Le monde de l'assurance change, les frontières entre le client et son contrat d'assurance s'élargissent. Les assurés ont à présent un réel pouvoir de décision.
Comment les sociétés d'assurance peuvent elles désormais adopter de nouvelles stratégies pour fidéliser la clientèle avec succès ?
Cette étude, à titre personnel, a pour but de répondre à ces questions et proposer dans le même temps certaines préconisations.
Bonne lecture
l'impact de la digitalisation sur la performance du secteur de l'assuranceAyaChaieb
La digitalisation a profondément transformé le secteur de l'assurance, engendrant un impact significatif sur sa performance globale. Tout d'abord, les avancées technologiques ont révolutionné la manière dont les assureurs interagissent avec leurs clients, passant d'une approche traditionnelle à une expérience plus personnalisée et accessible. Les plateformes en ligne, les applications mobiles et les chatbots facilitent la souscription, la gestion des polices et la communication avec les assurés, améliorant ainsi l'efficacité opérationnelle.
La collecte et l'analyse de données massives (big data) ont également joué un rôle crucial dans l'optimisation des processus décisionnels des assureurs. En exploitant ces données, les compagnies d'assurance peuvent mieux évaluer les risques, personnaliser les offres et ajuster les primes en fonction du comportement réel des assurés. Cela se traduit par une tarification plus précise et une gestion plus proactive des sinistres, réduisant ainsi les coûts et améliorant la rentabilité.
La montée en puissance de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage automatique (machine learning) a également contribué à renforcer la performance du secteur de l'assurance. Ces technologies permettent une automatisation accrue des processus, accélérant les étapes de souscription, de règlement des sinistres et de gestion des risques. L'IA peut également identifier les tendances émergentes du marché et anticiper les besoins des clients, offrant ainsi un avantage concurrentiel aux assureurs innovants.
La transformation numérique a également facilité le développement de nouveaux produits d'assurance, tels que l'assurance basée sur l'usage (UBI) ou l'assurance paramétrique. Ces solutions s'adaptent aux évolutions des modes de vie et des besoins des assurés, offrant une flexibilité accrue et une plus grande pertinence. Par exemple, l'assurance automobile basée sur l'usage ajuste les primes en fonction du kilométrage réel parcouru, favorisant une tarification plus équitable et alignée sur le comportement individuel.
Cependant, la digitalisation présente également des défis pour le secteur de l'assurance. Les préoccupations liées à la protection de la vie privée et à la sécurité des données exigent une gestion rigoureuse des informations sensibles. De plus, la dépendance croissante aux technologies expose les assureurs à des risques cybernétiques, nécessitant des investissements substantiels dans la cybersécurité.
En conclusion, la digitalisation a profondément remodelé le paysage de l'assurance, apportant des avantages considérables en termes d'efficacité opérationnelle, de personnalisation des offres et d'innovation produits. Cependant, les assureurs doivent également naviguer avec prudence pour résoudre les défis liés à la sécurité des données et aux risques cybernétiques afin de garantir une transformation numérique réussie et durable.
Le monde de l'assurance change, les frontières entre le client et son contrat d'assurance s'élargissent. Les assurés ont à présent un réel pouvoir de décision.
Comment les sociétés d'assurance peuvent elles désormais adopter de nouvelles stratégies pour fidéliser la clientèle avec succès ?
Cette étude, à titre personnel, a pour but de répondre à ces questions et proposer dans le même temps certaines préconisations.
Bonne lecture
l'impact de la digitalisation sur la performance du secteur de l'assuranceAyaChaieb
La digitalisation a profondément transformé le secteur de l'assurance, engendrant un impact significatif sur sa performance globale. Tout d'abord, les avancées technologiques ont révolutionné la manière dont les assureurs interagissent avec leurs clients, passant d'une approche traditionnelle à une expérience plus personnalisée et accessible. Les plateformes en ligne, les applications mobiles et les chatbots facilitent la souscription, la gestion des polices et la communication avec les assurés, améliorant ainsi l'efficacité opérationnelle.
