Contribution de M. BARKAT Med Amine 15/06/2005.
Introduction
1. Les différents avis jurisprudentiels concernant l’assurance.
2. L’assurance dans le monde musulman.
3. Le système d’assurance islamique et ses caractéristiques.
Conclusion
Takaful is an Islamic insurance model based on mutual assistance and contribution. It avoids issues of conventional insurance like gharar (uncertainty), maisir (gambling), and riba (interest) by operating as a cooperative model where participants donate part of their contributions to a common fund to assist those who experience defined losses. The fund is managed by a company using mudarabah and wakala models to invest contributions and provide services while avoiding interest. Takaful can be used to insure various assets and risks like property, vehicles, goods, health and life.
Contribution de M. BARKAT Med Amine 15/06/2005.
Introduction
1. Les différents avis jurisprudentiels concernant l’assurance.
2. L’assurance dans le monde musulman.
3. Le système d’assurance islamique et ses caractéristiques.
Conclusion
Takaful is an Islamic insurance model based on mutual assistance and contribution. It avoids issues of conventional insurance like gharar (uncertainty), maisir (gambling), and riba (interest) by operating as a cooperative model where participants donate part of their contributions to a common fund to assist those who experience defined losses. The fund is managed by a company using mudarabah and wakala models to invest contributions and provide services while avoiding interest. Takaful can be used to insure various assets and risks like property, vehicles, goods, health and life.
This document summarizes the key differences between conventional insurance and Islamic insurance (takaful). Takaful is based on risk-pooling and mutual protection among policyholders, rather than risk transfer from policyholders to insurers. It avoids elements of riba (interest), gharar (uncertainty), and maisir (gambling) through a cooperative donation scheme where participants contribute to a common fund to make payouts to those affected by losses. While based on tabarru (donation), takaful also provides participants rights to claim compensation, so it is considered a qualified rather than pure tabarru contract.
Le risque de liquidité des banques islamiquesAde Med
L'Objectif de la présentation est axé sur l'importance de la gestion de risque de liquidité chez les banques islamique pour atteindre le seuil de rentabilité visé. La présentation est ponctuée par la définition des concepts de risque de de risque de liquidité, ensuite surligner les dispositions de comité de Bâle en faveur de la bonne gestion de liquidé.enfin je vais faire une étude comparative de comportement de trois banques islamiques connues à travers des ratios de liquidité afin d'analyser leurs Feedback après la mise oeuvre de la réglementation Baloise.
The document provides an overview of Takaful (Islamic insurance) through a presentation by Capt. M. Jamil Akhtar Khan. It begins with definitions of Takaful, tracing its origins to concepts in the Quran and Hadith of mutual assistance and risk mitigation. Objections to conventional insurance as involving gharar, maisir and riba are outlined. Key differences between Takaful and conventional insurance are explained. The presentation covers the development of the Takaful industry over time, with the first modern company established in Sudan in 1979. Misconceptions about Takaful are addressed.
Takaful is an Islamic alternative to conventional insurance based on mutual cooperation and responsibility. It involves participants contributing to a common fund to guarantee each other against loss or hardship. Several fatwas have confirmed takaful's compliance with Sharia. In Pakistan, takaful is growing but faces challenges like lack of awareness, regulatory issues, and limited investment options. Improving products, services, and education can help takaful fulfill its potential.
This document provides an introduction and overview of Takaful insurance presented by Mehar Muhammad Ashfaq. The presentation covers:
1) An introduction to the concept of Takaful insurance and how it differs from conventional insurance through risk sharing rather than risk transfer in accordance with Islamic principles.
2) A history and overview of the growth of Takaful insurance globally and potential opportunities, including in countries with significant Muslim populations like Germany.
3) Details on the basic elements and models of Takaful insurance, as well as regulatory frameworks and challenges in the industry.
The document provides an overview of the fundamentals of Takaful, which is an Islamic insurance system based on mutual cooperation and donation. It discusses the key principles of Takaful, including tabarru' (donation), ta'awun (mutual cooperation), and mudharabah (profit-sharing). The three elements typically found in conventional insurance that are not compliant with Islamic law - gharar (uncertainty), maisir (gambling) and riba (interest) - are also examined. The document then outlines the basic Takaful operating models used in practice and the legal/regulatory framework governing the Takaful industry in Malaysia.
The document compares and contrasts insurance and takaful. It provides details on:
1) Insurance is a contract where one party agrees to take on the risk of another in exchange for premium payments. The risk bearer is the insurer and the party whose risk is covered is the insured.
