Whitemont Services Offer FR

Services Financiers Whitemont inc. - Financial Services Firm 1 / 23
Services Financiers Whitemont
&
M. Denis Pap, Conseiller en placement inscrit
auprès de Valeurs Mobilières Peak

CABINET DE SERVICES FINANCIERS
www.whitemont.com
Le cabinet de Services Financiers Whitemont inc., fondé en 1999 et dirigé
par des bacheliers en actuariat, est composé d’une équipe de professionnels
multidisciplinaires : fiscalistes, planificateurs financiers et conseillers en
sécurité financière et est spécialisé en planification financière intégrée.
GROUPE FINANCIER PEAK
www.peakgroup.com
Le Groupe Financier PEAK est la plus importante firme de courtage
indépendante au Québec ainsi qu’une des firmes ayant le plus d’influence
dans le secteur financier au Canada. PEAK administre des actifs de plus de 7
milliards de dollars pour 150 000 canadiens.
Deux firmes à votre disposition

L’avantage d’être indépendant
Notre indépendance financière nous permet d’analyser tous les véhicules financiers
disponibles sur le marché, d’identifier les meilleurs produits, de proposer des solutions
sur mesure et d’avoir accès aux meilleurs produits. L’absence de « produit‐maison » évite
tout conflit d’intérêt ;
Nous avons accès à tous les fonds mutuels approuvés pour la vente au Canada et qui ont
été validés par notre service de conformité. Les fonds de toutes les sociétés de fonds
communs de placements importantes du Canada vous sont alors accessibles ;
Cette large gamme d’offres se complète par les fonds distincts, les certificats de
placements garantis (CPG), les actions, les obligations, les fonds négociés en bourse, etc…
Voici les principales compagnies avec qui nous faisons affaire :

Services offerts
Finances (Prêts personnels et Prêts hypothécaires)
Assurances, gestion des risques et succession
Investissements Fiscalité
Retraite Aspects légaux
M. Denis Pap
CONSEILLER EN PLACEMENTS
CES SERVICES SONT OFFERTS EN COLLABORATION AVEC SERVICES FINANCIERS WHITEMONT,
CABINET DE SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉ EN PLANIFICATION FINANCIÈRE.
Notre mission : Vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers en vous offrant le
meilleur de nous‐mêmes par notre passion de créer, de réinventer et de révolutionner
les principes et les pratiques habituels de la gestion financière.

Règle 1 : Investir majoritairement dans des actions et des obligations
Règle 2 : Le véhicule d'investissement privilégié : Les fonds mutuels
Règle 3 : Diversifier en investissant dans plusieurs fonds mutuels
Règle 4 : Investir à l'échelle mondiale
Règle 5 : Évaluer des équipes de gestion plutôt que des fonds
Règle 6 : Utiliser un processus rigoureux de sélection des équipes de gestion
Règle 7 : Minimiser le ratio Risque / Rendement des portefeuilles selon l'horizon de placement
Règle 8 : Créer des portefeuilles ayant des styles de gestion liés aux objectifs
Règle 9 : Utiliser un processus rigoureux de construction des portefeuilles
Règle 10 : Utiliser un processus rigoureux de suivi des portefeuilles
Règle 11 : Stratégie : " Acheter et conserver " (Ne pas tenter de prédire le marché)
Les 11 règles stratégiques
Objectif : Que les portefeuilles Services Financiers Whitemont battent leurs indices de
référence respectifs

Eurozone
13.1%
Etats-Unis
53.3%
Australasie
3.1%
Royaume-Uni
9.4%
Europe Ex Euro
6.2%
Asie Dévelop.
1.8% Japon
8.7%
Canada
4.1%
Moyen-Orient
0.2%
Autres régions
0.1%
Source : Morningstar Canada, 2014
Nos portefeuilles d’actions sont composés de fonds mondiaux pour ne pas limiter
le choix des gestionnaires à une région ou un pays en particulier. Ainsi un
gestionnaire professionnel décidera de l’allocation géographique de vos
placements et non un conseiller financier.
Sur le plan mondial, le Canada ne représente qu’une infime
partie du marché !
fonds fonds fonds fonds
Can. U.S.A. Europe Mondial
Bombardier (Can.) X X
Boeing (U.S.A.) X X
Embraer (Brésil) X
Airbus (France) X X
Compagnie
Gamme de choix d’un gestionnaire
Investir à l'échelle mondiale
Règle # 4

