SlideShare une entreprise Scribd logo
POLICES D’ASSURANCES :
Les bonnes pratiques
pour maîtriser vos risques
et réduire vos coûts
ASSURANCE: LES ENJEUX POUR VOTRE ENTREPRISE
Budget conséquent
- En moyenne entre 0,5 % et 2 % du C.A. d’une entreprise
- En augmentation moyenne d’environ 3 % par an
Coûts périphériques non neutres pour l’entreprise
- Éventuelles franchises importantes
- Sinistres non couverts, non indemnisés
Élément central et vital pour l’entreprise
- Protection du compte de résultat de l’entreprise, garantie sa continuité financière en
cas de sinistre
- Source CCI : environ 1 000 entreprises / an ferment pour cause d’un défaut
d’assurance (insuffisance de garantie, erreur contractuelle, défaut de garantie…)
INTRODUCTION
L’ENVIRONNEMENT DES RISQUES DE
L’ENTREPRISE
LA CARTOGRAPHIE DES RISQUES
1. L’environnement des risques
Compte de résultat
de l’entreprise
Problématiques
réglementaires
Problématiques
clients et produits
Risques sur le
patrimoine humain
Problématique de
gouvernance
Problématiques
métiers
Risques sur le
patrimoine productif
2. Les outils de management des risques
•	L’ASSURANCE : transférer le risque financier à une société tierce qui le
supporte
•	LA DÉMARCHE DE PRÉVENTION :mettre en place des moyens physiques
pour réduire son risque
•	L’AUTO ASSURANCE : thésauriser pour supporter sur ses fonds propres
les conséquences d’un sinistre
•	L’ALTERNATIVE RISKTRANSFERT :utiliser des outils avancés,notamment
financiers, pour gérer ses assurances
LA CARTOGRAPHIE DES RISQUES VA DÉTERMINER LES
RÉELS BESOINS DE L’ENTREPRISE
DE LA CARTOGRAPHIE DES
RISQUES AUX PROGRAMMES
D’ASSURANCES
1. La définition des besoins
Cartographie des risques Identification des contraintes
Légales, techniques, financières
Définir la stratégie assurance
Risques Assurables
- Risques matériels
- Risques civils
- Fréquence
Risques Inassurables
- Risques pénaux
- Risques économiques
- L’entretien
Mise en place des programmes
d’Assurances
Mise en place de politiques
alternatives
2. Contrôler la justesse de son
programme d’assurance : notre
méthodologie
Justesse technique
Justesse contractuelle
Justesse financière
LA JUSTESSE TECHNIQUE : QUEL EST
MON BESOIN ?
- L’entreprise est-elle bien assurée pour les
risques encourus ?
- Les capitaux assurés sont-ils correctement
évalués ?
- La compagnie d’assurance est-elle bien au
fait de la matérialité de l’entreprise (politique
de prévention, nature de l’activité, process
de production…) ?
LA JUSTESSE CONTRACTUELLE:
COMMENT LE CONTRACTUALISER ?
- Les clauses de la police sont elles
correctement rédigées ?
- La police comporte-t-elle des exclusions
pénalisantes ?
- La police est-elle exempte de clauses
pouvant nuire à la qualité des couvertures ?
LA JUSTESSE FINANCIÈRE : COMMENT
MAITRISER MON BUDGET ?
- Le prix des couvertures est-il en
corrélation avec la réalité des risques ?
- Le programme d’assurance en place est-il
conforme au niveau moyen du marché ?
- Quel est le coût de l’intermédiation, quelle
est la partie du budget qui correspond
vraiment à la couverture (contrôle des frais
de gestion de l’assureur) ?
SAVOIR ANALYSER
SA SINISTRALITÉ
1. Focus : les composantes
de la prime d’assurance
L’activité
Le niveau
du marché
Les conditions
de garanties
La sinistralité
LA PRIME D’ASSURANCE DÉPEND DE 4 FACTEURS
La sinistralité est l’élément mathématique permettant à l’assureur de quantifier son
engagement, et donc de calculer sa prime.
Elle est aussi un élément sur lequel une entreprise peut jouer pour optimiser son assurabilité
et son budget.
2. Les principaux leviers en bref
L’ACTIVITÉ
- Pour un assureur, une activité = un taux de prime
LA POSITION DU MARCHÉ
- Contexte juridique (favorable ou non aux assureurs, niveau moyen des indemnisations)
- Recul sur la sinistralité du marché
- La position de la réassurance
- Le contexte concurrentiel
LES CONDITIONS DE GARANTIES
- Le niveau des franchises
- Les capitaux mobilisés par l’assureur
- La qualité des garanties (plus particulièrement la présence ou non de certaines exclusions)
3. Savoir analyser son profil de sinistralité
En fonction du profil de sinistres, la stratégie de
couverture et par conséquence le tarif seront différents.
Exemple : en cas de forte fréquence de petits sinistres,
l’assureur proposera une franchise au niveau du
sinistre moyen ou une prime permettant d’absorber ce
coût récurrent
Dans un profil dit standard, le coût et la fréquence sont
inversement proportionnels.
Exemple : une flotte automobile vs une compagnie
aérienne
Coût
Fréquence
CONTACTS :
Bernard GLOUX STEVENS
Manager Audit Chorus Conseil
06.71.37.70.50 - bgs@leyton.com
Matthieu JOLY
Directeur Technique IARD
06.68.39.43.02 - mjoly@leyton.com
LEYTON
146 bureaux de la Colline
92213 Saint-Cloud Cedex
Tél. : 01 55 39 11 00
FRANCE I BELGIQUE I ROYAUME-UNI I IRLANDE I CANADA I MAROC I ESPAGNE www.leyton.com
Avril2016

