Toute une vie... Prévoir, aider, transmettre dans une société de longue vie

TOUTE UNE VIE…
Prévoir, aider, transmettre
dans une société de longue vie
CONFÉRENCE DE PRESSE
DU 26 JUIN 2013

CONFÉRENCE DE PRESSE, 26 JUIN 2013 2
Préambule
 Au-delà du vieillissement, une société de longue vie
 Une démarche privilégiant d’emblée
> Les attitudes et les comportements des individus plutôt
que les logiques institutionnelles
> La prise en compte conjointe des enjeux de la longue vie :
retraite, protection des proches, dépendance, aide aux enfants,
santé et héritage

Sommaire
1. Une mutation des parcours et des anticipations
2. Des stratégies patrimoniales, un choix de polyvalence
3. Focus spécifiques
3.1 Les solidarités familiales, “police d’assurance” de l’autonomie,
l’héritage remis en question
3.2 La retraite : l’absence de déni, mais l’incertitude permanente
3.3 La couverture santé et la dépendance : une défiance vis-à-vis
de la solidarité publique
3.4 Femmes : une stratégie “coopérative” risquée à long terme

1. Une transformation du rapport au temps
 De nouvelles représentations des étapes de la vie
> la révolution éducative est terminée (depuis 20 ans)
> la tendance séculaire à la réduction de la vie active s’est interrompue
> la durée moyenne de la retraite se stabilise à 22 ans
> L’image de la retraite heureuse est battue en brèche

1. Une dilution des repères temporels, une montée
de l’incertitude et une fragmentation des parcours de vie
 Des temps plus longs et décalés
> Vie active et vie conjugale s’allongent
> Premier CDI, formation du couple, premier enfant, liquidation des droits
à la retraite : un report généralisé
 Dilution des repères temporels et montée de l’incertitude
> Une entrée dans la vie active souvent différée de presque deux ans après
la fin des études
• Parmi les 20-24 ans, outre un taux de chômage élevé, 42 % de ceux ayant un
emploi ressortent de l’apprentissage, des stages, des emplois aidés ou d’un CDD
> Autre “zone grise” : un décalage de deux ans entre la cessation d’activité
et la liquidation des pensions de retraite pour les plus âgés
 Une fragmentation des parcours de vie
> Ruptures et recommencements
• 30 % des actifs de plus de 30 ans ont connu au moins une période de chômage
de plus de 1 an
• Des divorces plus fréquents et plus nombreux de 35 à 50 ans
 Une concentration de la vie active “utile” entre 30 et 55 ans

1. Une hétérogénéité des parcours
et des situations familiales
 À âges comparables, une très grande hétérogénéité des situations familiales
> Entre 50-59 ans, 42 % des personnes sont dans des situations familiales “alternatives” au couple
“traditionnel” (non recomposé)
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012
11%
3% 3% 3% 3%
55%
61%
27%
3% 1%
1% 4%
28%
57%
45%
8%
9%
8%
4%
2%
9% 8%
5%
9%
7%
6%
1%
1%
1%
3%
10% 18%
38%
15%
11% 9%
5% 6%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
30-39 ans 40-49 ans 50-59 ans 60-69 ans 70 et plus
Répartitiondespersonnesinterrogéesen%
Structure familiale des personnes de 30 ans et plus selon l'âge
Solos sans enfant
Solos avec au moins un enfant, mais aucun à
charge
Familles mono-parentales
Couples recomposés avec au moins un enfant
mais aucun à charge
Couples recomposés avec au moins un enfant
à charge
Couples non recomposés avec enfant, mais
aucun à charge
Couples non recomposés avec au moins un
enfant à charge
Couples non recomposés sans enfants

1. Famille, une responsabilité à vie
 Entre 30 et 65 ans, au moins 70 % des Français sont en situation d’aider
ou de devoir aider un ascendant ou un descendant
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012
7% 10%
3% 1%
3% 13% 16%
5%
1%
6% 9%
7%4%
2%
2%
2%
1%
61%
48%
9%
1%
1%
11%
30%
37%
26%
3%
12%
23%
28%
53%
23%
14% 11%
7% 9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Types de charges / containtes liées aux enfants (enfants à charge ou aidés) ou à la
confrontation directe à la perte d'autonomie des parents/beaux-parents/conjoint selon
l'âge de la personne interrogée
Non confronté à dépendance des
parents/beaux parents/conjoint et pas
d'enfants
parents/beaux parents/conjoint et enfants
non à charge et non aidés
parents/beaux parents/conjoint et enfants
non à charge mais aidés
parents/beaux parents/conjoint et enfants à
charge
Confronté à dépendance des parents/beaux
parents/conjoint et pas d'enfants
parents/conjoint et enfants non à charge et
non aidés
parents/conjoint et enfants non à charge mais
aidés
parents/conjoint et enfants à charge

