Problèmatique de l'entrepreneuriat et de la Micro finance des jeunes en RDC

MINISTERE DE L’EMPLOI/BIT/PNUD
PROGRAMME CONJOINT D’APPUI A L’EMPLOI DES
JEUNES EN REPUBLIQUE DEMOCRATIQUE DU CONGO
PHASE I
PROBLEMATIQUE DE L’ENTREPRENEURIAT ET DE
LA MICRO-FINANCE DES JEUNES EN RDC
Rapport intérimaire de consultation
1ère
Version revue 2010
Juillet 2008
Consultant Principal
Bruno. P. TOMI MVEMBA
Master en Entrepreneuriat/IFE/Maurice
Master en Création-Reprise d’entreprises et
Gestion des projets/Bordeaux IV/France
Assistant/Université de Kinshasa
Email : polybru@hotmail.com
Consultante Associée
Pauline BOSSUKI
Master en Développement
Conseillère au Ministère de
l’Industrie
Email : bossuki@yahoo.fr

TMBP 2 Toute reproduction interdite
TABLE DES MATIERES
Table des matières……………………………………………………………………………...02
Liste des abréviations…………………………………………………………………………..05
Liste des tableaux………………………………………………………………………………06
Liste des figures………………………………………………………………………………..07
Liste des encadrés………………………………………………………………………………08
INTRODUCTION…………………………………………………………………………….10
1.1. Contexte et justification de l’étude……..………………………………………………10
1.2. Objectifs de l’étude…………………………………………………………………….11
1.3. Intérêt et délimitation de l’étude……………………………………………………….12
1.4. Approche méthodologique de l’étude………………………………………………….14
1.5. Subdivision de l’étude………………………………………………………………….15
1.6. Difficultés rencontrées…………………………………………………………………15
CHAPITRE I. : RECENTRAGE DES CONCEPTS DE BASE DE L’ETUDE :
ENTREPRENEURIAT ET MICROFINANCE………………………….16
1.1. Entrepreneuriat et Micro finance : historique, définition et importance…………........16
1.1.1. Entrepreneuriat ……………………….....................................................................16
- Quelques faits historiques………………………………………………….16
- Définition…………………………………………………………………..18
- Importance…………………………………………………………….........18
1.1.2. Micro-finance………………………........................................................................22
- Quelques faits historiques………………………………………………….22
1. de la période coloniale à 1970……………………………………….22
2. de 1970 à 1990……………………………………………………….22
3. de 1990 à nos jours…………………………………………………..23
- Définition…………………………………………………………………..24
- Importance……………………………………………………………........26
1.2. Entrepreneuriat des jeunes et micro-finance des jeunes : vers une convergence
d’intérêts réciproques ………………………………………………….........................27
CHAPITRE II. : REVUE DES MESURES ET DISPOSITIFS LEGAUX, JURIDIQUES
ET INTITUTIONNELLES SUR L’ENTREPRENEURIAT
DES JEUNES...............................................................................................32
2.1. Revue des mesures et dispositions légales, juridiques et institutionnelles
sur l’entrepreneuriat des jeunes………………………………………………………..32

2.1.1. Conditions d’obtention du Nouveau Registre de Commerce (NRC)…………………..33
2.1.2. Conditions d’obtention du Numéro d’Identification Nationale (ID)…………………..33
2.1.3. Conditions d’obtention de la patente…………………………………………………..34
2.2. Revue des lois, mesures et dispositions légales, juridiques et institutionnelles sur
la micro-finance des jeunes………………………………………………………….....34
2.2.1. La loi n°003/2002 du 02 février 2002 relative à l’activité et au contrôle
des établissements de crédit……………………………………………………….35
2.2.2. Instruction n° 1 du 12 septembre 2003 aux IMF…………………………………..35
2.2.3. Instruction n° 1 aux IMF mis à jour du 18/12/2005…………………………….…36
2.2.4. Les conditions d’agrément d’une IMF de type entreprise
de micro-crédit…………………………………………………………………….36
2.2.5. Les conditions d’agrément d’une Société de micro-finance…………………………...38
CHAPITRE III : ETAT DES LIEUX DE L’ENTREPRENEURIAT ET DE LA
MICROFINANCE DES JEUNES EN RDC……………………………40
3.1. Etat des lieux de l’entrepreneuriat des jeunes en RDC……..…………………………40
3.1.1. Quelques constats tirés de l’environnement congolais sur la problématique
de la création des micro entreprises des jeunes………………………………………..40
3.1.2. Impact des textes de lois, mesures et dispositions réglementaires
du commerce sur l’entrepreneuriat des jeunes en RDC………………………………..41
3.2. Etat des lieux de la micro-finance des jeunes en RDC……….………………………..44
3.2.1. Tableau synoptique de l’état des lieux sur la réglementation de la micro-finance
en RDC…….…………………………………………………………………………...44
3.2.2. Tableau synoptique des forces et faiblesses du système de la
micro-finance en RDC…….…………………………………………………………...46
3.2.3. Tableau synoptique des contraintes et atouts de la
micro-finance en RDC………………………………………………………………...48
CHAPITRE IV : STRATEGIES OPERATIONNELLES POUR LA CREATION
ET LE FINANCEMENT DES MICRO ENTREPRISES DE
JEUNES………………………………………….........................................52
4.1. Axes d’appuis à la politique de l’entrepreneuriat et de la micro-finance
des Jeunes en RDC……………………………………………………………………..52

4.1.1. Nécessité d’un cadre réglementaire et institutionnel incitatif
à l’entrepreneuriat des jeunes………………………………………………………52
4.1.2. Nécessité d’un cadre réglementaire et institutionnel incitatif
à la micro-finance des jeunes……………………………………………………....54
4.1.3. Nécessité d’atteler la formation à l’emploi des jeunes…………………………….55
4.1.4. Nécessité de définir des secteurs ou filières à forts potentiels
de création d’activités durables et générateurs des revenus pour jeunes…………..57
4.1.5. Nécessité de renforcer les capacités managériales et entrepreneuriales
des IMF existantes et des structures d’accompagnements
des micro-entreprises des jeunes ………………………………………………...58
4.2. Matrice des actions stratégiques opérationnelles pour une meilleure politique
de création et de financement des micro-entreprises des jeunes ………………………59
4.2.1. Matrice des actions stratégiques opérationnelles et Recommandations
pour une meilleure politique de création des micro-entreprises
des jeunes………………………………………………………………………….60
4.2.2. Matrice des actions stratégiques opérationnelles et Recommandations
pour une meilleure politique de financement des micro entreprises
des jeunes …………………………………………………………….....................61
4.3. Mécanismes de mise en œuvre et de suivi – évaluation……………………………….64
4.3.1. Les Mécanismes de mise en œuvre des actions stratégiques et
Recommandations préconisées…………………………………………………….64
A. Constitution d’un comité d’animation de la stratégie…………………………………64
B. Renforcement des capacités des structures d’appuis principales et secondaires………65
C. Identification des partenaires potentiels……………………………………………….65
4.3.2. Les Mécanismes de suivi – évaluation……………………………………………..65
4.3.3. Cadre institutionnel de mise en œuvre, de suivi et évaluation de la stratégie
nationale à la prise en charge des jeunes par la création et le financement
de leurs propres entreprises………………………………………………………...66
CONCLUSION GENERALE………………………………………………………………….67
BIBLIOGRAPHIE ………………….…………………………………………………………68
ANNEXES : Termes de références de l’étude…………………………………………………70

LISTE DES ABREVIATIONS
IMF : Institution de Micro-Finance
RDC : République Démocratique du Congo
DSCRP : Document de la Stratégie de Croissance et de réduction de la Pauvreté
HIMO : Haute Intensité de Main-d’œuvre
ESU : Enseignement Supérieur et Universitaire
EPSP : Enseignement Primaire, Secondaire et Professionnel
ONEM : Office National de l’Emploi
COPEMECO : Confédération des Petites, Moyennes Entreprises du Congo
FEC : Fédération des Entreprises du Congo
OPEC : Office des Petites et Moyennes Entreprises du Congo
FPI : Fonds de Promotion de l’Industrie
INS : Institut National de la Statistique
ONG : Organisation Non Gouvernementale

LISTE DES TABLEAUX
Tableau 01 : Etapes opérationnelles de l’étude………………………………………………...14
Tableau 02 : Comparaison entre IMF et IFC………………………………………………......28
Tableau 03 : Conditions juridiques pour l’obtention du NRC…………………………………33
Tableau 04 : Conditions juridiques pour l’obtention de l’ID…………………………………..34
Tableau 05 : Conditions juridiques pour l’obtention de la Patente ……………………………34
Tableau 06 : Condensé des conditions d’agrément d’une IMF de type entreprise de
micro- crédit………...……………………………………………………………37
Tableau 07 : Condensé des conditions d’agrément d’une société de micro finance…………...39
Tableau 08 : Impact des textes des lois, mesures et dispositions règlementaires
du commerce sur l’entrepreneuriat des jeunes en RDC………………………….42
Tableau 09 : Impact de la règlementation de la micro finance sur la promotion de
l’auto emploi des jeunes en RDC………………………………………………...45
Tableau 10 : Analyse des forces et faiblesses………………………………………………….47
Tableau 11 : Classification des clients de la micro finance selon l’Age (cas de l’Ascension
micro finance)……………………………………………………………………48
Tableau 12 : Analyse des contraintes et atouts de la micro finance des jeunes en RDC………50
Tableau 13 : Difficultés rencontrées dans le recrutement des agents de niveau supérieur et
universitaires en RDC……………………………………………………………56
Tableau 14 : Quelques filières ou secteurs productives………………………………………..54
Tableau 15 : Matrice des actions stratégiques opérationnelles et
Recommandations/entrepreneuriat……………………………………………….60
Tableau 16 : Matrice des actions stratégiques opérationnelles et
Recommandations/micro-finance………………………………………………...61

LISTE DES FIGURES
Figure 01 : Liens entre entrepreneuriat-croissance économique-réduction de la pauvreté ……19
Figure 02 : Modèle du GEM « croissance économique »………………………………….......21
Figure 03 : Développement multisectoriel de la Province du Bas-Congo par l’approche
d’incubation d’entreprises………………………………………………………….31
Figure 04 : Cadrage institutionnel de mise en œuvre et de suivi-évaluation de la politique
nationale entrepreneuriat/micro-finance…………………………………………..66

LISTE DES ENCADRES
Encadré 01 : Amélioration de l’intermédiation financière et promotion de la micro
finance……………………………………………………………………………12
Encadré 02 : Elargir dans l’équité les opportunités d’emplois et les activités productives
des revenus pour les pauvres……………………………………………………..13
Encadré 03 : Ecrasante prédominance de micro unités et de l’auto emploi……………………20
Encadré 04 : Concepts de pauvreté et de micro finance……………………………………….25
Encadré 05 : Promotion du micro-crédit et de la micro entreprise…………………………….26
Encadré 06 : Condition d’obtention des crédits auprès de la mutuelle d’épargne et de crédit
Bosangani………………………………………………………………………..48
Encadré 07 : Politique de réinsertion des personnes affectées par la guerre dans le système
économique………………………………………………………………………53
Encadré 08 : Regard sur l’enseignement de l’entrepreneuriat en RDC………………………..57

