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Introduction
Plan
    Introduction

    Partie I : définition et généralité
    Définition
     Historique
     Mécanisme
     Prime et indemnité
     Les risques couverts
•
    partie II : Aperçu sur le marché d’assurance crédit marocain et
    comparaison avec celles des pays voisins
     Le marché de l’assurance crédit au Maroc
     Comparaison entre le marché d’assurance crédit marocain et tunisien et algérien
     Comparaison entre le marché d’assurance crédit marocain et français


    Conclusion
Première partie :
      Définition et généralités
Définition

L’assurance crédit consiste à
couvrir le risque d’impayé dans
le cadre des opérations de
crédit
Définition
Pour quoi souscrire : Il y a trois principales raisons pour souscrire
une assurance crédit elle aide à :


     la prévention des risques


     recouvrement de
     créances

     indemniser en cas
     d’impayé
Historique
:   Mécanisme
Mécanisme ( suite )

Bien évidement l’assurance crédit consiste à
couvrir le risque d’impayé dans le cadre des
      opérations de crédit. dans ce sens
  l’assurance crédit est fortement liée aux
      opérations du cautionnement, de
    l’affacturage et celles du warrantage
Assurance crédit : exportation
L’assurance crédit : affacturage


            Contrat




  Vendeur                          Acheteur




                      Société de
                       factoring
                         factor
La prime
La prime couvre :


                    les frais de surveillance
                            des clients



                    les incertains frais en
                         cas de litige
La prime ( suite )
Le montant de la prime dépend de différents
éléments :
Indemnité
l'assureur qui procède à cet effet à un examen préalable du dossier de
  risque et afin de juger le montant de garantie demandé par l'assuré.

           Cet arbitrage peut donner lieu à des décisions :


          Entièrement        Partiellement     Ou à un refus
           positives          positives         de risque
         • vous             • vous             • L’assureur
           demandez           n'obtenez          ne souhaite
           une                que                pas couvrir
           couverture         200 KDH
           pour un            de
           encours de         couverture.
           300 KDH et
           vous
           l'obtenez.
Indemnité (suite )
La limite fixée par l'assureur peut varier à tout moment
                   de la vie du contrat.

    La nouvelle limite s'applique alors sur le chiffre
 d'affaires des nouvelles commandes à compter de la
              date de variation de la limite.

  Le pourcentage de garantie sera, dans ce cas, plus
 faible que celui des clients validés par l'assureur : par
   exemple 70 % de la créance vous sera remboursé
contre 90% pour les créances ayant reçu l'agrément de
                        l'assureur.
Indemnité (suite )
          Vous avez un client régulier sur lequel vous réalisez 120 KDH de ventes
         annuelles, il vous paye à 90 jours, vous avez un encours moyen de 30 KDH



                        L'assureur est d'accord pour couvrir 30 KDH



           Puis 4 mois plus tard, le 1er mai l'assureur ne souhaite plus couvrir que
                                           20 KDH


         Toutes les ventes facturées avant le 1er mai sont couvertes jusqu'à 30 KDH
                                          d'impayé


          Les ventes réalisées après le 1er mai, ne sont couvertes qu'à hauteur de
                                          20 KDH


Encours : Montant global à un instant donné des crédits en cours, en
fonction des échéances sur des
:   les risques couverts
L’assurance crédit ne couvre pas systématiquement tous les types de
risques de non-paiement ci-dessous une classification des principaux
risques couverts :


                  Monétaire                    Politique


                              Commerciales

            Risques de fabrication     Le risque catastrophique
Risque commerciale


Le cœur du métier de l'assurance
   crédit est la garantie contre le
 risque commercial d'insolvabilité
     sur le marché domestique
Risque monétaire


Les compagnies d’assurance crédit
 peuvent intervenir sur les risques
            de change
Risque Politique

Recouvrent tout événement survenant à
      l’étranger autre que les risques
  commerciaux et qui revêt d’une force
majeure soit s’ ils s’agit des guerres, des
révolutions, des actes ou des décisions
 du gouvernement en faisant obstacle à
  l’exécution d’un contrat en dehors du
             pays d’exportation.
Risque de fabrication

Pour les contrats qui impliquent
    une longue période de
 conception ou de fabrication
avant la livraison effective des
       biens ou services
Risque catastrophique



  Attaché à l'acte d'exportation qui
vise les conséquences sur le risque
  de crédit d'évènements naturels
tels que cyclones, ras de marée ou
       tremblements de terre
Deuxième partie :
  Aperçu sur le marché d’assurance
  crédit marocain et comparaison avec
  celles des pays voisins.
Le marché de l’assurance crédit au Maroc
                                                                                  En milliers de DHs

                        2005   2006     2007     2008     2009         2010         2011         2012
                         _      _         _        _
   AXA assurance                                           4 556        2 775        3 862       12 795
                         _
Euller Hermes (ACMAR)          29 219   38 405   47 039    48 537      55 393        82 274      73 478
                         _
    CA ass crédit              29 219   38 405   47 039    53 093      58 168       86 136       86 273
                         _      _
   variation du CA                      31,4%    22,5%    12,9%         9,6%        48,1%         0,2%
                                                          Élaboré à partir des rapports annuels de la FMSAR


