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Construire l’interopérabilité dans
une Europe ouverte
Bruno Paoli
Citation de Gertrude Tumpel-Gugerell,
conférence de l’EFMA, Paris, 9 Septembre 2009

… des systèmes de cartes européens harmonisés sont non
  seulement la pièce qui manque encore au puzzle SEPA….



....le secteur des paiements par carte montre que le marché unique
     est encore un chantier en cours, et que beaucoup peut encore
     être fait…


   “Let me close by emphasising that harmonised European card schemes are not only the piece still missing
   in the SEPA puzzle, but it would also be a crucial additional piece of the puzzle necessary for completing
   the European vision of a single market in general. Our currency, the euro, has made an important
   contribution. But the area of card payments shows that the single market is still a case of work in progress,
   and that a lot more can be done – in the long term interest of the customer and the industry”
Historique de Trionis
 Créé comme l’opérateur du réseau ATM d’Eufiserv pour les caisses d’épargne
 Switch interbancaire interconnectant les caisses d’épargne dans 9 pays;
 developement & processing externalisé chez CECA (Espagne)
 Fonctionnalités similaires aux réseaux domestiques, Visanet et BankNet

Réseau
                     Historiquement      Services de
d’autorisation, de                                          Supporte EMV
                     ATM, étendu         passerelle vers
compensation et de                                          et le multi-devise
                     maintenant au POS   d’autres réseaux
règlement

 Le réseau couvre 25% des ATM en Europe

 Actionnaires: CNCE (F), CECA (E), DSV (D), Swedbank (SV), PostFinanz
               (CH), Erste Bank (A), Ceska Sporitelna (CZ), CGD (P),
               Fortis (B), BCEE (LU) , ESBG (EU),
               Suomen Säästöpankkiliitto (SF), Sparebankf. (NO)

 Stratégie 2007: Séparer « Scheme » et Processeur
                 Etendre le réseau pour inclure une base plus large de clients
Objectifs pour la nouvelle société processeur

Un partenariat pour compléter la couverture & augmenter les volumes

Exploiter les opportunités de marché créées par le SEPA

Construire sur les points forts de Trionis


Plateforme et capacités   Forte participation des
                                                    Positionnement Européen
techniques uniques        banques



Accroitre les volumes, important pour être compétitif au niveau des prix

Accroitre la base de clients (et d’actionnaires!)

 Capacité à traiter les transactions de paiements et de retraits, en
 supportant plusieurs formats
Raisons stratégiques de l’engagement de First Data

Une demande croissante non seulement pour les traitements acquéreurs ou
émetteurs mais aussi pour un processeur capable de fournir les “tuyaux » entre les
différents acteurs.

Aujourd’hui, First Data fournit les services d’interchange uniquement au niveau
domestique dans quelques petits pays européens

Trionis permet à First Data d’entrer sur ce segment rapidement sans long délai
d’apprentissage

                      Acquirer                                Inter-Bank                   Issuer


Acceptance
             Front End           Merchant        Acquiring     Inter-bank     Core
                                                                                           Processing-
                                                                                           Related
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                                                                                                               and Account
             Processing          Acquiring       Processing                   Processing
                                                               Processing                  VAS                 Management

Devices      ‘Network’                  Acquiring + VAS                     Issuing                      VAS
Vision pour la nouvelle organisation
                  Activité centrée sur les échanges de
                  transactions et les services associés – pas sur
                  les traitements acquéreurs ou émetteurs

                  Conformité SEPA; dissociation Scheme et
                  processing

                  Neutralité du Switch supportant
                  tous les schemes

                  Exploitation par des européens,
                  traitements 100% en Europe

                  Services de retrait et paiement;
                  Formats multiples.