NOTE DES AUTEURS
La présente version actualisée du rapport intérimaire de consultation sur la problématique de
l’entrepreneuriat et de la micro-finance des jeunes en République Démocratique du Congo est la
première d’une série qui interviendra chaque deux année. Les deux concepts clés du problème posé sont
d’actualités et sont aujourd’hui à la base de l’élaboration des stratégies de promotion de l’auto emploi
et de lutte contre la pauvreté chez les jeunes.
La première version du rapport a été soumise en 2008 lors de la première phase du programme
conjoint d’appui à l’emploi des jeunes en RDC initié conjointement par le Ministère du Travail et de
l’Emploi, le Bureau International du Travail (BIT) et le Programme des Nations Unies pour le
Développement (PNUD). Cette première version, produite sous des conditions de travail
particulièrement difficiles, en termes de temps accordé aux consultants (1 mois) pour accéder aux
données, organiser les ateliers, recenser, échanger et discuter les informations et les questions
spécifiques à l’emploi des jeunes par la création d’entreprises et l’accès aux micro-crédits, n’a pas était
à la hauteur de nos ambitions et des objectifs personnels que nous avions voulu corrélés à ceux des
initiateurs de ce programme conjoint.
Par ailleurs, la situation précaire des jeunes congolais évoluant d’année en année, en fonction même de
l’évolution de l’environnement social, économique et politique du pays, l’exigence de s’adapter et de
participer à cette évolution, notamment pour s’aligner et atteindre les objectifs du millénaire pour le
développement, nous oblige d’actualiser ce rapport intérimaire susceptible de servir de référence ou de
source d’informations structurantes à la mise en œuvre des stratégies, des politiques et programmes
nationaux sur l’auto-emploi et l’accès aux micro-crédits des jeunes en RDC.
La présente version actualisée du rapport revient essentiellement sur l’écriture, la structuration du
texte, le recentrage des concepts de base et le recadrage de la problématique. La deuxième version
actualisée, qui interviendra certainement en 2013, portera sur les détails de la procédure de création
d’entreprise et d’octroi des micro-crédits, l’évaluation de l’impact des nouveaux programmes et
politiques mis en œuvre au profit de la jeunesse pour mieux entreprendre.
Bruno Polycarpe TOMI MVEMBA Pauline BOSSUKI

INTRODUCTION GENERALE
1.1.Contexte et justification de l’étude
- Les problèmes liés à l’emploi des jeunes se généralisent dans les pays tant développés
qu’en développement dans la mesure où les obstacles à l’emploi des jeunes se sont
multipliés ces dernières années. Un nombre proportionnellement élevé de jeunes
subissent de longues périodes de chômage ou doivent se contenter des travaux précaires
et de courte durée ou d’emplois médiocres et mal rémunérés. Par conséquent, de
nombreux jeunes quittent le monde du travail, car difficilement accessible pour eux, et
deviennent inactifs. Les jeunes socialement défavorisés sont particulièrement affectés.
Cela perpétue le cercle vicieux de la pauvreté et de l’exclusion sociale pour cette
catégorie de la population vulnérable.
- La République Démocratique du Congo (RDC), qui évalue sa population active à
27.390.000, dénombre un total de 14.437.000, soit 53 % de personnes concernées par
les problèmes de chômage et de sous-emplois des jeunes, ne reste pas indifférent à ces
préoccupations soulevées ci-dessus. C’est ainsi que le Gouvernement de la République
a retenu l’emploi, comme l’une des priorités dans son programme national, en
stigmatisant notamment la définition des dispositifs d’encadrement des jeunes en phase
d’insertion à travers la définition des contrats souples d’embauche1
. Plusieurs
programmes sectoriels du Gouvernement ont également abordés les problèmes liés à
l’emploi des jeunes et au sous-emploi dans le but de promouvoir l’emploi, de réduire la
pauvreté et de créer les conditions nécessaires pour un développement durable.
- Cependant, la question que l’on se pose est celle de savoir si les problèmes de chômage
et de sous-emploi des jeunes sont-ils résolus au travers ces différents programmes,
quand on sait qu’il n’y a pas une politique ou une stratégie nationale d’appui à la
création d’entreprise par les jeunes ou à l’auto-emploi des jeunes en RDC ?
- En effet, malgré l’engouement observé ces dernières années pour la création des micro-
entreprises comme remède au chômage, peu des programmes pour favoriser l’emploi ou
l’auto-emploi ont réellement ciblé les jeunes entrepreneurs potentiels. Non seulement
les connaissances et les études sur le sujet sont peu nombreuses et largement ignorées,
mais les potentialités inhérentes aux jeunes sont généralement sous-estimées. Pourtant
1
Programme d’Actions Prioritaires du Gouvernement de juillet 2007 à décembre 2008

le fait que les jeunes se lancent dans la création d’entreprise permet de résoudre un
certain nombre des problèmes liés au chômage (et qui touchent particulièrement la
jeunesse) tels que la délinquance et la paupérisation d’une communauté. De ce fait, La
création d’entreprise chez les jeunes c’est-à-dire l’auto-emploi des jeunes, demeure,
nous le pensons, la voie la meilleure pour lutter contre le chômage et le sous – emploi.
- Aussi, soutenir et susciter l’esprit entrepreneurial chez les jeunes congolais, au travers
des programmes nationaux de création des micro-entreprises et d’auto-emploi a donc un
impact social important qui permet, non seulement, de créer de l’emploi, en particulier
chez les jeunes marginalisés, mais également de bouster la croissance économique. Ces
jeunes « entrepreneurs » étant très impliqués sur le marché local, toute nouvelle création
d’activités aura pour conséquence d’insuffler des nouvelles dynamiques dans
l’économie locale2
. Toutefois, il y a lieu de reconnaître que les jeunes, ayant plus des
difficultés que les entrepreneurs adultes, auront à surmonter certaines barrières,
notamment l’accès aux capitaux nécessaires et, donc, au circuit de financement. De ce
fait, comment soutenir ainsi la création des micro-entreprises chez les jeunes, grâce à
l’accès aux crédits à petites échelles ?
- Selon l’avis de plusieurs spécialistes en développement, la micro-finance parait
aujourd’hui comme une approche de solution idéale pour soutenir la création des micro-
entreprises chez les jeunes. Elle constitue au même titre que l’entrepreneuriat un levier
important de lutte contre la pauvreté et de l’amélioration des conditions de vie des plus
vulnérables. Sans le crédit, il n’y a pas l’esprit d’entreprise, essence même de
l’entrepreneuriat.
1.2.Objectifs de l’étude
L’entrepreneuriat étant la consécration de l’esprit d’entreprise c'est-à-dire de la volonté
d’entreprendre dans les « affaires », il doit aller de pair avec l’existence des capitaux, l’accès au
financement et aux crédits dont les conditions répondent au profil social et économique des
bénéficiaires. Or le système bancaire le plus accessible à la catégorie de la population
vulnérable en RDC demeure la micro-finance. Celle-ci est la provision des services financiers
aux clients exclus par les banques ou ne présentant pas suffisamment de garantie pour accéder
2
Francis CHIGUNTA, L’Entrepreneuriat chez les jeunes : relever les grands défis stratégiques, EDG 2002

aux services financiers classiques. A ce titre, elle ne peut donc déployer tout son potentiel que
si elle est intégrée dans un système financier général dynamique du pays (Encadré n°01).
Ces considérations permettent ainsi de retracer l’objectif principal de cette étude qui est de faire
le point sur l’état des lieux complet de la problématique de l’entrepreneuriat et de la micro-
finance des jeunes en RDC. De manière spécifique, cette étude vise à recentrer le débat sur les
avantages possibles de l’auto-emploi des jeunes comme cheminement de carrière valide, sur les
obstacles qui se présentent en cours de route, sur les mesures et sur les stratégies qui peuvent
appuyer ce mouvement.
Comment aider la catégorie vulnérable de la population, les « jeunes » de sortir, au travers de la
création de leurs propres entreprises (micro entreprise) ou de l’auto-emploi, de la pauvreté de
masse qui ronge la population congolaise ? Tel est le but ultime que nous poursuivons dans
cette étude.
1.3.Intérêt et délimitation de l’étude
Même s’il faut se garder de considérer l’entrepreneuriat ou l’auto-emploi des jeunes, comme
solution de « masse » susceptible de guérir tous les maux de la société (curtain 2000), il
demeure néanmoins, pour la RDC, une des stratégies conjoncturelles efficace de survie et de
lutte contre la pauvreté. Les emplois qui en découlent seront bien entendu précaires, peu
durables et de qualité inférieure, mais les multitudes d’initiatives individuelles développées
Encadré n°01 : Amélioration de l’intermédiation financière et promotion de la micro-finance
Le Gouvernement a réalisé un vaste programme de réformes du secteur financier national, en vue de
faire jouer à cet important secteur de l’économie son véritable rôle dans le financement de la
croissance et la lutte contre la pauvreté. Malgré ces efforts, le système bancaire connaît un problème
de dysfonctionnement de la fonction d’intermédiation financière en termes de financement des
crédits à moyen et à long terme. Par ailleurs, l’accès au crédit et/ou aux facteurs de production,
l’une des conditions efficaces à l’insertion des pauvres dans le circuit économique reste encore très
difficile. La vision dans le secteur bancaire et de la Micro- finance est de voir s’instaurer à
l’échéance 2010 – 2015, un système national de paiement efficace dans lequel les opérations se
dénouent rapidement et favorisent la circulation des capitaux à l’intérieur du pays ou vers
l’extérieur. L’objectif vise à consolider et à moderniser le dispositif de conduite de la politique
monétaire en vue d’assurer la stabilité des prix et améliorer la bancarisation de l’économie
congolaise.
Source : DSCRP – RD Congo, Juillet 2006

dans ce cadre dans les différents secteurs (agricole, construction, agroalimentaire…) ne sont
plus des phénomènes de la périphérie mais bien des réalités qu’il faut intégrer dans une
nouvelle vision de l’économie nationale pour créer des richesses et des revenus. Pour Lubuma
Mubiala (2000), elles devraient donc abandonner la logique sociale pour adopter le
comportement économique garantissant à la fois l’auto-prise en charge, la pérennisation et la
durabilité des activités en création3
.
L’intérêt porté à cette étude est triple, elle permet d’abord de dégager la problématique
longtemps négligé et esquivé de l’entrepreneuriat des jeunes et de leur accès au crédit ; de
proposer ensuite des pistes de solutions sur la base du diagnostic posé et de jeter enfin les bases
d’une politique nationale de l’emploi qui mette en évidence l’auto – emploi des jeunes par la
création des micro-entreprises (Encadré n°02).
Poser la problématique de l’entrepreneuriat des jeunes en RDC revient à clarifier les limites
d’âge qui déterminent qu’une personne soit appelée jeune ou non. Ce débat est si complexe que
nous n’avons pas la prétention d’imposer un point de vue. Néanmoins, nous retenons qu’il n’y
a pas à proprement parler une loi qui situe, de manière péremptoire les limites d’une tranche
d’âge pour être appelé « jeune » ou non. Mais par contre la loi n° 87-010 du 1er
août 1987
portant code de famille détermine la majorité à 18 ans révolus pour les garçons et à 16 ans
révolus pour les filles.
3
BIT/MINTRA, Rapport de consultation du Programme de Création d’Emplois et de Revenus en RDC, Janvier 2002
Encadré n° 02 : Elargir dans l’équité les opportunités d’emplois et les activités productives pour
les pauvres
L’action gouvernementale s’articulera autour de : (i) développement des diverses filières notamment
dans les domaines de l’agriculture, du développement rural, de la construction et de l’environnement en
vue d’améliorer les compétences pour de meilleures possibilités et des chances égales pour les hommes,
les femmes et les jeunes de trouver un emploi convenable ; (ii) promotion de l’entrepreneuriat
coopératif qui passe par la formulation du Programme de création des emplois et auto-emplois ruraux et
péri-urbain décents ; (iii) promotion des approches et méthodes à Haute Intensité de Main-d’œuvre
(HIMO) et vulgarisation de ces dernières auprès des administrations dans le cadre notamment de
l’exécution des travaux de reconstruction et des projets sectoriels ; (iv) mise en place des micro-crédits
pour le financement des micro, petites et moyennes entreprises ; (vi) promotion de l’emploi et de la
formation professionnelle qui passerait par la mise en place des programmes et projets de formation,
d’éducation et d’emploi en faveur des groupes défavorisés en tenant compte du genre (jeunes, femmes,
handicapés, etc.) et (vi) renforcement du partenariat avec le secteur privé.
Source : DSCRP/RDC juillet 2006