Contenu connexe

En vedette

Moodle en la Nube, un caso práctico: la Universidad Europea de Madrid - Moodl...
Moodle en la Nube, un caso práctico: la Universidad Europea de Madrid - Moodl...Moodle en la Nube, un caso práctico: la Universidad Europea de Madrid - Moodl...
Moodle en la Nube, un caso práctico: la Universidad Europea de Madrid - Moodl...
Arsys
 
Examen du premier semestre eb9
Examen du premier semestre eb9Examen du premier semestre eb9
Examen du premier semestre eb9
zeinabze
 
Examen du 2 semestre eb7
Examen du 2 semestre eb7Examen du 2 semestre eb7
Examen du 2 semestre eb7
zeinabze
 
Risk based thinking in iso 90012015
Risk based thinking in iso 90012015Risk based thinking in iso 90012015
Risk based thinking in iso 90012015
Bijan Abdolmaleki
 
How much you know about the cisco catalyst switches
How much you know about the cisco catalyst switchesHow much you know about the cisco catalyst switches
How much you know about the cisco catalyst switches
IT Tech
 
Theorie C-K : Bars et choses à manger
Theorie C-K : Bars et choses à mangerTheorie C-K : Bars et choses à manger
Theorie C-K : Bars et choses à manger
Elsa Leblanc
 
Cv ứng tuyển vị trí nv marketing - Thảo Shizy
Cv ứng tuyển vị trí nv marketing - Thảo ShizyCv ứng tuyển vị trí nv marketing - Thảo Shizy
Cv ứng tuyển vị trí nv marketing - Thảo Shizy
Thảo Phạm
 
Analsys Sciences - Introduction to HPLC
Analsys Sciences - Introduction to HPLCAnalsys Sciences - Introduction to HPLC
Analsys Sciences - Introduction to HPLC
Analysys
 
Access control basics-3
Access control basics-3Access control basics-3
Access control basics-3
grantlerc
 
LE Calculations 2
LE Calculations 2LE Calculations 2
LE Calculations 2
grantlerc
 

En vedette (10)

Moodle en la Nube, un caso práctico: la Universidad Europea de Madrid - Moodl...
Moodle en la Nube, un caso práctico: la Universidad Europea de Madrid - Moodl...Moodle en la Nube, un caso práctico: la Universidad Europea de Madrid - Moodl...
Moodle en la Nube, un caso práctico: la Universidad Europea de Madrid - Moodl...
 
