissant chacun
différemment aux événements économiques.
Bien investir, c’est développer
un portefeuille suffisamment diversifié
pour ne pas s'inquiéter des variations
quotidiennes des marchés.
Les plus grands investisseurs
de la planète ne recommandent pas
d’acheter d’actions...
Non… Ils recommandent de
s'en tenir à des fonds indiciels qui
reflètent l’ensemble du marché.
C’est la stratégie la plus simple et la
plus efficace pour investir en bourse !
Et, c’est une solution
extrêmement viable pour les
investisseurs particuliers !
“Il ne faut pas chercher l'aiguille dans une botte de
foin. Il faut acheter la botte de foin.”
John Bogle
“L'astuce ne consiste pas de choisir la bonne
entreprise, l'astuce consiste à acheter toutes les
grandes entreprises du S&P 500 à travers un fonds
indiciel et de le faire de manière cohérente.”
Warren Buffett
Un fonds indiciel (Tracker ou ETF) est un type de
placement qui est conçu pour répliquer toutes les
actions d'un indice de référence (ex: S&P 500).
C’est un placement clé en main pour investir, car ils
offrent une large diversification au marché et suivent leur
indice de référence quels que soient les événements.
“Les fonds indiciels permettent d’éliminer tous
risques individuel, sectoriel et managérial. Seul le
risque du marché demeure.”
John Bogle
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Je n'investis que sur
des fonds indiciels répliquant
le marché américain.
Et, voici pourquoi tu ferais
bien d’en faire autant...
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Un marché boursier reflète les
conditions économiques d'un pays.
Et, l’économie américaine est
toujours à l’heure d’aujourd’hui
la plus performante du monde.
Performance des places financières mondiales
Du 26 novembre 1990 au 13 décembre 2019
“Cela n'a jamais payé de parier contre l'Amérique.”
Warren Buffett
À toi de voir si tu veux un portefeuille
chauvin ou un portefeuille performant.
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L’importance des dividendes
John D. Rockefeller
“La seule chose qui me fait plaisir, c’est de voir mes
dividendes arriver.”
“Les riches achètent des dividendes, les pauvres
achètent de la performance.”
Warren Buffett
Le réinvestissement des dividendes, chaque année,
dans une action ou un fonds indiciel catapulte de
manière exponentielle la rentabilité des investissements.
C’est la loi des intérêts composés !
“Les intérêts composés sont la plus grande force de
l'univers. C’est la 8ᵉ merveille du monde.”
Albert Einstein
Exemple avec l’action Coca-Cola :
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“Ma fortune vient d'une combinaison de trois
éléments : avoir vécu en Amérique, de bons gènes et
de la puissance des intérêts composés.”
Warren Buffett
- Warren, ta méthode d'investissement est tellement
simple, pourquoi personne ne te copie ?
- Parce que personne ne veut s’enrichir lentement.
Même exemple avec le S&P 500 :
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La solution :
Investir sur un ETF S&P 500
avec dividendes réinvestis !
5
Rentrons, maintenant ensemble dans
un univers beaucoup plus spéculatif...
Beaucoup pensent que derrière le marché
des cryptos-monnaies ne se cache rien de plus que des
actifs extrêmement spéculatifs et dangereux.
“Tout ce qui est populaire est faux.”
Oscar Wilde
Pourtant, depuis leurs naissances en 2009,
le Bitcoin et les crypto-monnaies ont reçu le soutien des
plus grands visionnaires tech de l’histoire.
“L’argent papier est en train de disparaître et les
crypto-monnaies sont un moyen bien plus efficace de
transférer de la valeur.”
Elon Musk
“Le monde finira par n’avoir qu’une seule monnaie,
internet n’aura qu’une seule monnaie. Je pense
personnellement que ce sera le Bitcoin.”
Jack Dorsey
“Le Bitcoin est une réalisation cryptographique
remarquable.”
Eric Schmidt
“Le Bitcoin a le potentiel de changer le monde.”
Peter Thiel
“La blockchain et les cryptos-monnaies joueront un
rôle important dans les prochaines années.”
Xavier Niel
Le Bitcoin est la première monnaie
numérique à utiliser la technologie peer-to-peer pour
faciliter les paiements instantanés.
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La valeur du Bitcoin réside en partie dans le
fait qu’il en existe qu’une quantité limitée et qu’il
devient plus difficile à obtenir avec le temps.
“Le Bitcoin, en termes de réserve de valeur, est
supérieur à l'Or et au Dollar.”
Steve Wozniak
“Le Bitcoin est le début de quelque chose de grand :
une monnaie sans gouvernement, quelque chose de
nécessaire et impératif.”
Nassim Taleb
Le Bitcoin fonctionne sur une technologie de
registre public décentralisé appelée blockchain.
