une analyse stratégique et financière de la banque

1. Réellement différente

2. AGENDA :
Présentation de
la banque
Analyse
stratégique
Analyse
financière
Régulation
Recommandation

3. Présentation :
 Fondée en 1990
 6000 actionnaires
 30.000 clients
 Total bilan : 1416 Millions d’euros
 Fonds propres : 121,6 millions d’euros
 Collaborateurs : 80

4. Caractère éthique
Objectif : Par ses activités, la Banque Alternative Suisse (BAS) s'engage
pour le bien commun, les êtres humains et la nature. Pour un monde dans
lequel il fait bon vivre, aujourd'hui comme demain.
Des secteurs exclus de l’activité tels que :
 Négoce des matières premières
 L’énergie nucléaire et gaz à effet de serre
 le tabac et l’alcool et les produits de dépendance
 Les pays qui contreviennent aux droits démocratiques

5. Activités de la banque
 Dépôts à vue / à terme
 Octroi de crédit
 Activité de placement
 Conseil financier
 Gestion de fortune
 Banque universelle

6. Analyse stratégique :
Analyse de PORTER
Chaine de valeur

7. Négociation fournisseurs
Marché interbancaire
développé
Produits de substitution
Concurrent non bancaire
‘Assurethic’
Développement des néo-
banques
Nouveaux entrants
Difficulté de s’établir sur le
marché
Etat
les banques font 5% du PIB
Règlementations bancaires
suisses plus sévères
Pression fiscale inférieure
aux voisins européens
Négociation client
Absence de spéculation
L’équité des clients
Principe de précaution
Soucis environnementaux
Rivalité concurrentielle
261 banques en suisse
Analyse PORTER

8. Infrastructure : 4 Agences en Suisse
Gestion des risques : Baser ses investissements à long terme pour neutraliser le risque
Développement technologique: E-banking , services SMS et mailing
GRH: recrutement de professionnels et assurer des formations continues
Logistique
interne:
* Activité de
marché
* Collecte de
dépôt
* Octroi de crédit
* Conseil financier
* Gestion de
fortune
Conception des
produits et
services:
Particuliers
Entreprises
Investissement de
fonds et
placement pour
son compte
propre ou celui de
ses client:
La présence dans
le marché
financier
Gestion des
positions et SAC:
Éthique
Ecologie
Promotion de
l’innovation
Chaine de valeur :

9. Analyse financière
:
Analyse de BILAN
ANALYSE DU PNB
ANALYSE DES SIG

10. La décomposition BILAN :
Actif Pourcentage Passif Pourcentage
Tréso & MIB 11.29% Tréso & MIB 0,27%
Opérations
clientèle
73.32% Opérations
clientèle
75,61%
Opérations sur
titres
0.018% Opérations sur
titres
15,2%
Immobilisations 15.36% Fonds propres 8,92%
Total ACTIF 1 654 435 965 Total passif 1’654’435’965
Solde de trésorerie = 182318843,3 CHF
 prêteuse nette sur le marché interbancaire

11. RATIOS DE STRUCTURE :
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
2016 2015 2014
73.32
67.23
64.16
90.45 92.21 92.87
84.164
87.97 87.81
Crédit/bilan Dépôt/bilan MARGE D’INTERET / PNB
-4%14,27% -2,6%

12. Structure d’activité :
0
50000000
100000000
150000000
200000000
250000000
300000000
350000000
400000000
450000000
0
10000000
20000000
30000000
40000000
50000000
60000000
2015 2016
CREANCE SUR BANQUE SUR CLT HYPOTHEQUAIRE

13. OPERATION AVEC LES Clients
0
200,000,000
400,000,000
600,000,000
800,000,000
1,000,000,000
1,200,000,000
1,400,000,000
1,600,000,000
2016 2015 2014
Dépôt : crédit

14. Décomposition du PNB
84.16%
15.84%
COMMISSION
Marge d’intérêt

15. 2016 2015 2014
FG 10 210 909 9 865 151 9 223 296
PNB 23 504 295 24 201 658 1 8 084 073
COEFFICIENT
D’Exploitation
0,4344 0,4076 0,5100
Effet ciseaux:
FG/PNB
<2/3 <2/3 <2/3
Coefficient d’exploitation :

16. Calcul des SIG
2016 2015 2014
PNB 23504 295 24201658 18084073
RBE 8 898 123 9 930 848 4 659 467
RE 3 776 080 3 977 511 2 662 497
RCAI 2 176 491 1 755 050 1’442’522
RN 1’808’657 1’361’601 1’104’365

17. Ratios de rentabilité
:
2016 2015 2014
RN/RBE 19.072% 13.710% 23,7%
RBE/PNB 40.346% 41.033% 25,76%
PNB/CP 18.914% 25.178% 19,7%
ROE= RN/CP 1.455% 1,483% 1,203%
ROA=RN/Actif 0.1093% 0.0856% 0,07%

18. Ratio de liquidité à
court terme LCR
2016 2015 2014
LCR 227,76% 284% 278,25%
Variation -19,8% 2,06%
 RATIO > 100 %
 Malgré une baisse d’environ 20% la banque respecte toujours de loin le
ratio de liquidité à court terme
 Donc la banque détient un niveau élevé d’actifs liquides de haute qualité
pour résister à un scénario de stress durant un mois
Application des exigences de Bale III
Réglementation :

19. Approche retenue 2016 2015
Risques de crédit Approche standard
Suisse
93,9% 94,25%
Risques de marché Approche de-minimis 0,22% 0,12%
Risque opérationnel Approche indicateur de
base
5,88% 5,61%
Ratio levier 7,44% 6,03 %
Réglementation :

20. RECOMMANDATIONS :
 Malgré les variations importantes des résultats en pourcentage, en valeur
ces variations ( généralement positives ) ne sont pas d’une grande
ampleur.
 La banque prend des mesures de prudence trop élevées et qui dépassent
de loin les seuils requis ce qui peut présenter une contrainte à sa
croissance
 la banque doit profiter de sa position de pionnier en tant que banque
éthique et verte pour s’accroitre d’avantage en levant plus de fonds ce qui
est réalisable vu son attractivité aux investisseurs et aux épargneurs.
 La banque doit se couvrir contre le risque d’émergence des néo-banques
en développant ses services mobiles et internet.

21. MERCI POUR VOTRE
ATTENTION