2) Takaful is an Islamic insurance system based on mutual assistance and donation, where risks are shared collectively. It follows the principles of tabarru (donation) and ta'awun (mutual guarantee).
3) There are several takaful models including mudarabah, wakalah, and waqf models. The waqf model establishes a waqf fund through shareholder contributions to compensate
This document compares Takaful Malaysia and Takaful Etiqa, two major Takaful operators in Malaysia. It begins with an introduction to Takaful, its principles and prohibitions of conventional insurance. It then provides overviews of each company, including their corporate structures, products offered, and operational models. Key comparisons are made between the companies' Mudharabah and Wakalah models, profit sharing ratios, financial statements, accounting standards compliance, and financial performance metrics. In summary, while both companies utilize modified Takaful models, they differ in areas like profit sharing ratios and benefits offered. A financial analysis suggests the structures may be more beneficial to operators than participants.
Takaful ou Assurance Islamique en Méditerranée by Ezzedine Ghlamallah ASCAME
Takaful of Islamic Insurance in the Mediterranean: A Coming Age
What will attract foreign investment into the Mediterranean insurance market? Takaful- an opportunity for the Mediterranean- Learning best practices to do business
Where is Takaful today? What is the opportunity?
The II Islamic Finance Summit was held in the framework of the VIII Mediterranean Week of Economic Leaders organized by ASCAME and the Chamber of Commerce and Industry of Barcelona
Chers lecteurs,
Avec cette deuxième publication l’expérience SunayOn parait se pérenniser, l’équipe du département recherche est toujours aussi avide de faits et d’opportunités économiques en Afrique; il faut la présomption d’un étudiant ambitieux pour espérer susciter votre intérêt chers lecteurs, et je crois, car je l’espère, réussir à vous transmettre la confiance et l’espoir qui règnent au sein de l’équipe SunayON quant à l’avenir du jeune continent africain.
Les sujets traités sont les suivants :
- Assurance privée en Afrique
- Vins et spiritueux en Afrique
- Les fonds de pension en Afrique
- Sapeurs, créateurs et investisseurs : le coût du deux pièces à l’africaine
Le choix de ces quatre thèmes a été motivé par les enjeux qu’ils représentent, dans l’optique
d’investissements de grande échelle dans le continent africain.
Omnia vincit labor improbus.
Vous souhaitant une agréable lecture,
Michel-Ange KOUNGA
Directeur de Publication
En 2011, à l'occasion de ses 25 ans, Predica, la filiale d'assurances de personnes de Crédit Agricole Assurances, a édité un livre avec les témoignages de collaborateurs qui ont contribué à faire de cette compagnie l'un des leader du marché.
This document summarizes the key differences between conventional insurance and Islamic insurance (takaful). Takaful is based on risk-pooling and mutual protection among policyholders, rather than risk transfer from policyholders to insurers. It avoids elements of riba (interest), gharar (uncertainty), and maisir (gambling) through a cooperative donation scheme where participants contribute to a common fund to make payouts to those affected by losses. While based on tabarru (donation), takaful also provides participants rights to claim compensation, so it is considered a qualified rather than pure tabarru contract.
Le risque de liquidité des banques islamiquesAde Med
L'Objectif de la présentation est axé sur l'importance de la gestion de risque de liquidité chez les banques islamique pour atteindre le seuil de rentabilité visé. La présentation est ponctuée par la définition des concepts de risque de de risque de liquidité, ensuite surligner les dispositions de comité de Bâle en faveur de la bonne gestion de liquidé.enfin je vais faire une étude comparative de comportement de trois banques islamiques connues à travers des ratios de liquidité afin d'analyser leurs Feedback après la mise oeuvre de la réglementation Baloise.
The document provides an overview of Takaful (Islamic insurance) through a presentation by Capt. M. Jamil Akhtar Khan. It begins with definitions of Takaful, tracing its origins to concepts in the Quran and Hadith of mutual assistance and risk mitigation. Objections to conventional insurance as involving gharar, maisir and riba are outlined. Key differences between Takaful and conventional insurance are explained. The presentation covers the development of the Takaful industry over time, with the first modern company established in Sudan in 1979. Misconceptions about Takaful are addressed.
Takaful is an Islamic alternative to conventional insurance based on mutual cooperation and responsibility. It involves participants contributing to a common fund to guarantee each other against loss or hardship. Several fatwas have confirmed takaful's compliance with Sharia. In Pakistan, takaful is growing but faces challenges like lack of awareness, regulatory issues, and limited investment options. Improving products, services, and education can help takaful fulfill its potential.