En droit congolais, la majorité est l’âge à partir duquel une personne est dite « capable » de
poser des actes juridiques. L’acte entrepreneurial suscite certaines actions (l’échange, la prise
des risques, l’incertitude…) créatrices des droits et d’obligations entre parties, il serait donc
souhaitable qu’on considère l’âge de la majorité comme la première limite d’entrée « à la
jeunesse entrepreneuriale » c’est-à-dire l’âge à partir duquel on peut être qualifié de « jeune
entrepreneurs » parce que susceptible de poser, en toute responsabilité, des actes qualifiés de
commerciaux par la loi. Cependant, les spécificités de l’environnement socio-économique
congolais, avec tout le poids de la pauvreté urbaine et rural, les jeunes commencent à se
« débrouiller » déjà en deçà de 18 ans, entre 14 et 15 ans. Aussi, fort de cette vérité, force nous
est de considérer la problématique de l’auto-emploi des jeunes à partir de 15 ans. Est donc
considéré comme « jeune entrepreneur » en RDC, toute personne âgée de 15 à 35 ans pour les
garçons et filles qui font preuve d’initiative, de créativité, d’innovation et de prise de risque
dans la mise en route d’une activité productive.
1.4.Approche méthodologique de l’étude
Pour atteindre les objectifs que nous nous sommes assignés dans le cadre de cette étude
exploratoire, nous avons utilisé une méthodologie intégrée basée sur une approche qualitative
inductive reposant sur les étapes opérationnelles suivantes :
Tableau 01 : Etapes opérationnelles de l’étude
Niveau Etapes opérationnelles Commentaires
1ère
étape Enquête documentaire
- Revue de littérature en rapport avec
l’entrepreneuriat et la micro-finance des jeunes.
Cette revue est faite à l’aide de la documentation
internationale, africaine et congolaise sélectionnées
à ce propos.
2ème
étape Enquête de terrain
- Entretiens avec les responsables politico
administratives du pays, le secteur privé, les
partenaires multilatéraux, les organisations et
Associations qui œuvrent dans les deux secteurs
- Visites auprès des Institutions de Micro-Finance
(IMF) internationales et locales implantées en RDC
- Regard de la société civile congolaise sur la
problématique de l’emploi et la micro-finance des
jeunes en RDC
- Mise en place des ateliers rassemblant différentes
catégories des jeunes et échanger des vues.
3ème
étape Analyse des données
recueillies
4ème
étape Formulation et validation
des hypothèses de travail
5ème
étape Elaboration des scénarios
de solutions possibles

1.5.Subdivision de l’étude
En plus de l’introduction et la conclusion générale, cette étude se subdivise en quatre
chapitres. Le premier chapitre porte sur le recentrage des concepts clés de l’étude, en faisant
ressortir l’historique, la définition et l’importance de l’entrepreneuriat et de la micro-finance.
Pendant que le second chapitre déballe la revue des mesures et dispositifs légaux, juridiques et
institutionnels sur l’entrepreneuriat et la micro-finance des jeunes en RDC, le troisième quant à
lui se consacre à l’état des lieux de la problématique de l’entrepreneuriat et de la micro-finance
des jeunes en RDC, en relevant, d’une part, les forces et faiblesses et, d’autre part, les
contraintes et opportunités qu’offrent l’environnement congolais par rapport à ces deux
systèmes. Le dernier chapitre quatre propose des stratégies opérationnelles facilitant la création
et le financement des micro-entreprises des jeunes en RDC.
1.6.Difficultés rencontrées
Plusieurs difficultés ont parsemé la réalisation de cette étude exploratoire. Si nous avions pu
collecter quelques données avec facilité sur la micro-finance, il n’a pas été facile d’obtenir les
données sur l’entrepreneuriat, un domaine particulièrement vide des statistiques en RDC. De
même, les données recueillies sur la micro-finance ne concernaient pas le volet « jeunesse » de
la micro-finance. Il a fallu, de ce fait, réorienter nos techniques de collecte des données vers des
enquêtes participatives sur la base d’observations directes pour conduire l’étude vers ses
objectifs fondamentaux. Le domaine de l’entrepreneuriat des jeunes est totalement vide, pas
des statistiques sur le nombre des micro-entreprises, sur la répartition par âge, par sexe, par
catégorie de secteur. Bref, ces difficultés sont donc de plusieurs ordres et concernent
notamment :
1. L’absence des données statistiques sur l’entrepreneuriat et le volume des micro-crédits
des jeunes en RDC
2. L’absence d’études appropriées sur l’entrepreneuriat et la micro finance et des
programmes dans le domaine de l’entrepreneuriat des jeunes
3. L’insuffisance des moyens opérationnels pour la réalisation des enquêtes appropriées
sur terrain
4. L’insuffisance des moyens pour couvrir tout le cadre de l’étude (urbain, péri urbain et
rural) et l’ensemble de la RDC
5. Délai d’élaboration de l’étude très court. Il est quasiment impossible d’aborder, avec
efficacité et dans un délai de 30 jours, toute la problématique de l’entrepreneuriat et de
la micro-finance.

CHAPITRE I :
RECENTRAGE DES CONCEPTS DE BASE DE L’ETUDE :
ENTREPRENEURIAT ET MICRO-FINANCE
Ce chapitre pose la question de l’historique, de la définition et de l’importance de deux
concepts clés de l’étude, à savoir : l’Entrepreneuriat et la Micro-finance tout en les situant dans
la problématique de l’emploi des jeunes. Il comprend donc deux sections qui s’articulent autour
des points suivants :
1. Historique, définition et importance de l’entrepreneuriat et de la micro-finance des
jeunes
2. Entrepreneuriat et micro-finance des jeunes : vers une convergence d’intérêts
réciproques
1.1. Entrepreneuriat et micro-finance : Historique, Définition et Importance
Cette section aborde l’historique, la définition et l’importance de l’entrepreneuriat et de la
micro-finance. Il ne s’agit pas de ressasser toutes les études faites jusque-là sur
l’entrepreneuriat et la micro-finance, nous rappellerons seulement quelques faits saillants
portant sur l’histoire, la définition et l’importance de ces deux domaines.
1.1.1. Entrepreneuriat
- Quelques faits historiques4
Au cours de vingt dernières années, on a assisté au triomphe, certes, du capitalisme et de
l’économie du marché ; mais dans le même temps, force a été de constater l’impuissance
croissante des grandes entreprises hiérarchisées dont la dite puissance reposait davantage sur la
hiérarchie (le management) que sur l’esprit d’entreprise. Parallèlement, on constate, dès le
début des années 80, dans le saint des saints du capitalisme - à Harvard - la montée en
compétitivité des petites entreprises, au travers de la création d’affaires dans tous les secteurs
d’activités, contribuant ainsi à régénérer le tissu économique américain, gravement endommagé
par la crise industrielle des années 70.
Depuis, le phénomène n’a cessé de s’amplifier. Avec l’avènement du capitalisme mondial,
touchant désormais aussi bien les anciens pays socialistes à économie planifiée que les pays en
recherche de développement, la foi accordée, parfois avec quelques excès, à la création et au
développement des petites entreprises « entreprenantes » s’est généralisée. Dans les pays des
4
Nous nous référons aux faits historiques détaillés par P.A Julien et M. Marchesnay (1996) dans leur ouvrage
portant sur l’Entrepreneuriat

vielles économies de marché, les PME sont sommées littéralement de créer des emplois, quand
les grandes firmes « managériales », c’est-à-dire supposées être administrées
« scientifiquement », ne cessent d’en perdre. D’ailleurs, elles se « reconfigurent », pour utiliser
le jargon à la mode, et prétendent se gérer comme le feraient les petites entreprises
« entrepreneuriales ».
Entre 1925 et 1975, le développement du capitalisme s’est largement appuyé sur le mythe de la
grande entreprise, hiérarchisée, qui bénéficiait des avantages liées à la grande dimension (les
« économies d’échelles », et à la diversification des activités « les économies d’envergures »).
Il valait donc mieux que les entreprises existantes crussent, plutôt que de créer de nouvelles
entreprises. La crise des années 1975 a conduit à renverser petit à petit la proposition, pour
remettre au premier plan l’importance de la création d’entreprises. Cette proposition
correspondait à la nécessité de trouver de nouveaux emplois, essentiellement dans les services,
pour remplacer les emplois disparus (dans l’agriculture et dans l’industrie) mais aussi pour
répondre à des technologies nouvelles et des besoins nouveaux. On a donc vu apparaître des
politiques industrielles, pratiquement dans tous les pays du monde, axées sur la promotion
d’entreprises nouvelles ou de petites tailles, à l’aide d’incitation financières et fiscales, de
soutiens matériels et technologiques, pour l’essentiel. Mais les résultats ont été très inégaux.
Cette brève histoire corrobore celle qu’a vécue la RDC au lendemain de son indépendance
avec la décrépitude de la grande industrie minière et de transformation des matières premières
dû au départ précipité des étrangers européens et aux mesures de zaïrianisation, de
radicalisation et de rétrocession. La participation des congolais, non préparés, dans la création
des entreprises nouvelles et de l’extension d’entreprises existantes était devenue une nécessité
pour le développement économique de la RDC. Parallèlement à cette période d’après
l’indépendance, Kinshasa connut un afflux des migrants venant des milieux ruraux et des villes
secondaires attirés par le rayonnement politique de la ville.
Ces mouvements migratoires ont eu des conséquences sur la situation socio-économique du
pays, à savoir : une croissance rapide de la population urbaine ayant eu des effets pervers sur
l’emploi, le revenu, le logement et l’occupation incontrôlée des terres ; un accroissement rapide
des charges familiales accompagnées d’une dépendance, a fait dégringoler le pouvoir d’achat.
D’où la nécessité de créer des nouvelles possibilités d’emplois pour que les uns ne vivent aux
dépens des salaires des autres. La disparité croissante entre le salaire et le prix implique une
nécessité absolue dans la recherche des revenus complémentaires (Pain 1984). Ainsi naquirent

