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COMPTE NICKEL – 8 MOIS APRÈS LE LANCEMENT
CNLE – 16 OCTOBRE 2014
COMPTE NICKEL 8 mois après le lancement
Distribution
– 1.000 buralistes déjà agréés par l’ACPR
– 470 installés
– 1.500 dossiers en cours d’instruction par nos équipes
– 15 nouvelles demandes de dossier par jour
Clients
– 45.000 comptes ouverts au 10 oct-14
– 8.500 comptes ouverts en oct-14 (+21%/sept-14)
Opérations depuis février 2014
– 1.700.000 opérations Cartes (Paiement, Internet, Retrait) chez
– 172.000 Commerçants de proximité, internet,DAB dans
– 158 Pays différents
COMPTE NICKEL, Le premier compte sans banque
Une quadruple première
- Premier compte ouvert à tous
- Premier compte ouvert en 5 mn
- Premier compte en temps réel (seconde de valeur)
- Premier compte ouvert en proximité et en toute simplicité
Un relevé d’identité bancaire (RIB)
- Pour domicilier ses revenus
- Et effectuer des virements et des prélèvements en toute facilité
Une carte de paiement Mastercard pour toutes les opérations classiques
- La carte Nickel est équipée d’une puce, protégée par un code PIN et à débit immédiat.
- Elle est acceptée en France et à l’étranger dans tous les magasins équipés d’un terminal de paiement,
dans tous les distributeurs de billets et sur tous les sites de commerce en ligne sécurisés
Un réseau de proximité : les Tabacs-Presse
- Ouverture et fermeture de Compte-Nickel
- Dépôts et retraits d’espèces chez le buraliste
Le COFFRET Compte-Nickel
L’offre Compte-Nickel est commercialisée sous la forme du Coffret Compte-Nickel :
Le COFFRET comprend :
• Une carte de paiement MasterCard,
• Un mode d’emploi qui présente l’ensemble des services,
des fonctionnalités et des tarifs.
Le compte et la carte sont inactifs.
L’activation du compte et de la carte peut intervenir :
• Soit immédiatement après la vente, si le client est en
possession des informations et justificatifs nécessaires,
• Soit postérieurement dans n’importe quel point de vente
agréé.
L’ouverture du compte prend 5 minutes
Le client achète au
commerçant son coffret Nickel,
vendu comme un paquet de
cigarette.
Le commerCant vérifie
physiquement la pièce d’identité du
client, s’assure que le dossier
client est complet et le valide.
Il active sur son TPE la Mastercard
en l’associant au dossier client.
Le TPE émet un ticket avec le RIB
du client, ses identifiants Internet et
un Code.
Le client saisit ce code sur son
mobile ou sur Internet et reçoit un
texto avec son code PIN.
Le compte et la carte sont
activés.
LE CLIENT scanne sur la
borne Nickel sa pièce d’identité,
dont les données sont
numérisées, vérifiées et
présentées sur la tablette. Il
renseigne ensuite son
adresse et un petit formulaire,
saisit son n° de mobile et signe
les conditions générales de
vente.
Minute 1 Minutes 2-3 Minutes 4-5
UN SYSTÈME hautement SÉCURISÉ
TRIPLE VÉRIFICATION DE L’IDENTITÉ
- Authentification renforcée à l’ouverture de compte / Borne Nickel et Croisement listes WorldCheck
- Vérification physique probante de l’identité par un agent agréé / ACPR : Le buraliste
- Vérification par le service Conformité de FPE
VÉRIFICATION DE L’adresse
- Envoi d’un courrier de vérification avec code à transmettre par texto pour activer définitivement le compte
SÉCURITÉ DES FONDS :
- L’argent des clients est sécurisé dans un compte de cantonnement logé chez Crédit Mutuel Arkéa
- Des partenaires de référence utilisés par toutes les banques (Monext, Gemalto, Mastercard, etc.)
SOLIDITÉ DES SYSTÈMES :
- Des processus et systèmes entièrement validés par l’ACPR.