This document provides an introduction and overview of Takaful insurance presented by Mehar Muhammad Ashfaq. The presentation covers:
1) An introduction to the concept of Takaful insurance and how it differs from conventional insurance through risk sharing rather than risk transfer in accordance with Islamic principles.
2) A history and overview of the growth of Takaful insurance globally and potential opportunities, including in countries with significant Muslim populations like Germany.
3) Details on the basic elements and models of Takaful insurance, as well as regulatory frameworks and challenges in the industry.
The document provides an overview of the fundamentals of Takaful, which is an Islamic insurance system based on mutual cooperation and donation. It discusses the key principles of Takaful, including tabarru' (donation), ta'awun (mutual cooperation), and mudharabah (profit-sharing). The three elements typically found in conventional insurance that are not compliant with Islamic law - gharar (uncertainty), maisir (gambling) and riba (interest) - are also examined. The document then outlines the basic Takaful operating models used in practice and the legal/regulatory framework governing the Takaful industry in Malaysia.
The document compares and contrasts insurance and takaful. It provides details on:
1) Insurance is a contract where one party agrees to take on the risk of another in exchange for premium payments. The risk bearer is the insurer and the party whose risk is covered is the insured.
2) Takaful is an Islamic insurance system based on mutual assistance and donation, where risks are shared collectively. It follows the principles of tabarru (donation) and ta'awun (mutual guarantee).
3) There are several takaful models including mudarabah, wakalah, and waqf models. The waqf model establishes a waqf fund through shareholder contributions to compensate
This document compares Takaful Malaysia and Takaful Etiqa, two major Takaful operators in Malaysia. It begins with an introduction to Takaful, its principles and prohibitions of conventional insurance. It then provides overviews of each company, including their corporate structures, products offered, and operational models. Key comparisons are made between the companies' Mudharabah and Wakalah models, profit sharing ratios, financial statements, accounting standards compliance, and financial performance metrics. In summary, while both companies utilize modified Takaful models, they differ in areas like profit sharing ratios and benefits offered. A financial analysis suggests the structures may be more beneficial to operators than participants.
Takaful ou Assurance Islamique en Méditerranée by Ezzedine Ghlamallah ASCAME
Takaful of Islamic Insurance in the Mediterranean: A Coming Age
What will attract foreign investment into the Mediterranean insurance market? Takaful- an opportunity for the Mediterranean- Learning best practices to do business
Where is Takaful today? What is the opportunity?
The II Islamic Finance Summit was held in the framework of the VIII Mediterranean Week of Economic Leaders organized by ASCAME and the Chamber of Commerce and Industry of Barcelona
Chers lecteurs,
Avec cette deuxième publication l’expérience SunayOn parait se pérenniser, l’équipe du département recherche est toujours aussi avide de faits et d’opportunités économiques en Afrique; il faut la présomption d’un étudiant ambitieux pour espérer susciter votre intérêt chers lecteurs, et je crois, car je l’espère, réussir à vous transmettre la confiance et l’espoir qui règnent au sein de l’équipe SunayON quant à l’avenir du jeune continent africain.
Les sujets traités sont les suivants :
- Assurance privée en Afrique
- Vins et spiritueux en Afrique
- Les fonds de pension en Afrique
- Sapeurs, créateurs et investisseurs : le coût du deux pièces à l’africaine
Le choix de ces quatre thèmes a été motivé par les enjeux qu’ils représentent, dans l’optique
d’investissements de grande échelle dans le continent africain.
Omnia vincit labor improbus.
Vous souhaitant une agréable lecture,
Michel-Ange KOUNGA
Directeur de Publication
En 2011, à l'occasion de ses 25 ans, Predica, la filiale d'assurances de personnes de Crédit Agricole Assurances, a édité un livre avec les témoignages de collaborateurs qui ont contribué à faire de cette compagnie l'un des leader du marché.
Rapport annuel Startup ACT tunisia 2020Adel Hedhili
Découvrez le rapport annuel de Startup Tunisia et déverrouillez tous les secrets de l'écosystème entrepreneurial en Tunisie.
La Startup Act continue de faire ses preuves avec plus de 500 startups labellisées en seulement 2 années d’activité, bien au-delà de nos projections initiales.
500 startups labellisées, c’est 500 rêves que nous accompagnons, 500 chances de créer des success-stories et surtout, 500 motivations de poursuivre nos efforts en vue de faire bouger
les lignes et réduire les obstacles en face de cette jeunesse qui entreprend.