les petits métiers, les petits commerces subventionnés par des salaires. La nécessité de résoudre
les problèmes de subsistance est donc à la base de l’éveil de l’esprit d’entreprise, conséquence
logique de la création d’entreprise.
- Définition
Plusieurs études sur l’entrepreneuriat existent, mais les différents chercheurs dans ce domaine
ne sont jamais accordés quant à une définition consensuelle sur l’entrepreneuriat. Les uns
passent tout simplement par la description de l’ « entrepreneur », de ce qu’il fait et de comment
il le fait. Les autres, par contre, reviennent sur les qualités, le problème, les fonctions
économiques et sociales qui sous-tendent le terme « entrepreneuriat » tel que l’esprit
d’entreprise, la création d’entreprise etc.
Cependant, comme l’objectif poursuivi dans cette étude met l’accent sur la problématique de
l’entrepreneuriat des jeunes (auto-emploi des jeunes) et de sa promotion, dans le but de
proposer des stratégies d’orientation et de solutions possibles, nous adoptons une définition qui
va dans le même sens que nos préoccupations. Il s’agit de la définition de Francis Chigunta5
(2002) qui désigne l’entrepreneuriat comme « l’application pratique des qualités propres à
l’entrepreneur, comme l’initiative, l’innovation, la créativité et la prise de risques dans le
milieu de travail en utilisant les compétences appropriées afin de réussir dans ce milieu et cette
culture »6
.
Nous considérons que ces qualités propres qui définissent l’entrepreneuriat cheminent vers la
réalisation des activités dites « entrepreneuriales » dans tous les domaines : social, commercial,
économique et politique. Aussi, l’entrepreneuriat des jeunes en RDC est ce processus des
qualités qui concourent à la réalisation d’une activité autonome permettant aux jeunes de se
prendre en charge en créant leurs propres emplois.
- Importance
Il est de plus en plus admis qu’il existe une relation positive entre le taux de création
d’entreprises (l’entrepreneuriat), la croissance économique et la réduction de la pauvreté
5
L’entrepreneuriat chez les jeunes : relever les grands défis stratégiques. Document produit pour le sommet de l’emploi des
jeunes (SEJ2002) d’Alexandrie en Egypte.
6
L’auteur spécifie sa définition en rapportant que « des jeunes développant et faisant une utilisation optimale de leurs propres
habilités, seuls ou en groupes ; des jeunes définissent leurs propres problèmes, établissant des solutions et trouvant les
ressources pour concrétiser leur vision ; des jeunes réalisant leur potentiel et leur vision, gagnant en confiance et assumant des
rôles actifs dans leurs propres communautés ».

Le schéma (Fig.1) ci-après illustre la relation de causalité entre l’entrepreneuriat, croissance
économique et réduction de la pauvreté
Fig. 01 : Liens entre entrepreneuriat - croissance économique - réduction de la pauvreté
Source : Auteurs
Au tour de ces trois éléments, il se dégage ainsi un large consensus se basant sur une logique
simple : le secteur privé (l’entrepreneuriat privé) est l’acteur fondamental de la croissance
économique qui prend une part cruciale dans la lutte contre la pauvreté. Les Gouvernements
des pays en développement se doivent donc de permettre à ce secteur de se développer et de
garantir que la croissance contribuera effectivement à la réduction de la pauvreté.
C’est ici que nous mettons en exergue le rôle important réservé, dans ce cadre, aux micros-
entreprises qui sont des acteurs principaux du secteur privé dans ces pays. Elles sont le moteur
de la création d’emplois et des revenus. Leur impact sur la réduction de la pauvreté des jeunes
est direct, car elles sont généralement les employeurs de groupes de population plus pauvres,
plus vulnérables et contribuent, par conséquent, à une répartition plus grande des revenus. En
RDC, par exemple, le secteur informel représente une part importante de l’entrepreneuriat
privé. Sa part dans la création des emplois s’accroît davantage. Plus de 57% de la population
est en situation d’auto-emploi ou œuvre dans le secteur de la micro entreprise. Dans ce pays,
les activités de la micro entreprise ne sont plus des phénomènes de la périphérie, mais bien des
réalités qu’il faut intégrer dans l’économie nationale. Car bien que ne générant pas un
développement durable très important et bien que les emplois créés ne sont guère de grande
Croissance économique
Entrepreneuriat
(Création des Micro-entreprises)
Réduction de la pauvreté
Création d’emplois Création des revenus
Amélioration du
niveau de vie
Amélioration des
conditions de vie
La croissance économique
via l’entrepreneuriat privé
favorise la réduction de la
pauvreté au sein de la
population congolaise. Par
ricochet, les nouvelles
conditions de vie acquise, du
fait que la population s’est
prise en charge en créant ses
propres emplois et en
générant ses propres
revenus, permettent à leur
tour d’augmenter la
croissance économique

qualité, les micro-activités actuelles apparaissent comme une réponse, non seulement, au défi
de survie, mais aussi à l’accumulation du capital du jeune entrepreneur congolais en général
(Encadré 03).
Cette analyse corrobore celle de « GEM » (Global Entrepreneurship Monitor ou Projet de Suivi
Global de l’Entrepreneuriat) qui propose un modèle (figure 2) mettant en évidence le rôle clef
de l’entrepreneuriat dans la croissance économique d’un pays. Ce modèle continue à être testé
et fait l’objet des ajustements permanents depuis sa première édition en 1999. Les résultats des
études menées depuis lors ont montré que l’entrepreneuriat comptait pour environ un tiers de la
croissance économique dans les pays étudiés. Pour les experts de GEM, trois facteurs
importants expliquent le rôle particulier que joue l’entrepreneuriat dans la croissance
économique et la réduction de la pauvreté : les créations d’entreprises et d’emplois, les
innovations de rupture et la participation au renouvellement du tissu économique qu’il
engendre.
Encadré 03 : Ecrasante prédominance des micro-unités et de l’auto emploi
La majorité des Unités de Production Informelle (UPI) sont en fait des travailleurs à compte propre :
83,8% des UPI sont réduites à une seule personne. Cette distribution fortement polarisée sur l'auto-emploi
est un indicateur de la faible capacité d'accumulation d'un secteur informel qui semble surtout se
développer par un processus de croissance extensive, caractérisé par la multiplication des unités de
production. Ce phénomène d’atomisation est encore plus marqué à Kinshasa que dans les autres centres
urbains puisque seules 5 % des UPI kinoises ne correspondent pas à de l’auto-emploi. L’analyse par
branche montre que la main d’œuvre des UPI agricoles recourt moins à l’auto-emploi que dans les autres
secteurs, du fait d’une mobilisation plus conséquente de la main d’œuvre non salariale (29,6 %) comme
les aides familiaux, ce qui conduit à des UPI agricoles de taille moyenne légèrement supérieure (1,5
personnes) à celle des autres branches. Du fait de la taille réduite des unités informelles et du poids
écrasant de l'auto-emploi, le taux de salarisation (ratio rapportant le nombre de salariés au nombre total
d’actifs des UPI) est évalué à 4,8 %. L’intensité de la relation salariale discrimine assez bien le secteur
informel du secteur formel où la norme salariale est la règle. Ainsi, les unités informelles ayant
exclusivement recours au salariat ne représentent que 2,5 % des UPI (1,1 % à Kinshasa et 3 % aux autres
centres urbains). Par branche, le taux de salarisation le plus élevé s’observe dans les services (13,5 %)
tandis que le taux le plus bas est dans le commerce (2,4 %).
Le secteur informel en milieu urbain en République Démocratique du Congo : performances, insertion,
perspectives principaux résultats de la phase 2 de l’enquête 1-2-3 2004-2005. Document de travail DIAL,
Décembre 2007, p.12

Fig.2 : Modèle du « GEM » croissance économique
Source : Rapport GEM 2005
Par la création d’entreprise, l’entrepreneuriat participe au renouvellement du tissu économique.
En France, par exemple, le nombre d’entreprises créées ex nihilo chaque année oscille entre
250.000 et 300.0007
. Bien que 5 entreprises seulement sur 10 franchissent le cap d’une année
d’activités, les entreprises créées sont généralement de très petites tailles et desservent le
secteur à forte rotation d’activités comme l’artisanat, la transformation agroalimentaire, le petit
commerce, les professions libérales…L’auto-emploi et les emplois créés redynamisent, d’une
part, l’activité économique et résorbent, d’autre part, le chômage. Par l’innovation,
l’entrepreneuriat apparaît comme un instrument de sélection économique qui sous-tend le
développement économique. Les nouvelles entreprises innovantes font disparaître des
entreprises existantes installées dans leurs secteurs d’activités et qui n’ont su (ou pas pu)
adapter leurs produits, leurs services ou leurs méthodes. C’est l’expression du processus
Schumpétérien de « destruction-création » dans lequel les entrepreneurs sont la force centrale :
ils identifient les opportunités et développent les concepts et technologies pour lancer des
nouvelles activités productives.
7
APCE (Agence Pour la Création d’Entreprise)
Conditions -cadres nationales
· Ouverture
· Gouvernement
· Marchés financiers
· Technologie, R&D
· Infrastructure
· Management (compétences)
· Marché du travail
· Institutions
Contexte
-Social
-Culturel,
-politique
Grandes entreprises
établies
Micro- entreprises et
PME
Conditions - cadres pour entreprendre
· Financement
· Politique gouvernementale
· Programmes spécifiques
· Enseignement et formation
· Transferts R&D
· Infrastructure légale et commerciale
· Ouverture du marché intérieur
· Infrastructure physique
· Normes socioculturelles
Croissance
économique
· PIB
· Emploi
Dynamiques
Économiques
· Restructurations
· Fermetures
· Créations
· Expansions
Capacités d’entreprendre
· Compétences
· Motivation
Opportunités d’entreprendre
· Existence
· Perception
Le modèle GEM se compose
de six variables :
-la croissance économique
-la dynamique économique
-les opportunités et capacités
d’entreprendre
-les conditions cadre pour
entreprendre
-les conditions cadres
nationales
-le contexte social culturel et
politique

1.1.2. Micro-finance
- Quelques faits historiques
Il serait difficile, sinon malaisé de restituer une histoire unique de la micro-finance dans le
monde, parce qu’elle a connue des évolutions différentes selon qu’elle s’est déroulée en Asie,
en Amérique Latine, en Afrique etc. Le mieux serait de la compter au cas par cas pour mieux
comprendre les attentes, les pratiques, les habitudes, les motivations qui ont présidées à son
avènement. Fort de cela, nous allons plutôt nous appesantir essentiellement sur l’histoire de la
micro-finance en RDC. Trois périodes8
ont caractérisé ainsi l’histoire de la micro-finance en
RDC, à savoir : la période coloniale à 1970 (1) ; la période 1970 à 1990 (2) ; et de 1990 à nos
jours (3).
1. De la période coloniale à 1970
Le législateur a organisé, par le décret du 24 mars 1956, la création et le fonctionnement des
sociétés coopératives indigènes dont l’objet social était de promouvoir les intérêts économiques
et sociaux de leurs membres exclusivement.
Toutes les sociétés de type coopératif étaient assujetties à la loi ci-haut y compris les
coopératives d’épargne et de crédit ou COOPEC en sigle. Celles-ci étaient placées sous la
tutelle du Gouverneur de Province. Le colonisateur a créé durant cette période la Caisse
d’Epargne du Congo (CADECO), institution du droit public, afin de collecter les petites
épargnes. Aucune structure financière de proximité d’initiative privée n’a été agréée.
La première COOPEC congolaise, la caisse populaire coopérative fut créée à Mbuji-Mayi dans
le Kasai Oriental, mais son expérience ne fut pas concluante faute des cadres compétents.
2. De 1970 à 1990
Cette deuxième période est caractérisée par l’émergence des COOPEC en raison notamment de
l’accessibilité des services offerts aux membres et de leur implication dans les milieux les plus
reculés du pays, dépourvus des Banques.
Le mouvement coopératif congolais s’est développé donc autour de trois foyers notamment
BASANKUSU (Province de l’Equateur) en 1970, Bukavu et à Kinshasa en 1971, avec la
création de la Fédération des caisses populaires du Crédit LUYMAS/CBCO. Dès ce moment,
8
Banque Centrale du Congo, Etat de la Micro-Finance en République Démocratique du Congo, Kinshasa, 2002 ;
p2