1. Un pessimisme collectif et une anticipation
de dégradation profonde de la solidarité publique
 Un pessimisme foncier sur l’avenir collectif qui dévalue les revenus futurs face
au patrimoine acquis
 Face à une anticipation de dégradation profonde de la prévoyance collective,
une valorisation de l’autonomie individuelle, revendiquée ou contrainte
Étude Vitalité Banque Populaire-
CSA, mars 2013
37%
34%
35%
37%
16%
14%
10%
14%
2% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Dans la société actuelle, chacun doit se prendre en
charge et moins compter sur l'Etat ou la protection
collective?
Vous sentez-vous capable d’influer sur votre vie et de
lui donner la direction que vous voudriez qu’elle
prenne ?
Répartitiondesréponsesen%
L'autonomie individuelle, revendiquée ou contrainte,
mais très présente dans les esprits
Ne savent pas
Non, pas du tout
Non, plutôt pas
Oui, plutôt
Oui, tout à fait
72% 71%

1. Des représentations ambivalentes mais partagées
de la longue vie
 Une aspiration au bonheur prolongé, notamment familial, ou à changer de vie
 Mais aussi un stress sur les conditions économiques de la longue vie…
 Des interrogations sur la durée de vie en bonne santé par rapport aux années
supplémentaires gagnées en espérance de vie
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012

1. Un cumul de préoccupations chez les jeunes adultes,
un réétalonnage entre 50-59 ans et 70-74 ans
 Dilution des horizons temporels et multiplication des préoccupations
chez les cadets : une “génération prévoyance” ?
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
30-34
ans
35-39
ans
40-49
ans
50-54
ans
55-59
ans
60-64
ans
65-69
ans
70-74
ans
75 ans
et +
Partdespersonnesinterrogéesdéclarantqu'ils'agitpourellesd'une
préoccupationfinancière"forte"en%
A tous les âges, la prééminence de l'autonomie financière. Mais un cumul de
préoccupations "fortes" parmi les 30-49 ans
Rester autonome financièrement
Faire face, pour soi-même ou membre
famille, à un problème de dépendance
Faire face à des problèmes financiers liés
à la santé
Mieux protéger son conjoint ou ses
enfants en cas de décès/accident
Préparer sa retraite ou avoir
suffisamment pendant sa retraite
Aider financièrement ses enfants ou
petits-enfants
Transmettre capital ou laisser un héritage
à ses proches
Se constituer un capital ou accroître son
patrimoine
Réaliser un achat immobilier
Aider financièrement ses parents ou
beaux-parents

Sommaire

2. Une puissante motivation à épargner dans
une perspective d’autonomie et de long terme :
un changement structurel des comportements ?
Source : Insee, enquête mensuelle de conjoncture auprès des ménages
-40
-20
0
20
40
60
80
avril-89
avril-90
avril-91
avril-92
avril-93
avril-94
avril-95
avril-96
avril-97
avril-98
avril-99
avril-00
avril-01
avril-02
avril-03
avril-04
avril-05
avril-06
avril-07
avril-08
avril-09
avril-10
avril-11
avril-12
avril-13
Indicateursd'opinion:%d'opinionpositives(ouamélioration)-%
d'opinionsnégative(oudétérioration)
Une appétence exceptionnelle pour l'épargne et une capacité réelle à épargner malgré
une baisse du pouvoir d'achat et des perspectives financières personnelles dégradées
Indicateur de capacité
d'épargne actuelle
Indicateur de perspectives
d'évolution de la situation
financière personnelle
Indicateur d'opportunité
épargner moins indicateur
d'opportunité de faire des
achats importants

2. Stratégies de réponses aux enjeux de la longue vie
Une question de cycle de vie
Cadets AînésPivots
Héritage
Protection
Aide aux
enfants
Dépendance
Retraite
Santé
1
2
3
4
5
6 Héritage
Retraite
Dépendance
Aide aux
enfants
Protection
Santé
Protection
Retraite
Héritage
Aide aux
enfants
Dépendance
Santé
Héritage
Protection
Aide aux
enfants
Dépendance
Retraite
Santé