Analyse qualitative :
ANALYSE DU PROCESSUS DE DÉCISION
Utiliser un processus rigoureux de
sélection des équipes de gestion
1er tri
2e tri
3e tri
RÉSULTAT FINAL
Univers : 4 500 fonds mutuels disponibles au Canada
490 Fonds Mutuels
11 équipes
de gestion
retenues
Analyse structurale :
Allocation d'actifs : seulement les fonds d'actions sont retenus
Allocation géographique : seulement les fonds mondiaux sont retenus
Analyse quantitative :
ANALYSE DE PERFORMANCE HISTORIQUE
Les gestionnaires doivent avoir obtenu des statistiques de premier ordre
Constance par rapport au style de gestion
Rendements & Quartiles annuels
Surpassement de l'indice de référence
Il doit concorder avec celui qui a produit
d'excellents résultats par le passé.
 Rencontres avec les gestionnaires
et leur équipe dans leur
milieu de travail
50 Équipes de Gestion
Règle # 6

Minimiser le ratio Risque / Rendement
des portefeuilles selon l'horizon de placement
Règle # 7
Indice obligataire FTSE TMX CANADA UNIVERSE BOND vs S&P / TSX depuis 1956
SUR 20 ANS : 100% actionsSUR 10 ANS : 70% actions & 30% obligations
SUR 1 AN : 20% actions & 80% obligations SUR 5 ANS : 40% actions & 60% obligations
8.20%
8.40%
8.60%
8.80%
9.00%
9.20%
9.40%
9.60%
9.80%
10.00%
3.50% 4.00% 4.50% 5.00% 5.50% 6.00%
Risque (Écart-Type)
Rendement
37 % actions
63 % obligations
100 % actions
100 % obligations
8.00%
8.50%
9.00%
9.50%
10.00%
10.50%
11.00%
8.00% 10.00% 12.00% 14.00% 16.00% 18.00%
Rendement
22 % actions
78 % obligations
100 % actions
100 % obligations
8.40%
8.60%
8.80%
9.00%
9.20%
9.40%
9.60%
9.80%
10.00%
2.75% 2.95% 3.15% 3.35% 3.55% 3.75% 3.95%
Rendement
64 % actions
36 % obligations
100 % actions
100 % obligations
9.20%
9.30%
9.40%
9.50%
9.60%
9.70%
9.80%
9.90%
10.00%
10.10%
10.20%
10.30%
1.45% 1.65% 1.85% 2.05% 2.25% 2.45% 2.65%
Rendement 91 % actions
9 % obligations
100 % actions
100 % obligations

TEMPS ET VOLATILITÉ
Minimiser le ratio Risque / Rendement
des portefeuilles selon l'horizon de placement
Règle # 7
Source : Templeton Management Ltd 1954-2014 Fonds Balise : Templeton Croissance Tous les rendements sont des rendements annuels composés
5 ans 10 ans 15 ans1 anHorizon
78.94 %
24.97 %
20.58 %
4.53 %-1.95 %
-34.94 %
0 %
15 %
20 ans 25 ans
Meilleure période 78.94% 34.03% 24.97% 23.12% 20.58% 19.03%
Pire période ‐34.94% ‐6.88% ‐1.95% 0.67% 4.53% 5.01%

Past returns are not indicative of the future.
Stratégie : " Acheter et conserver "
(Ne pas tenter de prédire le marché)
Stratégie : " Acheter et conserver "
(Ne pas tenter de prédire le marché)
Règle # 11
Indice Mondial MSCI Price (n’inclut pas les dividendes) US $
du 1er janvier 1972 au 31 oct. 2015
Période de placement
Rendement
annuel moyen
Investissement
initial de 10 000$
Entièrement investi 6.59% 163 620$
moins les 10 meilleures journées 5.11% 88 748$