Examen du premier semestre eb9
Examen du premier semestre eb9Examen du premier semestre eb9
Examen du premier semestre eb9
 
Examen du 2 semestre eb7
Examen du 2 semestre eb7Examen du 2 semestre eb7
Examen du 2 semestre eb7
 
Risk based thinking in iso 90012015
Risk based thinking in iso 90012015Risk based thinking in iso 90012015
Risk based thinking in iso 90012015
 
How much you know about the cisco catalyst switches
How much you know about the cisco catalyst switchesHow much you know about the cisco catalyst switches
How much you know about the cisco catalyst switches
 
Theorie C-K : Bars et choses à manger
Theorie C-K : Bars et choses à mangerTheorie C-K : Bars et choses à manger
Theorie C-K : Bars et choses à manger
 
Cv ứng tuyển vị trí nv marketing - Thảo Shizy
Cv ứng tuyển vị trí nv marketing - Thảo ShizyCv ứng tuyển vị trí nv marketing - Thảo Shizy
Cv ứng tuyển vị trí nv marketing - Thảo Shizy
 
Analsys Sciences - Introduction to HPLC
Analsys Sciences - Introduction to HPLCAnalsys Sciences - Introduction to HPLC
Analsys Sciences - Introduction to HPLC
 
Access control basics-3
Access control basics-3Access control basics-3
Access control basics-3
 
LE Calculations 2
LE Calculations 2LE Calculations 2
LE Calculations 2
 

Similaire à [FRANCE] Polices d'assurances en entreprises : les bonnes pratiques pour maitriser vos risques et réduire vos coûts

Rôles de l'assurance en algérie
Rôles de l'assurance en algérieRôles de l'assurance en algérie
Rôles de l'assurance en algérie
Hamid HAMADOUCHE
 
Rôles de l'assurance en algérie
Rôles de l'assurance en algérieRôles de l'assurance en algérie
Rôles de l'assurance en algérie
Hamid HAMADOUCHE
 
Assurances et Risk Management en Algérie
Assurances et Risk Management en AlgérieAssurances et Risk Management en Algérie
Assurances et Risk Management en Algérie
Hamid HAMADOUCHE
 
Analyse du risque & risk management
Analyse du risque & risk managementAnalyse du risque & risk management
Analyse du risque & risk management
Abdelkrim Alilat
 
Analyse du risque & risk management
Analyse du risque & risk managementAnalyse du risque & risk management
Analyse du risque & risk management
Abdelkrim Alilat
 
Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Co...
Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Co...Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Co...
Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Co...
Wolters Kluwer Belgium
 
Cartographier les risques dans un service sinistre.pptx
Cartographier les risques dans un service sinistre.pptxCartographier les risques dans un service sinistre.pptx
Cartographier les risques dans un service sinistre.pptx
ALLARD Touffail
 
Actuariat
ActuariatActuariat
Actuariat
Pierre Brochard
 
Solucom - Les Cahiers d'Insurance Speaker
Solucom - Les Cahiers d'Insurance SpeakerSolucom - Les Cahiers d'Insurance Speaker
Solucom - Les Cahiers d'Insurance Speaker
Wavestone
 
Banques et Assurances : Comment lutter avec une plus grande efficacite contre...
Banques et Assurances : Comment lutter avec une plus grande efficacite contre...Banques et Assurances : Comment lutter avec une plus grande efficacite contre...
Banques et Assurances : Comment lutter avec une plus grande efficacite contre...
BRIVA
 
ASSURANCES ET RISK MANAGEMENT EN ALGERIE
ASSURANCES ET RISK MANAGEMENT EN ALGERIEASSURANCES ET RISK MANAGEMENT EN ALGERIE
ASSURANCES ET RISK MANAGEMENT EN ALGERIE
Hamid HAMADOUCHE
 
Le rapport assurance et préventions (vp)
Le rapport assurance et préventions (vp)Le rapport assurance et préventions (vp)
Le rapport assurance et préventions (vp)
Molitor Consult
 
Assurance notions de base IMA 2011
Assurance notions de base IMA 2011Assurance notions de base IMA 2011
Assurance notions de base IMA 2011
PELTIER Claire
 
La réputation, un actif immatériel de l’entreprise !
La réputation, un actif immatériel de l’entreprise !La réputation, un actif immatériel de l’entreprise !
La réputation, un actif immatériel de l’entreprise !
Agence Double Numérique
 