Revue "Échos Finances" du Ministère des Finances et du Budget du Sénégal
Vous pouvez consulter ce numéro trimestriel sur le site du Ministère des Finances et du Budget.
www.finances.gouv.sn
https://twitter.com/mfb_sn
Suite à une recommandation par la BAD, la Société africaine de réassurance (AFRICA RE) a été créé le 24 Février 1976 par la signature à Yaoundé, au Cameroun, d'un accord international par les plénipotentiaires des 36 Etats membres de l'Organisation de l'unité africaine (OUA) et la dite banque dans le but de réduire les sorties de devises du continent en conservant une proportion importante des primes de réassurance générées...
Les occasions à saisir avec la réglementation : Une perspective de Deloitte s...Deloitte Canada
Les institutions financières qui savent tirer profit du processus de conformité peuvent se positionner avantageusement face à la concurrence. L’énergie déployée pour comprendre l’incidence de la nouvelle réglementation sur leur entreprise, leurs clients et leurs risques peut être utilisée pour stimuler des changements opérationnels.
Nous avons le plaisir de vous offrir le nouveau numéro de Sika Finance dédié au marché financier. Il est disponible en téléchargement gratuit .
- Retrouvez les performances financières des sociétés cotées à la BRVM;
- les analyses et prévisions de nos experts;
- et surtout les avis des acteurs sur les perspectives du marché.
Date de parution : juillet 2022
Magazine sika finance N° 9 :
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Date de parution : Octobre 2022
1. Tunis Re
News Letter Bulletin N°03 - Deuxiéme Trimestre 2012
ÒîH ºà
EdITORIAL L’ASSURANCE ∑QÉÑe
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Plus d’ambitions, Vers de TAKAFUL: ó«Y
Nouveaux Horizons
Concepts et
M
de
algré les difficultés de l’exercice
2011, les perspectives d’expansion
notre activité s’annoncent
perspectives
prometteuses. De nouvelles ambitions,
de nouvelles opportunités et de nouvelles La crise financière que traversent
responsabilités offrant évidement des les plus grandes économies dans le monde aura
possibilités accrues pour nos opérations. permis de mettre en évidence, une fois de plus, que le modèle
Je pourrais citer trois événements qui financier reposant sur la spéculation et l’usure est voué à l’échec. Dans ce
contexte, la volonté de retour à des valeurs éthiques et morales s’affirme de plus en
ont marqué le 1er semestre 2012 et
plus, et l’efficacité de la finance islamique se confirme chaque jour et s’impose comme une
qui révèlent que nous traversons une alternative à la finance conventionnelle.
période de croissance dynamique qui se
poursuivra, j’en suis persuadée. Le Takaful : un concept islamique de l’assurance
• Le déménagement de Tunis Re vers C’est dans ce cadre que s’inscrit le Takaful qui est un concept islamique de l’assurance, basé
son nouveau siège : Ce nouvel espace sur les mou’amalat (transactions bancaires islamiques) et qui respecte les normes et les
plus moderne et plus accueillant sera règles de la Sharia. Le takaful est basé sur la coopération, la responsabilité, la protection et
pour nous non seulement un lieu de l’assistance au sein d’un groupe de sociétaires.Il est perçu comme une assurance coopérative,
travail mais aussi un challenge de qualité où des personnes (participants) formant un groupe, contribuent mutuellement à un fonds
pour accompagner l’évolution de notre commun (fonds Takaful) dans l’objectif de s’octroyer une assistance mutuelle sous forme
entreprise. d’indemnités si un sinistre devait toucher un de ses membres.
• Le renforcement de l’assise financière Certes, l’assurance conventionnelle partage le même objectif de protection des assurés que
de la société : l’augmentation du capital l’assurance takaful. Seulement, elle contient des éléments importants prohibés en Islam dans
de Tunis Re pour atteindre 75 MDT son mode opératoire. Il s’agit du «Gharar» (incertitude), du «Riba» (intérêt) et du «Maysir»
a été réalisée avec succès et nous (jeu de hasard).
saisissons cette occasion pour exprimer
nos vifs remerciements à tous les anciens Evolution de l’assurance Takaful
actionnaires qui ont réaffirmé leurs
D’un point de vue historique, la première compagnie Takaful a été créée au
confiance et attachement à leur société. Soudan en 1979, avant son expansion en Asie du sud-est dans les années 80.