Note : Les rendements affichés ont été obtenus par les équipes de gestion et non pas nécessairement par leurs fonds respectifs
actuels
Les rendements passés ne sont pas garants du futur
Gestionnaires de style "valeur" sélectionnés
Gestionnaires
Annuel
Composé
2015
(30 sept)
2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995 1994 1993 Fonds
Cundill
Investments
8.36% -7.1% 2.2% 34.5% 15.4% -15.8% 9.9% 15.1% -25.1% -1.7% 9.7% 12.5% 12.4% 35.2% -13.8% 13.1% 20.4% 33.4% -10.7% 3.5% 10.8% 8.2% 15.4% 43.1%
MFC Cundill
Valeur
Edgepoint 16.37% 8.0% 18.7% 44.5% 11.3% -2.5% 8.0% 28.2% n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a n/a
Edepoint Port.
Mondial
Templeton 9.16% -5.6% 6.0% 28.0% 12.6% -3.4% 7.7% 13.9% -26.3% 3.8% 18.9% 12.0% 11.0% 9.0% -11.0% 2.9% 13.2% 21.5% 0.0% 24.0% 23.7% 25.5% 5.1% 36.8%
Mutual
Decouverte
Bill Kanko * 9.30% 8.7% 3.2% 41.1% 20.0% -14.8% 12.2% 23.2% -20.4% -9.4% 9.8% n/a 5.0% 7.1% -6.3% 9.9% 10.7% 13.2% 17.7% 27.2% 9.5% 13.6% 13.5% 27.3%
Black Creek
Global
Leaders
Ivy 8.67% 9.6% 8.3% 31.0% 7.8% -1.4% 8.5% 18.0% -7.6% -4.2% 16.0% 3.2% 3.9% -3.7% -2.2% 4.7% 16.7% 4.2% 17.7% 23.2% 15.0% 16.4% 11.3% 9.9%
MFC Ivy Act.
Étrangères
Moyenne 9.48% 2.7% 7.7% 35.8% 13.4% -7.6% 9.3% 19.7% -19.8% -2.9% 13.6% 9.2% 8.1% 11.9% -8.3% 7.6% 15.2% 18.1% 6.2% 19.5% 14.8% 15.9% 11.3% 29.3%
MSCI 7.74% 8.0% 14.6% 36.2% 13.7% -2.9% 6.5% 12.9% -26.9% -6.7% 20.7% 6.6% 7.3% 9.4% -20.2% -11.5% -9.9% 18.4% 34.0% 21.4% 14.6% 18.0% 11.9% 27.7%
* Bill Kanko s'est retiré de la gestion en 2005 pour mettre sur pied sa propre firme de gestion.

Les objectifs de Whitemont
L'objectif du comité de gestion des investissements de Whitemont inc. :
Les rendements des portefeuilles Whitemont inc. doivent surpasser ceux de leurs
indices de référence respectifs.
MSCI World Index
Cet indice mondial renommé constitue
notre référence pour les
investissements en actions de nos
portefeuilles. Depuis sa création en
1969, cet indice a obtenu un rendement
annuel
composé de :
Source : Morgan Stanley Capital, 30‐06‐2015
10.00 %
MSCI World Total Return Can $
10
100
1000
10000
1970
1972
1974
1976
1978
1980
1982
1984
1986
1988
1990
1992
1994
1996
1998
2000
2002
2004
2006
2008
2010
2012
2014