ITW vice président ACPR sur le courtage
ITW vice président ACPR sur le courtageITW vice président ACPR sur le courtage
ITW vice président ACPR sur le courtage
Léo Guittet
 
Csp pour vip business
Csp pour vip businessCsp pour vip business
Csp pour vip business
mcperthuis
 
Qui seront les gagnants ?
Qui seront les gagnants ?Qui seront les gagnants ?
Qui seront les gagnants ?
Thierry Vachier
 
Drees complémentaire santé
Drees complémentaire santéDrees complémentaire santé
Drees complémentaire santé
Société Tripalio
 
[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...
[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...
[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...
AG2R LA MONDIALE
 
Impact technique de la mutualisation de branche
Impact technique de la mutualisation de brancheImpact technique de la mutualisation de branche
Impact technique de la mutualisation de branche
Société Tripalio
 

Similaire à [FRANCE] Polices d'assurances en entreprises : les bonnes pratiques pour maitriser vos risques et réduire vos coûts (20)

Rôles de l'assurance en algérie
Rôles de l'assurance en algérieRôles de l'assurance en algérie
Rôles de l'assurance en algérie
 
Rôles de l'assurance en algérie
Rôles de l'assurance en algérieRôles de l'assurance en algérie
Rôles de l'assurance en algérie
 
Assurances et Risk Management en Algérie
Assurances et Risk Management en AlgérieAssurances et Risk Management en Algérie
Assurances et Risk Management en Algérie
 
Analyse du risque & risk management
Analyse du risque & risk managementAnalyse du risque & risk management
Analyse du risque & risk management
 
Analyse du risque & risk management
Analyse du risque & risk managementAnalyse du risque & risk management
Analyse du risque & risk management
 
Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Co...
Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Co...Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Co...
Nouveaux risques pour les entreprises (Gaëtan Lefèvre) - Belgian Insurance Co...
 
Cartographier les risques dans un service sinistre.pptx
Cartographier les risques dans un service sinistre.pptxCartographier les risques dans un service sinistre.pptx
Cartographier les risques dans un service sinistre.pptx
 
Actuariat
ActuariatActuariat
Actuariat
 
Solucom - Les Cahiers d'Insurance Speaker
Solucom - Les Cahiers d'Insurance SpeakerSolucom - Les Cahiers d'Insurance Speaker
Solucom - Les Cahiers d'Insurance Speaker
 
Banques et Assurances : Comment lutter avec une plus grande efficacite contre...
Banques et Assurances : Comment lutter avec une plus grande efficacite contre...Banques et Assurances : Comment lutter avec une plus grande efficacite contre...
Banques et Assurances : Comment lutter avec une plus grande efficacite contre...
 
ASSURANCES ET RISK MANAGEMENT EN ALGERIE
ASSURANCES ET RISK MANAGEMENT EN ALGERIEASSURANCES ET RISK MANAGEMENT EN ALGERIE
ASSURANCES ET RISK MANAGEMENT EN ALGERIE
 
Le rapport assurance et préventions (vp)
Le rapport assurance et préventions (vp)Le rapport assurance et préventions (vp)
Le rapport assurance et préventions (vp)
 
Assurance notions de base IMA 2011
Assurance notions de base IMA 2011Assurance notions de base IMA 2011
Assurance notions de base IMA 2011
 
La réputation, un actif immatériel de l’entreprise !
La réputation, un actif immatériel de l’entreprise !La réputation, un actif immatériel de l’entreprise !
La réputation, un actif immatériel de l’entreprise !
 
ITW vice président ACPR sur le courtage
ITW vice président ACPR sur le courtageITW vice président ACPR sur le courtage
ITW vice président ACPR sur le courtage
 
Csp pour vip business
Csp pour vip businessCsp pour vip business
Csp pour vip business
 
Qui seront les gagnants ?
Qui seront les gagnants ?Qui seront les gagnants ?
Qui seront les gagnants ?
 
Drees complémentaire santé
Drees complémentaire santéDrees complémentaire santé
Drees complémentaire santé
 
[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...
[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...
[ETUDE DREES] Complémentaire santé : les charges réduites des organismes spéc...
 
