Nous sommes au seuil de l'avènement du Mobile Banking qui pourrait modifier considérablement l'approche et le modèle actuel de la banque de détails en Côte d'Ivoire et dans la sous-région.

2. Essor de la technologie
cellulaire qui procure un
moyen de
communication facile
d’accès et efficace pour
les populations
Taux moyen de
pénétration de la
téléphonie mobile est
estimé à 138 % dans
l’Union en une année
Couverture du
territoire de l’UEMOA
des réseaux de
téléphonie mobile de
plus de 80%, et
Création du service
Mobile Money
Secteur de la téléphonie mobile
Secteur de la banque de détails

3. Au strict du terme
• Le , au sens strict du terme, désigne les
.
• Il s’agit principalement de services de consultation de
soldes, de paiement de factures et de transfert d’argent.
Au sens large
• Le concept s’étend à l’ensemble des
par
.

4. • Plusieurs initiatives d’émission de monnaie électronique se sont développées
dans la zone UEMOA, visant notamment à tirer profit des opportunités offertes
par les nouvelles technologies, notamment la téléphonie mobile, pour offrir des
services financiers compétitifs aux populations
• L’activité de mobile banking est dominée, pour l’heure, par des partenariats entre
les banques et les opérateurs de télécommunication
• Ces partenariats ont été noués par les groupes Ecobank, BNP, Société générale,
Bank of Africa avec les sociétés de téléphonie mobile MTN, ORANGE, AIRTEL
À fin 2011, la Banque centrale a agréé trois sociétés commerciales en qualité
d’établissements de monnaie électronique, à savoir FERLO au Sénégal, CELPAID
en Côte d’Ivoire et INOVA au Burkina
En mai 2016, sous instruction de la Banque centrale, les entreprises de
télécommunication proposant l’offre mobile money , scinder cette activité aux autres
produits et services, et devront créer une structure à part entière qu’ils
capitaliseraient

6. En Afrique, les opérateurs
de télécommunication
contrôlent toute la chaîne
de valeur des solutions
orientées « mobile » : de la
création et la gestion du
compte au paiement

7. • M-Pesa, Orange
Money, MTN
Mobile Money,
Flooz
• M-Pesa au Kenya
, Orange Money,
MTN Mobile
Money, Flooz de
MOOV en Côte
d’Ivoire
• Airtel Money + La
Poste et
Microcred à
Madagascar
• Pour les clients
de la banque :
• Solution
propriétaire multi-
opérateur
(Yoban’tel de la
Société Général
(SG) au Sénégal
et au Cameroun)
• MTN CI + SG,
Orange CIT +
BNP, Flooz de
MOOV CI + NSIA
Banque
• Pour les clients
de la banque et
pour l’opérateur
• Airtel + Ecobank
en Afrique de
l’Ouest
• Orange + BNP en
Afrique de l’Ouest
• MTN CI + SG en
Afrique de l’Ouest
• Tagattitude &
Tagpay

9. • A la place de l’enveloppe qu’ils
recevaient en fin de mois,
• Il leur suffira alors de se rendre dans
l’une de 15 banques partenaires de
l’opération pour retirer des espèces,
représentant un
dans les
institutions partenaires
• Plateformes d’information des
producteurs (AgriLife en Afrique de l'Est,
ou encore M-Farm au Kenya) .

10. • Marge de
progression
du Mobile
Money
• De mars 2015 à
juin 2015,
104,86% 15,60%
68%
XOF 8
MM /
JOUR

11. 70%% 13,8 M
21,8 M
USD 50 M
/ JOUR
• Le réseau dispose de 26
948 agents
• 657 partenaires de
paiement de factures
Le nombre total de clients de
solutions de paiement sur mobile et le
nombre total d’agents dans le pays
(88 400) ont triplé en six ans

12. La part des utilisateurs de services financiers non émis par des
banques de dépôts a doublé chaque année entre 2008 et 2010,
passant de 3 à 6%, tandis que les exclus de toutes solution
financières est passé sur la même période de 53 à 46%.
Celpay, une des premières solutions (RD Congo, Zambie), c’est
25 millions de dollars de transactions mensuelles et 500 millions
de dollars de transactions en cumulé sur 2005-2010.
Selon la Banque centrale de Tanzanie, les transactions via mobile
(paiements et transferts confondus) ont atteint 510 millions
d’euros pour les deux années 2011 et 2012.
Chiffres du développement impressionnante du Mobile Money

15. • 2002 et 2006 dans l’UEOMA : Le
Zimbabwe a plusieurs opérateurs
de services bancaires sur mobile
mais pas de règlementation.
• On s'accorde à dire que M-Pesa a
marché au Kenya parce que les
lois anti-concurrence étaient peu
développées et que Safaricom
était un quasi-monopole

16. • Pour 2016, Orange CIT prévoit
l’installation de près de 900 Automates
pour le service MOBILE MONNEY, en
plus de ses points de ventes
• M-Pesa a 60 000 agents pour 16
millions d’utilisateurs
les frais de dépôt, de
transfert et de retrait.

19. Adaptation aux besoins de
services financiers de la
clientèle
Acceptation et intégration
dans les usages de la
population
Couverture importante du
territoire : présence dans les
zones rurales
Dématérialisation de
certains activités bancaires

20. :
inclusion financière
Du mobile à l’ouverture
d’un compte bancaire :

21. • L’utilisation du mobile pour accéder aux services financiers continue
à se développer, y compris dans sa forme avec l’
par exemple.
• Le paiement par mobile a aussi du sens dans la
et le
.
• Les modèles dépendent de l’environnement réglementaire et
concurrentiel.
Le challenge pour les banques et les opérateurs télécoms réside
dans la : un savant équilibre à
trouver entre :
• les offres commerciales,
• la simplicité d’usage,
• le besoin client, et
• le réseau de partenaires (y compris fabricants de terminaux
mobiles et commerçants).