2. Une forte interdépendance entre les réponses aux enjeux
de la longue vie et un refus d’arbitrer entre altruisme
familial et autonomie individuelle
Aide aux
enfants
Héritage
Protection Retraite
Santé
Dépendance
Univers de
l’altruisme
Univers de
l’autonomie

2. Des stratégies sous contrainte de revenu
 Après 50 ans
> 35 % à 40 % des personnes à faibles revenus n’ont pas les moyens de faire face
> 40 % à 60 % des personnes ayant des revenus > 3000€ ont déjà fait le nécessaire

2. Une stratégie patrimoniale plutôt qu’assurancielle
pour conserver une flexibilité face à des objectifs
multiples en fonction des aléas de la vie
 La propriété du
logement,
facteur central
de sécurisation
future. Mais aux
âges élevés, un
transfert de
l’immobilier
vers le financier
 L’assurance vie,
produit
tout-terrain de
la polyvalence
des objectifs /
préoccupations
Sources : Insee, enquête Patrimoine 2010 ; enquête Sofia, TNS-Sofres pour les contrats dépendance
24%
30%
32%
33%
35%
37%
40%
41% 42%
38% 37%
36%
35% 34% 35%
39%
37% 35%
30%
27%
20%
18%
11%
16%
17%
20%
21% 22%
21%
25%
26%
19%
17%
7%
14%
18%
18% 19%
18%
16%
11%
8%
7%
4%
9%
11%
13%
15% 14% 15%
13%
9%
9% 9%
7%
4%
7% 7% 7% 8%
7% 7% 8%
10% 11%
10%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
25-29
ans
30-34
ans
35-39
ans
40-44
ans
45-49
ans
50-54
ans
55-59
ans
60-64
ans
65-69
ans
70-74
ans
75 ans
et plus
Partdesménagesdétenteursdesproduitsmentionnéspartranched'âgeen
%.Pourlescontratsdépendance,ils'agitdetauxdedétentionindividuset
nonménages
A côté des livrets d'épargne, l'assurance vie, placement "tout terrain" avec l'avancée en
âge. La détention de produits"dédiés" souscrits à titre volontaire (retraite,
dépendance...) reste encore limitée
Assurance vie
Epargne logement
Valeurs mobilières
Epargne retraite
Assurance décès volontaire
Contrat dépendance

2. Des préoccupations globales, des outils polyvalents
plutôt que des solutions dédiées
 Un refus des Français de choisir a priori entre
préoccupations/enjeux financiers relevant
> De l’altruisme familial (protection du conjoint/des enfants, aide financière
aux enfants/petits-enfants, transmission/héritage)
> De l’autonomie (préparation de la retraite, pouvoir faire face
à un accroissement des dépenses de santé, prise en charge d’une situation
de dépendance pour soi ou son conjoint)
 Une aspiration à faire face à une multiplicité d’aléas et à pouvoir
rendre conciliable plusieurs objectifs
> Une anticipation du long terme mais en s’adaptant a posteriori
aux contraintes éventuelles
 Une stratégie d’accumulation patrimoniale sur les produits
polyvalents plutôt que le choix de solutions dédiées
 Les produits dédiés
> Une attente de clarification du cadre légal et de “références” de marché
> Le succès des actifs spécialisés suppose leur compatibilité avec les autres
objectifs patrimoniaux, réversibles ou évolutifs dans le temps

Sommaire

3.1 La solidarité familiale, “police d’assurance”
de l’autonomie individuelle
 Des aides des parents à destination de leurs enfants adultes qui perdurent
relativement tard dans le cycle de vie. Une césure sur ce plan entre les moins
et plus de 50 ans.
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012
32% 33%
32% 31%
29%
26%
22%
15%
17%
47%
36%
35%
27%
21%
19%
17%
10%
6%
38%
28% 28%
25%
13% 13%
5%
6%
4%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
30-34 ans 35-39 ans 40-44 ans 45-49 ans 50-59 ans 60-64 ans 65-69 ans 70-74 ans 75 ans et +
En%dutotaldespersonnesinterrogéesdanschaquetranched'âge
Nature des aides (y.c. donations mais hors héritages) reçues une fois adulte des parents selon l'âge du récipiendaire
L'accentuation des aides des parents en faveur des jeunes générations portent
davantage sur les aides financières indirectes ou sur les aides matérielles que sur les
aides financières directes ; une césure générationnelle avant et après 50 ans
Aide financière directe (dons d'argent/d'un capital/d'un bien immobilier, aide à
l'achat d'un logement)
Aide financière indirecte (financement des études, paiement de charges, prêt
d'argent, mise à disposition d'un logement, caution pour crédit ou loyer)
Aide en nature ou en services (dons en nature, services d'aide à la vie quotidienne)