Impact technique de la mutualisation de branche
Impact technique de la mutualisation de brancheImpact technique de la mutualisation de branche
Impact technique de la mutualisation de branche
 

Plus de LEYTON

Les Politiques d'incitations à la Transition Energétique (PITE)
Les Politiques d'incitations à la Transition Energétique (PITE)Les Politiques d'incitations à la Transition Energétique (PITE)
Les Politiques d'incitations à la Transition Energétique (PITE)
LEYTON
 
Baux commerciaux et charges locatives : comment réaliser des économies ?
Baux commerciaux et charges locatives : comment réaliser des économies ?Baux commerciaux et charges locatives : comment réaliser des économies ?
Baux commerciaux et charges locatives : comment réaliser des économies ?
LEYTON
 
Instrument PME : une opportunité de financement pour vos projets de R&D
Instrument PME : une opportunité de financement pour vos projets de R&DInstrument PME : une opportunité de financement pour vos projets de R&D
Instrument PME : une opportunité de financement pour vos projets de R&D
LEYTON
 
Start-up : comment financer votre développement
Start-up : comment financer votre développementStart-up : comment financer votre développement
Start-up : comment financer votre développement
LEYTON
 
Gestion des avantages sociaux : focus sur le recouvrement des IJSS et de la p...
Gestion des avantages sociaux : focus sur le recouvrement des IJSS et de la p...Gestion des avantages sociaux : focus sur le recouvrement des IJSS et de la p...
Gestion des avantages sociaux : focus sur le recouvrement des IJSS et de la p...
LEYTON
 
Renegocier vos contrats d'intérim : les clés du succès
Renegocier vos contrats d'intérim : les clés du succèsRenegocier vos contrats d'intérim : les clés du succès
Renegocier vos contrats d'intérim : les clés du succès
LEYTON
 
Projets européens - La propriété intellectuelle
Projets européens - La propriété intellectuelleProjets européens - La propriété intellectuelle
Projets européens - La propriété intellectuelle
LEYTON
 
Projets européens - Construire sa stratégie
Projets européens - Construire sa stratégieProjets européens - Construire sa stratégie
Projets européens - Construire sa stratégie
LEYTON
 
Projets européens - principaux concepts clés
Projets européens - principaux concepts clésProjets européens - principaux concepts clés
Projets européens - principaux concepts clés
LEYTON
 
[FRANCE] Newsletter Innovation décembre 2016
[FRANCE] Newsletter Innovation décembre 2016[FRANCE] Newsletter Innovation décembre 2016
[FRANCE] Newsletter Innovation décembre 2016
LEYTON
 
[FRANCE] Versement transport : entre assujettissements et exonérations, atten...
[FRANCE] Versement transport : entre assujettissements et exonérations, atten...[FRANCE] Versement transport : entre assujettissements et exonérations, atten...
[FRANCE] Versement transport : entre assujettissements et exonérations, atten...
LEYTON
 
[FRANCE] Le financement de la R&D à l'international
[FRANCE] Le financement de la R&D à l'international [FRANCE] Le financement de la R&D à l'international
[FRANCE] Le financement de la R&D à l'international
LEYTON
 
[FRANCE] Immobilier et foncier : Les nouveaux enjeux fiscaux
[FRANCE] Immobilier et foncier : Les nouveaux enjeux fiscaux [FRANCE] Immobilier et foncier : Les nouveaux enjeux fiscaux
[FRANCE] Immobilier et foncier : Les nouveaux enjeux fiscaux
LEYTON
 
[FRANCE] Avantages sociaux : un nouvel outil de rémunération ? »
[FRANCE] Avantages sociaux : un nouvel outil de rémunération ? »[FRANCE] Avantages sociaux : un nouvel outil de rémunération ? »
[FRANCE] Avantages sociaux : un nouvel outil de rémunération ? »
LEYTON
 
[FRANCE] Crédit d'Impôt Recherche : Les bonnes pratiques face à un contrôle f...
[FRANCE] Crédit d'Impôt Recherche : Les bonnes pratiques face à un contrôle f...[FRANCE] Crédit d'Impôt Recherche : Les bonnes pratiques face à un contrôle f...
[FRANCE] Crédit d'Impôt Recherche : Les bonnes pratiques face à un contrôle f...
LEYTON
 