- L’activation du compte sur terminal de paiement électronique garantit une sécurité conforme aux exigences de sécurité PCI-
DSS.
LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT :
- Dépôts d’espèces limités à 750€ par mois
- Système de conformité et d’alertes sur les comptes. Logiciels d’analyse comportementale dynamique en temps réel et
validation des opérations a priori (le temps réel permet d’authentifier le code commerçant avant tout paiement (lieu, catégorie
de commerce, etc.)
UNE GRILLE DE TARIFS SIMPLE ET TRANSPARENTE
OUVERTURES DE COMPTES
CHIFFRES HEBDOMADAIRES CUMULÉS (FEV-SEPT-14)
0
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10 000
15 000
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PROFILS DES CLIENTS compte nickel
Portrait robot : homme, 40 ans, salarié, gagne 1.300 € net / mois
COMPTE NICKEL BANCARISE LES EXCLUS ET
REDONNE DU POUVOIR D’ACHAT AUX FRANCAIS
REVENU DES MÉNAGES : 45% GAGNENT MOINS DE 1600 € NET PAR MOIS, SOIT
18 MILLIONS DE PERSONNES
UTILITAIRE - Cœur du marché, les revenus de moins de 1.600€
Pour qui le coût de la banque est plus élevé que la moyenne
USAGES SPÉCIFIQUES : paiements Internet (30% des transactions cartes Nickel), paiements étranger,
Comptes des dépenses communes, comptes jeux, etc.)
SATISFACTION DES CLIENTS
TRÈS ÉLEVÉE : 96%
• 2.742 réponses entre le 9 juillet et le 13 oct-14
Les CLIENTS COMPTE NICKEL SE COMPORTENT
COMME LA MOYENNE NATIONALE
1
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2 €
1201€
76 €
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341€
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Virement
reçu
Dépôt cash R
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  • 1. COMPTE NICKEL – 8 MOIS APRÈS LE LANCEMENT CNLE – 16 OCTOBRE 2014
  • 2. COMPTE NICKEL 8 mois après le lancement Distribution – 1.000 buralistes déjà agréés par l’ACPR – 470 installés – 1.500 dossiers en cours d’instruction par nos équipes – 15 nouvelles demandes de dossier par jour Clients – 45.000 comptes ouverts au 10 oct-14 – 8.500 comptes ouverts en oct-14 (+21%/sept-14) Opérations depuis février 2014 – 1.700.000 opérations Cartes (Paiement, Internet, Retrait) chez – 172.000 Commerçants de proximité, internet,DAB dans – 158 Pays différents
  • 3. COMPTE NICKEL, Le premier compte sans banque Une quadruple première - Premier compte ouvert à tous - Premier compte ouvert en 5 mn - Premier compte en temps réel (seconde de valeur) - Premier compte ouvert en proximité et en toute simplicité Un relevé d’identité bancaire (RIB) - Pour domicilier ses revenus - Et effectuer des virements et des prélèvements en toute facilité Une carte de paiement Mastercard pour toutes les opérations classiques - La carte Nickel est équipée d’une puce, protégée par un code PIN et à débit immédiat. - Elle est acceptée en France et à l’étranger dans tous les magasins équipés d’un terminal de paiement, dans tous les distributeurs de billets et sur tous les sites de commerce en ligne sécurisés Un réseau de proximité : les Tabacs-Presse - Ouverture et fermeture de Compte-Nickel - Dépôts et retraits d’espèces chez le buraliste
  • 4. Le COFFRET Compte-Nickel L’offre Compte-Nickel est commercialisée sous la forme du Coffret Compte-Nickel : Le COFFRET comprend : • Une carte de paiement MasterCard, • Un mode d’emploi qui présente l’ensemble des services, des fonctionnalités et des tarifs. Le compte et la carte sont inactifs. L’activation du compte et de la carte peut intervenir : • Soit immédiatement après la vente, si le client est en possession des informations et justificatifs nécessaires, • Soit postérieurement dans n’importe quel point de vente agréé.