3.1 L’héritage davantage remis en question par les plus
de 50 ans et une radicalisation des attitudes entre
les moins de 50 ans et leur aînés
 Une remise en question de son “utilité” mais
> Une mutation des pratiques vers la transmission du vivant et d’un capital humain
> Une puissance symbolique intacte dans une logique d’aide plus que d’héritage
Études BPCE/CNCE-
CSA, nov. 2012,
sept. 2001
25%
21% 22%
27%
39%
28% 26% 27%
49%
47%
36% 30%
38%
30%
26% 20%
25%
30%
41% 42%
22%
39%
46%
48%
1% 2% 1% 1% 1% 2% 3% 5%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
35-49 ans 50-59 ans 60-69 ans 70 ans et
plus
30-49 ans 50-59 ans 60-69 ans 70 et plus
Septembre 2001 Novembre 2012
"De quelle attitude vous sentez-vous le plus proche si je vous parle de transmission à vos enfants ou à vos proches ?
Faut-il leur transmettre...?"
Un souhait de transmettre "le plus possible" plus marqué et en nette progression en
dix ans parmi les moins de 50 ans ; leurs aînés entre aspiration et obligation accrues à
disposer suffisamment pour "bien vivre" mais aussi pour rester autonome
Ne savent pas
Ce qu'il restera lorsque
l'on aura bien vécu
Juste ce qui faut pour les
aider dans la vie
Le plus possible

3.2 Retraite : un consensus paradoxal
 Un scepticisme généralisé sur les prestations futures
> Dès 2008, 62 % des Français pensaient que le niveau des prestations retraite serait inférieur
dix ans plus tard
> 64 % des 30-59 ans estiment que leurs prestations retraite ne leur permettront pas de
“vivre correctement au cours de leur retraite”
7% 9% 10%
2% 4% 5%
23%
27%
36%
18%
20%
26%
13%
23%
24%
12%
20%
29%
35%
19%
15%
41%
34%
22%
17%
13%
8%
23%
16%
9%
6%
10% 7% 5% 7% 8%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
30-39 ans 40-49 ans 50-59 ans 30-39 ans 40-49 ans 50-59 ans
Juillet 2010 Novembre 2012
Age prévisionnel de départ à la retraite pour bénéficier d'un taux plein selon l'âge :
comparaison juillet 2010 et novembre 2012
Ne savent pas
Plus de 67 ans
65-67 ans
62-64 ans
60-61 ans
Avant 60 ans
Étude BPCE-
CSA, juil. 2010, nov. 2012

3.2 Retraite : une préparation effective qui progresse
 Une préparation individuelle accrue, notamment chez les 45-59 ans
> La part de ceux qui ont effectivement préparé financièrement leur retraite s’est accrue de 9 points
depuis 2010
15%
24%
31%
19%
29%
39%
27%
28%
30%
22%
23%
22%
41%
34%
23%
38%
33%
22%
18% 12%
14% 21%
15%
16%
2% 3% 1% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Juil. 2010 Nov. 2012
Degré de préparation financière de la retraite selon l'âge : comparaison 2010-2012
Ne savent pas
Ne veulent pas encore y penser
Y pensent mais n'ont encore rien fait
Ont commencé à faire quelque chose, mais
cela ne sera pas suffisant
Ont déjà organisé leur épargne pour
bénéficier d'un complément de revenu
Étude BPCE-
CSA, juil. 2010, nov. 2012

3.2 Retraite : l’incertitude permanente,
l’hypothèque des décisions des Pouvoirs publics
 L’enjeu d’une réforme durable
> Un accroissement de l’incertitude : une accentuation de l’épargne
> Une réforme rassurante et/ou un recul net de l’âge de la retraite : une moindre nécessité d’épargner
et/ou un découragement à épargner chez les plus jeunes
> Mais l’hypothèque majeure de la désindexation des pensions sur les prix pour les actifs comme
pour les retraités
43%
35%
29%
65%
45%
31%
41%
37%
43%
52%
48% 49%
11%
14%
9%
27% 25%
14%13%
7%
9%
23%
12%
7%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
2010 2012
En%despersonnesinterrogées
Evolution 2010-2012 des sources de revenus sur lesquelles les non
retraités comptent beaucoup pourvivre pendant leur retraite selon l'âge
Son épargne,
placements,
patrimoine
Sa pension de
retraite
Une activité
rémunénérée en
complément de
la retraite
La vente de la
résidence
principale et un
achat moins
cherÉtude BPCE-
CSA, juil. 2010, nov. 2012