[FRANCE] Loi Fillon : Etat des lieux et derniers rebondissements
[FRANCE] Loi Fillon : Etat des lieux et derniers rebondissements[FRANCE] Loi Fillon : Etat des lieux et derniers rebondissements
[FRANCE] Loi Fillon : Etat des lieux et derniers rebondissements
LEYTON
 
[BELGIË] Nieuwe doelgroepkortingen Vlaanderen
[BELGIË] Nieuwe doelgroepkortingen Vlaanderen[BELGIË] Nieuwe doelgroepkortingen Vlaanderen
[BELGIË] Nieuwe doelgroepkortingen Vlaanderen
LEYTON
 
[BELGIQUE] La réforme des aides à l’emploi en Wallonie
[BELGIQUE] La réforme des aides à l’emploi en Wallonie[BELGIQUE] La réforme des aides à l’emploi en Wallonie
[BELGIQUE] La réforme des aides à l’emploi en Wallonie
LEYTON
 
[BELGIQUE] Tax Shift 2016 : Les mesures d’applications pour les employeurs
[BELGIQUE] Tax Shift 2016 : Les mesures d’applications pour les employeurs[BELGIQUE] Tax Shift 2016 : Les mesures d’applications pour les employeurs
[BELGIQUE] Tax Shift 2016 : Les mesures d’applications pour les employeurs
LEYTON
 
The definition of R&D following the Frascati manual
The definition of R&D following the Frascati manualThe definition of R&D following the Frascati manual
The definition of R&D following the Frascati manual
LEYTON
 

Plus de LEYTON (20)

Les Politiques d'incitations à la Transition Energétique (PITE)
Les Politiques d'incitations à la Transition Energétique (PITE)Les Politiques d'incitations à la Transition Energétique (PITE)
Les Politiques d'incitations à la Transition Energétique (PITE)
 
Baux commerciaux et charges locatives : comment réaliser des économies ?
Baux commerciaux et charges locatives : comment réaliser des économies ?Baux commerciaux et charges locatives : comment réaliser des économies ?
Baux commerciaux et charges locatives : comment réaliser des économies ?
 
Instrument PME : une opportunité de financement pour vos projets de R&D
Instrument PME : une opportunité de financement pour vos projets de R&DInstrument PME : une opportunité de financement pour vos projets de R&D
Instrument PME : une opportunité de financement pour vos projets de R&D
 
Start-up : comment financer votre développement
Start-up : comment financer votre développementStart-up : comment financer votre développement
Start-up : comment financer votre développement
 
Gestion des avantages sociaux : focus sur le recouvrement des IJSS et de la p...
Gestion des avantages sociaux : focus sur le recouvrement des IJSS et de la p...Gestion des avantages sociaux : focus sur le recouvrement des IJSS et de la p...
Gestion des avantages sociaux : focus sur le recouvrement des IJSS et de la p...
 
Renegocier vos contrats d'intérim : les clés du succès
Renegocier vos contrats d'intérim : les clés du succèsRenegocier vos contrats d'intérim : les clés du succès
Renegocier vos contrats d'intérim : les clés du succès
 
Projets européens - La propriété intellectuelle
Projets européens - La propriété intellectuelleProjets européens - La propriété intellectuelle
Projets européens - La propriété intellectuelle
 
Projets européens - Construire sa stratégie
Projets européens - Construire sa stratégieProjets européens - Construire sa stratégie
Projets européens - Construire sa stratégie
 
Projets européens - principaux concepts clés
Projets européens - principaux concepts clésProjets européens - principaux concepts clés
Projets européens - principaux concepts clés
 
[FRANCE] Newsletter Innovation décembre 2016
[FRANCE] Newsletter Innovation décembre 2016[FRANCE] Newsletter Innovation décembre 2016
[FRANCE] Newsletter Innovation décembre 2016
 
[FRANCE] Versement transport : entre assujettissements et exonérations, atten...
[FRANCE] Versement transport : entre assujettissements et exonérations, atten...[FRANCE] Versement transport : entre assujettissements et exonérations, atten...
[FRANCE] Versement transport : entre assujettissements et exonérations, atten...
 