“D’abord, il y a la monnaie de Dieu : l'or et l'argent,
ensuite, il y a la monnaie fiduciaire des
gouvernements. Et, il y en a une troisième, c’est celle
du peuple, la crypto-monnaie fondée sur la
technologie blockchain.”
Robert Kiyosaki
La blockchain est une forme de grand livre décentralisé
et public qui enregistre toutes les transactions.
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Lorsque des consommateurs effectuent des achats
en utilisant des devises, les banques et les sociétés de
cartes de crédit vérifient ces transactions.
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Le Bitcoin remplit cette même fonction à
moindre coût avec des ordinateurs qui vérifient et
ajoutent les transactions à la blockchain.
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Le Bitcoin, trop risqué pour
être un bon investissement ?
“J’ai investi dans le Bitcoin parce que je crois en sa
capacité à transformer les paiements mondiaux.”
Richard Branson
“J’ai investi 10 % de ma fortune dans cet univers.”
Mike Novogratz
“J'ai des Bitcoins. C’est une excellente réserve de
valeur et un bon investissement si vous aimez le
risque.”
David Marcus
Puisqu’ils le font, pourquoi pas toi ?
Performance du Bitcoin en 10 ans :
De janvier 2009 à décembre 2018
9 150 088 %
Performance des plus grandes entreprises vs Bitcoin
Un portefeuille moderne devrait inclure
au moins 6 % de Bitcoin selon une étude*.
*Étude selon l'économiste Aleh Tsyvinski de l’université de Yale, 2019
La détention de 3 % de Bitcoin dans un portefeuille
améliore considérablement les performances*.
*VanEck, société d'investissements basée à New York, dans son rapport publié sur le Bitcoin, 2020
Portefeuille traditionnel avec allocation Bitcoin, 2017
Les résultats montrent qu'une allocation en Bitcoin
augmente clairement la performance d'un portefeuille.
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Comment investir dans le Bitcoin ?
Pour acheter des Bitcoins,
il faut se connecter à des “échangeurs”, semblables aux
courtiers pour acheter des actions.
Ces échangeurs permettent d’accéder
au marché du Bitcoin, où tu pourras échanger tes
devises traditionnelles contre du Bitcoin.
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Coinbase est l'échangeur que je recommande*, car c’est
le plus populaire et le plus respecté aux US et en UE.
*Pareil, je n’ai aucune affiliation avec eux
Coinbase permet aux utilisateurs d'acheter et
de stocker en toute sécurité des crypto-monnaies.
Car, les Bitcoins n’existent pas physiquement,
il faut donc les stocker dans un portefeuille numérique.
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Et, Coinbase propose une application (Wallet)
directement connecté à l’échangeur, ce qui simplifie
le processus d'achat, de vente et de stockage.
Envie de faire plus simple ?
La solution :
Investis sur un ETF Bitcoin !
Où investir concrètement ?
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Tu l’auras compris,
j’investis sur les actions US et
le Bitcoin via des ETFs.
Et, je te conseille de
faire la même chose...
...pour faire travailler ton
argent de manière optimale !
“Profit ! Tout le reste, c’est de la conversation.”
Gordon Gekko
“Ne demandez jamais à un investisseur dans quoi
investir. Demandez-lui plutôt où il place son argent.
C’est complètement différent !”
Warren Buffett
D’accord, je vais te le dire...
les ETFs sur lesquels j’investis :
WisdomTree Precious Metals-EUR
Daily Hedged (PHPM.MI)
Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF
(UST.PA)
WisdomTree Crypto Mega Cap
Equal Weight (WMEG.DE)
Quand investir ?
Les marchés financiers
sont par nature imprévisibles !
Cependant, l’économie est toujours cyclique.
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Et, les marchés financiers
intègrent ces cycles économiques.
“Les quatre mots les plus chers en matière
d'investissement sont : cette fois, c'est différent.”
Sir John Templeton
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Pour cette raison, la plupart des investisseurs
poursuivent des stratégies d'investissement visant à tirer
profit de chaque phase du cycle économique.
Notamment en investissant sur des
classes d'actifs qui sur-performent les autres pendant
chacune de ces différentes phases.
“Investir, c’est identifier la meilleure vague et la surfer
prudemment aussi longtemps que possible puis en
sortir quand elle meurt afin d’en trouver une autre.”
Mohamed Aly El-Erian
Traduction :
Tout est une question de
gestion d’allocations d’actifs !
Il y a donc un temps pour :
Le guide de l’investissement 2022 - valentinlefrugaliste.com
En résumé :
Il faut acheter toutes les entreprises du Nasdaq-100,
doper ses performances avec le Bitcoin et basculer sur
l’or pendant les périodes de récession économique.
C’est tout, ce n'est
pas plus compliqué !
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De qui s’inspirer pour investir ?
Les plus grands investisseurs sont considérés
comme des rockstars dans le monde financier.