Revue des performances
Note : Ces portefeuilles ont été créés en 2002. Ce tableau permet de reconstituer après coup les statistiques qu’ils auraient obtenus s’ils
avaient été créés en 1995. Ces statistiques reposent sur des hypothèses car certains fonds n’existaient pas pendant cette période.
Annuel 2015
composé 30-sept 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002 2001 2000 1999 1998 1997 1996 1995
8.61% 8.57% 13.51% 33.46% 12.96% -6.48% 7.65% 17.25% -25.18% -8.90% 17.21% 5.83% 4.41% 11.32% -20.45% -7.86% 9.91% 38.63% 26.78% 21.31% 22.63% 22.24%
9.09% 4.94% 11.58% 35.95% 12.59% -7.13% 7.91% 17.24% -21.81% -8.51% 16.97% 5.06% 6.29% 14.81% -16.80% 2.41% 23.27% 30.49% 16.31% 18.62% 20.25% 18.51%
8.49% 9.72% 11.68% 33.51% 13.05% -7.06% 9.68% 17.61% -28.28% -3.72% 15.74% 10.87% 3.69% 13.61% -24.19% -18.76% -3.15% 61.09% 31.96% 18.21% 24.70% 25.29%
8.34% 9.43% 17.50% 38.52% 13.27% -1.70% 8.94% 19.16% -24.39% -5.19% 17.90% 4.92% 6.42% 11.95% -23.78% -14.89% -14.78% 33.38% 46.28% 22.26% 20.26% 22.11%
7.80% 8.06% 11.49% 32.98% 13.23% -7.20% 7.62% 17.38% -26.29% -8.44% 18.30% 5.62% 4.76% 10.35% -18.93% -7.41% 5.19% 32.91% 24.29% 21.73% 20.09% 20.19%
8.29% 3.94% 9.61% 35.83% 12.57% -7.75% 7.71% 17.34% -22.39% -8.00% 18.02% 4.76% 6.89% 14.28% -14.80% 3.96% 19.13% 24.00% 12.66% 18.70% 17.40% 15.98%
7.68% 9.35% 9.73% 33.10% 13.10% -7.67% 9.68% 17.82% -29.91% -2.61% 16.60% 11.29% 3.93% 12.92% -23.16% -19.73% -8.49% 57.74% 30.02% 18.23% 22.42% 23.62%
7.73% 8.73% 16.06% 37.34% 13.47% -2.27% 8.38% 17.93% -24.44% -5.92% 19.30% 5.75% 6.88% 10.70% -21.99% -13.19% -12.33% 25.91% 40.12% 21.81% 17.41% 20.03%
6.97% 7.53% 9.73% 32.56% 13.29% -7.77% 7.41% 17.49% -27.41% -7.98% 19.40% 5.42% 5.11% 9.37% -17.39% -6.97% 0.42% 27.31% 21.83% 22.15% 17.54% 18.13%
7.44% 2.93% 7.64% 35.72% 12.55% -8.38% 7.52% 17.43% -22.97% -7.49% 19.09% 4.47% 7.49% 13.74% -12.81% 5.47% 14.64% 17.67% 9.08% 18.78% 14.56% 13.46%
6.85% 8.97% 7.80% 32.68% 13.15% -8.28% 9.69% 18.04% -31.54% -1.50% 17.46% 11.70% 4.17% 12.23% -22.13% -20.72% -13.66% 54.39% 28.08% 18.25% 20.13% 21.94%
7.08% 8.03% 14.63% 36.17% 13.66% -2.85% 7.82% 16.68% -24.49% -6.65% 20.70% 6.58% 7.33% 9.44% -20.20% -11.49% -9.88% 18.43% 33.95% 21.35% 14.57% 17.96%
6.59% 5.07% 7.82% 22.59% 11.64% -6.80% 7.54% 15.73% -20.66% -6.16% 16.36% 4.01% 6.22% 10.88% -12.40% -1.75% 5.33% 17.45% 16.61% 17.26% 14.94% 17.68%
6.88% 2.22% 6.55% 24.83% 11.09% -6.72% 7.40% 17.58% -18.04% -5.65% 16.67% 2.34% 7.97% 13.51% -10.14% 4.95% 13.65% 9.71% 10.91% 15.86% 13.49% 15.26%
6.73% 6.40% 12.94% 24.24% 10.47% 0.91% 7.85% 10.77% -11.10% -4.93% 15.58% 1.61% 6.06% 4.81% -9.38% -6.08% -5.31% 9.65% 31.04% 16.21% 11.47% 17.33%
6.24% 3.39% 6.56% 16.50% 9.89% -4.50% 7.61% 14.03% -12.87% -4.82% 13.83% 2.65% 5.67% 9.15% -6.69% 0.32% 6.86% 10.00% 15.22% 14.67% 11.83% 17.03%
6.41% 1.74% 5.83% 17.84% 9.48% -4.43% 7.25% 14.50% -13.64% -4.95% 14.60% 2.11% 6.85% 11.31% -4.08% 5.81% 12.43% 4.45% 11.48% 13.40% 11.40% 16.10%
6.36% 5.30% 11.79% 16.64% 8.44% 3.42% 7.90% 7.13% -1.69% -3.78% 12.20% -1.67% 5.17% 1.73% -1.79% -2.69% -2.22% 3.96% 29.01% 12.85% 9.38% 16.90%
5.83% 1.62% 5.43% 9.51% 8.21% -3.66% 7.04% 13.92% -7.42% -2.88% 9.68% 2.25% 5.75% 8.95% 0.54% 3.00% 9.41% 1.66% 13.17% 11.38% 9.74% 17.35%
5.91% 1.38% 5.75% 10.32% 7.76% -3.46% 6.60% 13.47% -8.55% -3.08% 10.32% 1.97% 6.35% 9.12% 2.18% 6.69% 11.23% -0.67% 11.90% 10.97% 9.30% 16.94%
5.78% 4.20% 10.61% 9.30% 6.46% 5.92% 7.50% 5.39% 4.57% -2.62% 8.86% -4.94% 4.25% -1.35% 6.11% 0.54% 0.90% -1.59% 26.88% 9.53% 7.26% 16.46%
CT 1-2 Mixte
CT 1-2 Valeur
Indice de référence
MT 2-5 Mixte
MT 2-5 Valeur
LT 15-20 Valeur
MT 5-10 Mixte
MT 5-10 Valeur
LT 15-20 Croissance
LT 10-15 Mixte
LT 10-15 Valeur
LT 10-15 Croissance
Rendements
LT Avenir Croissance
LT 15-20 Mixte
Portefeuilles
LT Avenir Mixte
LT Avenir Valeur

Processus
1st étape : Projections financières
2nd étape : Analyse de vos investissements et recommandations de
placements
3rd étape : Recherche opérationnelle
4th étape : Protections financières
5th étape : Prêts hypothécaires