[FRANCE] Le financement de la R&D à l'international
[FRANCE] Le financement de la R&D à l'international [FRANCE] Le financement de la R&D à l'international
[FRANCE] Le financement de la R&D à l'international
 
[FRANCE] Immobilier et foncier : Les nouveaux enjeux fiscaux
[FRANCE] Immobilier et foncier : Les nouveaux enjeux fiscaux [FRANCE] Immobilier et foncier : Les nouveaux enjeux fiscaux
[FRANCE] Immobilier et foncier : Les nouveaux enjeux fiscaux
 
[FRANCE] Avantages sociaux : un nouvel outil de rémunération ? »
[FRANCE] Avantages sociaux : un nouvel outil de rémunération ? »[FRANCE] Avantages sociaux : un nouvel outil de rémunération ? »
[FRANCE] Avantages sociaux : un nouvel outil de rémunération ? »
 
[FRANCE] Crédit d'Impôt Recherche : Les bonnes pratiques face à un contrôle f...
[FRANCE] Crédit d'Impôt Recherche : Les bonnes pratiques face à un contrôle f...[FRANCE] Crédit d'Impôt Recherche : Les bonnes pratiques face à un contrôle f...
[FRANCE] Crédit d'Impôt Recherche : Les bonnes pratiques face à un contrôle f...
 
[FRANCE] Loi Fillon : Etat des lieux et derniers rebondissements
[FRANCE] Loi Fillon : Etat des lieux et derniers rebondissements[FRANCE] Loi Fillon : Etat des lieux et derniers rebondissements
[FRANCE] Loi Fillon : Etat des lieux et derniers rebondissements
 
[BELGIË] Nieuwe doelgroepkortingen Vlaanderen
[BELGIË] Nieuwe doelgroepkortingen Vlaanderen[BELGIË] Nieuwe doelgroepkortingen Vlaanderen
[BELGIË] Nieuwe doelgroepkortingen Vlaanderen
 
[BELGIQUE] La réforme des aides à l’emploi en Wallonie
[BELGIQUE] La réforme des aides à l’emploi en Wallonie[BELGIQUE] La réforme des aides à l’emploi en Wallonie
[BELGIQUE] La réforme des aides à l’emploi en Wallonie
 
[BELGIQUE] Tax Shift 2016 : Les mesures d’applications pour les employeurs
[BELGIQUE] Tax Shift 2016 : Les mesures d’applications pour les employeurs[BELGIQUE] Tax Shift 2016 : Les mesures d’applications pour les employeurs
[BELGIQUE] Tax Shift 2016 : Les mesures d’applications pour les employeurs
 
The definition of R&D following the Frascati manual
The definition of R&D following the Frascati manualThe definition of R&D following the Frascati manual
The definition of R&D following the Frascati manual
 

[FRANCE] Polices d'assurances en entreprises : les bonnes pratiques pour maitriser vos risques et réduire vos coûts