Ces remerciements s’adressent également De 30 opérateurs en 1996 à 50 acteurs en 2002, il existe aujourd’hui plus
aux nouveaux actionnaires, auxquels de 250 compagnies Takaful réalisant 12 milliards $ de chiffres d’affaires. Le
nous souhaitons la bienvenue. marché Takaful a connu une forte croissance durant cette période de crise
• L’obtention de l’accord de principe des économique et financière de 10% à 20% par an, soit bien plus que la moyenne
autorités Ivoiriennes pour l’ouverture de de la croissance mondiale de l’assurance qui se situe aux environs de 5% par
notre bureau de Représentation en Afrique. an. Cette croissance est soutenue surtout par les fonds pétro-islamiques,
et un renouveau religieux qui intervient dans un contexte économique
Enfin je souhaite Aid Fitr Moubarak favorable. Le Moyen-Orient concentre 50% des primes perçues, talonné par
et bonne fête à tous nos partenaires. l’Asie du Sud-est (32%) et l’Afrique (16%).
Lamia Ben Mahmoud
S O M MA I R E
1- Editorial 2- L’ASSURANCE TAKAFUL : Concepts et perspectives
3- Indicateurs d’activité 4- Actualités Nationale & Internationale
2. L’ASSURANCE TAKAFUL : Concepts et perspectives (Suite)
secteur des assurances dans notre pays. Elle commercialiserait
Le Retakaful tous les produits prévus par les textes légaux à condition qu’ils
Cette émergence de l’assurance directe Takaful s’est accompagnée soient en conformité avec les principes de la finance islamique,
de l’apparition d’une réassurance Takaful (Retakaful). « Le en particulier pour les produits «Vie» comme l’assurance-vie par
Rétakaful répond à deux impératifs : le premier, technique, qui capitalisation n’est pas admise dans l’assurance islamique.
est la nécéssicité de répartir/transférer les risques et la loi des Selon certains experts du secteur des assurances, les
grands nombres. Le second, religieux, qui oblige les compagnies perspectives de cette première société d’assurance tunisienne
takaful à recourir au retakaful pour s’assurer que toute l’opération Takaful s’annoncent très prometteuses. En effet, le potentiel
d’assurance est conforme à la Sharia. » du marché des assurances est très fort compte tenu d’un taux
Le réassureur Takaful va permettre ainsi la réduction des risques de pénétration de l’assurance dans l’économie nationale qui se
encourus par l’opérateur Takaful et d’augmenter son nombre limite jusqu’à présent à 1,98% contre une moyenne mondiale de
de souscriptions sur le long terme et enfin permettre à cet 8%. A cela s’ajoute une demande latente de produits islamiques
opérateur une plus grande flexibilité financière en lui injectant de la part de la population.
des capitaux supplémentaires. Depuis les années 2000, un intérêt
a été marqué par les grands réassureurs internationaux pour La création du window « Tunis Retakaful » au début de l’année
cette industrie, tels que Hannover Ré, Swiss Re, Munich Re, Scor. 2011, vient ainsi satisfaire d’une part, les besoins du marché
etc qui ont ouvert leurs opérations retakaful au Bahrein et en national avec le démarrage de la société Zitouna Takaful , d’autre
Malaisie. part pour faire face aux exigences croissantes des compagnies
d’assurance Takaful pour une couverture Retakaful dans la zone
Les perspectives de l’assurance Takaful en Tunisie : MENA et en Afrique.
Grâce à cette cellule Retakaful, Tunis Re continuera d’offrir à
L’avenir du Takaful semble prometteur. Selon Ernst & Young, le
marché mondial devrait doubler son volume d’affaires dans 5 ans ses partenaires islamiques des solutions de réassurance très
pour atteindre 25 milliards de dollars. Le Takaful devrait connaître complètes et sur-mesure en respectant les normes de la sharia.
des croissances de l’ordre de 20 à 25 % l’an durant les 5 prochaines Un projet de loi est actuellement en cours de validation au niveau
années. Et dans ce cadre, le Maghreb devrait figurer parmi les du ministère de tutelle pour l’insertion d’un 7ème titre au niveau
régions les plus dynamiques du fait du retard qu’il accuse dans ce du code des assurances qui va définir le côté réglementaire et
domaine par rapport à d’autres régions islamiques. juridique de l’assurance Takaful en Tunisie. Des adaptations ont
Ceci dit, la réflexion sur le Takaful est juste à ses premiers pas en été apportées sur plusieurs volets règlementaires notamment
Tunisie. Il y a à peine deux ans, en effet, que les autorités financières les clauses de contrats, les conditions tarifaires, les provisions,
ont manifesté un réel intérêt pour l’assurance islamique en les placements ..etc. ainsi que l’instauration d’un cadre comptable
donnant l’agrément à la Zitouna takaful pour commercialiser spécifique pour les opérations takaful selon les normes comptables
les produits en conformité avec les règles et les normes de la propres à l’assurance Takaful.