                  Volumes suffisants pour offir des conditions
                  commerciales intéressantes

                  Business modèle unique alliant une approche
                  commerciale et la participation de banques
Stratégies pour atteindre ces objectifs


Etendre la portée du réseau
       Construire des alliances avec de nouveaux réseaux
       Signer de nouveaux clients
Élargir l’offre de produits et de services
       Mise en place de passerelles complémentaires pour ouvrir le réseau à
       d’autres marques
       Interface flexible pour rendre les connections plus rapides et plus simplse
Connectivité de Trionis - 2008




                                                   BdB, BVR, VÖB




                                 SIA-SSB, Seceti
Réseau Trionis– Janvier 2010                                                                                         SIA-SSB



                                                                                                                                      Bank
                              CNCE                  Fortis Bank       Swedbank         FDA                  La Poste
                               Paris                 Brussels         Stockholm       Vienna                 Berne                    Verlag
                              France                 Belgium           Sweden         Austria              Switzerland


                                                                                                           FinanzIT                   Card
                                                                                                           Hannover                  Process
                                                                                                           Germany
Other FDI                       SIBS
                               Lisbon
 Centres
 Other FDI                    Portugal
                                                                                                             Berlin
  Centres
  Other FDI                                                               Switch                             Group               VÖB-ZVD
   Centres
    Other FDI
                              CECA                                        Trionis                           Protocol
                              Madrid
     Centres                  Spain
     Other FDI
      Centres                                                                                                                    Equens IT




                                           Pulse               Passerelle          AMEX           VISA        MasterCard    CUP
First Data       First Data                                  Dual message         Gateway        Gateway       Gateway     Gateway
                                          Gateway           Single message
Argentina




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  CashCard          FD                   Diners Club              e-rsb            AMEX           Visa        MasterCard
                                                                                                                           UnionPay
  Australia      Bratislava               Discover                                Network        Network       Network
                                                                                                                           Network




                                                 En cours             DAB           TPE et DAB
L’importance de la portée du réseau

La loi de Metcalfe indique que la valeur d’un
réseau est proportionnelle au carré du nombre
d’utilisateurs connectés(n2).


D'abord formulée sous cette forme par George Gilder en 1993,
et attribuée à Robert Metcalfe en ce qui concerne Ethernet, la
loi de Metcalfe a été présentée à l'origine, vers 1980, non pas
en termes d'utilisateurs, mais plutôt de «machines
communicantes compatibles" (par exemple, télécopieurs ).

La loi de Metcalfe caractérise bon nombre des effets de réseau
liées aux technologies de l'information, applicable à des
réseaux comme Internet, les systèmes de réseautage social et
le World Wide Web. Elle s'explique par le fait que le nombre
de liens potentiels dans un réseau avec n nœuds est n(n − 1) /
2, fonction équivalente à n2 / 2 pour n tendant vers l'infini.
Proposition de valeur pour les banques
  Tirer profit de l’ “unbundling” et repenser l’organisation du
  marché cartes en Europe
  Profitez d'un point d'accès unique à l'un des plus importants
  réseaux en Europe:
      Vers de nouveaux réseaux
      Vers des réseaux domestiques pour rechercher une couverture de
      nouveaux marchés
      Vers les réseaux traditionnels pour l’activité transfrontière.
  Rendre possibles des accords multilatéraux pour une
  acceptation réciproque au travers du réseau de Trionis
      Améliorer la profitabilité
  Bénéficier d’effet de levier pour les opportunités de traitements
  globaux
      Utiliser des processeurs globaux connectés aux réseau Trionis
  Solution pour la consolidation d’activités de banques implantées
  dans plusieurs pays
Caractéristiques de l’offre sous-tendant les
proposition de valeurs
 Echanger des transactions en utilisant une connexion unique ,
 indépendamment des marques est important aujourd’hui, et sera
 critique demain, car les émetteurs veulent pouvoir utiliser plus de
 marques
     Rapidité d’entrée sur le marché
     Optimisation des coûts
 Offre de services très flexible
     Le choix des interfaces de connexion
     Plusieurs options de Clearing : temps réel (single) or différé (dual)
     Options de règlement: bilatéral ou centralisé, brut ou net, multi-devises
Conclusion