le mouvement s’est rependu sur tout le territoire national et plus sensiblement à Kinshasa, dans
les provinces du Bas Congo, du Bandundu et du Kivu.
La structure des COOPEC congolaises est caractérisée par une organisation à trois niveaux :
niveau primaire (COOPEC), le niveau secondaire (centrale) et le niveau tertiaire (union ou
fédération). En 1987, les coopératives détenaient l’équivalent de 7% de l’épargne bancaire. La
plupart d’entre elles étaient affiliées à des centrales provinciales et regroupées à leur tour au
niveau national à une union des coopératives centrales d’épargne et de crédit UCCEC. Cette
dernière supervisait cinq réseaux provinciaux totalisant 145 coopératives primaires, avec
274.389 membres et 4,9 millions de dollars américains.
3. De 1990 à nos jours
Depuis 1991, le contexte socio-économique et politique difficile caractérisé, notamment, par
les pillages, hyper-inflation, la prise des mesures monétaires incohérentes (le blocage des
dépôts, le non-remboursement de bons de trésor…) et l’instabilité politique, a contribué à
fragiliser le système financier congolais et particulièrement les COOPEC. Cette fragilisation du
système financier et bancaire congolais s’est traduite, notamment, par la faillite des Banques
commerciales contrôlées par l’Etat et l’essoufflement de celles à capitaux privés, la réduction
des activités des institutions financières non bancaires et le ralentissement sensible de l’activité
de COOPEC en matière de collecte d’épargne et de distribution de crédit. Elles ont perdu entre
1991 et 1993, près de 80% de leur clientèle et 66% des fonds placés dans les Banques de
dépôts.
Par ailleurs, un bref aperçu de l’organisation du système bancaire congolais permet de dégager
deux constats majeurs ; à savoir, la sous bancarisation du pays et les distorsions existant dans
l’implantation provinciale des guichets des Banques commerciales9
. Cette situation a nécessité
la promotion des structures alternatives de financement capables d’assurer la mobilisation de la
petite épargne, d’octroyer du micro-crédit en milieu rural et en milieux urbains défavorisés et
de créer des conditions d’une insertion progressive du secteur informel dans l’économie.
Par ailleurs des nombreux ménages, confrontés au problème de pauvreté ont entrepris des
activités nouvelles capables de générer des revenus. Cette situation les amène à concevoir des
micro-projets en quête de micro-financements. En réponse à ces attentes, on a assisté à
9
BCC, Op.Cit., p5

l’éclosion d’une catégorie d’institutions chargées de mobiliser des ressources et capables
d’octroyer des micro-crédits : c’est la Micro-finance.
- Définition
La littérature donne plusieurs définitions sur le concept de micro-finance. Planet Finance
définit la micro-finance, comme l’offre des services financiers (micro-crédit, micro-assurances,
etc.) aux populations pauvres exclues du système bancaire, sans ressources, ni droit de
propriété10
. Les pauvres sont exclus du système bancaire traditionnel parce qu’ils ne
représentent pas à priori une population rentable. Dit-on, on ne prête qu’aux riches (encadré
n°03). Selon le Portail Micro-Finance, la micro-finance désigne les dispositifs permettant
d’offrir de très petits crédit (micro-crédits) à des familles très pauvres pour les aider à conduire
des activités génératrices de revenus leur permettant ainsi de développer leurs très petites
entreprises11
en dehors de la ressemblance avec la première définition qui réside au niveau de
l’offre des services financiers aux pauvres, cette définition met l’accent sur le fait que les
micro-crédits sont octroyés pour les activités productives et non pour la consommation.
Avec le temps et le développement de ce secteur particulier de la finance partout dans le monde
y compris dans les pays en développement la micro-finance s’est élargie pour inclure
désormais une gamme de service plus large (crédit, épargne, assurance, transfert d’argent, etc.)
et une clientèle plus étendue. Dans ce sens la micro-finance ne se limite plus aujourd’hui à
l’octroi de micro-crédit aux pauvres mais bien à la fourniture d’un ensemble des produits
financiers à tous ceux qui sont exclus du système financier classique ou formel (encadré n°04).
La micro-finance, quant à LEDGERWOOD12
, s’est développée en tant qu’approche de
développement économique qui s’intéresse spécifiquement aux hommes et femmes à faibles
revenus. En tant que tel, le terme désigne l’offre des services financiers à une clientèle pauvre
composée notamment de petits travailleurs indépendants. Au-delà de leur fonction
d’intermédiation financière, un grand nombre d’institution de micro-finance jouent un rôle
d’intermédiaire social (formation, éducation, santé, etc.).
10
www.planetfinance.asso.fr
11
Le Portail Microfinance : www.lamicrofinance.org/Section.fag
12
LEDGERWOOD J, Manuel de Micro-Finance : une perspective institutionnelle et financière, Washington. DC,
Banque Mondiale, 1998, p.1

La communauté Economique et Monétaire de l’Afrique Centrale (CEMAC), entend par micro-
finance, une activité exercée par les entités agréées n’ayant pas le statut de banque ou
d’établissement financier et qui pratiquent, à titre habituel des opérations de crédit ou de
Encadré 04 : Concept de pauvreté et micro-finance
L’ambiguïté du concept de pauvreté est révélée par la diversité et le caractère relatif des indicateurs
employés pour en rendre compte. Les limites conceptuelles sont d’autant plus évidentes lorsqu’il s’agit
d’étudier le phénomène dans une économie en développement caractérisée par la faiblesse du taux
d’investissement, les fortes inégalités de revenus et de patrimoine, le manque de fiabilité de l’appareil
statistique et une rationalité fortement déterminée par des valeurs non marchandes.
La revue de la littérature sur la pauvreté laisse apparaître l’approche conceptuelle des sociologues (B.S.
Rowntree), des économistes du bien-être (W. Pareto) et des philosophes économiques de la pauvreté
(J.Rawls), (minimum vital, pauvreté absolue, équité, justice et inégalité), ainsi que celle de l’économie
normative qui a produit un cadre conceptuel propre à l’évaluation, [Sen (1983, 1988) Foster, Greer et
Thorbecke (1984). Au-delà de l’appréhension conceptuelle du phénomène, il convient d’avoir une définition
opérationnelle. Pour les statisticiens d’Eurostat, dont nous adoptons la définition, on entend par pauvres, «
les individus, les familles et les groupes de personnes dont les ressources (matérielles, culturelles et
sociales) sont si faibles qu’ils sont exclus des modes de vie minimaux acceptables ». Cette perception est
proche de la conception de Sen (1983, 1999), qui appréhende la pauvreté comme une privation de
capacités1
.Le caractère opératoire de cette définition apparaît avec les méthodes de saisie empirique de la
pauvreté, (méthodes des budgets et des indices de privation).
Les indicateurs de pauvreté
Ils permettent de mesurer l’importance de la pauvreté. Pour Eurostat, le seuil de pauvreté correspond à un
niveau de bien être inférieur à un seuil relatif déterminé. Ainsi, sont considérés comme pauvres les
individus dont les dépenses équivalentes totales sont inférieures à un certain pourcentage (40%,50%,60 %)
de la moyenne arithmétique des dépenses équivalentes dans le pays considéré. La fixation d’un seuil de
pauvreté, permet la perception conceptuelle du phénomène et l’identification des pauvres. Outre le seuil de
pauvreté, les statisticiens proposent d’autres indicateurs pour agréger les situations individuelles :
l’incidence de pauvreté ou l’écart relatif moyen au seuil de pauvreté. Cela montre que l’intensité de la
pauvreté dépend du revenu et du seuil de pauvreté. Partant de cette relation, on peut postuler que toute
action menée en faveur des pauvres (par exemple l’accès au micro-crédit) et qui améliorerait leurs revenus
individuels pourrait participer à la réduction de la pauvreté. Au cas où, l’augmentation des revenus ne
dépasserait pas le seuil de pauvreté (z), il n’y aurait aucun effet sur l’incidence de la pauvreté, la proportion
de pauvres dans la population totale ne changerait pas, cependant, son intensité moyenne diminuerait. Si, en
revanche, l’augmentation des revenus d’un pauvre dépasse le seuil de pauvreté, il y aurait un effet combiné
sur l’incidence de la pauvreté et sur son intensité, l’écart du revenu au seuil de pauvreté diminuant, on
assisterait à la réduction (relative) de la pauvreté.
Source : Extrait des travaux de Hyacinte DEFOUNDOUX-FILA, sur la « Pauvreté urbaine, accès au crédit,
entrepreneuriat et développement durable » Université Marien Ngouabi, Congo

collecte d’épargne et offrent des services financiers spécifiques au profit des populations
évoluant pour l’essentiel en marge du crédit bancaire traditionnel13
. Cette définition met en
exergue le fait que les institutions de micro-finance (IMF) doivent être agréées et exercer cette
activité de manière permanente.
La Banque Centrale du Congo (BCC) définit la micro-finance comme étant une prestation de
services de crédit et/ou d’épargne aux agents économiques vulnérables, exclus du système
bancaire classique, en vue de leur permettre de réaliser des activités génératrices de revenus, de
créer des emplois et lutter ainsi contre la pauvreté14
.
De toutes les définitions, il en découle que la micro-finance est l’offre des services financiers et
non financiers par les institutions agrées aux populations démunies n’ayant pas accès au service
bancaire du secteur formel afin de créer les emplois et de lutter contre la pauvreté. Cette
précision laisse entrevoir la possibilité d’accès des jeunes, comme groupe vulnérable, au
système de financement par les micro-crédits afin de créer leurs micro-entreprises.
Encadré n°05 : Promotion du Micro-crédit et de la Micro-entreprise
1. En synergie avec la stratégie du développement rural et de la relance de la productivité, il importera de
mener une politique volontariste de diversification de la production et de financement du secteur rural
2. Cette politique passera par la promotion et le soutien des systèmes de micro crédit et par la promotion des
unités individuelles et collectives de production sous de micro-entreprises. De même, le développement
du crédit rural pourrait améliorer (améliorera) l’accès aux intrants agricoles. Toutefois, force est de
constater qu’à leur actuelle, les instruments de financement du monde rural sont très faibles et
rudimentaires.
3. En outre, ce financement permettra de promouvoir l’épargne rurale qui demeure faible. Il s’agira de faire
la promotion des institutions de crédit et d’épargne, de favoriser leur implantation en milieu rural. Il
convient donc de mettre au point des mécanismes d’octroi des crédits flexibles et adaptés. Pour ce faire,
on fera appel aux ONG, aux comités de développement communautaire.
Source : Document final DSRP juillet 2006
- Importance
La définition de la micro finance a permis de révéler également l’importance de celle-ci dans ce
sens qu’elle est un outil efficace de lutte contre la pauvreté pouvant contribuer à la réalisation
des Objectifs du Millénaires pour le Développement (OMD). En effet, l’accès des populations
vulnérables dont les femmes et les jeunes à des services de micro-crédits (encadré 05) durables
13
CEMAC, Règlement n°01/00/CEMAC/UMAC/COBAC relatif aux conditions de l’exercice et de contrôle de
l’activité de Micro-Finance dans la CEMAC
14
Instruction n°1 aux IMF du 12 septembre 2003