Ils ont tous fait fortune grâce à leurs
talents et ils ont aidé des millions d’investisseurs
à obtenir des rendements similaires.
Voici une liste d’investisseurs qui pourrait t’inspirer :
John Bogle est célèbre pour
avoir œuvré toute sa vie pour
défendre les intérêts des
investisseurs particuliers. Il a
démontré avec habileté qu’il
était impossible de battre le
marché sur le long terme et qu’il
est donc bien plus intéressant de
le répliquer, tout simplement,
avec un fonds indiciel à bas coût.
Sa stratégie d’investissement, a
prouvé, avec le temps, être l’une
des plus efficaces du monde.
1
Warren Buffett est largement
considéré comme l'investisseur
le plus prospère de l’histoire.
Sa stratégie d’investissement est
relativement simple. Il recherche
des entreprises, les achète à bas
prix, les améliore via le
management ou autres
changements et réalise sur le
long terme des plus-values plus
ou moins exceptionnelle.
Ray Dalio est le fondateur de la
société d'investissement
Bridgewater Associates avec
actuellement 160 milliards de $
d'actifs, ce qui en fait le plus
grand fonds sous gestion au
monde.
Selon lui, la diversification est la
chose la plus importante en
investissement.
3
Peter Lynch est surtout connu
pour avoir géré le Fonds Fidelity
Magellan pendant plus de 13
ans, période pendant laquelle
ses actifs sous gestion sont
passés de 20 millions de dollars
à plus de 14 milliards de dollars.
Plus impressionnant encore,
pendant cette période, Peter
Lynch a battu 11 années durant
l'indice S&P 500 avec des
rendements moyens de 29 %.
Benjamin Graham est le père de
“l'investissement dans la valeur”
et est surtout connu pour avoir
été le mentor de Warren Buffett.
Il est important de noter, qu'il a
réalisé des bénéfices très
importants pour lui et ses clients
sans prendre d'énormes risques
en bourse grâce à son approche
unique pour l’époque :
l'investissement dans la valeur.
5
Fin
Il a beaucoup d'informations supplémentaires à
savoir sur les marchés financiers, mais j’ai voulu simplifier
cette présentation pour la rendre accessible à tous.
Leonard de Vinci
“La simplicité est la sophistication ultime.”
Peut-être que tu ne
mesures pas encore la valeur
de ces informations !
Mais, ce que je viens de te partager
sont les meilleurs fondamentaux
concernant l’investissement boursier.
Tout ce que tu viens de lire,
je l’ai écrit pour que tu comprennes
notre monde financier...
Pour que tu prennes
avantage de celui-ci !
“Les pauvres deviennent toujours plus pauvres, car ils
ne prennent pas le risque d’investir alors que les
riches, eux, deviennent toujours plus riches, car ils
investissent et sur le long terme, amassent toujours
plus de richesse.”
Robert Kiyosaki
Car, il est de ton devoir à tous de comprendre
le fonctionnement de notre système financier et
d’apprendre à t’en servir pour améliorer ta
qualité de vie et de celle de ceux que tu aimes !
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Investir, c’est beaucoup plus
simple que ce que l’on croit !
La clé, c’est la patience !
“Le temps est ton ami.”
John Bogle
Ce travail sera probablement déformé et
pris en défaut sur des détails pour être ridiculisé...
Mais, seuls les faits comptent et je me tiens à la
disposition de tous ceux qui souhaitent participer
à ce gigantesque travail de compréhension afin de
trouver une meilleure stratégie d'investissement !
www.linkedin.com/in/valentinlefrugaliste
Si ce livre numérique t’a inspiré,
transmets-le à quelqu'un pour que
tu puisses l'inspirer à ton tour.
Enfin, avant de te lancer, assure-toi d’avoir
toutes les connaissances nécessaires pour investir,
en lisant notamment ma sélection de livres écrits par
ceux qui ont prouvé être de grands investisseurs
sur les marchés financiers.
valentinlefrugaliste.com

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Le guide de l’investissement 2022 - valentinlefrugaliste.com

  • 1. Le guide de l’investissement 2022 - valentinlefrugaliste.com
  • 3. Cette présentation est téléchargeable à l’adresse suivante : valentinlefrugaliste.com/investissement
  • 4. Les informations présentées ne doivent pas être prises comme des conseils financiers, d'investissement, fiscaux, juridiques ou autres. L'investissement boursier comporte des risques de perte et le contenu de cette présentation est à titre informatif uniquement.
  • 5. Cette présentation s’adresse à tous ceux qui veulent comprendre le fonctionnement de notre système financier et apprendre à s’en servir pour améliorer sa qualité de vie.
  • 6. Salut, Je suis Valentin et j’ai créé cette présentation en mars 2020 afin de partager tout ce que j’ai appris sur l’investissement. J'espère que tu apprécieras !