... le secteur des paiements par carte …est encore un chantier en
    cours, et beaucoup peut encore être fait…

•   Trionis offre aujourd’hui certaines des clefs nécessaires pour
    continuer le voyage

    Pénétration des marchés, crucial pour la durabilité
    Flexibilité de choisir entre les Schemes, les accords
    multilatéraux ou bilatéraux afin d'optimiser sa stratégie
    commerciale
    « Guichet unique » pour tous les besoins de connectivité et
    d’interchange


                                                                     13
Contact: Bruno Paoli
bruno.paoli@trionis.com
+33 6 16 18 22 64

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Solution de e-paiement NTT Communications
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Overview Trionis In French Language Ss

  • 1. Construire l’interopérabilité dans une Europe ouverte Bruno Paoli
  • 2. Citation de Gertrude Tumpel-Gugerell, conférence de l’EFMA, Paris, 9 Septembre 2009 … des systèmes de cartes européens harmonisés sont non seulement la pièce qui manque encore au puzzle SEPA…. ....le secteur des paiements par carte montre que le marché unique est encore un chantier en cours, et que beaucoup peut encore être fait… “Let me close by emphasising that harmonised European card schemes are not only the piece still missing in the SEPA puzzle, but it would also be a crucial additional piece of the puzzle necessary for completing the European vision of a single market in general. Our currency, the euro, has made an important contribution. But the area of card payments shows that the single market is still a case of work in progress, and that a lot more can be done – in the long term interest of the customer and the industry”
  • 3. Historique de Trionis Créé comme l’opérateur du réseau ATM d’Eufiserv pour les caisses d’épargne Switch interbancaire interconnectant les caisses d’épargne dans 9 pays; developement & processing externalisé chez CECA (Espagne) Fonctionnalités similaires aux réseaux domestiques, Visanet et BankNet Réseau Historiquement Services de d’autorisation, de Supporte EMV ATM, étendu passerelle vers compensation et de et le multi-devise maintenant au POS d’autres réseaux règlement Le réseau couvre 25% des ATM en Europe Actionnaires: CNCE (F), CECA (E), DSV (D), Swedbank (SV), PostFinanz (CH), Erste Bank (A), Ceska Sporitelna (CZ), CGD (P), Fortis (B), BCEE (LU) , ESBG (EU), Suomen Säästöpankkiliitto (SF), Sparebankf. (NO) Stratégie 2007: Séparer « Scheme » et Processeur Etendre le réseau pour inclure une base plus large de clients
  • 4. Objectifs pour la nouvelle société processeur Un partenariat pour compléter la couverture & augmenter les volumes Exploiter les opportunités de marché créées par le SEPA Construire sur les points forts de Trionis Plateforme et capacités Forte participation des Positionnement Européen techniques uniques banques Accroitre les volumes, important pour être compétitif au niveau des prix Accroitre la base de clients (et d’actionnaires!) Capacité à traiter les transactions de paiements et de retraits, en supportant plusieurs formats
  • 5. Raisons stratégiques de l’engagement de First Data Une demande croissante non seulement pour les traitements acquéreurs ou émetteurs mais aussi pour un processeur capable de fournir les “tuyaux » entre les différents acteurs. Aujourd’hui, First Data fournit les services d’interchange uniquement au niveau domestique dans quelques petits pays européens Trionis permet à First Data d’entrer sur ce segment rapidement sans long délai d’apprentissage Acquirer Inter-Bank Issuer Acceptance Front End Merchant Acquiring Inter-bank Core Processing- Related Cardholder and Account Processing Acquiring Processing Processing Processing VAS Management Devices ‘Network’ Acquiring + VAS Issuing VAS