3.3 La couverture santé et la dépendance,
deux facettes du vieillissement
 La santé : une source d’appréhension davantage
qu’un renforcement de la prévoyance
> Le sentiment d’être (encore) couvert, malgré une anticipation d’une augmentation
des frais restant à charge
> Des questionnements qui portent davantage sur l’accès aux soins et leur qualité
que sur leur couverture elle-même
> Mais, face à une hausse des coûts, un choix potentiel de renoncement à certains soins :
25 % des 30 ans et plus (contre 41 % choisissant de “cotiser plus pour une meilleur
couverture” et 30 % préférant “prendre davantage de frais à leur charge
et ne pas cotiser plus”)
• Le choix potentiel de renoncement à certains soins : 35 % des retraités anciennement
indépendants, 34 % des retraités employés ou ouvriers et 34 % des femmes de plus de 70 ans
(contre 27 % des hommes du même âge)
 La couverture santé : un problème à la fois plus massif et à plus court
terme que celui de la dépendance
> Dans les dix ans à venir, les “baby-boomers” n’auront pas encore atteint les âges
de prévalence de la dépendance, alors que les 70 ans et plus sont des classes “creuses”
> Les quinquagénaires, génération nombreuse, aborderont la période d’accentuation
des dépenses de santé (à partir de 60 ou 65 ans, notamment)

3.3 Dépendance : vers une évolution
des anticipations et des comportements ?
 Une ouverture des moins de 50 ans à une couverture assurancielle future
 Le refus des plus de 50 ans de faire appel à leurs proches, a contrario des solutions
effectivement mises en œuvre pour leurs ascendants confrontés à la dépendance
 Mais pas de différences entre les solutions anticipées par ceux confrontés
directement à la dépendance d’un proche et les autres
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012
54%
45%
14%
49%
62%
41%
13%
73%
67%
34%
58%
37%
20%
43%
71%
63%
33%
51%
38%
21%
37%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
Revenus
courants
Epargne et
placements
Assurance
dépendance
Aides
publiques
Aide des
proches à la
vie
quotidienne
Aide
financière des
proches
Vente
d'immobilier
ou viager
Solutionsvéduespoursesparentsoubeaux-parentsouantcipéespoursoi-
mêmefaceàladépendance.En%despersonnesinterrogéesou
concernées
Revenus courant et épargne prédominent dans les anticipations de solutions face à la
dépendance. Mais les plus de 50 ans sont réticents à tabler sur l'aide de leurs proches
Solutions vécues
pour ses
parents/beaux-
parents confrontés
à la dépendance
Solutions
anticipées pour
soi-même ou son
conjoint (50 ans et
plus confrontés à
la dépendance
d'un parent/beau-
parent)
Solutions
anticipées pour
soi-même ou son
conjoint
(ensemble des 50
ans et plus)

3.3 Dépendance : une couverture à sa propre initiative (réserves
financières ou assurance) l’emporte sur un relèvement des
cotisations obligatoires ?
 Un dispositif supplémentaire via la Sécurité sociale davantage associé à un
renchérissement des prélèvements obligatoires qu’à une solidarité collective
renforcée
37%
46% 48%
56% 54%
28%
20%
19%
17%
16%
32% 29% 28%
22%
20%
3% 4% 4% 5%
8%
1% 1% 2%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Pour faire face financièrement au problème de perte d’autonomie ou de dépendance liés à l’âge, quelle solution
préféreriez-vous parmi celles que je vais vous citer… ?
Solution préférée en matière de meilleure couverture financière de la dépendance
selon l'âge
Ne savent pas
Aucun
Souscrire ou avoir un contrat de
prévoyance/dépendance pour soi-même ou
ses proches
Cotiser davantage auprès de la Sécurité
sociale pour être mieux couvert
Compter sur ses revenus pour y faire face
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012