La collecte et l'analyse de données massives (big data) ont également joué un rôle crucial dans l'optimisation des processus décisionnels des assureurs. En exploitant ces données, les compagnies d'assurance peuvent mieux évaluer les risques, personnaliser les offres et ajuster les primes en fonction du comportement réel des assurés. Cela se traduit par une tarification plus précise et une gestion plus proactive des sinistres, réduisant ainsi les coûts et améliorant la rentabilité.
La montée en puissance de l'intelligence artificielle (IA) et de l'apprentissage automatique (machine learning) a également contribué à renforcer la performance du secteur de l'assurance. Ces technologies permettent une automatisation accrue des processus, accélérant les étapes de souscription, de règlement des sinistres et de gestion des risques. L'IA peut également identifier les tendances émergentes du marché et anticiper les besoins des clients, offrant ainsi un avantage concurrentiel aux assureurs innovants.
La transformation numérique a également facilité le développement de nouveaux produits d'assurance, tels que l'assurance basée sur l'usage (UBI) ou l'assurance paramétrique. Ces solutions s'adaptent aux évolutions des modes de vie et des besoins des assurés, offrant une flexibilité accrue et une plus grande pertinence. Par exemple, l'assurance automobile basée sur l'usage ajuste les primes en fonction du kilométrage réel parcouru, favorisant une tarification plus équitable et alignée sur le comportement individuel.
Cependant, la digitalisation présente également des défis pour le secteur de l'assurance. Les préoccupations liées à la protection de la vie privée et à la sécurité des données exigent une gestion rigoureuse des informations sensibles. De plus, la dépendance croissante aux technologies expose les assureurs à des risques cybernétiques, nécessitant des investissements substantiels dans la cybersécurité.
En conclusion, la digitalisation a profondément remodelé le paysage de l'assurance, apportant des avantages considérables en termes d'efficacité opérationnelle, de personnalisation des offres et d'innovation produits. Cependant, les assureurs doivent également naviguer avec prudence pour résoudre les défis liés à la sécurité des données et aux risques cybernétiques afin de garantir une transformation numérique réussie et durable.
Etude PwC sur l'assurance à l'ère du digital (mars 2015)PwC France
L'étude PwC « Optimisation de la qualité de service et de l’expérience client dans l’assurance à l’ère du digital », fournit des conseils pratiques aux dirigeants, notamment français.
[MÉMOIRE] Améliorer l'image de marque d'une entreprise sur les médias sociaux...Adrien Bourzat
ABSTRACT
La montée en puissance des médias sociaux sur internet a bousculé les modèles traditionnels de communication des entreprises. Le consommateur peut désormais facilement créer, commenter ou relayer des informations sur les marques sur les médias sociaux. Nombreuses sont les entreprises victimes de crise de communication online, affectant de manière durable leur image de marque. Dès lors, comment dans cet espace où elle ne contrôle plus ce qui se dit sur elle, une entreprise peut-elle améliorer son image de marque auprès des consommateurs sur les médias sociaux? Un vrai challenge pour les entreprises d’aujourd’hui qui se doivent de comprendre les spécificités de ces nouveaux médias et d’établir une stratégie de communication efficace. Cette recherche a donc une double visée : d’une part, découvrir l’ampleur de l’adoption des médias sociaux comme outils de communication et, d’autre part, d’ouvrir des pistes de réflexion sur les leviers permettant aux entreprises d’améliorer leur image de marque sur ces nouveaux médias.
« Le web est une technologie majeure du 21 e siècle. Sa nature, sa structure et son utilisation ont évolués au cours du temps, et, force est de constater que cette évolution a également profondément modifié nos pratiques commerciales et sociales. »Christiane Waterschoot.