  • 7. J’ai commencé à investir en 2017 après avoir compris qu’il n’y avait rien de pire que de laisser son argent à la banque.
  • 8. Depuis, je me suis formé et je continue de me former sans relâche auprès des meilleurs pour maîtriser tous les rouages de l’investissement.
  • 9. Et, aujourd'hui, je peux t’assurer qu’il existe beaucoup de moyens simples pour réaliser 10 %, 20 % et même 30 % par an facilement.
  • 10. Lorsque j’ai compris cela, j’ai préféré m’occuper moi-même de mes finances plutôt que d’en laisser la gestion à mon banquier.
  • 11. Tout le monde peut accéder à la richesse. Il suffit de comprendre notre monde économique et de prendre avantage de celui-ci pour améliorer sa qualité de vie.
  • 12. Beaucoup pensent qu’investir est compliqué, mais en réalité, c'est le moyen le plus simple pour faire fructifier son argent.
  • 13. “Tout ce qui est populaire est faux.” Oscar Wilde
  • 14. Les études* montrent que les gens sont économiquement optimistes, mais craignent d'investir, car ils se méfient des marchés financiers. Source : investopedia.com, 2020
  • 15. Pourtant, depuis des décennies, les preuves montrent que l’investissement boursier reste l’investissement le plus rentable à long terme.
  • 16. Preuve en image, avec le plus vieil indice boursier du monde.
  • 17. Le Dow Jones Industrial Index : 1919 à 2019
  • 18. L’équivalent de 1 000 € investis en 1919 équivaudrait aujourd’hui à ~20 000 000 €.
  • 19. D'une manière générale, un marché boursier reflète les conditions économiques d'un pays. Si l’économie croît, les actions croissent.
  • 20. Inversement, si l'économie se contracte et rentre en récession, les cours des actions chuteront également, en prévision d'une baisse des bénéfices.
  • 21. Ce n’est pas plus compliqué que ça !
  • 22. Investir comporte des risques...
  • 23. mais pas sur le long terme !
  • 24. Et...
  • 25. “Le plus grand risque, c’est de n’en prendre aucun.” Mark Zuckerberg
  • 26. Pour bien investir, il te suffit d’être bien formé.
  • 27. Benjamin Franklin “Investir dans le savoir génère les meilleurs intérêts.”
  • 28. Et, ces connaissances te permettront d’éviter de piètres investissements, notamment en demandant conseil auprès de conseillers financiers.
  • 29. Les conseillers financiers ne sont pas là pour t’aider !
  • 30. Car, il y a beaucoup de conflits d'intérêts dans la finance.
  • 32. Tout le monde sait comment perdre du poids...
  • 33. mais, pour autant, tout le monde n’a pas un corps musclé !
  • 34. C’est pareil en investissement.
  • 36. Tu es la meilleure personne pour t’occuper de tes finances et de tes investissements !
  • 39. L'inflation est un terme économique qui signifie que les prix des biens et services augmentent avec le temps. En d'autres termes, cela augmente le coût de la vie.
  • 41. Augmentation des prix depuis 1979 Durant la période 1979-2019, l'augmentation des prix a été de ~257 % avec une inflation moyenne de 3,3 % par an. Un produit qui coûtait 100 euros en 1979 est donc facturé 357 euros en 2020. Source : worlddata.info — France — UE
  • 42. Avec l’investissement, on est sûr de gagner sur le long terme tandis qu’avec l’inflation, on est sûr de perdre.
  • 43. 2 - Les problèmes monétaires
  • 44. *Centre de Politique Européenne (CEP), 2019 Le passage à l’euro, aurait fait perdre, en 20 ans, près de 56 000 € à chaque Français !*
  • 45. 56 000 € !!!
  • 46. Cela représente une perte d'environ 200 € par mois sur 20 ans et ça, c'est en plus de l’inflation.
  • 47. 3 - L‘épargne ne rapportent plus rien
  • 48. Évolution du taux du livret A, depuis 1966
  • 49. Source : Banque de France, hypothèse avec une inflation à 2 %, 2018
  • 50. Les épargnants sont les grands perdants de l’économie, car les taux d'intérêt sont inférieurs à celui de l'inflation.
  • 51. 4 - Toujours plus de dividendes versés
  • 52. Étude Médiapart, évolution des salaires en France et des dividendes du CAC 40, 2018 Évolution des salaires et des dividendes depuis 2003
  • 53. Quand les salariés ont vu leur salaire croître de 6 % en 15 ans, les actionnaires, eux, ont vu leurs dividendes augmenter de près de 134 % sur la même période.
  • 54. Si le SMIC avait suivi la même évolution, il aurait été autour de 2 551 € mensuels, au 1ᵉʳ janvier 2017.
  • 55. Investir est devenu obligatoire, car notre système économique ne favorise que les investisseurs.
