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LES ASSURANCES DU PARTICULIER




  11 Diapos


  19/10/2012
Samuel Fontenit
LES ASSURANCES DU PARTICULIER
                    IARD                      PREVOYANCE




                  A) Les assurances de biens / IARD :


                     1) Auto / Moto

                     2) Multirisques Habitation

                    3) Autres assurances IARD




  Diapo 2/11


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Samuel Fontenit
LES ASSURANCES DU PARTICULIER
                                 IARD                             PREVOYANCE




                                    1) Assurances Auto / Moto:

                  Obligatoire : Tout véhicule à moteur roulant sur la voie publique doit
                                être assuré

                  Différents niveaux de couverture:
                     - Minimum légal obligatoire : RC-DR
                     - Tiers : RC-DR, Vol, Incendie, Bris de glace
                     - Tout risques : RC-DR, Vol, Incendie, BG, Dommages tout accident

                  Tarification en fonction du coefficient Bonus-Malus du conducteur
                   principale:
                     - Coefficient initialement à 1
                     - Sans sinistre, diminue chaque année, x 0,95
                     - Avec sinistre, majoration, x 1,125 (50% responsable)
  Diapo 3/11                                   ou x 1,250 (100% responsable)

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                                   IARD                            PREVOYANCE




                          2) Assurances Multirisques Habitation /MRH:

                  Non obligatoire, mais peut être exigée par votre propriétaire si locataire


                  Pour couvrir:
                      - Votre immobilier (résidence principale, secondaire, locative)
                      - Vos biens mobiliers (meubles, électroménager,...)


                  Tarification en fonction:
                       - Nombre de pièces
                       - Valeur des biens mobiliers


  Diapo 4/11


 19/10/2012
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LES ASSURANCES DU PARTICULIER
                                IARD                           PREVOYANCE




                           3) Autres Assurances Risques Divers:

                  Responsabilité Civile (RC), prise en charge des dégâts matériels et
                  corporels causés à autrui (inclus dans MRH)

                  Assurance des moyens de paiement (carte, chéquier)

                  Assurance vol et casse pour les téléphones mobiles

                  Protection juridique

                  Etc...



  Diapo 5/11


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LES ASSURANCES DU PARTICULIER
                          IARD                       PREVOYANCE




                  B) Les assurances de personnes / Prévoyance :

                           1) Assurance Santé

                           2) Assurance Décès

                           3) Assurance Invalidité

                           4) Assurance ITT (Arrêt de travail)

                           5) Assurance Dépendance
  Diapo 6/11


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LES ASSURANCES DU PARTICULIER
                               IARD                            PREVOYANCE




                                   1) Assurance Santé:

                  Soins médicaux non remboursés à 100% par la Sécurité Sociale


                  L'assurance Santé prend en charge:
                      - Ticket Modérateur (tarif SS – Remboursement SS)
                      - Dépassements d'honoraires éventuellement (selon formule)


                  Différents niveaux de couverture à la carte: Hospitalisation, Optique,
                  Dentaire, Médecines douces,...


                  Tarification en fonction:
                       - Âge du souscripteur
  Diapo 7/11           - Niveau de couverture choisi

                  Sans questionnaire médical
 19/10/2012
Samuel Fontenit
LES ASSURANCES DU PARTICULIER
                               IARD                            PREVOYANCE




                                   2) Assurance Décès:

                  Versement d'un capital en cas de décès:
                      - à des bénéficiaires (la famille par exemple)
                      - à une société de pompes funèbres


                  Questionnaire médical à la souscription


                  Tarification en fonction:
                       - Âge du souscripteur
                       - Du questionnaire médical


  Diapo 8/11
                  Attention : Ne pas confondre avec l'Assurance Vie qui est une
                  Assurance Épargne ; en cas de décès, capital épargné versé aux
                  bénéficiaires
 19/10/2012
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                                IARD                           PREVOYANCE




                                   3) Assurance Invalidité:

                  Invalidité : Incapacité d'effectuer les mêmes tâches antérieures au
                  risque survenu (accident ou maladie)


                  Versement d'un capital ou d'une rente en fonction du degré
                  d'invalidité


                  Degré d'invalidité estimé en % par des médecins experts selon des
                  barèmes


                  Par exemple, la Garantie des Accidents de la Vie, couvre l'invalidité
  Diapo 9/11      survenue suite à un accident de la vie privée (accident domestique
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 19/10/2012
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LES ASSURANCES DU PARTICULIER
                             IARD                             PREVOYANCE




                  4) Assurance Interruption Temporaire de Travail:

                  Interruption Temporaire de travail (ITT) : incapacité de travailler,
                  suite à maladie ou accident


                  En cas d'ITT (hors accident de travail),
                  la Sécurité Sociale verse seulement 50 % du salaire brut avec un
                  délai de carence de 3 jours


                  Tarification en fonction:
                       - Du montant d'indemnité journalière défini à la souscription
                         (exemple 25% ou 50% du salaire)
                       - Du questionnaire médical à la souscription
                       - Du niveau de dangerosité du métier
 Diapo 10/11


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                                IARD                             PREVOYANCE




                                 5) Assurance Dépendance:

                  Dépendance: personne (pas nécessairement âgée) qui n’est plus
                  autonome / besoin d’aide dans les actes de sa vie quotidienne :
                  se nourrir, se déplacer, se laver, s'habiller

                  4 niveaux de dépendance: GIR1, GIR2, GIR3, GIR4


                  Versement d'une rente à la survenance de la dépendance:
                      - 50% de la rente si dépendance partielle (GIR3 et GIR4)
                      - 100% de la rente si dépendance total (GIR1 et GIR2)


                  Tarification en fonction:
                       - Âge du souscripteur
  Diapo 11/11          - Montant de la rente choisie à la souscription
                       - Questionnaire médical à la souscription
 19/10/2012
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Présentation assurances

  • 1. LES ASSURANCES DU PARTICULIER 11 Diapos 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 2. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE A) Les assurances de biens / IARD : 1) Auto / Moto 2) Multirisques Habitation 3) Autres assurances IARD Diapo 2/11 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 3. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE 1) Assurances Auto / Moto: Obligatoire : Tout véhicule à moteur roulant sur la voie publique doit être assuré Différents niveaux de couverture: - Minimum légal obligatoire : RC-DR - Tiers : RC-DR, Vol, Incendie, Bris de glace - Tout risques : RC-DR, Vol, Incendie, BG, Dommages tout accident Tarification en fonction du coefficient Bonus-Malus du conducteur principale: - Coefficient initialement à 1 - Sans sinistre, diminue chaque année, x 0,95 - Avec sinistre, majoration, x 1,125 (50% responsable) Diapo 3/11 ou x 1,250 (100% responsable) 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 4. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE 2) Assurances Multirisques Habitation /MRH: Non obligatoire, mais peut être exigée par votre propriétaire si locataire Pour couvrir: - Votre immobilier (résidence principale, secondaire, locative) - Vos biens mobiliers (meubles, électroménager,...) Tarification en fonction: - Nombre de pièces - Valeur des biens mobiliers Diapo 4/11 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 5. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE 3) Autres Assurances Risques Divers: Responsabilité Civile (RC), prise en charge des dégâts matériels et corporels causés à autrui (inclus dans MRH) Assurance des moyens de paiement (carte, chéquier) Assurance vol et casse pour les téléphones mobiles Protection juridique Etc... Diapo 5/11 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 6. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE B) Les assurances de personnes / Prévoyance : 1) Assurance Santé 2) Assurance Décès 3) Assurance Invalidité 4) Assurance ITT (Arrêt de travail) 5) Assurance Dépendance Diapo 6/11 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 7. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE 1) Assurance Santé: Soins médicaux non remboursés à 100% par la Sécurité Sociale L'assurance Santé prend en charge: - Ticket Modérateur (tarif SS – Remboursement SS) - Dépassements d'honoraires éventuellement (selon formule) Différents niveaux de couverture à la carte: Hospitalisation, Optique, Dentaire, Médecines douces,... Tarification en fonction: - Âge du souscripteur Diapo 7/11 - Niveau de couverture choisi Sans questionnaire médical 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 8. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE 2) Assurance Décès: Versement d'un capital en cas de décès: - à des bénéficiaires (la famille par exemple) - à une société de pompes funèbres Questionnaire médical à la souscription Tarification en fonction: - Âge du souscripteur - Du questionnaire médical Diapo 8/11 Attention : Ne pas confondre avec l'Assurance Vie qui est une Assurance Épargne ; en cas de décès, capital épargné versé aux bénéficiaires 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 9. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE 3) Assurance Invalidité: Invalidité : Incapacité d'effectuer les mêmes tâches antérieures au risque survenu (accident ou maladie) Versement d'un capital ou d'une rente en fonction du degré d'invalidité Degré d'invalidité estimé en % par des médecins experts selon des barèmes Par exemple, la Garantie des Accidents de la Vie, couvre l'invalidité Diapo 9/11 survenue suite à un accident de la vie privée (accident domestique événements climatiques,...) 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 10. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE 4) Assurance Interruption Temporaire de Travail: Interruption Temporaire de travail (ITT) : incapacité de travailler, suite à maladie ou accident En cas d'ITT (hors accident de travail), la Sécurité Sociale verse seulement 50 % du salaire brut avec un délai de carence de 3 jours Tarification en fonction: - Du montant d'indemnité journalière défini à la souscription (exemple 25% ou 50% du salaire) - Du questionnaire médical à la souscription - Du niveau de dangerosité du métier Diapo 10/11 19/10/2012 Samuel Fontenit
  • 11. LES ASSURANCES DU PARTICULIER IARD PREVOYANCE 5) Assurance Dépendance: Dépendance: personne (pas nécessairement âgée) qui n’est plus autonome / besoin d’aide dans les actes de sa vie quotidienne : se nourrir, se déplacer, se laver, s'habiller 4 niveaux de dépendance: GIR1, GIR2, GIR3, GIR4 Versement d'une rente à la survenance de la dépendance: - 50% de la rente si dépendance partielle (GIR3 et GIR4) - 100% de la rente si dépendance total (GIR1 et GIR2) Tarification en fonction: - Âge du souscripteur Diapo 11/11 - Montant de la rente choisie à la souscription - Questionnaire médical à la souscription 19/10/2012 Samuel Fontenit