bancassurance

1. LA BANCASSURANCE & L’ASSURANCE VIE EN TUNISIE
Encadré par: Mme. Imène Ben Fredj
Présenté par : Safaa Ben Khalifa

2. Le secteur des assurances est un secteur très
important puisqu’il contribue au développement de
l’économie et la mobilisation de l’épargne dans
des projets productifs.
En Tunisie et plus précisément le l’ assurance vie n’a
pas enregistré une évolution considérable pour
plusieurs facteurs d’ordre institutionnels,
religieux,…
parmi les tentatives qui visent à améliorer la
situation de cette branche la bancassurance
INTRODUCTION

3. PROBLÉMATIQUE
 la bancassurance a-t-elle réussi de
promouvoir la branche Assurance Vie en
TUNISIE ?

4. PLAN
I. INTRODUCTION
II. PRESENTATION GENERALE DE L’ASSURANCE
MUTUELLE ITTHAD « AMI »
III. LA BANCASSURANCE
VI. ANALYSE DE L’ETUDE DE CAS
V. CONCLUSION GENERALE

5. I- PRÉSENTATION DE LA SOCIÉTÉ:
 Raison social : Assurance Mutuelle Ittihad « AMI ».
 Secteur d’activité principale : Assurances.
 Forme juridique : Société à forme mutualiste.
 Date de création : 2003.
 Non légal de la compagnie : Assurance Mutuelle
Ittihad.
 Adresse de siège social : 15, Rue de Mauritanie.
 Gouvernorat : Tunis.
 E-mail : ami.ass@planet.tn

6. L’AMI EN CHIFFRES:
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
CA en MDT
Indemnités
Fonds de
Placement Placements
Résultats
Comptables
2009
2010

7. II- LA BANCASSURANCE:
 Définition:
- la manière dont elle est organisée la collaboration entre la banque et
l’assurance ou d’autres organismes non bancaires. Cela se traduit par la
création ou l’achat des sociétés d’assurance par des groupes bancaires et ,
en sens inverse , la diversification de groupes d’assurances dans les
banques.
- C’est la commercialisation des produits de l’assurance par les guichets
bancaires.

8. RAISONS DE LA BANCASSURANCE
Banque Assurance
* La diversification des produits
rentables.
* L’élargissement du réseau de
communication de ses produits en
profitant de la réputation des
banques.

9. HISTORIQUE
* En 1971, le crédit mutuel en France, créait deux filiales
dédiées aux opérations d’assurance:
Assurance de Crédit
Mutuelle
(ACM-Vie)
Incendie-Accident et Risques
Divers.
(ACM-Divers)
* D’un point de vue purement historique, la Bretagne se
présente comme étant le pays Européen le plus innovateur
dans ce secteur.

10. PRODUITS DE LA BANCASSURANCE
 Des produits simple & adaptés aux réseaux
bancaires.
 Produits d’assurance Vie : épargne & prévoyance.
 Produits d’assistance : Assistance au voyage.

11. LES FACTEURS CLÉS DE SUCCÈS
La Réglementation
Le Réseau de Distribution
L’image du Marché
Le Comportement du Consommateur
Le Taux de Pénétration

12. AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE
 Pour l’assureur :  Profiter de la bonne image
du banquier.
 Réduire les couts de
distribution.
 Bénéficier d’un autre réseau
de distribution
généralement plus large.
 Profiter de la présélection
de la clientèle.

13. AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE
 Pour le banquier:  Disposer de source de
revenus additionnels.
 Diversifier l’offre de produits
financiers.
 Fidéliser la clientèle.
 Rentabiliser le réseau
bancaire.

14. AVANTAGES DE LA BANCASSURANCE
 Pour le client:  Produits d’assurance
adaptés.
 Des prix intéressants (tarifs
Groupes)
 Souscription simplifiée.
 Gamme plus large de
produits financiers.

15. ETUDE DE CAS
les produits d’assurance Vie de l’ Assurance Mutuelle
Ittihad commercialisés par la banque sont :
 les contrats temporaires décès: ce sont les
produits les plus vendus vu leur caractère
obligatoire ( exigé par les banques).
En cas de décès du client avant le terme du contrat,
l’assurance s’engagera à verser le reste du capital
emprunté à la banque.

16. CRÉDIT ASSURANCE
ASSURANCE Charges
administratives
Charges de
sinistres
Marges & frais
compagnie
Marge technique
INTERET
CAPITAL
Banque
(commissions)
Banque
assurance
Partagé entre
banque &
assurance
Partage des marges

17. - DE POINT DE VUE TECHNIQUE:
L’ASSUREUR SE PRÉSENTE COMME ÉTANT LE
GESTIONNAIRE DU RISQUE ET AFIN D’ESTIMER CE
DERNIER, IL RECOURS À PLUSIEURS MÉTHODES:
1- LES RAPPORTS MÉDICAUX.
2- LE FORMULAIRE DE DÉCLARATION DE RISQUE.
3- LE MÉDECIN CONSEIL.
4- LES LOGICIELS DE SÉLECTION MÉDICALE.
5- L’INTERMÉDIAIRE.

18. -DE POINT DE VUE MATHEMATIQUE:
L’assureur recours à:
 Une table de mortalité.
 La tarification :
Prime= taux (en fonction de l’âge de l’assuré) * Capital

19.  GRANDE BRANCHE
 L’AMI est conventionnée avec la BTE &
ATTIJARI BANK .
 Les produits d’assurance Vie distribués par la
Bancassurance sont :
1- moustakbali: assurance en cas de vie.
2- ouajibi : assurance en cas de décès.
3- rahati & imtiez.

20. EXERCICE 31122007 31122008 31122009
Rubrique prime Nbr. de
Contrat
Prime Nbr. de
contrat
prime Nbr. de
contrat
OUAJIBI 1767324 12 1767324 11 1899417 8
RAHATI 57834,914 45 57834914 45 65488850 59
IMTIEZ 25061,622 25 25061622 25 93854047 63
MOUSTAKBALI 9212553 15 13003779 19 19442460 25

21. exercice 31122008 31122009
rubrique prime Nombre
de
contrat
prime Nombre
de contrat
ATTIJARI BANK 1 379,075 13 129 2 038,106 16 677
BTE 13,129 71 114,959 432
Total prime des
contrats
14 142 296 13 200 21 530,065 17 109

22. LE TUNISIEN & L’ASSURANCE VIE
Le secteur de l’Assurance Vie en Tunisie est :
 absence d’une culture d’assurance chez le
tunisien.
 l’assurance vie est conçue « non conforme à la
doctrine musulmane ».
 le niveau de vie du Tunisien l’empêche de penser
à l’assurance vie. ( inflation, …)

23. CONCLUSION GÉNÉRALE
 Malgré les tentatives visant améliorer la branche
assurance vie en Tunisie, la bancassurance n’a pas
pu atteindre cet objectif ce qui favorise
l’implantation des compagnies étrangères dans ce
domaine.

24. MERCI POUR VOTRE
ATTENTION ...