leur permet de créer et/ou de développer des activités productives rentables, d’acquérir des
actifs, d’accroitre leurs capacités à générer des revenus réguliers. C’est ainsi que le
Gouvernement congolais a inscrit, dans son programme d’action, la promotion de la micro-
finance, comme stratégie de développement, de lutte contre la pauvreté et de promotion de
l’entrepreneuriat privé.
1.2. Entrepreneuriat et micro-finance des jeunes : vers une convergence d’intérêts
réciproques
Les deux concepts clés de l’étude ayant été explicités, il y a lieu de rechercher l’articulation à la
base de laquelle, une complémentarité d’intérêts réciproques peut être décelé de manière à
fonder une convergence d’objectifs poursuivis par chacun de ces domaines au regard de la
problématique de l’ « emploi des jeunes » comme solution, non seulement, à la marginalisation
des jeunes, en tant qu’acteur de développement, mais également dans la dynamisation
économique des communautés et collectivités locales. Tout le monde s’accorde pour
reconnaître que les « jeunes » constituent, au même titre que les femmes, la catégorie de la
population la plus vulnérable qui éprouve des difficultés pour accéder au système de
financement classique. Or les jeunes autant que les femmes cherchent à se prendre en charge
par la création d’activités productives grâce, notamment, à la mise en place des micro-
entreprises nécessitant au démarrage ou en cours de réalisation un appui financier conséquent.
Les conditions d’accès au crédit des institutions de financement classiques (IFC) connu
(Banque commerciales, institutions financières non bancaires ….) ne permettent pas aux jeunes
d’obtenir une assistance financière capable de les aider à lancer ou développer une activité
rentable. Les jeunes ne font pas parti du profil reconnu de leur clientèle. Le tableau 2 sur les
éléments de comparaison entre une IMF et une IFC fait ressortir un profil type dissemblable de
la clientèle de deux institutions.
A la lecture du tableau ci-dessous, on comprend que seules les IMFs répondent le mieux au
profil « vulnérable » du jeune entrepreneur ou du jeune créateur d’entreprise. Elles constituent
ainsi un des mécanismes destinés à déclencher ou à soutenir le développement économique et
social en encourageant les activités entrepreneuriales des jeunes. En luttant, prioritairement,
contre la pauvreté et l’exclusion des jeunes congolais par la création d’activités productives de
valeur et des revenus, la micro-finance des jeunes se positionne en mentor ou mieux en
partenaire digne de confiance dans le soutien et le développement de l’entrepreneuriat des
jeunes en RDC. Il y a donc conjonction des missions qui convergent vers des objectifs

communs : lutte contre la pauvreté des jeunes, prise en charge individuelle par la création
d’activités productives, soutien à la création des micro-entreprises ou d’activités productives
par les jeunes.
Tableau 2 : Comparaisons entre IMF et IFC
Eléments de
comparaison
IMF IFC Observations
1. Types des
services
Rendus
Microcrédit, micro épargne,
micro assurance, formation et
autres
Crédit, épargne assurance et
autres
Activités de moindre
envergure (IMF)
2. Clientèle  (Plus) pauvres
présentant une garantie
basée sur les
solidarités, les qualités
morales
 exclus du système
bancaire classique
Personnes disposant des
moyens capables de présenter
des garanties matérielles,
écrites (états financiers),
morales…
Remboursement assuré (IFC)
et plus de crédibilité que dans
les IMF
2. Durée des
services
fournis
Souvent de très courtes
échéances et rarement à moyen
terme
Allant de court à long terme Possibilité de réaliser des très
gros investissements,
accumulation du capital
(IFC)
4. Montants Faible Important Coûts de transaction élevés
dans les IMF que dans les
IFC
5 Taux d’intérêt Très élevé Relativement faible
6. Objectifs  Lutter contre la
pauvreté
 Intégrer les exclus du
système classique dans le
système financier
Financer des investissements
nouveaux ou développer ceux
existant
7. Acteur Certaines coopératives, ONGD,
IMF,
Essentiellement les banques
et les institutions financières
spécialisées
8. Origine des fonds  Capitaux propres
 Très souvent des
subventions
 Endettement
 Capitaux propres
 Endettement
Presque les mêmes sources
Source : Elaboré à partir des enquêtes et analyses effectuées
De ce fait, il apparaît impérieux pour une IMF, qui recherche l’efficience et l’efficacité dans ses
résultats, d’allier l’approche globale intégrée du client à l’approche minimaliste qui n’a pour
support d’activités que l’intermédiation financière (crédit). Elle doit intégrer, non seulement
l’intermédiation financière, mais également l’intermédiation sociale, le service d’appui au
développement des entreprises et le service social.
Approche Minimaliste
Intermédiation financière
- Fonds de roulement - Crédit d’investissement
- Epargne - Assurance
Intermédiation sociale
- Constitutions des groupes - Formation des chefs
- Apprentissage de la création de coopérative
Service d’appui au développement d’entreprise
- Marketing - Formation en gestion
- Formation technique - Analyse du secteur d’activité
Approche intégrée
Services financiers et non financiers
Crédit

C’est ici que nous pouvons relever la nécessité d’un accompagnement intégral du jeune
candidat entrepreneur potentiel qui devra bénéficier à la fois d’un accompagnement à la
création d’entreprises, à la gestion (gestion financière, gestion commerciale, gestion de la
distribution, gestion des approvisionnements, gestion des ressources humaines) et des
environnements (environnement juridique, environnement fiscal, environnement familial,
environnement bancaire…) de l’entreprise. Un des outils le plus approprié dans
l’accompagnement des jeunes entrepreneurs peut être la mise en place d’un centre d’incubation
d’entreprises des jeunes. Cette structure, souvent à la portée de la population locale
entreprenante, peut être mobilisée, sans occasionner d’importants débours des frais pour
l’accompagnement à l’émergence, au démarrage et à la finalisation d’activités productives des
jeunes. Le centre d’incubation de Mbanza Ngungu, visité pendant la phase d’enquête sur
terrain ; lors de la formation des ateliers et la rencontre des groupes des jeunes (étudiants,
enfants des rues, délinquants et autres) du Bas-Congo, nous a édifié. En effet, au-delà de son
rôle classique d’accompagnateur des créateurs et gestionnaires d’entreprises, ce centre sert
d’ascenseur social pour les jeunes et de vecteur de l’esprit d’entreprendre dans le Bas-
Congo/Cataractes.
Il permet à des chômeurs de plus ou moins longue durée, dans certaines conditions, de
retrouver un emploi qu’ils auront créé, grâce à leurs sens de l’initiative et à leur esprit
d’entreprendre. L’entrepreneur ne pouvant être à lui seul le vecteur de l’acte d’entreprendre
sans faire appel au contexte social, cette structure offre un cadre favorable à la formation et à la
propagation de l’esprit d’entreprendre dans le Bas-Congo et permet l’insertion ou la réinsertion
sociale. Le Centre d’Incubation de Mbanza-Ngungu, en partenariat avec l’Université
communautaire Kongo et le Ministère de l’Industrie, permet, entre autre, aux étudiants,
candidats entrepreneurs ou porteurs des idées de projets innovants, de se faire incuber dans le
cadre de la création d’entreprises nouvelles ou de la reprise (successions) d’entreprises
anciennes, en bénéficiant d’un encadrement personnalisé qui suscite et optimise leur esprit
d’entreprendre et favorise leur insertion sociale.
Pour comprendre l’importance d’un centre d’incubation et le rôle d’intermédiaire social qu’il
joue, essayons de situer le centre d’incubation de Mbanza Ngungu dans le contexte dynamique
justifiant sa création :
- une volonté manifeste de l’Etat dans la mise en œuvre des politiques nationales et
sectorielles ad hoc qui favorisent la création d’entreprises ;

- une présence d’universités qui alimentent la recherche-développement ;
- un tissu d’entreprises à l’œuvre ;
- un potentiel d’entrepreneurs en herbe ;
- et une présence d’institutions de micro finance.
Ce centre bénéficie donc du rayonnement de son cadre opératoire de base qu’est l’Université
Kongo et de la présence dans la Province d’entrepreneurs de référence nationale reconnus et de
ceux en herbe témoignant des potentialités avérées. Il s’est créé dans un environnement
institutionnel mouvant : une volonté déclarée de l’Etat congolais et du Gouvernement
provincial du Bas-Congo, notamment, au travers de leur adhésion :
- aux Objectifs du Millénaire pour le Développement (OMD) ;
- au Document des Stratégies de Réduction de la Pauvreté (DSRP) ;
- aux différents documents des Stratégies de Développement du Secteur Privé (SDSP) ;
- et aux différents Programmes d’Actions Prioritaires (PAP) adossés à la Province du
Bas-Congo.
Ces différents documents et programmes mettent en évidence le rôle capital du secteur privé en
général et des micro-entreprises en particulier dans la croissance économique et la réduction de
la pauvreté.
L’entrepreneuriat est donc un ascenseur social pour ces étudiants finalistes – demandeurs
d’emplois. En créant leurs propres entreprises, ils s’affirment et deviennent assez vite des
modèles pour la société Kongo. Ceci, nous rappelle l’interpellation de R. Barre, alors Premier
Ministre français à la fin des années 1970, qui lança cette phrase si gênante et provocatrice à
l’époque « chômeurs ? Qu’ils créent leurs entreprises ». Cette provocation jeta un froid dans la
société française. Pourtant, dans la même lancée, comme le rappelle Boutillier et Uzinidus
(1999) F. Mitterand, devenu Président de la République, déclarait publiquement « qu’il n’y
avait aucune honte à vouloir s’enrichir, et que se lancer dans l’aventure entrepreneuriale était
une action noble et valorisante pour l’individu et la société ».
Nous pensons que la création des micro-entreprises par les jeunes dans le Bas-Congo valorise
l’individu – étudiant – chômeur - demandeur d’emplois supposé être une charge en plus pour
de nombreuses familles Kongo confrontées à l’absence d’une politique nationale de prise en
charge sociale des démunis (sécurité sociale). Se nourrir, se vêtir, se loger, se soigner, assurer

son transport deviennent des tâches avilissantes quand on ne peut se les offrir soi-même et
qu’on est obligé de tendre la main aux autres (familles, amis et autres).
La figure 3 ci-dessous présente une approche de développement multisectoriel intégré du Bas-
Congo par l’approche d’incubation d’entreprises justifiant, par ailleurs, la création même du
centre d’incubation de Mbanza-Ngungu.
Fig. 3 : Développement multisectoriel intégré du Bas-Congo par l’approche d’incubation d’entreprises
Par la mise en place au niveau national et provincial d’un cadre d’organisation, d’encadrement et de régulation
de la vie économique, sociale et politique
Gouvernementcentral
- Programme Intérimaire renforcé
(2001-2002)
- Programme Minimum du
Gouvernement (2005-2005
- Programme Multisectoriel d’urgence
de réhabilitation et reconstruction
(2002-2005)
- Programme de relais de consolidation
(2005-2006)
- Document de stratégie et de
croissance et de réduction
- Conférence Economique du Bas Congo (2002)
- Programme d’Actions Prioritaires du Bas
Congo (2002-2005 ; 2006-2008 ; 2010)
- Dscrp Provincial (2007)
- Programme du Gouvernement provincial (2007)
- Stratégie de réduction de la pauvreté et le
partenariat avec le secteur privé
Gouvernementprovincial
Par la mise en place au niveau sectoriel des cadres organisant l’encadrement et la promotion des PME-
PMI/TPE-TPI
Gouvernementcentral
- Programme Intérimaire renforcé
(2001-2002)
- Programme Minimum du
Gouvernement (2005-2005
- Programme Multisectoriel d’urgence
de réhabilitation et reconstruction
(2002-2005)
- Programme relais de consolidation
(2005-2006)
- Document de stratégie et de
croissance et de réduction
- Conférence Economique du Bas Congo (2002)
- Programme d’Actions Prioritaires du Bas
Congo (2002-2005 ; 2006-2008 ; 2010)
- Dscrp Provincial (2007)
- Programme du Gouvernement provincial (2007)
Gouvernementprovincial
Source : Auteurs
Formation d’un pôle d’appui à
l’incubation
Universités
Organisations intermédiaires
Centre d’informations structurantes
Coopération décentralisée
Formation du Tissu entrepreneurial
du Bas Congo par la mise en place des
centres d’incubation d’entreprises
Accueil,
Accompagnement
Formation
Conseils
Recherche de financement
Services de base
Mise en réseaux
Clubs de business Angels
Echanges d’infos structurantes
Apprentissage collectif
Identité collective
Réduction de l’incertitude
Maîtrise des risques
Innovations systématiques
DEVELOPPEMENT
MULTISECTORIEL DU BAS
CONGO PAR L’APPROCHE
D’INCUBATION ’ENTREPRISE