Sharia ;. Cette compagnie est régie par la législation du secteur
des assurances en vigueur en Tunisie. Elle est soumise à 100% Conclusion :
à toutes les obligations légales et réglementations régissant le
Le Takaful, est encore peu développé dans les pays occidentaux,
Prévision des contributions Takaful en Tunisie 2012-2016 mais intéresse également les non-musulmans désireux d’investir
dans les placements éthiques basés sur la transparence et
140
le partage des bénéfices. Le système est donc en cours de
120
100
consolidation grâce à l’action conjointe des pays islamiques et
des grandes sociétés d’assurance conventionnelle.
31%
80
General Takaful
60 Family Takaful
40
Malgré les chiffres prometteurs, le Takaful souffre encore de
20 la pénurie d’experts, du manque de sensibilisation et de
0 réceptivité du public musulman, et enfin d’une faiblesse de
2012 2013 2014 2015 2016
Source : Zitouna Takaful
la stratégie marketing et des canaux de distribution.
BOURSE : Indicateurs au 30-06-2012 des Sociétés d’Assurances côtées en Bourse
MDT
Primes émises Charges des sinistres Produits de placements
juin-12 juin-11 Var % juin-12 juin-11 Var % juin-12 juin-11 Var %
STAR 134,630 112,762 19% 77,243 80,119 -4% 14,832 13,294 12%
ASTREE 64,555 61,208 5% 21,808 26,413 -17% 7,543 8,031 -6%
SALIM 21,784 21,610 1% 12,240 14,813 -17% 2,024 1,894 7%
TUNIS RE 33,802 31,261 8% 20,984 45,014 -53% 2,192 1,959 12%
ERRATUM : NOUS INFORMONS NOS LECTEURS QU’UNE ERREUR S’EST GLISSEE DANS LE TABLEAU DES INDICATEURS DE LA BOURSE BULLETIN N°2
DANS LA COLONNE DES CHARGES SINISTRES.
2
3. Indicateurs d’activite
Tunis Re
INDICATEURS D’ACTIVITETrimestrielle de Tunis ReTunis Re
Indicateurs D'Activité TRIMESTRIELS DE
Les faits saillants ayant
Deuxièmetrimestre 2012
2éme Trimestre 2012
marqué l’activité au deuxième
en DT
BRANCHE TM2 2011 TM2 2012 Au 30/06/2011 Au 30/06/2012 Année 2011 trimestre 2012.
Acceptation • Une évolution du chiffre d’affaires cumulé au
Vie & Non Vie
Retakaful
13!740!270
141!284 320!329 408!366 672!217 852!476
30/06/2012 de 8% par rapport à la même période
TOTAL GENERAL 13!881!554 14!844!319 31!261!122 33!802!118 70!520!051
de l’année écoulée. Cette progression est liée
Rétrocession principalement à une amélioration globale des
Vie & Non Vie 5!161!643 7!404!506 13!144!729 14!592!453 35!560!077 conditions tarifaires, associée à un retour progressif
Activité Retakaful 32!685 73!810 84!877 128!667 161!022 de l’activité économique en Tunisie et dans certains
TOTAL GENERAL 5!194!328 7!478!316 13!229!606 14!721!120 35!721!099
pays touchés par les troubles sociopolitiques
N E T 8!687!226 7!366!003 18!031!516 19!080!998 34!798!952
survenus courant 2011.
• Par rapport aux objectifs fixés pour 2012, le taux
Acceptation
Vie & Non Vie 2!837!355 3!872!159 8!894!711 9!644!026 16!003!804
Retakaful 26!710 54!882 67!681 169!701 198!313 de réalisation au 30 Juin 2012 a attient 46%.
TOTAL GENERAL 2!864!065 3!927!041 8!962!392 9!813!727 16!202!118
Rétrocession • L’activité Retakaful a généré au cours du premier
Vie & Non Vie 918!943 1!859!716 4!019!450 4!346!367 4!649!790 semestre 2012, un chiffre d’affaires de 0,672 MDT
Activité Retakaful 1!017 7!162 12!564 27!140 22!367 en augmentation de 64% par rapport à la même
TOTAL GENERAL 919!959 1!866!878 4!032!013 4!373!507 4!672!157
période de 2011.
N E T 1!944!106 2!060!163 4!930!379 5!440!220 11!529!961
* Une progression des primes nettes de rétrocession
Acceptation de 6% par rapport au 30/06/2011 pour atteindre
Vie & Non Vie 11!665!607 16!022!366 44!927!445 20!565!052 52!767!146
19,081 MDT.