Pour voir plus suivez le lien suivant : http://www.humanmarketing.ma/non-classe/transformation-digitale-histoire/
5.Mini cas & Exercices cours marketing de baseNebil MRABET
Ce cours est destiné pour les étudiants de première année du Département Sciences Economiques et de Gestion, Licence Appliquée Administration des Affaires, Gestion des Entreprises.
Les enjeux de la relation client en Assurance à l'heure du digitalSmahane MAKRINI
Au cours des vingt dernières années, le marché de l’assurance a connu de nombreuses évolutions dont l’arrivée grandissante de nouveaux acteurs rendant le marché saturé et plaçant ses acteurs face à des nouveaux défis.
En parallèle, le web s’est transformé à une vitesse exponentielle et continu de se développer de jour en jour offrant aux consommateurs un nouveau rapport de force. Désormais, c’est lui qui détient le pouvoir dans la relation client.
Bien que le marché de l’assurance soit perçu comme complexe, c’est à présent à ses acteurs de rejoindre la marche vers une digitalisation de ses process.
Ce mémoire de recherche a pour objectif de mesurer l’impact de la digitalisation sur la relation client dans l’assurance. Afin de mettre en avant les enjeux de ce processus pour les acteurs de l’assurance, une étude quantitative a été menée auprès d’un échantillon de clients de produits IARD.
2ème Livre Blanc de l'innovation dans l'Assurance : Des secteurs porteurs identifiés pour les 10 prochaines années
Créé et labellisé par le ministre de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi en juillet 2007, le Pôle de compétitivité mondial FINANCE INNOVATION a pour principale mission de faire émerger et de soutenir les projets innovants et/ou de recherche à forte valeur ajoutée, contribuant au développement de l'emploi et de la compétitivité de l'industrie financière française.
Dans le cadre de cette mission, le pôle FINANCE INNOVATION et les membres de sa filière Assurance publie le 2ème livre blanc de « L'INNOVATION DANS L'ASSURANCE », dont l'objectif est de sensibiliser les chefs d'entreprise, les professionnels et les académiques aux domaines d'innovation jugés prioritaires.
Etude PwC sur l'assurance à l'ère du digital (mars 2015)PwC France
L'étude PwC « Optimisation de la qualité de service et de l’expérience client dans l’assurance à l’ère du digital », fournit des conseils pratiques aux dirigeants, notamment français.
[MÉMOIRE] Améliorer l'image de marque d'une entreprise sur les médias sociaux...Adrien Bourzat
ABSTRACT
La montée en puissance des médias sociaux sur internet a bousculé les modèles traditionnels de communication des entreprises. Le consommateur peut désormais facilement créer, commenter ou relayer des informations sur les marques sur les médias sociaux. Nombreuses sont les entreprises victimes de crise de communication online, affectant de manière durable leur image de marque. Dès lors, comment dans cet espace où elle ne contrôle plus ce qui se dit sur elle, une entreprise peut-elle améliorer son image de marque auprès des consommateurs sur les médias sociaux? Un vrai challenge pour les entreprises d’aujourd’hui qui se doivent de comprendre les spécificités de ces nouveaux médias et d’établir une stratégie de communication efficace. Cette recherche a donc une double visée : d’une part, découvrir l’ampleur de l’adoption des médias sociaux comme outils de communication et, d’autre part, d’ouvrir des pistes de réflexion sur les leviers permettant aux entreprises d’améliorer leur image de marque sur ces nouveaux médias.
« Le web est une technologie majeure du 21 e siècle. Sa nature, sa structure et son utilisation ont évolués au cours du temps, et, force est de constater que cette évolution a également profondément modifié nos pratiques commerciales et sociales. »Christiane Waterschoot.
Pour voir plus suivez le lien suivant : http://www.humanmarketing.ma/non-classe/transformation-digitale-histoire/
5.Mini cas & Exercices cours marketing de baseNebil MRABET
Ce cours est destiné pour les étudiants de première année du Département Sciences Economiques et de Gestion, Licence Appliquée Administration des Affaires, Gestion des Entreprises.