  • 58. “Les choses que l’on regrette le plus dans la vie, ce sont les choses que l’on n'a pas faites.” Steve Jobs
  • 60. Pour investir et acheter des actions, tu as besoin d'un courtier.
  • 61. Un courtier est un intermédiaire financier permettant aux particuliers d'investir sur les marchés financiers. Il met en relation des acheteurs et des vendeurs et en contrepartie de ce service, le courtier facture des frais de courtage pour l'achat ou la vente de titres boursiers.
  • 62. Le seul courtier que je recommande* : DEGIRO *Je n’ai aucune affiliation avec eux
  • 63. DEGIRO est un courtier qui rend l'investissement accessible à tous et offre des tarifs jamais vus auparavant.
  • 66. En te créant un compte, tu vas pouvoir investir dans plus de 50 places boursières internationales.
  • 67. Une place boursière ou un marché boursier fait référence à un emplacement où se déroulent des activités régulières d'achat, de vente et d'émission d'actions de sociétés publiques entre investisseurs.
  • 68. D'autres titres financiers sont également négociés sur ces marchés boursiers (fonds indiciels, obligations, matières premières, devises et produits dérivés).
  • 69. Capitalisation en trilliards de dollars américains, Statista.com, 2019 Les plus grandes places boursières du monde
  • 70. Aux États-Unis, les principales bourses sont la Bourse de New York (NYSE), le Nasdaq et la Chicago Board Options Exchange (CBOE). Ces principales bourses nationales, ainsi que plusieurs autres bourses opérant dans le pays, forment le marché boursier des États-Unis.
  • 71. Ces Bourses créent et maintiennent des indicateurs de marché (indices) comme le Dow Jones 30, S&P 500 ou Nasdaq 100 et ces indices fournissent une mesure pour suivre les mouvements du marché global du pays.
  • 72. En Europe, les principaux indices sont : le FTSE 100 (Londres), le DAX 30 (Frankfort) et le CAC 40 (Paris).
  • 73. Dans quoi investir exactement ?
  • 74. Pour bien investir, il faut déjà commencer par comprendre et distinguer les différents types d'actifs.
  • 75. Voici, une liste classée compte tenu du risque :
  • 76. 1
  • 77. L’argent liquide (les espèces) est l’actif le plus simple et le plus sûr au monde. Seul problème, cet actif est sujet à l'inflation.
  • 78. Car rappelle-toi, ce ne sont pas les prix qui augmentent, c’est la monnaie qui perd de sa valeur.
  • 79. Pouvoir d'achat du dollar américain de 1913 à 2013 Source : Bureau des statistiques américaines
  • 80. - 96 % !!!
  • 81. Penses-tu que cela sera différent avec l’euro ?
  • 82. L’investissement est devenu obligatoire, car la monnaie, dans sa forme actuelle, garantit à son détenteur de le rendre pauvre lentement, mais sûrement avec le temps.
  • 83. 2
  • 84. Un bon du trésor ou obligation est un instrument de dette représentant un prêt consenti par un investisseur à un emprunteur.
  • 85. Une obligation implique soit une société soit un organisme gouvernemental, où l'emprunteur émettra un taux d'intérêt fixe au prêteur en échange de l'utilisation de son capital.
  • 86. Nos comptes épargne, SICAV monétaires et assurances-vie sont bourrées d’obligations.
  • 89. 3
  • 90. Il existe un vaste univers d'investissements alternatifs désignant principalement les matières premières telles que : l'or, l'argent, le pétrole et les produits agricoles.
  • 91. Pour des besoins de simplification et clarté de cette présentation, je me concentrerai uniquement sur l’or.
  • 92. Car les autres matières premières n'offrent, à mon sens, pas d’intérêt pour les investisseurs particuliers.
  • 93. L'or est fait pour des gens patients qui cherchent à protéger leurs avoirs.
  • 94. Sur le long terme, l'or monte toujours et compense la perte de valeur des monnaies.
  • 95. L’or sert également de refuge pendant les périodes d’incertitudes.
  • 96. Exemple : crise de 2008
  • 97. OR S&P500 Source : Federal Reserve Bank of St. Louis Performance de l’or et du S&P 500 depuis 1971 Crise des subprimes Fin des accords de Bretton Woods
  • 98. “La monnaie est par nature l'or et l'argent.” Karl Marx
  • 99. “L’or est une monnaie, tout le reste est du crédit.” J.P. Morgan
  • 100. L’or représente l’ultime moyen de paiement dans le monde. Dans le pire des cas, si un jour nos devises ne sont plus acceptées par personne, l’or le sera encore.