Deux compagnies se partagent ce marché, il s’agit de Euller
Hermes(ACMAR) et AXA assurance. Toutes les deux filiales de
compagnies françaises. Notamment Euller Hermes fait parti des
leaders mondiaux et voit dans le marché marocain un potentiel
marché vu qu’il est en plein expansion et qu’il faut valoriser.
Le marché de l’assurance crédit au Maroc ( suite )

                               CA ass crédit
100,000
 90,000
 80,000
 70,000
 60,000
 50,000
 40,000                                                                CA ass crédit
 30,000
 20,000
 10,000
      -

           2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
                   Élaboré à partir des rapports annuels de la FMSAR


              Sur les six dernières années on assiste à une évolution
          soutenue, avec un rythme plus ou moins élevé et instable, bien
          évidement 2010 et 2012, les pourcentages de variation étaient
           respectivement de 9,6%, 48,1% en 2011 et 0,2% en 2012 ce
                        qui reflète l’instabilité de ce marché.
Le marché de l’assurance crédit en Algérie
Le marché de l’assurance crédit en Tunisie


   L’assurance-crédit occupe encore une place
      marginale dans le marché tunisien des
 assurances. Sa part dans les émissions globales
              reste inferieure à 1%.




     En 2010 le montant des primes émises en
   assurance-crédit en Tunisie s’élève à 10,109
   millions de dinars (MD), ce qui représente une
    augmentation de 6,25% par rapport à 2009.
Comparaison entre le marché d’assurance crédit
          marocain, tunisien et algérien


 Par principe le Maroc, l’Algérie et la Tunisie ont les
caractéristiques similaires d’un marché de l’assurance
  crédit avec des réalisations et des proportions très
    proches entre eux et c’est probablement due à
                  plusieurs facteurs :

 facteurs culturels
 procédures complexes
Le marché de l’assurance crédit en France


 Sachant que la situation de la sphère des
 affaire et des opérations commerciales a
   connu une détérioration au cours des
  années dernières en réponse à la crise
  économique, le marché de l’assurance
 crédit français a connu une croissance de
        8% au cours de l’année 2010
Le marché de l’assurance crédit en France



    Et ce n’est pas due à la volonté des
    entreprises à se prémunir contre le
 risque d’insolvabilité de leurs client mais
   essentiellement grâce au volume des
            opérations assurées
Le marché de l’assurance crédit en France




  Malgré ces soit disant problèmes qui
    sont purement conjoncturelles, le
 marché de l’assurance crédit français est
   le leader mondial. Et l’écart avec le
      marché marocain se voit clair.
Conclusion
Merci pour votre
   attention