Les enjeux de la relation client en Assurance à l'heure du digitalSmahane MAKRINI
Au cours des vingt dernières années, le marché de l’assurance a connu de nombreuses évolutions dont l’arrivée grandissante de nouveaux acteurs rendant le marché saturé et plaçant ses acteurs face à des nouveaux défis.
En parallèle, le web s’est transformé à une vitesse exponentielle et continu de se développer de jour en jour offrant aux consommateurs un nouveau rapport de force. Désormais, c’est lui qui détient le pouvoir dans la relation client.
Bien que le marché de l’assurance soit perçu comme complexe, c’est à présent à ses acteurs de rejoindre la marche vers une digitalisation de ses process.
Ce mémoire de recherche a pour objectif de mesurer l’impact de la digitalisation sur la relation client dans l’assurance. Afin de mettre en avant les enjeux de ce processus pour les acteurs de l’assurance, une étude quantitative a été menée auprès d’un échantillon de clients de produits IARD.
2ème Livre Blanc de l'innovation dans l'Assurance : Des secteurs porteurs identifiés pour les 10 prochaines années
Créé et labellisé par le ministre de l'Économie, de l'Industrie et de l'Emploi en juillet 2007, le Pôle de compétitivité mondial FINANCE INNOVATION a pour principale mission de faire émerger et de soutenir les projets innovants et/ou de recherche à forte valeur ajoutée, contribuant au développement de l'emploi et de la compétitivité de l'industrie financière française.
Dans le cadre de cette mission, le pôle FINANCE INNOVATION et les membres de sa filière Assurance publie le 2ème livre blanc de « L'INNOVATION DANS L'ASSURANCE », dont l'objectif est de sensibiliser les chefs d'entreprise, les professionnels et les académiques aux domaines d'innovation jugés prioritaires.
Enjeux stratégiques de la fidélisation en assurance : la CLV comme facteur cl...Insurance_Marketing
Présentation des concepts fondamentaux de la fidélité attitudinale et comportementale, de la CLV et de leur importance dans l'industrie de l'assurance dans le contexte de mise en vigueur de la loi Hamon en France
Le marketing d’aujourd’hui se caractérise par : un état d’esprit, une démarche et un
ensemble de moyens. Le marketing est un ensemble de moyens regroupant des techniques
rigoureuses permettant à une entreprise de conquérir, développer, agir, s’adapter et
conserver durablement un marché afin d’atteindre ses objectifs ; on classe généralement les
moyens en 4 familles appelés aussi mix marketing ou plan de marchéage ou politique
des 4p élaborée par JEROME McCarthy en 1960 : il s’agit de la politique de produit, de la
politique de prix, de la politique de distribution et de la politique de communication. Ces 4P
ou mix marketing feront l’objet de cette partie de notre programme de première année de
bts rhcom.
Ilaria Dalla Pozza, enseignante chercheur et cofondatrice du concept AssurMarketing nous présente les innovations en marketing de l'assurance et les axes de recherches à venir. Multicanal, Gamification, Customer Lifetime Value, Génération Y...
[Partition] GAFA & Assurtech en assurancesJulie SOULAS
[Partition A CAPELLA Consulting]
GAFA & Assurtechs : Qui sont ces nouveaux acteurs du numérique qui attaquent le marché de l’assurance ?
Compétiteurs ou partenaires des assureurs ? Quels impacts sur le marché ?
[Partition A CAPELLA Consulting]
GAFA & Assurtechs : Qui sont ces nouveaux acteurs du numérique qui attaquent le marché de l’assurance ?
Compétiteurs ou partenaires des assureurs ? Quels impacts sur le marché ?