  • 101. “Je vous donne un exemple : si vous retrouvez, dans la maison de votre grand-mère, une vieille boîte avec à l’intérieur des billets et de l’or. Eh bien, les billets ne sont plus valables, tandis que l’or l’est encore !” Pierre Jovanovic
  • 102. 4
  • 103. Les actions sont des fractions de sociétés cotées en bourse. Posséder des actions d'une entreprise, c’est posséder un morceau de cette entreprise.
  • 105. L’importance de la diversification
  • 106. La diversification est une technique qui réduit le risque en répartissant les investissements dans différents domaines réagissant chacun différemment aux événements économiques.
  • 107. Bien investir, c’est développer un portefeuille suffisamment diversifié pour ne pas s'inquiéter des variations quotidiennes des marchés.
  • 108. Les plus grands investisseurs de la planète ne recommandent pas d’acheter d’actions...
  • 109. Non… Ils recommandent de s'en tenir à des fonds indiciels qui reflètent l’ensemble du marché.
  • 110. C’est la stratégie la plus simple et la plus efficace pour investir en bourse !
  • 111. Et, c’est une solution extrêmement viable pour les investisseurs particuliers !
  • 112. “Il ne faut pas chercher l'aiguille dans une botte de foin. Il faut acheter la botte de foin.” John Bogle
  • 113. “L'astuce ne consiste pas de choisir la bonne entreprise, l'astuce consiste à acheter toutes les grandes entreprises du S&P 500 à travers un fonds indiciel et de le faire de manière cohérente.” Warren Buffett
  • 114. Un fonds indiciel (Tracker ou ETF) est un type de placement qui est conçu pour répliquer toutes les actions d'un indice de référence (ex: S&P 500).
  • 115. C’est un placement clé en main pour investir, car ils offrent une large diversification au marché et suivent leur indice de référence quels que soient les événements.
  • 116. “Les fonds indiciels permettent d’éliminer tous risques individuel, sectoriel et managérial. Seul le risque du marché demeure.” John Bogle
  • 118. Je n'investis que sur des fonds indiciels répliquant le marché américain.
  • 119. Et, voici pourquoi tu ferais bien d’en faire autant...
  • 123. Un marché boursier reflète les conditions économiques d'un pays.
  • 124. Et, l’économie américaine est toujours à l’heure d’aujourd’hui la plus performante du monde.
  • 125. Performance des places financières mondiales Du 26 novembre 1990 au 13 décembre 2019
  • 126. “Cela n'a jamais payé de parier contre l'Amérique.” Warren Buffett
  • 127. À toi de voir si tu veux un portefeuille chauvin ou un portefeuille performant.
  • 130. John D. Rockefeller “La seule chose qui me fait plaisir, c’est de voir mes dividendes arriver.”
  • 131. “Les riches achètent des dividendes, les pauvres achètent de la performance.” Warren Buffett
  • 132. Le réinvestissement des dividendes, chaque année, dans une action ou un fonds indiciel catapulte de manière exponentielle la rentabilité des investissements.
  • 133. C’est la loi des intérêts composés !
  • 134. “Les intérêts composés sont la plus grande force de l'univers. C’est la 8ᵉ merveille du monde.” Albert Einstein
  • 135. Exemple avec l’action Coca-Cola :
  • 137. “Ma fortune vient d'une combinaison de trois éléments : avoir vécu en Amérique, de bons gènes et de la puissance des intérêts composés.” Warren Buffett
  • 138. - Warren, ta méthode d'investissement est tellement simple, pourquoi personne ne te copie ?
  • 139. - Parce que personne ne veut s’enrichir lentement.
  • 140. Même exemple avec le S&P 500 :
  • 143. Investir sur un ETF S&P 500 avec dividendes réinvestis !
  • 144. 5
  • 145. Rentrons, maintenant ensemble dans un univers beaucoup plus spéculatif...
  • 146. Beaucoup pensent que derrière le marché des cryptos-monnaies ne se cache rien de plus que des actifs extrêmement spéculatifs et dangereux.
  • 147. “Tout ce qui est populaire est faux.” Oscar Wilde
  • 148. Pourtant, depuis leurs naissances en 2009, le Bitcoin et les crypto-monnaies ont reçu le soutien des plus grands visionnaires tech de l’histoire.
  • 149. “L’argent papier est en train de disparaître et les crypto-monnaies sont un moyen bien plus efficace de transférer de la valeur.” Elon Musk
  • 150. “Le monde finira par n’avoir qu’une seule monnaie, internet n’aura qu’une seule monnaie. Je pense personnellement que ce sera le Bitcoin.” Jack Dorsey
  • 151. “Le Bitcoin est une réalisation cryptographique remarquable.” Eric Schmidt
  • 152. “Le Bitcoin a le potentiel de changer le monde.” Peter Thiel
  • 153. “La blockchain et les cryptos-monnaies joueront un rôle important dans les prochaines années.” Xavier Niel
  • 154. Le Bitcoin est la première monnaie numérique à utiliser la technologie peer-to-peer pour faciliter les paiements instantanés.