CHAPITRE II :
REVUE DES DIFFERENTES MESURES ET DISPOSITIONS LEGALES, JURIDIQUES ET
INSTITUTIONNELLES SUR L’ENTREPRENEURIAT ET LA MICRO-FINANCE DES
JEUNES
La lutte contre la pauvreté des jeunes congolais passe à la fois par une stratégie de création des
micro-entreprises et de financement de ces unités génératrice des revenus. Cette démarche est
délicate et ne peut être efficace que si le gouvernement l’organise en l’insérant dans un
processus de développement global et intégré de l’ensemble du pays, notamment, par la mise
en place des politiques et programmes sectoriels appropriés, des mesures et dispositions
légales, juridiques et institutionnelles conséquentes.
D’où l’importance du présent chapitre qui consacre en deux sections la revue des mesures et
dispositions relatives à l’organisation de l’entrepreneuriat des jeunes en RDC (2.1) et la revue
des mesures et dispositions consacrées à la micro-finance des jeunes en RDC (2.2).
2.1 Revue des lois, mesures et dispositions légales, juridiques et institutionnelles sur
l’entrepreneuriat des jeunes.
A l’état actuel, nous n’avons pu répertorier dans le pays des lois, des politiques, ni des
programmes et moins encore des mesures et dispositions légales, juridiques et institutionnelles
exclusivement consacrées à la création d’entreprises par des jeunes (entrepreneuriat des
jeunes). Par contre, nous avons pu répertorier des textes généraux légaux et réglementaires qui
mettent en relief des lignes directrices ou mieux des conditions et dispositions juridiques qui
concourent, de manière générale, à la création d’une entreprise en RDC, plutôt que ceux qui
organisent de manière particulière l’accès des jeunes à l’entrepreneuriat.
Au fait, la création d’entreprises en RDC n’est pas un acte unique intégré, mais plutôt un
ensemble d’actes isolés concourant à l’obtention de certains documents juridico - légaux qui
créent l’entreprise. L’obtention de chaque document constitue une étape distincte dans ce
processus de création juridique de l’entreprise. Parmi les principaux documents/étapes nous
pouvons retenir :
- Le Nouveau Registre de Commerce (NRC) ;
- Le Numéro d’Identification Nationale (NID) ;
- La Patente.
L’obtention de chaque document principal nécessite préalablement l’acquisition de quelques
documents auxiliaires obtenus de manière isolée.

2.1.1. Conditions d’obtention du Nouveau Registre de Commerce (NRC)
L’obtention du Nouveau Registre de Commerce (NRC) nécessite de remplir préalablement,
selon qu’il s’agit de la création d’une entreprise de type SPRL, SARL ou ETS, les conditions
suivantes :
Tableau 03 : Conditions juridiques pour obtenir le nouveau registre de commerce
Forme de l’entreprise Conditions
Personne morale Sprl
- Trois exemplaires des statuts notariés
- Publication des statuts au journal officiel
- Paiement des frais de dépôt
- Paiement de la taxe rémunératoire
Personne morale SARL
- Décret présidentiel qui crée la dite SARL
- Paiement de 1% du droit proportionnel
- Dossier pièces du Gérant présumé de la SARL composé
de :
 Photocopie de la carte d’identité
 Extrait de casier judiciaire
 Attestation de résidence
 Attestation de sans emploi ou de non
fonctionnaire
 Spécimen de signature
 Demande écrite adressée au greffier
divisionnaire (TGI de Kinshasa/Gombe)
 Une farde chemise
Personne physique (ETS)
- Paiement des frais de dépôt
- Paiement de la taxe rémunératoire
- Dossier pièces du Gérant composé de :
 Photocopie de la carte d’identité
 Extrait du casier judiciaire
 Attestation de résidence
 Attestation de sans emploi ou de non
fonctionnaire
 Demande écrite adressée au greffier
divisionnaire du Tribunal de grande
 instance de Kinshasa/ Gombe
 Taxe rémunératoire
2.1.2. Conditions d’obtention du Numéro d’Identification Nationale (ID)
Les conditions exigées pour l’obtention du Numéro d’Identification Nationale se résument
comme suit :

Tableau 04: Conditions pour l’obtention de l’identification nationale
Pour les sociétés
- Statuts notariés
- Nouveau Registre de Commerce
- Lettre de demande
- Paiement des frais
Pour les Etablissements
- Nouveau registre de commerce
- Paiement des frais
2.1.3. Conditions d’obtention de la patente
Par dérogation aux dispositions du décret du 6 mars portant institution du Nouveau Registre de
Commerce, l’exercice du petit commerce n’est subordonné qu’à la détention d’une patente.
Ne peut obtenir une patente que celui qui remplit les conditions suivantes :
Tableau 05 : Conditions pour obtenir la patente
- Non définie :
Le législateur n’a pas définie
la forme de l’organisation
juridique des activités pour
lesquelles, il faut obtenir la
patente. Mais tout laisse
supposer que la patente est
délivré à celui exerce le petit
commerce, les activités
génératrices des revenus,
appelées abusivement
« entrepreneuriat féminin »
- Etre de nationalité congolaise
- N’être ni magistrat, ni agent des services publics ou
para-étatique, ni épouse ou un intermédiaire de l’une de
ces personnes ;
- N’avoir pas été condamné depuis moins de trois ans du
chef de vol, abus de confiance, tromperie, escroquerie,
faux en écriture et usage de faux…la délivrance de la
patente pourra être subordonné à la présentation par le
demandeur, de l’extrait du casier judiciaire.
- Paiement de la taxe de patente
2.2. Revue des lois, mesures et dispositions légales, juridiques et institutionnelles sur la
micro-finance des jeunes.
La revue des mesures et dispositions légales, juridiques et institutionnelles répertoriées ne
concerne que la micro-finance en générale. Elle n’intègre pas les lois, les mesures et
dispositions sur les banques commerciales, les coopératives, les messageries financières et
autres institutions spécialisées.
Ces lois, mesures et dispositions légales, juridiques et institutionnelles portant sur la micro-
finance sont citées ci-après :
1. La loi n°003/2002 du 02 février 2002 relative à l’activité et au contrôle des
établissements de crédit
2. L’instruction n°1 du 12 septembre 2003 aux institutions de micro-finance

3. L’instruction n° 1 (mise à jour) aux institutions de micro-finance relative à l’activité et
au contrôle des institutions de micro-finance.
4. Les conditions d’agrément d’une institution de micro-finance de type « entreprise de
micro-crédit »
5. Les conditions d’agrément d’une société de micro-finance
6. Les conditions d’octroi de crédit
2.2.1. La loi n°003/2002 du 02 février 2002 relative à l’activité et au contrôle des
établissements de crédit
La présente loi n° 003/2002 du 02 février 2002 reconnue sous l’appellation de la loi bancaire
qui vient complétée l’ordonnance loi n°72-004 du 14 janvier 1972 relative à la protection de
l’épargne et au contrôle des intermédiaires financiers, confère à la banque centrale le contrôle
de tous les établissements de crédit quelles que soient. Les IMFs sont également sous le
contrôle de la Banque Centrale du Congo au même titre les autres institutions financières
bancaires.
L’élaboration de cette loi a été guidée par le souci d’adapter le secteur financier congolais à
l’évolution de l’environnement économico-financier mondial caractérisé par une
mondialisation des activités financières, à l’interconnexion des marchés et à l’informatisation
de plus en plus poussée de la gestion et définir un cadre unique couvrant l’ensemble des
activités du secteur financier congolais. Ces mutations observées à travers le monde, amplifient
les risques traditionnels de la profession autant qu’elles en font naître des nouveaux, rendant
ainsi nécessaire la mise en place des dispositifs adéquats d’encadrement axés sur le contrôle
prudentiel plutôt que sur les vérifications sectorielles à posteriori.
2.2.2. Instruction n° 1 du 12 septembre 2003 aux IMFs
L’instruction n°1 du 12 septembre 2003 s’applique essentiellement aux institutions de micro-
finance et les catégorise comme suit :
 Les caisses de micro-finance dont le nombre des personnes exigé pour la constitution
est fixé à 15 et sans limitation du capital ;
 Les entreprises de micro-crédit qui ne peuvent être constituées qu’à partir de 7
personnes avec un capital minimum équivalent de 25.000$US ;

 La société de micro-crédit dont le nombre minimum des personnes exigé à la
constitution est de 2 avec un capital 50.000$ et une possibilité de majoration du capital
en cas de développement du secteur de la micro-finance.
2.2.3. Instruction n° 1 aux IMFs mis à jour du 18 décembre 2005
La mise à jour de l’instruction n°1 aux institutions de micro-finance amène une particularité en
supprimant la caisse de micro-finance telle que prévue dans l’instruction n°1 du 12 septembre
2003 et augmente le niveau de souscription du capital comme suit :
 L’équivalent en francs congolais de 15.000 $ USD pour les entreprises de micro-crédit
de première catégorie qui accordent à un client des micro-crédits ne dépassant pas 250
$US ;
 L’équivalent en francs congolais de 50.000 $USD pour les entreprises de micro-crédit
de deuxième catégorie qui collectent de l’épargne, à titre accessoire que si elles y sont
autorisé par la Banque centrale et accordent des micro-crédits à leurs clients dans un but
lucratif
 L’équivalent en francs congolais de 100.000 $USD pour les sociétés de micro-finance
qui collectent l’épargne publique et octroi le crédit.
Le capital doit être intégralement libéré à la constitution de toutes ces catégories d’institution
de micro-finance.
2.2.4. Les conditions d’agrément d’une IMFs de type entreprise de micro-crédit
Ces conditions d’agrément sont données dans le tableau n°04 ci-après :

Tableau n°06 : Condensé des conditions d’agrément d’une IMF de type « Entreprise de Micro-crédit ».
1. Personnalité juridique ;
2. Résolution de l’Assemblée Générale Constitutive et de l’Assemblée
Générale Extraordinaire des Actionnaires-personnes morales les
autorisant à prendre part au capital de l’IMF ;
3. Numéro d’identification nationale et le répertoire de registre de
commerce de l’IMF ;
4. Original des statuts notariés ;
5. Pièces attestant de la libération du capital par chaque Associé ;
6. Liste des Associés et Dirigeants ;
7. Curriculum vitae, Attestation de résidence et de bonne vie et mœurs,
Extrait de casier judiciaire de tous les Actionnaires, des représentant
des Actionnaires-personnes morales, des membres du Conseil
d’Administration et des autres dirigeants, y compris ceux du Gérant
et les états financiers certifiés de trois derniers exercices comptables
des Actionnaires-personnes morales ;
8. Pour les personnes physiques et morales étrangères, éventuellement : une attestation de
l’autorité de supervision du pays d’origine ;
9. Règlement d’ordre intérieur ;
10. Règles et procédures comptables et financières ;
11. Procès-verbal de l’Assemblée de désignation des membres du conseil d’Administration,
du collège des commissaires aux comptes et du comité de crédit ;
12. les prévisions d’activités (plan d’affaire), d’implantation et d’organisation
(organigramme détaillé indiquant clairement les lignes de responsabilité au sein de
l’IMF) ;
13. Le détail des moyens techniques et financiers ainsi que des ressources humaines de
l’institution au regard de ses objectifs et de ses besoins ;
14. Le règlement des frais de dossiers : 120 $ USD à verser au compte G 17416/0500 en les
livres de la Banque centrale du Congo.