  • 5. L’ouverture du compte prend 5 minutes Le client achète au commerçant son coffret Nickel, vendu comme un paquet de cigarette. Le commerCant vérifie physiquement la pièce d’identité du client, s’assure que le dossier client est complet et le valide. Il active sur son TPE la Mastercard en l’associant au dossier client. Le TPE émet un ticket avec le RIB du client, ses identifiants Internet et un Code. Le client saisit ce code sur son mobile ou sur Internet et reçoit un texto avec son code PIN. Le compte et la carte sont activés. LE CLIENT scanne sur la borne Nickel sa pièce d’identité, dont les données sont numérisées, vérifiées et présentées sur la tablette. Il renseigne ensuite son adresse et un petit formulaire, saisit son n° de mobile et signe les conditions générales de vente. Minute 1 Minutes 2-3 Minutes 4-5
  • 6. UN SYSTÈME hautement SÉCURISÉ TRIPLE VÉRIFICATION DE L’IDENTITÉ - Authentification renforcée à l’ouverture de compte / Borne Nickel et Croisement listes WorldCheck - Vérification physique probante de l’identité par un agent agréé / ACPR : Le buraliste - Vérification par le service Conformité de FPE VÉRIFICATION DE L’adresse - Envoi d’un courrier de vérification avec code à transmettre par texto pour activer définitivement le compte SÉCURITÉ DES FONDS : - L’argent des clients est sécurisé dans un compte de cantonnement logé chez Crédit Mutuel Arkéa - Des partenaires de référence utilisés par toutes les banques (Monext, Gemalto, Mastercard, etc.) SOLIDITÉ DES SYSTÈMES : - Des processus et systèmes entièrement validés par l’ACPR. - L’activation du compte sur terminal de paiement électronique garantit une sécurité conforme aux exigences de sécurité PCI- DSS. LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT : - Dépôts d’espèces limités à 750€ par mois - Système de conformité et d’alertes sur les comptes. Logiciels d’analyse comportementale dynamique en temps réel et validation des opérations a priori (le temps réel permet d’authentifier le code commerçant avant tout paiement (lieu, catégorie de commerce, etc.)
  • 7. UNE GRILLE DE TARIFS SIMPLE ET TRANSPARENTE
  • 8. OUVERTURES DE COMPTES CHIFFRES HEBDOMADAIRES CUMULÉS (FEV-SEPT-14) 0 5 000 10 000 15 000 20 000 25 000 30 000 35 000 40 000 45 000 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34
  • 9. PROFILS DES CLIENTS compte nickel Portrait robot : homme, 40 ans, salarié, gagne 1.300 € net / mois
  • 10. COMPTE NICKEL BANCARISE LES EXCLUS ET REDONNE DU POUVOIR D’ACHAT AUX FRANCAIS REVENU DES MÉNAGES : 45% GAGNENT MOINS DE 1600 € NET PAR MOIS, SOIT 18 MILLIONS DE PERSONNES UTILITAIRE - Cœur du marché, les revenus de moins de 1.600€ Pour qui le coût de la banque est plus élevé que la moyenne USAGES SPÉCIFIQUES : paiements Internet (30% des transactions cartes Nickel), paiements étranger, Comptes des dépenses communes, comptes jeux, etc.)
  • 11. SATISFACTION DES CLIENTS TRÈS ÉLEVÉE : 96% • 2.742 réponses entre le 9 juillet et le 13 oct-14
  • 12. Les CLIENTS COMPTE NICKEL SE COMPORTENT COMME LA MOYENNE NATIONALE 1 1 2 € 1201€ 76 € 51 9 € 260 € 341€ 46 € 0 200 400 600 800 1 000 1 200 1 400 V i r e m e n t r e ç u D é p ô t c a s h P a i e m e n t s c a r t e R e t r a i t c a s h V i r e m e n t é m i s P r é l è v e m e n t / T I P S o l d e F LUX ME NS UE LS- COMPOR TE ME NTME DIAN 20 4 30 139 7 7 Virement reçu Dépôt cash R etrait espèces Paiement carte Virement émis Prélèvement NBOPE R ATIONS/ AN