  • 156. La valeur du Bitcoin réside en partie dans le fait qu’il en existe qu’une quantité limitée et qu’il devient plus difficile à obtenir avec le temps.
  • 157. “Le Bitcoin, en termes de réserve de valeur, est supérieur à l'Or et au Dollar.” Steve Wozniak
  • 158. “Le Bitcoin est le début de quelque chose de grand : une monnaie sans gouvernement, quelque chose de nécessaire et impératif.” Nassim Taleb
  • 159. Le Bitcoin fonctionne sur une technologie de registre public décentralisé appelée blockchain.
  • 160. “D’abord, il y a la monnaie de Dieu : l'or et l'argent, ensuite, il y a la monnaie fiduciaire des gouvernements. Et, il y en a une troisième, c’est celle du peuple, la crypto-monnaie fondée sur la technologie blockchain.” Robert Kiyosaki
  • 161. La blockchain est une forme de grand livre décentralisé et public qui enregistre toutes les transactions.
  • 163. Lorsque des consommateurs effectuent des achats en utilisant des devises, les banques et les sociétés de cartes de crédit vérifient ces transactions.
  • 165. Le Bitcoin remplit cette même fonction à moindre coût avec des ordinateurs qui vérifient et ajoutent les transactions à la blockchain.
  • 168. Le Bitcoin, trop risqué pour être un bon investissement ?
  • 169. “J’ai investi dans le Bitcoin parce que je crois en sa capacité à transformer les paiements mondiaux.” Richard Branson
  • 170. “J’ai investi 10 % de ma fortune dans cet univers.” Mike Novogratz
  • 171. “J'ai des Bitcoins. C’est une excellente réserve de valeur et un bon investissement si vous aimez le risque.” David Marcus
  • 172. Puisqu’ils le font, pourquoi pas toi ?
  • 173. Performance du Bitcoin en 10 ans : De janvier 2009 à décembre 2018
  • 174. 9 150 088 %
  • 175. Performance des plus grandes entreprises vs Bitcoin
  • 176. Un portefeuille moderne devrait inclure au moins 6 % de Bitcoin selon une étude*. *Étude selon l'économiste Aleh Tsyvinski de l’université de Yale, 2019
  • 177. La détention de 3 % de Bitcoin dans un portefeuille améliore considérablement les performances*. *VanEck, société d'investissements basée à New York, dans son rapport publié sur le Bitcoin, 2020
  • 178. Portefeuille traditionnel avec allocation Bitcoin, 2017
  • 179. Les résultats montrent qu'une allocation en Bitcoin augmente clairement la performance d'un portefeuille.
  • 181. Comment investir dans le Bitcoin ?
  • 182. Pour acheter des Bitcoins, il faut se connecter à des “échangeurs”, semblables aux courtiers pour acheter des actions.
  • 183. Ces échangeurs permettent d’accéder au marché du Bitcoin, où tu pourras échanger tes devises traditionnelles contre du Bitcoin.
  • 185. Coinbase est l'échangeur que je recommande*, car c’est le plus populaire et le plus respecté aux US et en UE. *Pareil, je n’ai aucune affiliation avec eux
  • 186. Coinbase permet aux utilisateurs d'acheter et de stocker en toute sécurité des crypto-monnaies.
  • 187. Car, les Bitcoins n’existent pas physiquement, il faut donc les stocker dans un portefeuille numérique.
  • 189. Et, Coinbase propose une application (Wallet) directement connecté à l’échangeur, ce qui simplifie le processus d'achat, de vente et de stockage.
  • 190. Envie de faire plus simple ?
  • 192. Investis sur un ETF Bitcoin !
  • 195. Tu l’auras compris, j’investis sur les actions US et le Bitcoin via des ETFs.
  • 196. Et, je te conseille de faire la même chose...
  • 197. ...pour faire travailler ton argent de manière optimale !
  • 198. “Profit ! Tout le reste, c’est de la conversation.” Gordon Gekko
  • 199. “Ne demandez jamais à un investisseur dans quoi investir. Demandez-lui plutôt où il place son argent. C’est complètement différent !” Warren Buffett
  • 200. D’accord, je vais te le dire...
  • 201. les ETFs sur lesquels j’investis :
  • 203. Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF (UST.PA)
  • 204. WisdomTree Crypto Mega Cap Equal Weight (WMEG.DE)
  • 206. Les marchés financiers sont par nature imprévisibles !
  • 207. Cependant, l’économie est toujours cyclique.
  • 209. Et, les marchés financiers intègrent ces cycles économiques.
  • 210. “Les quatre mots les plus chers en matière d'investissement sont : cette fois, c'est différent.” Sir John Templeton
  • 212. Pour cette raison, la plupart des investisseurs poursuivent des stratégies d'investissement visant à tirer profit de chaque phase du cycle économique.