Retakaful 47!232 423!904 86!207 419!300 283!541
TOTAL GENERAL
Rétrocession
11!712!839 16!446!270 45!013!652 20!984!352 53!050!687
• Une régression de la charge sinistre de 53% par
Vie & Non Vie 8!544!369 11!209!121 36!346!380 12!529!601 31!002!310
rapport à l’exercice 2011 témoignant un retour à
Activité Retakaful -1!978 52!556 125 44!401 8!154 une sinistralité ordinaire, sachant que l’année 2011
TOTAL GENERAL 8!542!391 11!261!677 36!346!505 12!574!002 31!010!464 a subit une sinistralité exceptionnelle suite aux
N E T 3!170!448 5!184!593 8!667!147 8!410!350 22!040!223 évènements sociopolitiques survenus en Tunisie.
TM2 2011 TM2 2012 Au 30/06/2011 Au 30/06/2012 Année 2011 • Les produits financiers englobent les intérêts
Produits Financiers Non Retakaful 1!176!759 1!358!458 1!945!191 2!173!915 4!147!408 courus et non échus (pour les deux exercices 2011
Produits Financiers Retakaful 6!750 8!975 13!500 17!950 45!023 et 2012). Ils ne tiennent pas compte des intérêts sur
TOTAL GENERAL 1!183!509 1!367!433 1!958!691 2!191!865 4!192!431
dépôts auprès des cédantes.
Marché Tunisien
Au 31 Mars 2012, le secteur des Indicateurs clés de l’activité d’assurance Tunisie au 31 Mars31 Mars 2012
Indicteurs clés de l'activité d'assurance en en Tunisie au 2012
En MDT
assurances enTunisie a été caractérisé
par : 1er trm 2011 1er trm 2012 Evolution 2010 2011 Evolution
• Un chiffre d’affaires global de Chiffre d'affaires 380,0 411,8 8,4% 1!120,3 1!162,1 3,7%
411,8 MDT, en progression de 8,4% par Auto 182,0 191,4 5,2% 517,3 524,1 1,3%
rapport à la même période de l’année Vie 32,0 40,2 25,6% 161,9 174,6 7,8%
dernière notant l’évolution remarquable Autres 166,0 180,2 8,6% 441,1 463,4 5,1%
de la branche vie soit 25,6%; Indemnisations 129,4 158,4 22,4% 599,7 635,0 5,9%
Auto 69,7 81,6 17,1% 336,5 339,8 1,0%
• Un cumul des indemnisations de Vie 9,6 11,8 22,3% 32,0 42,4 32,5%
158,4 MDT, en augmentation de 22,4% Autre 50,1 65,0 29,7% 231,2 252,8 9,3%
par rapport au 31 mars 2011 dont Nbre de contrat souscrit 638!473 662!347 3,7% 2!185!821 2!024!973 -7,4%
51,5% relative à la branche automobile ;
Auto 369!780 400!217 8,2% 1!284!731 1!211!587 -5,7%
• Un nombre total de contrats souscris Vie 104!218 100!619 -3,5% 315!464 351!555 11,4%
égal à 662 347 en hausse de 3,7% ; Autre 164!475 161!511 -1,8% 585!626 461!831 -21,1%
Nbre de sinistre déclaré 244!914 283!430 15,7% 960!388 974!610 1,5%
• Un nombre total de sinistres déclarés Auto 46!945 52!038 286,3% 181!367 209!538 15,5%
égal à 283 430 soit plus 15,7% par Autre 197!969 231!392 293,5% 779!021 765!072 -1,8%
rapport à la même période de l’année
dernière ; Placements 2!641,0 2!850,1 7,9% 2!590,8 2!822,6 8,9%
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4. ACTUALITES
Au Niveau National Au Niveau International
Le LIBAN, leader régional en terme de pénétration de primes d’assurance
Tunis Re Flash Infos Le Liban s’est rangé à la 63e place mondiale selon le classement du réassureur
- Am Best vient de confirmer au mois de juin 2012, la note de Swiss Re en termes de primes d’assurance avec 1,2 milliard de dollars de
Tunis Re B+ (Bien) avec perspectives stables, témoignant sa primes totales enregistrées ce chiffre en hausse de 9,6 % par rapport aux 1
solidité et sa résistance aux derniers événements. 115 millions de dollars enregistrés les années précédentes. Le Liban est classé
- La certification de Tunis Re au standard financier MSI 20000 à la 46e place mondiale et au premier rang parmi les pays de la région MENA
en termes de ratio des primes totales d’assurance au PIB. Le pays du Cèdre
a été réaffirmée le 6 juillet courant, confirmant toujours sa
a ainsi maintenu sa position de leader dans la région pour la septième année
solidité financière. consécutive tandis qu’il a avancé de six places dans le classement mondial.