Le rapport assurance et relation clients version définitive (vp)Molitor Consult
Nous souhaitons dans le cadre de ce rapport, mettre à votre disposition au-delà de la théorie que tout le monde, globalement partage, un rapport à visée stratégique mais néanmoins très concret et opérationnel. Sur ce thème de la relation clients, plus que des mots, il est plus que nécessaire de passer à l’action.
1. Université Mohammed V-Agdal
Faculté des Sciences
Juridiques,
Economiques et Sociales
Rabat
Licence professionnelle : Techniques d’assurance
Le marketing des
compagnies d’assurance
Présenté par:
El BOUSSTANI Rababe
EL FEKROUN Arij Demandé par:
KESBOUR lamiaa M.JAMBARI
KHARASS Hind
3. Plan
Introduction
Première partie : Présentation générale du marketing
Chapitre1- marketing stratégique
Chapitre2- marketing opérationnel
Deuxième partie : le marketing des assurances
Chapitre1- présentation de la compagnie
Chapitre2- mix marketing d'AXA
Conclusion
6. Segmentation de la clientèle
La segmentation de clientèle est présente dans toute analyse de marché
très concurrentiel et composé de clients hétérogènes. C’est une
technique qui permet de regrouper tous les éléments d’une population
en catégories homogènes vis-à-vis d’un critère donné
7. L’application d’un plan
marketing
Le plan marketing a essentiellement pour objectif
d’exprimer, d’une manière claire et systématique, les
options choisies par l’entreprise pour assurer son
développement à moyen et long terme..
8. Chapitre2- marketing opérationnel
La politique produit/service
Les caractéristiques d’un produit d’assurance
La typologie de produits
La création de nouveaux produits
La gestion de la gamme
La gestion de la marque
17. Fiche signalétique de la compagnie
120 – 122 Avenue Hassan II
Adresse :
CASABLANCA
Téléphone : 05 22 88 92 92
Fax : 05 22 88 91 45
Fiche technique de la
Année de Fondation : compagnie2000
Forme Juridique : Société Anonyme
Chiffre d'affaire 2009: 3061 millions de dirhams
Capital : 900 000 000 Dhs
E-mail : communication@axa.ma
Site Web : http://www.axa.ma
21. Gamme:Assassi Gamme:Salama Gamme:Chamil Gamme:Lkhtyari
•produit Produit Produit Produit
•RC Les même Même garanties Le client a le droit
•Défense garanties que Salama plus de choisir entre
•Recours Plus la protection toutes les
vol et bris de
•Collision familiale du garanties sauf la
glace sont
•Protection du conducteur et des RC est obligatoire
obligatoires
conducteur passagers
22. La dénomination
AXA
Le slogan
«Réinventons / notre métier»
Le Logo
24. La politique de distribution
• La distribution du produit d’assurance constitue un maillon
important dans la vie économique de la compagnie car elle a
la vocation de jeter un pont la production et la
consommation.
Dans ce sens AXA s’appuie sur un réseau de distribution
composé essentiellement d’agents et courtiers d’assurance
d’une part et de la bancassurance d’autre part.
25. Les canaux de distribution
Réseau
bancassurance
classique
Réseau
d’agents
Réseau des
courtiers
Réseau de
bureaux directs
27. La politique de communication d’AXA assurance vise plusieurs
acteurs chacun selon sa relation avec la compagnie, on peut distinguer
dans ce cadre :
Clients
Fournisseurs
Actionnaires
collaborateurs
La société civile
35. Bibliographie
• Cours de mix marketing: Mme Boutahra
• Rapport de fin d’études: Marketing mix dans les société financières.
• Rapport de fin d’études: Marketing mix bancaire
• Maketing Stratégique et opérationnel Du marketing à l’orientation-
marché: Jean-Jacques Lambin Chantal de Moerloose. 7e édition -
2008
Webographie
• http://assurancesmaroc.ma/fiche_technique.php?cid=24
• www.lessourcesdelinfo.info
• http://www.memoireonline.com
• http://fr.wikipedia.org