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  • 2. Plan Introduction Partie I : définition et généralité Définition Historique Mécanisme Prime et indemnité Les risques couverts • partie II : Aperçu sur le marché d’assurance crédit marocain et comparaison avec celles des pays voisins Le marché de l’assurance crédit au Maroc Comparaison entre le marché d’assurance crédit marocain et tunisien et algérien Comparaison entre le marché d’assurance crédit marocain et français Conclusion
  • 3. Première partie : Définition et généralités
  • 4. Définition L’assurance crédit consiste à couvrir le risque d’impayé dans le cadre des opérations de crédit
  • 5. Définition Pour quoi souscrire : Il y a trois principales raisons pour souscrire une assurance crédit elle aide à : la prévention des risques recouvrement de créances indemniser en cas d’impayé
  • 7. : Mécanisme
  • 8. Mécanisme ( suite ) Bien évidement l’assurance crédit consiste à couvrir le risque d’impayé dans le cadre des opérations de crédit. dans ce sens l’assurance crédit est fortement liée aux opérations du cautionnement, de l’affacturage et celles du warrantage
  • 9. Assurance crédit : exportation
  • 10. L’assurance crédit : affacturage Contrat Vendeur Acheteur Société de factoring factor
  • 11. La prime La prime couvre : les frais de surveillance des clients les incertains frais en cas de litige
  • 12. La prime ( suite ) Le montant de la prime dépend de différents éléments :
  • 13. Indemnité l'assureur qui procède à cet effet à un examen préalable du dossier de risque et afin de juger le montant de garantie demandé par l'assuré. Cet arbitrage peut donner lieu à des décisions : Entièrement Partiellement Ou à un refus positives positives de risque • vous • vous • L’assureur demandez n'obtenez ne souhaite une que pas couvrir couverture 200 KDH pour un de encours de couverture. 300 KDH et vous l'obtenez.
  • 14. Indemnité (suite ) La limite fixée par l'assureur peut varier à tout moment de la vie du contrat. La nouvelle limite s'applique alors sur le chiffre d'affaires des nouvelles commandes à compter de la date de variation de la limite. Le pourcentage de garantie sera, dans ce cas, plus faible que celui des clients validés par l'assureur : par exemple 70 % de la créance vous sera remboursé contre 90% pour les créances ayant reçu l'agrément de l'assureur.
  • 15. Indemnité (suite ) Vous avez un client régulier sur lequel vous réalisez 120 KDH de ventes annuelles, il vous paye à 90 jours, vous avez un encours moyen de 30 KDH L'assureur est d'accord pour couvrir 30 KDH Puis 4 mois plus tard, le 1er mai l'assureur ne souhaite plus couvrir que 20 KDH Toutes les ventes facturées avant le 1er mai sont couvertes jusqu'à 30 KDH d'impayé Les ventes réalisées après le 1er mai, ne sont couvertes qu'à hauteur de 20 KDH Encours : Montant global à un instant donné des crédits en cours, en fonction des échéances sur des
  • 16. : les risques couverts L’assurance crédit ne couvre pas systématiquement tous les types de risques de non-paiement ci-dessous une classification des principaux risques couverts : Monétaire Politique Commerciales Risques de fabrication Le risque catastrophique
  • 17. Risque commerciale Le cœur du métier de l'assurance crédit est la garantie contre le risque commercial d'insolvabilité sur le marché domestique
  • 18. Risque monétaire Les compagnies d’assurance crédit peuvent intervenir sur les risques de change
  • 19. Risque Politique Recouvrent tout événement survenant à l’étranger autre que les risques commerciaux et qui revêt d’une force majeure soit s’ ils s’agit des guerres, des révolutions, des actes ou des décisions du gouvernement en faisant obstacle à l’exécution d’un contrat en dehors du pays d’exportation.
  • 20. Risque de fabrication Pour les contrats qui impliquent une longue période de conception ou de fabrication avant la livraison effective des biens ou services
  • 21. Risque catastrophique Attaché à l'acte d'exportation qui vise les conséquences sur le risque de crédit d'évènements naturels tels que cyclones, ras de marée ou tremblements de terre
  • 22. Deuxième partie : Aperçu sur le marché d’assurance crédit marocain et comparaison avec celles des pays voisins.
  • 23. Le marché de l’assurance crédit au Maroc En milliers de DHs 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 _ _ _ _ AXA assurance 4 556 2 775 3 862 12 795 _ Euller Hermes (ACMAR) 29 219 38 405 47 039 48 537 55 393 82 274 73 478 _ CA ass crédit 29 219 38 405 47 039 53 093 58 168 86 136 86 273 _ _ variation du CA 31,4% 22,5% 12,9% 9,6% 48,1% 0,2% Élaboré à partir des rapports annuels de la FMSAR Deux compagnies se partagent ce marché, il s’agit de Euller Hermes(ACMAR) et AXA assurance. Toutes les deux filiales de compagnies françaises. Notamment Euller Hermes fait parti des leaders mondiaux et voit dans le marché marocain un potentiel marché vu qu’il est en plein expansion et qu’il faut valoriser.
  • 24. Le marché de l’assurance crédit au Maroc ( suite ) CA ass crédit 100,000 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 CA ass crédit 30,000 20,000 10,000 - 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Élaboré à partir des rapports annuels de la FMSAR Sur les six dernières années on assiste à une évolution soutenue, avec un rythme plus ou moins élevé et instable, bien évidement 2010 et 2012, les pourcentages de variation étaient respectivement de 9,6%, 48,1% en 2011 et 0,2% en 2012 ce qui reflète l’instabilité de ce marché.
  • 25. Le marché de l’assurance crédit en Algérie
  • 26. Le marché de l’assurance crédit en Tunisie L’assurance-crédit occupe encore une place marginale dans le marché tunisien des assurances. Sa part dans les émissions globales reste inferieure à 1%. En 2010 le montant des primes émises en assurance-crédit en Tunisie s’élève à 10,109 millions de dinars (MD), ce qui représente une augmentation de 6,25% par rapport à 2009.
  • 27. Comparaison entre le marché d’assurance crédit marocain, tunisien et algérien Par principe le Maroc, l’Algérie et la Tunisie ont les caractéristiques similaires d’un marché de l’assurance crédit avec des réalisations et des proportions très proches entre eux et c’est probablement due à plusieurs facteurs :  facteurs culturels  procédures complexes
  • 28. Le marché de l’assurance crédit en France Sachant que la situation de la sphère des affaire et des opérations commerciales a connu une détérioration au cours des années dernières en réponse à la crise économique, le marché de l’assurance crédit français a connu une croissance de 8% au cours de l’année 2010
  • 29. Le marché de l’assurance crédit en France Et ce n’est pas due à la volonté des entreprises à se prémunir contre le risque d’insolvabilité de leurs client mais essentiellement grâce au volume des opérations assurées
  • 30. Le marché de l’assurance crédit en France Malgré ces soit disant problèmes qui sont purement conjoncturelles, le marché de l’assurance crédit français est le leader mondial. Et l’écart avec le marché marocain se voit clair.
  • 32. Merci pour votre attention