Nomination Prime en
Millions de $
Prime par
habitant en $
Taux de
Penetration en
Monsieur HAFEDH EL GHARBI vient d’être nommé à la %
LIBAN 1!221 287 2,9
tête du Comité Général des Assurances en remplacement MAROC 2!859 89 2,9
de Monsieur ABDELLATIF CHAABANE parti à la retraite BAHREIN 579 425 2,4
après plusieurs années au service du secteur des assurances JORDANIE 622 99 2,2
EAU 6!641 1!380 1,8
en Tunisie. TUNISIE 812 77 1,8
OMAN 766 270 1,1
« Fonds de Garantie des Assurés» ARABIE SAOUDITE
EGYPTE
4!971
1!717
177
21
0,9
0,7
En vertu du décret-loi n°2011-40, Tunis Re a été chargée de ALGERIE 1!201 33 0,7
gérer ce Fonds, ci-après la situation au 15 Juin 2012 : QATAR
KOWEIT
961
812
530
289
0,5
0,5
Source : Sigma
Nombre des Dossiers
Le secteur camerounais des assurances en croissance moyenne de
Deposés au 15/06/2012 698 9,4% depuis 5 ans
Traités au 15/06/2012 598 Le marché camerounais de l’assurance a enregistré en 2011 une production
Acceptés au 15/06/2012 491 globale de 142,5 milliards de francs Cfa. Selon l’association des assurances
du Cameroun (Asac). Pour l’Asac, le chiffre d’affaires de l’assurance de
dommages en 2011 s’élève à 107,5 milliards de francs Cfa, soit 75,6% de
Montants Reglés au 38 207 783 la production globale. L’assurance vie, quant à elle, représente 24,6% des
15/06/2012 en DT parts de marché avec un chiffre d’affaires de 35,1 milliards de francs Cfa en
2011. Une croissance moyenne de 9,4% sur les cinq dernières années. L’Asac
Wafa Assurance s’installe en Tunisie indique que le Cameroun, actuellement deuxième marché de la zone CIMA,
Wafa Assurance vient de recevoir son agrément de principe est engagé dans une dynamique d’assainissement et de croissance.
pour ouvrir sa première antenne en Tunisie spécialisée dans Recul, dans le Monde, des primes d’assurances de -0,8% en 2011
l’assurace vie. Les primes dans le monde ont reculé de 0,8 % en termes réels en 2011 selon
la dernière étude sigma de Swiss Re. Mais, ce recul n’est pas homogène, d’un
Un système législatif régissant la finance côté, les primes non-vies ont gagné 1,9 % grâce à la croissance économique
islamique en préparation sur les marchés émergents, mais également à des hausses de tarif sélectives
sur certains marchés avancés. D’un autre côté, les primes d’assurance vie
Le ministre des Finances a annoncé lors du 11éme Rendez Vous
dans le monde ont reculé de 2,7 %.
de Carthage, le démarrage de l’élaboration d’un système législatif Les +1,9% de croissance des primes non-vie viennent principalement
global, régissant la finance islamique, y compris l’assurance solidaire des marchés émergents avec +8,6 % soutenue par leur forte expansion
«Takaful». économique. En revanche, suite à des hausses de tarif dans certaines régions
et branches, la croissance sur les marchés avancés n’est que de +0,5%, dûe,
Les primes ont atteint 1,1 milliard de dinars en 2011 probablement, à la récession en Europe et l’économie atone aux Etats-Unis,
qui ont freiné la demande d’assurance.
Le secteur des assurances en Tunisie a préservé son équilibre
financier et technique malgré les mutations et la stagnation Les assureurs français restent sous pression
Dans une étude récente, Standard & Poor’s révèle que les assureurs français
économique. Le volume des primes a atteint, environ
sont encore sous la menace d’un abaissement de note, en raison d’un risque
1100 millions de dinars en 2011. de crédit toujours très présent et d’une moindre croissance attendue ces
Le secteur contribue à l’investissement de plus de prochains mois.Avec plus de la moitié des assureurs français en perspectives
2.500 MDT à travers des interventions sur les marchés négatives, S&P prévient que de nouveaux abaissements de notes sont
financiers, monétiques, obligataires et immobiliers. possibles ces prochains mois.
Toutefois la SCOR a vu son rating rehaussé d’un cran, de « A » à « A+ ».
Directeur Responsable de la Publication : Mme Lamia Ben MAHMOUD
Contact : Direction Marketing Site web : www.tunisre.com.tn Email : mar@tunisre.com.tn
Société Tunisienne de Réassurance
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