  • 6. Vision pour la nouvelle organisation Activité centrée sur les échanges de transactions et les services associés – pas sur les traitements acquéreurs ou émetteurs Conformité SEPA; dissociation Scheme et processing Neutralité du Switch supportant tous les schemes Exploitation par des européens, traitements 100% en Europe Services de retrait et paiement; Formats multiples. Volumes suffisants pour offir des conditions commerciales intéressantes Business modèle unique alliant une approche commerciale et la participation de banques
  • 7. Stratégies pour atteindre ces objectifs Etendre la portée du réseau Construire des alliances avec de nouveaux réseaux Signer de nouveaux clients Élargir l’offre de produits et de services Mise en place de passerelles complémentaires pour ouvrir le réseau à d’autres marques Interface flexible pour rendre les connections plus rapides et plus simplse
  • 8. Connectivité de Trionis - 2008 BdB, BVR, VÖB SIA-SSB, Seceti
  • 9. Réseau Trionis– Janvier 2010 SIA-SSB Bank CNCE Fortis Bank Swedbank FDA La Poste Paris Brussels Stockholm Vienna Berne Verlag France Belgium Sweden Austria Switzerland FinanzIT Card Hannover Process Germany Other FDI SIBS Lisbon Centres Other FDI Portugal Berlin Centres Other FDI Switch Group VÖB-ZVD Centres Other FDI CECA Trionis Protocol Madrid Centres Spain Other FDI Centres Equens IT Pulse Passerelle AMEX VISA MasterCard CUP First Data First Data Dual message Gateway Gateway Gateway Gateway Gateway Single message Argentina China CashCard FD Diners Club e-rsb AMEX Visa MasterCard UnionPay Australia Bratislava Discover Network Network Network Network En cours DAB TPE et DAB
  • 10. L’importance de la portée du réseau La loi de Metcalfe indique que la valeur d’un réseau est proportionnelle au carré du nombre d’utilisateurs connectés(n2). D'abord formulée sous cette forme par George Gilder en 1993, et attribuée à Robert Metcalfe en ce qui concerne Ethernet, la loi de Metcalfe a été présentée à l'origine, vers 1980, non pas en termes d'utilisateurs, mais plutôt de «machines communicantes compatibles" (par exemple, télécopieurs ). La loi de Metcalfe caractérise bon nombre des effets de réseau liées aux technologies de l'information, applicable à des réseaux comme Internet, les systèmes de réseautage social et le World Wide Web. Elle s'explique par le fait que le nombre de liens potentiels dans un réseau avec n nœuds est n(n − 1) / 2, fonction équivalente à n2 / 2 pour n tendant vers l'infini.
  • 11. Proposition de valeur pour les banques Tirer profit de l’ “unbundling” et repenser l’organisation du marché cartes en Europe Profitez d'un point d'accès unique à l'un des plus importants réseaux en Europe: Vers de nouveaux réseaux Vers des réseaux domestiques pour rechercher une couverture de nouveaux marchés Vers les réseaux traditionnels pour l’activité transfrontière. Rendre possibles des accords multilatéraux pour une acceptation réciproque au travers du réseau de Trionis Améliorer la profitabilité Bénéficier d’effet de levier pour les opportunités de traitements globaux Utiliser des processeurs globaux connectés aux réseau Trionis Solution pour la consolidation d’activités de banques implantées dans plusieurs pays
  • 12. Caractéristiques de l’offre sous-tendant les proposition de valeurs Echanger des transactions en utilisant une connexion unique , indépendamment des marques est important aujourd’hui, et sera critique demain, car les émetteurs veulent pouvoir utiliser plus de marques Rapidité d’entrée sur le marché Optimisation des coûts Offre de services très flexible Le choix des interfaces de connexion Plusieurs options de Clearing : temps réel (single) or différé (dual) Options de règlement: bilatéral ou centralisé, brut ou net, multi-devises
  • 13. Conclusion ... le secteur des paiements par carte …est encore un chantier en cours, et beaucoup peut encore être fait… • Trionis offre aujourd’hui certaines des clefs nécessaires pour continuer le voyage Pénétration des marchés, crucial pour la durabilité Flexibilité de choisir entre les Schemes, les accords multilatéraux ou bilatéraux afin d'optimiser sa stratégie commerciale « Guichet unique » pour tous les besoins de connectivité et d’interchange 13