Mémoire professionnel

1. MÉMOIRE PROFESSIONNEL
Stage effectué du 1er Avril au 14 Juillet 2023 à la Division des Etudes, Des Projets et de la Prospective dans la Cellule des
Statistiques.
Rédigé et présenté par :
GABOUNI Arcange Behi
Communauté Economique et Monétaire de l’Afrique Centrale
Institut Sous-régional de Statistique et d’Economie et Appliquée
(ISSEA)
Organisation Internationale
FACTEURS EXPLICATIFS DE L’ACCES AU CREDIT
BANCAIRE DES PETITES ET MOYENNES
ENTREPRISES AU CAMEROUN
Président du jury
GONDJE-DACKA
Igor-Mathieu
Examinateur
KAPNANG Herman
Brice
Encadreur
TCHANA SENGUET
Amelle Sylvie

2. INTRODUCTION
METHODOLOGIE ET BASE
DE DONNEES
RES ULTATS DE L’ETUDE
P la n d e
p r é s e nta tio n
PLAN
LIMITES ET
RECOMMANDATIONS
CONCLUSION

3. Introduction Cadre conceptuel Méthodologie Résultats
Ont observé que les PME représentaient une part dominante de
l'activité du secteur privé dans la plupart des pays moins développés.
On estime que les PME représentent environ 80 % des entreprises et
emploient plus de 70 % de la population locale tout en contribuant à
environ 45 % du PIB total (Mutoko, W. et Kapunda, M., 2017).
Selon la (BM, 2013), les PME représentent plus de 90 %
du secteur économique du pays tout en contribuant à
environ 36 % du PIB national

4. Introduction Cadre conceptuel Méthodologie Résultats
Les PME camerounaises contribuent à plus de 30 % des impôts
locaux
Les résultats de l’enquête du Ministère des PME (2009) indiquent
que près de 77,1% des PME camerounaises connaissent des
problèmes de financement bancaire

5. Cadre conceptuel Méthodologie Résultats
Quels sont les facteurs
susceptibles d’expliquer
le financement bancaire
des PME au Cameroun ?
Introduction

6. Cadre conceptuel Méthodologie Résultats
Introduction
Faciliter l’accès
au financement
bancaire des
PME au
Cameroun.
Décrire l’accès au financement bancaire
1
Étudier le lien entre le prêt bancaire et ses facteurs
Ressortir les facteurs qui influencent l'accès des PME au
crédit bancaire au Cameroun
2
4
Déterminer les caractéristiques des PME ayant accès au
crédit bancaire
3

7. Cadre conceptuel Méthodologie Résultats
Introduction
La taille d’entreprise a une influence
positive sur l'accès au crédit bancaire
H1
Le secteur primaire a un effet positif sur
l'accès au crédit bancaire
H3
La garantie dont dispose l’entreprise agit
positivement sur l’accès au crédit bancaire
H2

8. Entreprise
L’INS définit une entreprise comme une unité
économique qui produit des biens et des
services destinés à la vente sur le marché.
L’OCEDE, le crédit bancaire est un type de
financement par emprunt qui consiste à obtenir
un prêt auprès d’une banque.
Crédit
bancaire
Cadre conceptuel Méthodologie Résultats
Introduction

9. Approche
descriptive
Introduction Cadre conceptuel Résultats
Méthodologie
Approche
économétrique

10. Introduction Cadre conceptuel Résultats
Méthodologie
Source Variables
Region TauxInt
EcheanR
Type
ForJuri
Niveau
SectAct
Sexe
CARTOGRAPHIE
PME, INS 2020
PrêtBan Age
ChiffAffa
Garantie

11. 13.38
86.62
Accès Non accès
Figure 1 : Proportion des entreprises suivant l’accès au crédit bancaire
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)
Prêt bancaire
Introduction Cadre conceptuel Résultats
Méthodologie

12. Tableau 1 : Répartition des entreprises selon le niveau d’étude du promoteur
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)
Niveau d’étude
Introduction Cadre conceptuel Résultats
Méthodologie

13. Taille d’entreprise
43.31%
19.19%
26.64%
10.86%
UPI TPE PE ME
Figure 2 : Répartition des entreprises suivant le type
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)
Introduction Cadre conceptuel Résultats
Méthodologie

14. Région d’implantation
de l’entreprise
Tableau 2: Répartition des entreprises suivant la région et le prêt bancaire
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)
Introduction Cadre conceptuel Résultats
Méthodologie

15. Echéance de
remboursement
Tableau 3 : Distribution des PME selon l’échéance de remboursement des
prêts bancaires
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)
Introduction Cadre conceptuel Résultats
Méthodologie

17. Introduction
Revue de
litterature
Méthodologie Résultats
MODÉLISATION DE L’ACCÈS AU FINANCEMENT BANCAIRE
Tableau : Choix des variables et significativité globale
1.Choix du modèle
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)