  • 213. Notamment en investissant sur des classes d'actifs qui sur-performent les autres pendant chacune de ces différentes phases.
  • 214. “Investir, c’est identifier la meilleure vague et la surfer prudemment aussi longtemps que possible puis en sortir quand elle meurt afin d’en trouver une autre.” Mohamed Aly El-Erian
  • 216. Tout est une question de gestion d’allocations d’actifs !
  • 217. Il y a donc un temps pour :
  • 220. Il faut acheter toutes les entreprises du Nasdaq-100, doper ses performances avec le Bitcoin et basculer sur l’or pendant les périodes de récession économique.
  • 221. C’est tout, ce n'est pas plus compliqué !
  • 223. De qui s’inspirer pour investir ?
  • 224. Les plus grands investisseurs sont considérés comme des rockstars dans le monde financier.
  • 225. Ils ont tous fait fortune grâce à leurs talents et ils ont aidé des millions d’investisseurs à obtenir des rendements similaires.
  • 226. Voici une liste d’investisseurs qui pourrait t’inspirer :
  • 227. John Bogle est célèbre pour avoir œuvré toute sa vie pour défendre les intérêts des investisseurs particuliers. Il a démontré avec habileté qu’il était impossible de battre le marché sur le long terme et qu’il est donc bien plus intéressant de le répliquer, tout simplement, avec un fonds indiciel à bas coût. Sa stratégie d’investissement, a prouvé, avec le temps, être l’une des plus efficaces du monde. 1
  • 228. Warren Buffett est largement considéré comme l'investisseur le plus prospère de l’histoire. Sa stratégie d’investissement est relativement simple. Il recherche des entreprises, les achète à bas prix, les améliore via le management ou autres changements et réalise sur le long terme des plus-values plus ou moins exceptionnelle.
  • 229. Ray Dalio est le fondateur de la société d'investissement Bridgewater Associates avec actuellement 160 milliards de $ d'actifs, ce qui en fait le plus grand fonds sous gestion au monde. Selon lui, la diversification est la chose la plus importante en investissement. 3
  • 230. Peter Lynch est surtout connu pour avoir géré le Fonds Fidelity Magellan pendant plus de 13 ans, période pendant laquelle ses actifs sous gestion sont passés de 20 millions de dollars à plus de 14 milliards de dollars. Plus impressionnant encore, pendant cette période, Peter Lynch a battu 11 années durant l'indice S&P 500 avec des rendements moyens de 29 %.
  • 231. Benjamin Graham est le père de “l'investissement dans la valeur” et est surtout connu pour avoir été le mentor de Warren Buffett. Il est important de noter, qu'il a réalisé des bénéfices très importants pour lui et ses clients sans prendre d'énormes risques en bourse grâce à son approche unique pour l’époque : l'investissement dans la valeur. 5
  • 232. Fin
  • 233. Il a beaucoup d'informations supplémentaires à savoir sur les marchés financiers, mais j’ai voulu simplifier cette présentation pour la rendre accessible à tous.
  • 234. Leonard de Vinci “La simplicité est la sophistication ultime.”
  • 235. Peut-être que tu ne mesures pas encore la valeur de ces informations !
  • 236. Mais, ce que je viens de te partager sont les meilleurs fondamentaux concernant l’investissement boursier.
  • 237. Tout ce que tu viens de lire, je l’ai écrit pour que tu comprennes notre monde financier...
  • 238. Pour que tu prennes avantage de celui-ci !
  • 239. “Les pauvres deviennent toujours plus pauvres, car ils ne prennent pas le risque d’investir alors que les riches, eux, deviennent toujours plus riches, car ils investissent et sur le long terme, amassent toujours plus de richesse.” Robert Kiyosaki
  • 240. Car, il est de ton devoir à tous de comprendre le fonctionnement de notre système financier et d’apprendre à t’en servir pour améliorer ta qualité de vie et de celle de ceux que tu aimes !
  • 242. Investir, c’est beaucoup plus simple que ce que l’on croit !
  • 243. La clé, c’est la patience !
  • 244. “Le temps est ton ami.” John Bogle
  • 245. Ce travail sera probablement déformé et pris en défaut sur des détails pour être ridiculisé...
  • 246. Mais, seuls les faits comptent et je me tiens à la disposition de tous ceux qui souhaitent participer à ce gigantesque travail de compréhension afin de trouver une meilleure stratégie d'investissement !
  • 248. Si ce livre numérique t’a inspiré, transmets-le à quelqu'un pour que tu puisses l'inspirer à ton tour.
  • 249. Enfin, avant de te lancer, assure-toi d’avoir toutes les connaissances nécessaires pour investir, en lisant notamment ma sélection de livres écrits par ceux qui ont prouvé être de grands investisseurs sur les marchés financiers.