3.4 Femmes : une stratégie coopérative risquée
à long terme
 Les femmes compromettent en partie leurs perspectives professionnelles
 Le contrat implicite de partage des contraintes et des ressources devient caduc
en cas de rupture, or les femmes ne semblent pas en anticiper la fréquence
et la précocité
12
41
73
70
54
14
2
63
92
96
91
66
23
1
53
81 82
86
60
18
0
17
50
68
81
76
32
63
73 74
71 64
40
0
20
40
60
80
100
0
20
40
60
80
100
20 à
24 ans
25 à
29 ans
30 à
34 ans
35 à
39 ans
40 à
44 ans
45 à
49 ans
50 à
54 ans
55 à
59 ans
60 à
64 ans
65 à
69 ans
70 ans
et plus
Pour une partie des femmes, une interruption de l'activité en présence de jeunes enfants qui
compromet leurs perspectives personnelles malgré des ruptures fréquentes à cette période
femmes avec enfants < 11
ans
Activité masculine 2008
Activité féminine 2008
Hommes en couple
Femmes en couple
Insee, enquête
emploi 2011,
recensement 2006 ;
étude BPCE-
CSA, nov. 2012

3.4 Femmes : une retraite moins préparée
et plus tardive
 Au terme, d’une vie professionnelle moins complète ( temps partiel et sous-emploi
plus fréquents), les femmes envisagent de travailler plus tardivement : 52 % des
femmes et 44 % des hommes envisagent de travailler au moins jusqu’à 65 ans
 Elles s’y préparent moins précocement et moins intensément même si elles sont
moins confiantes que les hommes dans le niveau de vie que leur assurera leur
retraite future
21%
31%
41%
16%
27%
36%
30%
26%
21%
14%
20%
23%
29%
27%
15%
48%
38%
28%
19%
14%
22% 22%
15% 11%
1% 1% 1% 1% 1%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Hommes Femmes
Degré de préparation financière de la retraite des hommes et des femmes selon l'âge
Ne savent pas
Ne veulent pas encore y penser
Y pensent mais n'ont encore rien fait
Ont commencé à faire quelque chose, mais
cela ne sera pas suffisant
Ont déjà organisé leur épargne pour
bénéficier d'un complément de revenu
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012

3.4 Face à la longue vie, la contrainte du revenu pèse
davantage sur les femmes que sur les hommes
 Un déficit de couverture santé des femmes après 60 ans ou en famille monoparentale
> Des choix plus contraints en cas d’augmentation des dépenses de santé :
33 % des femmes renoncent ou diffèrent contre 28 % des hommes
 Une moindre capacité à faire face en cas de dépendance mais une préparation
équivalente à celle des hommes
Étude BPCE-
CSA, nov. 2012
34%
21%
47%
33% 34%
25%
42%
25%
34%
20%
43%
25%
9%
11%
16%
13%
8%
8%
10%
14%
12%
14%
11%
10%
10%
9%
8%
9%
9%
11%
9%
11%
10%
12%
6%
7%
15%
30%
16%
27%
15%
26%
15%
26%
16%
26%
11%
24%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Hommes Femmes Hommes Femmes Hommes Femmes Hommes Femmes Hommes Femmes Hommes Femmes
Aide aux enfants Retraite Héritage Santé Dépendance Protection
50 ans et plus
En%despersonnesde50ansetplus
Une même aspiration des deux sexes à se préparer aux enjeux de la longue vie
mais une moindre capacité des femmes à disposer des moyens nécessaires
Pensent déjà en avoir les moyens Pensent épargner davantage
S'y prépareront une fois d'autres objectifs réalisés N'en n'ont pas les moyens suffisants

Des Français lucides et actifs
concernant les enjeux de la longue vie
 Au-delà de l’actualité (retraite, dépendance), l’angle d’analyse individuel
et non institutionnel de BPCE L’Observatoire montre que
> Un consensus s’est formé dans la société sur la nécessité de s’adapter à la longue vie
aussi bien en matière de retraite que de dépendance
> Les préoccupations financières associées au long terme se sont généralisées à tous les
âges et agissent comme une puissante motivation à épargner
> Les Français, notamment les jeunes, ne croient pas au maintien en niveau de la
solidarité publique et sont engagés dans une préparation individuelle et familiale
 Deux univers coexistent : la solidarité familiale davantage valorisée
avant 50 ans et l’autonomie individuelle privilégiée par les aînés
 Mais ces deux univers sont complémentaires (l’altruisme familial est
conçu comme un levier d’autonomie future des enfants) et les Français
refusent d’arbitrer entre ces deux aspirations
 Une stratégie plutôt patrimoniale et privilégiant la polyvalence dont la
rationalité tient à la pluralité des objectifs face aux aléas de la vie
> La construction de solutions ad hoc (retraite, dépendance…) doit tenir compte de cette
multiplicité d’attentes
CONCLUSION

Retrouvez notre publication sur
www.observatoire.bpce.fr

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