L'assurance en Algérie joue plusieurs rôles clés, notamment la protection des personnes et des patrimoines, ainsi qu'en tant qu'investisseur dans l'économie nationale. Elle contribue également à la prévention des risques en encourageant des politiques proactives auprès des assurés. Enfin, le secteur collectant d'importantes primes d'assurance finance des projets économiques tout en étant soumis à une réglementation stricte.

1. ROLES DE L’
ASSURANCE
EN ALGERIE
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Hamid HAMADOUCHE

2. L’industrie des assurances en Algérie
Rôles de l’assurance (Rappels)
•Un rôle de protection
•Un facteur de sécurité
•Un rôle en matière de prévention
H. Hamadouche
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•Un rôle d’investisseur

3. L’Assurance: Un rôle de protection
H. Hamadouche
Objet de l’assurance:
la protection des personnes et des patrimoines
Protection des personnes:
En cas de survenance d’un événement affectant l’assuré-personne physique dans son
intégrité physique (accident corporels, maladie, décès), la victime (l’assuré ou ses
proches bénéficiaires) pourront bénéficier de prestations.
•En cas de départ à la retraite : l’assureur versera une rente complémentaire à la
retraite prévue au régime général de la sécurité sociale (CNAS).
Protection des patrimoines:
L’assurance permet aux assurés-entreprises de se prémunir en cas de survenance
assurés
d’un événement affectant leurs biens
versées par l’assureur, sont destinées à compenser les pertes subies.
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• L’assureur indemnise en cas de survenance de sinistre. Les indemnités, ainsi

4. L’Assurance: Un facteur de sécurité
L’assurance permet d’entreprendre sereinement : C’est
un facteur de sécurité.
La construction de tours géantes, de barrages, de megacomplexes industriels,
de supertankers, de satellites, etc. constituent des investissements énormes
en temps, en moyens et en argent.
Ils constituent des investissements à haut potentiel de risques qui rebute
toute volonté d’entreprendre.
L’assurance est un mécanisme élaboré qui permet, aux agents économiques
(notamment) de transférer leurs risques sur l’assureur pour, ainsi, réduire leur
incertitude et leur permettre d’exercer, d’entreprendre et d’investir plus
H. Hamadouche
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sereinement.

5. L’Assurance: Un rôle en matière de prévention
Prévention & Gestion des risques
Les sociétés d’assurance trouvent grand intérêt à réduire la probabilité d’occurrence des
sinistres par leur encouragement à la mise en œuvre de politiques de prévention des
risques auprès des Ménages et des Entreprises.
"Enfin, il faut aussi considérer le rôle déterminant des assureurs pour la promotion et
l’amélioration des techniques de prévention. Même s’il cherche à maximiser son profit,
l’assureur préfère toujours recevoir une prime modeste, mais comportant une marge de
profit raisonnable compte tenu de la qualité du risque, plutôt que d’encaisser une forte
prime très probablement insuffisante vu la gravité du risque assuré. L’assureur a donc tout
intérêt à conseiller son client en matière de prévention et à l’inciter, par une réduction de
prime, à mettre en oeuvre les actions et investissements appropriés.“ Prof. Patrick
appropriés
GOUGEON ESCP-EAP/ ESA ALGER In "L’assurance au sein des pays émergents :
H. Hamadouche
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Les conditions d’une croissance équilibrée garante de la solvabilité"
solvabilité

6. L’Assurance: Un rôle en matière de prévention
H. Hamadouche
Prévention & Gestion des risques
(suite)
C’est ainsi que les assureurs ont, de tout temps, investi dans la prévention :
• Pour diminuer le nombre des accidents, par la sensibilisation
• Pour faire diminuer la gravité et l’importance des sinistres (nombre de victimes,
blessés, handicapés, décès) et donc la contraction des coûts et des dépenses.
En procédant :
 Au financent de coûteux programmes de réalisation de crash tests (voitures, avions,
etc.)
 A la réalisation de test des équipements de sécurité
Ces politiques de prévention ont pour objectif de réduire la probabilité d’occurrence
des sinistres et ainsi d’agir sur la fréquence de survenance des sinistres.
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 A l’introduction ou l’imposition de normes et/ou de mesures de sécurité.

7. L’Assurance: Un rôle en matière de prévention
Prévention & Gestion des risques (suite)
Dans ce cadre, des travaux ont été entrepris par les acteurs du marché sous l’égide
du CNA pour la définition d’un programme d’actions de soutien à la prévention & à
la gestion des risques.
Ce document préconise entre autres :
• La création d’une structure permanente chargée de la prévention
• Au niveau de l’UAR
• Au niveau des sociétés d’assurance
• La création d’un organisme spécialisé en prévention
• Une plus grande implication du réassureur national – CCR
• L’application d’un tarif juste
• Le développement d’un partenariat Assureurs - Assurés
• Le renforcement du rôle de conseil du courtier
• Le recours à la certification
• Des systèmes
• Des personnes
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• Des produits

8. L’Assurance: Un rôle d’investisseur
Les compagnies d’assurance collectent des sommes colossales sous forme de primes
d’assurance.
Du fait de l’inversion du cycle de production (encaissement des primes, d'abord et
paiement des indemnisations, ensuite), de gros capitaux sont ainsi épargnés.
Grâce à cette importante épargne drainée, le secteur de l’assurance finance l’économie
nationale et contribue de manière notable à la croissance.
Les sociétés d’assurance du marché ont cumulé, au 31 décembre 2012, un encours de
placements (financier & immobilier) de plus de 180 milliards de dinars en hausse de 8%
par rapport à 2011 constitué de :
•
Valeurs d’État: 73.336 Millions de dinars (41%), soit une placement additionnel de 15%
•
Valeurs Mobilières: 17.184 Millions de dinars (10%), soit une placement additionnel de
01%
Dépôts à Terme : 63.632 Millions de dinars (35%) soit, une placement additionnel de 06%
•
Actifs Immobiliers: 25.880 Millions de dinars (14%) soit, une placement additionnel de
01%
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•

9. L’Assurance: Un rôle d’investisseur
Nota Baene :
Les capitaux constitués des primes d’assurance sont placés pour faire face aux
engagements techniques des sociétés d’assurance :
(Primes Comptabilisées d’Avance, Sinistres A Payer & Provisions Mathématiques).
Le placement de cette épargne est fortement réglementé par l’État afin de
protection des assurés.
(Cf. décret exécutif n° 13-114 du 28/03/2013 relatif aux engagements réglementés des sociétés
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d’assurance et/ou de réassurance)

10. L’Assurance: Un rôle d’investisseur
Nota Baene :
Les capitaux constitués des primes d’assurance sont placés pour faire face aux
engagements techniques des sociétés d’assurance :
(Primes Comptabilisées d’Avance, Sinistres A Payer & Provisions Mathématiques).
Le placement de cette épargne est fortement réglementé par l’État afin de
protection des assurés.
(Cf. décret exécutif n° 13-114 du 28/03/2013 relatif aux engagements réglementés des sociétés
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d’assurance et/ou de réassurance)