18. Introduction
Revue de
litterature
Méthodologie Résultats
MODÉLISATION DE L’ACCÈS AU FINANCEMENT BANCAIRE
2.1.Analyse des résidus
2.Diagnostic de la qualité modèle retenu
‫ܪ‬0 ∶ ‫݁ܮ‬ ݉‫݀݋‬è݈݁ ‫ݏ‬ ′݆ܽ‫݁ݐݏݑ‬ ܾ݅݁݊ ܽ‫ݔݑ‬ ݀‫݊݊݋‬é݁‫ݏ‬
‫ܪ‬1 ∶ ‫݁ܮ‬ ݉‫݀݋‬è݈݁ ‫ݏ‬ ′݆ܽ‫݁ݐݏݑ‬ ݈݉ܽ ܽ‫ݔݑ‬ ݀‫݊݊݋‬é݁‫ݏ‬
Tableau : Résultats du test de Hosmer – Lemeshow
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)

19. Introduction
Revue de
litterature
Méthodologie Résultats
MODÉLISATION DE L’ACCÈS AU FINANCEMENT BANCAIRE
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)
2.2.Évaluation du pouvoir discriminant du modèle
0.00
0.25
0.50
0.75
1.00
Sensitivity
0.00 0.25 0.50 0.75 1.00
1 - Specificity
Area under ROC curve = 0.8237
Figure : Courbe ROC Tableau : Matrice de confusion
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)

20. Introduction
Revue de
litterature
Méthodologie Résultats
MODÉLISATION DE L’ACCÈS AU FINANCEMENT BANCAIRE
Source : Auteur à partir des données de la cartographie des PME (2020)
Interprétation des résultats du modèle
 Signe des coefficients
 Une augmentation de la garantie entraine une
augmentation de la probabilité d’accès au crédit
bancaire, toute chose étant égale à par ailleurs.
Nous pouvons dire que la garantie dont dispose
l’entreprise impacte positivement l’obtention du
prêt bancaire.
 Par contre les variables comme le taux d’intérêt
et l’échéance de remboursement impactent
négativement l’accès au crédit bancaire.
Autrement dit, une augmentation de ces
variables entraine une diminution de la
probabilité d’obtention du prêt bancaire.

21. Introduction
Revue de
litterature
Méthodologie Résultats
MODÉLISATION DE L’ACCÈS AU FINANCEMENT BANCAIRE
 Odd ratio et effets marginaux
 L’OR de 0.1757 signifie que les entreprises qui reçoivent
une échéance de remboursement mensuelle ont 0.1757
fois plus de chance d’obtenir le prêt bancaire que les
entreprises qui reçoivent une échéance de remboursement
annuelle. Aussi, toutes choses restant égales par ailleurs,
l’analyse de l’effet marginal montre que le fait pour une
entreprise de passer d’une échéance de remboursement
annuelle à mensuelle augmente sa probabilité d’obtenir le
crédit bancaire de 6.22%
 L’OR de 0.3739 signifie que les entreprises
qui reçoivent un taux d’intérêt acceptable ont
0.3739 fois plus de chance d’obtenir le crédit
bancaire que les entreprises qui reçoivent un
taux d’intérêt élevé. Les effets marginaux
montrent que lorsque le taux d’intérêt
d’entreprise passe d’élever à acceptable, la
probabilité d’obtention du prêt bancaire de
cette entreprise diminue de 2.46%.
 L’échéance de remboursement  Taux d’intérêt

22. Introduction
Revue de
litterature
Méthodologie Discussion
DISCUSION DES RESULATS DE L’ETUDE
Concernant la première et la seconde hypothèse
émise dans le cadre de ce travail, les résultats
obtenus viennent confirmer ces dernières.
Fatoki, O. and Asha et Chowdhury, M. et Alam, Z.
dans leur étude qui ont également aboutit à un lien
fortement significatif entre la garantie et l’accès au
financement bancaire en Afrique du sud (2011) et au
Bangladesh (2017) respectivement
La dernière hypothèse était que le secteur
d'activité a un effet positif sur l'accès au crédit
bancaire.
Les résultats de l’étude ont montré que seule la
garantie dont dispose l’entreprise a un effet positif
sur l’accès au crédit bancaire et que le secteur
d’activité agit négativement sur l’accès du
financement bancaire

23. Conclusion
Recommandations
Limites
 La qualité du système financier, le niveau de
concurrence, l’innovation, la gouvernance, etc.
La Qualité de la relation banque-client

24. Conclusion
Limites Recommandations
 Réduire le coût du crédit bancaire pour les PME en incitant les banques à
pratiquer des taux d’intérêt selon la taille de l’entreprise, à allonger les échéances
de remboursement, à simplifier les procédures d’octroi des prêts.
 Mobiliser des ressources financières auprès de l’Etat, des bailleurs de fonds et
des partenaires privés pour renforcer le fonds de garantie existant pour le
financement des PME et accélérer sa mise en opérationnalité.

25. Recommandations
Limites Conclusion
Le secteur d’activité
L’échéance de remboursement
Le type d’entreprise
Le taux d’intérêt
La garantie