2.2.5. Les conditions d’agrément d’une société de micro-finance
Les conditions d’agrément pour une société de micro-finance sont les mêmes que celles
déterminées pour l’agrément d’une IMF de type entreprise de micro crédit, à l’exception de la
personnalité juridique d’une SARL que l’on doit obtenir par décret présidentiel et de
l’attestation de l’autorité de supervision du pays d’origine, pour les personnes physiques et
morales étrangères.
Ces conditions sont reprises dans le tableau n° 07 ci-après :

Tableau n°07 : Condensé des conditions d’agrément d’une Société de Micro-finance
1. Obtenir un statut juridique d’une SARL (décret présidentiel) ;
2. Résolution de l’Assemblée Générale Constitutive et de l’Assemblée
Générale Extraordinaire des Actionnaires-personnes morales les autorisant
à prendre part au capital de la SARL;
3. Numéro d’identification nationale et le répertoire de registre de commerce
de la SMF;
4. Original des statuts notariés ;
5. Curriculum vitae, Attestation de résidence et de bonne vie et mœurs, Extrait
de casier judiciaire de tous les Actionnaires, des représentant des
Actionnaires-personnes morales, des membres du Conseil d’Administration
et des autres dirigeants, y compris ceux du Gérant et les états financiers
certifiés de trois derniers exercices comptables des Actionnaires-personnes
morales ;
6. Pour les personnes physiques et morales étrangères, éventuellement : une
attestation de l’autorité de supervision du pays d’origine ;
7. Règlement d’ordre intérieur de la SMF ;
8. Règles et procédures comptables et financières ;
9. Procès-verbal de l’Assemblée de désignation des membres du conseil
d’Administration, du collège des commissaires aux comptes et du comité de
crédit ;
10. les prévisions d’activités (plan d’affaire), d’implantation et d’organisation
(organigramme détaillé indiquant clairement les lignes de responsabilité au sein
de la SMF;
11. Le détail des moyens techniques et financiers ainsi que des ressources humaines
de la SMF au regard de ses objectifs et de ses besoins ;
12. Le règlement des frais de dossiers : 120 $ USD à verser au compte G
17416/0500 en les livres de la Banque centrale du Congo.

CHAPITRE III :
ETAT DES LIEUX DE L’ENTREPRENEURIAT ET DE LA MICRO-FINANCE DES
JEUNES EN REPUBLIQUE DEMOCRATIQUE DU CONGO
Il s’agit dans ce chapitre de faire le point sur l’état des lieux de l’Entrepreneuriat et de la
Micro-finance des jeunes en RDC en passant l’analyse critique de l’ensemble des lois,
programmes, mesures et dispositions initiés au profit des jeunes dans ces domaines. Il s’agit
également d’analyser les forces et faiblesses des systèmes mis en place pour favoriser la
création d’entreprises par les jeunes, d’une part, et pour leur assurer un accès à des
financements appropriés, d’autre part. Enfin, il s’agit aussi de rechercher dans l’environnement
congolais des opportunités à capitaliser et des contraintes à affronter pour dégager l’importance
complémentaire de ces domaines d’activités, dans la croissance économique et la réduction de
la pauvreté.
3.1. Etat des lieux de l’entrepreneuriat des jeunes en RDC
Il est malaisé sinon difficile de faire l’état des lieux d’un domaine d’activités totalement vide,
pour ne pas dire inexistant. Il n’y a aucun texte juridique ni des mesures et dispositions
réglementaires spécifiques à l’entrepreneuriat des jeunes en RDC.
Si le concept est utilisé de temps en temps dans la littérature congolaise pour la rédaction des
politiques et programmes socio – économiques concernant la lutte contre la pauvreté et
l’emploi, l’entrepreneuriat des jeunes ne revêt jusqu’à présent aucune connotation
opérationnelle, dans le sens de favoriser la prise en charge des jeunes par la création de leurs
propres entreprises.
De manière générale, telle que relevé plus haut, un ensemble de textes généraux des lois, des
mesures et dispositions générales réglementaires organise la fonction de commerçant en RDC
et institue par-là les conditions essentielles qui retracent le processus de création administrative
et juridique d’entreprises en RDC.
3.1.1. Quelques constats tirés de l’environnement congolais sur la problématique de
la création des micro-entreprises des jeunes.
Avant de relever au point 3.1.2 ci-dessous l’impact des textes de lois, mesures et dispositions
réglementaires sur l’exercice du commerce et la promotion de la création de l’emploi des
jeunes en RDC, il est présenté d’abord un condensé des constats tirés de l’environnement
congolais sur la problématique de la création d’entreprise par des jeunes.

Ces constats sont :
 Absence des textes juridiques cohérents et intégrés sur la création dite
d’entreprises ;
 Absence d’unicité des démarches et formalités à remplir pour la création
d’entreprises ;
 Absence de guichet unique pour les formalités d’usage de création d’entreprise
en générale ;
 Multiplicité des taxes et des services ;
 Inexistence des dispositifs d’appui à la création d’entreprises par les jeunes et à
l’accompagnement de ces jeunes créateurs ;
 Absence des stratégies nationales d’accès des jeunes créateurs d’entreprise au
circuit de financement
 Mauvaise application de la loi sur le petit commerce
 Absence d’une politique d’intégration professionnelle des jeunes
Nous pouvons, ainsi, sur la base de ces constats établir un état des lieux sommaire en faisant
ressortir l’impact des différents textes de lois, des mesures et dispositions réglementaires par
rapport à la promotion de l’entrepreneuriat en général et à l’entrepreneuriat des jeunes en
particulier.
3.1.2. Impact des textes de lois, mesures et dispositions réglementaires du commerce
sur l’entrepreneuriat des jeunes en RDC
L’impact des lois, des mesures et dispositions réglementaires du commerce sur la promotion de
l’auto-emploi des jeunes est présenté dans le tableau 06 ci-après. Ce tableau affiche à la
première colonne les différents textes de lois, mesures et dispositions au regard desquels sont
décrits leurs substances et impact sur la promotion de l’entrepreneuriat des jeunes.
Pour rappel, les textes de lois, des mesures et des dispositions analysés sont ceux portant sur les
principaux documents que sont le Nouveau Registre de Commerce (NRC), l’Identification
Nationale (ID) et la Patente. L’obtention de ces documents se fait par étape au niveau des
services publics de l’Etat. Il s’agit, bien entendu, des démarches isolées et distinctes finalisant
la création administrative et juridique de la micro entreprise.

Tableau n°08 : Impact des Textes de lois, mesures et dispositions réglementaires du commerce sur l’Entrepreneuriat des Jeunes en RDC
Lois/Mesures/Dispositions Substances Impact sur la promotion de l’entrepreneuriat des jeunes
1. NOUVEAU REGISTRE
DE COMMERCE
La qualité de commerçant en RDC est subordonnée non
seulement à l’exercice, de manière répétitive et permanente
des actes qualifiés de commerciaux par la loi, mais aussi et
surtout à l’obtention du Nouveau Registre de Commerce.
Nul ne peut exercer une profession commerciale au Congo
s’il n’est pas immatriculé au registre de commerce.
L’immatriculation au registre de commerce doit être obtenue
préalablement à :
- l’ouverture de tout établissement principal par une
personne physique ou morale exerçant une
profession commerciale
- l’ouverture de toute succursale, agence ou siège
d’opérations, par une personne physique ou morale
exerçant une activité commerciale et dont le
principal établissement se trouve hors du territoire
national
L’établissement du NRC, comme document légal qui confère la qualité de
« commerçant » en RDC ne répond visiblement pas au souci de
promouvoir l’entrepreneuriat et l’esprit entrepreneurial auprès des jeunes.
Dès lors qu’il est institué préalablement comme condition préalables pour
créer une activité en RDC
Son obtention exige des conditions difficilement accessibles aux jeunes
congolais, entrepreneurs potentiels. Les frais à payer s’élèvent
(officiellement) à 175 $ pour le NRC, mais il y a aussi des frais de
publication au journal officiel qui est calculé en fonction de nombre des
lignes des statuts.
Il faut noter également d’autres taxes à supporter pour notarier les statuts
auprès du Notaire.
Ces différentes taxes alourdissent les démarches et ne facilitent pas la
promotion de l’auto emploi en général et à l’auto-emploi des jeunes en
particulier.
2. IDENTIFICATION
NATIONALE
Suivant l’ordonnance-loi n° 73-236 du 13 août 1973, portant
création d’un numéro d’identification nationale, en son
article 1er
, il est dit : un numéro d’identification nationale est
attribué par le département de l’économie nationale à
chaque personne physique ou morale exerçant une activité
commerciale, industrielle agricole, libérale ou de service sur
le territoire national de la RCC.
La loi n’explique pas la portée d’un Numéro d’Identification
Nationale
En Parcourant le texte de loi n° 73-236 et l’arrêté Ministériel
023/CAB/MINEC/98 portant re-confirmation ou octroi du n°
d’identification nationale rien n’a été dit pour motivé l’octroi de ce
numéro.
Ni à travers les quelques articles retenus pour sa réglementation, on n’y
décèle aucun souci par le législateur de promouvoir l’auto-emploi et moins
encore la promotion même de l’entrepreneuriat en général.
Par contre, on a l’impression que le législateur voudrait d’avantage
restreindre l’accès a la création d’entreprise quand on sait que la taxe pour
l’obtention du Numéro d’Identification Nationale s’élève à 300 dollars et
qu’il est d’obligation pour tout détenteur d’une activité lucrative de
posséder ce numéro et de le publier sur tous les supports administratifs de
l’entreprise sous peine de payer des amendes deux fois plus cher que le
montant de la taxe.
On ne sait donc pas promouvoir la création d’entreprise ou l’auto emploi
des jeunes avec des taxes à supporter avant l’entrée en activités

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