  • 1. POLICES D’ASSURANCES : Les bonnes pratiques pour maîtriser vos risques et réduire vos coûts
  • 2. ASSURANCE: LES ENJEUX POUR VOTRE ENTREPRISE Budget conséquent - En moyenne entre 0,5 % et 2 % du C.A. d’une entreprise - En augmentation moyenne d’environ 3 % par an Coûts périphériques non neutres pour l’entreprise - Éventuelles franchises importantes - Sinistres non couverts, non indemnisés Élément central et vital pour l’entreprise - Protection du compte de résultat de l’entreprise, garantie sa continuité financière en cas de sinistre - Source CCI : environ 1 000 entreprises / an ferment pour cause d’un défaut d’assurance (insuffisance de garantie, erreur contractuelle, défaut de garantie…) INTRODUCTION
  • 3. L’ENVIRONNEMENT DES RISQUES DE L’ENTREPRISE LA CARTOGRAPHIE DES RISQUES
  • 4. 1. L’environnement des risques Compte de résultat de l’entreprise Problématiques réglementaires Problématiques clients et produits Risques sur le patrimoine humain Problématique de gouvernance Problématiques métiers Risques sur le patrimoine productif
  • 5. 2. Les outils de management des risques • L’ASSURANCE : transférer le risque financier à une société tierce qui le supporte • LA DÉMARCHE DE PRÉVENTION :mettre en place des moyens physiques pour réduire son risque • L’AUTO ASSURANCE : thésauriser pour supporter sur ses fonds propres les conséquences d’un sinistre • L’ALTERNATIVE RISKTRANSFERT :utiliser des outils avancés,notamment financiers, pour gérer ses assurances LA CARTOGRAPHIE DES RISQUES VA DÉTERMINER LES RÉELS BESOINS DE L’ENTREPRISE
  • 6. DE LA CARTOGRAPHIE DES RISQUES AUX PROGRAMMES D’ASSURANCES
  • 7. 1. La définition des besoins Cartographie des risques Identification des contraintes Légales, techniques, financières Définir la stratégie assurance Risques Assurables - Risques matériels - Risques civils - Fréquence Risques Inassurables - Risques pénaux - Risques économiques - L’entretien Mise en place des programmes d’Assurances Mise en place de politiques alternatives
  • 8. 2. Contrôler la justesse de son programme d’assurance : notre méthodologie Justesse technique Justesse contractuelle Justesse financière
  • 9. LA JUSTESSE TECHNIQUE : QUEL EST MON BESOIN ? - L’entreprise est-elle bien assurée pour les risques encourus ? - Les capitaux assurés sont-ils correctement évalués ? - La compagnie d’assurance est-elle bien au fait de la matérialité de l’entreprise (politique de prévention, nature de l’activité, process de production…) ?
  • 10. LA JUSTESSE CONTRACTUELLE: COMMENT LE CONTRACTUALISER ? - Les clauses de la police sont elles correctement rédigées ? - La police comporte-t-elle des exclusions pénalisantes ? - La police est-elle exempte de clauses pouvant nuire à la qualité des couvertures ?
  • 11. LA JUSTESSE FINANCIÈRE : COMMENT MAITRISER MON BUDGET ? - Le prix des couvertures est-il en corrélation avec la réalité des risques ? - Le programme d’assurance en place est-il conforme au niveau moyen du marché ? - Quel est le coût de l’intermédiation, quelle est la partie du budget qui correspond vraiment à la couverture (contrôle des frais de gestion de l’assureur) ?
  • 13. 1. Focus : les composantes de la prime d’assurance L’activité Le niveau du marché Les conditions de garanties La sinistralité LA PRIME D’ASSURANCE DÉPEND DE 4 FACTEURS La sinistralité est l’élément mathématique permettant à l’assureur de quantifier son engagement, et donc de calculer sa prime. Elle est aussi un élément sur lequel une entreprise peut jouer pour optimiser son assurabilité et son budget.
  • 14. 2. Les principaux leviers en bref L’ACTIVITÉ - Pour un assureur, une activité = un taux de prime LA POSITION DU MARCHÉ - Contexte juridique (favorable ou non aux assureurs, niveau moyen des indemnisations) - Recul sur la sinistralité du marché - La position de la réassurance - Le contexte concurrentiel LES CONDITIONS DE GARANTIES - Le niveau des franchises - Les capitaux mobilisés par l’assureur - La qualité des garanties (plus particulièrement la présence ou non de certaines exclusions)
  • 15. 3. Savoir analyser son profil de sinistralité En fonction du profil de sinistres, la stratégie de couverture et par conséquence le tarif seront différents. Exemple : en cas de forte fréquence de petits sinistres, l’assureur proposera une franchise au niveau du sinistre moyen ou une prime permettant d’absorber ce coût récurrent Dans un profil dit standard, le coût et la fréquence sont inversement proportionnels. Exemple : une flotte automobile vs une compagnie aérienne Coût Fréquence
  • 16. CONTACTS : Bernard GLOUX STEVENS Manager Audit Chorus Conseil 06.71.37.70.50 - bgs@leyton.com Matthieu JOLY Directeur Technique IARD 06.68.39.43.02 - mjoly@leyton.com LEYTON 146 bureaux de la Colline 92213 Saint-Cloud Cedex Tél. : 01 55 39 11 00 FRANCE I BELGIQUE I ROYAUME-UNI I IRLANDE I CANADA I MAROC I ESPAGNE www.leyton.com Avril2016