Projections financières
Nous calculons le taux de rendement nécessaire pour atteindre vos
objectifs de retraite selon vos données personnelles et vos habitudes
d’épargne ;
Cette étape est importante puisque elle nous permet de voir si vous
devez augmenter votre épargne pour la retraite, le niveau de risque
nécessaire pour atteindre vos objectifs ou tout simplement d’envisager
une retraite à un autre moment.
Étape # 1

Investissements
Nous passons en revue les forces et les faiblessses de votre portefeuille ;
Recommandations de placement selon votre profil d’investisseur et vos
objectifs de retraite.
Étape # 2

Recherche opérationnelle
Recommandations pour rendre vos objectifs de retraite plus réalistes ;
Optimisation de la fiscalité ;
Concept et programmes disponibles : REER, CELI, REEE, RAP, etc… ;
Gestion des dettes.
Étape # 3

Protections financières
Analyse des besoins d’assurance ;
Analyse de vos contrats actuels ;
Recommandations basées sur vos besoins et
votre budget ;
Nous utilisons un logiciel nous permettant de
comparer les coûts de toutes les cies
d’assurance au Canada comme vous pouvez le
constater ci‐contre :
Nous recherchons le meilleur produit au
meilleur prix :
Étape # 4

Prêts hypothécaires
Analyse de votre prêt hypothécaire ;
Analyse de votre assurance hypothécaire (s’il y a lieu) ;
Dans cet exemple, nous recommanderions de changer d’institution,
puisque même en ajoutant la pénalité de 3 000 $ sur le nouveau prêt, le
solde hypothécaire dans 3 ans sera tout de même inférieur de 492 $
Exemple de notre expertise :
Prêt actuel
Prêt
recommandé
Solde $140 000 $143 000
Taux d'intérêt 3.50% 2.49%
Paiement mensuel $780 $780
Date de renouvellement Dans 3 ans Dans 3 ans
Pénalité pour changer d'institution $3 000 n/a
Solde hypothécaire dans 3 ans $125 808 $125 316
Étape # 5

Conclusion
 Excellents résultats depuis plus de 15 ans
 Approche conservatrice basée sur une relation à long terme
 Service incomparable reposant sur une planification financière intégrée
 Independance sans conflit d’intérêt
N’hésitez pas à communiquer avec
nous pour toute question ou tout
renseignement supplémentaire :
M. Denis Pap
(514) 393‐1790 # 438

Les renseignements figurant dans ce document reposent sur certaines hypothèses et lois et ne sont présentés qu’à titre
d’illustration.
Bien que ce document ait été rédigé avec le plus grand soin, rien n’en garantit ni l’exactitude ni l’applicabilité à tous les
cas particuliers.
Bien que ce document ait été rédigé avec le plus grand respect des lois en vigueur lors de sa rédaction, rien ne garantit
notre interprétation des lois actuelles et/ou que de nouvelles contraintes légales ne seront adoptées, ce qui aurait pour
effet d’affecter les renseignements de ce document. Nous vous conseillons de consulter votre fiscaliste personnel avant
d'effectuer une transaction au niveau d'un contrat d'assurance afin de confirmer les impacts légaux et fiscaux.
Les exemples présentés dans cette présentation sont fictifs.
La situation financière et personnelle d'un individu change constamment, ceci implique que les commentaires,
recommandations et suggestions contenues dans ce document deviennent désuets suite à de tels changements.
On trouvera, dans leurs contrats respectifs, des informations importantes sur les produits mentionnés dans ce
document. Il est important de lire les contrats avant de les accepter.
La valeur liquidative par part et le rendement du capital fluctuent. Il est important de se rappeler que le rendement
passé d'un fonds n'est pas nécessairement indicatif du rendement futur.
On trouvera des informations importantes sur les fonds mutuels et les autres produits décrits dans leurs prospectus ou
documents d’information respectifs. Pour en obtenir un exemplaire, veuillez vous adresser à votre conseiller. Il est
important de les lire avant d’investir.
Les taux de rendement indiqués constituent le rendement total annuel composé réel compte tenu des variations dans la
valeur des parts et ne tiennent pas compte des commissions de souscription et de rachat, des frais de placement ni des
frais optionnels payables par un porteur de titres, qui auraient pour effet de réduire le rendement.
Un prêt à l'investissement crée un effet de levier qui augmente la possibilité de perte ou de gain.
La situation financière du client doit lui permettre de rembourser les intérêts sur l'emprunt et de rembourser une
partie du capital en cas d'appel de marge.
Mises en garde

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